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SISTEMA FINANCIERO GUATEMALATECO.

Guatemala tiene un sistema financiero slido.

La mayora de los recursos financieros son

manejados por la banca comercial y una pequea porcin est distribuida en entidades no bancarias.
Estas instituciones estn en capacidad de brindar al inversionista una gran cantidad de servicios con
calidad de estndar mundial.
El sistema financiero guatemalteco est constituido por 19 bancos, 16 sociedades financieras, 17
compaas almacenadoras, 11 compaas de fianzas, 17 compaas de seguros, 1 casa de cambio, 7
entidades fuera de plaza (off shore), 14 casas de bolsa, entre otras instituciones supervisadas por la
Superintendencia de Bancos (SIB). Estas instituciones ofrecen al inversionista una variedad de
servicios

financieros

con

los

ms

altos

estndares

de

calidad

seguridad.

Hoy se cuenta con entidades financieras con servicio de clase mundial en reas especializadas como
factoraje, comercio internacional, inversiones especializadas, micro crdito, entre otros. La mayora
de bancos y entidades financieras cuentan con varios corresponsales en Estados Unidos, Panam,
Mxico, Suiza entre otros. Adems, existen Bancos extranjeros que operan directamente en
Guatemala, como es el caso de Citibank, BAC, Scotiabank, entre otros.
El Banco de Guatemala es la entidad bancaria central y la Superintendencia de Bancos SIB - es la
institucin que supervisa a los bancos, financieras, aseguradoras y compaas emisoras de ttulos

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO


El sistema financiero procura la asignacin eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes
de crdito. Un sistema financiero sano requiere, entre otros, de intermediarios eficaces y solventes,
de mercados eficientes y completos, y de un marco legal que establezca claramente los derechos y
obligaciones de las partes involucradas. Con el fin de alentar el sano desarrollo del sistema
financiero y proteger los intereses del pblico en general.

PRINCIPALES LEYES QUE REGULAN EL SISTEMA FINANCIERO GUATEMALTECO


Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

Decreto 16-2002 Ley Orgnica del Banco de Guatemala


Decreto 17-2002 Ley Monetaria
Decreto 18-2002 Ley de Supervisin Financiera
Decreto 19-2002 Ley de Bancos y Grupos Financieros
Decreto 67-2001 Ley Contra El Lavado de Dinero u Otros Activos
Decreto 58-2005 Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo
Decreto 94-2000 Ley de Libre Negociacin de Divisas
Decreto 34-96 Ley del Mercado de Valores y Mercancas
Decreto 136-96 Ley de Especies Monetarias
Decreto 82-78 Ley General de Cooperativas
Decreto Ley 208 Ley de Sociedades Financieras Privadas
La ley de libre circulacin de divisas permite el uso legal de moneda extranjera, por ello, en muchos
casos, se utiliza el dlar como base para contratos y transacciones internacionales. Toda persona
puede abrir cuentas en quetzales, dlares o euros.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO


SECTOR FINANCIERO REGULADO
El sistema financiero de Guatemala tiene dos segmentos. El sector financiero formal (regulado),
que est conformado por instituciones cuya autorizacin es de carcter estatal, bajo el criterio de
caso por caso, y que estn sujetas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos, rgano
facultado para tal fin. Este sector abarca un sistema bancario y uno no bancario.

El primero

incluye a los bancos comerciales y a las sociedades financieras, estas ltimas, definidas por ley
como instituciones especializadas en operaciones de banca de inversin (no captan depsitos y sus
operaciones activas son de largo plazo). Por su parte, el sistema financiero no bancario se rige por
leyes especficas y est conformado por los Almacenes Generales de Depsito, Compaas de
Seguros, Compaas de Fianzas, Casas de Cambio; adems, por el Instituto de Fomento Municipal
(INFOM) y el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
SECTOR FINANCIERO NO REGULADO

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

Existen instituciones que realizan intermediacin financiera cuya autorizacin responde a una base
legal genrica (Cdigo de Comercio) y que no se encuentran bajo la vigilancia y supervisin de la
Superintendencia de Bancos. Los intermediarios financieros que conforman este sector, usualmente
innovadores, proporcionan los servicios que, por ley, les era prohibido prestar a las entidades
reguladas. Entre estos intermediarios puede mencionarse a los off-shore, que financian
operaciones de comercio; as tambin las asociaciones de crdito, compaas emisoras y operadoras
de tarjetas de crdito y dbito, cooperativas de ahorro y crdito, organizaciones no gubernamentales
(ONGs) y otros tipos de cooperativas que proporcionan diversos servicios financieros en las reas
rurales.
VALORES FINANCIEROS
Se Entiende por valores todos aquellos documentos, ttulos o certificados, acciones, ttulos de
crdito tpicos o atpicos que incorporen o representen, segn sea el caso, derechos de propiedad, de
crdito o de participacin. Los valores podrn crearse o emitirse y negociarse mediante anotaciones
en cuenta;
MERCANCIAS FINANCIERAS
Son mercancas todos aquellos bienes que no estn excluidos del comercio por su naturaleza o por
disposiciones de ley;
CONTRATOS FINANCIEROS
Se entiende por contrato todo negocio jurdico de caractersticas uniformes por cuya virtud se crean,
modifican, extinguen o transmiten obligaciones dentro del mercado Burstil;

RECOMENDACION

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

Que las autoridades reguladoras del Sistema Financiero guatemalteco, mejores los controles y
mantengan una vigilancia constante sobre las instituciones Financieros para evitar acontecimientos
que daen a los guatemaltecos que han confiado en la Red Financiera Nacional.
CONCLUSION
El Sistema Financiero Guatemalteco es solido de acuerdo a los datos expuestos por las
entidades reguladoras.
El Sistema Financiero es uno de los propulsores del pas, ya que genera mayor oportunidad de
empleo, por el financiamiento de capital de trabajo por parte de las entidades bancarias a
empresas Pymes y Empresariales Mayores
BIBLIOGRAFIA.

http://www.sib.gob.gt/

http://www.banguat.gob.gt Estructura y Evolucin del Sistema Financiero

http://www.bing.com/sistema+financiero+guatemalteco.

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

MERCADOS FINANCIEROS
Un mercado financiero se puede definir como aquel mecanismo a travs del
cual se realiza el intercambio o transaccin de activos financieros y se determina su precio, siendo
irrelevante si existe un espacio fsico o no.
FUNCIONES
Las funciones que se desarrollan a travs de los mercados financieros son las siguientes:
1. Facilitar la puesta en contacto de los demandantes de fondos con los oferentes de fondos, es
decir, poner en contacto a los agentes que intervienen en los mercados financieros.
1. La determinacin del precio de los activos financieros.
1. Dotar de liquidez a los activos financieros.
A travs de los mercados organizados se logran reducir los costes de transaccin, es decir, los costes
asociados a la negociacin de los activos financieros.
CLASIFICACIN

Segn la forma de funcionamiento de los mercados se puede distinguir entre:

1- Mercados directos: Son aquellos mercados en los que el intercambio de activos financieros se
realiza directamente entre los demandantes ltimos de financiacin y los oferentes ltimos de
fondos. Dentro de los mercados directos se pueden distinguir otros dos tipos:
El mercado directo es adems de bsqueda directa si los agentes, compradores y vendedores, se
encargan por s mismos de buscar su contrapartida, con una informacin limitada y sin ayuda de
agentes especializados. Ejemplo: mercados de acciones que no se negocian en la Bolsa.

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

2- Mercados intermediados: Son aquellos en que al menos uno de los participantes en cada
operacin de compra o venta de activos tiene la consideracin de intermediario financiero en
sentido estricto.

Segn las caractersticas de los activos financieros que se negocian en los mercados se
puede distinguir entre:

1- Mercados monetarios: Las caractersticas fundamentales distintivas de los activos financieros


que se negocian en un mercado monetario son el vencimiento a corto plazo, el reducido nivel de
riesgo y el alto grado de liquidez. Ejemplo: mercado de pagars de empresa, mercado interbancario,
etc. El mercado monetario o de dinero es una parte muy importante de los mercados financieros,
cuyo papel consiste en asegurar que los fondos lquidos que existen en la economa estn
distribuidos de la mejor forma posible y se empleen de una forma ptima.
2- Mercados de capitales: Son aquellos mercados donde se negocian activos financieros con
vencimiento a medio y largo plazo y que implican un mayor nivel de riesgo. Ejemplo: la Bolsa de
Valores.

Segn el grado de intervencin de las autoridades monetarias en los mercados se


puede distinguir entre:

1- Mercados libres: Son aquellos mercados en los que el proceso de formacin de precios es
libre, de forma que el precio de los activos financieros se determina por la libre concurrencia de
la oferta y la demanda, es decir, se determina por las fuerzas del propio mercado.
2- Mercados regulados: Cuando no se cumple la condicin vista en los mercados libres, es decir,
cuando las autoridades monetarias influyen en el proceso de formacin de los precios se dice que
son mercados regulados, intervenidos o administrados. Las formas de intervencin son mltiples,
pudiendo citarse como ejemplos los siguientes: fijar un tipo de inters mnimo o mximo;
establecer lmites a los precios; mediante la existencia de un coeficiente obligatorio de inversin;
etc.

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

Segn la fase de negociacin en la que se encuentre los activos financieros se puede


distinguir entre:

1- Mercados primarios: Son aquellos en los que los activos financieros intercambiados son de
nueva creacin. Esto significa que un ttulo slo puede ser objeto de negociacin una vez en un
mercado primario, que seria en el momento de su emisin. Por este motivo, los mercados primarios
tambin son llamados mercados de emisin.
2- Mercados secundarios: En estos mercados se comercia con los activos financieros ya existentes,
cambiando la titularidad de los mismos; pero para ser comprados y vendidos en mercados
secundarios los ttulos han de ser negociables legalmente, facultad de la que slo disfrutan algunos
activos financieros. Hay que sealar que no todos los activos financieros gozan de un mercado
secundario. Los emisores de activos financieros consiguen financiacin en el mercado primario,
pero obviamente el mercado secundario no supone la existencia de nueva financiacin para el
emisor del activo, pero ello no significa que carezcan de importancia, ya que permite la circulacin
de activos entre los agentes y la diversificacin de su cartera, contribuyendo por ello al fomento del
ahorro de la colectividad.

Segn el grado de formalizacin se puede distinguir entre:

1- Mercados organizados: Son aquellos mercados en los que existe un conjunto de normas y
reglamentos que determinan el funcionamiento de estos mercados. Ejemplo: la Bolsa.
2- Mercados no organizados: Son aquellos mercados en que las transacciones no siguen unas
reglas preestablecidas sino que van a depender de lo que se acuerde entre las distintas partes.

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

INSTITUCIONES NO REGULADAS EN GUATEMALA


BIBLIOGRAFIA http://www.redimif.org/8.0.html

Asociacin Civil Guatemalteca para el Desarrollo Integral (ASDESARROLLO)


Asociacin de Desarrollo Integral Rural (ASDIR)

Asociacin de Mujeres en Desarrollo (MUDE)

Asociacin Guatemalteca para el Desarrollo (AGUDESA)

Asociacin para el Desarrollo RAIZ (RAIZ)

Asociacin SHARE de Guatemala (SHARE)

Asocicacin Cooperacin para el Desarrollo Rural de Occidente (CDRO)

Fundacin CRYSOL (CRYSOL)

Fundacin de Asesora Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social


(FAFIDESS)

Fundacin de Asistencia para la Pequea Empresa (FAPE)

Fundacin de Desarrollo de Mixco (FUNDEMIX)

Fundacin Internacional para la Asistencia Comunitaria (FINCA GUATEMALA)

Fundacin Internacional para la Asistencia Comunitaria de Guatemala (FIACG)

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

Fundacin para el Desarrollo de la Microempresa (FUNDACION MICROS)

Fundacin para el Desarrollo de la Pequea Empresa (FUNDESPE)

Fundacin para el Desarrollo Empresarial y Agrcola (FUNDEA)

The Friendship Bridge (FRIENDSHIP BRIDGE)

Mandato Constitucional:
"La Superintendencia de Bancos organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga."
Tercer prrafo del Artculo 133 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala

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