Rasgos de Personalidad y Endeudamiento

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UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL LISANDRO ALVARADO

DECANATO EXPERIMENTAL DE HUMANIDADES Y ARTES
PROGRAMA DE LICENCIATURA EN PSICOLOGA
Rasgos de Personalidad Asociados a la Actitud de Endeudamiento

Trabajo de investigacin presentado por:
Freddy A. LEN L.
Tutor:
Cesar CACERES
Barquisimeto, julio 2012.
UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL LISANDRO ALVARADO

DECANATO EXPERIMENTAL DE HUMANIDADES Y ARTES
PROGRAMA DE LICENCIATURA EN PSICOLOGA
Rasgos de Personalidad Asociados a la Actitud de Endeudamiento

Trabajo de investigacin presentado por:
Freddy A. LEN L.
ALPrograma Licenciatura en Psicologa de la UCLA
para obtener el ttulo de
Licenciado en Psicologa.
Tutor:
Cesar CACERES
Barquisimeto, julio 2012.
CONTENIDO
NDICE DE TABLAS .............................................................................................................. 5
NDICE DE FIGURAS............................................................................................................. 6
RESUMEN ............................................................................................................................... 7
INTRODUCCIN .................................................................................................................... 8
MARCO TERICO................................................................................................................ 11
Personalidad ........................................................................................................................ 11
Actitud ................................................................................................................................ 15
Endeudamiento ................................................................................................................... 17
Conducta econmica ........................................................................................................... 20
Modelos explicativos de la conducta econmica ................................................................ 21
Rasgos de personalidad y actitudes de endeudamiento....................................................... 22
MTODO ............................................................................................................................... 26
Problema ............................................................................................................................. 26
Objetivos de investigacin. ............................................................................................... 29
Objetivo general. ........................................................................................................... 29
Objetivos especficos. .................................................................................................... 29
Variables. ........................................................................................................................... 29
Variable A: actitud hacia el endeudamiento .............................................................. 29
Variable B: Rasgos de personalidad............................................................................ 30
Variables controladas. .................................................................................................. 34
Variables no controladas. ............................................................................................. 34
Tipo de investigacin. ....................................................................................................... 35
Poblacin y muestra. ......................................................................................................... 35
Instrumentos...................................................................................................................... 35
Cuestionario factorial de personalidad 16 pf.............................................................. 35
Escala de actitudes hacia el endeudamiento. .............................................................. 36

Procedimiento.................................................................................................................... 37
RESULTADOS ..................................................................................................................... 39
DISCUSIN .......................................................................................................................... 42
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES .................................................................. 45
CONSIDERACIONES TICAS. ........................................................................................ 47
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS ................................................................................ 48
iv
NDICE DE TABLAS
Tabla 1.30
Tabla 2.32
Tabla 3.....40
Tabla 4.41
NDICE DE FIGURAS
Figura 139
vi
RESUMEN
El objetivo de estudio en la presente investigacin, fue determinar relacin entre los
rasgos de personalidad y actitud hacia el endeudamiento a travs de un estudio
analtico de campo. La poblacin a estudiar estuvo comprendida por Habitantes de la
Urb. Copacoa del Este, Cabudare. El muestreo de la misma se realiz de tipo
consecutivo accidental. La muestra de 30 hombres y 30 mujeres adultos, con nivel
socioeconmico medio, entre 20 y 40 aos de edad, con un nivel de educacin
bsico-universitario, que se hallaron insertos en el mercado laboral y al sistema de
crdito. La aplicacin de los instrumentos 16pfy la Escala de Actitudes de
Endeudamiento junto con las instrucciones de los mismos fueron dadas por un
mismo facilitador de manera verbal. Los resultados arrojados por el test y la encuesta
fueron agrupados en dimensiones principales, Ansiedad, Dureza, Independencia,
Autocontrol y Extraversin, las cuales sirvieron de base para relacionarlas con las
otras dos dimensiones de la encuesta, Austeridad y Hedonismo. El estadstico
serealiz por medio de la aplicacin de la prueba Correlaciones Bivariadas de
Pearson, bajo un nivel de significancia de 0.05, cuyas relaciones arroj que la
dimensin Dureza est relacionada a la dimensin austera, significando esto que las
personas que se identifican por ser reservadas, objetivas, prcticas y tradicionales,
tendrn una tendencia actitudinal no a favor del endeudamiento.Tomando en cuenta
que los hallazgos de la investigacin son vlidos y replicables, se presenta la
oportunidad de en base a ello formular planes de intervencin de primer, segundo y
tercer orden en comunidades, escuelas y empresas, que permitan a diversos
profesionales en el rea de psicologa, sociologa y economa, brindar al venezolano,
herramientas y estrategias certeras que le permitan tener la capacidad de saber qu
decisiones tomar, ante situaciones que ameriten el uso o no del crdito.
Palabras clave: Rasgos de personalidad, actitud de endeudamiento, Dureza,
Austeridad.
vii
INTRODUCCIN
El objetivo de esta investigacin se centr en determinar la relacin entre los
rasgos de personalidad y la actitud hacia el endeudamiento en una muestra del
Estado Lara, con el fin de indagar en un fenmeno poco estudiado en esta regin,
creando nuevo conocimiento que puede ser til en las distintas ramas asociadas a las
variables de estudio.
El mismo const de dos apartados, especficamente se dividi en
fundamentacin terica donde se plantean las bases del presente estudio y en mtodo,
donde se explica de manera detallada los pasos que se siguieron para poner en marcha
la ejecucin de la tesis.
El presente trabajo, se enmarc en un nivel micro donde se estudi la muestra
de una poblacin de acuerdo a un comportamiento econmico colectivo con
parmetros de anlisis conseguidos por reportes escritos y verbales, bajo una
orientacin aplicada, con la finalidad de conocer de manera objetiva la relacin entre
rasgos de personalidad y actitud hacia el endeudamiento (Riveros, Rojas y Prez,
2011)
De acuerdo con Parales y Vizcano (2007) la actitud es un estado mental de
disposicin para responder de manera, organizada por la experiencia y de forma
directiva o dinmica, sobre la conducta respecto a todos los objetos y situaciones con
los que esta se relaciona, formando as elementos primarios a partir de las
representaciones sociales fundamentales para la estructuracin y desenvolvimiento de
una persona.
Denegri,Cabezas, Pez, Sanhueza, Vargas, Zapata y Seplveda, (2010) define
actitud hacia el endeudamiento como la actitud proclive a usar crdito y a su vez a no
hacerlo, caracterizndola en 2 dimensiones. Sin embargo,no estableci diferencias
claras en relacin al origen de las actitudes hacia el endeudamiento presentadas en su
estudio en adolescentes,
dejando como variables posiblemente influyentes
diversidad de rasgos de personalidad u otros factores.
la
Entre los factores que se expresan anteriormente, Besada (2007) menciona

que R. Cattell propone la existencia de tres tipos de rasgos, los rasgos actitudinales,
que son el patrn de recursos del que dispone generalmente una persona influyendo
as en todos los actos que realiza la misma; los rasgos temperamentales o centrales,
son aqullos que se extraen de lo que hace el individuo los cuales pueden observarse
en el comportamiento, y los rasgos dinmicos, que son la base motivacional de la
conducta e intervienen en ciertas situaciones.
Actualmente el 16 pf consta de 5 dimensiones, una de ellas es la Dureza.
Como tercera dimensin, est caracterizada por arrojar dos tipos de resultados:
personas receptivas que sern aquellas que presenten afabilidad, sensibilidad,
abstraccin y apertura al cambio y personas de mentalidad dura que se identificaran
por ser reservadas, objetivas, prcticas y tradicionales, es decir las puntuaciones bajas
para dureza sern para las personas que estn abiertas a las relaciones interpersonales
afables, mientras que las puntuaciones altas sern caractersticas para las personas
con dificultades en aceptar nuevos puntos de vista, incluyendo los que implican
emociones.
Riveros, Rojas y Perez (2011) menciona en su investigacin del estado del
arte, que se han observado avances importantes en el rea de la conducta econmica
durante los ltimos aos, optimizando la aplicacin de la psicologa en aspectos
econmicos. Sin embargo, la motivacin principal de esta tesis fue encontrar una
explicacin aplicada del desenvolvimiento de las variables en lo real y cotidiano de la
vida del venezolano.
Lo mencionado anteriormente se llev a cabo por medio de una investigacin
de campo de corte transversalcon un diseo cuasi-experimental de dos grupos por
medio de un muestreo accidental, lo que permiti el estudio de dos grupos
estadsticos con el fin de conocer cmo se desenvuelven las variables en cada uno de
ellos.
El por qu de esta investigacin, se deriva de limitantes y carencias de
informacin relevante para entender de manera ms precisa la actitud hacia el
10
endeudamiento, intentando definir su relacin con los rasgos de personalidad de la

muestra.
Las implicaciones prcticas pueden contrastarse en el marco de la psicologa
econmica y la psicologa social, permitiendo crear nuevos planes de intervencin y
evaluacin, asociados a la actitud hacia el endeudamiento, teniendo como referencia
terica su relacin con los rasgos de personalidad.
11
MARCO TERICO
A continuacin se expondrn una serie de supuestos e investigaciones, que
sern las bases de este estudio, explicando de manera clara y sucesiva cada variable a
estudiar.
Personalidad
Muchas de las variables que intervienen enla conducta humana han
sidoestudiadas con el fin de explicar la diversidad de razones por las cuales los
individuos actan de cierta forma ante las diferentes circunstancias de su
cotidianeidad.
De acuerdo con Fernndez(2005) la personalidad es una de las variables de la
conducta que ha sido foco de atencin en varias disciplinas.La psicologa ha sido uno
de los exponentes en la ciencia interesados en dar explicacin y definir el cmo
algunos factores o rasgos de la personalidad pueden afectar de manera significativa el
comportamiento y las actitudes.
Con respecto a Schultz y Schultz (2009) los inicios del estudio de la
personalidad, tienen base en dos principales corrientes: el conductismo, siendo su
mayor representante B.F Skinner,quien define la personalidad como la mera
acumulacin de respuestas adquiridas o un sistema de hbitosy el psicoanlisis,
formulada por Freud en 1890, quin argumentsobre la personalidad mediante
inferencias de existencias de fuerzas conscientes e inconscientes observadas en la
conducta.
A principios del siglo XX a pesar de tener formas o mtodos observables de
medicin, stos eran ms especulativos que empricos, por lo que an no se
formalizaba el estudio de la personalidad. Fue apenas a finales de la dcada de 1930
cuando Gordon Allport, mediante su libro Personality: A Psychological
Interpretation, (Personalidad: una interpretacin psicolgica - traduccin del autor)
marc el inicio formal del estudio en esta rama, luego de este aporte, hasta la
actualidad, han surgido diversos enfoques sobre la misma, lo que ha facilitado la
efectividad y precisin sobre los avances en el rea (Schultz y Schultz 2009).
12
De acuerdo a Atua (2009) un modelo socio-cognitivo surgi sobre la

necesidad de tcnicas de tratamiento y psicoterapia, tomando en cuenta el aspecto
relacional, con otras personas, el medio ambiente y las estructuras cognitivas de cada
individuo para la evaluacin de la personalidad.
Casanova (2011) refiere que en la actualidad, uno de los modelos ms
efectivos a la hora de evaluar la personalidad con fines de investigacin es el
Objetivista. Este especifica de manera precisa su meta de estudio, como lo son las
variables, objetos que pueden adoptar un determinado valor y que pueden ser
medibles y cuantificables, lo que facilita su comparacin estadstica con
otras
relacionables
A pesar del gran aporte del modelo Objetivista, existe un programa de
investigacin capaz de cuantificar con efectividad las caractersticas de la
personalidad, el programa de investigacin de rasgos (Cattell, 1988).
Besada (2007) menciona que de acuerdo a lo establecido por R. Cattell en su
teora factorial de la personalidad, esta puede definirse como todo aquello que indica
lo que har una persona cuando se encuentre en una situacin determinada, teniendo
como unidad bsica el rasgo, ya que este determinar la tendencia a reaccionar de una
forma especfica, lo cual va a diferir de sujeto en sujeto.
(Cloninger 2003) asume segn el modelo Objetivista, las variables como
cualidades internas de la persona, que se mantienen a lo largo del tiempo y definen
las tendencias generales de la misma, lo que puede explicar la razn de las conductas
individuales.
Goldberg(1982)explica que la personalidad posee caractersticas duraderas en
el individuo que forman una estructura, la cual puede ser estable y predecible, sin
embargo, (Atua, 2009) propuso que no est exenta de cambios segn las situaciones,
lo que se explica mediante la existencia de rasgos y su dinmica con las situaciones y
el ambiente.
Se define entonces la personalidad como Causas internas que subyacen al
comportamiento individual y a la experiencia de la persona (Cloninger, 2003, p.3).
13
En relacin a los instrumentos ms utilizados para medir personalidad, estn

el modelo de los 5 Factores y el cuestionario de los 16 factores de la personalidad (16
pf). Ambos agrupan rasgos de personalidad con el fin de definir un perfil acorde al
individuo. De acuerdo con Herreras(2005) estos instrumentos de medicin de la
personalidad han tomado un gran auge en los ltimos aos, por la utilidad para medir
efectivamente en el proceso de evaluacin, tanto en el rea clnica como en el rea de
investigacin.
Cloninger (2003) acota que el estudio de la personalidad ha tenido una gran
importancia dentro de la psicologa, es decir, al definir los rasgos partiendo de la
teora factorial de la personalidad de Cattell, como caractersticas de personalidad que
son dominantes en los individuos ayuda a crear nuevos esquemas del comportamiento
humano en sus diversas actividades: trabajo, familia y la economa, lo que puede
generar la creacin de nuevas herramientas de intervencin para la mejora de la
calidad de vida, tomando en cuenta que es algo tan intrnseco del ser, y cmo puede
afectar a una comunidad entera de manera tan efectiva, las diferencias y semejanzas
entre estos rasgos ligadas a las diversas conductas, pueden demarcar lo que la
sociedad es, sigue siendo y ser.
De acuerdo con Herreras (2005) el Modelo de los 5 Factores de la
personalidad, se agrupa de la siguiente manera:Neurocitismo (Ansiedad, hostilidad,
depresin, ansiedad social, impulsividad y vulnerabilidad),Extraversin (Cordialidad,
gregarismo, asertividad, bsqueda de emociones y emociones positivas),Apertura
(Fantasa, esttica, sentimientos, acciones, ideas y valores),Amabilidad (Confianza,
franqueza, altruismo,actitud conciliadora, modestia y sensibilidad a los dems) y
Responsabilidad(Competencia, orden, sentido del deber, necesidad de logro,
autodisciplina y deliberacin).
Benito (2009),mencion que al igual que el cuestionario de los 5 factores, el
cuestionario de 16 Factores de la Personalidad, es uno de los ms usados tanto a
nivel clnico como a nivel organizacional y de investigacin, el mismo agrupa 16
rasgos primarios en 5 dimensiones: Extraversin (afecto, atencin y aprobacin),
Ansiedad (abatimiento y agobio), Dureza (flexibilidad, amabilidad y sensibilidad),
14
Independencia (persuasin, competitividad, agresividad) y Autocontrol (control de

los impulsos). Su forma A consta de 187 tems los cuales pueden ser respondidos de
forma individual y colectiva en un tiempo mximo de 45 a 60 minutos.
Actualmente el 16 pf consta de 5 dimensiones ya nombradas, la Extraversin
arroja dos tipos de resultados: persona introvertida y extrovertida, la primera est
caracterizada por ser reservada, seria, tmida, calculadora y autosuficiente mientras
que la segunda se caracteriza por ser afable, animada, emprendedora, natural e
integrada, es decir una persona extravertida est orientada a relacionarse con los
dems y una persona introvertida tiende a ser menos abierta porque busca ms tiempo
para estar consigo mismo (Benito, 2009).
De acuerdo con Fernndez (2011) la segunda dimensin del 16 pf denominada
Ansiedad, muestra dos tipos de personas: la ajustada, que se caracteriza por ser
emocionalmente estable, confiada, segura y relajada y la persona ansiosa que se
caracteriza por ser reactiva, vigilante, aprensiva e impaciente; la ansiedad puede
surgir como respuesta de sucesos internos o externos ante una posicin de lucha y
huida asociada ante una amenaza real o percibida.
Aluja y Blanch (2002), mencionan que la Dureza como tercera dimensin est
caracterizada por arrojar dos tipos de resultados: personas receptivas que sern
aquellas que presenten afabilidad, sensibilidad, abstraccin y apertura al cambio y
personas de mentalidad dura que se identificaran por ser reservadas, objetivas,
prcticas y tradicionales, es decir las puntuaciones bajas para dureza sern para las
personas que estn abiertas a las relaciones interpersonales afables mientras que las
puntuaciones altas sern caractersticas para las personas con dificultades en aceptar
nuevos puntos de vista, incluyendo los que implican emociones.
La cuarta dimensin denominada Independencia, define a dos tipos de
personas: la acomodaticia, que suele ser deferente, tmida, confiada y tradicional y la
independiente se identifica por ser dominante, atrevida, vigilante y abierta al cambio,
es decir, la persona acomodaticia no cuestiona lo que encuentra, suele ser influida por
las personas y la situacin en la que se encuentre y tiende a ser ineficaz en situaciones
que exijan autoexpresin, asertividad o persuasin, mientras que la persona
15
independiente se caracteriza por ser activa y enrgicamente determinada por sus

pensamientos y acciones suele ser persuasiva y experimentar curiosidad intelectual
(Fernndez, 2011).
Benito (2009), seala que Autocontrol es la quinta dimensin del test, esta
arroja resultados para dos tipos de individuos: la persona desinhibida, suele ser
animosa, inconformista, abstrada y tolera el desorden mientras que la persona
inhibida es seria, atenta a las normas, practica y perfeccionista, es decir, las personas
desinhibidas reflejadas o con puntuaciones bajas pueden ser flexibles en sus
respuestas, pero en situaciones que exijan autocontrol pueden encontrar dificultades
para reprimirse situacin contraria para el caso de las personas inhibidas o con
puntuaciones altas.
En otro orden de ideas Cattell propone la existencia de tres tipos de rasgos, los
rasgos actitudinales, que son el patrn de recursos del que dispone generalmente un
individuo influyendo as en todos los actos que realiza una persona; los rasgos
temperamentales o centrales, son aqullos que se extraen de lo que hace el individuo
los cuales pueden observarse en el comportamiento, y los rasgos dinmicos, que son
la base motivacional de la conducta e intervienen en ciertas situaciones (Besada,
2007).
En el mismo orden de ideas, Romero et al. (2002) en su estudio sobre la
estructura de los rasgos de personalidad en adolescentes, utiliza el modelo de los 5
factores, resaltando la importancia del conocimiento sobre la conexin de estos
rasgos, con otras dimensiones psicolgicas que pueden afectar el comportamiento.
Por su parte Atua (2009) propone que el estudio de los rasgos de
personalidad, mediante estos instrumentos,puede dar respuesta a la mayora de las
conductas del ser humano, incluyendo actitudes, teniendo en cuenta que estas puedan
resultar como conductas y actitudes sanas o dirigidas a trastornos.
Actitud
De acuerdo con Parales, et al. (2007) la actitud es un estado mental de
16
una persona.
El estudio de las actitudes ha venido fluctuando en cuanto a su posicin
determinista, puesto a que siempre ha surgido la interrogante de En qu medida
evaluar las actitudes ayuda a predecir el comportamiento? (Laca, 2005).
De acuerdo con lo anterior Schultz y Schultz (2009) sealan que Cattell
defini las actitudes como los intereses, las emociones y las conductas que dirigen a
una persona (p.270).
Baron y Byrne (2002) Afirman que las actitudes tienen un efecto directo hacia
la conducta, pero su relacin no es sencilla, pues viene mediada por distintos
moderadores, de las situaciones, de las actitudes y de los individuos, lo que repercute
en el comportamiento, debilitando o favoreciendo la aparicin de la misma.
En el caso de las conductas econmicas tales como gasto, compra, ahorro,
inversin, actitud hacia el endeudamiento, entre otros,que constituyen parte
importante de todos los comportamientos sociales que las personas realizan en la vida
cotidiana, se ha estudiado que estos aspectos moderadores tienen un impacto social
desde lo econmico, lo cual sugiere una relacin compleja (Denegri, 2010).
Segn Luna-Arocas et al. (1998), entre las variables que explicaran la actitud
hacia el endeudamiento, destacan el apoyo social, la comparacin social, el tipo de
locus de control y las actitudes. Desde la perspectiva de la comparacin social como
elemento moderador los individuos consumen acorde con sus percepciones de la
norma para su grupo de referencia. Si se compara con un grupo de nivel
socioeconmico ms alto, sta puede ser una variable que lleve a los individuos a
gastar incluso ms all de sus recursos para adquirir productos que ellos idealicen y
que estn fuera de su poder adquisitivo actual.
En consecucin, si poseen mayores ingresos en relacin a su grupo de
referencia, tendern a ahorrar lo que les sobra y si cuentan con unos ingresos
17
relativamente bajos en relacin a su grupo de referencia se mostrarn ms propensos

a contraer deudas (Warneryd, 1999).
Endeudamiento
Como se mencion con anterioridad, la conducta econmica rene una serie
de pautas de comportamiento que oscilan entre (1) el consumo o gasto racional o (2)
gasto impulsivo en relacin a la situacin financiera, lo que pudiera llevar en el
primer caso a una conducta de ahorro as como tambin a una conducta de
endeudamiento en relacin a lo segundo (Rodrguez, 2005).
Denegri, Cabezas, Pez, Sanhueza, Vargas, Zapata y Seplveda (2010),
definen al endeudamiento como una forma de consumo anticipado, es decir, un tipo
particular de consumo diferido que afecta a un porcentaje significativo de la
poblacin mundial (p.48).
El endeudamiento como una de las conductas econmicas, ha sido objeto de
estudio por la psicologa, teniendo una relevancia significativa tanto en el mundo de
las organizaciones como en la ciencia y el conocimiento humano, tal como lo refiere
la investigacin de Denegri, Palavecinos y Ripoll (1998) en la cual determinaron en
una poblacin chilena, una clara tendencia hacia una conducta de consumo con
caractersticas poco reflexivas, mediante el uso de escalas de medicin sobre el
endeudamiento y consumo, con el fin de caracterizar psicolgicamente al
consumidor, pero sin especificar aun, que rasgos de personalidad tienen relacin con
dicha conducta.
Para lograr identificar lo antes mencionado, es necesario determinar las
dimensiones de la actitud que se tiene frente al endeudamiento, siendo estas las
tendencias personales que posee un individuo frente al manejo de los recursos
financieros que les permite reflexionar y tomar posicin ante una conducta econmica
(Rodrguez, 2005).
Aunque se han estudiado las caractersticas demogrficas de los sujetos ms
propensos a utilizar tarjetas de crdito, an se conoce poco sobre las motivaciones y
procesos que subyacen en la reflexin y al uso excesivo del crdito, tambin se han
18
determinado importantes caractersticas de los individuos ms propensos a el

endeudamiento, lo que facilitar en futuras investigaciones, elegir la poblacin con la
que se puedan explorar nuevas causas de la conducta, estos patrones son: tienen
profesiones liberales, tendencia a ubicarse en estratos jvenes de edad, tienen
actitudes positivas hacia el crdito, son ms conscientes de las exigencias de la moda
y del status que del precio de los productos, estn orientados al riesgo y al logro
personal (Denegri, 2006).
Por otra parte en otros pases latinoamericanos como es en el caso de
Venezuela, se deben tomar en cuenta los factores antes mencionados inherentes al
endeudamiento peroincluyendo la deuda externa y la deuda interna como factores
geopolticos, resultado del aumento inflacionario del pas, lo que trae como
consecuencia la alza de los precios de productos de consumo y desproporcin de la
relacin del sueldo mnimo con la cesta bsica alimentaria, donde no se hace posible
la adquisicin de la misma, as como tambin desempleo y cierre de pequeas y
medianas empresas lo que a su vez repercute en la escasez de productos (Oliveros,
2011).
Estos factores de primera instancia contribuyen a que el venezolano opte por
recurrir a la adquisicin de crditos para poder obtener los productos y servicios que
corresponden a una vida ptima, como lo son la obtencin de viviendas, pago de
servicios mdicos, educacin, vestido, alimentos y vehculos (Snchez, 2004).
Los crditos comnmente solicitados se realizan a las siguientes instituciones
y centros: Bancos comerciales, Bancos de inversin, Bancos hipotecarios, Bancos
universales, Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo, Compaas de seguro, Fondo de
crdito industrial, Fondo de crdito, Fondo Nacional para el Transporte Urbano,
Prstamos sindicados y uso de tarjetas de crdito asociadas a una cuenta bancaria
(Snchez, 2004), es necesario acotar que aunque la gran mayora de los venezolanos
acceden al uso de crditos muchos lo realizan teniendo una conciencia financiera de
pago y desarrollo personal, mientras que otros se aproximan a la continua utilizacin
y endeudamiento caracterstico de una baja o nula conciencia hacia el uso del crdito
(Oliveros, 2011).
19
De acuerdo a lo ya mencionado se hace necesario establecer diferencias entre

los individuos que presentan conductas econmicas dirigidas al endeudamiento, en
base a sujetos que presenten conciencia o no de su estado financiero, teniendo como
base esta necesidad, Contreras et al. (2006) hacen mencin de 5 modelos donde se
sealan las caractersticas tentativas ms relevantes de las conductas de los individuos
con diferentes actitudes frente al endeudamiento:
-
El consumidor modelo: Su situacin econmica puede incluir prstamos pero

ellos reparan su deuda de acuerdo a un plan organizado de pago.
El consumidor mal organizado:Este tipo de consumidor corresponde a

personas cuyas deudas anteriores le hacen necesario el pedir un prstamo, sin
embargo, a pesar de todo lo acumulado logran salir adelante.
El consumidor temporalmente deudor: Este tipo de consumidor cae de vez en

cuando en deudas, especialmente cuando sus egresos superar a sus ingresos en
algn mes. Es capaz de restablecer el ciclo normal.
El consumidor deudor crnico: Los egresos exceden por largos perodos a los
ingresos.
El consumidor defectuoso: Este individuo simplemente no devuelve el dinero

de los prstamos; baja responsabilidad.
Desde esta perspectiva se han creado instrumentos para medir esta clase de
actitudes hacia la deuda, como la Escala de Actitudes hacia el Endeudamiento de

Denegri Palavecinos y Ripoll (Denegri et al., 1998), presenta 11 tems de los cuales 6
miden una actitud de consumo hedonista o impulsiva y 5 miden una actitud austera o
reflexiva hacia la deuda, la presente escala es aplicable a jvenes y adultos en un
tiempo mximo de 5 minutos.
Denegri, Gempp y Palavecinos (2005) disearon un modelo estructural de las
actitudes hacia el endeudamiento, el cual explica la coexistencia en el individuo de
posturas aparentemente opuestas. A partir de diversos anlisis factoriales
exploratorios y confirmatorios realizados sobre muestras amplias con diferentes
rangos de edad y estatus socioeconmico, se afirm que las actitudes hacia el
endeudamiento pueden organizarse en dos componentes independientes: actitudes
20
hedonistas proclives a contraer deudas, en donde se da una conducta poco reflexiva y

ms abierta al cambio, generando la adquisicin de bienes o servicios de manera
anticipada inversamente proporcional al poder adquisitivo actual del individuo, y
austeras proclives a evitar endeudarse, en donde se da una conducta ms reflexiva y
preventiva al uso del crdito (Denegri, Cabezas, Rojas, Gonzlez y Seplveda 2012).
Al igual que los autores antes mencionados, Ortega y Rodrguez (2005)
buscan explicar la conducta econmica desde otras perspectivas, utilizando un
modelo integrador de la conducta econmica, el cual toma en cuenta tanto factores
ambientales, individuales, culturales y sociales, que afectan a la actitud hacia el
endeudamiento, teniendo como una de sus bases la propuesta de Van Raaij (1986), en
la que explica la conducta econmica de forma esquemtica.
Conducta econmica
Schultz y Schultz (2009) mencionan que la compulsin es uno de los factores
que puede ser determinado, dando explicacin a ciertos fenmenos psicolgicos que
sean derivados del mismo, como las actitudes compulsivas e impulsivas ante ciertas
circunstancias.Una de estas conductas como lo refiere (Luna-Arocas,Quintanilla y
Berenguer 1998) es la compra cognitiva y afectiva modelo CAC, donde se explica
cul es la razn de las conductas de compra en el consumidor, en donde su relacin,
propone una serie de conflictos que pueden derivar en la compra patolgica de
acuerdo a caractersticas impulsivas del sujeto, es por lo tanto importante distinguir
cul es el origen de la activacin hacia la compra: el hecho de ocupar un tiempo de
ocio y disfrutar de ir de tiendas, o por el contrario el sentimiento patolgico de
compra compulsiva donde la ansiedad se canaliza por medio del consumo.
De acuerdo a lo que explica Luna-Arocas et al. (1998) ambos tipos de
impulsos tienen consecuencias bien distintas en el consumidor, sobre todo por sus
variables mediadoras de los estilos de consumo y por el impacto que puede tener en
los procesos de endeudamiento y sobreendeudamiento, ambos fenmenos estudiados
por la psicologa econmica.
21
La psicologa econmica, se preocupa del estudio del comportamiento

econmico, las variables que inciden en la toma de decisiones individuales y
colectivas, como la influencia social y la formacomolas personas entienden, analizan
e interactan en este medioen conjunto a sus variaciones, as su objeto de estudio es
el comportamiento en diferentes contextos, considerndolo en sus manifestaciones
individuales, grupales y colectivas en sus componentes interactivos, simblicos y
estructurales (Denegri, 2006).
De acuerdo con Contreras, De la Fuente, Fuentealba, Garca y Soto (2006) el
estudio de la personalidad del consumidor ha permitido su utilizacin como variable
para segmentar distintos grupos, estos mtodos, conocidos como psicogrficos,
combinan variables clsicas (demogrficas, econmicas, sociales y hbitat) con otras
cuestiones (intereses, valores y opiniones), dando lugar a grupos con personalidad
propia, estos estudios son conocidos como investigaciones sobre el estilo de vida en
relacin a la conducta econmica y social delaspersonas
Modelos explicativos de la conducta econmica

La conducta econmica puede ser expuesta de acuerdo a diferentes modelos,
el modelo de Katona (1975) menciona que las crisis econmicas son explicadas como
el enfrentamiento de deseos antagnicos de conflictos colectivos psicolgicos y
culturales, con ello da a conocer el cmo las teoras estrictamente econmicas no son
capaces de explicar a cabalidad los factores desencadenantes y catalizadores de las
crisis.
Por otra parte en el modelo ternario de Paul Albou seanalizala poltica, la
filosofa y el socialismo en conjunto con la importancia que representa la base
econmica para el desarrollo de estas, para este modelo la conducta econmica no
puede ser interpretada de manera aislada al contexto en el que se produce, es por ello
que el modelo se orienta a una interpretacin de la dimensin individual de las
conductas econmicas desde el anlisis de las condiciones a nivel colectivo de la
sociedad (Garca, 2007).
22
Denegri (2006)afirma que el paradigma de la causacin dual no constituye en

s mismo un modelo, sino ms bien representa la organizacin de hechos, supuestos,
explicaciones e investigaciones de las diversas tentativas tericas en psicologa
econmica, de esta manera explica que la conducta econmica est sometida a una
causacin dual, es decir, que ciertos tipos de conductas econmicas determinan el
curso de los asuntos econmicos y al mismo tiempo, la economa como realidad
social se constituye en una influencia importante sobre la conducta humana.
Segn Van Raaij (1986) existen caractersticas de personalidad del individuo
como su estilo de vida personal y familiar, normas y valores de su cultura y el nivel
de alfabetizacin econmica o comprensin del mundo econmico que afectan a la
conducta econmica del mismo. Estos factores personales son a su vez influidos por
la regin de residencia, subcultura, grupo etreo y gnero.
Con respecto a lo mencionado por Denegri (2006) los comportamientos
econmicos, tales como: gasto, compra, ahorro, inversin, endeudamiento, entre
otros, constituyen parte importante de todos los comportamientos econmicos
sociales que las personas realizan en la vida cotidiana.
Rasgos de personalidad y actitudes de endeudamiento

Hasta ahora se ha hablado acerca de las conductas y actitudes que pueden
estar relacionadas con el endeudamiento. Se ha sealado que las mismas son la
impulsividad y compulsividad. Estas han sido analizadas desde el punto de vista de la
compra y el consumo. En los siguientes prrafos se har mencin de investigaciones
que explican estas conductas y actitudes econmicas desde la relacin con las
caractersticas de la personalidad de los sujetos, especficamente los rasgos asociados
a la tendencia al endeudamiento.
Ortega y Rodrguez (2005), en su estudio realizado concluyeron que no slo
los ingresos del grupo familiar y la actitud de endeudamiento se relacionan con la
percepcin que los individuos poseen acerca de su situacin financiera puesto que
esas percepciones no parecen ser determinantes en los hbitos de consumo, sino que
tambin stos vienen definidos por otros factores personales de naturaleza
23
psicolgica, dando importancia al indagar ms a fondo sobre los mismos en

investigaciones futuras.
Dentro del marco investigativo Stephen, et al. (1993)hallaron que los sujetos
deudores tendan a ser en su mayora mujeres, tener trabajos de media jornada o estar
desempleadas, tener bajos ingresos, vivir en casas alquiladas y tener varios nios a su
cargo. Asimismo mencion que como rasgo de personalidad ms comn en estos
individuos era ser dependientes, personas que se dejan persuadir por el estar sujeto a
lo que la sociedad ve como adecuado.
Por otra parte, una de las conclusiones ms importantes del estudio de Herrera
(2011), fue que la actitud frente al endeudamiento est relacionada con la
impulsividad y los hbitos de consumo hedonistas, esto explica cmo 72% de los
participantes en el estudio con estas caractersticas presentaron un alto nivel de
endeudamiento al relacionar dichos factores, teniendo como rasgo dominante falta de
autocontrol; siendo estos datos significativos, la autora seal que la continuacin de
estudios de este ndole, podrn ayudar a crear estrategias de prevencin en problemas
de salud mental asociados con este rasgo.
Asimismo Contreras et al. (2006) en su investigacin realizada, explican que
la causa del endeudamiento no est bien definida, sin embargo, se encuentra la
preexistencia de rasgos de la personalidad especficos como lo es ser caprichoso e
impulsivo, nivel alto de ansiedad en relacin con la compra, y bajo autocontrol,
donde prevalece un estado de negacin e insatisfaccin de s mismo que los llevan a
asociar el xito y aceptacin social con el consumo y el poder adquisitivo.
Denegri, et al. (2010)Mencionan que dentro de los factores asociados a la
conducta de endeudamiento, los ms importantes son los psicolgicos, aseverando
que los individuos con una conducta ms reservada, minuciosas, y poco flexibles
tienden a tener menos deudas que las personas que no poseen esos rasgos de
personalidad, siendo estos ltimos los individuos con ms tendencias a formar
conductas econmicas dirigidas a la actitud de endeudamiento.
En otras investigaciones realizadas como la de Ortega, et al. (2005), se hace
mencin a las caractersticas socio demogrficas dentro de la poblacin que poseen
24
las personas con conductas econmicas dirigidas a la actitud de endeudamiento. Ellos

sealan que los individuos con un nivel socioeconmico alto tienen una actitud ms
reflexiva sobre el uso del crdito puesto que no necesitan preocuparse por el uso del
dinero en las compras. Dato contrario a los individuos con nivel socioeconmico
medio, porque los mismos pueden limitarse a solo gastar para satisfacer necesidades
primordiales o tender a gastar ms de lo que ganan con visin de siempre tener lo
mejor acuestas del uso de crdito, donde no establecen como prioridad el ahorro,
caracterizndose estos ltimos como individuos con bajo autocontrol e impulsividad
hacia el gasto.
Estos mismos autores, hacen referencia a la importancia de incluir en las
investigaciones siguientes adems de factores psicolgicos como la personalidad
asociados con las actitudes hacia el endeudamiento, factores socio demogrficos que
impliquen el anlisis de gnero, donde se estudie las actitudes de endeudamiento
tanto en hombres como en mujeres para que de esta manera se puedan obtener
resultados ms especficos respecto al tema.
Segn las investigaciones anteriores, el tema de la actitud hacia el
endeudamiento, debe ser abordado desde la multiplicidad de los criterios establecidos
para el estudio de cualquier variable psicolgica, sin embargo no se presenta
especficamente la definicin de ciertos factores psicolgicos que pueden influir en
teora a dicha actitud, como lo son los rasgos de personalidad, desde un punto de vista
relacional en donde los factores demogrficos, la cultura, la edad, el sexo y otras
variables, han sido el objetivo principal de las investigaciones hasta ahora realizadas.
Se dispondr a explorar esa relacin, analizando por medio de escalas de
endeudamiento y test de personalidad y de esta manera tratar de cerrar los sesgos
dejados anteriormente en la exploracin de estas variables.
El aporte ms relevante de esta investigacin est directamente ligado con los
avances anteriormente conseguidos en el rea de la psicologa econmica. Al revisar
los antecedentes de las variables estudiadas, se puede constatar que todava queda
mucho por estudiar en cuanto a fenmenos como el endeudamiento, dependiendo
tambin del enfoque de estudio. Se ha asociado tanto a educacin como factor
25
cognoscitivo, como a factores socio demogrficos, sin embargo como se ha visto en

la evolucin de todo paradigma psicolgico, se debe tener en cuenta que la
complejidad del pensamiento y la conducta humana no slo se rige por estos factores,
y que mantener un enfoque abierto de probabilidades ayudar a generar en algn
momento un conocimiento que sea realmente significativo para la ciencia.
26
MTODO
Problema
Mucho se ha hablado en los ltimos aos sobre los fenmenos que trae
consigo el avance econmico y su influencia en los individuos de la sociedad y la
importancia de los estudios desde la psicologa econmica (Faresn, 2008), por ende
estos estudios podran convertirse en una de las herramientas imprescindibles para
optimizar el conocimiento ycomprender los fenmenos asociados.
La deuda o en este caso el endeudamiento, es un problema a nivel mundial,
segn (Pimpillom, 2009), describe como un grupo de analistas del Societ Generale,
explican que la deuda mundial habr crecido 250% en los diez aos transcurridos
entre 2001 y 2011, segn el autor, los pases desarrollados son los principales
culpables, con una Deuda sobre PIB que pasa del 72% al 150%, mientras que los
pases emergentes se han manteniendo, e incluso reduciendo su endeudamiento (45%
sobre PIB).
(Guerra, 2011) Tomando en cuenta el mediocre crecimiento que en 2011 ha
experimentado la economa mundial, en particular la Unin Europea (UE), el petrleo
no han dejado de aumentar. Ciertamente, Europa se vio afectada a lo largo del 2011
por el incumplimiento de pagos por parte de Grecia y las crticas situaciones fiscales
de Espaa, Portugal e Irlanda. Esto provoc un riesgo soberano que deterioro la ya
precaria situacin fiscal al tiempo que inhibe el crecimiento de las economas. Frente
a un elevado y creciente endeudamiento, la mayora de los pases de la UE no pueden
recurrir a las expansiones fiscales como solucin contra cclico en una situacin en la
cual las tasas de inters de referencia de la poltica monetaria estn en niveles muy
bajos, de esta manera, Europa, salvo Alemania y Holanda, dan impresin de haber
entrado en un ciclo de bajo crecimiento esperando reformas de fondo que hagan
viable la posicin fiscal, aumenten la credibilidad en las polticas y restauren la
competitividad. Sin embargo, ese contexto adverso no se tradujo en 2011 en un
debilitamiento del precio de las materias primas, en particular, el petrleo.
27
Esto significa que los pases menos desarrollados como Venezuelay otros
pases latinoamericanos se vern nuevamente afectados por este fenmeno, as como
ha sido durante la historia de este pas donde se ha tenido que devaluar la moneda, las
exportaciones de materias primas a parte del petrleo son casi nulas y el nico
ingreso no es suficiente para compensar el crecimiento de una deuda que
probabilsticamente seguir creciendo (Guerra, 2011).
Al hacer la investigacin en una poblacin Venezolanase tomaron en cuenta a
la hora de hacer las conclusiones, los factores inherentes al endeudamiento
peroincluyendo la deuda externa y la deuda interna como factores geopolticos,
resultado del aumento inflacionario del pas, lo que trae como consecuencia la alza de
los precios de productos de consumo y desproporcin de la relacin del sueldo
mnimo con la cesta bsica alimentaria, as como tambin desempleo y cierre de
pequeas y medianas empresas lo que a su vez repercute en la escasez de productos y
servicios (Oliveros, 2011).
Estos factores contribuyen a que el venezolano opte por recurrir a la
adquisicin de crditos para poder obtener los productos y servicios que corresponden
a una vida ptima, como lo son la obtencin de viviendas, pago de servicios mdicos,
educacin, vestido, alimentos y vehculos (Snchez, 2004).
Tal es el caso de la Urbanizacin Copacoa del este, ubicada en la ciudad de
Cabudare, Estado Lara, en donde la poblacin que all habita presenta altos ndices de
morosidad en el pago del condominio y servicios asociados, por lo cual se ve
afectado el funcionamiento del urbanismo, deteriorando su calidad de vida al no
conseguir dar abasto de servicios necesarios en carencia de recursos monetarios.
Contreras et al. (2006) deja abierta la idea que las diferencias individuales
pueden ayudar a comprender el problema del endeudamiento ya sea mediante el
estudio delas actitudes, rasgos de personalidad o factores asociados, lo cual es tomado
en esta tesis para resolver la interrogante sobre si existe asociacin entre los rasgos de
personalidad y la actitud hacia el endeudamiento, contribuyendo a la construccin de
nuevo conocimiento en el rea de la psicologa econmica en una poblacin
venezolana.
28
Denegri, Gempp y Palavecinos (2005) han diseado un modelo estructural de

las actitudes hacia el endeudamiento, a partir de diversos anlisis factoriales
exploratorios y confirmatorios realizados sobre muestras amplias con diferentes
rangos de edad y estatus socioeconmico. Se afirmadems que las actitudes hacia el
endeudamiento pueden organizarse en dos dimensiones independientes: actitudes
hedonistas proclives a contraer deudas y austeras proclives a evitar endeudarse.
De acuerdo con Parales y Vizcano (2007) la actitud es un estado mental de
una persona.
En teora, evaluar las actitudes se debe hacer de manera multidisciplinaria, de
la misma forma como se evala una conducta. Desde la psicologa econmica se
entiende que la personalidad est arraigada en el ser humano y es la que define las
actitudes hacia cualquier situacin (Schug y Hagedorn, 2005).
Dicho esto es probable que ciertos rasgos de personalidad estn asociados a la
actitud hacia el endeudamiento, lo que podra ser utilizado para prevenir este
fenmeno producto del consumismo actual (Denegri, 2006),y en el caso de esta
investigacin se hizo pertinente de acuerdo a la situacin actual de deuda en la
poblacin estudiada.
Besada (2007) menciona que de acuerdo a lo establecido por R. Cattell en su
teora factorial de la personalidad, esta puede definirse como todo aquello que indica
lo que har una persona cuando se encuentre en una situacin determinada, teniendo
como unidad bsica el rasgo, ya que este determinar la tendencia a reaccionar de una
forma especfica, lo cual va a diferir de sujeto en sujeto.
Herrera (2011), seala que existe una relacin entre la impulsividad como
rasgo y la actitud hedonista hacia el endeudamiento, dejando en evidencia la
factibilidad de relacionar ms variables de personalidad con dicha actitud, lo que
29
lleva a la pregunta de investigacin, Existe relacin entre rasgos de personalidad y la

actitud hacia el endeudamiento?
Dando respuesta a la pregunta de investigacin, se pretende aportar nuevos
conocimientos en el rea de la psicologa econmica y social, con el objetivo de
comprender ms a fondo los procesos y variables que se presentan en las conductas
de una poblacin venezolana. De esta manera crear planes de intervencin en los
distintos niveles preventivos, modificando conductas y actitudes, manteniendo
saludablemente un equilibrio psicolgico ante cualquier fenmeno que se presente en
relacin a lo econmico, en este caso el endeudamiento en un urbanismo.
Objetivos de investigacin.
Objetivo general.
- Analizar la relacin entre los rasgos de personalidad y actitud hacia el
endeudamiento.
Objetivos especficos.
- Determinar los rasgos de personalidad.
- Identificar las actitudes hacia el endeudamiento.
- Comparar los rasgos de personalidad en personas con actitudes austeras y actitudes
hedonistas.
- Relacionar los rasgos de personalidad y las actitudes de endeudamiento
Variables.
Variable A: actitud hacia el endeudamiento
Definicin conceptual:
De acuerdo con Luna-Arocas, Quintanilla y Berenguer (1998) se refiere a la
actitud positiva hacia el uso del crdito sin la medicin o evaluacin de las
consecuencias, derivada de conductas impulsivas, compulsivas y poco reflexivas
(actitud "hedonista") o la actitud negativa, reflexiva y evaluada sobre el uso del
crdito (actitud "austera").
30
Definicin operacional:
Es el puntaje obtenido con la aplicacin de la escala de actitudes hacia el
endeudamiento, donde se obtiene dos niveles a estudiar, actitud hedonista hacia el
endeudamiento y actitud austera hacia el endeudamiento.
Nivel 1, con actitud hedonista hacia el endeudamiento: Relacin entre el uso
de crdito impulsivo ante los recursos econmicos personales (Rodrguez, 2005) dado
segn el puntaje alto entre 3-4 obtenido en la Escala de Actitudes hacia el
endeudamiento (Vase Tabla 1).
Nivel 2, con actitud austera hacia el endeudamiento: Relacin entre el uso de
crdito justo ante los recursos econmicos personales, (Rodrguez, 2005), dado segn
el puntaje bajo entre 1-2 obtenido en la Escala de Actitudes hacia el endeudamiento
(Vase Tabla 1).
Tabla 1.
Operacionalizacin de la escala de actitud hacia el endeudamiento.
Variable
Dimensin
Indicadores
Actitud de
Actitud austera hacia Actitud de cautela.
endeudamiento.
el endeudamiento.
Actitud de reserva.
Actitud hedonista
Actitudes proclives a
hacia el
contraer deudas sin
endeudamiento.
evaluar las
tems
1, 2, 3, 4, 5, 6.
7, 8, 9, 10, 11.
consecuencias.
Variable B: Rasgos de personalidad

Definicin conceptual:
Se define rasgos de personalidad como el conjunto de caractersticas internas
estables y consistentes que definen las tendencias generales de comportamiento de
una persona (Goldberg, 1982), (Cattell, 1988).
31
Definicin operacional:
Es el puntaje obtenido segn el test 16Pf, en los distintos factores evaluados
en la muestra.
Nivel 1, extraversin: resulta de la combinacin de los factoresA, F, H, N y
Q2, una puntuacin baja 2-3 indica expresin de retraimiento patolgico,
puntuaciones altas 8-9 indican identidad organizada, puntuaciones muy bajas 1 o
muy altas 10 reflejan una patologa en el rea y las puntuaciones medias 4-5-6-7
indican una tendencia normal a la extraversin (Cattell, 1998) sin embargo si esta se
acerca al puntaje bajo revela tendencias al retraimiento y el acercamiento a las
puntaciones altas tendencias de superacin (Vase tabla 2).
Nivel 2, ansiedad: resulta de la combinacin de los factoresC, L O y Q4, una
puntuacin baja 2-3 indica agobio debido a mltiples problemas, puntuaciones altas
8-9 exaltacin, puntuaciones muy bajas 1 o muy altas 10 reflejan una patologa en el
rea y las puntuaciones medias 4-5-6-7 indican una tendencia normal a la los niveles
de ansiedad (Herreras, 2005) sin embargo si esta se acerca al puntaje bajo revela
tendencias al abatimiento y el acercamiento a las puntaciones altas tendencias de
exaltacin (Vase tabla 2).
Nivel 3, dureza: resulta de la combinacin de los factoresA, I, M y Q1, una
puntuacin baja 2-3 indica flexibilidad al cambio, puntuaciones altas 8-9 indican
resistencia al cambio, puntuaciones muy bajas 1 o muy altas 10 reflejan una patologa
en el rea y las puntuaciones medias 4-5-6-7 indican una tendencia normal a la dureza
(Herreras, 2005), sin embargo si esta se acerca al puntaje bajo revela tendencias al
retraimiento y el acercamiento a las puntaciones altas indican problemas de ajuste
(Vase tabla 2).
Nivel 4, independencia: resulta de la combinacin de los factoresE, L y Q1,
una puntuacin baja 2-3 indica sumisin, puntuaciones altas 8-9
indican
independencia, puntuaciones muy bajas 1 o muy altas 10 reflejan una patologa en el

rea y las puntuaciones medias 4-5-6-7 indican una tendencia normal a la
independencia (Basuela, 2005) sin embargo si esta se acerca al puntaje bajo revela
32
tendencias la dependencia y el acercamiento a las puntaciones altas agresin (Vase

tabla 2).
Nivel 5, autocontrol: resulta de la combinacin de los factoresF, G, M y Q3,
una puntuacin baja 2-3 indica impulsividad, puntuaciones altas 8-9
indican
capacidad de contener los impulsos, puntuaciones muy bajas 1 o muy altas 10 reflejan
una patologa en el rea y las puntuaciones medias 4-5-6-7 indican una tendencia
normal a al autocontrol (Cattell, 1988), sin embargo si esta se acerca al puntaje bajo
revela dificultad de aplazar la satisfaccin de necesidades y el acercamiento a las
puntaciones altas tendencias a actuar de un modo ms aceptable personal y
socialmente (Vase tabla 2).
Tabla 2.
Operacionalizacin del Cuestionario Factorial de la Personalidad (16 pf).
Variable
Dimensin
Indicadores
tems
Rasgos de
Extraversin.
personalidad
1- Reservada/Abierta,
41 tems.
(Factor A).
2- Sobria/Entusiasta,
(Factor F).
3- Franca/Astuta,
(Factor N).
4- Dependiente/Autosufi
ciente, (Factor Q2).
Ansiedad.
1- Afectada por los

sentimientos/Estable
emocionalmente,
(Factor C).
2- Confiable/Suspicaz,
(Factor L).
3- Apacible/Aprensiva,
(Factor O).
40 tems.
33
4- Relajada/Tensa
Factor, Q4).
Dureza.
1- Reservada/Abierta,
47 tems.
(Factor A).
2- Sensibilidad
dura/Blanda, (Factor
I).
3- Prctica/Imaginativa,
(Factor M).
4- Conservadora/Analti
co-crtica, Factor
(Q1).
Independencia.
1- Sumisa/Dominante,
34 tems.
(Factor E).
2- Confiable/Suspicaz,
(Factor L).
3- Conservadora/Analti
co-crtica, Factor
(Q1).
Autocontrol.
1- Sobria/Entusiasta,
(Factor F).
2- Despreocupada/Escru
pulosa, (Factor G).
3
Prctica/Imaginativa,
(Factor M).
Autoconflictiva/Contr
olada, Factor Q3).
42 tems
34
Variables controladas.
Grado de instruccin: Es el grado ms elevado de estudios realizados. Universitario,
informacin suministrada por consejo comunal De La Urb, Copacoa del Este.
Edad: de 20 a 45 aos. Se define como el tiempo cronolgico que tiene el individuo
en existencia. Se requiri a los habitantes de la Urb. Copacoa del Este que los
participantes cumplan con esta premisa, presentando Cdula de identidad (C.I).
Nacionalidad: Se define como el pas de procedencia o nacimiento. Venezolanos,
mediante informacin suministrada por el consejo comunal de la Urb, Copacoa del
Este.
Sexo: Mujeres y Hombres. Se refiere a la fisiologa distintiva de aparato reproductor.
Se tendr una muestra en cantidades equitativas, controlando el nmero a la mitad o
muy cercano a ella.
Sistema de crdito: Activo. Se refiere a las herramientas utilizadas para adquirir el
mismo, que posea acceso a tarjetas de crdito o a algn tipo de sistema de prstamo,
controlado bajo la manifestacin previa de su existencia, haciendo preguntas
relacionadas.
Variables no controladas.
Nivel socio-econmico: Se refiere al poder adquisitivo y monetario en comparacin
con la media. Es determinada por el anlisis de los bienes e ingresos familiares.
Gnero: Tendencia femenina o masculina de lo que socioculturalmente se espera
debe hacer y ser un hombre y una mujer.
Modalidad de empleo: Trabajo fijo caracterizado por tener una remuneracin segura
y constante con respecto a la labor realizada en un lapso de tiempo longitudinal
establecido por un contrato laboral y el trabajo eventual hace referencia a la
remuneracin temporal obtenida por un trabajo realizado y que finaliza en un lapso de
tiempo corto.
Estado de morosidad: Situacin de solvencia con respecto a un servicio de
condominio de la Urbanizacin Copacoa del Este.
35
Tipo de investigacin.
De acuerdo con Cancela, Cea, Galindo y Valilla (2010), la siguiente
investigacin se caracteriz por ser correlacional de campo, la misma se realiz sin
manipular voluntariamente las variables ya que estas se presentan de manera natural
en la poblacin. Por el contrario el investigador observ los fenmenos tal y como se
dieron en su contexto para despus analizarlos y establecer relaciones.
Poblacin y muestra.
La poblacin a estudiar fue evaluada en el mes de Abril de 2012, y estuvo
comprendida por Habitantes de la Urb. Copacoa del Este, Cabudare.
El muestreo de la misma fue de tipo consecutivo accidental (Pea, 2009)
puesto que la seleccin se realiz con el grupo de personas que estuvieron presentes
en un momento determinado, en este caso no todos los sujetos tuvieron la
oportunidad de estar presentes durante la seleccin de las muestras. La muestra fue de
60 sujetos, 30 Hombres y 30 mujeres, adultos con nivel socioeconmico medio, de
entre 20 y 40 aos de edad, residentes de la ciudad de Cabudare Edo. Lara, con un
nivel de educacin Bsico-universitario, que se hallaron insertos en el mercado
laboral y al sistema de crdito.
Posterior a esto la muestra fue dividida en dos, donde se agruparon los sujetos
que correspondan a la actitud hedonista hacia el endeudamiento y a la actitud austera
hacia el endeudamiento
Instrumentos.
Cuestionario factorial de personalidad 16 pf.
El Cuestionario factorial de personalidad 16PF, es uno de los ms usados
tanto a nivel clnico como a nivel organizacional y de investigacin. De acuerdo a
Benito (2009) el cuestionario agrupa 16 rasgos primarios en 5 dimensiones:
extraversin, ansiedad, dureza, independencia y autocontrol. Su forma A consta de
36
187 tems los cuales pueden ser respondidos de manera individual y colectiva en
forma escrita en un tiempo aproximado de 45 a 60 minutos.
Validez de constructo:
Aluja y Blanch (2002) sealan que diversos estudios realizados con miles de
personas de diferentes culturas, indican que la estructura factorial bsica de la prueba
est correcta, asimismo otros estudios realizados referentes al 16PF demuestran que
la cantidad y la naturaleza de las dimensiones bsicas de la personalidad que la
prueba mide son consistentes.
Estas investigaciones indican que el 16PF est midiendo correctamente lo que
pretende medir, estableciendo as la validez de constructo, obtenindose de esta
manera, Factor A: 0.86, Factor B: 0.53, Factor C: 0.77, Factor E: 0.71, Factor F:
0.88, Factor G: 0.77, Factor H: 0.94, Factor I: 0.80, Factor L: 0.67, Factor M: 0.71,
Factor N: 0.64, Factor O: 0.86, Factor QI: 0.68, Factor Q2: 0.80, Factor Q3: 0.80 y
Factor Q4: 0.63(Cattell, 1988), aunado a esto los antecedentes de la aplicacin de la
prueba son numerosos, por lo que es difcil realizar una contabilidad de los mismos
(Aluja y Blach 2002), es por esto que la validez de criterio se hace evidente.
Confiabilidad:
De igual manera, los autores antes citados, mencionan que el promedio de
confiabilidad para la Forma A es de 0.80.
Escala de actitudes hacia el endeudamiento.
Caractersticas generales:
La escala de actitudes hacia el endeudamiento de Denegri, Palavecinos y
Ripoll (Denegri et al., 1998), presenta 11 tems de los cuales 6 miden una actitud de
consumo hedonista o impulsiva y 5 miden una actitud austera o reflexiva hacia la
deuda, la presente escala es aplicable a jvenes y adultos que tengan acceso al
crdito, de forma oral o escrita en un tiempo mximo de 5 minutos.
37
Validez de contenido y validez de constructo:

Martnez, Denegri, Amar, Abello y Tirado (2009) refieren que los estudios
realizados hasta ahora en diversas investigaciones donde se pretende indagar
actitudes de endeudamiento, generalmente en Chile y Colombia, han dado a conocer
que la validez de contenido es idnea, referida al grado en que un instrumento refleja
un dominio especfico de contenido de lo que se mide, as como tambin han arrojado
que la validez de constructo del instrumento es de 0.90, mostrando un ndice de
correlacin elevado entre variables.
Confiabilidad:
En cuanto a la estimacin de confiabilidad de la escala, los autores del test en
el caso del factor austeridad se obtuvieron un alpha adecuado 0.84, mientras que para
el factor hedonismo obtuvieron un alpha suficiente 0.58, con respecto a lo investigado
por Denegri, Cabezas, Pez, Sanhueza, Vargas, Zapata, y Seplveda (2010).
Procedimiento.
Se procedi a solicitar una reunin con el consejo comunal de Copacoa del
Este, donde se explic de qu se trataba el proyecto y de cules eran los recursos
necesarios para llevarlo a cabo. Una vez hecho esto se inform a la comunidad sobre
el mismo y se solicit la ayuda y participacin por medio de una cartelera
informativa, en donde se explicaba da, hora y sitio de la actividad.
La actividad se llev a cabo en el Caney principal de La Urb. Copacoa del
este una vez obtenida la muestra se procedi a explicar de qu trataba la
investigacin, se pidi que escribieran en el sobre de los test, edad, sexo, si tenan
acceso al crdito y salario, resaltando la pertinencia de responder autnticamente, con
el objetivo de hacer confiables los datos recogidos. Se determin quienes cumplan y
quienes no con los requisitos para la evaluacin, se reunieron 85 personas para la
muestra, de los cuales 30 hombres y 30 mujeres cumpliran con los criterios de la
investigacin, terminando con una muestra de 60.
Se busc recoger la informacin necesaria, entre rasgos de personalidad y
actitud hacia el endeudamiento de la muestra, por medio de la aplicacin de pruebas y
escalas, se realiz la aplicacin de la prueba 16 pf en la modalidad colectiva, se
38
aplic la forma A para adultos, mujeres y hombres, la cual tuvo una duracin
aproximada de 30 a 45 min, bajo la siguiente premisa: A continuacin encontrar
una serie de preguntas que permitirn conocer sus actitudes e intereses, en general
no existen respuestas correctas o incorrectas, porque las personas tienen distintos
intereses y diferentes puntos de vista, por favor conteste con sinceridad. Anote sus
contestaciones en la hoja de respuestas que se le ha entregado, en primer lugar
escriba sus datos (inicial de Nombre y Apellido, edad, grado de instruccin, nivel
socioeconmico, sexo y sistema de crdito) en la parte superior, cada afirmacin
tiene tres posibles respuestas (A, B, C); en la hoja de respuestas encontrar estas
letras con espacios debajo para dar sus respuestas. Las frases estn ordenadas
numricamente, siga esta numeracin al contestar (Cattell 1988).
Una vez finalizada la primera prueba, se aplic la Escala de Actitud hacia el
endeudamiento de (Denegri, Palavecinos y Ripoll, 1998), con una duracin
aproximada de 5 min, bajo la siguiente premisa: lea cuidadosamente y elija la
premisa que ms le convenga utilizando el numero 1 si esta en completo desacuerdo,
el numero 2 si est en desacuerdo, el numero 3 si est de acuerdo, el numero 4 si est
completamente de acuerdo, no existen respuestas buenas o malas.
Posterior a esto se les brindo agradecimiento al personal que participo y se le
reconoci como elementos esenciales para la elaboracin del trabajo de grado,
reforzando adems la misma con refrigerios.
39
RESULTADOS
Para determinar la relacin entre rasgos de personalidad (Extraversin,
autocontrol, dureza, ansiedad e independencia) y actitud hacia el endeudamiento
(Hedonista y austera), se procedi a analizar las variables por medio del uso de la
prueba de Correlaciones Bivariadas del paquete estadstico para las ciencias sociales
(SPSS) versin 19.0.
La comparacin de medias indica que los individuos con actitudes austeras
presentan niveles de dureza altos y los sujetos con actitudes hedonistas manifiestan
niveles de dureza medios (Vase figura 1 y 2).
Medias de Actitudes Austeras (33

sujetos) y Actitudes Hedonistas (27
sujetos)
Extraversion A.
Ansiedad H
Independencia A
Autocontrol H
8,06
3,98
8,72
Extraversion H
Dureza A
Independencia H
8,48
7,57
4,5
3,9
Ansiedad A
Dureza H
Autocontrol A
8,01
4,61
5,38
Figura 1. Comparacin de medias del grupo de actitud austera y hedonista para las 5
dimensiones.
40
La correlacin de Pearson estableci interacciones bilaterales entre las

variables rasgos de personalidad y actitud hacia el endeudamiento bajo un nivel de
significancia de 0.05, lo cual permiti identificar la relacin entre ellas.
La magnitud de correlacin perfecta vara entre +1 y -1, partiendo de esto se
pudo identificar dos pares de variables relacionadas, el primer par indica relacin
entre extraversin y actitud hedonista con una magnitud de relacin baja y el segundo
par indica relacin entre dureza y actitud austera con una magnitud de relacin alta
(Vase tabla 4).
Tabla 4
Prueba de Correlaciones Bivariadas de Pearson.
Rasgos de personalidad
Actitudes de
Endeudamiento
Hedonistas
Austeras
Rasgos de Personalidad
Extraversin
0.302*
-0.024
Dureza
-0.020
-0.744**
Ansiedad
-0.249
0.226
Independencia
-0.227
0.124
Autocontrol
0.189
0.173
Las variables extraversin y actitud hedonista reflejaron un sentido de

relacin ascendente, lo cual indica que cuando los niveles de extraversin suben lo
hacen tambin los niveles de hedonismo, es decir, mientras ms extrovertido es el
sujeto tendr tendencia de ser ms proclive a endeudarse y viceversa (Vase tabla 4).
Por otra parte las variables dureza y actitud austera reflejaron un sentido de
relacin inverso, lo cual indica que cuando los niveles de dureza aumentan los niveles
de la actitud austera disminuyen, es decir, mientras ms dureza presenta el sujeto
tendr menos posibilidades de endeudarse y viceversa (Vase tabla 4).
Lo antes mencionado indica que si existen relaciones entre los rasgos de
personalidad y la actitud hacia el endeudamiento, teniendo en cuenta este resultado se
procedi a realizar el anlisis de una prueba ms sofisticada, la t de Student con la
finalidad de analizar las diferencias significativas de las variables bajo un nivel de
significancia de 0.05 (Pea, 2009).
Finalmente la Tabla de t de Student arroj que los niveles de extraversin,
ansiedad, independencia y autocontrol se presentan de la misma manera en los sujetos
con actitudes hedonistas y con actitudes austeras (p>= 0.05) (Vase tabla 5).
41
En el caso de la dimensin dureza, la t de Student muestra que los niveles de

la misma si varan en cuanto a la muestra, es decir, se presentan con diferentes niveles
para los individuos con actitudes austeras y para los individuos con actitudes
hedonistas (p< = 0.05) (Vase tabla 5).
Tabla 5
Prueba T de Student para muestras independientes.
Prueba de muestras independientes
Dimensiones
Extraversin
Ansiedad
Dureza
Independencia
Autocontrol
Sig
0.702
0.001
0.008
0.012
0.553
Diferencias de medias
0.0867
-0.6567
3.9800
-0.4400
-0.7733
Teniendo presente lo mencionado con anterioridad, se asume que las variables

dureza y actitudes hacia el endeudamiento si estn asociadas y que la aparicin de
una predice la aparicin de la otra.
42
DISCUSIN
Esta situacin de endeudamiento aunque se da a nivel general en el
venezolano de manera ms o menos fuerte dependiendo del estatus socioeconmico
en el que vivan, no todos recurren a la obtencin de crditos para el logro de la
satisfaccin de sus necesidades, es por ello que la presente investigacin encontr
importancia en descubrir que factores estn involucrados en que estas circunstancias
se presenten as.
Por ello se procedi a indagar lo encontrado por otros autores que realizaron
investigaciones dirigidas a resolver esta incgnita.
Tal como lo mencion Ortega y Rodrguez (2005), los hbitos de consumo o
las actitudes hacia el endeudamiento de las personas pueden estar determinados por
factores personales de naturaleza psicolgica, lo cual fue comprobado por medio de la
realizacin de la presente tesis y se explicara ms adelante.
A diferencia de Stephen et al. (1993), Herrera (2011), Contreras et al. (2006),
Ortega et al. (2005), los cuales mencionan que existe relacin entre los siguientes
rasgos de personalidad: dependencia (Dimensin independencia), impulsividad
(Dimensin autocontrol) y ansiedad con las actitudes hedonistas de endeudamiento;
Denegri et al. (2010), refiere que las personas con conductas ms reservada,
minuciosas y poco flexibles tienden a tener menos deudas que las personas que no
poseen esos rasgos de personalidad, siendo estos ltimos los individuos con ms
tendencias a formar conductas econmicas dirigidas a la actitud de endeudamiento.
Cumpliendo con el primer objetivo especfico, determinar los rasgos de
personalidad, se obtuvo resultados que coinciden con los manifestados por Denegri et
al. (2010), es decir, la dimensin dureza que engloba los rasgos: reservado-abierto,
sensibilidad dura-blanda, practico-imaginativo y conservador, present relacin con
las actitudes austeras y hedonistas de los sujetos evaluados.
Por otra parte la Extraversin arrojo un resultado de correlacin baja, con la
actitud hedonista hacia el endeudamiento, lo cual significa que las personas que
presenta extraversin alta, caracterizados por ser, Abiertas, Entusiastas, Astutas y
43
Autosuficientes, tienen una tendencia al uso del crdito y a gastar prematuramente los
ingresos econmicos.
Dando respuesta al segundo objetivo, se lograron identificar las actitudes
hacia el endeudamiento en sus 2 dimensiones, lo cual demostr que existe mayor
afluencia de personas con actitudes austeras hacia el endeudamiento dentro de la
muestra, y un nmero menor de actitudes hedonistas, sin embargo segn la media no
fue significativo, lo que corrobora la presencia de ambas variables y complementa el
objetivo principal de la investigacin.
Dando respuesta al tercer y cuarto objetivo, segn los resultados obtenidos,
comparando las medias entre la relacin de rasgos de personalidad y actitudes hacia
el endeudamiento, se hall una diferencia significativa, las personas que arrojaron
puntuaciones altas en Dureza demostraron correlacin con la actitud austera hacia el
endeudamiento,
estas personas tienden a ser de mentalidad dura, reservadas,
objetivas, prcticas y tradicionales, son personas con dificultades de aceptar nuevos

puntos de vista (Aluja y Blanch, 2002).
El mismo autor seala que las personas con Dureza baja son caractersticas
por ser receptivas, sensibles, con capacidad de abstraccin y abiertas al cambio, con
capacidades de aceptar diferentes puntos de vista, en este caso las personas que
obtuvieron puntuaciones bajas demostraron correlacin con la actitud hedonista hacia
el endeudamiento.
Esto explica que al existir dicha relacin y ser significativa, se podra predecir
la conducta y por ende ser modificada, interviniendo asertivamente con la utilizacin
de herramientas psicolgicas.
Sin embargo a pesar de que la dimensin Extraversin no dio resultados
significativos en la prueba t de Student, la prueba de Correlaciones bivariadas de
Pearson arrojo una correlacin ascendente significativa de menor grado con la actitud
austera hacia el endeudamiento entonces, se puede decir que las personas de la
poblacin estudiada que arrojaron un ndice de Extraversin baja que tienden a
caracterizarse por ser personas introvertidas, serias, tmidas, calculadoras y
44
autosuficientes, tambin tendrn inclinacin hacia el ahorro y al poco uso del crdito
como medida de consumo (Benito, 2009).
El autor antes mencionado tambin explica que las personas con Extraversin
alta, que en el caso de este estudio fueron las de actitud hedonista, tendern a ser
personas extrovertidas, afables, animadas, emprendedoras, naturales e integradas con
inclinacin a relacionarse con los dems con ms facilidad, lo que sugerira una
inclinacin a contraer deudas o hacia el uso del crdito, pero nivel no significativo.
Si se lleva esto al contexto del problema de endeudamiento en la Urb.
Copacoa del este, se puede discutir que los resultados demostraron que una poblacin
en comparacin de medias tena tendencia a la dureza, o a no endeudarse. Sin
embargo no se tienen datos de que las mismas estuvieran solventes en relacin al
pago de condominio, lo que sugiere un estudio ms riguroso, en donde variables no
controladas como esa, nivel socio-econmico, subcultura, grupo etreo y gnero, sean
incluidas, as descartar explicaciones alternativas al fenmeno estudiado.
45
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Es evidente que la Psicologa Econmica en Venezuela est en desarrollo. El
estado del arte de la misma permite hoy en da realizar nuevos avances cientficos
como el de la presente tesis.
El principal aporte de esta investigacin fue descubrir que los factores
psicolgicos de hecho tienen relacin significativa con la conducta econmica del
endeudamiento, evidenciando los objetivos propuestos, lo que puede traducirse en
planes de accin primaria en contra de este fenmeno, en esas edades en donde se va
formando la personalidad, se hace necesaria la intervencin de la psicologa a nivel
familiar y educacional.
Denegri, et al. (2006) aport en su investigacin que la educacin en edades
tempranas sobre aspectos econmicos, podra mejorar la calidad de vida de las
personas en un futuro, infundiendo valores y herramientas sobre el manejo correcto
de los bienes monetarios, dando importancia a las diferencias individuales y a los
factores psicolgicos que se asocian a la conducta econmica.
Es ms un trabajo social, en donde el conocimiento generado por las
investigaciones como esta, pueden ayudar a comprender de manera ms profunda los
fenmenos que aquejan a la poblacin, incluso aquellos que no son percibidos como
problema, pero que afectan negativamente la calidad de vida del venezolano en este
caso el endeudamiento.
Con investigaciones de esta ndole, a nivel micro se puede lograr la obtencin
de nuevos datos que permitan definir el comportamiento econmico de los
individuos, pudiendo relacionar de manera ms compleja las variables, definiendo
como una afecta a la otra, y como esto a su vez influye en otras personas, incluyendo
tambin factores sociales y culturales.
Entre las limitaciones que se presentaron en la investigacin, se puede
mencionar que el anlisis realizado solo permite dar respuesta a una relacin entre
dos variables de distintos niveles, pero que requiere de un estudio mucho ms
profundo, tomando en cuenta otros objetivos que pueden plantearse luego de su
revisin, como por ejemplo los rasgos que no fueron significativamente relacionados
46
y como afectan a la conducta econmica, as como tambin se sugiere la ampliacin

de la muestra para generalizar ms efectivamente los resultados.
Asimismo tambin puede tomarse en consideracin el estudio de las variables
nivel socioeconmico, gnero y modalidad de empleo, puesto que estas no fueron
tomadas como parte del objetivo de esta investigacin, sin embargo las mismas
tambin pudieron haber influido en los resultados encontrados.
Otra limitacin importante es la delimitacin de las dimensiones de
endeudamiento en solo dos, puesto que recientemente se consiguieron dos ms en
otra investigacin, lo que ampliara el rango de estudio y de creacin de nuevos
enlaces, tanto con los factores psicolgicos como comportamentales.
Tomando en cuenta que los hallazgos de la investigacin son validos y
replicables, se presenta la oportunidad de en base a ello formular planes de
intervencin de primer, segundo y tercer orden en comunidades, escuelas y empresas,
que permitan al venezolano conocer herramientas y estrategias certeras que le brinden
la capacidad de saber que decisiones tomar ante situaciones que ameriten el uso o no
del crdito, en este caso, aplicarlas en la poblacin estudiada para la priorizacin de
gastos, el uso adecuado de los bienes e ingresos y en primera instancia hacer
conscientes de la problemtica que se est suscitando con el condominio a pesar de
tener tendencia aparente desde sus propios rasgos de personalidad, a no endeudarse.
Cabe mencionar que estos planes a desarrollar pueden ser herramientas tiles
de intervencin y creacin de talleres en profesionales del mbito psicolgico,
econmico, sociolgico, legal, empresarial y dems reas donde se vean
involucradas las variables estudiadas en la presente tesis.
Se concluye que esta investigacin con la cual se pretendi no solo buscar una
relacin entre variables, sino dar bases tericas para una respuesta a un problema de
ndole econmico y social, desde la psicologa, proponiendo la continuidad de la
misma incluyendo otras variables de la conducta econmica, ya sea ahorro, gasto,
compra emotiva y racional entre otras, para de esta manera aumentar el conocimiento
de estos fenmenos dentro de la sociedad venezolana.
47
CONSIDERACIONES TICAS.
-
No se har utilizacin de ideas, palabras o resultados de otras personas sin

otorgarles el reconocimiento que se merecen.
No se proceder a realizar fabricacin, es decir presentar o crear datos

ficticios.
Bajo ninguna condicin se falsificar o se har manipulacin de datos o

procedimientos experimentales en orden de presentar los resultados deseados
o evitar las complicaciones indeseables de la investigacin que se est.
No formaran parte de anexos los test psicolgicos que no estn autorizados

por su(s) autor(es) para ser publicados en el presente trabajo de grado.
48
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1

UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL LISANDRO ALVARADO

Rasgos de Personalidad Asociados a la Actitud de Endeudamiento

Barquisimeto, julio 2012.

UNIVERSIDAD CENTROCCIDENTAL LISANDRO ALVARADO

Rasgos de Personalidad Asociados a la Actitud de Endeudamiento

Barquisimeto, julio 2012.

Escala de actitudes hacia el endeudamiento. .............................................................. 36

dejando como variables posiblemente influyentes

diversidad de rasgos de personalidad u otros factores.

Entre los factores que se expresan anteriormente, Besada (2007) menciona

endeudamiento, intentando definir su relacin con los rasgos de personalidad de la

De acuerdo a Atua (2009) un modelo socio-cognitivo surgi sobre la

En relacin a los instrumentos ms utilizados para medir personalidad, estn

Independencia (persuasin, competitividad, agresividad) y Autocontrol (control de

independiente se caracteriza por ser activa y enrgicamente determinada por sus

relativamente bajos en relacin a su grupo de referencia se mostrarn ms propensos

determinado importantes caractersticas de los individuos ms propensos a el

De acuerdo a lo ya mencionado se hace necesario establecer diferencias entre

El consumidor modelo: Su situacin econmica puede incluir prstamos pero

El consumidor mal organizado:Este tipo de consumidor corresponde a

El consumidor temporalmente deudor: Este tipo de consumidor cae de vez en

El consumidor defectuoso: Este individuo simplemente no devuelve el dinero

actitudes hacia la deuda, como la Escala de Actitudes hacia el Endeudamiento de

hedonistas proclives a contraer deudas, en donde se da una conducta poco reflexiva y

La psicologa econmica, se preocupa del estudio del comportamiento

Modelos explicativos de la conducta econmica

Denegri (2006)afirma que el paradigma de la causacin dual no constituye en

Rasgos de personalidad y actitudes de endeudamiento

psicolgica, dando importancia al indagar ms a fondo sobre los mismos en

las personas con conductas econmicas dirigidas a la actitud de endeudamiento. Ellos

cognoscitivo, como a factores socio demogrficos, sin embargo como se ha visto en

Denegri, Gempp y Palavecinos (2005) han diseado un modelo estructural de

lleva a la pregunta de investigacin, Existe relacin entre rasgos de personalidad y la

Actitud austera hacia Actitud de cautela.

contraer deudas sin

Variable B: Rasgos de personalidad

independencia, puntuaciones muy bajas 1 o muy altas 10 reflejan una patologa en el

tendencias la dependencia y el acercamiento a las puntaciones altas agresin (Vase

1- Afectada por los

Validez de contenido y validez de constructo:

Medias de Actitudes Austeras (33

La correlacin de Pearson estableci interacciones bilaterales entre las

Las variables extraversin y actitud hedonista reflejaron un sentido de

En el caso de la dimensin dureza, la t de Student muestra que los niveles de

Teniendo presente lo mencionado con anterioridad, se asume que las variables

estas personas tienden a ser de mentalidad dura, reservadas,

objetivas, prcticas y tradicionales, son personas con dificultades de aceptar nuevos

y como afectan a la conducta econmica, as como tambin se sugiere la ampliacin

No se har utilizacin de ideas, palabras o resultados de otras personas sin

No se proceder a realizar fabricacin, es decir presentar o crear datos

Bajo ninguna condicin se falsificar o se har manipulacin de datos o

No formaran parte de anexos los test psicolgicos que no estn autorizados

Denegri, M., Gempp, R. y Palavecinos, M. (2005). Actitudes hacia el endeudamiento

Laca, F. (2005).Actitudes y comportamientos en las situaciones de conflicto.

Latinoamericana de Psicologa, volumen 37, nmero 1.

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