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CREDITO DE LIBRE INVERSION BANCO AV VILLAS

ANDREA STHEFANIA AVENDAO CORTES

LUIS GONZALEZ RESTREPO

FUNDACIN UNIVERSIDAD DE AMRICA


FACULTAD DE INGENIERAS
INGENIERIA FINANCIERA
GRUPO 11
5 DE NOVIEMBRE DE 2013
BOGOT D.C.

INTRODUCCION

Se realiz la correspondiente investigacin sobre el crdito de libre inversin en 3 bancos


pertenecientes al grupo aval: Banco de Bogot, Banco de Occidente y Banco AV Villas, con el fin
de comparar las tasas de inters que se manejan en el mercado actual y as determinar cul es la
tasa ms afn a nuestras necesidades.
Segn el Banco de Bogot y en general para los bancos que constituyen el grupo aval se define el
crdito de libre inversin como: Un crdito que no tiene una destinacin especfica y generalmente
se usa para cubrir eventualidades como vacaciones, educacin o problemas de liquidez. Se
caracteriza porque los tiempos de estudio son cortos y los montos asignados van desde 1 milln de
pesos. Adems las condiciones de pago contemplan un plazo hasta de 60 meses (5 aos) y no
involucran demasiados requisitos para hacer uso de l. No requiere codeudor. Sin embargo,
representan un costo ms alto debido a que el banco asume un nivel de riesgo mayor, al no haber
una prenda que respalde el crdito.1
La metodologa a seguir fue: Se visitaron los Bancos AV Villas localizados en la Dg 22 B # 68 C
25 (L 17) de Cuidad Salitre y Carrera 7 #19-36; Banco de Occidente ubicado en la Carrera 7 #19
28 y el Banco de Bogot ubicado en la Av. Calle 26 # 62 49 en el centro comercial Gran
Estacin. En los cuales se preguntaron a los asesores comerciales de cada Banco cuales eran las
tasas de inters, durante cunto tiempo eran los prstamos, cul era el monto mnimo del prstamo
y que requisitos hay que tener en cuenta para acceder al crdito, con el fin de aplicar los
conocimientos adquiridos en clase y as tener el pleno conocimiento del funcionamiento de un
crdito de libre inversin.

1https://www.bancodebogota.com/pls/portal/docs/PAGE/WEBBOG/CONTENIDO/A
DMIN/MINISITES/EDUCACION_FINANCIERA/EDUCACION_FINANCIERA/todo-sobrelos-creditos.html

QUIENES SOMOS
Banco AV Villas es una entidad financiera colombiana que apunta al segmento de medianas
empresas locales. Ofrece productos tradicionales de banca, incluyendo cuentas de ahorro,
inversiones de corto y largo plazo, tarjetas de crdito, operaciones denominadas en monedas
extranjeras y prstamos de consumo. Adems, ofrece servicios de banca empresarial tales como
pagos de nmina, pago de proveedores y transferencias interbancarias. De ser un simple banco
hipotecario a fines del 2002, AV Villas ha experimentado una reestructuracin que le permiti
expandir drsticamente su participacin de mercado en el segmento de crditos de consumo de
Colombia. Banco AV Villas es controlado por la agrupacin financiera colombiana Grupo Aval.
CRDITO DE LIBRE INVERSIN CREDIVILLAS PERSONAL
Dinero para lo que se quiera con plazo hasta de 60 meses.
1) Descripcin

Ingresos desde 1 salario mnimo

Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crdito

Se informa a travs de mensajes de texto el estado de la solicitud de crdito

2) Beneficios

Puede autorizar el dbito automtico de la cuenta para mayor comodidad

Cuentas con un Seguro de vida del deudor durante la vigencia del crdito

La red completa de canales electrnicos: Oficina Virtual, Banca Mvil, Audiovillas, Cajeros
Automticos, Agilizadores y CNB

Gana dinero con Puntos por todo: Si est inscrito en Puntos por Todo, gana puntos que
puede cambiar por dinero, millas o artculos de catlogo

Posibilidad de adquirir un Seguro de Desempleo

Si tiene ingresos menores a 1.73 SMMLV ($1.019.835 para el 2013) aplican tambin los
siguientes beneficios:
o
o
o

Crditos desde 1 milln, hasta $4 millones*


Plazos entre 36 y 48 meses
No requiere codeudor

Si tiene ingresos mayores a 1.73 SMMLV ($1.019.835 para el 2013) aplican


tambin los siguientes beneficios:

o Montos desde $1.500.000, hasta $100 millones*


o Plazos entre 6 y 60 meses
o Requiere codeudor para plazos mayores a 48 meses
3) Requisitos

Solicitud de Vinculacin en lnea o en cualquiera de las oficinas

Fotocopia de documento de identidad ampliado al 150%

Pagar

Para empleados:

Certificado laboral no mayor a 30 das especificando cargo, antigedad, salario y


tipo de contrato

Comprobantes de pago del ltimo mes o dos ltimas quincenas

Para independientes:

Certificado de Cmara y Comercio no mayor a 30 das

Estados financieros del ltimo semestre

Declaracin de renta o carta de no declarante

Extractos bancarios de los ltimos tres meses

Para pensionados:

Comprobante de pago del ltimo mes

Para transportadores:

Declaracin de renta o carta de no declarante

Tarjeta de propiedad del vehculo

Certificado de afiliacin empresa de transporte no mayor a 30 das

Para rentistas de capital:

Contrato de arrendamiento

Certificado de Libertad, no mayor a 30 das de expedicin

Declaracin de renta o carta de no declarante

4) Canales para hacer transacciones con este producto


Transaccione
s
Consultas

Pagos

Red de
oficinas

Oficina en
internet

Audiovillas

Banca
Mvil

Condiciones
Para
consultas a
travs de
internet
requiere de
otro producto
con tarjeta
dbito o
tarjeta crdito.

5) Solicitud de crdito de libre inversin por:

Internet

Oficinas tradicionales

Oficina de crdito al instante

Credivillas
Simulacin de crdito por
internet
Simulacin de crdito oficinas
tradicionales / Banca
preferente
Simulacin de crdito OCI
(Oficinas de Crdito al
Instante)
Estudio de crdito libre
inversin - Internet
Estudio de crdito libre
inversin Tramite normal
Estudio de crdito libre
inversin Tramite inmediato

Tarifas
Gratis

Tiempo de respuesta

$ 16.000 IVA incluido

$ 21.500 IVA incluido

$ 19.900 + IVA
Gratis si el crdito no es
aprobado
$ 29.900 + IVA

2 das

$ 49.900 + IVA

3 horas

2 das

Internet

Adquisicin del producto en 3 pasos:

Completar el formulario de solicitud, que se encuentra en Internet


El sistema simulara el crdito en tiempo real para informarle si la solicitud es viable.
Este proceso es gratis.
El solicitante decide cuando y donde quiere que recojan los documentos de
soporte
Finalizada la solicitud, llaman a la persona para programar la visita del mensajero
autorizado que recoger los documentos y firmas requeridas, en la seguridad de la
casa u oficina. (Incluidos los fines de semana).
Validacin y Desembolso
Se realizara la validacin de los documentos entregados e informacin suministrada.
Si todo est correcto, se realizar inmediatamente el desembols del dinero en la
cuenta, descontando $19,900 + IVA por concepto de estudio de crdito. Para brindar
un mejor servicio se enviara un correo electrnico para informarle el desembolso.
6) Tabla de amortizacin

AV VILLAS
$ 5.000.000,00

Monto del prstamo


Tasa de inters
Plazo en meses
Cuota

A=P

2,22%
24
$ 270.989,45

( 1+i )ni
(1+ 0,0222 )24 0,0222
=5.000
.000
=270.989,45
( 1+i )n1
( 1+0,0222 )241

# Cuota

SI

Vr cuota

AK

Intereses

0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

5.000.000,00
5.000.000,00
4.840.010,55
4.676.469,34
4.509.297,51
4.338.414,46
4.163.737,81
3.985.183,34
3.802.664,96
3.616.094,68
3.425.382,53
3.230.436,57
3.031.162,81
2.827.465,18
2.619.245,46
2.406.403,26
2.188.835,96
1.966.438,67
1.739.104,16
1.506.722,82
1.269.182,62
1.026.369,02
778.164,97
524.450,78

$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45
$ 270.989,45

$ 159.989,45
$ 163.541,22
$ 167.171,83
$ 170.883,04
$ 174.676,65
$ 178.554,47
$ 182.518,38
$ 186.570,29
$ 190.712,15
$ 194.945,96
$ 199.273,76
$ 203.697,63
$ 208.219,72
$ 212.842,20
$ 217.567,30
$ 222.397,29
$ 227.334,51
$ 232.381,34
$ 237.540,20
$ 242.813,60
$ 248.204,06
$ 253.714,19
$ 259.346,64

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
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$
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$
$
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$
$

111.000,00
107.448,23
103.817,62
100.106,40
96.312,80
92.434,98
88.471,07
84.419,16
80.277,30
76.043,49
71.715,69
67.291,81
62.769,73
58.147,25
53.422,15
48.592,16
43.654,94
38.608,11
33.449,25
28.175,85
22.785,39
17.275,26
11.642,81

24

265.104,14

$ 270.989,45

$ 265.104,14

5.885,31

$ 5.000.000,00

I =5.000 .0000,0222=111.000
AK =270.989,45111000=159.989,45

SF
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

5.000.000,00
4.840.010,55
4.676.469,34
4.509.297,51
4.338.414,46
4.163.737,81
3.985.183,34
3.802.664,96
3.616.094,68
3.425.382,53
3.230.436,57
3.031.162,81
2.827.465,18
2.619.245,46
2.406.403,26
2.188.835,96
1.966.438,67
1.739.104,16
1.506.722,82
1.269.182,62
1.026.369,02
778.164,97
524.450,78
265.104,14
0,00

SF=5.000 .000159.989,45=4.840.010,55

Tasa de inters nominal anual:

0,022212=0,2664=26,64

Tasa de inters efectivo anual:

i e =( 1+ i ) 1=( 1+0,0222 ) 1=0,3015=30,15

12

Saldo insoluto de la deuda despus de cancelar la 12va cuota

k =nm=2412=12

( 1+i )k 1
( 1+0,0222 )121
P= A
=270.989,45
=2.827 .465,18
( 1+i )ki
( 1+ 0,0222 )120,0222
7) Tabla comparativa de tasas de inters
TASAS DE
INTERS (%)

BANCO
Bogot

AV Villas

Occidente

Mes vencido

1,96

2,22

2,35

Efectivo anual

26,27

30,15

32,15

CONCLUSIONES

Aunque los tres bancos representan un solo grupo financiero, el servicio al cliente es
diferente; por ejemplo en el banco de Bogot el servicio fue rpido, agradable, buena
atencin, con mucho conocimiento acerca del tema; en el banco de Occidente la atencin
fue buena, rpida pero con poco conocimiento sobre las tasas de intereses del crdito de
libre inversin y en el banco AV Villas la atencin fue buena y con buenos conocimientos
pero muy demorada la atencin.
Lo aprendido en clase fue de mucha ayuda para saber cmo preguntar y que preguntar ya
que en algunas ocasiones los asesores comerciales se mostraban muy desinteresados y
tenan muy poco conocimiento sobre el tema.
Banco Bogot cuenta con una mayor participacin en el mercado, lo que le permite ofrecer
unas tasas relativamente ms bajas frente a la competencia, as sean del mismo grupo
financiero, considerando que cuenta con ms clientes, ms servicios y una red bancaria
ms amplia en el pas.

Salario mnimo: 589.500


Los corresponsales bancarios (CNB) son puntos de servicio ubicados en establecimientos
comerciales como supermercados, drogueras, autoservicios etc., en donde puedes realizar
transacciones y consultas.
Audiovillas
Realiza consultas y transacciones desde tu telfono. Asesores comerciales las 24 horas del da,
que te brindan atencin personalizada sobre nuestros productos y servicios.

Codeudor: Es una forma en la que el banco se cubre para que le atiendan el pago de la obligacin.
Como su nombre lo indica, el codeudor comparte la deuda con otra persona en las mismas
condiciones que propone la entidad financiera. Es decir, hay una sola obligacin en cabeza de
varios deudores, uno que recibe el dinero y otro que garantiza.
Lo anterior significa que en caso de incumplimiento de la obligacin la entidad puede exigirle el
pago total de la deuda a cualquiera de los deudores ya que el compromiso adquirido por ellos es
de manera solidaria.