La delincuencia sigue esquemas para lavar dinero, darle una apariencia lcita a recursos,

derechos o bienes de cualquier naturaleza que proceden o representan el producto de

una actividad ilcita.
En muchas de las disciplinas profesionales tenemos la dualidad entre lo que nos dice la
doctrina a travs de los diferentes estudiosos de determinada materia y la debida
aplicacin de los ordenamientos legales. Al hablar de lavado de dinero tenemos muchos
conceptos que se enmarcan en las opiniones de los doctrinarios, lo expresado por los
organismos internacionales y las distintas leyes de los pases.
Las operaciones con recursos de procedencia ilcita (lavado de dinero) constituyen un
delito que por su propia naturaleza contempla diversas conductas; un ejemplo lo tenemos
en el Cdigo Penal Federal de Mxico, que prev la imposicin de 5 a 15 aos de prisin,
as como multa, al que por s o por interpsita persona realice, entre otras, las siguientes
conductas: adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite,
retire, d o reciba por cualquier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro
del territorio nacional, de ste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o
bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que proceden o
representan el producto de una actividad ilcita.
Lo arriba mencionado nos da mucha claridad en cuanto a lo que debemos entender por el
delito de lavado de dinero, pero existen definiciones diversas que seala la doctrina sobre
lo mismo, as como ideas con respecto a la finalidad del lavador, los mtodos utilizados, y
cmo las etapas que sigue un esquema de lavado para aparentar el darle una apariencia
lcita a recursos, derechos o bienes.
Colocacin: Es la disposicin fsica del dinero en efectivo proveniente de actividades
delictivas. Durante esta fase inicial, el lavador de dinero introduce sus fondos ilegales en
el sistema financiero y otros negocios, tanto nacionales como internacionales.
Estratificacin: Es la separacin de fondos ilcitos de su fuente mediante una serie de
transacciones financieras sofisticadas, cuyo fin es desdibujar la transaccin original. Esta
etapa supone la conversin de los fondos procedentes de actividades ilcitas a otra forma

y crear esquemas complejos de transacciones financieras para disimular el rastro

documentado, la fuente y la propiedad de los fondos.
Integracin: Es dar apariencia legtima a riqueza ilcita mediante el reingreso en la
economa con transacciones comerciales o personales que aparentan ser normales. Esta
fase conlleva la colocacin de los fondos lavados de vuelta en la economa para crear una
percepcin de legitimidad. El lavador podra optar por invertir los fondos en bienes races,
artculos de lujo o proyectos comerciales, entre otros.
En la fase de integracin, de acuerdo con la doctrina, es extremadamente difcil distinguir
la riqueza legal de la ilegal. Esta fase le ofrece al lavador la oportunidad de incrementar su
riqueza con los productos del delito. La integracin es generalmente difcil de detectar, a
menos que exista una gran discrepancia entre el empleo, los negocios o las inversiones
legtimas de una persona o compaa y la riqueza de la persona o los ingresos o activos.
De todo lo aqu mencionado es importante reflexionar sobre la importancia de una
adecuada conjuncin entre preceptos que emanan de una doctrina reconocida en el plano
internacional y la legislacin aplicable tanto a la prevencin como persecucin del lavado
de dinero. En este caso, las autoridades de los diferentes pases deben tener conciencia
sobre en cul de las etapas estn enfocando sus esfuerzos, medidores adecuados sobre
los esfuerzos que se estn realizando en cada una de ellas, as como fortalecer en la que
consideran dbil o nulo su actuar. La debida conjuncin entre la doctrina, cumplimiento de
la legislacin por los diferentes actores y aportaciones de experiencia de expertos deben
constituir uno de los pilares para la prevencin y combate de muchos de los delitos que
tanto perjudican a los ciudadanos.