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DIREITO EMPRESARIAL
Graduao
UNIDADE 5
DIREITO EMPRESARIAL
OBJETIVOS DA UNIDADE
Apresentar ao estudante as principais modalidades de contratos empresariais e ttulos de crditos utilizados no cotidiano do empresariado
bem como da populao em geral.
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Conscientizar o leitor acerca da importncia surgida a partir da assinatura de qualquer dos documentos estudados, atribuindo-lhe a incumbncia de orientar as pessoas com as quais convivem no que tange ao preenchimento e s conseqncias da assinatura desses ttulos.
PLANO DA UNIDADE
Contratos bancrios.
CONTRATOS EMPRESARIAIS
A materializao das negociaes firmadas no meio empresarial feita
atravs de contratos que se denominam empresariais ou mercantis.
A validade destes contratos condicionada existncia de um empresrio
como sendo umas das partes. Sabe-se que todos os contratos possuem
contratante e contratado e, ao menos um deles, ter que ser sociedade
empresria ou empresrio individual.
Passemos, ento, anlise das espcies de contratos empresariais.
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DIREITO EMPRESARIAL
Deixando de entregar a mercadoria ou o fazendo fora do prazo, poder
o vendedor ser processado por perdas e danos pelo comprador.
Outra obrigao do vendedor se refere a sua responsabilizao por
vcios, que so defeitos que impedem o produto de funcionar corretamente
ou no todo. O vcio pode ser manifesto, quando facilmente visualizado ou
oculto, quando descoberto atravs da realizao de teste na mercadoria.
Segundo a legislao, o comprador dever informar da existncia de
vcio manifesto no prazo de 30 dias e do oculto, em 180 dias, ambos a contar
da entrega do bem. Interessante que, uma vez identificados os vcios, s
partes restam duas alternativas: rescindir o contrato ou reduzir
proporcionalmente o preo. Estas duas hipteses esto previstas na lei que
trata do assunto, mas como se sabe, em caso de defeito na mercadoria
entregue, geralmente, o vendedor faz sua substituio, resolvendo a
questo; no entanto, esta possibilidade se trata de costume comercial, no
previsto em lei.
Por fim, deve ainda a vendedora responder pelos efeitos da evico,
ou seja, quando, aps realizada a venda, se descobre que o bem no
pertencia ao vendedor, isto , sua propriedade estava sendo discutida.
Nestes casos, o verdadeiro proprietrio da mercadoria acaba a retomando
e restar ao comprador ajuizar Ao de Indenizao contra o vendedor que
lhe prometeu a venda de bens cuja propriedade era questionvel.
Na outra ponta da relao contratual, atribui-se ao comprador a
obrigao de pagar o preo no prazo, forma e valor combinados.
Para alguns estudiosos do direito, ainda seu dever averiguar se a
mercadoria possui algum vcio. Entretanto, no nos parece se tratar de
obrigao, mas sim de precauo tal anlise, pois no a realizando o contrato
no sofrer qualquer alterao.
CONTRATOS BANCRIOS
Consideram-se contratos bancrios prprios (ou tpicos) as negociaes
em que um dos contratantes seja necessariamente uma instituio financeira,
no importando se contratante ou contratada. A outra parte pode ser
qualquer pessoa, fsica ou jurdica.
Por instituio financeira se deve entender a pessoa jurdica de direito
pblico ou privado, autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil e em
sendo estrangeira, dever obter autorizao especial concedida pelo
Presidente da Repblica.
O objeto contratual a captao, intermediao ou aplicao de recursos
financeiros, seja em moeda nacional ou estrangeira.
Feita esta introduo, iniciemos o estudo dos contratos bancrios tpicos.
1. Depsito bancrio.
primeira vista, muitos desconhecem esta modalidade, no entanto,
sabendo-se tratar do que chamamos popularmente de Conta Corrente fica
fcil compreend-lo.
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DIREITO EMPRESARIAL
Por fim, o muturio no poder quitar o contrato de forma antecipada
requerendo reduo dos juros, pois o banco faz seu clculo de ganho nas
parcelas e prazo estabelecidos. Em se tratando de consumidor (pessoa fsica)
e sendo omisso o contrato, poder, nesta hiptese, o muturio quitar
antecipadamente com reduo proporcional de juros.
Mtuo bancrio subespcies
FINANCIAMENTO: este contrato decorrente do emprstimo (mtuo
bancrio). A principal caracterstica que o torna peculiar que a quantia de
dinheiro emprestada ao financiado deve ser utilizada na aquisio de bem
predeterminado, como ocorre com o financiamento da casa prpria (imvel
escolhido pelo cliente), o financiamento agrcola (aquisio de insumos,
sementes, etc.), ficando o prprio bem como garantia da quitao. Ademais,
segue todas as regras aplicveis ao mtuo bancrio.
ABERTURA DE CRDITO: trata-se aqui do tradicional Cheque Especial
(pessoa fsica) ou Conta Garantida (pessoa jurdica). Esta espcie contratual
tem sua existncia dependente de outro contrato bancrio: o depsito
bancrio (Conta Corrente, anteriormente estudado). O banco empresta certa
quantia ao cliente quando emitir cheque sem proviso de fundos, de forma
que o credor receber o valor normalmente. Por ser espcie de mtuo
bancrio no h limite na cobrana de juros, razo pela qual observamos
hoje em dia, acrscimos remuneratrios de 10%, em mdia.
Portanto, o mtuo bancrio alm de ser contrato prprio, possui ainda
as duas subespcies acima.
3. Aplicao financeira
Popularmente conhecido como Fundos de Investimento, este contrato
tem como partes o DEPOSITANTE que autoriza o banco (DEPOSITRIO) a
empregar, no todo ou em parte, o dinheiro mantido em conta de depsito
em certo investimento.
Compete instituio financeira remunerar o Depositante de forma a
lhe garantir retribuio superior caderneta de poupana, o que, nos
dias atuais, tarefa bastante simples.
Por se tratar de contrato de investimento do risco, o Depositante deve
ser orientado que poder ter perdas no investimento, sendo que s se pode
responsabilizar o banco se comprovada m administrao da quantia,
ilegalidade no investimento e descumprimento do contrato.
4. Desconto bancrio
Atravs desta modalidade contratual, o DESCONTADOR (instituio
financeira) antecipa ao cliente (DESCONTRIO) o valor do crdito vencido
ou no, que este titulariza perante terceiros e o recebe em cesso.
Para os que no conhecem este contrato, veja o exemplo. O cliente, Sr.
Aristteles credor de nota promissria que vencer em cinco meses, emitida
por Sr. Scrates, no valor de R$5.000,00. Ocorre que Aristteles necessita
do dinheiro com urgncia e para receb-lo firmar com o banco contrato de
desconto, ou seja, o cliente vende a nota promissria para o banco. Claro
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Em Uberlndia-MG, onde esto instaladas as maiores atacadistas do
Brasil, uma delas constituiu o prprio banco para tal fim e, com isso, passou
a vender e faturar mais, pois as vendas aumentaram e o banco ganha com
a prestao de servios, com a cobrana de juros e encargos contratuais.
Observe que este contrato depende de outros contratos:
a) banco X cliente: depsito bancrio, pois o cliente ter que possuir
conta corrente no banco para ter acesso ao pagamento;
b) banco X terceiro (cliente do cliente): mtuo bancrio (emprstimo).
Estes so os contratos bancrios tpicos, ou tambm chamados de
prprios, em virtude de sua realizao somente ser autorizada instituies
financeiras.
compra do bem;
2.
prorrogao do contrato;
3.
devoluo do bem.
2.
3.
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2.
3.
TTULOS DE CRDITO
Nesta segunda parte da presente unidade, compete-nos conhecer a
legislao aplicvel aos ttulos de crdito, matria de extrema importncia
no cotidiano do brasileiro e que, em diversos casos, em virtude principalmente
do DESCONHECIMENTO do assunto e da M-FE dos devedores, acabam por
gerar processos judiciais, avolumando o Poder Judicirio com questes que
poderiam ser facilmente evitadas.
O nosso propsito principal no apenas ensinar a voc o contedo
programado, mas lhe orientar no sentido de aplicar o aprendizado s
situaes vivenciadas a cada dia. No caso dos ttulos de crditos, reiteramos
esta afirmao, pois so documentos utilizados por praticamente toda a
sociedade brasileira.
E uma simples pergunta deixa evidente o nosso despreparo acerca do
tema: quando voc recebe um cheque como forma de pagamento, quantos
dias tem para deposit-lo em sua conta? Devo salientar que leciono esta
matria h mais de sete anos e sempre que inicio o estudo do cheque, fao
esta pergunta e at hoje nenhum aluno a respondeu corretamente.
Destaque-se que muitos alunos so bancrios...
Portanto, mos obra! Leia atentamente cada pargrafo a seguir e
encontrar esta e tantas outras respostas que o tornaro apto a evitar
discusses e polmicas quando da aplicabilidade dos ttulos de crdito.
Comecemos por entender o termo TTULO DE CRDITO.
A palavra ttulo pode ser compreendida por documento, base em que se
consta a sntese de algo que fora negociado; enquanto crdito se refere
tanto ao valor que algum possui em virtude de negcio jurdico realizado
bem como confiana. Assim, temos que ttulo de crdito, de forma fcil de ser
compreendida, nada mais que documento representativo da vontade de
duas ou mais pessoas, demonstrando confiana mtua, para formalizar a
existncia de relao de crdito mantida entre si.
No Brasil, atualmente em uso, podemos citar como ttulos de crdito a
nota promissria, o cheque, a duplicata e, menos usual, a letra de cmbio.
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DIREITO EMPRESARIAL
A legislao aplicvel aos ttulos de crditos est contida na Lei
Uniforme (Decreto 57.663/66) e nas leis que criaram cada ttulo e sero
citadas no estudo individualizado.
Todos estes documentos possuem obrigatoriamente trs
caractersticas que os distinguem dos demais documentos.
1. Relaes Creditcias: em ttulos de crditos somente se podem
documentar situaes decorrentes de relao de crdito-dbito. Nada alm
disso! Quer-se dizer que, em qualquer ttulo de crdito, no se fazem constar
obrigaes, como, por exemplo, a entrega de certo bem em tal dia ou a
realizao de prestao de servios. Estes dois casos devem ser
documentados atravs de CONTRATOS, no de ttulos de crditos. possvel
se fazer um contrato de prestao de servios e a ele se associar um ttulo
de crdito.
2. Executibilidade: por determinao da legislao vigente, os ttulos
de crdito so ttulos executivos extrajudiciais, significando que para o credor
receber o crdito contido neste documento, o processo que utilizar ser
mais RPIDO e EFICAZ. Ao apresentar cheque ao banco e este retornando
por qualquer motivo (falta de proviso, sustao, conta encerrada, etc.) o
credor ajuizar Ao de Execuo. Nesta espcie de processo judicial, NO
se discute a razo da devoluo do cheque ou o motivo de sua emisso;
analisa-se apenas o valor, vencimento e se cita o devedor para pagar.
Contudo, se a dvida fosse decorrente de contrato, por exemplo, o credor se
utilizaria de Ao de Cobrana, permitindo ao devedor apresentar defesa,
alegar no cumprimento do contrato para, somente aps analisado o fato,
em caso de vitria, o credor receber seu crdito, executando a sentena
dada no processo. No caso dos ttulos de crdito, executa-se o PRPRIO
ttulo.
3. Negociabilidade: por esta caracterstica, os ttulos de crdito, ao longo
da histria, ganharam lugar de destaque entre os documentos com validade
jurdica. A razo simples: o pagamento facilitado com a utilizao de
ttulos de crdito. Se Fernando deve para Danilo, que deve para Alexandre,
basta Danilo repassar cheque ao seu credor para satisfazer a relao de
dbito e crdito envolvendo trs pessoas, ou seja, com um nico documento,
duas dvidas foram sanadas!
Identificados os trs aspectos distintivos dos ttulos de crditos,
passemos anlise dos seus PRINCPIOS. Ateno: compreendendo os trs
princpios a seguir, o leitor possuir elementos para responder s principais
dvidas acerca do tema.
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DIREITO EMPRESARIAL
e, ainda, sero processados o devedor e o avalista, j que a assinatura de
ambos est presente no documento.
Por ltimo, h o denominado Princpio da autonomia cuja caracterstica
principal a desvinculao do cumprimento da obrigao primria em relao
ao ttulo de crdito. Entenda-se: todo ttulo de crdito surge em decorrncia
de relao de crdito existente entre as partes (obrigao primria), como,
por exemplo, compra e venda, prestao de servios, etc. Para documentar
o crdito destas operaes, as pessoas se utilizam dos ttulos de crdito,
em virtude das caractersticas que possuem (incio do captulo).
Dessa forma e segundo o princpio anteriormente narrado, chegando
o dia do vencimento, o ttulo de crdito deve ser executado
INDEPENDENTEMENTE do cumprimento da obrigao que o gerou.
Veja este exemplo: a sociedade empresria Universitarius Bar Ltda
contratou prestadora de servios para divulgar, atravs de outdoor, os preos
promocionais de seus produtos. A propaganda deveria ser realizada nas
duas primeiras semanas de retorno s aulas, via de outdoors prximos a
faculdades e universidades. A Universitarius Bar Ltda pagaria pela prestao
de servios (obrigao primria) a quantia de R$3.000,00 (trs mil reais),
sendo R$ 1.000,00 (mil reais ) vista e o restante, atravs de duas notas
promissrias, com 30 e 60 dias, no valor de R$1.000,00 cada. Ocorre que a
empresa de propaganda (credora) no cumpriu sua obrigao, no
preparando nenhum outdoor no prazo combinado. Vencida a primeira
promissria (30 dias), mesmo sem a entrega de qualquer outdoor, a empresa
procura a Universitarius Bar Ltda para receber o valor nela existente e esta
se nega a efetuar o pagamento, sendo surpreendida dias depois, com a
negativao de seu nome em Cartrio de Protestos. Aqueles que trabalham
ou so proprietrios de empreendimentos comerciais sabem as principais
conseqncias desta negativao, sendo uma delas, a perda da credibilidade
ante seus fornecedores. E foi exatamente o que ocorreu e o bar no
conseguiu mais comprar a prazo, perdendo o capital de giro. Vencida a
segunda promissria, foi novamente protestada e, em seguida, processada
pela empresa de propaganda.
Pergunta-se: a credora ter direito a receber o valor contido nas duas
notas promissrias, mesmo sem cumprir sua obrigao? Ter!! Absurdo??
No! Primeiro pelo fato de que o princpio da autonomia separa o pagamento
do dbito do cumprimento da obrigao. Isto lhe far pensar que o princpio
est incorreto; entretanto, tal regra foi criada para proteger terceiros de
boa-f, ou seja, supondo que a prestadora de servios de propaganda tivesse
transferido as notas promissrias, atravs de endosso (vide a seguir), a
qualquer pessoa que sequer tinha conhecimento do contrato realizado, no
poderia este terceiro ser prejudicado. Em segundo lugar, por haver remdio
jurdico para o caso, como, por exemplo, Ao Cautelar de Sustao de
Protestos, que devidamente instruda, far cessar os efeitos do protesto,
limpando o nome do devedor.
Portanto, ao assinar qualquer ttulo de crdito, voc ter que pag-lo
mesmo que o servio no seja prestado ou o produto no lhe for entregue
ou vier com defeito.
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IMPORTANTE
DIREITO EMPRESARIAL
Esta assinatura no verso chamada de ENDOSSO EM BRANCO, pois o
endossante no identifica credor. Desta forma, com o endosso em branco, o
ttulo se torna ao portador. Por sua vez, o ENDOSSO EM PRETO se identifica
o endossante.
H trs formas de se lanar o endosso:
a)
b)
b)
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crdito, qual seja, Danilo, vez que Fernando devedor e credor e Dolores
somente devedora.
Segundo esta legislao, estas trs partes intervenientes possuem
denominaes especficas, a saber:
a) sacador: pessoa que faz o saque, criando a letra de cmbio, dando a
ordem de pagamento. quem assina o documento. Em nosso exemplo,
Fernando Rodrigues o sacador;
b) sacado: representa a parte a quem a ordem dada, ou seja, quem
deve efetuar o pagamento, ou seja, na letra anterior, Dolores;
c) tomador (ou beneficirio): a pessoa que receber o pagamento e que
portar o ttulo.
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DIREITO EMPRESARIAL
A validao da letra de cmbio depende da existncia dos seguintes
requisitos:
a) a expresso letra de cmbio no corpo do texto;
b) ordem incondicional de pagar quantia certa: ao preencher a letra de
cmbio, no se pode condicionar o pagamento a qualquer evento. Por
exemplo: ... pagar a quantia de cinco mil reais caso o Cornthians retorne
Srie A do campeonato brasileiro. Ainda que no reste dvida que o
Timo retornar primeira diviso, no se pode trazer tal condio para o
pagamento da letra;
c) o nome de quem deve pagar (sacado);
d) o nome da pessoa a quem ou ordem de quem deve ser paga (tomador);
e) a assinatura de quem emite a letra de cmbio (sacador);
f) data e lugar de emisso (ou saque) da letra de cmbio.
Atualmente, a letra de cmbio pouco utilizada se comparada com o
cheque, a duplicata e a promissria e h razo para isso. O tomador ter
muito trabalho para receber seu crdito. Em nosso exemplo, Danilo est
com a letra em mos, mas antes do dia do vencimento, dever procurar a
sacada, Dolores, para obter seu consentimento. Este ato chamado de
aceite e ocorre com a assinatura da devedora principal na frente do ttulo
(ou em seu verso, acompanhada da expresso por aceite). A questo
que o aceite FACULTATIVO, ou seja, se Dolores no quiser pagar,
simplesmente no assina a letra. Neste caso, Danilo ter que procurar
Fernando, que passar a ser devedor principal. Se houvesse aceite, Dolores
seria devedora principal e Fernando, co-devedor. Assim, de toda forma, Danilo
ter que procurar Dolores para obter o aceite (ou a recusa) e posteriormente
se deslocar, no dia do vencimento, at o devedor principal. Trabalhoso, no?!
Nota promissria
A mesma legislao (Decreto n. 2.044 de 31/12/1908) que definiu a letra
de cmbio tratou de criar a nota promissria cuja caracterstica principal a
presena de, no mnimo, dois intervenientes: o devedor, que promete pagar
quantia certa em momento determinado e o credor, que portar o ttulo at
o dia do vencimento, oportunidade que procurar o emitente para cumprir
sua promessa.
Tal qual na letra de cmbio o credor chamado de tomador ou
beneficirio, diferindo o devedor que neste ttulo se chama subscritor.
V-se, portanto, que este documento bem mais simples que a letra
de cmbio, at mesmo pelo fato de regulamentar, inicialmente, apenas uma
negociao.
Para visualizar a nota promissria, vamos utilizar o mesmo exemplo da
letra de cmbio:
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DIREITO EMPRESARIAL
a) a expresso nota promissria no corpo do texto;
b) promessa incondicional de pagar quantia determinada;
c) nome da pessoa a quem ou ordem de quem deve ser paga (credor tomador);
d) indicao da data de emisso da nota promissria;
e) assinatura do emitente (subscritor - devedor).
b)
c)
d)
e)
assinatura do emitente;
f)
reais).
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DIREITO EMPRESARIAL
Os tribunais tm entendido que a apresentao antecipada de cheque
ps-datado como o descumprimento de contrato, pois emitente e tomador
negociaram o dia para depsito do cheque.
Ultimando o estudo do cheque, passemos a conhecer as suas
modalidades, previstas em lei.
a) CRUZADO: basta se fazer duas linhas paralelas no cheque, como no
exemplo abaixo. Sua finalidade impedir o saque no caixa, j que dever
ser depositado em conta bancria. Da forma como est abaixo chamado
de cruzamento em branco. Se entre as linhas se constar o nome de certo
banco, tratado como cruzamento em preto e somente poder ser
depositado em conta bancria do banco especificado. As seguradoras,
geralmente, preenchem entre as linhas o nome do beneficirio do seguro.
Esta hiptese PROIBIDA por lei, porm, como no traz prejuzo a ningum
e traz segurana para a seguradora, esta prtica tem sido constantemente
adotada.
b)
c)
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DIREITO EMPRESARIAL
No ocorrendo nenhuma destas hipteses, o comprador dever pagar a
duplicata no prazo e forma combinados.
HORA DE SE AVALIAR!
Lembre-se de realizar as atividades desta unidade de estudo,
presentes no caderno de exerccio! Elas iro ajud-lo a fixar
o contedo, alm de proporcionar sua autonomia no processo
de ensino-aprendizagem. Caso prefira, redija as respostas
no caderno e depois as envie atravs do nosso ambiente
virtual de aprendizagem (AVA) ou pelo correio (em formulrio
prprio). Interaja conosco!
Nesta unidade, abordamos dois assuntos extremamente importantes
para o Direito Empresarial, vez que ligados formalizao das negociaes
mantidas por empresrios entre si e com terceiros.
De um lado, foram-lhe apresentados os principais contratos utilizados
pelo empresrio em seu cotidiano e de outro, conhecemos o significado dos
ttulos de crdito, as regras de sua validade e a maneira correta de preenchlos.
Resta-nos, portanto, caminharmos para o fim da disciplina Direito
Empresarial, estudando o fim das sociedades empresrias em situao
ruinosa, de crise econmica, financeira e patrimonial.
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