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Robert Kiyosaki
Lea en 25 pginas lo que yo le en 579
Preparado para RichDad-Venezuela
https://espanol.groups.yahoo.com/neo/groups/RichDad-Venezuela/
Por Carlos Servando (moderador del grupo en yahoo)
El libro desarrolla el aprendizaje de Robert Kiyosaki al contar en su vida con el acceso a la formacin de sus dos
padres: su padre biolgico un maestro de escuela (al padre pobre) y el padre de su mejor amigo un empresario
que abandon los estudios (el padre rico)
El libro est concebido en 5 secciones que describen las etapas de su evolucin a convertirse en un Inversionista
Primera etapa: est usted preparado mentalmente para ser un inversionista?
Segunda etapa: en qu clase de inversionista quiere convertirse?
Tercera etapa: cmo puede construir un negocio slido?
Cuarta etapa: quin es un inversionista sofisticado?
Quinta etapa: devolver lo recibido
03.-Leccin # 01 LA ELECCION
La mayora de la gente suea con volverse rica pero esa no es su primera eleccin.
Las personas suelen tener tres razones para invertir: 1/ Para estar seguros 2/Para estar cmodos 3/Para ser rico.
Por eso mismo la mayora de la gente hace que la seguridad del empleo sea su primera eleccin y prioridad.
Luego que tienen una profesin o empleo seguro, se concentran en la comodidad, siendo entonces la ltima
eleccin hacerse ricos.
Aparte tienen que vivir con la paradoja que heredan del patrn educacional, que dice ricos o felices, la gente
dice prefiero ser feliz a ser rico o bien prefiero sentirme seguro y cmo a ser rico. Pero puedo asegurarle
que cuanto era pobre e infeliz, fui an mucho ms infeliz que cuando era rico e infeliz
Recordemos la regla 90-10 (el 90% del dinero slo est en manos del 10% de las personas) es verdad por el
sencillo hecho que el 90% de la gente escoge seguridad y comodidad, mientras el 10% escoge ser rica como
primera prioridad.
04.- Leccin #02 Qu clase de mundo ve usted?
Mi padre pobre siempre vea un mundo de escasez ante sus ojos
Mi padre rico tena frente a s un mundo con demasiado dinero, pero eso deca No te preocupes por el dinero,
Si hacemos las cosas correctas, siempre habr dinero suficiente, No dejes que No tener dinero sea excusa
para No obtener lo que deseas, Cuando una persona dice No puedo comprarlo es slo porque ve slo un lado
de la moneda; en cambio, cuando dices cmo puedo hacer para comprarlo? , entonces comienzas a ver el otro
lado de la moneda
La segunda leccin sobre inversin de mi padre rico consista en decidir mentalmente ver ambos mundos, uno
en el que no hay suficiente dinero y otro en el que hay demasiado. El crea poderosamente en la importancia de
tener un plan financiero, tanto en el momento en que no se tiene suficiente dinero como en el que se tiene
demasiado dinero. Ambas situaciones de hecho son un problema, pero cul prefiere tener usted?
De hecho el padre rico deline lo que pensaba eran las diferencias
en las actitudes de las personas como causas de la escasez
1/ Mientras ms seguridad necesite, mayor escasez
2/ Mientras ms competitivo sea, mayor escasez
3/ Para ganar abundancia, una persona requiere ms aptitudes y
necesita ser ms creativa y cooperativa. Entonces mientras menos
se capacite y no arme equipos, ms escasez
La mayora de los hijos de los ricos pierden el dinero de sus
padres porque a pesar que crecieron en un ambiente de
abundancia del dinero, nunca aprendieron realmente a construir
una maquinaria (o sistema) y/o arreglarla si se descompone. De
hecho es comn que esos hijos de familias ricas son las personas
que descomponen la maquinaria.
05.- Leccin #03 Por qu es desconcertante invertir?
Padre rico a menudo conclua sus lecciones sobre inversin con esta frase invertir es un tema muy
desconcertante para la mayora de la gente porque aquello a lo que la mayora llama invertir no es realmente
invertir Por lo que hay que tratar de disminuir la confusin y conocer lo que realmente es invertir. Por tanto
existen diferentes tipos de inversin, procedimientos de inversin, procedimientos y tipos de inversin, tipos de
personas que invierten, etc... de ah lo complejo de hablar de inversiones.
pueden
c)
d)
e)
f)
Lo importante en todo caso independientemente del producto de inversin o mercado al que se enfoque , lo
importante es No llegar tarde a la fiesta tampoco vender demasiado pronto y tener presente que se
obtiene la ganancia realmente es al momento de comprar. Las inversiones son desconcertantes porque las
personas llaman inversiones a muchas cosas que no lo son, adems que debemos tener presentes que todas las
inversiones tienen riesgo (el inversionista aprende a protegerse y asegurarse ante el riesgo), en un mismo
mercado al mismo tiempo pueden haber visiones diametralmente opuestas (mientras unos ganan otros pierden
y cada quien lo cuenta desde su punto de vista).
09.- Leccin #07 Cmo puede encontrar el plan correcto para usted?
De acuerdo con la experiencia se define el plan en base a cuatro etapas:
1/Tome su tiempo
2/Pregntese a s mismo y de la forma ms honesta qu quiero de este don llamado vida?
3/No hable con nadie ms durante un tiempo, a menos que va a estar seguro de saber lo que desea
4/Llame a un asesor financiero
Este ltimo es el punto de partida (primer paso) para construir un plan factible y ejecutable en el tiempo, con la
visin de un tercero no involucrado ni comprometido, si nunca ha tenido un plan detallado y personalizado ser
una gran experiencia, as con metas realistas de punto de partida, es un primer paso, que luego se perfecciona y
mejora con el tiempo. El segundo paso es entender que se trata de un trabajo en equipo, la inteligencia
financiera le ayuda a saber cundo hacer las cosas slo y cundo pedir ayuda.
Los miembros del equipo pueden ser entre otros:
1/Planificador financiero
5/Corredor de Bolsa
2/Banquero
6/Tenedor de Libros
3/Contador
7/Agente de seguros
4/Abogado
8/Mentor Exitoso
Debe tener presente que encontrar un miembro del equipo se parece mucho a encontrar un socio de negocios.
La vida es una maestra cruel. Te castiga primero luego te da la leccin. Sin embargo lo queramos o no, ese es el
verdadero proceso de aprendizaje, muchas veces hemos dicho; si yo hubiera sabido en ese entonces lo que se
hoy, la vida hubiese sido diferente para mi
Una de las enseanzas de padre rico tena que ver con colocar a Robert Kiyosaki de nio a presenciar las
entrevistas de trabajo, no por el hecho del buscar empleo sino la desesperacin por el dinero de quien lo pide.
Siendo an adolescente, saba que era difcil mantener una familia con lo que pedan, mucho menos hacerse
ricos en el tiempo a pesar de mostrar credenciales avaladas con grados universitarios, postgrados y hasta
doctorados, pero en nada cambiaba la actitud ante el dinero. No es que tenga algo malo ser empleado sino que
son perspectivas diferentes de la vida, depende del lado del escritorio en el que uno se siente.
Lo cierto del caso que con los cambios econmicos de los ltimos tiempos, la globalizacin, la necesidad de
racionalizar y disminuir los costos al tener que competir en un mundo globalizado, la migracin de las
inversiones, han hecho de los costos de pensin y jubilacin la ltima prioridad, entonces las personas deben
asumir la responsabilidad de sus finanzas y su futuro financiero. Es ah donde en medio de la era de la
informacin que es necesario comprender y entender el cuadrante del flujo del dinero, la diferencia entre un
activo y un pasivo, la importancia del plan y educacin financiera antes de hacer cualquier inversin.
14.- Leccin #12 Las reglas bsicas de la inversin
Invertir no es una carrera contra el tiempo, tampoco es una apuesta, al intentar ganar ms dinero se va a
enfrentar ms riesgo, para lo cual la educacin financiera es vital, pero exige tiempo, esfuerzo y capacidad de
cambiar la forma de pensar, se trata de romper paradigmas.
Regla bsica nmero uno: saber siempre para qu clase de inversin est trabajando, qu tipo de ingreso ha
logrado generar (ingreso trabajado, ingreso de portafolio, ingreso pasivo)
Regla bsica nmero dos: convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo de la manera
ms eficiente posible.
Regla bsica nmero tres: conservar seguro tu ingreso ganado al adquirir valores que se esperan convertir ese
ingreso ganado en ingreso pasivo. Mucha gente considera que todos los valores son activos, pero no es as, de
hecho la SEC, es la Comisin de Valores y Transacciones, ms no es la Comisin de Activos y Garantas, porque
no hay valores garantizados, el gobierno sabe que todo lo que puede hacer es mantener un conjunto de reglas
estrictas y hacer su mejor esfuerzo para que se respeten.
Regla bsica nmero cuatro: el inversionista es realmente el activo o el pasivo, ms no la inversin o los valores.
Se han visto personas hacerse ricas mientras otros pierden en un mismo mercado
Regla bsica nmero cinco: un verdadero inversionista est preparado para cualquier cosa que ocurra, mientras
un inversionista promedio, un no inversionista, tratar de predecir lo que ocurrir y cundo.
Regla bsica nmero seis: si ests preparado, lo que significa que tienes educacin y experiencia, entonces
encontrars una buena oportunidad, el dinero te encontrar a ti o t le encontrars a l. Muchas inversiones se
desploman porque no se toma en cuenta lo ms importante, la gente. He visto la mejor propiedad, con la mejor
ubicacin y perder dinero porque estaba a cargo de la gente equivocada.
Regla bsica nmero siete: la clave es la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa. La educacin y la
informacin financiera es la clave para minimizar el riesgo de la inversin. Por eso el padre rico deca que la
riqueza del inversionista eran sus tres E : Educacin, Experiencia y Excedente de efectivo. Si alguien no puede
explicarle en consiste su inversin o la oportunidad que representa en menos de dos minutos, de manera que
pueda comprenderla, entonces puede ocurrir que ninguno de los dos comprende el verdadero significado de
una inversin. He visto que las personas quieren invertir donde invierten los ricos pero no tienen las bases
financieras slidas (las tres E) que le respalden.
El enfoque en los tres primeros son los que dan el acceso a la informacin que eventualmente te puede traer
como consecuencia el dinero, aunque estos dos ltimos son importante, son el impulso y la dedicacin los que
marcan la diferencia, pero para arrancar con sentido (con un plan) debe haber un sueo.
19.- El acertijo 90-10
Cmo llenar la columna de activos sin tener que comprarlos con dinero? Ese es el acertijo 90-10
Los inventores lo hacen al investigar algo de gran valor, los artistas al crear pinturas, los autores con libros que
les reportan regalas, crear negocios exitosos es lo que hace a un empresario, pero tambin se puede hacer
como inversionista, Robert Kiyosaki lo hizo comprando con deuda buena y alquilando inmuebles con
rendimiento positivo en su flujo de caja. Otros hoy da, han logado que sus ideas trabajen para ellos en el mundo
globalizado de internet, ejemplos sacados de la vida real. Hoy da tambin tenemos el mecanismo de desarrollo
de mercadeo en redes de personas.
Segunda etapa: en qu clase de inversionista quiere convertirse?
20.- Resolver el acertijo 90-10
Existen inversionistas que adquieren activos y existen inversionistas que crean los activos, ambos resuelven el
acertijo 90-10
Muchas personas tienen ideas que podran volverlos ricos ms all de sus sueos ms descabellados, el
problema es que la mayora de la gente no le ensearon cmo crear una estructura de negocios al interior de
sus ideas, de manera que muchas de sus ideas nunca cobran forma o se mantienen por s mismas. El
inversionista promedio puede tener buenas ideas, pero carece de las aptitudes para convertir sus ideas en
activos que adquieran activos.
Cuando un aliado le dice que usted no puede hacer eso obedece a dos causas: 1/ ellos no pueden hacerlo desde
su perspectiva 2/ ellos no pueden ver la oportunidad que usted est viendo. Padre rico explicaba que el proceso
de hacerse rico es ms mental que un proceso fsico, es la batalla entre nuestros grandes espritus guerreros,
convicciones poderosas y nuestras mentes mediocres.
21.- Las categoras de inversionistas segn el padre rico
Al padre rico no deja de insistir que la educacin financiera es la que te hace inversionista, la que te hace
conocer los diez controles del inversionista:
1/El control sobre uno mismo
de la
Eso nos llevar a conocer tambin las Cinco categoras de inversionistas que son:
1/ El inversionista acreditado (gana mucho dinero
3/ El inversionista sofisticado (comprende
y/o tiene un patrimonio neto valioso)
Las Inversiones y La Ley)
2/ EL inversionista calificado (conoce la inversin
4/El inversionista interno (crea la inversin)
fundamental y la inversin tcnica)
5/El inversionista consumado (vende la inversin
creada)
22.- El inversionista acreditado
La SEC defini al inversionista acreditado como persona que gana al menos 200mil usd o ms de manera
individual (300mil usd como pareja) en cada uno de los ltimos dos aos y espera obtener el mismo resultado
en el ao corriente. El individuo o pareja puede calificar si tiene patrimonio neto de al menos 1millon de usd.
Normalmente los fundadores e inversionistas iniciales de una compaa son dueos de un paquete accionario,
para atraer recursos adicionales pueden hacer una oferta pblica primaria de acciones (IPO en ingls) es ah
donde interviene y fue motivo de la creacin dela SEC. Cualquier director, presidente o socio general del emisor
de la accin tambin ser considerado como inversionista acreditado, incluso si esa persona no rene los
requisitos de ingresos o patrimonio neto.
23.- El inversionista calificado
La experiencia en inversiones concluye que puede haber tres niveles de inversionistas
Mercado en Alza
Mercado en Baja
Inversionista perdedor
Pierde
Pierde
Inversionista Promedio
Gana
Pierde
Inversionista Calificado
Gana
Gana
Para el inversionista promedio invertir es riesgoso porque:
1/ Est en el exterior, si no conoce la manera de leer los estados financieros, es totalmente dependiente de las
opiniones de los dems
2/ Si las personas no saben leer estados financieros, sus estados financieros personales frecuentemente son un
desastre, si sus bases financieras son dbiles, su confianza en s mismo tambin lo sern
3/ Muchas personas slo saben ganar dinero cuando el mercado va en alza y viven bajo el terror de que el
mercado se desplome.
Entonces existe otro nivel que es el inversionista calificado que domina tanto la inversin tcnica como la
inversin fundamental, veamos:
Inversin Fundamental, la consideracin ms importante para seleccionar una buena inversin, ms all que el
precio de la accin de una empresa, est en conocer el potencial de sus ganancias futuras, toma en cuenta el
estado general de la empresa, tanto como de la economa en su entorno, de la industria especfica en que
participa la compaa, la direccin de las tasas de inters es un factor importante para el anlisis fundamental.
Un ejemplo de inversionista fundamental ejemplar lo ha sido Warren Buffet.
Inversin Tcnica, invierte en las emociones del mercado pero invierte con un seguro contra posibles prdidas
catastrficas, para seleccionar una buena accin en qu invertir se basa en el estudio pormenorizado y
estadstico de la oferta y demanda de las acciones de la compaa. El inversionista tcnico estudia el patrn del
precio de venta de las acciones. George Soros y Charles Dow (fundador del peridico que Wall Street Journal y el
mismo del ndice Dow Jones) son ejemplos de inversionistas tcnicos.
Para un inversionista calificado, cuando el mercado baja, a menudo cambian sus sistemas de compra venta,
venden acciones, utilizan la venta en corto y las opciones de venta para obtener ganancias mientras el mercado
baja. El hecho de contar con mltiples sistemas y estrategias para operar acciones les ayuda a tener ms
confianza como inversionistas, entienden el principio que se gana es el momento de la compra y la aplican. Un
inversionista calificado aprende a utilizar tcnicas de comercio de acciones como la venta en corto (consiste en
vender acciones que no posee previendo que el precio bajar), opciones de compra, opciones de venta,
opciones simultneas (de compra y de venta a la vez), dominan el estudio de la relacin precio utilidad ( precio
de mercado por accin entre ingreso neto por accin) y entienden que pueden ser diferentes entre distintos
tipos de industrias en las que participan las compaas, pero ms importante es poder entender y predecir la
relacin precio utilidad como clave para sus inversiones ; y otras tcnicas avanzadas de inversiones . Esto quiere
decir que no todos los comerciantes de acciones son inversionistas calificados y de ah lo intimidante de las
inversiones en acciones para el comn denominador de las personas.
24.- El inversionista sofisticado
Un inversionista sofisticado es un inversionista calificado que adems ha aprendido a usar en su favor la
legislacin fiscal, el derecho corporativo y legislacin de valores, sin ser abogado; siendo capaz de utilizar las
ventajas por su nivel de conocimiento, pero no ejercen control sobre el EOC, es decir el tipo de Entidad
(sociedad de personas, sociedad de responsabilidad limitada, corporacin de responsabilidad limitada,
corporaciones tipo C , corporaciones tipo S), sobre el tipo de Oportunidad (tiene que ver no slo respecto al
mercado al que se enfoca la empresa sino la estrategia fiscal que le permite evitar legalmente el doble
gravamen) y finalmente sobre el Carcter o tipo de ingreso (ya hemos visto los tipos de ingresos ganados, de
portafolio y pasivos, por ejemplo se establecen empresas de sociedad de responsabilidad limitada solamente
para adquirir acciones e ingresos de portafolio, a manera de inversoras).
Si quieres ser realmente rico como ciudadano, necesitas ser tan pobre como sea posible en el papel, es sacar
ventaja de las corporaciones. Los pobres y clase media quieren poseer todo a su nombre, lo llaman el orgullo de
ser propietario (en realidad son objetivos para depredadores y abogados). Mientras los ricos no quieren poseer
nada pero quieren controlarlo, ellos ejercen su control por medio de corporaciones y sociedades limitadas. La
adecuada planificacin fiscal y financiera puede salvar a una familia (por medio de seguros, fideicomisos,
contratos de servicios entre corporaciones) al resguardar la fuente de ingresos presentes y futuros.
Por ello un inversionista sofisticado maneja deudas buenas, gastos buenos y prdidas buenas. Un ejemplo de
un gasto bueno es la depreciacin que rebaja la base y por tanto el impuesto a pagar. Cuando el inversionista
slo conoce el aspecto malo de estas tres opciones (deudas, gastos, perdidas)
25.- El inversionista interno
Un inversionista interno es un inversionista sofisticado con capacidad de ejercer control sobre EOC de la
empresa a invertir. Es por ello que el padre rico insista en el recorrido del cuadrante del dinero, en el que ser
dueo de tu propio negocio te permitira a la vez ser inversionista posteriormente. Alguien con educacin
financiera pero sin los recursos financieros de un inversionista acreditado, an puede tener la oportunidad de
convertirse en un inversionista interno, ejemplos bien conocidos pblicamente existen hoy da en la era de la
revolucin de la informacin, empresas de garaje que se convirtieron en empresas con acciones cotizadas en la
bolsa de valores reguladas por la SEC no sin antes pasar por un proceso de capitalizacin, de compras y
recompras de acciones y que no fueron producto del simple azar. Tambin es posible pasar a ser un
inversionista interno cuando compras las acciones mayoritarias de una empresa y asumir su control, a pesar de
ser un inversionista externo, el reto est en tener la capacidad y el conocimiento suficiente para administrar la
inversin en forma adecuada. Una forma como se da este tipo de negociacin en la vida real, son las funciones y
adquisiciones, que por lo general requieren de servicios de empresas de consultora especializada.
Padre rico enseaba que se requeran ciertas caractersticas (unos nacen con ellas otros las desarrollan) para
ser empresario exitoso:
1/Visin, la capacidad de ver lo que los dems no pueden ver (si Ford preguntaba a su gente contempornea le
hubiesen pedido un caballo ms fuerte y longevo como medio de transporte)
2/Coraje, la aptitud de actuar a pesar de enormes dudas
3/ Creatividad, la capacidad de pensar en forma original
4/ Capacidad para resistir la crtica, no existe una sola persona exitosa que no haya sido criticada (empezando
por su entorno ms ntimo)
5/Aptitud para retrasar la gratificacin inmediata, puede ser muy difcil (o lo ms difcil) aprender a negar la
auto gratificacin inmediata a corto plazo a cambio de una recompensa ms grande a largo plazo (en especial si
se piensa que se han pasado necesidades sin ser satisfechas en su vida)
31.- El tringulo D I (El tringulo N I / The B I Triangle)
Este tringulo le da estructura al pensamiento del emprendedor, en el
mundo existen muchas personas con grandes ideas, pero muy pocas
con grandes fortunas (este es el enunciado de la regla 90-10). Llevar a
la prctica este tringulo es una gua para ser exitoso en el lado
derecho del cuadrante del flujo del dinero. Al iniciar debemos
entender la base de nuestro negocio as como su entorno. Este
tringulo surgi en medio de una conversacin para entender cmo
era posible tener varios negocios a la vez del padre rico, siendo esta
justamente su gua.
La base: La Misin. Evidentemente no es casualidad ni capricho, un negocio necesita tanto una misin espiritual
como una misin de negocios para tener xito, especialmente al principio. Si la misin es clara y poderosa, el
negocio pasar las pruebas por las que atraviesan todos los negocios durante sus primeros diez aos. Cuando un
negocio crece se olvida su misin, o bien la misin para la que fue creado ya no es necesaria, el negocio
comienza a morir. El slo propsito de ganar dinero no es los suficientemente poderoso porque no proporciona
suficiente pasin, motivacin o deseo a todos los integrantes de la organizacin. La misin debe satisfacer una
necesidad del cliente, a la vez que debe ser inspiradora para los que trabajan para conseguirla. La misin es
quien mantiene el enfoque.
Uno de los lados, el equipo. Los negocios son un trabajo en equipo, por eso si trabaja un negocio con
pensamiento y acciones solitarias puertas adentro, no dejar de ser ms que un auto empleado con empleados
que atender y una inversin mayor a la que no ha realizado un empleado, para competir en el mercado ante
productos y servicios desarrollados por equipos. El equipo de un inversionista debe comprender desde
contadores, abogados, corredores, asesores financieros, agentes de seguros y banqueros, en plural porque
deberan ser ms de uno, de manera de contar con ms de una opinin o punto de vista especializado.
El otro lado del negocio, el liderazgo. En Vietnam Robert Kiyosaki aprendi que la cualidad ms importante del
Liderazgo es la confianza y el desarrollo de la capacidad de influencia en las personas. Padre rico deca El
trabajo de un lder es sacar lo mejor de la gente, No ser la mejor persona. Si usted es la persona ms
inteligente de su equipo de negocios, entonces su negocio est en serios problemas.
Una vez que se aprende a armar un negocio usando el tringulo D-I, siendo exitoso, tendrs las habilidades para
crear otros ms, tantos como desees. En ese entonces habrs desarrollado las aptitudes necesarias para analizar
negocios desde el exterior para invertir en ellos. Para aprender no necesitas armar un gran negocio, al contrario
se debe comenzar desde algo muy pequeo y sencillo, con el tiempo el negocio y la experiencia ir creciendo. Lo
ms difcil es obtener el primer milln de dlares, los siguientes diez son ms fciles.
38.- Anlisis de inversiones
Los nmeros nos cuentan la historia de la empresa, siendo esta la principal aptitud que se adquiere una vez que
se ha obtenido la educacin financiera. De esta manera un inversionista sofisticado entender: las relaciones
entre proporciones de una compaa, las relaciones de proporciones en los bienes races, los recursos naturales,
si se trata de una deuda buena o mala, ahorrar no es invertir.
Algunas de las relaciones de las compaas de uso ms comn son:
% Ganancia Bruta = (Ventas-Costo de Ventas)/ Ventas
Ganancia Operativa Neta = Ingresos antes de intereses e impuestos/Ventas
Apalancamiento Operativo = Contribucin/Costos Fijos
Apalancamiento Financiero = Capital total deuda y capital/Aportaciones de accionistas
Apalancamiento Total = Apalancamiento Operativo * Apalancamiento Financiero
Proporcin entre deuda y capital = Pasivo Total / Capital Total
Proporcin rpida = Activos Lquidos / Pasivos actuales
Proporcin actual = Activos actuales / Pasivos actuales
Se deben hacer estudios de al menos tres aos consecutivos para poder tener una tendencia del
comportamiento de la empresa en el tiempo, muchos informes no incluyen ests cifras de sus indicadores, sino
que deben ser calculados y estudiados en contexto.
En lo que se refiera a bienes races el anlisis se centra en dos aspectos:
Genera la propiedad un flujo de efectivo positivo?
Si la respuesta es afirmativa, ha hecho la diligencia debida?(Due Diligence, revisin preliminar que permite
distinguir hechos de expectativas, muchas malas adquisiciones tienen su origen en una labor pobre de esto).
Los inversionistas sofisticados suelen invertir en recursos naturales, como ejemplo petrleo, gas, carbn,
metales preciosos, oro, plata, y otros comodities.
Un inversionista sofisticado sabe distinguir entre deuda buena y deuda mala, gastos buenos de gastos malos, la
diferencia radica en que pueda identificar si a cada gasto o deuda, est asociado con un incremento en los
ingresos, eso es todo, nada complicado, tan evidente que nadie lo ve.
Un inversionista sofisticado comprende claramente la diferencia entre ahorro e inversin.
39.- El inversionista consumado
Qu tienen en comn los dos hombres ricos ms famosos de los ltimos tiempos Billa
Gates y Warren Bufet? Que ambos vienen de la clase media, nadie les dio la llave de la
bveda familiar. Cmo? Lo hicieron igual que lo hicieron en aos anteriores
Rockefeller, Carnegie y Ford, se convirtieron en dueos de sus empresas que vendieron
sus acciones al pblico, se convirtieron en accionistas que venden acciones en vez de
accionistas que compran acciones. Siendo este trabajo el que hace que el 10% de los
accionistas tengan el 90% de las acciones, son inversionistas consumados avalados por
la SEC siendo un grupo lite lleno de privilegios por su estatus adquirido As se
convierten en el 10% que produce y gana el 90% del dinero que circula, son los ricos
que saben crear activos que a su vez lleva dinero a sus bolsillos.
En el ao 1994, Robert Kiyosaki, ya con una inversin en bienes races que generaba
ingresos pasivos siendo adquiridos con una deuda buena por un flujo de efectivo
positivo, gastos buenos asociados a incremente de ingresos, con conocimiento y accin
en base a los diez controles del inversionistas, al repasar el tetraedro de su negocio se
dio cuenta que tena un lado (el de las inversiones en acciones en papel) que no estaba
a la par de su estructura de negocios y careca entonces del equilibrio necesario porque
no cumpla con el objetivo de expandir los tres tipos de ingresos en la misma
proporcin, el ingreso de portafolio era la debilidad detectada, el error que admitir y
enmendar, por tanto la gran oportunidad de aprendizaje.
Era el momento de decidir entre ser inversionista externo o interno de una empresa ajena, la providencia se
mueve una vez que uno toma una decisin con conviccin y es constante, as Robert Kiyosaki conoci por
causalidad a Peter, empresario con ms de 100 empresas sacadas a oferta pblica de acciones. Es as como en
especie de aventura se ve involucrado en viaje al Per para hacer Due Diligence y evaluar la compra de una
mina en el Per, la cual no se dio, pero ingres a manera de aprendiz (un nuevo comienzo) del equipo de Peter
que a su vez estaba trabajando en empresa energtica que sali al mercado de valores y tuvo buenos resultados
operativos y financieros, pero usted no siempre conecta cuadrangulares y se va a casa arrastrando el bate. En
inversiones como estas, definitivamente no es inteligente poner todos los huevos en una sola canasta, es debido
a los riesgos que la SEC tiene requisitos mnimos para los inversionistas que participan en inversiones
especulativas.
40.- Es usted el prximo multimillonario?
A Rockfeller le tom 25 aos encontrar, perforar y distribuir petrleo para ganar su primer milln, mientras
Garry Winnick le tom 18 meses con su propuesta de Global Crossing una empresa que intenta desarrollar una
red de telecomunicaciones global en fibra ptica. Puede ser usted el prximo millonario? Esa respuesta slo la
puede responder usted, lo cierto que las oportunidades estn y el tiempo acelerado que vivimos lo hace posible,
al igual que hacen posible quedar obsoleto en el mercado laboral antes de los 35 aos. Esto hace predecible que
en poco tiempo el 90% de las empresas que salen al mercado de venta de sus acciones desaparecern y slo
10% quedar en el tiempo.
Si verdaderamente quiere ser empresario y necesita ms desarrollo en las ventas y la confianza en s mismo, le
recomiendo que encuentre una compaa de mercadeo en redes con un buen programa de entrenamiento,
sgalo por lo menos durante cinco aos y aprenda a ser un buen vendedor con la confianza en usted mismo. Un
vendedor exitoso no tiene miedo de acercarse a la gente, no teme ser criticado o rechazado, y no tiene miedo
de pedir un cheque (la labor de la recaudacin del dinero). De esto ltimo se debera tratar su plan de ser
millonario, aprender a recaudar el dinero (hay muchas maneras legales de hacerlo, pero requiere estudio, sin
embargo el riesgo de ser apresado actuando de manera ilegal es casi seguro)
Por qu hoy da es factible que cualquiera sea millonario?
1/ Con una lnea telefnica e internet, se estn creando un mundo de oportunidades en las puntas de los dedos
2/ Internet est creando negocios ms all de internet
3/ En el pasado los ricos y famosos controlaban los medios de comunicacin, hoy da cada uno tiene la
oportunidad de desarrollar y ser dueo de su propio canal de comunicacin al mundo
4/ Los nuevos inventos engendran en si nuevos inventos, cada cambio tecnolgico permite que ms personas
desarrollen y llevan a cabo innovaciones
5/ Conforme ms personas se vuelven prsperas hay cada vez ms dinero y oportunidades de negocios que
apenas comienzan
6/ No se necesitan de alta o costosa tecnologa para ser un producto nuevo
7/ La palabra clave es efmero, el futuro financiero pertenece a quienes hagan ms con menos esfuerzo. Cuando
la circunstancias son efmeras es la oportunidad de hacer dinero bajo la premisa proporcionar a muchos a
cambio de poco (el secreto de Carlos Slim el hombre ms millonario de Latinoamrica, de Mxico)
Cuatro fuentes de recaudacin de dinero (recuerda el reto no es quien compre tu producto sino quien quiera
invertir en tu compaa, ah se pasa al otro nivel)
1/ Amigos y familiares, tienen la buena intencin pero por lo general ni las capacidades ni las aptitudes, no le d
dinero a sus hijos, mejor enseles a recaudar dinero. Si en el entorno son empleados, lo ms seguro que
tengan limitantes.
2/ ngeles. Son individuos ricos que tienen la pasin por ayudar a los nuevos empresarios (tambin saben que el
mayor rendimiento se encuentra en las primeras fases del negocio que sale al capital pblico, pero tambin es el
mecanismo ms riesgoso de invertir, una vez ms la educacin financiera y las aptitudes son la clave para
minimizar el efecto del riesgo)
3/ Inversionistas privados. Son inversionistas acreditados y ms sofisticados que el inversionista promedio, por
lo que tienen acceso privilegiado de opciones por las mismas relaciones que han establecido. Han adquirido
experiencia y educacin financiera como empresarios antes de invertir en las empresas
4/ Inversionistas pblicos. La SEC exige estrictos controles y reportes, necesidad de informes y revelacin de
informacin con el fin de reducir el riesgo al pblico inversionista que definitivamente no tiene control sobre la
inversin que va a realizar.
Por qu sacar acciones al pblico de una compaa?
1/ Usted necesita ms dinero
2/ La compaa es nueva en un mercado emergente y necesita dinero para ganar participacin en el mercado
3/ Muchas veces la compaa utiliza sus propias acciones para adquirir otras empresas (fusiones y adquisiciones)
4/ Vender parte de la empresa pero sin perder el control de la misma
Aspectos a considerar antes de emitir acciones al pblico
1/ Quin en el equipo ha dirigido un negocio? Quin ha tenido experiencia exitosa con el tringulo D-I?
2/ Qu porcentaje desea vender? Es ac importante la definicin de las hojas de trminos. Realmente quiere
vender o prefiere conservar en vez de transferir a sus herederos? Vender al pblico es tan difcil como vender en
privado o ms. Encontrar un comprador calificado no es tarea sencilla. Obtener el financiamiento puede hacerse
cuesta arriba. Podra recibirlo de regreso si el nuevo propietario no puede pagarle o la administra mal.
3/ Tiene la empresa quien le haga sacar al mercado un plan de negocios bien escrito, bien pensado y bien
sustentado? Cuando los directores ejecutivos exageran y crean falsas expectativas ms bien los precios de las
acciones se caen porque no se cumplen las ganancias prometidas y los inversionistas pierden la confianza.
4/ Quin constituye el mercado? Qu tan grande es?Cunto crecimiento es posible para esa empresa en ese
mercado?
5/ Quines forman parte del consejo de administracin y/o junta de asesores?
6/ Tiene la empresa alguna propiedad? Un negocio debe ser dueo o controlar algo que otra compaa no
tiene (esto es vital)
7/ Tiene la compaa una historia que contar?
8/ Tienen pasin quienes participan en la compaa?
41.- Por qu quiebran los ricos?
Razn # 1. La gente ha crecido sin dinero, entonces no tiene la menor idea de cmo manejar el dinero. No
importa si te ganas la lotera, la pierden en menos de un ao. No basta con firmar el contrato de fichaje de un
equipo profesional deportivo, al final de sus das estn demandados y con multas mayores a lo generado.
Razn # 2. Cuando la gente obtiene dinero, la euforia emocional es como droga que eleva el espritu. La asesora
de Robert, llamada Diane Kennedy lo describe as He sido asesora de muchos hombres ricos, tienden a hacer
tres cosas: A) Una es adquirir un gran yate. B) La segunda es ir de safari. C) Y la tercera divorciarse de su esposa y
casarse con una mujer mucho ms joven. Cuando veo que esto ocurre, me preparo para ver el desplome
Razn # 3. Cuando usted tiene dinero, ciertos amigos y parientes tienden a acercarse. Lo ms difcil para
mucha gente es decir NO a las personas que aman, mucho ms decrselo a s mismos. Si lo haces, terminars
con ms deudas, justamente cuando repentinamente haban obtenido mucho dinero.
Razn # 4. La persona con dinero repentinamente se convierte en inversionista con dinero, pero sin
educacin ni experiencia. Cuando la gente obtiene dinero repentinamente, piensan que su coeficiente
intelectual financiero subi en la misma medida que su situacin econmica, entonces reciben llamadas de
corredores de bolsas, agentes de bienes races y corredores de inversiones. Es ms puede llegar a ser un
inversionista acreditado, pero por ser simplemente una persona con dinero, no quiere decir que sepa algo de
inversiones.
Razn # 5. El miedo a perder se incrementa. Muchas veces una persona con la perspectiva del dinero de los
pobres, ha vivido toda su vida aterrado de ser pobres.
Razn # 6. La persona no conoce la diferencia entre los gastos buenos y los gastos malos. Una de las razones
por la que los ricos se vuelven ms ricos es porque aprovechan las ventajas de las leyes fiscales, el dinero que
sera pagado en impuestos lo usan para adquirir activos adicionales, que le proporcionan una deduccin contra
el ingreso (por medio de la depreciacin).