Manual Software Resumen PDF

Programa Nacional de Microcrdito para la Economa Social
Software de Gestin de Microcrdito y Estadsticas
Manual Webcrdito
rea de Software de Gestin de Microcrdito y

Estadsticas
Comisin Nacional de Microcrdito
Avenida Entre Ros 181 Piso 8vo Oficina 4 Lado B
Manual de Procedimientos para la Capacitacin en el

Software Webcrdito de las Organizaciones
I: Manual para las Organizaciones Administradoras

Configuremos el Sistema
Generacin del usuario y clave.
La Comisin Nacional de Microcrdito, por medio del equipo de Software de Gestin de Microcrdito, dar el alta a
las Organizaciones Administradoras y les enviar el nombre del usuario y la contrasea para que puedan ingresar al
sistema. Los datos necesarios para el alta son los siguientes:
Nombre de la org.
CUIT
Domicilio legal y de la operatoria
Municipio y Localidad
Cdigo postal
Telfonos
E-mail
Referente de la org. (Nombre, apellido, DNI, e-mail, telfono)
Cuenta del Banco donde reciben los fondos del MDS (nombre del banco y nmero de CBU)
Las Organizaciones acceden al sistema a travs de la siguiente pgina web:
https://webcredito.desarrollosocial.gov.ar
En la pantalla Inicio de sesin, ingresar el nombre de usuario y la contrasea enviada por la CONAMI y clickear
sobre el botn Ingresar al sistema. Se despliega la pantalla Cambio de Contrasea, donde la Organizacin deber
cambiar su clave (por cuestiones de seguridad informtica) la misma debe tener como mnimo 8 caracteres y luego
deber clickear sobre el botn Guardar. Se despliega nuevamente la pantalla Inicio de sesin donde se coloca el
nombre de usuario otorgado por la CONAMI y la clave nueva generada por la Organizacin. Estos pasos debern ser
realizados por nica vez por la organizacin.
Figura 1: Pantalla de inicio

Control y actualizacin de datos de la organizacin

Una vez ingresado al sistema, se clickea la opcin Configuracin y en esta pantalla hacer click en la opcin Datos
de la Organizacin (ver Pantalla 2). Ingresar en la solapa, y controlar todos los datos de la organizacin cargados
por el tcnico de software de la CONAMI. Es importante que la organizacin mantenga actualizados los datos ya que
esto mejora nuestra comunicacin con ustedes. Con este fin, cada tres meses al ingresar al sistema el Software le
pedir que actualice los datos, los cuales deber modificar si hubo algn cambio en alguno de ellos.
Pantalla 2: Datos de la organizacin
Alta de las organizaciones vinculadas

De la misma forma que sucede con las OAs, el alta de las organizaciones vinculadas (organizaciones ejecutoras o
locales) est a cargo de los tcnicos del Ministerio, quienes se encargarn de configurar todo el sistema para que el
usuario pueda cargar los crditos el mismo da que comienza a usar el sistema. Por tal motivo, la OA deber mandar
a su tcnico correspondiente un correo con la siguiente informacin de sus organizaciones ejecutoras:
Manual de Software de Gestin de Microcrdito Webcrdito
Organizaciones Ejecutoras -
Nombre de la org. segn figura en el expediente

CUIT ( indicar si es prestado)
Domicilio legal y de la operatoria
Municipio y Localidad
Cdigo postal
Telfonos
E-mail
Das de atencin al pblico
Referente de la org. (Nombre, apellido, DNI, e-mail, telfono)
Cuenta del Banco donde reciben los fondos de la Org Administradora (nombre del banco y numero de CBU)
Lneas de crdito utilizadas
Zonas de intervencin
Domicilio/s de pago
Indicar si es una org anexo
Baja o desvinculacin de organizaciones ejecutoras o locales

En el caso de bajas de Organizaciones Ejecutoras, la Organizacin Administradora deber informar a
infosoft@desarrollosocial.gov.ar a fin que un tcnico proceda a colocar la observacin correspondiente en
la organizacin para su posterior baja o desvinculacin de la organizacin dentro del software
Generacin de un nuevo nombre de usuario y contrasea

Si la organizacin administradora desea tener una nueva clave, deber clikear las opciones Configuracin/Usuarios
accediendo de esta manera a la pantalla Usuarios. En el men desplegable del campo Usuarios de la Organizacin se
encuentran contenidas la Organizacin Administradora y sus Organizaciones Ejecutoras ya cargadas.
La organizacin
administradora podr dar de alta un nuevo usuario propio o para alguna de sus ejecutoras. Para ello deber seleccionar la
organizacin del nuevo usuario y luego se hace click en Nuevo Usuario.
Pantalla 3: Alta de usuarios
Configuracin de los Mutuos

La configuracin de los mutuos est a cargo del Ministerio, por lo que la organizacin administradora solo deber controlar
que todos los contratos que necesita estn cargados en el software. Para ello deber ir a Configuracin y luego a Modelo
de Contratos Mutuos donde se despliega una pantalla con todos los modelos de contratos mutuos dados de alta por el
Ministerio. La organizacin deber controlar que estn todos dados de alta y en caso que note algn error podr indicarlo via
email a Infosoft@desarrollosocial.gov.ar
Impresin de Contratos Mutuos

Las Organizaciones Ejecutoras deben imprimir del sistema el Contrato Mutuo. Es importante recordarles
que la Organizacin Administradora no podr realizar una modificacin en el mutuo a menos que sea
autorizado desde la CONAMI.
Configuracin de las Lneas de Crdito
La configuracin de las lneas de crdito utilizadas por las organizaciones ejecutoras est a cargo del Ministerio con los datos
que provee la organizacin al momento de solicitar el alta. stas son configuradas al momento de dar el alta la organizacin.
En el caso que una organizacin ejecutora requiera el alta de una nueva lnea de crdito, la organizacin administradora
podr solicitar el alta al equipo software de la CONAMI o proceder a dar el alta segn se explica a continuacin:
Se clikea en la barra Configuracin, luego se elige la opcin Lneas de crdito y se despliega la pantalla Lneas de
crdito. All se clikea Nueva lnea de crdito y se despliega la pantalla Nueva lnea de Crdito(ver Pantalla 4):
En el campo Descripcin se coloca el nombre de la lnea de crdito. La descripcin debe identificar claramente a la
lnea de crdito.
En el campo Sistema, se elige el sistema de reembolso del crdito (pago por parte del emprendedor) que puede
ser: francs, americano, o alemn. La CONAMI recomienda usar el sistema Francs: todas las cuotas a pagar por
parte del emprendedor son iguales. Cada cuota contiene: (i) una parte de pago de capital que es creciente; (ii) una
parte de pago de inters que es decreciente; o sea que se paga ms de intereses en las primeras
El campo TEA corresponde a la Tasa Efectiva de inters Anual, que no debe superar el 6%.
Campo Perodo en das: es el nmero de das que la organizacin determinar entre vencimientos de cuotas. Por
ejemplo: (i) Crditos con devolucin semanal: 7; (ii) Crditos con devolucin quincenal: 15; (iii) Crditos con
devolucin mensual: 30, y (iv) Cualquier otra opcin que la Organizacin decida.
Pantalla 4: Nueva lnea de Crdito
Campo Vencimientos semanales se configura de la siguiente manera:

Opcin 1 Indistintos: se utiliza cuando a la Organizacin no le interesa el da (lunes, martes, mircoles, jueves,
viernes o sbado) en que cae el vencimiento de las cuotas. Por ejemplo, la Organizacin entrega un crdito el
mircoles 1 de julio con vencimientos semanales, siendo el vencimiento de la primera cuota el mircoles 8 de julio;
las sucesivas cuotas vencern los das mircoles 15, mircoles 22, etc.
Opcin 2 lunes a domingos: se utiliza cuando la organizacin determina un da para el cobro de las cuotas. En el
mismo caso anterior, hay Organizaciones que (cualquiera fuera la causa), establecen un solo da a la semana para el
pago: por ejemplo el jueves. En este caso, siguiendo el ejemplo de un crdito otorgado el da mircoles 1, las cuotas
venceran el jueves 2 de julio la primera. Esto es una incongruencia, ya que no es lgico otorgar un crdito el
mircoles 1 para que la primera cuota venza al otro da. Para solucionar este problema el sistema cuenta con el
campo Plazo mnimo primer vencimiento que se explica a continuacin:
Plazo mnimo primer vencimiento. Este plazo establece el tiempo mnimo que debe haber entre la fecha de
otorgamiento del crdito y la fecha de vencimiento de la primera cuota. En el ejemplo anterior, si este campo
se llena con el nmero 2 significa que entre la fecha de emisin (1 de julio) y la fecha de vencimiento de la
primera cuota, debe haber por lo menos dos das de diferencia. Por lo tanto, la primera fecha de vencimiento
habilitada por el sistema, sera el sbado 3 de julio. Pero dado que est establecida en esta lnea de crdito
que las cuotas solo pueden vencer los das jueves, la primera cuota entonces vencer el jueves 9 de julio, que
adems como es feriado, el sistema corre para el viernes 10. Las sucesivas cuotas vencern los jueves 16, 23,
30 de julio y as sucesivamente.
Campo Vencimientos mensuales. Hay dos opciones:

Opcin 1: Que los vencimientos sean el da X de cada mes. Funciona como el campo Vencimientos
semanales. La diferencia es que este campo acta con el nmero del da. Por ejemplo que los
vencimientos sean el da 5 de cada mes.
Opcin 2: Que el da del vencimiento coincida con el da de la operacin. Ejemplo. Si la operacin fue
realizada el 26 de junio, todos los vencimientos de cuotas caern los das 26 de cada uno de los meses
siguientes.
Campo Perodos de gracia. Clikeando ambas opciones o una de las dos, el sistema permitir calcular perodos de
gracia para capital e intereses o para la elegida.
En general, en las operatorias de mbitos urbanos las entidades no utilizan periodos de gracia puesto que el
capital prestado se utiliza para la compra de insumos y mercaderas u otras necesidades del flujo de fondos
de los emprendimientos. Sin embargo, en el mbito rural de los pequeos productores es mas frecuente que
se utilices periodos de gracia ya el financiamiento est pensado en funcin del ciclo productivo de los bienes
que se producen.
Campo Contrato mutuo. Cada lnea de crdito debe estar vinculada a un contrato mutuo. Este combo permite
seleccionar aquel mutuo que est vinculado a esta lnea de crdito.
Reportes
Las OAs tienen una gran variedad de reportes que pueden consultar en el software. En todos los casos pueden seleccionar el
perodo de tiempo de inters que puede ir desde un da hasta el total de meses (aos) que dura la/s operatoria/s. A su vez,
estos reportes le permiten a la organizacin realizar un seguimiento de las operatorias de cada una de sus organizaciones
ejecutoras.
Algunos de los reportes que podemos mencionar son:
1. ESTADO DE LA CARTERA.
El reporte Estado de la Cartera supone un resumen de los crditos otorgados y pagos realizados de la operatoria de
microcrdito de una organizacin ejecutora/local en un solo informe de gestin. La organizacin administradora puede optar
por solicitar el reporte de cada una de sus ejecutoras o un reporte consolidado de todas las operatorias bajo su
administracin.
Para comprender este reporte, debemos empezar por el significado de Cartera Activa. Este concepto se refiere al saldo a
cobrar de los crditos que fueron otorgados a los emprendedores. En palabras simples, sera la plata que est en el territorio
y que debe ser an devuelta por el emprendedor. En el primer punto, Movimiento de la Cartera, se resumen los crditos
otorgados y cobros realizados por la organizacin en el perodo de inters. El punto 1.1 Cartera activa al inicio del perodo,
consiste en el saldos del monto otorgado en microcrdito y que deba ser cobrado al iniciar el perodo seleccionado. Le sigue
la Cartera Nueva incorporada en el Perodo de tiempo que estamos analizando, es decir el monto otorgado en microcrdito
en dicho perodo, excluidas las renovaciones. Luego, siguen las Renovaciones, es decir lo que comnmente llamamos recrditos. En este caso, si tomamos un perodo de un ao, un primer crdito del emprendedor X estar en cartera nueva
incorporada, y el re-crdito de ese mismo emprendedor X estar en renovaciones. Los puntos que siguen son: (i) las
Refinanciaciones del perodo: corresponde a nuevos crditos que se le dan a los emprendedores que estn en mora y que
necesitan a su vez extender el plazo de pago; (ii) Corrimientos de perodo que se refieren a datos de las ampliaciones, las
cuales hoy no rigen en el Programa y, (iii) Reprogramaciones permiten al emprendedor, en mora, extender su plazo de pago.
Luego se deben restar la Cartera Anterior Reprogramada, los Crditos Incobrables y las Cobranzas del Perodo.
Finalmente, llegamos al ltimo item que es la Cartera Activa al fin del Perodo, que es el monto al final del perodo analizado,
que fue entregado en crditos y que an debe ser devuelto. Los Crditos Histricos se refieren a la totalidad de los crditos
entregados por la organizacin, sean vigentes o cancelados. En el punto 1.4 estn los crditos enviados a incobrables.
El punto 2 del reporte se refiere a la Calidad de la Cartera, es decir al estado de la operatoria de microcrdito ya que la
principal variable bajo anlisis es la morosidad en los pagos de cuotas teniendo en cuenta la totalidad del capital que se
adeuda. Partiendo de la cartera activa, se calcula el monto de crditos con pago de cuotas sin atrasos y luego el monto de
crditos con pago de las cuotas con atraso, considerando en ambos casos, la totalidad del capital que debe ser devuelto y no
solo las cuotas adeudadas.
En el punto 3 se calculan las cuotas con atraso divididas en perodos de 30 das hasta 90 das y luego pasa a saldos vencidos
entre 91 das y 180 y por ltimo cuotas con mora superior a 180 das. A diferencia del punto anterior, ac se calcula
solamente las cuotas en mora.
2. REPORTE DE CARGA RPIDA DE CRDITOS

Este reporte detalla los crditos cargados por la via simplificada y tiene carcter de declaracin jurada. La va simplificada, se
desarroll para facilitar la carga de los crditos histricos de las organizaciones, es decir aquellos otorgados desde 1ro de
diciembre de 2006 hasta 31 de diciembre de 2011.
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3. REPORTE DE RESUMEN DE CUENTA

Es un reporte por emprendedor que explica de forma detalla el estado del crdito y los movimientos realizados hasta el
momento. Detalla el saldo vencido, saldo a vencer y el total de la operacin.
4. REPORTE DE COBRANZAS DEL PERODO

Se trata de un reporte donde se detallan los cobros realizados por promotor durante el perodo seleccionado. Al final del
reporte se da un total de lo cobrado por la organizacin en el perodo seleccionado.
5. REPORTE DE VENCIMIENTOS DEL PERODO

Se trata de un reporte donde se detallan los vencimientos de las cuotas que debe pagar cada emprendedor dividido por
promotor con el monto total a cobrar.
Estos son solo algunos de los reportes que se pueden consultar, otros reportes los encuentra haciendo click en Reportes.
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II: Manual para las Organizaciones Ejecutoras
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Configuremos el Sistema
1. Configuracin de la Organizacin Ejecutora o Local
El Ministerio es el encargado de dar de alta a las organizaciones ejecutoras o locales en el sistema y, por lo tanto, es quien
enviar a dichas organizaciones el nombre de usuario y la contrasea para que puedan ingresar y cargar los crditos. La
Organizacin Ejecutora/Local accede al sistema a travs de la siguiente pgina web:
https://webcredito.desarrollosocial.gov.ar
En la pantalla Inicio de sesin, ingresa el nombre de usuario y la contrasea enviada por la CONAMI y clickea sobre el botn
Ingresar al sistema. Se despliega la pantalla Cambio de Contrasea en donde se solicita se coloque la nueva contrasea,
y luego su confirmacin. Se despliega nuevamente la pantalla Inicio de sesin donde se coloca el nombre de usuario
otorgado por la CONAMI y la nueva clave generada por la Organizacin Ejecutora/Local.
La organizacin ejecutora deber corroborar si todos los datos cargados en el sistema son correctos, en caso que haya algn
error podr modificarlos y luego deber hacer click en guardar. Es de fundamental importancia que mantenga actualizados
los datos cargados ya que el Software es la base de datos del sistema.
2. Configuracin Promotores
Para cargar un promotor, la organizacin ejecutora deber seguir los siguientes pasos: Ir a la barra azul y elegir la opcin
Configuracin. En Configuracin, elegir Promotores. Clickear en Nuevo promotor. Completar los datos personales del
promotor/asesor y clickear en Guardar para finalizar el proceso. Para que el usuario funcione deber tener el tilde
Habilitado. En el caso que un promotor deje de trabajar se deber destildar el cono Habilitado.
Pantalla 5: Promotores
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Notificaciones
Las notificaciones es una va oficial de comunicacin de la Comisin Nacional de Microcrdito. Para poder
leer las mismas deber hacer click en el sobre cerrado color naranja que encontrar al ingresar al sistema,
de esta forma se abrir en formato PDF la comunicacin. Es requisito para la lectura de la notificacin que
su computadora tenga PDF de lo contrario no podr leerla.
3. Configuracin de Cuentas de Fondos

La cuenta de Fondos la configura el Ministerio al momento de dar de alta una organizacin con la informacin brindada por
la misma organizacin. En el caso que la organizacin necesite dar de alta una nueva Cuenta de Fondos se deben seguir los
siguientes pasos: ir a la opcin Configuracin y elegir Cuenta de Fondos. All clickear en Nueva Cuenta de Fondos y
completar los datos del CBU de la cuenta, luego y clickear en Guardar para finalizar el proceso.
Pantalla 6: Cuenta de Fondos
Este es un dato importante que servir principalmente en la segunda etapa de Rendicin de Cuentas.
4. Generacin de un nuevo usuario y contrasea

Para la generacin de un nuevo usuario y contrasea, deber clikearse las opciones Configuracin y luego Usuarios
accediendo de esta manera a la pantalla Usuarios. La organizacin ejecutora podr dar de alta un nuevo usuario propio
haciendo click en Nuevo Usuario. Se despliega una pantalla que debe llenarse con los datos del nuevo usuario. Es importante
tener en cuenta que el mximo rol es super usuario que permite acceder a todas las funciones del sistema mientras que el
observador es el que menor funcionalidad tiene ya que solo puede observar la informacin cargada.
Usuario Presidente
En el caso que el usuario nuevo que se quiere dar de alta sea el nuevo Presidente de la organizacin se debe
recordar que hay que hacer click en el tilde Es representante de la organizacin, ya que esto permitir
que salga el nombre del presidente en los contratos mutuos. Recordar tambin que se debe sacar el tilde de
Es representante de la organizacin al ex presidente y si ya no trabaja mas en la organizacin
deshabilitar el usuario directamente.
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5. Feriados
Las organizaciones ejecutoras/locales debern cargar solo los feriados locales , siempre y cuando sean das no laborables
para la organizacin, ya que los feriados nacionales son cargados por el Ministerio de Desarrollo Social. A tal fin deber ir a
Configuracin y luego a Feriados y completar los feriados locales colocando la fecha en el espacio Ingresar fecha y luego
haciendo click en Agregar a Feriados Locales. Para borrar un feriado, se selecciona la fecha que se desea borrar y se hace click
en Borrar Feriado Local.
Pantalla 7: Feriados
6. Central de Mensajes
Central de mensajes. Nueva opcin que permite a las Organizaciones comunicarse con la CoNaMi y viceversa, mediante un
mensaje. Se puede enviar un nuevo mensaje desde (Configuracin Central de Mensajes). La Central de Mensajes, que se
encuentra entre las nuevas funciones del Software de gestin, permite que las Organizaciones puedan comunicarse con el
Software para hacer consultas temticas. Por el momento cuatro son las reas sobre las que se est respondiendo:
CLANAE (Clasificador nacional de Actividades Econmicas)
Pedido de Capacitacin en Software
Actualizacin de la CUIT
Nombre de la Organizacin
Estas consultas o dudas son respondidas por el equipo de Software y Estadsticas.

Para utilizar esta funcin las Organizaciones deben ingresar a la solapa Configuracin, clickear Central de mensajes, se
ingresa asterisco (*) en la bsqueda y luego en el cuadro de dilogo se hace click sobre Nuevo mensaje.
Finalmente se completa en el cuadro de dilogo, el asunto y la consulta o duda en el cuadro de Mensaje.
Software y Estadsticas responde los mensajes todos los das hbiles de 9 a 19 hs. horas.
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La Gua. Trabajemos en la Operatoria
1. Algunas Consideraciones
La unidad de crdito que se toma en el soft es la Unidad productiva que es aquella unidad econmica que genera los
ingresos que permiten hacer frente al microcrdito. Esta unidad productiva puede estar formada por una o ms personas.
Por ejemplo, Jos tiene un emprendimiento de confeccin de prendas; por lo tanto el emprendimiento de Jos es una
unidad productiva. Ahora bien, si el emprendimiento de confeccin de prendas se hubiera formado con Jos, Mara y
Roberto (todos en calidad de emprendedores) seguira siendo una unidad productiva con varios integrantes. Esta aclaracin
es importante dado que el soft considera como crditos individuales a aquellos otorgados a una unidad productiva.
Como consecuencia directa de lo antedicho, sern crditos solidarios (cualquiera sea la forma que adopte el mutuo y la
cobranza de cuotas) a aquellos otorgados en forma solidaria a ms de una unidad productiva.
Ejemplos:
Jos, Mara y Roberto forman una unidad productiva con varios integrantes de confeccin de prendas.
Juan tiene un taller mecnico. Es una unidad productiva con un solo integrante.
Silvia tiene un kiosco. Es una unidad productiva con un solo integrante.
Marcela fabrica artesanas y las vende. Es una unidad productiva con un solo integrante.
Vanesa es propietaria de una pequea mercera barrial. Es una unidad productiva con un solo integrante.
Mayra es peluquera y atiende en una habitacin de su casa. Es una unidad productiva con un solo integrante.
Como toma el Sistema los crditos a otorgar

1.
Si Jos, Mara y Roberto solicitan un crdito, dicho crdito es para la unidad productiva. Por lo tanto el
sistema lo toma como un crdito individual.
2.
Si Silvia pide un crdito, es un crdito para la unidad productiva. Por lo tanto el sistema lo toma como un
crdito individual.
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3.
Si Marcela, Vanesa y Mayra forman un grupo (que no significa que deben producir juntas o asociarse), es
un grupo solidario de tres unidades productivas independientes unas de otras, claro est. Por lo tanto el
sistema lo toma como crditos solidarios, otorgndoles un crdito a cada una de ellas y considerando que
constituyen garantas cruzadas unas con otras.
2. Lgica del Sistema

Para poder utilizar correctamente el sistema es importante que el operador de software siga los siguientes pasos, ya que un
camino diferente podra complicar la carga de datos:
Carga de emprendedores
Armado del grupo
Confeccin de la solicitud de crdito e ingreso de la misma (puede aprobarse en este paso)
Aprobacin de la solicitud de crdito
Generacin del crdito
Desembolso del crdito
Cobro de cuotas.
PRIMER PASO: Carga de emprendedores

1.
Se elige en la barra azul la opcin Emprendedores/Grupos
2.
Se clickea la opcin Emprendedores y se despliega la pantalla Emprendedores
3.
Se clickea en la opcin Nuevo emprendedor
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Cartera Global por Emprendedor

Antes de cargar un nuevo emprendedor, la organizacin ejecutora cuenta con una herramienta que le
permite saber si el emprendedor que solicita un microcrdito ya ha solicitado otro en otra organizacin y
como fue su conducta crediticia y cual es su actual aptitud crediticia referida a los cruces de datos con las
bases SINTyS.
Esta herramienta se llama Cartera Global por Emprendedor, y est ubicada en Emprendedores/Grupo. Es
importante aclarar que se trata de una herramienta que le permite a la organizacin acceder a la Base de
Datos de la CONAMI. De esta forma, si todas las organizaciones cargan todos sus crditos en el software,
mejor ser la informacin que brinde esta Cartera.
4.
El software automticamente genera un nmero de cdigo
5.
Carga de los datos del emprendedor: algunos datos que deben ser cargados son
Datos personales
Domicilio del emprendedor
Observaciones de operaciones: en este lugar se califica al emprendedor como Normal o Incobrable. Tambin
est la opcin si falleci. Dentro de este cuadro tambin se debe indicar si tuvo crditos anteriores con alguna
otra organizacin que forma parte del Programa de Microcrdito, esto permite que la organizacin pueda
cargarle un recrdito sin haber cargado antes un crdito. Tambin estn los datos referidos a la bancarizacin
del emprendedor , es decir si va a operar con tarjeta o no.
Estado Monotributo Social Costo Cero: en esta opcin la organizacin no deber completar nada ya que se trata
de datos que absorber el sistema de otras bases de datos del Ministerio de Desarrollo Social. En el caso que no
est inscripto y desea hacerlo, mas abajo est la opcin de pre-inscripcin.
CLANAE, se trata de un clasificador de actividades utilizado por el Estado Nacional para sacar estadsticas. Aca
se debe colocar las actividades que realiza el emprendedor.
6.
Notas: usar en el caso que se quiera dar algn detalle sobre el emprendedor
Cargados los datos, abajo, en la pantalla se hace click en:

6.1. Guardar, si no se quieren cargar ms emprendedores.
6.2. Guardar y nuevo si se quiere cargar otro emprendedor.
7.
Guardar y carga rpida de crditos si se quiere cargar el crdito por la va simplificada.
8.
Si se olvida llenar algn campo, el sistema marcar con un asterisco el campo y emitir un mensaje de error.
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Carga Rpida de Crditos

El sistema permite cargar en pocos pasos los crditos histricos que a otorgado la organizacin pero que
por diversas cuestiones no ha podido cargarlos en su momento. Entendemos por crditos histricos aquellos
otorgados entre el 1/12/2006 y el 31/12/2011. Los datos del crdito a completar son los siguientes:
Fecha del crdito: da en que se otorg el crdito al emprendedor
Capital prestado: monto del microcrdito prestado al emprendedor
Capital pagado: monto del capital que pago el emprendedor
Cancelacin solidaria: indicar con un tilde si el grupo se hizo cargo de pagar el microcrdito
Incobrable: indicar con un tilde si el crdito no fue pagado y es considerado por la organizacin
como incobrable.
Modificacin de datos de emprendedores

1.
Se elige en la barra la opcin Emprendedores/Grupos.
2.
Se clickea la opcin Emprendedores
3.
Se busca por DNI o apellido al emprendedor cuyos datos se cargaron con error.
4.
Se despliega la pantalla Emprendedores con los datos del emprendedor tal como aparece aqu abajo:
a.
Apellido
Nombre
Cdigo
Documento
Organizacin
Casarotti
Marta
60
DNI 26033218
OE
Editar
Borrar
Se clickea en Editar; el sistema despliega la pantalla Actualizar emprendedor en la que se pueden

cambiar todos los datos errneamente cargados salvo los datos personales (Apellido, Nombre, fecha de
nacimiento, y DNI). Estos datos pueden ser modificados haciendo click en: Emprendedores/Grupos y luego
Actualizar Datos Personales
b.
Corregidos los datos, hacer click en:

i. Guardar, si no se quieren cargar ms emprendedores.
ii. Guardar y nuevo si se quiere cargar otro emprendedor.
iii. Guardar y carga rpida
Para borrar un emprendedor

Se siguen todos los pasos del punto anterior. Solamente se clickea Borrar en lugar de Editar. Atencin: se podr borrar
siempre y cuando el emprendedor no tenga movimientos realizados. En el caso que haya sido dado de alta por error, y se le
han realizado movimiento, solicitar al ministerio su eliminacin mandando un correo a Infosoft@desarrollosocial.gov.ar .
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SEGUNDO PASO: Armado del grupo (este paso ser realizado solo en los casos en que la organizacin otorga microcrditos a
grupos solidarios)
Microcrdito en Accin
El grupo solidario es un conjunto de emprendedores donde cada uno de ellos es titular de una unidad
econmica. Las organizaciones tienen diversas metodologas para conformar los grupos solidarios, pero
todas coinciden en que es una buena herramienta para: a) reemplazar las garantas reales raramente
presente entre los emprendedores, b) generar instancias de articulacin entre los propios emprendedores,
c) responder de forma conjunta a los compromisos asumidos en momentos donde alguno de ellos tiene
dificultades en pago de sus compromisos. Para transmitir cierta mstica que consolide el grupo solidario
los promotores de Microcrdito solicitan que los emprendedores coloquen un nombre de fantasa al grupo
recin conformado.
En el Software, antes de armar un Grupo Solidario, debemos cargar todos los emprendedores que participarn del grupo. De
esta forma, una vez cargados los emprendedores los pasos a seguir para el armado de un Grupo Solidario son los siguientes:
1.
En la barra azul se clickea en la opcin Emprendedores/Grupos.
2.
Se clickea en Grupos.
3.
Se clickea en Nuevo Grupo.
4.
El campo Cdigo se completa de forma automtica.
5.
Se coloca el nombre del grupo en el campo Nombre . El soft en este campo admite letras y nmeros.
6.
Se elige el modo del grupo. Las opciones son:
Grupo Solidario
Unidad econmica con mas de un emprendedor ( es el caso de los crditos asociativos)
7.
Se selecciona el promotor
8.
Se clickea en la opcin Guardar y agregar integrantes
9.
Se despliega la pantalla Seleccin de integrantes. Dicha pantalla tiene tres opciones:
Nuevos y sin grupo. Son los emprendedores cargados en la actual sesin de trabajo y que todava no tienen
grupo.
Sin grupo. Son aquellos emprendedores cargados antes de la actual sesin de trabajo y que todava no tienen
grupo.
Todos abarca a todos los emprendedores independientemente de la sesin de trabajo en la que fueron
cargados.
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10. Se clickea en Seleccionar las personas que formarn parte del grupo.
11. Para finalizar el agregado de personas al grupo se puede:
Clickear la opcin Agregar integrantes. Nuevamente se despliega la pantalla Seleccin de integrantes con las
personas agregadas al grupo mostradas en la parte de debajo de la pantalla. Para volver al grupo debe clickearse
Volver al grupo. Se despliega la pantalla Actualizar grupo y para finalizar, se clickea en Guardar.
Clickear la opcin Agregar integrantes y volver al grupo. Se despliega la pantalla Actualizar grupo y para
finalizar, se clickea en Guardar. Esta es la opcin ms directa.
12. En el caso que el grupo est formado por una Unidad Econmica con mas de un Emprendedor, deber seleccionarse
entre los integrantes al coordinador del grupo
Recomendamos que a medida que se vayan cargando los emprendedores, se armen los grupos. Por ejemplo, cargar
emprendedores A, B y C y antes de cargar otros emprendedores, armar el grupo. Esto es as porque el sistema al clickear
Guardar y agregar integrantes, slo mostrar los tres emprendedores A, B y C. Simplemente es una recomendacin.
En caso de error de los grupos cargados.
Se clickea en Emprendedores/Grupos
Se elige la opcin Grupos y se despliega la pantalla Grupos.
Se coloca el nombre del grupo en el campo Bsqueda por.
Se despliega la siguiente pantalla:
Se clickea en Editar; el sistema despliega la pantalla Actualizar grupo con los integrantes del grupo en la parte
de abajo.
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Se realizan los cambios y se guardan.
Para borrar un grupo:
Se siguen todos los pasos del punto anterior. Solamente se clickea Borrar en lugar de Editar. Se podr borrar
siempre y cuando ese grupo no tenga movimientos realizados. Si se ha duplicado, enve un correo a
Infosoft@desarrollosocial.gov.ar
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TERCER PASO: Carga de Solicitudes de Crdito

Para cargar una solicitud de crdito debemos tener cargado previamente al emprendedor a quien le daremos un crdito. De
esta forma, una vez cargado el emprendedor seguimos los siguientes pasos:
1.
Se clickea en la barra azul la opcin Crditos
2.
Se va a Nueva solicitud / Carpeta de Proyecto y se despliega la pantalla Nueva solicitud Seleccin de emprendedor.
3.
Se busca por apellido o DNI (el soft trae los datos de la base de emprendedores). Si queremos buscar un emprendedor sin
recordar el nombre/apellido ni el DNI, podemos colocar un asterisco en la barra buscar y clikeamos enter, all aparecer
un listado con todos los emprendedores que hemos cargado.
4.
Se despliega la pantalla Nueva solicitud.
5.
Proceder con la carga de los datos de la solicitud. En el caso que se trate de una solicitud similar podr hacer click en el
cono copiar ultima solicitud.
6.
Se elige el promotor.
7.
Se realiza una breve descripcin del emprendimiento
8.
Si el domicilio del emprendimiento, no es el mismo que el de la casa donde vive, se cambian los datos en el recuadro
Domicilio del Emprendimiento
9.
Se colocan los datos de un referente del emprendedor, es decir de alguien que conozca al emprendedor.
10. Personas que trabajan en el emprendimiento: el soft en el campo Personal familiar automticamente coloca 1 porque
sobreentiende que es el emprendedor. Si en el emprendimiento trabajara adems del emprendedor algn familiar de
este, como ser su esposa (por ejemplo), ese campo debera llenarse con el nmero de personas familiares que trabajan.
Por ejemplo si es solo el emprendedor y su esposa debera escribirse 2. En Personal no Familiar se completa con el
nmero de personas no familiares del emprendedor que trabajan en el emprendimiento.
11. En el cuadro Ingresos, Costos y Gastos completar con los datos de ingresos y costos del emprendimiento y del grupo
familiar segn est indicado en la Carpeta de Proyectos. Luego hacer click en calcular para lograr automticamente el
resultado.
12. Se agrega en caso que sea necesaria una nota
23
Datos del crdito

13. Se completa el importe del crdito solicitado por el emprendedor:
14. Se elige la lnea de crdito.
15. En el campo Se solicita como:
si es grupal se elige la opcin: de integrante de un grupo solidario.
si es individual se elige la opcin: individual a una unidad econmica con un solo emprendedor.
16. Tipo de solicitud: se coloca si es un crdito, un re-crdito, una refinanciacin o una reprogramacin
Re-crdito: para que un emprendedor tenga un re-crdito, previamente deber tener un crdito.
Refinanciacin: el emprendedor, que est en mora, requiere un nuevo crdito y adems extender los plazos de pago
Reprogramacin: el emprendedor, que est en mora, requiera extender los plazos de pago
En refinanciacin y reprogramacin deber seleccionar el crdito en cuestin si es que tiene activo mas de uno.
17. Se completa el recuadro Destino de los fondos. Se pueden usar hasta 3 campos de destinos. Si la sumatoria de los
destinos es distinta al monto del crdito solicitado, el software emitir un mensaje de error al intentar guardar la
misma.
18. En domicilio de pago seleccionar aquel que utilizar el emprendedor para pagar sus cuotas.
19. El campo Nmero de Acta de Aprobacin del crdito es para aquellas organizaciones que para aprobar un crdito
libran un Acta. Aquellas que no lo hacen, el software automticamente la toma como el nmero del crdito.
20. El campo Estado, tiene las siguientes opciones de las solicitudes:
Ingresada
Aprobada
Rechazada por el emprendedor
Rechazada por la organizacin
Es importante que si se quiere seguir con la carga del crdito deber seleccionar la opcin Aprobada.
21. Se clickea en Guardar. Si hubiere algn dato no completado, el sistema marcar con * (un asterisco rojo) y emitir un
mensaje de error.
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Atencin FIADORES: La opcin Guardar y agregar fiadores es solo para los crditos individuales. Si se trata de un crdito
individual con fiador deber hacer click en agregar fiador y cargar los datos solicitados (datos personales y domicilio)
Modificar una solicitud o realizar una consulta de las solicitudes cargadas
El procedimiento es el siguiente:
1.
Se va a Crditos, y luego a Consulta de Solicitudes
2.
Se despliega la pantalla Solicitud de crdito / Seleccin de emprendedor-Grupo
3.
La bsqueda se puede realizar por:

3.1. Apellido o DNI del emprendedor
3.2. Nombre del grupo e DNI de un integrante del Grupo
Segn sea el dato cargado en la bsqueda se despliega una tabla con datos de los emprendedores que tengan solicitudes. Los
estados de las solicitudes son:
1)
Ingresada
2)
Aprobada
3)
Otorgada
4)
Rechazada por el emprendedor
5)
Rechazada por MDS
6)
Observadas
Grupo
Fecha
Apellido
Nombre
Estado
23
12/06/2009
Mendez
Roque
Aprobada
1500.00
23
12/06/2009
Moreira
Ricardo
Ingresada
1500.00
23
12/06/2009
Perematey
Liliana
Ingresada
1800.00
Monto
Editar
Borrar
25
4.
Se podrn editar solo las solicitudes que tienen el estado Ingresadas ya que una vez otorgadas no se pueden editar sino
que se deber ir a la opcin Operaciones por fecha y se deber proceder a eliminar el ltimo movimiento realizado hasta
llegar a la solicitud. Por ejemplo, si ya se han cargado cuotas de la solicitud que se desea modificar, se debern eliminar
primero los recibos de cobro, luego el desembolso realizado, luego el crdito y luego se podr confeccionar nuevamente
la solicitud de crdito en cuestin.
5.
Si la Solicitud est en estado Ingresada, se clickea en Editar y se realizan los cambios pertinentes.
6.
Para borrar algn registro: En el punto anterior se clickea en Borrar siempre y cuando el estado de la solicitud est en
estado Ingresada.
26
CUARTO PASO: Generacin del crdito
Como indicamos anteriormente, para Generar un crdito la Solicitud debe estar aprobada. Es importante resaltar que se ha
implementado recientemente un sistema de cruce de datos con el SINTyS, de los cuales resultarn las siguientes opciones de
la condicin crediticia:
Apto
Observada (se produce cuando el emprendedor supera los topes establecidos por el Programa para el otorgamiento
de un microcrdio en funcin a los activos y/o ingresos que posee). En este caso, la organizacin podr seguir con la
solicitud del crdito, previa Declaracin Jurada firmada por el Presidente de la organizacin donde garantiza la
condicin de vulnerabilidad del emprendedor. En el caso que el Presidente no quiera firmar dicha solicitud no se
podr continuar con el otorgamiento del crdito
No apto ( se da solo en los casos de fallecimiento del emprendedor)
No evaluado ( a la espera del cruce SINTyS)
Para Generar el crdito se clickea primero en Crdito y luego en Generacin del crdito y se despliega la pantalla Crdito
Seleccin de Emprendedor-Grupo
Las opciones de bsqueda son:

1.
Bsqueda de Emprendedor sin Grupo.
2.
Bsqueda por Grupo o Documento de Integrante
Se completa el campo que nos interesa y en la misma pantalla, se despliega un cuadro con datos de la fecha del crdito,
el grupo y el monto:
Fecha
Grupo
12/06/2009
23 - Moreira Ricardo
Monto
Operacin
1500.00 Generar crdito
27
12/06/2009
23 - Perematey Liliana
12/06/2009
23 - Mendez Roque
Se hace click en Generar Crdito
En la pantalla Generar crdito, aparecen dos campos con fechas:

1.
Campo Fecha de hoy que es la fecha en que se est trabajando y no se puede cambiar.
2.
Campo Fecha de otorgamiento del crdito. Esta fecha se puede cambiar por una fecha anterior o posterior a
la del da de trabajo y su utilidad es que es la fecha que el soft tomar como referencia para el crdito. O sea
que todas las fechas del crdito (otorgamiento, vencimientos de las cuotas, etc.) tomarn esta fecha. Ejemplos:
(i) Si una OA tiene que cargar los datos de los crditos otorgados por sus OE que no tienen
computadora, lgicamente van a usar en este campo la fecha en que la OE otorg realmente
los crditos. O sea, si la fecha de carga es el 12 /06 y la OE entreg los crditos el 05 /06, sta
ltima es la fecha que ir en este campo.
(ii) Si una Organizacin, prepara con antelacin toda la documentacin para entregar los crditos tres
das despus (por ejemplo) la fecha que se v a usar en este campo es la fecha en que
realmente se otorguen los crditos. Por ejemplo, la Institucin prepara los crditos y realiza
el trabajo el viernes 12 /06 pero los entrega el lunes 15 /06, sta ltima es la fecha que ir en
el campo.
Se clickea Calcular cuotas y el sistema trae todo el desarrollo de ese crdito.

Se clickea en Aceptar
Para finalizar, se clickea en Continuar.
Plan de Cuotas Flexible

Si el emprendedor requiere un plan de cuotas diferente al generado, se podr hacer click en Definir
Plan de Cuotas y all podr colocar con flexibilidad el vencimiento de cada cuota y el momento a
pagar. Esto permite a las organizaciones mayor flexibilidad en los casos que un emprendedor
requiera un esquema diferente al planteado en la definicin de cuotas original. Finalmente se hace
click en Generar Plan
28
Impresin de documentos
Para imprimir la documentacin puede seguir los siguientes pasos:
Hacer click en Crdito, luego en Operaciones por fecha Consultas- Impresin.
Colocar en los campos de fecha Desde y Hasta las fechas de la documentacin que queremos imprimir.
Si es una sola fecha (por ejemplo las operaciones del da 02 06 exclusivamente), en los dos campos debe ir
la misma fecha. Tener en cuenta que se debe colocar la fecha real de la operacin y no la del da en que se
carg.
Tambin podr seleccionar por Emprendedor/grupo o por nmero del crdito
Seleccionar en tipo de operacin que nos interesa y luego hacer click en Mostrar.
Elegir la opcin Imprimir.
Los documentos que las organizaciones pueden imprimir en el software son los siguientes:
(i)
Contrato Mutuo: seleccionar la opcin Crdito
(ii)
Plan de cuotas: seleccionar la opcin Crdito
(iii)
Pagar: seleccionar la opcin Crdito
(iv)
Chequera: seleccionar la opcin Crdito
(v)
Recibo del microcrdito: seleccionar la opcin Desembolso
(vi)
Recibo de cobro : seleccionar la opcin Recibo de cobro (que podr ser grupal o individual)
(vii)
Nota de dbito
(viii)
Nota de crdito
(ix)
Comprobante de anulacin de operaciones: seleccionar la opcin Anulacin
(x)
Corrimientos de vencimientos: para los casos de Refinanciacin y Reprogramacin
(xi)
Recibo de adelanto de cuotas
(xii)
Certificado de crdito a Deudores incobrable y Gestin Judicial
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La utilizacin de pagares no es obligatoria, sin embargo, algunas entidades los utilizan como un
medio simblico de garanta del prstamo. Pero en general se sebe que la garanta es la palabra
empeada de cada emprendedor con respecto a su grupo solidario. Pero en caso que sea utilizado se
debe confeccionar uno por cada cuota. Las entidades conservan los pagares y luego se lo entregan al
cancelar cada una de las cuotas. Los mismos deben ser destruidos por el emprendedor al recibirlos.
NOTA : Para la impresin de mutuos

1.
Mutuo individual: Es utilizado por aquellas instituciones que expresan la garanta solidaria mediante la confeccin de un
mutuo por cada miembro del grupo y firmado el mismo solidariamente por todos los dems miembros del grupo.
2.
Mutuo del grupo: Es utilizado por aquellas instituciones que expresan la garanta solidaria mediante la confeccin de un
solo mutuo para todos los miembros del grupo.
30
QUINTO PASO: Desembolso del crdito
1.
Se va a Crditos y luego se hace click en la opcin Desembolso del Crdito o Recrdito
2.
Se despliega la pantalla Desembolso del Crdito - Seleccin de Crdito.
3.
Se elige, con Emitir desembolso el crdito a desembolsar.
4.
Se despliega la pantalla Emitir desembolso
5.
En dicha pantalla aparecen dos campos con fechas:

5.1. Campo Fecha de hoy no se puede cambiar.
5.2. Campo Fecha de emisin que debe coincidir con el campo Fecha de desembolso de la pantalla de la
pantalla Generar crdito. El sistema automticamente coloca dicha fecha.
6.
En Forma de pago hay tres campos. Esto es por si el pago del crdito se hace parte en efectivo y parte en cheque, o
con dos cheques, etc. Si el pago se hace directamente con un solo desembolso en efectivo o un solo cheque, se usa un
solo campo.
6.1. En campo Nmero, va el nmero de cheque o valor (si corresponde).
6.2. En campo Importe, va el importe de cada uno de los desembolsos.
7.
Asignacin con Expediente: se selecciona el expediente correspondiente a la operatoria con la cual se desembolsa el
microcrdito.
8.
Una vez finalizado el llenado de campos, se clikea Aceptar. Cuando se despliega la misma pantalla:
8.1. clikear Imprimir, si se quiere emitir el recibo.
8.2. clikear Finalizar para desembolsar otro crdito o terminar la operacin.
31
SEXTO PASO: Cobro de cuotas
El ltimo paso del circuito del crdito es el cobro de cuotas, que puede ser grupal o individual.
(i) Cobro de cuota individual: se utiliza esta opcin cuando el crdito es individual o cuando si bien el crdito es grupal,
un solo miembro del Grupo fue a pagar su propia cuota. Los pasos a seguir son
1.
Se clikea en la barra azul la opcin Crditos.
2.
Se clikea Cobro de cuota
3.
Se despliega la pantalla Recibo de Cobro - Seleccin de Emprendedor/Grupo y se realiza la bsqueda.
4.
Se clikea Emitir recibo de cobro en la persona que va a efectuar el pago.
5.
Se despliega la pantalla Emitir Recibo de Cobro.
6.
En dicha pantalla, existen dos campos con fechas:

6.1. El campo Fecha de hoy que es la fecha del da en la que se est trabajando.
6.2. El campo Fecha real de pago indica la fecha real de cobro. Es diferente a la fecha de hoy si por alguna
circunstancia no se pudo cargar el cobro en el sistema en la misma fecha en que el emprendedor pag.
7.
Para indicar el pago realizado hay dos posibilidades:

7.1. Indicar tildando con el mouse cada cuota que se desea pagar.
7.2. Ingresar en la parte inferior el importe pagado.
En el primer caso, luego de marcarlas se presiona el botn Aceptar Cuotas Elegidas y el sistema calcular la suma y
modificar la pantalla con los nuevos saldos.
En el segundo caso, luego de ingresar el importe se presiona el botn Aceptar Importe y el sistema automticamente
marcar las cuotas (o parte de ellas) que se pagan con el importe ingresado.
8.
En el recuadro Forma de pago en el men desplegable, se elige la forma en que el emprendedor paga.
9.
Finalmente se presiona Confirmar.

9.1. Imprimir Recibo para imprimir el recibo de cobro
9.2. Continuar para volver a la pantalla Recibo de Cobro - Seleccin de Emprendedor/Grupo y elegir el
prximo emprendedor.
32
(ii) Cobro de cuota grupal: se utiliza esta opcin cuando el crdito es grupal y es el grupo que viene a pagar las cuotas o
un solo miembro del grupo paga las cuotas de todos los miembros. Los pasos a seguir son los mismos que en la
cuota individual solo que se hace click en cuota grupal.
Es muy importante que las cuotas se carguen al sistema de forma inmediata, es decir cuando se
recibe el pago. No es aconsejable acumular cuotas pagadas y cargarlas todas juntas das despus o
semanas despus. Primero porque pueden omitirse algunas cuotas ya pagadas (se traspapelan los
recibos, etc.) y porque adems el sistema comienza a acomunalar la mora de esos emprendedores
siendo que ya cancelaron las cuotas correspondientes. Dado que desde la CONAMI es posible hacer el
seguimiento de cada entidad, esta situacin hara que tuviramos un mal diagnstico de la mora de
esa organizacin.
33

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