REGLAMENTO

SIPAC
Versin: 2013

ndice:
Introduccin (Pg. 5)
Objetivo General (Pg. 5)
Ttulo I: Reglamento General (Pg. 6)
Antecedentes (Pg. 6)
Prembulo (Pg. 7)
Captulo 1: mbito de Aplicacin (Pg. 8)
Artculo 1. Objetivo (Pg. 8)
Artculo 2. Materia (Pg. 8)
Artculo 3. Territorialidad (Pg. 9)
Artculo 4. Exclusiones (Pg. 9)
Captulo 2: Transmisin de Datos (Pg. 10)
Artculo 5. Transmisin de Datos (Pg. 10)
Artculo 6. Seguridad de los Datos (Pg. 10)
Captulo 3: Aspectos Generales sobre el Funcionamiento (Pg. 11)
Artculo 7. Valoracin de los Daos (Pg. 11)
Artculo 8. Presuncin de Fraude (Pg. 11)
Artculo 9. Costo Promedio Sectorial (Pg. 12)
Artculo 10. Proceso de Anlisis y Revisin (Pg. 12)
Captulo 4: Competencias y Organizacin (Pg. 13)
Artculo 11. Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias (Pg. 13)
Artculo 12. Centro de Gestin (Pg. 13)
Captulo 5: Control y Rgimen Sancionador (Pg. 14)
Artculo 13. Procesos de Supervisin (Pg. 14)
Artculo 14. Infracciones (Pg. 14)
Captulo 6: Alta y Baja de Compaas (Pg. 15)
Artculo 15. Alta de Compaas (Pg. 15)
Artculo 16. Baja por Infraccin al Reglamento (Pg. 16)
Artculo 17. Baja por Revocacin de la Autorizacin (Pg. 16)
Artculo 18. Baja Voluntaria (Pg. 17)
Artculo 19. Comunicacin de Altas y Bajas (Pg. 18)
Captulo 7: Disposicin Final (Pg. 18)

Ttulo II: Formatos (Pg. 19)

Artculo 1. Objetivo (Pg. 19)
Artculo 2. DUA (Pg. 19)
Clusula 1. Datos DUA (Pg. 19)
Clusula 2. Declaracin de los Conductores Asegurados (Pg. 21)
Clusula 3. Determinacin de la Responsabilidad (Pg. 22)
Clusula 4. Orden de Pago Daos Materiales (Pg. 23)
Clusula 5. Datos Opcionales DUA (Pg. 24)
Clusula 6. Campos Orden de Pago Gastos Mdicos (Pg. 26)
Ttulo III: Manual de Criterios (Pg. 28)
Objetivo del Manual de Criterios (Pg. 28)
Artculo 1. Definicin de Categoras (Pg. 28)
Artculo 2. Condiciones de Cobertura (Pg. 29)
Artculo 3. Bases de Operacin (Pg. 29)
Artculo 4. Exclusiones (Pg. 31)
Artculo 5. mbito Territorial (Pg. 32)
Artculo 6. Consideraciones Generales (Pg. 32)
Artculo 7. Disparidad de Versiones (Pg. 33)
Artculo 8. Reglas Determinacin de la Responsabilidad (Pg. 33)
Ttulo IV: Polticas y Procedimientos (Pg. 36)
Artculo 1. Objetivo (Pg. 36)
Artculo 2. Entrega y Recepcin de rdenes (Pg. 36)
Artculo 3. Registro de rdenes a Cobro (Pg. 38)
Artculo 4. Confirmacin de Procedencia (Pg. 38)
Artculo 5. Procedimiento de Pago y Cobro de las
Recuperaciones. Cmara de Liquidacin (Pg. 39)
5.1. rdenes Pendientes de Pago (Pg. 40)
5.2. Sanciones por Comit (Pg. 40)
Artculo 6. Rechazos (Pg. 40)
6.1. Tipos de Rechazos (Pg. 41)
6.2. Procedimiento de Rechazos (Pg. 41)
6.3. Procedimiento de Aclaracin (Pg. 41)
Artculo 7. Procedimiento que debe Seguir la Compaa
Acreedora durante el Registro de la Orden de Pago
Recibida durante un Proceso Legal (Pg. 42)
Artculo 8. Emisin de Comprobantes Fiscales (Pg. 43)
3

Ttulo V: Grupo de Trabajo de Anlisis y Controversias (Pg. 45)

Artculo 1. Objetivo (Pg. 45)
Artculo 2. Atribuciones (Pg. 45)
Artculo 3. Estructura del Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias (Pg. 46)
Artculo 4. Quorum (Pg. 46)
Artculo 5. Procedimiento en Caso de Controversia (Pg. 47)
Artculo 6. De sus Resoluciones (Pg. 48)
Artculo 7. Proceso en Controversias entre Compaas (Pg. 48)
7.1. Mecanismo de Escalonamiento (Pg. 49)
7.2. Compaa Acreedora (Pg. 49)
7.3. Compaa Deudora (Pg. 50)
7.4. Resolucin (Pg. 51)
7.5. Formato (Pg. 52)
Artculo 8. Evaluacin Prcticas Insanas/Participantes (Pg. 53)
Ttulo VI: Comit Ejecutivo SIPAC (Pg. 54)
Artculo 1. Objetivo (Pg. 54)
Artculo 2. Funciones (Pg. 54)
Artculo 3. Designacin de Miembros del Comit (Pg. 54)
Ttulo VII: Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia (Pg. 55)
Artculo 1. Objetivo (Pg. 55)
Artculo 2. Funciones (Pg. 55)
Artculo 3. Designacin de Miembros del Grupo (Pg. 56)
Artculo 4. Alcance (Pg. 58)
Ttulo VIII: Reportes (Pg. 59)
Artculo 1. Objetivo (Pg. 59)
A) rdenes a Cobro / Ordenes a Pago (Pg. 59)
B) rdenes Pendientes de Pago / Cobro (Pg. 59)
C) rdenes Rechazadas (Pg. 60)
D) rdenes Pagadas - rdenes Cobradas (Pg. 60)
E) rdenes Canceladas Recibidas / Entregadas (Pg. 60)
Anexo 1. Metodologa de Costos Medios SIPAC (Pg. 61)

NTRODUCCON.
OBJETIVO GENERAL.
El presente esquema de recuperaciones se integra en un sistema denominado
Sistema de Pago entre Compaas (SIPAC), que tiene como finalidad facilitar el
trmite de subrogacin de derechos en accidentes de trnsito entre las compaas
que lo suscriben, a travs de la determinacin conjunta y amigable de los
ajustadores de la responsabilidad de sus asegurados, respecto de los hechos de
trnsito, as como, establecer un medio electrnico de comunicacin entre las
Compaas del Sector Asegurador Mexicano, relativo a la atencin, tratamiento y
regulacin de los derechos adquiridos por efecto de dicha subrogacin.
Se establece que para el proceso de cobro y gestin se utilice el formato
denominado Declaracin Universal de Accidentes (DUA) para Daos Materiales y
la orden de pago para Gastos Mdicos. Las rdenes o formato DUA antes
mencionados, nacern de aquellos accidentes que se produzcan por colisin entre
dos o ms vehculos de las categoras que en el mismo sistema de pago se
contemplen.
En caso de existir alguna controversia entre las compaas que lo suscriben o se
identifique alguna inconsistencia en el proceso, se crean los siguientes Grupos de
Trabajo para solventar y mantener la funcionalidad del sistema:
1. GRUPO DE TRABAJO DE ANLISIS DE CONTROVERSIAS.
2. GRUPO DE TRABAJO NORMATIVO Y DE VIGILANCIA.
En ningn caso el SIPAC modificar las condiciones pactadas entre la compaa
y sus asegurados, de tal manera que para que opere el presente sistema, el
siniestro debe proceder de acuerdo a las condiciones de cada compaa.

TTULO : REGLAMENTO GENERAL.

ANTECEDENTES.
Derivado de la gran problemtica de administracin de asuntos ante la autoridad
competente, por hechos de trnsito y despus de la celebracin de sesiones de
trabajo con diferentes autoridades administrativas del pas, el sector asegurador
ha llegado al acuerdo de la simplificacin de procesos de trmites de deslinde de
responsabilidad en el lugar del accidente y de la recuperacin mediante la
entrega de formato DUA y rdenes de pago entre compaas por va de
subrogacin de derechos.
Este acuerdo por ende busca reducir los trmites en Oficinas de dichas
autoridades permitiendo el desahogo de las oficinas de gobierno para coadyuvar
en la expedita administracin de la justicia.

PREAMBULO.
El SIPAC tiene como objetivo primordial promover la rpida indemnizacin a las
Compaas Aseguradoras de los pagos derivados de la subrogacin de derechos en
casos susceptibles de ser indemnizados en los siniestros del Ramo de
Automviles, as como para mejorar la calidad de servicio y la imagen del Sector
Asegurador.
Con base en lo anterior, la tramitacin de los siniestros acogidos a los Convenios
Golpe por Golpe y Pago entre Compaas, se realizarn en lo sucesivo a travs del
nuevo acuerdo llamado SIPAC, que utiliza una plataforma de comunicacin
multi-entorno, intermediando las comunicaciones entre las compaas
aseguradoras.
El Sistema se fundamenta en criterios objetivos preestablecidos de imputacin de
siniestros que, an y cuando estn basados en los principios de la responsabilidad
civil y las normas de circulacin, no prejuzgan culpas ni responsabilidad,
tratndose de meros mecanismos de solucin de controversias, por lo que la
aceptacin de presuncin de responsabilidad a cargo de una compaa en un
siniestro de su asegurado con base a las normas del SIPAC, no implica que su
asegurado reconozca su responsabilidad y no pueda darse una resolucin distinta
en la jurisdiccin ordinaria con base en los criterios de responsabilidad,
establecidos en la legislacin vigente.
Para los casos de discrepancias que surjan en la interpretacin del Sistema y de
las normas contenidas en este Reglamento se turnarn al Grupo de Trabajo de
Anlisis de Controversias.

CAPTULO 1: AMBTO DE APLCACO N.

ARTCULO 1.- OBJETIVO.
Las compaas aseguradoras debern suscribir su adhesin al SIPAC, para que
surta sus efectos.
El sistema y sus procesos se aplicarn a todos los siniestros que sean
comunicados y tramitados mediante el formato denominado DUA y Orden de
Pago (Ttulo II, Artculo 2, Clusula 4), las cuales debern ser llenadas y
firmadas tanto por los conductores involucrados como por los ajustadores de
ambas compaas; as mismo, se debern recabar los datos mnimos e
indispensables para la gestin en el SIPAC, de acuerdo al ejemplo DUA (Ttulo II,
Artculo 2).
Las compaas aseguradoras adheridas al SIPAC aceptan esta herramienta
tecnolgica como la nica va de gestin de recuperacin, en los casos que recaen
en los supuestos aqu previstos, haciendo obligatorio para su entidad aseguradora
la utilizacin de los formatos, procesos y sistemas aqu establecidos;
desvinculndose de otros sistemas de tramitacin o gestin establecidos
previamente entre ellas, salvo para aquellos siniestros no amparados por este
reglamento.

ARTCULO 2.- MATERIA.

El marco de obligatoriedad y actuacin queda establecido para los daos
materiales a los vehculos, as como, a las lesiones de los ocupantes, en aquellos
accidentes o hechos de trnsito que se produzcan por colisin entre dos o ms
vehculos asegurados por compaas adheridas, para la clase, uso y coberturas
que se establecen en este Sistema.
Dentro de la determinacin de simplificacin para los importes de los daos
materiales y lesiones, se indemnizarn cada uno de los riesgos afectados de
acuerdo al artculo 7 de este ttulo.

ARTCULO 3.- TERRITORIALIDAD.

El SIPAC aplica para accidentes o hechos de transito ocurridos en el territorio de
la Repblica Mexicana, cuando los vehculos dispongan de Seguro que ampare las
coberturas especificadas en el Ttulo III, Artculo 3 del Manual de Criterios, entre
Compaas adheridas.

ARTCULO 4.- EXCLUSIONES.

Quedan excluidos de la aplicacin del SIPAC:
4.1. El Servicio Pblico de pasajeros: Taxis, Combis, Microbs, Minibs. Todo
vehculo que preste un servicio como trasporte pblico de pasajeros y pblico
de turismo, determinado en la pliza del seguro y/o tarjeta de circulacin y/o
placas.
4.2. Administracin de prdidas (Cash flow), refirindose a todas las plizas que
la compaa nicamente administra los intereses de los asegurados.
4.3. Concurrencia:
4.3.1. Seguro de Carreteras.
4.3.2. Cuando existe ms de una pliza.
4.4. Los daos a los vehculos, cuando exista una corresponsabilidad entre
Asegurados.
4.5. Los daos, cuando sean producto de cualquier tipo de fraude.
4.6. Cualesquiera otros daos materiales ajenos a los propios del vehculo o
perjuicios originados en el accidente (daos preexistentes).

CAPTULO 2: TRANSMSO N DE DATOS.

ARTCULO 5.- TRANSMISIN DE LA INFORMACIN.
Las compaas aseguradoras adheridas son responsables de la informacin
transmitida (Conforme a la Ley Federal de Proteccin de Datos Personales), como
del proceso informtico de envo y recepcin al Centro de Gestin y a la Cmara
de Liquidacin. La recepcin de transmisiones incompletas o incorrectas, deben
ser comunicadas a travs de correo electrnico a la Gerencia SIPAC-AMIS.
En caso de discrepancia entre la informacin existente entre las compaas,
prevalecer la que conste en el Centro de Gestin.
Por su parte, la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ser
responsable del correcto funcionamiento del sistema administrador del SIPAC o
Centro de Gestin, especialmente en lo relativo al tratamiento, validacin y
resguardo de la informacin recibida de las compaas aseguradoras adheridas a
este sistema, realizar la distribucin de datos y mensajes codificados,
canalizndolos hacia su respectivo destino para que en tiempo y forma estn a
disposicin de las compaas, sin embargo, no ser responsable del contenido de
la informacin que corresponde a cada aseguradora.

ARTCULO 6.- SEGURIDAD DE LOS DATOS.

Las compaas aseguradoras adheridas al SIPAC adoptarn las medidas precisas
para garantizar que sus transmisiones de datos sean correctas y completas,
asimismo, se comprometen a mantener la ms absoluta confidencialidad sobre los
datos intercambiados o que se obtengan como consecuencia del procesamiento de
los mismos, debiendo incorporar a sus sistemas estrictos controles de seguridad
que eviten un uso indebido de la informacin o accesos no autorizados. (Conforme
a la Ley Federal de Proteccin de Datos Personales).

10

CAPTULO 3: ASPECTOS GENERALES SOBRE EL

FUNCONAMENTO.
ARTCULO 7.- VALORACIN DE LOS DAOS.
El importe definido para esta va de transaccin sobre la recuperacin en
subrogacin de derechos se determina al valor establecido de los daos materiales
al vehculo, as mismo, opera y se establece un valor determinado sobre lesiones
causadas a consecuencia del accidente.
Dicho importe ser indemnizado a la compaa del vehculo del asegurado que
result afectado. El importe determinado para esta va se aplicar de
conformidad con las normas del SIPAC, mediante la utilizacin del costo
promedio de siniestros sectorial determinado con base en el clculo proporcionado
por la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Anexo 1
Metodologa de Costos Medios.

ARTCULO 8.- PRESUNCIN DE FRAUDE.

Las compaas adheridas adquirirn el compromiso de investigar los casos en los
que existan indicios suficientes de presuncin de fraude, tanto en la ocurrencia
del siniestro, como en la determinacin de los daos. A tal efecto, la compaa que
presuma existe un supuesto de una conducta fraudulenta o dentro de lo
establecido por el artculo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, deber
ponerlo en conocimiento de la otra compaa aseguradora implicada en el
siniestro, y estar obligada a aportar las pruebas documentales que obtenga para
ejercitar las acciones legales en contra de quien resulte responsable.
Si el posible fraude se detecta una vez finalizada la gestin o tramitacin y
abonado el pago de siniestro, la compaa que haya realizado el pago, tendr
derecho al reembolso del mismo.

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ARTCULO 9.- COSTO PROMEDIO SECTORIAL.

Para el trmite de pago de cada siniestro que se realice en el marco del SIPAC, se
establece como frmula de liquidacin entre las compaas adheridas el importe
denominado Costo Promedio Sectorial (CPS), que anualmente ser verificado y
determinado por el Grupo de Trabajo Tcnico de Automviles de la AMIS, de
acuerdo a la informacin obtenida del Sistema Estadstico del Sector Asegurador
(SESA). Anexo 1 Metodologa de Costos Medios.
Como elemento de soporte del clculo para la determinacin de dicho costo medio
se utilizar la informacin que remitan del SESA las entidades adheridas a este
convenio, por lo que tendr una revisin para anlisis de actualizacin anual,
pudiendo cambiar esta disposicin en caso de una contingencia econmica
nacional y previo consenso de la mayora de las compaas adheridas al convenio
para limitar en tiempo su revisin y probable actualizacin.
Derivado del anlisis realizado por el Grupo de Trabajo Tcnico, el CPS podr ser
actualizado, previa autorizacin del Comit Ejecutivo.
La determinacin del valor definido por la subrogacin de derechos tiene el
sustento en los anlisis de las estadsticas antes descritas y con base a la
compensacin que se dar en trminos de las operaciones totales que realicen las
compaas adheridas al SIPAC, ya que al efectuar el clculo de los saldos, tanto
las diferencias a favor como en contra, permitirn mantener un equilibrio en las
operaciones manejadas a travs de este esquema de recuperaciones no afectando
a las compaas participantes, y con ello, logar los objetivos para los que el
sistema fue creado.
ARTCULO 10.- PROCESO DE ANLISIS Y REVISIN.
Para solucionar las discrepancias que surjan en las relaciones recprocas por
aplicacin del convenio, cada compaa aseguradora adherida deber enviar a
travs del Sistema de Gestin la controversia.
Cada compaa solicitar a la Oficina de SIPAC que sus analistas estn
integrados en el Centro de Gestin. El Centro de Gestin los incluir en una base
de datos teniendo nicamente acceso la Oficina SIPAC y los perfiles sern
autorizador por los responsables designados por la compaa.

12

CAPTULO 4: COMPETENCAS Y ORGANZACON.

ARTCULO 11.- GRUPO DE TRABAJO DE ANALISIS DE CONTROVERSIAS.
Para solucionar las discrepancias que surjan en las relaciones recprocas por
aplicacin del Sistema, las compaas aseguradoras adheridas se debern
someter al arbitraje del Grupo de Trabajo mediante las reglas establecidas por
ste, en el Ttulo V, y el fallo ser inapelable.

ARTCULO 12. CENTRO DE GESTIN Y CMARA DE LIQUIDACIN.

La AMIS como vigilante del desarrollo y administrador del sistema informtico
Centro de Gestin y Cmara de Liquidacin, adquiere el compromiso con cada
compaa aseguradora, en lo que se refiere a confidencialidad y seguridad de los
datos, ser garante del buen funcionamiento del sistema, para ello debe:
12.1. Implementar en el Centro de Gestin las medidas de seguridad, finalizada
la compensacin deber enviar la informacin al archivo histrico de
transacciones, salvo la relativa a los propios movimientos de posicin de
las compaas en el Centro de Gestin.
12.2. Debe generar reportes que permitan conocer a los comits y/o grupos de
trabajo cuntas incidencias se producen en el Centro de Gestin.
12.3. Proporcionar informacin a las entidades reguladoras del SIPAC.
12.4. Mantener actualizado y vigilar el documento autorizado de Garantas de
Servicio.
12.5. Vigilar el buen funcionamiento conforme al contrato establecido con las
Compaas Aseguradoras y el prestador de servicios de Cmara de
Liquidacin.

13

CAPTULO 5:
CONTROL Y REGMEN SANCONADOR.
ARTCULO 13.- PROCESOS DE SUPERVISIN.
Con objeto de controlar el correcto funcionamiento y cumplimiento de pago a
travs del SIPAC, las compaas aseguradas estn obligadas a facilitar la
informacin requerida por las entidades regulatorias del SIPAC.
ARTCULO 14.- INFRACCIONES.
Las compaas aseguradoras estn obligadas a cumplir con lo establecido en este
reglamento preservando en todos sus trminos la finalidad que orienta el sistema
de pago directo, lo que implica hacer uso correcto del SIPAC, ante el resto de las
compaas aseguradoras y fundamentalmente ante los asegurados.

14.1. SUSPENSIN DE ACTIVIDADES DENTRO DEL SIPAC POR COMIT

EJECUTIVO SIPAC.
El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia, ante un comportamiento
de la compaa aseguradora adherida, que ponga de manifiesto la falta de
pago de la indemnizacin mediante la transmisin y recepcin de mensajes
a travs del Centro Compensador, notificar al Comit Ejecutivo a travs
de la oficina de SIPAC sobre la incidencia presentada.
La oficina de SIPAC convocar al Comit Ejecutivo SIPAC con carcter de
urgente y en un plazo no mayor a 15 das, para emitir la resolucin al
respecto.
Una vez determinada la resolucin de suspensin, el Comit Ejecutivo
notificar a travs de la oficina de SIPAC a las compaas adheridas y al
proveedor de Cmara de Liquidacin para la suspensin de operaciones,
Inhabilitando el envo de informacin.
No obstante lo anterior, cuando una compaa reciba una notificacin de
suspensin, inmediatamente ser bloqueado el mdulo de registro del
Centro de Gestin y Cmara de Liquidacin; mientras tanto, las dems
compaas podrn seguir capturando las rdenes recibidas hasta nueva
resolucin emitida por parte del Comit Ejecutivo en donde se levante su
infraccin o se genere su baja definitiva.
14

14.2.

INFRACCIONES Y SUSPENSIN
NORMATIVO Y DE VIGILANCIA.

POR

GRUPO

DE

TRABAJO

El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia, podr infraccionar a las

compaas aseguradoras cuando alguna se encuentre en los supuestos
establecidos en el Ttulo VII Artculo 5: Infracciones al Reglamento.

CAPTULO 6: ALTA Y BAJA DE COMPAN AS.

ARTCULO 15.- ALTA DE COMPAAS.
Las Compaas Aseguradoras autorizadas por la Comisin Nacional de Seguros y
Fianzas para operar en el Ramo de Automviles y asociadas a la AMIS que
deseen adherirse al SIPAC, debern cumplir con lo siguiente:

Firma del convenio de adhesin y de este reglamento.

El trmite de la solicitud se realizar a travs de la oficina de SIPAC,
correspondiendo la aprobacin de alta de nuevas compaas al Comit
Ejecutivo que comunicar por escrito a la compaa solicitante la fecha de
entrada en vigor de la adhesin, as como al resto de las compaas
aseguradoras.
La adhesin al SIPAC tendr una duracin inicial desde la fecha de la
firma y se prorrogar tcitamente por perodos anuales en tanto no se
notifique la oposicin a la prrroga.
Es requisito de las compaas que se integran al convenio, realizar las
transacciones bancarias derivadas de los compromisos de pago adquirido a
travs del SIPAC por medio de Transferencias Electrnicas.
La Oficina SIPAC ser la responsable de informar a las Compaas
adheridas de la integracin de una nueva Compaa.

15

ARTCULO 16.- BAJA POR INFRACCIN AL REGLAMENTO .

El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia, analizar el comportamiento de
cada compaa aseguradora adherida y, en funcin de la repercusin, gravedad y
reiteracin de las infracciones a las Reglas Generales del Sistema de Pago entre
Compaas o de los actos de obstruccin y falta de espritu de colaboracin que
detecte, podr acordar la iniciacin de un expediente de conformidad con lo
previsto en este Reglamento del Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia,
dando cumplimiento al Artculo 14.1 de este Ttulo.

ARTCULO 17.- BAJA POR REVOCACIN DE LA AUTORIZACIN.

La revocacin de la autorizacin administrativa para operar en el seguro de
automviles conllevar la baja automtica de la compaa del Sistema desde el
da de la publicacin por la que se declare la misma, con los siguientes efectos, en
funcin de cual sea la causa de revocacin:

Cesin de cartera. La compaa adquirente se subrogar en todos los

derechos y obligaciones derivados del sistema desde la fecha de
otorgamiento de la escritura pblica o desde aquella en la que deba tener
efecto la cesin.

Fusin. La nueva compaa aseguradora resultante de la fusin de dos o

ms compaas o, si la fusin se produce por absorcin, la compaa
absorbente, sustituir legalmente a las desaparecidas o absorbidas en
todos los derechos y obligaciones derivados del presente reglamento,
desde la fecha de otorgamiento de la escritura pblica o de aquella en la
que deba tener efecto la fusin.

Escisin. La nueva compaa que se cree con motivo de la escisin o las

que absorban las partes escindidas sustituir legalmente a la escindida
en todos los derechos y obligaciones que se deriven de los contratos que a
cada una hayan correspondido, desde la fecha del otorgamiento de la
escritura pblica o desde aqulla en que deba tener efecto la escisin.

16

Declaracin judicial de quiebra o de suspensin de pagos, disolucin

voluntaria o administrativa sin intervencin en la liquidacin por
organismos liquidadores. Con independencia de la baja automtica de la
compaa del Sistema, y la consiguiente suspensin de tramitaciones en
las que sta intervenga, antes de procederse a la desconexin definitiva,
se deber efectuar la compensacin de saldos de los siniestros pendientes.
Los siniestros que se hayan producido con anterioridad a la baja y no se
hayan tramitado por el SIPAC se debern capturar previo a la
compensacin de saldos.

Liquidacin encomendada a organismos liquidadores. La compaa

causar baja automtica, suspendindose el pago a travs del Centro
Compensador, el mismo da en que se publique la orden del Comit
Ejecutivo SIPAC por la que se acuerda su disolucin y se encomiende la
liquidacin al organismo liquidador. No se proceder a la desconexin del
Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia, que seguir registrando,
nicamente a efectos informativos, las reclamaciones que se produzcan
desde esta fecha hasta la de vencimiento de los contratos, al objeto de
facilitar su liquidacin.

ARTCULO 18.- BAJA VOLUNTARIA.

La Compaa adherida que desee causar baja, lo comunicar por escrito al Grupo
de Trabajo Normativo y de Vigilancia, con un mnimo de 2 meses de anticipacin.
Ser responsabilidad del Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia la
tramitacin de la baja del convenio, de las compaas aseguradoras.
Esta baja se tramitar de modo provisional, no permitiendo la apertura de
nuevas reclamaciones de siniestros con fechas de ocurrencia posteriores a la
misma en las que intervenga como Acreedora o Deudora dicha compaa.
La desconexin del Centro de Gestin y Cmara de Liquidacin se efectuar con
los pagos de las rdenes pendientes.

17

ARTCULO 19.- COMUNICACIN DE ALTAS Y BAJAS.

El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia se obliga a comunicar a las
compaas adheridas las altas y bajas que se vayan produciendo, con indicacin
de las fechas de efectividad de unas y otras.
La Compaa que cause baja, mantiene sus derechos con las dems adheridas y
sigue obligada por las disposiciones del sistema hasta la cancelacin total de los
siniestros comunes ocurridos hasta la fecha de efecto de la baja.

CAPTULO 7: DSPOSCON FNAL.

La firma del convenio se regir por el presente Reglamento, complementado con
los apartados:

Formatos.

Manual de Criterios y Gua de Deslinde de Responsabilidad.

Polticas y Procedimientos.

Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias.

Grupo de Trabajo de Normatividad y Vigilancia.

Cmara de Liquidacin.

18

TTULO : FORMATOS.
ARTCULO 1.- OBJETIVO.
El propsito de la DUA y de los campos del formato de la Orden de Pago, es la de
estandarizar la informacin que se obtiene al momento de la atencin del
siniestro, con el fin de determinar la responsabilidad bajo los mismos parmetros,
y posteriormente, registrar los datos para el tratamiento de recuperacin en el
sistema denominado Centro de Gestin.

ARTCULO 2.- DECLARACIN UNIVERSAL DE ACCIDENTES (DUA).

La DUA tiene como objetivos:

Reforzar, optimizar y coadyuvar el proceso de atencin de siniestros, para

la conjunta, amigable y justa asignacin de responsabilidad entre los
asegurados y ajustadores, incrementando la calidad en el servicio al
asegurado y fortaleciendo la imagen del Sector Asegurador.
Documento vlido como orden de pago de la recuperacin en el esquema
SIPAC.

La DUA consta de un original y tres copias, mismas que una vez concluida la
atencin se distribuirn de la siguiente manera:

Original color blanco para la compaa responsable.

Primera copia color amarillo para la compaa afectada. (Orden de Cobro
SIPAC).
Segunda copia color azul para el asegurado A.
Tercera copia color verde para el asegurado B.

CLUSULA 1.- DATOS DUA.

El formato clasifica los datos de acuerdo a su tipo, los cuales, son obligatorios en
el levantamiento de informacin por parte de los ajustadores.

19

A continuacin, se presentan los datos obligatorios para el formato DUA, as

como, los necesarios en el registro para la tramitacin de la recuperacin en el
Centro de Gestin:
DATOS FORMATO DUA
SECCIONES

INFORMACIN SOLICITADA

FOLIO DEL FORMATO

FOLIO DEL FORMATO

DATOS DE
EMISION

VEHCULOS
A

REGISTRO
SIPAC

Nombre de la Compaa

No. De Pliza

No. De Siniestro/No. De Reporte

Fecha ocurrido

Hora ocurrido

Inciso

DATOS SINIESTRO Fecha de atencin

Lugar de ocurrido: Calles, Colonia, Delegacin / Municipio,
Estado.

*
MUNICIPIO/
EST ADO

Circunstancia

Marca

T ipo

Modelo

Color

Placas

Uso
Serie (NIV)

*
*

*
*

Nombre/Razn Social

Apellido Paterno

Apellido Materno
T elfonos

*
*

*
*

Nombre

Apellido Paterno

Apellido Materno

Edad
Direccin: Calle / Avenida / Boulevard, Nmero, Colonia,
Cdigo Postal, Entidad Federativa.

T elfono

E-mail

Nmero de licencia para conducir

Estado Emisor de licencia para conducir

T ipo y/o categora de licencia para conducir

Vlida hasta: fecha de vigencia

*
*

*
*

DAOS DEL
VEHCULO

Descripcin de Daos apreciables al vehculo

Complementario de Daos Preexistentes del vehculo

*
*

*
*

*
*

DATOS DEL
AJUSTADOR

Nombre
Clave

*
*

*
*

*
*

*
*

*
*

*
*

DATOS DEL
VEHCULO

DATOS DEL
ASEGURADO

DATOS DEL
CONDUCTOR

Nombre(s)
DATOS DE
Apellidos Paterno y Materno
INVOLUCRADOS
Edad
EN EL ACCIDENTE
(LESIONADOS) T elfono
Pase Mdico: indicar si se entreg o no pase mdico

* Datos obligatorios

20

Espacio destinado para calcas

Vehculo A.
Vehculo B.
CLUSULA 2.- DECLARACION DE LOS CONDUCTORES ASEGURADOS.
El Ajustador indicar al conductor del vehculo que deber marcar con una X el
recuadro de slo una de las circunstancias enumeradas en la tabla, la cual deber
describir de la mejor forma la accin que estaba realizando al momento del
accidente. Lo anterior tiene el objetivo de realizar un correcto deslinde de
Responsabilidad.
En caso de que ninguna de las
circunstancias enumeradas coincida con lo
acontecido en el siniestro, se deber realizar
lo siguiente:

Marcar con una X el recuadro de

Otro.

Indicar la circunstancia que se

present en el momento del siniestro;
ejemplo: Vehculo estacionado o en
caso de que no se trate de una
colisin entre dos vehculos, deber
de estipularse el riesgo de acuerdo a
la cobertura contratada; ejemplo:
Volcadura. Incendio, etc.

21

El conductor deber escribir una concreta y

clara narracin del accidente en el
siguiente apartado de la DUA, as como
registrar el lapso de intencin por parte
del ajustador de la Compaa. Y firmar de
manera obligatoria.

CLUSULA 3.- DETERMINACIN DE LA RESPONSABILIDAD.

Al finalizar el registro de la informacin de los datos obligatorios del formato
DUA, declaraciones de los asegurados y a la validacin de la vigencia de las
plizas de los vehculos. Se determinar la responsabilidad de los conductores
asegurados, basndose en la Gua de Deslinde de Responsabilidades,
considerando las circunstancias marcadas y la breve narracin de los asegurados.
De lo anterior, se deriva los pasos siguientes:
1.

Se deber indicar con una X sobre el recuadro

del vehculo A o B aquel vehculo que haya
resultado responsable.

2.

De acuerdo a lo sealado en el recuadro de

Vehculo Responsable, el ajustador deber
solicitar al conductor de dicho vehculo que
debe asentar la aceptacin de su responsabilidad.

3.

Se deber identificar si el siniestro cumple con

las condiciones para ser tramitado por el Sistema
de Pago entre Compaas (SIPAC).

22

Croquis del accidente.

Este croquis deber realizarlo el ajustador
representante del conductor responsable
del
accidente,
considerando
las
narraciones del accidente de ambos
conductores, facilitando la descripcin
visual del accidente e ilustrando la
posicin de los vehculos involucrados al
momento del siniestro.

Punto de choque del vehculo.

El Ajustador deber indicar el rea de contacto
que presenta el vehculo.

Es deber de los representantes de las Compaas de Seguros explicar la

determinacin de la responsabilidad a sus respectivos asegurados.

CLUSULA 4.- ORDEN DE PAGO DAOS MATERIALES.

Al finalizar el Deslinde de Responsabilidades, se proceder a la entrega de cada
una de las copias del formato del juego por siniestro, de acuerdo a lo siguiente:
1.
2.
3.
4.

Original (hoja blanca): Compaa Responsable.

Copia amarilla: Compaa Afectada (Orden SIPAC.)
Copia azul: Asegurado A.
Copia verde: Asegurado B.

23

La orden de cobro SIPAC es la primera copia color amarillo correspondiente a la

compaa Afectada, la cual, contiene los datos obligatorios delimitados en la
Clusula 1, del Art. 2, Ttulo II; adems de que deber contener lo siguiente para
ser vlida:
La compaa del asegurado responsable entregar la primera copia (hoja
amarilla, con firmas originales de ambos ajustadores) a la compaa del
afectado.
Deber de indicarse en el recuadro de: Procede SIPAC, la casilla
correspondiente a SI.
Es necesario recordar que la copia amarilla no ser vlida si carece de las
firmas originales de los representantes de las compaas aseguradoras.
Salvo en caso de que el ajustador de la contraparte no responsable demore
o no se presente, bastar con la firma original del ajustador del vehculo
asegurado responsable.

CLUSULA 5.- DATOS OPCIONALES DUA.

En la seccin posterior al original y primera copia del Formato DUA, se
consideran los siguientes tipos de datos requeridos, para el uso exclusivo y de
informacin de cada una de las compaas involucradas.

Lesionados.
Informe del ajustador.
Conclusin del ajuste.
Registro de estimaciones.
Informacin adicional de cada compaa.
Observaciones.

24

25

CLUSULA 6.- CAMPOS ORDEN DE PAGO GASTOS MDICOS:

ORDEN DE GASTOS MEDICOS

SECCIONES

INFORMACIN SOLICITADA

FOLIO DEL FORMATO

FOLIO DEL FORMATO

DATOS DE
EMISION

DATOS SINIESTRO

VEHCULO
AFECTADO
RESPONSABLE
*

REGISTRO SIPAC
*

Nombre de la Compaa
No. De Pliza
Inciso

*
*
*

*
*
*

*
*
*

No. De Siniestro/No. De Reporte

Fecha ocurrido
Fecha de expedicin
Lugar de Ocurrido

*
*
*
*

*
*
*

*
*
*
*

*
*
*
*

*
*
*
*

*
*
*

*
*
*
*

*
*

Nombre
Apellido Paterno
Apellido Materno
Edad
DATOS DEL LESIONADO Direccin: Calle / Avenida / Boulevard, Nmero,
Colonia, Cdigo Postal, Entidad Federativa.
T elfono
Descripcin de lesiones apreciables.
T ipo de lesionado
Nombre
Clave
DATOS DEL AJUSTADOR
Firma
Observaciones

*
*
*
*

* Datos obligatorios

26

27

TTULO . MANUAL DE CRTEROS.

OBJETIVO DEL MANUAL DE CRITERIOS.
Este Manual establece que entre las compaas aseguradoras adheridas al mismo
SIPAC, debern de tomar como base para la determinacin de responsabilidades,
la Gua de Deslinde de Responsabilidades y cuya finalidad es que los ajustadores
determinen amigablemente la responsabilidad del siniestro soportndose en todo
momento en el reglamento de trnsito vigente para cada entidad y a las reglas
contenidas en la mencionada Gua y en el presente documento, para la correcta
aplicacin del SIPAC.
ARTCULO 1.- DEFINICIN DE CATEGORIAS.
A efectos de aplicar el costo promedio sectorial se definen las siguientes
categoras:
(1)

Vehculos de la misma clase:

Clase a)
Motocicletas, Automviles, Vehculos destinados al Transporte
de Carga con capacidad de hasta 4,536 kg. Y Vehculos destinados al
Transporte de Personal y/o escolar de hasta 27 plazas.
Clase b)
Vehculos destinados al Transporte de Carga con capacidad de
ms 4,536 kg. Y vehculos destinados al Transporte de Personal y/o escolar
de ms de 27 plazas.
Para validar la categora de un vehculo se tomar como base la
informacin contenida en la ficha tcnica sin considerar las adaptaciones,
la cual deber de coincidir con la tarjeta de circulacin de los vehculos
involucrados, en caso contrario prevalecer la ficha tcnica emitida por el
fabricante.

28

ARTCULO 2. CONDICIONES DE COBERTURA.

La operacin del Manual de Criterios surtir sus efectos cuando los vehculos
involucrados tengan contratado a la fecha del siniestro seguro vigente. En el caso
del vehculo afectado debe tener contratada la cobertura de Daos Materiales y
Gastos Mdicos ocupantes y en el caso del vehculo responsable como mnimo la
cobertura de Responsabilidad Civil del Ramo de Automviles (residentes o
turistas) o pliza paquete que incluya el seguro del automvil y que hayan sido
contratados bajo las bases que se describen a continuacin:
En el caso de los vehculos destinados al transporte de carga, tambin
opera cuando se causen daos materiales con la carga, Dollys
semirremolques, siempre y cuando el asegurado responsable tenga
contratada esta cobertura.
ARTCULO 3.- BASES DE OPERACIN.

3.1 La operacin del Manual de Criterios tendr aplicacin en lo relativo a los

daos materiales que sufran los vehculos as como las lesiones a los
ocupantes que se encuentren dentro del habitculo y de acuerdo a la
capacidad de cada vehculo sealado en la cartula de la pliza.

3.2 El costo Promedio Sectorial ser representado por los siguientes conceptos:
Daos Materiales:
Costo de la reparacin.
Gastos de traslado.
Indemnizacin por PT.
Gastos de operacin.
Gastos Mdicos:
Gastos de hospitalizacin.
Honorarios mdicos y enfermeros, y dems gastos inherentes.
Gastos de traslado.
Gastos funerarios.

29

3.3 La base fundamental de la operacin del Manual de Criterios reside en la

cobertura de Responsabilidad Civil (as como Extensin de Responsabilidad
Civil) con que cuenta cada pliza de los vehculos involucrados en el
accidente, por lo cual las Compaas suscritas convienen en asumir los
costos promedios de las coberturas descritas en el Artculo 3, Fraccin 2 de
este Ttulo, independientemente del deslinde de responsabilidades, que ser
determinado conjuntamente por los ajustadores para evitar que no se afecte
o beneficie en cualquier sentido a los asegurados, conforme a lo establecido
en los siguientes incisos:
a) La Compaa Aseguradora cuyo vehculo asegurado no resulte con
responsabilidad en el accidente y reciba orden de pago, se obliga
reponer, reparar o indemnizar los daos sufridos al vehculo incluyendo
las partes, adaptaciones, blindaje y equipo especial que formen parte
integrante de la unidad a pesar de que en su pliza no cuente con las
coberturas adicionales requeridas.
b) As como los gastos mdicos derivados de la atencin a los lesionados
ocupantes del vehculo al momento del accidente hasta el lmite
mximo de suma asegurada contratada.
Para los incisos anteriores, de acuerdo a su poltica y condicionado la
Compaa eliminar el cargo a su asegurado por concepto del deducible
en los casos que as proceda, no generando cargos adicionales por
cualquier otra afectacin que aplique exclusivamente con motivo del
siniestro.
c) La Compaa cuyo vehculo asegurado resulte responsable en el
accidente, repondr o reparar los daos sufridos a dicho vehculo, de
conformidad con las condiciones de su pliza. Y aplicar o recuperar
el (los) deducible(s) que fueron contratados en las coberturas de Daos
Materiales y/o Responsabilidad Civil y/o Equipo Especial, conforme a
sus coberturas de pliza amparadas.
d) Por lo que se refiere a la Responsabilidad Civil, la Compaa cuyo
asegurado resulte responsable, responder por va de subrogacin por
el importe del Costo Promedio Sectorial de acuerdo a su clase y
cobertura.
30

e) En el caso de que se afecte la cobertura de Gastos Mdicos y el

lesionado exceda el lmite mximo de Suma Asegurada de su compaa,
la compaa Deudora reembolsar hasta el lmite mximo de su suma
asegurada de responsabilidad civil a la compaa Acreedora el gasto
complementario o bien entregar el volante mdico complementario
para continuar con la atencin mdica hasta la rehabilitacin del
lesionado.
Nota: La compaa Deudora ser responsable de indemnizar:
Incapacidades.
Secuelas.
Indemnizacin por muerte.
ARTCULO 4-. EXCLUSIONES.
El SIPAC no opera en los siguientes casos:

4.1 Si cualquiera de las plizas involucradas presenten una exclusin de

cobertura o improcedencia que anule lo pactado en el contrato de seguro
entre la Compaa y su Asegurado.

4.2 Cualquier otro tipo de daos materiales ajenos a los sufridos por los propios
vehculos as como los perjuicios que puedan originarse en el accidente.

4.3 Los vehculos que arrastren cualquier tipo de remolque, cuando en el

momento del accidente una de las partes no cumpla con las condiciones que
establece el Artculo 1 de este Ttulo.

4.4 El servicio pblico de pasajeros: taxis, combis, microbs, minibs.

Todo vehculo que preste un servicio como trasporte pblico de pasajeros y
tipo de vehculos destinados al transporte pblico de turismo, determinado
en la pliza del seguro y/o tarjeta de circulacin y/o placas.

4.5 Administracin de prdidas (Cash flow).

Todas las plizas que la compaa nicamente administra los intereses de
los asegurados.
31

4.6 Concurrencia.
4.6.1 Seguro de Carreteras.
4.6.2 De coberturas.

4.7

Los daos a los vehculos, cuando exista una corresponsabilidad entre

Asegurados.

4.8 Los daos, cuando sean producto de cualquier tipo de fraude.

4.9 Cualesquiera otros daos materiales ajenos a los propios del vehculo
perjuicios originados en el accidente. (Daos preexistentes).

4.10 Muerte, Incapacidades y Secuelas derivadas de las lesiones sufridas en el

siniestro.
ARTCULO 5.- MBITO TERRITORIAL.
El presente Manual de Criterios se aplicar a los accidentes ocurridos
exclusivamente en el territorio de los Estados Unidos Mexicanos.
ARTCULO 6.- CONSIDERACIONES GENERALES.

6.1 Las compaas aseguradoras adheridas se debern someter al Grupo de

Trabajo de Anlisis de Controversias y el fallo ser inapelable.

6.2 Cuando alguna Compaa Aseguradora adherida deje de aplicar el Manual

de Criterios por negligencia o desconocimiento, se deber sujetar a lo
estipulado en el apartado de infracciones al reglamento del SIPAC.
En caso de controversia, violacin grave o reiterada deber ser turnado al
Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias, quien resolver lo que
proceda.

32

ARTCULO 7.- DISPARIDAD DE VERSIONES.

Las compaas tratarn de reconstruir rigurosamente los hechos de la forma ms
objetiva posible, partiendo de las versiones de los asegurados y utilizando
cualquier otra informacin que pudiera existir para ser entregada y analizada
por el Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias quien emitir su fallo
tomando en consideracin los siguientes puntos:
a) La responsabilidad deber ser determinado en concordancia con la Gua
de Deslinde de Responsabilidad y el Reglamento de Trnsito aplicable
en el momento y en el lugar del siniestro.
b) De acuerdo a lo dispuesto en el SIPAC, las involucradas debern
aceptar el fallo que emita el Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias ya que este es inapelable.
c) Ttulo V, articulo 5.
Derivado de las resoluciones emitidas por el Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias, este podr proponer nuevas reglas y modificaciones a las ya
existentes, las cuales sern analizadas y en su caso aplicadas por el Grupo de
Trabajo Normativo y de Vigilancia.

ARTCULO 8.- REGLAS

RESPONSABILIDAD.

PARA

LA

DETERMINACION

DE

LA

La responsabilidad del asegurado ser determinado en primera instancia en

concordancia con la Gua de Deslinde de Responsabilidad.

8.1

GUIA DE DESLINDE DE RESPONSABILIDAD.

La Gua de Deslinde de Responsabilidad concentra y homologa criterios,
con base en los reglamentos de trnsito de los estados que integran la
Repblica Mexicana y en la experiencia del sector asegurador, para
determinar de forma tcnica, legal y objetiva la responsabilidad entre las
partes involucradas en un siniestro. En consecuencia contribuye al buen
desempeo de la labor de los ajustadores, investigadores, administradores,
peritos, jueces y autoridades correspondientes para la justa asignacin de
responsabilidad derivada de un hecho o consecuencia del trnsito
vehicular.
33

8.2

PROCEDIMIENTO DE OPERACIN DE LA GUIA DE DESLINDE DE

RESPONSABILIDAD.
I.

Invariablemente
entre
Compaas
se
determinar
la
responsabilidad con base en la Gua de Deslinde de Responsabilidad,
mientras no existan lesionados graves.

II.

La Compaa Responsable entregar orden tradicional o SIPAC a la

Compaa Afectada.

III.

Asegurado responsable no acepta el pago y decide ejercer el proceso

legal.
a. Aun as su compaa garantiza el dao, sin dejar a un lado el
proceso legal, al cual han de acudir ambas compaas, tanto la
receptora SIPAC como la emitente.
b. En el caso de que el dictamen de la autoridad competente sea
afn al de las compaas implicadas el estatus de los pagos ser
el mismo que al inicio.

IV.

En el caso de que el dictamen de la autoridad competente sea

contrario al emitido por las compaas de seguros, los pagos iniciales
no tendrn retroactividad, es decir, queda sin efecto alguna
devolucin, aunado a ello la compaa jurdicamente responsable
estar obligada a realizar el pago correspondiente a la jurdicamente
afectada o a su asegurado en el caso de que este cuente con una
pliza limitada (duplicidad de pagos por va judicial).

V.

Procedimiento para cuando uno de los asegurados no reconoce la

responsabilidad y decide acudir a la instancia legal:
a. Los ajustadores determinaran la responsabilidad con base en la
Gua de Deslinde de Responsabilidad.
i. Los ajustadores debern hacer la labor de convencimiento,
agotando todos los recursos tcnicos expresados en la Gua
antes mencionada.
ii. El ajustador del asegurado tcnicamente responsable,
realizar la promesa verbal de pago, con base al
reconocimiento de la responsabilidad hacia al ajustador de
la compaa afectada.
34

iii. No obstante al punto anterior, si prevalece la postura del

asegurado tcnicamente responsable, los ajustadores
acompaaran a los asegurados a iniciar el proceso legal,
en donde entregar cada uno a los asegurados la orden con
deducible, quedando a criterio de cada compaa el
tratamiento de ste al conocer el dictamen de la autoridad.
IV. Si el asegurado tcnicamente responsable decide ya no
iniciar el procedimiento legal, la Compaa responsable
entregar a la Compaa afectada la orden de pago
correspondiente, aun cuando su cliente no acepte
responsabilidad.
b. El momento de entregar la orden al ajustador del asegurado
tcnicamente afectado ser en las instalaciones de la autoridad
correspondiente previo al inicio del proceso legal y en presencia
de su representante jurdico.
c.

Los asegurados debern esperar el resultado del peritaje para

la aplicacin de los deducibles o condonacin del mismo.

35

TTULO V: POLTCAS Y PROCEDMENTOS.

ARTCULO 1.- OBJETIVO.
Establecer las bases de registro y seguimiento en la administracin del
intercambio de rdenes de Pago para la gestin de cobro y pago entre
aseguradoras.
ARTCULO 2.- ENTREGA Y RECEPCIN DE RDENES.

2.1 EN CRUCERO.
a) Con estricto apego a la Gua de Deslinde de Responsabilidad, as como
al Manual de Criterios, es responsabilidad de cada Ajustador buscar la
gil y correcta determinacin de responsabilidades.
b) Una vez definida y aceptada la responsabilidad por los participantes y
habiendo identificado alcances de cobertura de las plizas involucradas
cada Aseguradora deber extender los Volantes de Reparacin y/o
Atencin Medica a sus respectivos asegurados.
c) Por separado y de forma paralela a la expedicin de los volantes
sealados en el punto anterior, la Aseguradora que resulte responsable
en el accidente, deber extender invariablemente las rdenes de Pago
que correspondan a la Aseguradora que resulte con el vehculo
afectado, para efectos del trmite de subrogacin.
d) Las rdenes de pago entregadas no debern de estar sujetas a ningn
tipo de condicionamiento.
e) Una vez extendida la Orden de Pago por la compaa responsable esta
se obliga al cumplimiento del pago.
f) En caso de que se emita una orden tradicional y el siniestro cumple con
los criterios para la tramitacin de la recuperacin SIPAC, la Compaa
afectada deber soportar su reclamacin con informacin a la Compaa
deudora, para proceder la recuperacin SIPAC.

36

2.2

MINISTERIO PBLICO/AUTORIDAD COMPETENTE.

a) Cuando no sea posible determinar la responsabilidad del siniestro a
pesar de la aplicacin del Manual de Criterios y/o Gua de Deslinde de
Responsabilidad en el crucero o por la naturaleza del mismo, se
requiera la intervencin de autoridades, es responsabilidad de los
representantes de las Compaas participantes promover la
conciliacin dentro de los cinco das hbiles posteriores a la fecha del
otorgamiento del perdn o del documento de acuerdo entre las partes
emitido ante la autoridad competente, tiempo mximo en el que
debern generarse las Ordenes de Pago que resulten del siniestro para
no incurrir en la infraccin al reglamento prevista en el Manual de
Polticas del Centro de Gestin.
b) Una vez definida y aceptada la responsabilidad por los participantes y
habiendo identificado alcances de cobertura de las plizas involucradas
cada Aseguradora deber extender los Volantes de Reparacin y/o
Atencin Medica a sus respectivos asegurados.
c) Por separado y de forma paralela a la expedicin de los volantes
sealados en el punto anterior, la Aseguradora que resulte responsable
en el accidente, deber extender invariablemente las rdenes de Pago
que correspondan a la Aseguradora que resulte con el vehculo
afectado, para efectos del trmite de subrogacin.
La aseguradora que resulte responsable deber extender las rdenes
con todos los datos requeridos en la DUA.
d) Las rdenes de pago entregadas no debern de estar sujetas a ningn
tipo de condicionamiento.
e) Una vez extendida la Orden de Pago por la compaa responsable esta
se obliga al cumplimiento del pago.

37

2.3

ANTE JUZGADO/AUTORIDAD COMPETENTE.

a) Las compaas pueden optar por otorgar las rdenes de pago por daos
y/o atencin mdica antes de iniciar el proceso jurdico, en el entendido
de que actuando de esta forma evitarn incurrir en una infraccin
prevista para esta eventualidad.
En todos los casos que la determinacin de la responsabilidad en un
siniestro sea ante Juzgado por sentencia, se atender a la resolucin
del juzgador para su cumplimento.

ARTCULO 3.- REGISTRO DE RDENES A COBRO.

3.1

REVISIN ADMINISTRATIVA.
a) Todas las compaas debern garantizar el registro de todos los datos
obligatorios definidos en el Reglamento General Titulo II, permitiendo
una gestin adecuada.
b) Cada Aseguradora ser responsable de registrar en el Centro de
Gestin las rdenes de Pago recibidas con apego a lo sealado en las
Polticas del Centro de Gestin.
c) Cada aseguradora deber garantizar la captura de datos en el Centro
de Gestin con apego a la informacin contenida en la orden de pago.
d) Aun cuando se haya otorgado orden tradicional al asegurado afectado,
si el siniestro cumple con los criterios de la tramitacin SIPAC, la
Compaa afectada deber soportar con la informacin de la Compaa
Deudora, la procedencia de la orden SIPAC.

ARTCULO 4.- CONFIRMACIN DE PROCEDENCIA.

a) Cada Aseguradora deber confirmar la aceptacin o el rechazo por
excepcin de cualquier Orden de Pago registrada en su contra
directamente en el Centro de Gestin dentro de los siguientes 5 das
hbiles.

38

b) Cada Aseguradora responsable en un siniestro deber apegarse a lo

sealado en el Apartado Motivos de rechazo para revertir la asignacin
de una Orden de Pago.

ARTCULO 5.-

PROCEDIMIENTO
DE
PAGO
Y
COBRO
RECUPERACIONES. CMARA DE LIQUIDACIN.

DE

LAS

Es obligatorio que todas las Compaas cuenten con los elementos necesarios e
indispensables para la realizacin e identificacin de pagos va Cmara de
Liquidacin (transferencia).
a. Cuenta para el servicio de dispersin de pago y cobro.
b. Cuenta para el traspaso final una vez realizada la dispersin de pagos.
Todas las rdenes reconocidas por la Compaa Deudoras a travs del centro de
Gestin son obligacin de pago.
c.

Las rdenes aceptadas en el da sern pagadas al tercer da hbil y en

su caso todas las acumuladas con anterioridad.

d. Las rdenes se formarn para pago, considerando su fecha de

antigedad de aceptacin, sin importar la Compaa deudora.
(Primeras aceptaciones primeros pagos.)
e. Una vez recibido el mensaje que instruye a la Cmara de Liquidacin
el pago de la orden, el Centro de Gestin registrar el estatus de
Pagado, considerando la fecha en que se envi para su liquidacin.
f.

En caso de que la orden carezca de fondos se proceder al pago de la

siguiente, manteniendo su lugar y en espera de los fondos suficientes
para su liquidacin.

g. Una vez efectuada la liquidacin de la orden, la Cmara de Liquidacin

dar aviso al Centro de Gestin registrando la confirmacin de pago
considerando: Fecha, No. De transferencia y Folio de operacin.

39

Las Compaas Deudoras fondearn al tercer da de su aceptacin el 100% el

pago de las rdenes reconocidas.
Las Compaas debern fondear las cuentas correspondientes a la Cmara da de
Liquidacin dentro del horario de 7:00 a 13:30 hrs., perodo en el cual, el Sistema
realizar las aplicaciones de cargo y abono de las rdenes de pago del da.
El traspaso de los fondos por concepto de recuperacin se realizar a partir de las
13:31 hrs.

5.1.

RDENES PENDIENTES DE PAGO.

Una orden se considera pendiente de pago, cuando ha transcurrido dos das

hbiles de haber sido aceptada y no se ha procedido a su liquidacin.

5.2.

SANCIONES POR COMIT.

La sancin establecida para una orden que presenta un vencimiento de ms de 2
das hbiles corresponder al 10 % por orden no pagada.
DIA DE OPERACION
Da 0.
Da 1 hbil al inicio de operacin.
Da 2 hbil al inicio de operacin.
Da 3 hbil al inicio de operacin.
Da 4 hbil y posteriores al inicio de operacin.

ACCION
Instruccin de pago SIPAC a STP.
No aplica sancin.
No aplica sancin.
Aplica 1a sancin.
Se acumula 10% de sancin por da.

ARTCULO 6.- RECHAZOS.

De acuerdo al flujo operativo una orden que es rechazada debe de especificar la
causa correspondiente.

40

6.1.

TIPOS DE RECHAZOS.

6.1.1. RECHAZO POR RDENES APCRIFAS.

Se considerar bajo este concepto los casos en que la papelera
proporcionada por el ajustador de la compaa aseguradora
responsable es falsa, independientemente de la informacin
contenida en el mismo.

6.1.2 RECHAZOS POR FRAUDE.

Se consideran para esta categora los casos fraudulentos, con plizas
y/o siniestros inexistentes o improcedentes, independientemente de
la papelera utilizada.

6.1.3 RECHAZOS POR IMPROCEDENCIA.

Se consideran para esta categora los casos derivados de las
exclusiones, duplicados u rdenes ya pagadas.

6.1.4 ERROR EN DATOS.

Se considerara que hay error cuando los datos del siniestro y/o de los
vehculos involucrados no coinciden.
Independientemente del tipo de rechazo de que se trate al exceder
los das sealados en el artculo 4 inciso A de este apartado, y a la
falta de la accin correspondiente, invariablemente se considerarn
aceptadas las rdenes de Daos Materiales y/o Gastos Mdicos.

6.4.5 POR EXCEPCIN USO INADECUADO DE PAPELERA.

No podr ser considerado motivo de rechazo a las rdenes de Pago
emitidas en papelera distinta a la de la Compaa Deudora y en
cuyos datos del siniestro y vehculos involucrados son reales,
procedentes y pertenecen al evento de referencia.

6.2.

PROCEDIMIENTO DE RECHAZOS.

6.2.1 Una vez registrada una Orden de Daos Materiales y/o Gastos
Mdicos, la Compaa Deudora contar con un plazo de 5 das
hbiles a partir de la fecha de registro para rechazarla.
41

6.2.2 El estatus rechazo deber especificar el motivo por el cual no fue

aceptada la Orden.
6.2.3 El rechazo podr ser revocado por la Compaa Acreedora; la
Compaa Deudora podr aceptar la orden o confirmar el rechazo;
con esta ltima accin se inicia el procedimiento de aclaracin.

6.3.

PROCEDIMIENTO DE ACLARACIN.
Una vez que la orden de pago cuenta con estatus de aclaracin.

6.3.1. Las compaas debern aportar toda la informacin que juzguen

importante y relevante para soportar su posicin en la aclaracin.
6.3.2. Dependiendo del tipo de controversia, estos casos pasaran en
automtico al Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias o al
Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia, quienes emitirn su
dictamen.
ARTCULO 7. PROCEDIMIENTO QUE DEBE DE SEGUIR LA COMPAA
ACREEDORA DURANTE EL REGISTRO DE LA ORDEN DE PAGO
RECIBIDA DURANTE UN PROCESO LEGAL.

7.1.
7.2.
7.3.

La Compaa Acreedora deber marcar en el Alta de siniestros con Proceso

Legal.
Especificar fecha de siniestro, inicio de Proceso legal, fecha de recepcin de
rdenes de pago, fechas de fin de Proceso legal.
La Compaa Deudora que refleje un porcentaje de 15% sobre la media de
las infracciones al reglamento registradas por el sector por concepto de
Proceso legal, ser motivo de revisin ante el Grupo de Trabajo de
Normatividad y Vigilancia.

42

ARTCULO 8. EMISIN DE COMPROBANTES FISCALES .

Se emitirn los comprobantes fiscales por cada Compaa Deudora de acuerdo a
la administracin y operacin interna de la Compaa Acreedora.

8.1.

Las compaas aseguradoras podrn optar por emitir los comprobantes

fiscales:
8.1.1. Global mensual, por las rdenes recibidas, registradas, reconocidas
o pagadas, segn sea el momento determinado por la compaa
acreedora.
8.1.2. Por orden recibida, registrada, reconocida o pagada segn sea el
momento determinado por la compaa acreedora.

8.2.

La emisin y entrega de comprobantes fiscales de las subrogaciones se

realizarn:
8.2.1. Para el caso en que la compaa decida optar por la factura global
mensual, la factura se emitir dentro de los cinco hbiles das del
mes posterior y ser entregada en un plazo no mayor a 72 horas de
acuerdo a lo establecido en el cdigo fiscal de la federacin, misma
que puede enviarse por correo electrnico.
8.2.2. La factura por orden se emitir dentro de los cinco hbiles
posteriores al momento del proceso de la recuperacin establecido
por la compaa acreedora y se entregar en un plazo no mayor a
72 horas de acuerdo a lo establecido en el cdigo fiscal de la
federacin, misma que puede enviarse por correo electrnico.

8.3.

El comprobante Fiscal deber contener los siguientes datos, de acuerdo al

artculo 29 y 29 A del Cdigo fiscal de la federacin y se adecuara a los
cambios que se tengan en la ley.
i. Razn Social de la Aseguradora Responsable.
ii. Registro Federal de Contribuyente.
iii. Domicilio Fiscal de la Aseguradora Responsable.
iv. Monto Total (no causa IVA).
v. Leyenda de Concepto Percepcin de la indemnizacin de la
recuperacin asociada al siniestro No. _______.
vi. Para las facturas globales mensuales, se deber anexar el detalle de
los nmeros de siniestros y/o reporte del siniestro de la compaa
acreedora.
43

8.4.

En los casos en que alguna orden se haya facturado y se demuestre que no

es procedente, esta se cancelar y la Compaa Acreedora deber emitir
una nota de crdito y/o egreso por la revocacin de la misma, entregndose
dentro de los siguientes cinco das hbiles.

8.5.

La Aseguradora que no cumpla con la emisin de los comprobantes fiscales

podr ser acreedora a las sanciones que establece el Cdigo Fiscal de la
federacin en el art. 83 fraccin VII y art. 84 fracciones IV.

8.6.

La factura de las rdenes tramitadas, as como las notas de crdito y/o

egreso al mes de diciembre del ao en curso ser emitida en el mismo
ejercicio fiscal.

8.8.

La normatividad de pagos prevalece sobre los comprobantes fiscales.

44

TTULO V: GRUPO DE TRABAJO DE ANALSS

DE CONTROVERSAS.
ARTCULO 1.- OBJETIVO.
El Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias tiene su origen a partir de que
entre en vigor la aplicacin del Sistema de Pago Entre Compaas (SIPAC) y se
constituye para interpretar el Manual de Polticas y Procedimientos, Gua de
Deslinde de Responsabilidad y Convenio de Pago entre Compaas y velar por su
cumplimiento y dar solucin a las controversias que pudieran suscitarse entre las
compaas adheridas.
Las resoluciones que emita el Grupo sern inapelables y obligar a las
compaas a acatarlas incondicionalmente.

ARTCULO 2.- ATRIBUCIONES.

Sern funciones y facultades del Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias,
las siguientes:

2.1. Recibir la

Solicitud de Controversias presentadas por las compaas,

respecto de la presunta irregularidad.

2.2. Interpretar

la Gua de Deslinde de Responsabilidad, Polticas y

Procedimientos y Convenio Pago entre Compaas, en las controversias que
les sean sometidas por las compaas adheridas y dirimir los desacuerdos
existentes entre ellas.

2.3. Proponer al Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia las modificaciones

y ampliaciones que deban incorporarse a la Gua de Deslinde de
Responsabilidad, Polticas y Procedimientos y Convenio Pago entre
Compaas para perfeccionar y completar su contenido.

2.4. Generar en base a cinco casos ejecutoriados que cumplan con las mismas
caractersticas, un criterio de resolucin de estos e incluir en la
normatividad correspondientes.

2.5. Elaborar y enviar al Comit Ejecutivo los informes mensuales de las

actividades realizadas.
45

ARTCULO 3.- ESTRUCTURA DEL GRUPO DE TRABAJO DE ANLISIS DE

CONTROVERSIAS.
El Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias estar integrado por seis (6)
miembros seleccionados de la siguiente manera:

3.1 Tres miembros del Grupo de Trabajo de Siniestros de Automviles.

3.2 Dos miembros del Grupo de Trabajo Tcnico de Automviles.
3.3 Un representante de la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros,
A.C. quien fungir como Secretario del Comit.

3.4 De entre ellos se elegir un Presidente y cuatro vocales. El Grupo asumir

las funciones y facultades previstas en este documento. El ejercicio de los
nombramientos ser de carcter no lucrativo.

3.5 Para el buen funcionamiento del Grupo de Trabajo de Anlisis de

Controversias, es necesario que los miembros del mismo asuman dichas
responsabilidades por periodos de 2 aos, trmino de tiempo en el cual se
renovar un tercio de los miembros de este Grupo, de tal manera que cada
miembro forme parte de ste, como mximo durante 4 aos seguidos.

3.6 La designacin de los sustitutos de los miembros que conforman el Grupo de

Trabajo de Anlisis de Controversias se realizar dentro de los primeros 30
das de cada ao, con la previa autorizacin del COMIT EJECUTIVO
SIPAC.

3.7 En caso de separacin de alguno(s) de los integrante(s), el COMIT

EJECUTIVO SIPAC designar a los integrantes que los reemplazarn.

3.8 No podr formar parte del Grupo ms de un representante de una

Compaa.

3.9 El secretario del Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias, dispondr

del control de fechas de alta y baja de los integrantes de la misma.
ARTCULO 4.- QUORUM.
Se considerarn vlidas las resoluciones emitidas por Grupo de Trabajo de
Anlisis de Controversias cuando se encuentren presentes como mnimo cuatro
de sus integrantes y en caso de que el Presidente no se encuentre en la sesin, se
elegir de entre los presentes al que presida la reunin y firme la resolucin. El
Presidente en cualquiera de los dos casos tendr voto de calidad.
46

ARTCULO 5.- PROCEDIMIENTO EN CASO DE CONTROVERSIA.

5.1 Las Solicitudes de Controversia debern ser dirigidas a: Grupo de Trabajo
de Anlisis de Controversias.
Una vez recibida la Solicitud de Controversia en el formato (contar con
clave de identificacin del proceso) para este fin y se notificar por escrito a
las compaas involucradas en el conflicto, en un plazo mximo de siete das
hbiles.

5.2 Las Compaas contarn con diez das hbiles, a partir de la fecha en que
reciba la notificacin de la solicitud, para presentar las pruebas, alegatos y
documentos estipulados en el Procedimiento de Controversias. En caso de
carecer de respuesta de la compaa demandada en este plazo, se dar por
aceptada la reclamacin, estos casos no sern considerados en la definicin
de criterios sealados en el Artculo 2.

5.3 El Secretario entregar al Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias los

elementos de que disponga para el anlisis y resolucin de la Solicitud.

5.4 El Grupo, una vez que cuente con las pruebas de las Aseguradoras
involucradas en el conflicto, determinar la fecha de reunin en un plazo
mximo de cinco das hbiles, con el fin de resolver la controversia.

5.5 En oportunidad de cada reunin del Grupo se deber proceder a la

elaboracin del acta o minuta respectiva, que deber contener:
a. Miembros presentes.
b. Orden del Da.
c. Sntesis de las decisiones adoptadas con relacin a cada tema
incluido en el Orden del Da.
d. Constancia de las resoluciones que se hayan adoptado sin
unanimidad, dejndose expresa constancia en acta de la posicin y
las causas que motivan el voto en disidencia de l o de los miembros
del Grupo, firma del Presidente, del Secretario y de los vocales.
e. El Secretario elaborar las Actas que sern enviadas a cada
miembro para su conocimiento.
5.6 En caso de existir desacuerdos entre los miembros del Grupo que resultaren
insalvables en cuanto a la redaccin definitiva del Acta, se dejar constancia
por escrito de las distintas opiniones vertidas.

47

5.7 La documentacin respectiva deber ser ordenada y glosada conforme al

orden tratado y foliada en forma correlativa y archivada como anexo del
Libro de Actas respectivas y como tal debe asimismo ser firmada por los
asistentes para su consideracin.

ARTCULO 6.- DE SUS RESOLUCIONES.

Las resoluciones del Grupo de Trabajo Anlisis de Controversias se ajustarn a
las siguientes formalidades:

6.1 Se expresarn por escrito en el formato de controversia (nomenclatura de

formato), con indicacin de lugar y fecha en que se las dicta.

6.2 Sern firmadas por el Presidente o por quien desempee tales funciones y
por el Secretario del Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias,
pudiendo ser firmadas tambin, si as lo desearen, por los restantes
miembros.

6.3 Sern notificadas por escrito y en forma fehaciente a las partes interesadas
y/o a los que fueren responsables de su cumplimiento.

6.4 Si el Grupo as lo dispusiere se notificara a las Asociadas.

6.5 Los originales sern archivados en el espacio destinado para este fin y slo
podrn ser retirados con autorizacin escrita del Presidente del Grupo de
Trabajo de Anlisis de Controversias.

6.6 Sern

exclusivamente considerados actos administrativos aquellas

resoluciones del Comit dictadas en ejercicio de las funciones que le
reconozca el presente documento.

ARTCULO 7.- PROCESO EN CONTROVERSIAS ENTRE COMPAIAS .

Para poder presentar una controversia ante el Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias, es necesario realizar las siguientes acciones:

48

7.1 MECANISMO DE ESCALONAMIENTO.

a. El Ajustador y/o Analista informar a su jefe inmediato la problemtica
b.

c.

d.

e.
f.

presentada.
El supervisor/ jefe o gerente de la compaa en conflicto deber de
comunicarse con el supervisor/jefe o gerente de la contraparte, para lograr
acuerdos de solucin.
En caso de que entre supervisores/jefes o gerentes de las compaas
involucradas continen en desacuerdo, la compaa en controversia,
deber integrar el expediente con los elementos que soporten su demanda.
o Dependiendo del tipo de controversia, es posible considerar la
resolucin de los diferentes Comits y Grupos de trabajo de medio
nivel del Ramo de Automviles.
Si del punto anterior persiste la inconformidad de una de las partes, la
controversia soportada con el expediente deber ser entregada a su
colaborador de mxima autoridad del rea de Siniestros.(Director y/o
Subdirector)
El Director y/o Subdirector de la compaa en controversia se comunicar
con su similar de la compaa contraparte, para el acuerdo de una solucin.
Si se carece de solucin entre las mximas autoridades de las empresas de
seguros, el caso ser remitido al Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias para su resolucin.

7.2 COMPAA ACREEDORA.

La compaa Acreedora deber presentar por escrito y por correo electrnico la
Solicitud de Aclaracin dentro de los 7 das hbiles siguientes a la fecha de la
ratificacin del rechazo, dirigida al secretario del Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias, representante de la AMIS, con la siguiente informacin:
Fecha de solicitud.
Nombre de la compaa acreedora.
Nombre del representante (mxima autoridad).
Nmero de siniestro.
Fecha de ocurrido.
Tipo de orden.
Nombre de la compaa deudora.
Nombre del representante de la compaa deudora.
Nmero de siniestro.
Fecha del rechazo.
49

 Una breve descripcin de la naturaleza y las circunstancias de la

controversia, incluida una indicacin de los bienes involucrados.
Soporte para presentar la controversia, contenida dentro del Reglamento
General, Reglamento de Trnsito, Manual de Criterios, cualquier otro
documento que se utilice dentro del SIPAC o pruebas documentales que el
demandante crea necesarias como apoyo de la controversia presentada.
Firma del solicitante.
Para el caso de las rdenes que se encuentren registradas en el Centro de
Gestin, se cuenta con 7 das hbiles para presentar la documentacin a partir
de la fecha en que el estatus cambi a Aclaracin.
La Solicitud de Aclaracin deber enviarse por mensajera y por correo
electrnico a:
Nombre Secretario (AMIS).
Francisco I. Madero No.21, Col. Tlacopac, San ngel, Mxico, D.F, C.P.01040
oficinasipac@amis.com.mx
Una vez recibida la Solicitud de Controversia, el Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias dirigir por escrito a las partes un acuse de recepcin e indicar la
fecha de inicio del Arbitraje.

7.3 COMPAA DEUDORA.

Deber dar respuesta a la controversia presentada dentro de los 7 das siguientes
a la fecha de recepcin del aviso de Controversia, la cual deber dirigir por escrito
al Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias. La respuesta a la Controversia
deber contener:
Nombre de la compaa deudora.
Nombre del representante.
Nmero de siniestro.
Fecha de ocurrido.
Tipo de orden.
Nombre de la compaa acreedora.
Nombre del representante de la compaa acreedora.
Nmero de siniestro.
Fecha de rechazo.
50

Una breve descripcin de la causa de rechazo.

Soporte del rechazo, contenido dentro del Reglamento General,
Reglamento de Trnsito, Manual de Criterios, cualquier otro documento
que se utilice dentro del SIPAC o pruebas documentales que el
demandante crea necesarias como apoyo del rechazo efectuado.
Firma del solicitante.

La Respuesta a la solicitud de anlisis de controversia debe enviarse por

mensajera y por correo electrnico a:
Nombre Secretario (AMIS)
Francisco I. Madero No.21, Col. Tlacopac, San ngel, Mxico, D.F, C.P.01040
oficinasipac@amis.com.mx

7.4 LA RESOLUCIN.
a) El grado de responsabilidad; ser determinado en concordancia con el
Reglamento de Trnsito, Manual de Criterios y reglas especficas de cada
estado aplicable al lugar del siniestro.
b) Al emitir el fallo el Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias deber
informarlo a las compaas involucradas en el siguiente formato
(nomenclatura de formato):
Nombre de la compaa acreedora.
Nombre del representante.
Nmero de siniestro.
Fecha de ocurrido.
Tipo de orden con desglose de infracciones.
Nombre de la compaa deudora.
Nombre representante.
Nmero de siniestro.
Fecha de rechazo.
Descripcin de la controversia.
Nombre de la empresa con fallo en su favor.
Determinantes del fallo.
Firma de los integrantes del Grupo de Trabajo de Anlisis de
Controversias.
51

7.5 FORMATO.

CASO EN CONTROVERSIA
FOLIO
TIPO

ESTATUS

DESLINDE

ESQUEMA

FECHA

ADMINISTRATIVO

ALTA

DIA/MES/AO

PRACTICA OPERATIVA

SEGUIMIENTO

DIA/MES/AO

SIPAC

SEGUIMIENTO

DIA/MES/AO

TRADICIONAL

RESOLUCIN

MES/ DIA/AO

DATOS

COMPAA A

COMPAA B

COMPAA
No. SINIESTRO
No. PLIZA / INCISO
VEHCULO
MARCA
USO
AJUSTADOR
SUPERVISOR
ASEGURADO
No. CIRCUNSTANCIA
FECHA DE OCURRENCIA

DIA/MES/AO

FECHA DE EX PEDICIN

DIA/MES/AO

FOLIO DUA / ORDEN

MONTO EN ACLARACIN

LUGAR DE OCURRENCIA:

EDO

MUNICIPIO

DIA/MES/AO

CIUDAD
CALLE

DESCRIPCIN

BREVE DESCRIPCION DE LA CONTROVERSIA

OBSERVACIONES COMIT

SOPORT E DOCUMENT AL

CONSIDERANDOS

NOMBRE Y FI RMA

RESOLUCIN

COMPAA

REPRESENTANTE

FIRMA

PRESIDENTE

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

VICEPRESIDENTE

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

VOCAL

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

VOCAL

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

VOCAL

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

VOCAL

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

52

ARTCULO 8.- EVALUACIN DE PRCTICAS INSANAS ENTRE PARTICIPANTES.

8.1

Como parte de las actividades del Grupo de Trabajo de Anlisis de

Controversias es la deteccin y propuesta de solucin de las prcticas
insanas incurridas por cualquiera de las compaas adheridas al
SIPAC que afectan directamente la naturaleza y objetivo del
convenio.
8.1.1. Es indispensable que las compaas que detecten este tipo de
acciones documenten cada caso para integrar un histrico que
permita definir acciones o [veredictos] a seguir en futuros
casos.

8.2

El Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias establecer las

medidas correctivas previo acuerdo del grupo,

53

TTULO V. COMTE EJECUTVO SPAC.

ARTCULO 1.- OBJETIVO.
Es el responsable de programar,
dirigir y consensuar las actividades
relacionadas a los Sistemas de Recuperaciones entre Compaas, tanto
administrativas como operativas para el sano cumplimiento del mismo, con apoyo
de los comits y grupos de trabajo de la AMIS.
ARTCULO 2.- FUNCIONES.
Aprobacin de presupuesto para el desarrollo y mantenimiento de los Sistemas de
Recuperaciones, y la estructura que lo mantiene.
Aprobar los costos medios sugeridos por el Grupo de Trabajo Tcnico, para el
cambio en el sistema; as como la fecha de aplicacin con la anuencia del Grupo
de Trabajo de Siniestros.
Aprobar las modificaciones y ampliaciones que deban incorporarse para mejorar,
perfeccionar y completar el contenido de los Convenios de recuperaciones,
sugeridas por el Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia y consentidos por el
Grupo de Trabajo de Siniestros.
Definicin de fechas de arranque de las modificaciones a la Documentacin
SIPAC y al Sistema de Gestin, sugeridas por el Grupo de Trabajo de Siniestros.
Analizar incidencias y hechos que puedan desviar el funcionamiento relativo a la
atencin, operacin y administracin de siniestros entre compaas, de acuerdo a
lo presentado por el Grupo de Trabajo de Anlisis de Controversias.
Proponer y acordar en beneficio del sano desarrollo del Ramo de Automviles, as
como, los casos que puedan tener un impacto en el sector derivados de los
convenios celebrados entre Compaas.
ARTCULO 3. DESIGNACION DE MIEMBROS DEL COMIT EJECUTIVO SIPAC.
El Comit Ejecutivo SIPAC estar formado por los mismos miembros del Comit
de Automviles de las Compaas adheridas al SIPAC.
No podr formar parte del Comit Ejecutivo SIPAC ms de un representante de
una misma Compaa.
El Comit Ejecutivo SIPAC estar regido bajos los mismos estatutos del Comit
de Automviles de la Asociacin Mexicana de Instituciones de Seguros.
54

TTULO V. GRUPO DE TRABAJO NORMATVO

Y DE VGLANCA.
ARTCULO 1.- OBJETIVO.
El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia ser el responsable de establecer
las polticas, mejoras y procedimientos que regulen el buen funcionamiento
tecnolgico, administrativo y operativo del SIPAC, as como, vigilar y notificar a
los Comits y Grupos de Trabajo respectivos, que las compaas adheridas a este
sistema cumplan con lo establecido.

ARTCULO 2.- FUNCIONES.

a) Interpretar e integrar al Sistema las normas contenidas en el Reglamento
General.
b) Dar seguimiento a las propuestas o aportaciones de las diferentes
compaas adheridas al SIPAC, que puedan contribuir a enriquecer el sano
y correcto funcionamiento del mismo.
c) Fungir como vnculo de comunicacin entre las compaas adheridas al
SIPAC y los Comits y/o Grupos de Trabajo de AMIS.
d) Recibir y revisar mensualmente la informacin generada por la Oficina
SIPAC.
e) Analizar e identificar las desviaciones generadas con base en la
informacin.
f) Proponer nuevos indicadores o reportes, con el fin de proporcionar
herramientas para el sano funcionamiento del Sistema.
g) Proponer medidas que ayuden a evitar o disminuir el incumplimiento de
las polticas o reglas establecidas para el SIPAC por parte de las
compaas adheridas al mismo, para su previa autorizacin por el
COMIT y/o GRUPO DE TRABAJO correspondiente en AMIS.
h) Implementar las medidas autorizadas por cualquiera de los Comits y/o
Grupos de Trabajo responsables de la materia que se est revisando.
i) Validar los informes que sern presentados a los Comits y/o Grupos de
Trabajo correspondientes.

55

j) Mantener informadas a las compaas adheridas al SIPAC de los acuerdos

que se generen en este Grupo de Trabajo. Lo anterior, mediante circulares
difundidas a travs de la Oficina SIPAC.
k) Documentar y analizar el expediente de las compaas que incumplan el
Reglamento General, para su anlisis e informe por escrito a los Directores
correspondientes.
l) Auditar y dar audiencia a las compaas cuando la situacin as lo amerite.
m) Responder consultas y ejecutar los fallos emitidos por el Grupo de Trabajo
de Anlisis de Controversias, a travs de la Oficina SIPAC.
n) Analizar las incidencias que sean detectadas durante la operacin del
"Centro de Gestin", verificando que se de cumplimiento a las garantas de
servicio otorgadas por el rea de sistemas de AMIS cuando se refieran al
funcionamiento del mismo, as como, las que afecten a cualquiera de las
compaas aseguradoras adheridas.
o) Vigilar y mantener actualizada la informacin emitida en NotiSIPAC, para
el sano funcionamiento y correcta transmisin de la misma a las
compaas adheridas al SIPAC.
p) Revisar y responsabilizarse de la informacin que la Oficina SIPAC emita
en nombre del Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia.
q) Revisar y proponer mejoras a los diversos esquemas de Recuperaciones que
afecten directa o indirectamente, a la operacin de SIPAC.
r) Verificar la asistencia de los miembros del Grupo para su informe
correspondiente al Comit Ejecutivo SIPAC.

ARTCULO 3.- DESIGNACIN DE MIEMBROS DEL

NORMATIVO Y DE VIGILANCIA.

GRUPO

DE

TRABAJO

El Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia estar formado por 8 miembros

cuya representacin estar conformada de acuerdo a los lineamientos
establecidos por el Comit Ejecutivo SIPAC.
No podr formar parte del Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia ms de
un representante de la misma Compaa.

56

3.1

DE LA ASISTENCIA.
a) Los integrantes de este Grupo de Trabajo debern acreditar una asistencia
continua y en caso de tener inasistencia no justificable por ms de 5
sesiones consecutivas, se informara al Comit Ejecutivo SIPAC, para que
determinen la baja y/o sustitucin de dicho integrante.
b) En caso de sustitucin de Compaa y/o integrante, el representante
deber tener previo conocimiento del sistema as como de las polticas y
reglas que lo conforman a fin de no retrasar el desarrollo de los planes de
trabajo de este comit.
c) El Secretario del Grupo de Trabajo Normativo y de Vigilancia dispondr
del control de fechas de alta y baja de los miembros del mismo.
d) Cuando se produzca la baja del Presidente o del Vicepresidente del Grupo
de Trabajo Normativo y de Vigilancia; los miembros del mismo elegirn
mediante votacin cul de ellos ocupar el cargo que haya quedado vacante
entre los candidatos que quieran acceder al mismo. En caso de empate,
ser dirimente el voto de calidad del Presidente o Vicepresidente, previa
ratificacin del Comit Ejecutivo SIPAC .

3.2

DE LAS SESIONES DEL GRUPO DE TRABAJO.

a) Las sesiones de Grupo de Trabajo se llevarn a cabo con Qurum mnimo
de participacin de por lo menos el 50% de sus integrantes (con la previa
notificacin de la sesin del Grupo de Trabajo por parte de Oficina SIPAC
va correo electrnico, indicando la agenda que se revisar).
b) Es obligacin de los integrantes del Grupo de Trabajo cumplir con las
tareas asignadas de acuerdo a la agenda enviada, el incumplimiento ser
motivo de notificacin a sus Directores, dado que genera atraso en el
seguimiento indicado.
c) Este Grupo de Trabajo sesionar por lo menos una vez al mes, para el
anlisis y revisin de informacin; y de manera extraordinaria cada vez
que el sistema requiera generar, implementar o modificar polticas y/o
reglamento.

57

d) Para el levantamiento de acuerdos se llevar un consenso entre los

participantes y en caso de haber discrepancia entre las opiniones emitidas
por las distintas compaas (con una asistencia de sus integrantes de por lo
menos el 51%), se someter a votacin entre sus integrantes teniendo el
voto de desempate el presidente a cargo de dicho Grupo de Trabajo.

ARTCULO 4.- ALCANCE.

Las compaas aseguradoras estn obligadas a cumplir con lo establecido en el
REGLAMENTO GENERAL preservando en todos sus trminos la finalidad que
orienta el SIPAC, lo que implica hacer uso correcto del Centro de Gestin, ante el
resto de las compaas aseguradoras.

58

TTULO V: REPORTES.
ARTCULO 1.- OBJETIVO.
Mostrar la informacin registrada en el sistema a travs de reportes operativos
que permitan llevar un control y administracin de las operaciones efectuadas a
travs del CENTRO DE GESTIN por cada una de las actividades segn la
dualidad de la compaa de Seguros.
A) RDENES REGISTRADAS A COBRO
REGISTRADAS A PAGO (DEUDORA).

(ACREEDORA)

RDENES

Muestra las rdenes registradas para cobro por la compaa acreedora,

pudiendo generarse a partir de los periodos seleccionados.

Fo lio

S in .

Po liza

S in .

Po liza

Tipo O r de n De u do r De u do r Ac r e e do r Ac r e e do r Ex pe dic i n Re g istr o

Im po r te

Co m pa a

Tipo de

Ac r e e do r a

Tr an spo r te

AXA SEGUROS,
DM

MCS13 102

192

M027

DM83

02/03/2013 19/03/2013 $13,398.00 S.A. DE C.V.

Co be r tu r a
Daos

AUTOMOVILES Materiales

Estado

Mu n ic ipio

S in ie str o

O bse r v ac io n e s

O bse r v ac io n e s

Co r r e c to

Ac r e e do r

De u do r

Fe c h a
Estatu s

Estatu s

DISTRITO
FEDERAL

Usu ar io
ABDALU/AXA

DESCONOCIDO

REGISTRADO

19/03/2013 SEGUROS

B) RDENES PENDIENTES DE PAGO (DEUDORA) / COBRO (ACREEDORA).

Reporte de rdenes Autorizadas, aceptadas, reconocidas y susceptibles de pago
por parte por parte de la compaa responsable.
Fo lio

S in .

Tipo O r de n De u do r

Po liza
De u do r

S in .

Po liza

Co m pa a

Ac r e e do r Ac r e e do r Ex pe dic i n Re g istr o

Ac e ptac i n Ac r e e do r a
ANA

DM

12278

181/13

AUIN39190 QR01394C UAA49301

09/02/2013 06/03/2013

11/03/2013 SEGUROS

Tipo de
Tr an spo r te

S in ie str o O bse r v ac io n e s:Ac r e e do r

Co be r tu r a

Estado

Mu n ic ipio

Co r r e c to

Daos
AUTOMOVILES Materiales

/ De u do r / Co m it

Fe c h a
Estatu s
ACEPTACN

QUERETARO QUERETARO 13AU8113

MANUAL

59

Estatu s

Usu ar io
MAARGE/

11/03/2013 POTOSI

C) RDENES RECHAZADAS (DEUDORA).

Reporte de rdenes rechazadas por la Compaa responsable.
Tipo
DM

Fo lio

S in .

Po liza

S in .

Po liza

O r de n

De u do r

De u do r

Ac r e e do r

Ac r e e do r

Co m pa a
Ex pe dic i n Re g istr o

ATL011 1-D0-61-13 MCI-3822 3013/13314-9 21402202

Re c h azo

Tipo de

Ac r e e do r a

05/03/2013 12/03/2013 15/03/2013 GNP

Mo tiv o

S in ie str o O bse r v ac io n e s:Ac r e e do r

Tr an spo r te

Estado

Mu n ic ipio

Co r r e c to

SINIESTRO NO

DISTRITO

CORRESPONDE A QUALITAS AUTOMOVILES

FEDERAL CUAUHTEMOC

/ De u do r / Co m it

Fe c h a
Estatu s

Estatu s

RECHAZO
AVH

MANUAL

Usu ar io
MACHCH/

15/03/2013 QUALITAS

D) RDENES PAGADAS (DEUDORA) COBRADAS (ACREEDORA).

Reporte de rdenes pagadas por la Compaa responsable y cobradas por la
Compaa afectada.
Fo lio
Tipo

S in .

O r de n

Po liza

S in .

Po liza

Re g istr o

De u do r De u do r Ac r e e do r Ac r e e do r Ex pe dic i n Re g istr o

Ac e ptac i n

Co m pa a

Pag o

Co sto S an c i n Im po r te

Fe c h a

Ac r e e do r a

V? a de Pag o

ANA CIA DE
DM

ANA0002277 1854

141231

2277/13

1137840

21/01/2013 25/01/2013

Tipo de

S in ie str o

Tr an spo r te

Co be r tu r a

Estado

Mu n ic ipio

29/01/2013

41325

13398

1339.8

14737.8 SEGUROS SA

Ac r e e do r

pag o

S TP

SIN. DE METRO
AUTOMOVILES

Daos Materiales VERACRUZ XALAPA

TRANSFERENCIA
ELECTRONICA

O bse r v ac io n e s O bse r v ac io n e s Estatu s

Co r r e c to

Re f e r e n c ia

c1834629

Pag o

BBVA
16/10/3316 BANCOMER, S.A. 18/02/2013

Fe c h a
In te n to s

Estatu s

Estatu s

CONFIRMACIN

CORREC

Ban c o

DE PAGO

Usu ar io
BURANG/

11/03/2013 ANA

E) RDENES CANCELADAS RECIBIDAS / ENTREGADAS.

Reporte de rdenes canceladas a travs de la Compaa Acreedora o por
Oficina SIPAC.
Co m pa a
Fo lio

S in .

Tipo O r de n De u do r

Po liza

S in .

De u do r

Ac r e e do r

Po liza

De u do r a /

Ac r e e do r Ex pe dic i n Re g istr o Ac r e e do r a

Tipo de
Cau sa
ERROR DE

DM

187480 102/7034 203/205479 0613/3852-3 22319999

04/03/2013 12/03/2013 GNP

CAPTURA

Tr an spo r te

Co be r tu r a

Estado

Mu n ic ipio

S in ie str o

O bse r v ac io n e s

Co r r e c to

Ac r e e do r / De u do r

Daos
AUTOMOVILES Materiales

Fe c h a
Estatu s
CANCELACIN

JALISCO GUADALAJARA

REGISTRO

ESTADO DE CUENTA DE LAS OPERACIONES DE CMARA DE LIQUIDACIN.

60

Estatu s

Usu ar io
BAALMI/

12/03/2013 GNP

ANEXO 1:

METODOLOGA DE COSTOS MEDOS SPAC.

1.1.

Objetivo del Documento.

Establecer las bases de informacin estadstica y metodologa para la
determinacin del Costo Promedio Sectorial, aplicable al SIPAC.
Anualmente el Grupo de Trabajo Tcnico elaborar y evaluar la
metodologa aplicada, as como los indicadores econmicos que presenta la
industria automotriz, con el fin de procurar el sano desarrollo de la
actividad aseguradora del Ramo de Automviles.

1.2.

Bases Estadsticas.
La base estadstica descansa principalmente en el Sistema Estadstico del
Sector Asegurador (SESA) del Ramo de Automviles, herramienta que
proporciona elementos suficientes de juicio, para una adecuada toma de
decisiones, para tarificacin, suscripcin, ajuste, evaluacin de siniestros y
comercializacin, entre otras.
Actualmente el SESA cuenta con informacin de plizas e incisos en vigor
del 1 de enero al 31 de diciembre del ao de reporte, de movimiento de
primas, y de aquellos vehculos que hayan tenido movimientos en
siniestros durante el periodo de reporte, indicando el lugar y fecha de
ocurrencia as como el (los) monto(s) de cada siniestro de la(s) cobertura(s)
que aplic (aplicaron).

1.3.

Bases Financieras.
Los montos de siniestros se actualizarn utilizando un factor de ajuste
inflacionario, de acuerdo a lo publicado por el Banco de Mxico y el
Programa monetario, o bien cualquiera otra variable que implique la
actualizacin del valor de los costos de siniestros.

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