FACULDADE ESTCIO SANTO ANDR

ATIVIDADE ESTRUTURADA
MATEMTICA FINANCEIRA

Everton Barbosa Lima

Everton Moses Gonalves
Rodrigo Franco Arruda
Cleiton Ferreira dos Anjos
Aline Rachel Brambilla
Luiz Fernando Tinti

Santo Andr
2013

FACULDADE ESTCIO SANTO ANDR

ATIVIDADE ESTRUTURADA
MATEMTICA FINANCEIRA

Trabalho apresentado a Faculdade Estcio

Santo Andr como um dos requisitos para
aprovao
na
disciplina
Matemtica
Financeira, sob a orientao do Prof. Ms
Jlio Csar da Silva.

Santo Andr
2013

SUMRIO
INTRODUO...............................................................................6
CAPITULO I Financiamento de veiculo...........................7 e 8
CAPITULO II - Financiamento Imobilirio........................9 12
CAPITULO III Emprstimo Pessoal........................................13
CONSIDERAES FINAIS E CONCLUSO..............................14
BIBLIOGRAFIA............................................................................15

INTRODUO

Estamos mostrando dentro de clculos financeiros, a divergncia de

valores dentro de vrios modos de emprstimos e financiamentos.

CAPTULO 01 Financiamento de Veculos

Simulao: 0KM
Veculo VolksWagen Gol G.VI 1.0 Bluemotion 4 pts. Branco
vista : R$ 31.500,00
Entrada : R$ 10.000,00
Parcela : 60x R$ 583,60 - Taxa 1,19 = R$ 24.925,61.
Total: R$ 45.016,00 Juros: R$ 10.090,40.

Real:
Veculo VolksWagen Gol G.VI 1.0 Bluemotion 4 pts. Branco
vista : R$ 31.500,00
Entrada : R$ 10.000,00
Parcela: 60x R$ 503,39 Taxa 1,19 = R$ 21.500,00.
Total: R$ 40.203,40 Juros: 8.703,75.
Conclumos que mesmo sem as taxas de T.A.C e I.O.F. no
informadas, o valor do veculo simulado a uma diferena de R$ 3.425,61 em
seu valor, onde causar um impacto muito grande no final do financiamento.

CAPTULO 01 Financiamento de Veculos

Simulao: Semi-novo
Veculo Peugeot 307 Soleil/ Presence 1.6 Flex 16v 5p
vista: R$ 25.990,00
Sem Entrada
Parcela: 48x R$ 857,58- Taxa 2% = 26.304,65
Total: R$ 25.990,00 Juros: R$ 14.859,16

Real:
Veculo Peugeot 307 Soleil/ Presence 1.6 16v Flex 5p Prata
vista: R$ 25.990,00
Sem Entada
Parcela: 48x R$ 847,32 Taxa 2% = 25.989,95
Total: R$ 25.990,00 Juros: R$ 14.681,39
Nesse caso a T.A.C e I.O.F. j esto inclusos nas parcelas, o valor do
veculo simulado tem uma pouca diferena de R$ 314,65 em seu valor
original causando pouco impacto no final do financiamento.

CAPTULO 02 Financiamento de Imveis

Apresentar os dados das simulaes de financiamento de imveis no

Sistema Price e SAC indicando as diferenas desses sistemas e comparando a
melhor opo de financiamento, alm de verificar o impacto das taxas de seguro e
taxas administrativas no financiamento.
_______________________________________________

Imvel novo PRICE

Valor imvel: 200,000,00
Prazo desejvel:360 meses
Cota mxima financiamento:90%
Valor entrada:49.344,92
Valor do financiamento: 150.655,08
Juros nominais: 8.0000% a.a + TR%
Juros efetivos: 8.2999% a.a + TR%
1 Prestao: R$ 1.175,63
Demais prestaes : R$ 1.178,34
ltima prestao: R$ 1.130,45
[(1+i)1/n-1]x100
[(1+0,08)1/12-1]x100
1,08enter121/x yx 1-100x= 0,64
Valor financiado:150.655,08
n= 360 meses
i= 0,64 a.m
150.655,08CHSPV360n0,64ipmt = R$ 1.072,03
360 F N = R$ 235.280,16
Juros total = R$ 235,280,16

10

Imvel usado- PRICE

Valor do imvel: R$ 180.000,00
Prazo desejvel: 360 meses
Cota mxima financiamento: 80%
Valor entrada: R$ 36.000,00
Valor do financiamento: 144.000,00
Juros nominais: 6.6600% a.a + TR%
Juros efetivos: 6.8671% a.a + TR%
1Prestao: R$ 992,54
Demais prestaes: R$ 995,27
ltima Prestao: R$ 950,38
[(1+i)1/n-1]x100
[(1+0,07)1/12-1]x100
1,07enter12 1/x yx 1-100x= 0,57
Valor do financiamento: 144.000,00
n = 360 meses
i = 6.8671% a.a
i = 0,57 a.m
144.000CHSPV360n0,57ipmt = R$ 942,61
360 F N = R$ 195.340,40
Juros Total = R$ 195.340,40.

11

Imvel novo SAC

Valor imvel: R$ 200,000,00
Prazo desejvel: 360 meses
Cota mxima financiamento: 90%
Valor entrada:49.344,92
Valor do financiamento: 150.655,08
Juros nominais: 8.0000% a.a + TR%
Juros efetivos: 8.2999% a.a + TR%
1 Prestao: R$ 1.433,24
Demais prestaes : R$ 1.435,95
ltima prestao: R$ 386,09
[(1+i)1/n-1]x100
[(1+0,08)1/12-1]x100
1,08enter121/x yx 1-100x= 0,64
Valor do financiamento = 150.655,08
n = 360 meses
i = 0,64% a.m
Amort = PV/n = 150.655,08/360 = R$ 418,49
J1= PV.i = R$ !50.655,08 x 0,0064 = R$ 964,19
Jn= Amort . i = 418,49x0,0064 = 2,68
1prest = Amort + J1 = 418,49 + 964,19 = R$ 1.382,68
Ultima prestao = Amort + Jn = 418,49 +2,68 = 421,17
Juros Total = (J1+ Jn).n = 964,19+2,68 x 360 = R$ 174.036,60
__________ _______________
2
2

12

Imvel usado- SAC

Valor do imvel: R$ 180.000,00
Prazo desejvel: 360 meses
Cota mxima financiamento: 80%
Valor entrada: R$ 36.000,00
Valor do financiamento: 144.000,00
Juros nominais: 6.6600% a.a + TR%
Juros efetivos: 6.8671% a.a + TR%
1Prestao: R$ 1.266,35
Demais prestaes: R$ 1.269,08
ltima Prestao: R$ 427,21
[(1+i)1/n-1]x100
[(1+0,07)1/12-1]x100
1,07enter12 1/x yx 1-100x= 0,57
Valor do financiamento: 144.000,00
n = 360 meses
i = 6.8671% a.a
i = 0,57% a.m
Amort = PV/n = 144.000,00 / 360 = 400,00
J1= PV.i = R$ 144.000,00 x 0,0057 = R$ 820,80
Jn = Amort . i = 400,00 x 0,0057 = 2,28
1prest = Amort + J1 = 400,00+820,80 = 1.220,80
ltima prestao = Amort + Jn = 400,00+2,28 = R$ 402,28
Juros Total= (J1+Jn).n= 820,80+2,28 x 360 = 148.154,40
_________ ______________
2
2

13

CAPTULO 03 Emprstimo Pessoal

Emprstimo Pessoal - Consignado

Valor liberado: R$ 2.500,00
IOF: R$ 34,58
Valor total financiado: R$ 2.534,58
Taxa efetiva mensal: 1,68% a.m
Taxa efetiva Anual: 22,08% a.a
Quantidade de parcelas: 18 meses
Valor da parcela: 164,17
Valor total a pagar: 2.955,06
Custo efetivo total (CET): 1,86 a.m / 24,72% a.a

Emprstimo Pessoal
Valor liberado: R$ 30.000,00
IOF: R$ 609,81
Valor total financiado: R$ 30.609,81
Taxa efetiva mensal: 1,47% a.m
Taxa efetiva anual: 19.14% a.a
Quantidade de parcelas: 48 meses
Valor da parcela: R$ 1.016,20
Valor total a pagar: R$ 48.777,60
Custo efetivo Total: (CET): 2,10% a.m / 28,74% a.a

14

CAPTULO 04 Consideraes Finais

Verificando os modelos apresentados, vemos que no financiamento de
veculos as taxas utilizadas em veculos novos chega a ser 40% menores do que
as de veculos usados e possibilitando o financiamento com menor tempo e juros
final menores no total.
No modelo de financiamento imobilirio, na concepo de nosso grupo
vemos o modelo SAC como a melhor opo, pelo fato de parcelas decrescentes e
um total de juros menores, tivemos tambm a concepo que ao contrario de
veculos o financiamento imobilirio, temos taxas menores para imveis usados,
porem com uma cota de financiamento menor, sendo apenas 80% do valor total
financiado.
Verificando o caso de emprstimos pessoais, tivemos uma grande
surpresa, analisando o emprstimo consignado tivemos uma menor liberao de
crdito pelo fato do vinculo ao salrio, e taxas maiores mesmo tendo a garantia do
desconto em folha, no emprstimo pessoal normal conseguimos uma maior
liberao de crdito, e taxas menores.
Nos

financiamento

de

veculos

tivemos

divergncia

de

valores

apresentados pelo vendedor e o real valor por nosso grupo calculado, j nos
modelos de financiamento imobilirio e de emprstimos pessoais no tivemos
essa divergncias.

15

REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
Banco Santander S/A.
Caixa econmica Federal.
Savol Automveis.

16

ANEXOS