FINANCIAMIENTO PARA EL COMERCIO EXTERIOR

1.-FINANCIAMIENTO PRE EMBARQUE

Como todo financiamiento es un prstamo que se hace, en este caso este
prstamo se hace por un banco y nos va a servir para poder exportar mis
productos

al

exterior.

Ahora hay dos modalidades:

1.-FIANCIAMIENTO PRE EMBARQUE
Este prstamo que nos hace el banco nos hace con una condicin, la cual es que
se hipoteque algunas de mis propiedades hasta poder cubrir mi deuda, la cual boy
a prestar. Al momento que acepto la condicin; de hipotecar, el banco manda a un
tasador (del Colegio de Ingeniera), para que verifique que en verdad el Terreno y
edificio valga la cantidad que nosotros decimos que vale. Hay que tener en cuenta
que el tasador arranca del valor de compra y no del valor contable. Ya verificado
por este tasador el banco me presta el dinero que necesito.
Warrant.- En esta modalidad de financiamiento el banco no me pide que le
hipoteque algo, si no que nos dice como tienes mercadera entonces djame est
en garanta. Cuando aceptamos se nos emite un documento (Warrant) que es
emitido por las compaas almaceneras, por ejemplo Ransa (representa al BCP).
Ahora parta que se nos emita este documento se tiene que hacer una serie de
documentacin como por ejemplo asegura la mercadera y que lo saque el
certificado de calidad, al hacer esto recin el banco me gira le dinero para que yo
pueda hacer con l lo que ms me parezca es decir comenzar a exportar.
2.-FINANCIAMIENTO POST EMBARQUE
Este financiamiento se hace cuando uno est esperando el pago de la Carta de
Crdito, pues la mercadera ya se envi solo falta que llegue al puerto de destino

para que se d la orden que se nos pague. Al esperar el pago supongamos que se
necesita dinero urgente; por ejemplo para pagar trabajadores para que sigan
produciendo, en otras palabras para que la produccin no pare. Entonces nace la
necesidad de prestar dinero, es en este momento que nacen estas dos
modalidades:
Venta del set de documentos.- Ac nosotros, como dice el nombre de la
modalidad, se vende el set de documentos al banco. Al negociar mis documentos
con el banco este va a querer pagarme lo ms mnimo, pero como se supone que
yo o nosotros somos personas que sabemos de nuestro trabajo no nos vamos a
dejar intimidar y vamos a venderle al banco al mayor precio posible, pues al final el
banco sabe que es un dinero seguro y que si nos deja ir est perdiendo una gran
oportunidad.
Advance Account.- En esta modalidad no se vende el set de documentos sino
que se pone en garanta el set, resultando, que solo se presta lo que se necesita
para seguir trabajando, al igual que en la modalidad anterior el banco sabe que es
seguro este dinero y que si nos deja ir est perdiendo.
3.- Sepymex
Fondo de garanta para pequeos y medianos exportadores que reciban rdenes
de compra del exterior / cartas de crdito que en promedio superen los US$
50.000 anuales. Adems este producto es creado para facilitar el acceso a lneas
de financiamiento de pre-embarque a las empresas que no cuentan con garantas
suficientes o limitadas.
Caractersticas:

Operador: Secrex

Administrador del Fondo: Cofide, por encargo del MEF.

Asegurado: banco del sistema financiero peruano.

Beneficiarios: pymes que registren exportaciones hasta por US$ 8
millones al cierre del ao anterior ante Aduanas o que inicien sus
exportaciones.

3. Contrato de documentos:
Considera dos tipos de financiamiento, el forfaiting y el factoring internacional, que
son financiamientos post-embarques, es decir, se financia cuando el embarque ya
fue realizado.
Factoring Internacional
Producto diseado para gestionar el cobro y financiar exportaciones pagaderas a
plazo diferido y realizadas a empresas extranjeras que sean tus clientes
habituales.
Se caracteriza por:

Puedes obtener mayor liquidez para tus negocios con el mundo, pues en el
BCP asumimos el cobro y cubrimos el riesgo financiero a travs de un
factor en el exterior, logrando protegerte contra el riesgo de insolvencia de
los compradores y financiar los importes aplazados a una tasa muy
competitiva.

El financiamiento bajo esta modalidad no ocupa tu lnea de crdito y se

otorga previa evaluacin a tu comprador del exterior.

Entre sus beneficios encontramos:

Liquidez sin ocupar tus lneas de crdito.

Mejora de volmenes de venta al poder vender a crdito.

Forfaiting:
Es la venta sin recurso a una entidad financiera de las letras de cambio o pagars
con aval bancario o todos los documentos derivados de la exportacin o cartas de
crdito. En esta operacin, el vendedor cede sus derechos de cobranza a cambio
de recibir su pago por adelantado. Por su parte, la entidad financiera compra los
documentos a una tasa de descuento y cobra una comisin por efectuar esta
operacin liberando al exportador de los riesgos del cobro.

Banco de Crdito del Per (BCP)

Financiamientos con recursos del exterior Respondiendo a las necesidades
derivadas de la operativa ms habitual a corto plazo y para financiaciones de
bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crdito pone a disposicin
lneas de financiamiento con recursos del exterior.
Financiamiento de exportaciones Necesidades de financiacin a un plazo mximo
de 180 das.
Prefinanciacin de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la
empresa. Postfinanciacin de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas
a plazo.

LNEAS DE FINANCIAMIENTO PARA EXPORTACIN

1.-INTERBANK
1. Financiamiento pre-embarque.

Interbank financia operaciones de exportacin proporcionando el capital de trabajo

que se necesita para cumplir con los pedidos que se reciben de los clientes del
exterior.
Beneficios:
Liquidez inmediata, para que adquiera y/o produzca la mercadera a exportar.
Oportunidad para acceder a tasas competitivas.
Facilidad para el desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional.
Tiene a su disposicin el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta
con especialistas en el tema para solucionar y/o dar respuesta a los
requerimientos. Requisitos Se necesita ser cliente calificado de Interbank con
lnea de crdito para este producto.
Documentacin:
Pagar.
Acuerdo de llenado de pagar.
Carta del cliente solicitando este financiamiento.
2. Financiamiento pos-embarque
Mediante este financiamiento Interbank anticipa el pago total o parcial de una
venta al exterior de mercadera o de una prestacin de servicios ya realizada.
Beneficios
Liquidez inmediata en moneda extranjera segn la mercadera exportada,
dependiendo de la conformidad de los documentos entregados.
Facilidad para el desarrollo de las operaciones comerciales a nivel internacional.

 Tiene a su disposicin el Servicio al Cliente de Comercio Exterior, el cual cuenta

con especialistas en dar respuesta a los requerimientos.
Requisitos
Necesita ser cliente calificado de Interbank con lnea de crdito para este
producto.
Documentacin:
Pagar.
Acuerdo de llenado de pagar.
Carta del cliente solicitando este financiamiento.
2. BANCO DE CREDITO (BCP)
Este banco cuenta con financiamientos con recursos del exterior, respondiendo a
las necesidades derivadas de la operativa ms habitual a corto plazo y para
financiaciones de bienes de capital a mediano y largo plazo, el Banco de Crdito
pone a disposicin lneas de financiamiento con recursos del exterior.
Financiamiento de exportaciones: Necesidades de financiacin a un plazo mximo
de 180 das.

Prefinanciacin de exportaciones: la finalidad es apoyar el ciclo productivo

de la empresa.

Postfinanciacin de exportaciones: la finalidad es financiar sus ventas a

plazo.

Beneficios:
Disponibilidad del dinero producto de ventas al crdito.

 Elimina el riesgo de insolvencia de los compradores.

Reduccin de activos y ventajas tributarias.
Ahorro de costos asociados al crdito.
Rapidez y flexibilidad operativa al no manejar medios de pago con
documentacin especfica.
Cuenta con una amplia red de bancos corresponsales
3. BANCO FINANCIERO
1.-Forfaiting
Financiamiento de facturas por cobrar correspondientes al pago de bienes y
servicios exportados.
Caractersticas

Abstrable
Negociable: los crditos objeto de una operacin deben ser libremente
transferibles.

Comercial

Sin recurso

Permite tener liquidez en la empresa.

Reduce los riesgos de crdito y los derivados del tipo

2. Carta de crdito Stand By

El Banco Financiero, adems de recibir cartas de crdito stand by de bancos del

exterior garantizando una empresa, ofrece el servicio de emitir cartas de crdito
stand by aceptadas a nivel mundial para garantizar obligaciones en el exterior.
Caractersticas

Son irrevocables con pago a la vista.

Son de ejecucin automtica al primer requerimiento.

Puede garantizar fianzas u otros tipos de avales.

Pueden utilizarse en lugar de prenda, fianza o dep- sitos en efectivo.

Son operaciones bastantes compatibles.

Condiciones y requisitos
Solicitud de carta de crdito.
Pagar correctamente cubierto y firmado por el cliente.
Financiamiento de comercio exterior Pre y Post embarque
El Banco Financiero ofrece un servicio gil y personalizado con experiencia en la
gestin de instrumentos financieros para operaciones de exportacin e
importacin.
Condiciones y requisitos
Pagar correctamente cubierto y firmado por el cliente.
Contrato de advance account.
Carta del cliente solicitando el financiamiento.

 Documentos sustentatorios de la exportacin / importacin.

4.-Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Financiamiento de Comex
Financiamientos de cartas de crdito y cobranzas de importacin y exportacin y
transferencias directas bajo asesora personalizada con la rapidez que usted
requiere.
Caractersticas
* Monto financiable: hasta 100% (porcentaje de acuerdo a la calificacin del
cliente), del valor de las facturas y/o pedidos que amparen la importacin, de
materias prima, refacciones y/o productos terminados. Y en el caso de
exportaciones hasta el 90% del valor.
Plazo: hasta 180 das.
Financiamiento para el pago de cartas de crdito, cobranzas y
transferencias directas
Para los importadores.

Para los exportadores: Crditos en la modalidad de pre-embarque y post

embarque.

Beneficios
Financiamiento en Dlares Americanos, Euros y Nuevos Soles a tasas y
plazos competitivos de acuerdo a negociacin.

Agilidad en el desembolso, amortizacin y cancelacin de sus

operaciones.

 Amortizacin y/o cancelacin sin penalidad.

Asesora comercial especializada permanente.
Financiamientos con garanta FOGEM.
Financiamiento con garanta SEPYMEX.

Financiamiento con garanta SECREX (exportacin post embarque).

Requisitos

Contar con una lnea de crdito otorgada por el banco

Carta solicitando el financiamiento

Orden de compra y/o copia de L/C para exportaciones, B/L y factura

comercial para importaciones

Contrato Pagar firmado

5.- CITIBANK
Financiamiento de exportaciones
Modalidad pre-embarque:
prstamo otorgado por Citibank al exportador para proveer liquidez para comprar o
producir los bienes a ser exportados. Financiamiento de exportaciones,
Modalidad post-embarque:
Prstamo otorgado para permitir al exportador dar mejores plazos de pago a sus
compradores. Los plazos y condiciones pueden variar dependiendo de la
naturaleza de la transaccin.

Beneficios
Provee al exportador suficiente liquidez para comprar, preparar y/o producir
los bienes a ser exportados.
Mejora la capacidad de los exportadores para financiar a sus compradores.
Esta puede transformarse en una importante herramienta de marketing
para la venta de los productos del exportador.
Forfaiting
Descuento sin recurso al exportador de cartas de crdito confirmadas por Citibank.
Es un tipo de financiamiento de exportaciones en el cual los fondos adelantados al
exportador no afectan su lnea de crdito.
Beneficios
El exportador puede ofrecer mejores plazos de financiamiento a su cliente
sin que este incremento en plazo impacte a su flujo de caja.

El exportador obtiene fondos por adelantado sin ver afectada su lnea de

crdito.

Este tipo de financiamiento puede tambin ser obtenido por clientes no

crediticios.
El exportador elimina el riesgo soberano y comercial del importador y del
banco emisor
6.-BANCO SANTANDER (SANTANDER)
Financiamiento de exportacin Banco Santander dispone de lneas de
financiamiento con recursos del exterior a fin de atender diferentes necesidades,
tanto para financiamientos de corto plazo, as como para financiamientos de

bienes de capital a mediano y largo plazo. Necesidades de financiacin a un plazo

mximo de 180 das.
Preembarque: a travs de este servicio apoyamos las necesidades del
ciclo productivo de la empresa.
Posembarque: a travs de este servicio se financian ventas a crdito.
Factoring de exportacin
El Factoring de Exportacin es un conjunto de prestaciones de alto valor para el
exportador pues en un solo contrato obtiene: cobertura del riesgo comercial,
financiacin de las ventas y gestin del cobro. Es una herramienta para financiar el
circulante, cediendo sin recurso los crditos comerciales en facturas (a corto y
medio plazo) a Santander Factoring y Confirming, S.A. Por esa razn Santander
Factoring y Confirming es quien hace la gestin del cobro y quien asume el riesgo
de un posible impago por insolvencia del importador. Por sus caractersticas, el
factoring de exportacin es un instrumento concebido para gestionar el cobro y
financiar exportaciones en firme, repetitivas, pagaderas a corto plazo y realizadas
a empresas extranjeras que sean clientes habituales.
Eficaz alternativa al sistema de cobro mediante cuenta abierta o reposicin de
fondos, su utilizacin permite superar las limitaciones que el exportador puede
encontrar en determinados mercados potenciales si, en aras de una mayor
seguridad, exige a sus posibles compradores la exclusiva utilizacin de medios de
pago documentarios.
Ventajas principales
Clasificacin de los deudores de importacin
Financiacin inmediata de las facturas emitidas a los deudores clasificados

 Ventaja contable y financiera al poder dar de baja del balance la factura en

el momento de la cesin y su financiacin

Eliminacin total del riesgo de insolvencia de los compradores, que son

previamente clasificados para garantizar la cobertura total de los crditos
que vayan a ser cedidos a la Sociedad de Factoring y Confirming en el
futuro

Forfaiting
El Banco Santander ofrece el descuento o compra sin recurso contra el exportador
de obligaciones a corto o mediano plazo, que documenten el cobro de
exportaciones realizadas a travs de crditos documentarios. Deben estar
registrados en el Banco Santander o en un banco local calificado. Esto permitir
disponer de los fondos antes del vencimiento de la carta de crdito de exportacin.
7.-SCOTIABANK
Financiamiento Pre-Embarque
Compra o la produccin de la mercadera que se desea exportar, bajo las
siguientes modalidades:
Financiamiento preembarque bajo pliza Sepymex.
Financiamiento de exportacin indirecta.
Financiamiento en moneda nacional y moneda extranjera.
Beneficios
* El exportador podr obtener la liquidez que necesita para comprar o producir la
mercadera deseada.

* Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la conformidad

de los documentos entregados.
Condiciones y requisitos
Para solicitar una lnea de crdito:
Carta del cliente solicitando la(s) facilidad(es) crediticia(s).
Estados financieros con una antigedad mxima de tres meses.
Balance de dos aos anteriores (auditados, de ser el caso).
Informe confidencial del cliente.
Formato ficha del cliente.
Flujo de caja.
Declaracin confidencial de patrimonio de accionistas/garantes.
Fotocopia de los ltimos tres pagos de IGV.
Otros que puedan ser solicitados por el comit de crditos.
En el caso de operaciones bajo cobertura Sepymex, se debern pasar los
CARS aprobados por crditos y se deber definir en la propuesta crediticia
quines sern los firmantes en el pagar avalado.
Para la utilizacin de la lnea de preembarque:

Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deber

ser firmado por una nica vez).

Pagar.

 Carta/solicitud del cliente.

Copia del contrato, orden de compra o carta de crdito canalizada a travs
del banco.
Para la utilizacin de la lnea de preembarque con cobertura Sepymex:
Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deber ser
firmado por una nica vez).

Dos pagars, uno debidamente avalado (de acuerdo con la aprobacin

crediticia).

Carta/solicitud Sepymex.
Financiamiento Post-Embarque
Este financiamiento proporciona liquidez una vez realizada la exportacin.
Beneficios
El exportador podr obtener la liquidez que necesita mientras espera la
llegada de los fondos producto de la exportacin.
Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas, dependiendo de la
conformidad de los documentos entregados

Scotiabank cuenta con los recursos que le permite ofrecer tasas

competitivas en los mejores trminos y condiciones.

Scotiabank dispone de una amplia red de agencias 1.10 Scotiabank

(Scotiabank) Scotiabank Gua financiera para empresas exportadoras Tomo
II. Oferta de productos de comercio exterior de las entidades bancarias 70

71 interconectadas a nivel nacional para poder realizar operaciones con

total comodidad.
Scotiabank puede realizar los desembolsos en moneda nacional o
extranjera.
Condiciones y requisitos
Para solicitar una lnea de crdito:
Carta/solicitud del cliente requiriendo la(s) facilidad(es) crediticia(s).
Estados financieros con una antigedad mxima de tres meses.
Balance de dos aos anteriores (auditados, de ser el caso).
Informe confidencial del cliente.
Formato ficha del cliente.
Flujo de caja.
Declaracin confidencial de patrimonio de accionistas o garantes.
Fotocopia de los ltimos tres pagos de IGV.
Otros que puedan ser solicitados por el comit de crditos.
Para la utilizacin de la lnea de posembarque:
Contrato marco para financiamientos de comercio exterior (este deber ser
firmado por una nica vez).
Pagar.

 Carta/solicitud del cliente.

Copia de la factura comercial y conocimiento de embarque, carta de crdito
o cobranza documentaria canalizada a travs del banco.
Financiamiento de compras de documentos
Este servicio compra las cuentas por cobrar al exterior que provienen de una carta
de crdito o una cobranza documentaria avalada.
Beneficios
Optimiza los flujos de caja.
Mejora los ndices financieros (esta operacin no aparece en el balance,
por lo que las cuentas por cobrar disminuyen).
El exportador tendr acceso a liquidez inmediata dentro de las 24 horas de
haber recibido el Swift de aceptacin por parte del banco emisor/pagador.
Libera la lnea posembarque que tiene aprobada en el banco, lo que dar
mayor rotacin a la lnea y al negocio.
El exportador podr ofrecer a sus clientes trminos y condiciones de crdito
ms flexibles y, como consecuencia, incrementar sus ventas al exterior.
El exportador obtendr anticipos financieros sin aumentar pasivos, ya que
los documentos son comprados sin recurso; por lo tanto, el banco no
puede efectuar posteriores reclamos al exportador por falta de pago del
banco deudor.
Condiciones y requisitos
Contrato marco para compra de documentos/Factoring internacional.

 Carta/solicitud del cliente.

Planilla de factoring
DESTINACION DE FINANCIAMIENTO:
Principalmente en el financiamiento de Pre-embarque, estos son destinados a los
diferentes rubros que se mencionaran detalladamente:
Acopio y compra de bienes terminados.
Materias primas.
Partes y materiales que se incorporen a bienes de produccin destinados a
la exportacin.
En el financiamiento de Post-embarque es destinado:
A obtener financiamiento a corto plazo, con la finalidad de cancelarlo una
vez recibidos los fondos provenientes del exterior.
BIBLIOGRAFIA

http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad9D675.pdf
http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad2CFAE.pdf
http://www.scotiabank.com.pe/Negocios/ComercioExterior/Financiamientos/fina
nciamientos