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V.1
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VERSION
REGIONAL
BOGOTA
CENTRO
METODOLOGO
VERSION
TITULO DE LA N.C.L
210301001
CODIGO ELEMENTO
01
FECHA APROBACION
07/03/2010
VIGENCIA
CRITERIOS DE DESEMPEO
A,
B,
C,
D,
E,
F,
G,
H,
I,
J,
K,
El estado de cartera se obtiene de la base de datos, es analizada teniendo en cuenta diferentes informaciones tales como:, informes de gremios, entorno econmico, visitas comerciales.
Del estado de cartera se identifican los casos; objeto de seguimiento y se establecen planes de accin de acuerdo con las normas de cada entidad.
Los planes de accin establecidos son ejecutados dando prioridad a los casos crticos de acuerdo con normas de cada entidad.
Las estrategias de seguimiento para la cartera normal son ejecutadas de acuerdo con las normas establecidas por cada entidad.
Los recordatorios de vencimiento de las obligaciones se remiten en las fechas establecidas en concordancia con la poltica institucional.
De las visitas de seguimiento y contactos, a los deudores se elabora el informe, de gestin de cobranzas implementando un plan de accin de acuerdo con la poltica de cobranzas.
La informacin de los deudores se mantiene actualizada, segn normas legales y de la institucin.
El estado de endeudamiento del cliente y la conservacin de las garantas es consultado y reportado de acuerdo con los procesos y procedimientos establecidos.
El estado de endeudamiento del cliente es valorado proponiendo estrategias de normalizacin.
El comportamiento de pago del cliente es analizado identificando los riesgos generando informes de acuerdo con el estado de mora.
La cartera es analizada identificando riesgos econmicos, sociales, sectoriales, laborales y personales de acuerdo con los procesos establecidos.
F2-015
TITULO DE LA N.C.L
210301001
CODIGO ELEMENTO
01
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RANGOS DE APLICACION
TIPO DE CLIENTE
Natural-jurdico-asociativo.
EDAD DE LA CARTERA
Administrativa, prejuridico , jurdico, castigada.
MEDIOS Y TIPOS DE INFORMACIN
Base de datos-visitas.
TIPO DE CRDITO
Micro, consumo, comercial e hipotecario.
EVIDENCIAS REQUERIDAS
DESEMPEO
1. Observacin directa durante el seguimiento de la cartera de crdito para garantizar los objetivos del negocio, de acuerdo con la poltica institucional.
CONOCIMIENTO
1. Test sobre los conocimientos citados en el elemento realizar seguimiento de la cartera de crdito para garantizar los objetivos del negocio, de acuerdo con la
poltica institucional.
PRODUCTO
1. Remisiones , 3.ndices de cartera recuperada.
2. Informe de gestin de cobranza, evaluacin y seguimiento- 4. ndices de cartera vencida bajo su responsabilidad.
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SECRETARIO(A) TECNICO(A)
NORMALIZADOR
DE FECHA
F2-015
TITULO DE LA N.C.L
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CRITERIOS DE DESEMPEO
A,
B,
C,
D,
E,
F,
G,
La cartera es evaluada analizando el record de pagos determinando el riesgo de pago del cliente.
La cartera es evaluada determinando el nivel de endeudamiento del cliente de acuerdo con la normatividad vigente.
La cartera es evaluada analizando cualitativa y cuantitativamente la situacin del cliente de acuerdo con la normatividad vigente.
La cartera es clasificada de acuerdo con el tipo de cliente y la garanta aplicando la normatividad vigente.
Los reportes de cartera con destino a las centrales de riesgo se preparan y remiten en las fechas indicadas debidamente actualizados.
La clasificacin de cartera solicitada por la superintendencia financiera es preparada y remitida en las fechas establecidas de acuerdo con normas legales y polticas de cada entidad.
El informe de reportes para la determinacin de provisiones es preparado y remitido de acuerdo con las normas legales e institucionales.
RANGOS DE APLICACION
TIPO DE CLIENTE
Natural-jurdico-asociativo.
EDAD DE LA CARTERA
Administrativa, prejuridico , jurdico, castigada.
MEDIOS Y TIPOS DE INFORMACIN
Base de datos-visitas.
TIPO DE CRDITO
Micro, consumo, comercial e hipotecario.
EVIDENCIAS REQUERIDAS
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TITULO DE LA N.C.L
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CODIGO ELEMENTO
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DESEMPEO
1. Observacin directa durante la evaluacin y calificacin de cartera de acuerdo con normas legales e institucionales.
CONOCIMIENTO
1. Test sobre los conocimientos citados en el elemento efectuar la evaluacin y calificacin de cartera de acuerdo con normas legales e institucionales.
PRODUCTO
1. Reportes presentados de evaluacin y gestin de cartera.
2. Comunicaciones.
3. Reportes preparados para las centrales de riesgo y para organismos de control y vigilancia.
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CRITERIOS DE DESEMPEO
A,
B,
C,
D,
E,
F,
G,
H,
I,
J,
Los programas de cobranza de cartera vencida son elaborados teniendo en cuenta la poltica de cobranza de la institucin y normatividad vigente.
La cartera vencida es segmentada y cobrada de acuerdo con los programas de cobranza institucionales.
La cartera vencida es cobrada de acuerdo con las estrategias de cobranza de la entidad.
Los abonos y cancelaciones de crditos de los clientes son recibidos dentro de los estndares de servicio entregando el comprobante de pago al cliente.
Los reclamos por inconsistencias en las liquidaciones y saldos de las obligaciones presentadas por los deudores son atendidos dentro de los estndares de servicio establecidos en los
manuales de procedimientos.
Los compromisos de pago pactados por los deudores son verificados con el fin de comprobar su cumplimiento, de acuerdo con los manuales de procedimiento.
La gestin de cobranza es realizada en trminos que no deterioren la relacin comercial con el cliente y de acuerdo con normas institucionales y normatividad vigente.
Las causales de no pago de las obligaciones por parte del cliente son evaluados determinando motivos de incumplimiento brindando alternativas de normalizacin de sus obligaciones.
La gestin de cobranza es registrada en el aplicativo con base en la negociacin con el cliente.
Las alternativas de negociacin con el cliente son valoradas de acuerdo con las polticas de normalizacin de cartera de la entidad.
RANGOS DE APLICACION
TIPO DE CLIENTE
Natural-jurdico-asociativo.
EDAD DE LA CARTERA
Administrativa, prejuridico , jurdico, castigada.
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EVIDENCIAS REQUERIDAS
DESEMPEO
1. Observacin directa en el rea de trabajo en la normalizacin de la cartera de crditos de acuerdo con la poltica de crdito institucional.
CONOCIMIENTO
1. Test sobre los conocimientos citados en el elemento normalizar la cartera de crditos de acuerdo con la poltica de crdito institucional.
PRODUCTO
1. Informe de gestin cobranza Vs. recuperacin de cartera.
2. Informes de administracin de cartera.
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CRITERIOS DE DESEMPEO
A,
B,
C,
D,
E,
F,
G,
H,
I,
J,
La deuda contrada con la entidad es verificada determinando la cobertura de la garanta a recibir de acuerdo con la poltica de la entidad.
Los documentos soporte de los bienes en dacion de pago son verificados de acuerdo con los procesos y procedimientos establecidos.
Los documentos soporte de los bienes en dacion de pago son presentados al rea competente de acuerdo con los procedimientos establecidos.
Los bienes en dacion en pago son identificados y registrados en la base de datos de acuerdo con el proceso y procedimiento establecido.
Los informes exigidos por la superfinanciera son preparados y remitidos de acuerdo con la normatividad vigente.
La informacin inherente a los bienes recibidos en dacin en pago se mantiene actualizada para ser suministrada al pblico interesado en adquirirlos de acuerdo con los manuales de procedimiento.
Los documentos legales representativos de la propiedad de los bienes recibidos en dacin en pago se mantienen en custodia de acuerdo con los manuales de procedimiento.
Los documentos soporte son direccionados a las centrales de custodia de acuerdo con los procesos y procedimientos establecidos.
Los avalos de los bienes recibidos en dacin en pago se mantienen actualizados de acuerdo con las normas de procedimiento.
El valor del bien en dacion de pago es calculado y reportado a la instancia correspondiente de acuerdo con los procesos y procedimientos establecido.
RANGOS DE APLICACION
TIPO DE CLIENTE
Natural-jurdico-asociativo
TIPO DE CRDITO
Micro, consumo, comercial e hipotecario.
EVIDENCIAS REQUERIDAS
DESEMPEO
1. Observacin directa en el rea de trabajo en el manejo de los bienes recibidos en dacin de pago de acuerdo a las normas legales e institucionales vigentes
CONOCIMIENTO
1. Test sobre los conocimientos citados en el elemento manejar los bienes recibidos en dacin de pago de acuerdo a las normas legales e institucionales vigentes.
PRODUCTO
F2-015
TITULO DE LA N.C.L
210301001
CODIGO ELEMENTO
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