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TTULO:
Rubro
Detalle
Nivel de Aprobacin
Fecha de Aprobacin
04.12.2012
N de Acuerdo de Directorio
N 430-2012
Versin: 01-2015
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INDICE
1. CARTA DE LA PRESIDENCIA DEL DIRECTORIO ................................................ 5
2. CARTA DE LA GERENCIA MANCOMUNADA ....................................................... 7
3. ANTECEDENTES DEL PLAN ESTRATGICO 2011- 2012 .................................. 10
4. JUSTIFICACIN DEL PLAN ESTRATGICO 2013-2016..................................... 15
5. PRESENTACIN DEL PLAN ESTRATGICO ..................................................... 17
6. PROSPECTIVA ESTRATEGICA .......................................................................... 24
7. ANALISIS EXTERNO ........................................................................................... 33
8. GRUPO ESTRATGICO ...................................................................................... 38
9. GRUPOS DE INTERS O STAKEHOLDERS ....................................................... 42
10. ENTREVISTA A LOS CLIENTES .......................................................................... 45
11. ANLISIS DEL NIVEL COMPETITIVO ................................................................. 50
12. DIAGNOSTICO EXTERNO ................................................................................... 56
13. ANALISIS INTERNO ............................................................................................. 74
14. PARTICIPACIN DE MERCADO DE LA CAJA TACNA POR DEPARTAMENTO103
15. ENCUESTA DE CLIMA LABORAL ..................................................................... 117
16. ENCUESTA DE CULTURA ORGANIZACIONAL ................................................ 124
17. DIAGNOSTICO INTERNO .................................................................................. 131
18. EVALUACIN DE LA UNIDAD ESTRATEGICA DE NEGOCIO.......................... 179
19. VISIN DEL PER AL 2021 ............................................................................... 182
20. POLITICAS DE ESTADO DEL ACUERDO NACIONAL VINCULADAS A NUESTRO
PLAN ESTRATEGICO ........................................................................................ 184
21. VISIN ............................................................................................................... 187
22. MISIN ............................................................................................................... 190
23. VALORES ........................................................................................................... 193
24. PRINCIPIOS DE LA CULTURA CAJA TACNA ................................................... 195
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En primer lugar la cultura ya que esta comprende las experiencias, creencias y valores, tanto
personales como la de la organizacin, en segundo lugar el cliente, ya que l es nuestra razn de
ser y el centro de nuestro negocio y por ltimo los retos y desafos, que son nuestro querer hacer
y el compromiso que nos hacemos con el logro de nuestros objetivos estratgico.
Este plan quiere ser una carta de navegacin para llegar tan lejos como se pueda, en tensin
permanente por el ms, corrigiendo rumbos en el camino cuando sea necesario y aprovechando
oportunidades para atender lo no previsto que sea importante. Ese es nuestro compromiso para
los prximos aos.
Despus de 20 aos de nuestra fundacin, renovamos nuestro compromiso de fidelidad con
nuestros clientes, colaboradores y accionistas de volver a renacer nuestro espritu creativo,
innovador, dedicacin y orgullo de nuestro origen Tacneo de jams rendirnos antes las
adversidades, para enorgullecernos de nuestras capacidades ilimitadas y de los triunfos que nos
esperan para el bienestar de nuestra Caja, Sociedad y nuestra familia.
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mismo, se requiere que para el xito melodioso y satisfactorio del plan, la Gerencia Mancomunada
le pida el esfuerzo individual y colectivo necesario en cada momento a las reas y colaboradores.
Este documento debe servir de base para que el Directorio, Gerencia Mancomunada, Funcionarios
y Administradores de Agencias de nuestra CAJA Tacna establezcan, a su nivel, sus lneas de
accin en conformidad con las que se recogen aqu. Es obligacin y voluntad de la Gerencia
Mancomunada colaborar con estas unidades en lo que necesiten para que puedan cumplir con
sus compromisos pactados y no eludir esfuerzos y responsabilidades siempre que sean precisos,
tanto para nuestro buen funcionamiento interno y que este no afecte nuestra buena reputacin y
prestigio ante nuestros grupos de inters o stakeholders.
Finalmente, deseamos expresar nuestro sincero agradecimiento a las personas de dentro y fuera
de la CAJA Tacna , por la gran cantidad de horas que dedicaron a una tarea que a muchos les era
totalmente desconocida y que, estamos seguros, fue un esfuerzo aadido al que realizan da a da.
A los miembros de la Junta General de Accionistas, funcionarios, administradores de agencia y
colaboradores debemos manifestarles nuestro especial reconocimiento por las horas que se le
tomo de su legtimo descanso y, sobre todo, de sus obligaciones familiares.
El Plan Estratgico es por consiguiente un esfuerzo concertado y participativo de todos ya que
todos contribuimos a construirlo juntos, con la ilusin que se merece nuestra CAJA Tacna , a
colocarla en el siglo XXI donde nos gustar verla, en pie de igualdad con las mejores Caja
Municipales del Per y de Sudamrica.
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RESPONSABLE
F1
G.Captaciones y
Finanzas
F2
G.Mancomunada
F3
F4
F5
F6
C1
G.Crditos
C2
G.Captaciones y
Finanzas
C3
G.Administracin
P1
G.Mancomunada
P2
G.Administracin
A1
G.Administracin
A2
G.Administracin
A3
G.Administracin
G.Crditos
G.Administracin
G.Crditos
G.Captaciones y
Finanzas
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RESPONSABLE
AVANCE DE
OBJETIVO
AVANCE
PONDERADO
GENERAL
G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
80.21%
16.04%
G.MANCOMUNADA
59.36%
3.56%
G.CREDITOS
78.00%
8.58%
F4 Lograr ptimos
indicadores de
eficiencia administrativa de acuerdo al G.ADMINISTRACION
promedio de la industria
100.00%
11.00%
G.CREDITOS
69.90%
4.19%
G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
97.20%
5.83%
G.CREDITOS
41.51%
2.08%
G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
44.40%
2.22%
G.MANCOMUNADA
55.96%
5.60%
G.MANCOMUNADA
81.20%
4.06%
73.84%
3.69%
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0.00%
0.00%
A2 Mejorar
Humanos
G.ADMINISTRACION
62.67%
2.51%
G.MANCOMUNADA
70.57%
1.41%
la
Gestin de Recursos
A3
Innovar
y
adecuar
permanentemente la Infraestructura
70.77%
Fuente: rea de Planeamiento y Desarrollo
RESPONSABLE
AVANCE DE
OBJETIVO
AVANCE
PONDERADO
GENERAL
G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
100.00%
20.00%
G.MANCOMUNADA
100.00%
6.00%
G.CREDITOS
99.19%
10.91%
100.00%
11.00%
G.CREDITOS
76.38%
4.58%
G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
96.43%
5.79%
G.CREDITOS
85.40%
4.27%
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G.CAPTACIONES Y
FINANZAS
91.90%
4.60%
60.00%
6.00%
92.80%
4.64%
79.09%
3.95%
56.33%
2.25%
100.00%
4.00%
68.00%
1.36%
G.MANCOMUNADA
89.35%
Fuente: rea de Planeamiento y Desarrollo
100
100
80
70.77
89.35
Meta
60
Ejecucin
40
20
0
Dic -2011
Dic - 2012
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SEGMENTO DE MERCADO
1.1.Ganancia por el depsito realizado (inters), seguridad de su dinero,
disponibilidad inmediata del dinero, accesibilidad para comprar en
establecimientos afiliados a VISA y no pago por mantenimientos de
cuenta
2.1.Buena retribucin de pago de inters por el depsito de CTS,
seguridad de su dinero.
3.1.Ganancia con los intereses pagados a corto plazo, con una tasa
mayor a aun Ahorro Corriente, ahorrar para poder cumplir alguna
meta personal y seguridad de su dinero.
PRODUCTOS DE CREDITO
SEGMENTO DE MERCADO
1.- Agrocrdito
2.- Credifcil
3.- Crediganadero
5.- Credirpido
6.1. Rapidez.
7.1. Aquellos con mejores ingresos se orientan ms a la tasa, rapidez y
servicio. Son ms exigentes. Los clientes con menores ingresos
valoran la rapidez y el acceso al crdito, son algo menos exigentes
respecto a la tasa.
7.- Credipyme
8.- El tiempo vale Oro
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9.- Hipotecario
10.- Microagropecuario
10.1.Oportunidad, tasa, en menor grado servicio.
11.- Prendario o Pignoraticio
11.1.Oportunidad, acceso a crdito.
PERFIL GENERAL DEL CLIENTES DE CREDITOS
Son personas que residen en las ciudades de Tacna, Ilo, Moquegua, Puerto Maldonado, Huepetuhe,
Mazuko, Iberia, Puno, Ica, Juliaca, Yunguyo, Ilave, Desaguadero, Juliaca, Cusco, Arequipa y Lima; son
hombres y mujeres; con promedio de edades que oscilan entre los 18 a 65 aos de edad; hombres y
mujeres de los NSE en su gran mayora B,C, D y E, con ocupaciones que vienen de Trabajadores
dependientes e independientes, microempresarios, empresario de los sectores de la produccin, comercio
y servicios, con los estilos de vida tipificados (*) en su mayora como afortunados, progresistas, modernas,
adaptados, conservadoras que buscan como beneficios en los productos activos: Acceso a crdito,
oportunidad, tasa; la frecuencia de solicitud del crdito es depende de los fines del crdito. Crditos; la
ocasin de solicitud del crdito es segn la necesidad del mismo.
Fuente: rea de ahorros y Crditos
Pirmide de NSE
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Afortunados
1.- Tecnolgicos
2.- Triunfadores
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5.- Machistas
6.- No innovadoras
Producto 2
Ahorro CTS
Producto 4
Ahorro Futuro
Producto 5
Ahorro C/Ordenes de Pago
Producto 6
Ahorro Sueldo
Producto 7
Plan Ahorro
Ocacin de apertura:
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Adaptados
Conservadoras
B, C, D
1 a 2 depositos al mes.
1 vez al mes.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los afortunados
Los progresistas
A, B, C
Trabajadores Dependientes e
Independientes, estudiantes
18 a ms.
Son personas que residen en las ciudades de Tacna, Moquegua, Arequipa, Lima, Puno, Cusco y Madre de Dios; con promedio de edades que oscilan entre los 18 a 65 aos de edad; hombres y mujeres de los NSE en su gran mayoria B,C y D, con ocupaciones que vienen de
Trabajadores dependientes e independientes, estudiante, con los estilos de vida tipificados (*) en su mayoria como afortunados, progresistas y modernas que buscan como beneficios en los productos pasivos: ganancia por sus depositos, ahorro en el costo por comisiones,
seguridad, disponibilidad de efectivo; accesibilidad de pago en establecimientos, la frecuencia de deposito es en promedio de 1 a 2 veces al mes y la ocacin de apertura la realizan cuando tienen exceso de dinero.
De 27 a ms
Cuando se ingresa a un
trabajo, el cliente puede
apertutar hasta dos cuentas
para un mismo empleador,
siempre y cuando sea de
diferente moneda, cuando
ocurra un cambio de trabajo y
el cliente soliciten su traslado
de la cuenta CTS de una
entidad financiera a otra.
Frecuencia de deposito:
1 a 2 Depositaos al mes.
Los afortunados
Los progresistas
A, B, C
1 a 2 veces depositados al
mes.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Adaptados
Conservadoras
B, C, D
Beneficios deseados:
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
18 a ms
Comportamental:
A,B, C, D
Trabajadores en planillas
Trabajadores dependientes e
independientes, estudiantes.
Ocupacin:
B, C, D
18 a 65 aos
18 a ms
Producto 3
Deposito a Plazo Fijo
Tacna, Moquegua, Arequipa, Tacna, Moquegua, Arequipa, Tacna, Moquegua, Arequipa, Tacna, Moquegua, Arequipa,
Tacna, Moquegua, Arequipa, Tacna, Moquegua, Arequipa,
Tacna, Moquegua, Arequipa, Lima,
Lima, Puno, Cusco y Madre Lima, Puno, Cusco y Madre Lima, Puno, Cusco y Madre Lima, Puno, Cusco y Madre
Lima, Puno, Cusco y Madre Lima, Puno, Cusco y Madre
Puno, Cusco y Madre de Dios.
de Dios.
de Dios.
de Dios.
de Dios.
de Dios.
de Dios.
Producto 1
Ahorro Corriente
Edad:
Demogrfica:
Viven:
Geografica:
Variables de Segmentacin
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Producto 4
Credirapido convenio
Producto 5
Credi rapido
Independiente.
B, C
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los Adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Microempresarios.
C, D, E.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los Adaptados
Las conservadoras
Los modestos
De acuerdo al cultivo.
Predominantemente masculino.
Masculino y femenino
Predominantemente
masculino.
Independiente.
B, C, D.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los Adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Producto 6
Credi con garantia DPF
Producto 7
Credipyme
Producto 8
El tiempo vale oro
Dependientes.
B, C,D
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Masculino y femenino
Acorde a la necesidad.
Rapidez.
Diversas
B,C,D,E
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Masculino y femenino
Principalmente de 18 a 65 aos.
Microempresarios.
B, C, D, E.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Masculino y femenino.
De acuerdo al cultivo.
Diversos.
C, D, E.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Predominantemente masculino.
Variada.
Diversas actividades
Tacna.
Producto 11
Prendario o pignatario
Oportunidad, acceso a
crdito.
Diversos.
B,C.
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Masculino y femenino
De acuerdo al cultivo.
Tasa, oportunidad,
servicio.
Diversas.
B, C.
Los progresistas
Los adaptados
Masculino y femenino
Entre 18 y 65 aos.
En su mayora
dependientes.
Producto 10
Microagropecuario
Empresarios y microempresarios
A, B, C, D, E.
Los afortunados
Los progresistas
Las modernas
Los adaptados
Las conservadoras
Los modestos
Masculino y femenino.
De forma independiente en
De forma independiente en actividades de
actividades de produccin, comercio
produccin, comercio y servicios.
y servicios.
Tacna, Arequipa.
Producto 9
Hipotecario
Son personas que residen en las ciudades de Tacna, Ilo, Moquegua, Puerto Maldonado, Huepetuhe, Mazuko, Iberia, Puno, Juliaca, Yunguyo, Ilave, Desaguadero, Juliaca, Cusco, Arequipa y Lima; son hombres y mujeres; con promedio de edades que oscilan entre los 18 a 65 aos de edad; hombres y mujeres de los NSE en su gran mayoria B,C, D y E, con ocupaciones que vienen de Trabajadores dependientes e independientes, microempresarios, empresario de los sectores de la
produccin, comercio y servicios, con los estilos de vida tipificados (*) en su mayoria como afortunados, progresistas, modernas, adaptados, conservadoras que buscan como beneficios en los productos activos: Acceso a crdito, oportunidad, tasa; la frecuencia de solicitud del credito es depende de los fines del crdito. Crditos; la ocasion de solicitud del credito es segun la necesidad del mismo.
Dependientes.
B, C.
Las progresistas
Las modernas
Los adaptados
Los conservadores
Masculino y femenino
Producto 3
Crediganadero
Producto 2
Credifacil
De forma independiente en
Actividades agrcolas en
actividades de produccin,
sus chacras.
comercio y servicios.
Tacna
Producto 1
Agrocrdito
Beneficios deseados:
Comportamental:
Estilos de Vida:
Ocupacin:
Sexo:
Edad:
Demogrfica:
Trabajan:
Viven:
Geografica:
Variables de
Segmentacin
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6. PROSPECTIVA ESTRATEGICA
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Poltico / Legal
Sociales / Culturales
Econmicos / Financieros
Tecnolgicos / Cientficos
Ecolgicos / Ambientales
Proveedores
Clientes
Competidores Potenciales
Importancia
3-4 Bajo
(3) Indiferencia
5-6 Mediano
7-8 Alto
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Las variables asignadas por las reas en las mesas temticas fueron las siguientes, con los
pesos y resultados que siguen a continuacin:
PROSPECTIVA POLITICO / LEGAL AL 2016
N
1
2
TENDENCIA
Mayor proteccin al consumidor por parte del
estado.
Mayor exigencia regulatoria para ingresar a
nuevos mercados.
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Amenaza
10
Amenaza
10
Se mantiene
Aumento
10
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
Se mantiene
TENDENCIA
Crecimiento Poblacional.
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
Aumento
Aumento
Aumento
10
Aumento
SITUACION
IMPORTANCIA
TENDENCIA
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
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1
2
3
Aumento
10
Aumento
Aumento
Aumento
10
Se mantiene
Aumento
10
Aumento
10
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
TENDENCIA
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
Aumento
10
Aumento
Aumento
Aumento
Se mantiene
Aumento
Aumento
10
Aumento
Se mantiene
4
5
6
ms
TENDENCIA
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Se mantiene
10
Se mantiene
10
Se mantiene.
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
TENDENCIA
Atencin de proveedores en forma virtual.
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2
3
4
Aumento
Aumento
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Clientes ms informados.
Aumento
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
Aumento
Aumento
TENDENCIA
Sobreendeudamiento financiero de los
clientes.
Mayor acceso al crdito para las personas.
TENDENCIA
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
2
3
7
8
9
10
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4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
TENDENCIA
Tendencia a la consolidacin del sector
financiero va compra de los bancos a las
empresas de microfinanzas.
Las IMF ligadas a bancos experimentan un
crecimiento ms rpido de las colocaciones
y mayor rentabilidad.
Mayor presin competitiva y reduccin de
tasas para incrementar cuota de mercado,
que puede estimular la venta de las IMF
atractivas y el repliegue de las ms dbiles,
as como elevar las tendencias al
sobreendeudamiento.
Crecimiento econmico en las regiones.
Mayor penetracin en nichos de mercado
con potencial (rural, PYMES, microfinanzas
para la vivienda).
Incremento de las presiones competitivas
por parte de entidades mejor capitalizadas
guerras
de
precios
localizadas
en
segmentos de productos y regiones.
Sobreendeudamiento de los clientes.
Erosin de la ventaja competitiva de las
CAJA en tecnologa crediticia para las
MYPES.
Expansin agresiva e indiscriminada del
crdito de consumo en las MYPES.
Innovacin en productos del activo
(microcrdito
rural,
a
la
vivienda,
financiacin de activos fijos y PYMES,
financiacin de infraestructura local) y del
pasivo
(cuentas
simplificadas
y
transaccionales, bonos y obligaciones de
corto plazo, prestamos subordinados y
convertibles).
Despliegue de nuevos canales de entrega:
agentes bancarios, ATM, banca mvil para
incrementar capilaridad y eficiencia de la
red.
Inversin de las IMF para mejorar su
plataforma informtica y transaccional para
acompaar desarrollo de volumen y
complejidad de operaciones.
Adopcin de una mejor estructura de
gobernabilidad de las CMACS.
Nuevas posibilidades de colaboracin con
las dems CAJAS para alcanzar economas
de escala en ciertas actividades (adquisicin
de microseguros, interoperabilidad de redes
informticas,
uso
de
plataformas
tecnolgicas comunes).
Fusiones entre CAJAS que buscan generar
reales sinergias y ventajas.
Expansin
internacional
en
regiones
limtrofes (norte de Chile). Por la IMF.
Incorporacin de nuevos socios estratgicos
en
las
CMACS
para mejorar su
COMPORTAMIENTO DE
LA VARIABLE AL 2016
SITUACION
IMPORTANCIA
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Se mantiene
Se mantiene
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gobernabilidad.
18
19
20
21
22
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
Aumento
10
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OPORTUNIDADES FUTURAS
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AMENAZAS FUTURAS
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7. ANALISIS EXTERNO
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Tecnolgicos / Cientficos
Ecolgicos / Ambientales
Proveedores
Clientes
Competidores Directos / Indirectos
Con el fin de evaluar situacin actual y su importancia de las variables externas, hemos utilizado
la siguiente leyenda:
LEYENDA
Situacin Actual
Importancia
3-4 Bajo
(3) Indiferencia
5-6 Mediano
7-8 Alto
Las variables asignadas por las reas en las mesas temticas fueron las siguientes, con los
pesos y resultados que siguen a continuacin:
TIPOS DE VARIABLES
DEL ENTORNO
1. Poltico / Legal
VARIABLES
OPORTUNIDAD
SITUACIN
IMPORTANCIA
Amenaza
10
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
1
1
10
10
Oportunidad
10
Amenaza
Amenaza
2
1
8
10
Amenaza
10
Amenaza
10
Amenaza
10
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
/ AMENAZA
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2. Sociales /
Culturales
Incremento de accidentes de
trnsito para nuestro personal de
negocios.
Cambio de hbitos de consumo de
la gente, orientados a las Cadenas.
Alta Rotacin de personal de
negocios.
Influencia sobre las personas de las
organizaciones sociales / polticas.
Mayor Participacin de las mujeres
en las actividades empresariales y
polticas.
Identificacin de la poblacin con
las marcas regionales de Tacna.
3. Econmicos /
Financieros
Amenaza
Oportunidad
Amenaza
10
Oportunidad
Oportunidad
Oportunidad
10
Amenaza
10
Amenaza
Oportunidad
Oportunidad
5
5
9
9
Amenaza
10
Oportunidad
Amenaza
Oportunidad
Oportunidad
10
Amenaza
Oportunidad
Amenaza
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4.- Tecnolgicos /
Cientficos
5.-Ecolgicos /
Ambientales
6- Proveedores
7.- Clientes
Los
precios
de
importacin
disminuiran 2,6 %, debido a los
menores precios de petrleo y
alimentos, as como a la menor
inflacin mundial estimada.
Falta de competencia de empresas
que
ofrecen
servicios
de
comunicacin.
Desarrollo Tecnolgico mundial.
Integracin
de
CMACs
para
proyectos tecnolgicos.
Normatividad cambiante en los
procesos de negocio.
Reduccin de precios de equipos
tecnolgicos.
Aumento de precios de costo de
mantenimiento de equipos.
Desarrollo Tecnolgico de la
competencia.
Fraudes electrnicos.
Zona Sur Ssmica.
Lluvias
e
inundaciones
permanentes en la agencia de
Puerto
Maldonado,
Iberia,
Huepetuhe, Mazuko.
Dificultades
climatolgicas
que
afectan el trabajo de los analistas.
No existe una base de datos para
consultar proveedores especficos.
Dependencia
de
proveedores
nicos en tecnologa.
Equipos informticos limitados a
proveedores nicos.
Ley de competitividad de las cajas
presenta mejores procedimientos
de contrataciones que la ley de
contrataciones del estado.
No existe un registro nacional de
inhabilitacin de proveedores.
Supervisin de la contralora para
cualquier tipo de proceso de
adquisicin.
Rapidez en el servicio.
Buena atencin
Facilidades para el acceso al
crdito.
Los clientes demandan tasas bajas
para crditos.
Seguridad.
Transparencia y claridad de la
informacin.
Mayores intereses en ahorros.
Oportunidad
Amenaza
Oportunidad
Oportunidad
Amenaza
Oportunidad
Amenaza
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
2
1
8
10
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
Amenaza
Amenaza
Oportunidad
Amenaza
Oportunidad
Oportunidad
Oportunidad
5
5
10
9
Amenaza
Amenaza
Oportunidad
2
3
5
3
Oportunidad
Amenaza
3
2
2
2
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8. GRUPO ESTRATGICO
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SEGMENTO DE MERCADO
1.1.Ganancia por el depsito realizado (inters), seguridad de su dinero,
disponibilidad inmediata del dinero, accesibilidad para comprar en
establecimientos afiliados a VISA y no pago por mantenimientos de
cuenta
2.1. Buena retribucin de pago de inters por el depsito de CTS, seguridad
de su dinero.
3.1. Ganancia con los intereses pagados a corto plazo, con una tasa mayor a
aun Ahorro Corriente, ahorrar para poder cumplir alguna meta personal y
seguridad de su dinero.
4.1. Asegurar el futuro de sus hijos, ganancias por ahorros de largo plazo,
buscan seguridad de la institucin que resguarda el dinero de su hijo.
5.1. Pago por mantenimiento de cuenta, ahorro en el costo por la emisin de
5.- Ahorro C/Ordenes de
talonarios de rdenes de pago, medidas de seguridad de las rdenes de
Pago
pago para sus clientes, disponibilidad de efectivo para cumplir con sus
clientes y seguridad de su dinero.
6.2. Disponibilidad de efectivo en ventanilla y Cajeros automticos las 24
6.- Ahorro Sueldo
horas del da y sin costos adicionales, ahorro en comisiones y
accesibilidad de pagos con tarjeta Visa.
7.1. Ahorro progresivo, tasa competitiva, facilidad para depositar y seguridad
7.- Plan Ahorro
de su dinero.
GRUPO ESTRATEGICO DE PRODUCTOS DE AHORRO
4.- Ahorro Futuro
1. Caja ICA
CTS
Ahorro Corriente
Ahorro Plazo
/ Amenaza Menor
1. Caja Arequipa
/ Amenaza Mayor
2. Caja Ica
SEGMENTOS DE MERCADO
PRODUCTOS DE
CREDITO
1.- Agrocrdito
2.- Credifcil
3.- Crediganadero
5.- Credirpido
SEGMENTO DE MERCADO
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6.1. Rapidez.
7.1. Aquellos con mejores ingresos se orientan ms a la tasa, rapidez y
servicio. Son ms exigentes. Los clientes con menores ingresos
valoran la rapidez y el acceso al crdito, son algo menos exigentes
respecto a la tasa.
9.- Hipotecario
10.-Microagropecuario
10.1. Oportunidad, tasa, en menor grado servicio.
11.-Prendario o Pignoraticio 11.1. Oportunidad, acceso a crdito.
GRUPO ESTRATEGICO DE PRODUCTOS DE CREDITO
Crditos Pyme
Crditos Consumo
1. Caja Arequipa
/ Amenaza Mayor
2. Mi Banco
/ Amenaza Mayor
3. Nuestra Gente
/ Amenaza Menor
4. Caja Cuzco
5. Caja Piura
1. Interbank
/ Amenaza Mayor
2. Caja Arequipa
/ Amenaza Mayor
3. Scotiabank
/ Amenaza Menor
TIPOS DE
VARIABLES DEL
ENTORNO
Grupo
Estratgico
VARIABLES
OPORTUNIDAD
AMENAZA
SITUACIN
IMPORTANCIA
Amenaza
10
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
Amenaza
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
Amenaza
10
Amenaza
Amenaza
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Amenaza
Amenaza
10
Amenaza
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Versin: 01-2015
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Proveedores
Clasificadoras de
riesgo
rganos de Control
Medios de Prensa
Proveedores de
Fondos
FEPMAC
Junta General de
accionistas
MPT
Sociedad
Empleados
Directorio
Con el fin de evaluar la relacin que tenemos con nuestros grupos de inters, hemos establecido las
siguientes preguntas y respuestas:
Clientes
Sociedad
3
4
5
6
rganos de control
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Clasificadoras de riesgos
Proveedores
10 Medios de Prensa
11 FEPCMAC
Clientes
Sociedad
Problemas polticos
Directorio
5
6
7
8
9
10
11
Empleados
Proveedores de fondos
rganos de control
Clasificadoras de riesgos
Proveedores
Medios de Prensa
FEPCMAC
Nombres
Clientes
Sociedad
3
4
5
6
rganos de control
Clasificadoras de riesgos
Proveedores
10 Medios de Prensa
11 FEPCMAC
Nota: *Se incluir este anlisis como insumo en la evaluacin del anlisis interno
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10.
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FACTOR CLAVE 1
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
Buena atencin
Mostrar Credibilidad
Buena atencin
Buena atencin
Rapidez
Buena atencin
Buena atencin
Rapidez
Buena atencin
confianza
Rapidez
Rapidez
Rapidez
Buena atencin
Buena atencin
Rapidez
Rapidez
Horario corrido
Buena atencin
Buena atencin
Tasas bajas
Rapidez
Buena atencin
Informacin
Rapidez
Rapidez
FACTOR CLAVE 2
FACTOR CLAVE 3
Comprensin
Facilidad en crditos
Facilidad en crditos
Ofrecer ahorros
Mas cajeros
Tasas bajas
Tasas bajas
Horario corrido
Buena atencin
Rapidez
Tasas bajas
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27
28
29
Rapidez
Rapidez
Rapidez
seguridad
FACTORES CLAVE
PUNTAJE
Rapidez
Buena atencin
Tasas bajas
Menos requisitos crditos
Facilidad en crditos
Confianza
Mostrar Credibilidad
horario corrido
Informacin
Horario corrido
Comprensin
Mas cajeros
seguridad
Ofrecer ahorros
14
12
4
3
2
1
1
1
1
1
1
1
1
1
44
32%
27%
9%
7%
5%
2%
2%
2%
2%
2%
2%
2%
2%
2%
1.00
FACTORES CLAVE
PUNTAJE
Rapidez
Buena atencin
Tasas bajas
Menos requisitos crditos
Facilidad en crditos
seguridad
Otros
14
12
4
3
2
1
8
44
32%
27%
9%
7%
5%
2%
18%
100%
b. Qu espera usted de una institucin financiera, cuando apertura una cuenta de ahorros?
CLIENTE N
FACTOR CLAVE 1
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Seguridad
No comisiones
Mayores intereses
Buena atencin
Informacin completa
Informacin completa
Buena atencin
Mayores intereses
Rapidez
Mayores intereses
Seguridad
Seguridad
FACTOR CLAVE 2
FACTOR CLAVE 3
Acceso a prestamos
Seguridad
Mayores intereses
Rapidez
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FACTORES CLAVE
PUNTAJE
Seguridad
Mayores intereses
Informacin completa
Buena atencin
Rapidez
No comisiones
Acceso a prestamos
4
4
2
2
2
1
1
16
25%
25%
13%
13%
13%
6%
6%
100%
FACTOR CLAVE 1
FACTOR CLAVE 2
FACTOR CLAVE 3
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
Rapidez
Buena atencin
Buena atencin
Tasas bajas
Menos requisitos crditos
Menos requisitos crditos
Tasas bajas
Informacin completa
Tasas bajas
Buena atencin
Rapidez
Buena atencin
Rapidez
Menos requisitos crditos
Menos requisitos crditos
Buena atencin
Rapidez
FACTORES CLAVE
Tasas bajas
Menos requisitos crditos
Rapidez
Buena atencin
Informacin completa
Menos requisitos crditos
Rapidez
Rapidez
Tasas bajas
Tasas bajas
Tasas bajas
Tasas bajas
PUNTAJE
7
6
6
5
1
1
26
27%
23%
23%
19%
4%
4%
100%
FACTOR CLAVE 1
1
2
3
4
5
Tacnea
Buena imagen
Buena imagen
Tiene buena atencin
Ms apoyo a los clientes
FACTOR CLAVE 2
FACTOR CLAVE 3
Mayor rapidez
Versin: 01-2015
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6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
FACTORES CLAVE
Buena atencin
Buena imagen
Tacnea
Tiene atencin rpida
Tiene buenas tasas
Falta Mayor rapidez
Ms apoyo a los clientes
Menos tramites en crditos
Deben haber ms cajero
Tiene buen nmero de agencias
PUNTAJE
7
5
2
2
2
2
1
1
1
1
24
29%
21%
8%
8%
8%
8%
4%
4%
4%
4%
100%
Versin: 01-2015
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11.
Versin: 01-2015
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1. Caja Ica
Ahorro Plazo
1. Caja Arequipa
/ Amenaza Mayor
/ Amenaza Mayor
2. Mi Banco
/ Amenaza Mayor
1. Interbank
/ Amenaza Mayor
2. Caja Arequipa
/ Amenaza Mayor
Crditos Pyme
Crditos Consumo
PUNTAJE
IMPORTANCIA
Rapidez
14
0.40
Buena atencin
12
0.34
0.11
0.09
Facilidad en crditos
0.06
Total
35
PUNTAJE
IMPORTANCIA
Seguridad
0.29
Mayores intereses
0.29
Informacin completa
0.14
Buena atencin
0.14
Rapidez
0.14
Total
14
PUNTAJE
IMPORTANCIA
Versin: 01-2015
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Tasas bajas
0.29
0.25
Rapidez
0.25
Buena atencin
Total
5
24
0.21
1
Identificado los factores claves y la importancia de cada uno de ellos, se proceder a calificar en
qu nivel brinda nuestra organizacin y las dems organizaciones los factores claves de xito.
La calificacin es de 1 a 5, teniendo como significado cada puntaje el siguiente: Muy bajo: 1.
Bajo: 2. Mediano: 3. Alto: 4.Muy Alto: 5.
Para realizar dicho anlisis se realizaron visitas a todas las empresas financieras de la
competencia en la ciudad de Tacna bajo la modalidad de cliente incgnito, incidiendo mas en las
empresas financieras sealadas en los siguientes cuadros a solicitud del rea de Ahorros y
Crditos por ser empresas competidoras de mayor amenaza para los intereses de nuestra
organizacin y formar parte de nuestro grupo estratgico.
MATRIZ DE ANLISIS DE NIVEL COMPETITIVO: GRUPO ESTRATGICO DE PRODUCTOS DE AHORRO
FACTOR CLAVE
DEL XITO
IMPORTANCIA
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito ICA
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
Seguridad
0.29
1.45
1.45
1.45
Mayores intereses *
Informacin
completa
0.29
0.87
1.45
1.16
0.14
0.42
0.42
0.42
Buena atencin
0.14
0.42
0.42
0.42
Rapidez
0.14
0.42
0.42
0.7
TOTAL
17
3.58
19
4.16
20
4.15
Resultado
1
2
3
4
5
Significado
Muy malo
Malo
Regular
Bueno
Muy bueno
Versin: 01-2015
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IMPORTANCIA
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito Tacna
CALIFICAC
PP *
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito
Arequipa
CALIFICAC PP *
Mi Banco
Interbank
CALIFIC
AC
PP *
CALIFICAC
PP *
Tasas bajas *
0.29
1.16
1.45
0.87
1.50
Menos requisitos
crditos*
0.25
1.00
1.00
1.00
1.30
Rapidez*
0.25
1.25
1.25
1.25
1.00
Buena atencin
0.21
0.63
0.63
0.84
1.10
TOTAL
16
4.04
17
4.33
16
3.96
19
4.80
Resultado
1
2
3
4
5
Significado
Muy malo
Malo
Regular
Bueno
Muy bueno
11.3 Anlisis competitivo de las CMACS que compiten territorialmente con la CAJA Tacna
Para conocer nuestro nivel competitivo en relacin a las CMACS que compiten territorialmente
con nuestra organizacin, realizaremos la comparacin con las siguientes CMACS:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
CAJA Arequipa
CAJA Piura
CAJA Trujillo
CAJA Sullana
CAJA Cusco
CAJA Huancayo
CAJA Tacna
CAJA Ica
CMCP Lima
Para realizar nuestro anlisis usaremos las siguientes leyendas y factores claves de xito:
Leyenda
Nivel de importancia
1-2 Muy bajo
3-4 Bajo
5-6 Mediano
7-8 Alto
9-10 Muy alto
2
1
5
3
6
4
9
7
8
Ranking
9 y 10
8 y 7
6 y 5
4 y 3
2 y 1
Leyenda MPC
1
2
3
4
5
1
2
3
4
5
6
8
9
7
Ranking
Muy bajo
Bajo
Regular
Alto
Muy alto
Significado
% de mercado
por depositos
colocados por las
CMACS
20
16
12
10
9
8
5
6
6
15
16
20
17
20
18
17
16
18
% de Requerimiento
Patrimonial efectivo
9
8
1
5
2
4
6
7
3
Ranking
Cartera
5
7
8
6
4
4
5
7
7
Calidad de
4
7
9
5
2
1
3
8
6
Ranking
administrativa
9
11
10
10
8
12
8
10
9
Eficiencia
CMAC PIURA
CALIFICACIN
3
3
2
2
2
2
5
5
5
PP*
0.42
0.42
0.26
0.26
0.24
0.20
0.45
0.45
0.30
3
CMAC TRUJILLO
CALIFICACIN
PP*
3
0.42
4
0.56
5
0.65
3
0.39
1
0.12
5
0.5
4
0.36
4
0.36
3
0.18
3.54
Operacional
54
63
54
55
54
64
62
60
74
Eficiencia
CMAC SULLANA
CALIFICACIN
PP*
4
0.56
3
0.42
4
0.52
3
0.39
3
0.36
3
0.30
4
0.36
4
0.36
4
0.24
3.51
4
8
6
5
1
9
2
7
3
Ranking
1
2
3
4
5
6
9
7
8
Ranking
CMAC AREQUIPA
CALIFICACIN
PP*
5
0.70
5
0.70
5
0.65
4
0.52
4
0.48
1
0.10
5
0.45
5
0.45
5
0.30
4.35
% de mercado
por creditos
colocados por las
CMACS
22
15
11
11
9
9
5
5
6
CMAC TACNA
Factor clave del xito Importancia CALIFICACIN
PP*
0.14
ROE
2
0.28
0.14
2
0.28
ROA
0.13
Eficiencia operacional
3
0.39
0.13
5
0.65
Eficiencia administrativa
0.12
4
0.48
Calidad de cartera
0.10
% de Requerimiento Patrimonial efectivo
3
0.30
% de mercado por creditos colocados0.09
por las CMACS 1
0.09
0.18
% de mercado por depositos colocados0.09por las CMACS 2
0.06
1
0.06
Numero de agencias
1
2.71
Leyenda
Nivel de importancia
1-2 Muy bajo
3-4 Bajo
5-6 Mediano
7-8 Alto
9-10 Muy alto
CMAC Arequipa
CMAC Piura
CMAC Trujillo
CMAC Sullana
CMAC Cusco
CMAC Huancayo
CMAC Tacna
CMAC Ica
CMCP Lima
agencias
79
95
53
64
42
56
25
36
32
Ranking
24
18
18
18
18
19
14
13
6
ROE
CMAC CUSCO
CALIFICACIN
PP*
4
0.56
5
0.70
4
0.52
5
0.65
5
0.60
5
0.50
3
0.27
3
0.27
3
0.18
4.25
2
7
1
4
3
8
6
5
9
Ranking
1
5
6
4
3
2
7
8
9
3
2
3
2
3
3
2
2
1
ROA
2
6
4
5
1
3
7
8
9
Ranking
CMAC HUANCAYO
CALIFICACIN
PP*
5
0.70
4
0.56
2
0.26
1
0.13
5
0.60
4
0.40
3
0.27
3
0.27
4
0.24
3.43
Ranking
PP*
0.28
0.28
0.39
0.26
0.24
0.20
0.18
0.09
0.12
2.04
Ponderado
1
6
3
4
2
5
7
9
8
Promedio
CMAC ICA
CALIFICACIN
2
2
3
2
2
2
2
1
2
2.89
5.11
4.22
4.33
3.11
4.78
6.33
7.33
6.89
Promedio
CMCP LIMA
CALIFICACIN PP*
1
0.14
1
0.14
1
0.13
4
0.52
3
0.36
4
0.40
2
0.18
2
0.18
2
0.12
2.17
CMAC Arequipa
CMAC Piura
CMAC Trujillo
CMAC Sullana
CMAC Cusco
CMAC Huancayo
CMAC Tacna
CMAC Ica
CMCP Lima
Nombre de la
entidad
Nro.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Numero de
Versin: 01-2015
Pgina 54 de 289
Nro.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Muy bajo
Bajo
Regular
Alto
Muy alto
1
2
3
4
CMAC AREQUIPA
CALIFICACIN
PP*
5
0.70
5
0.70
5
0.65
4
0.52
4
0.48
1
0.10
5
0.45
5
0.45
5
0.30
4.35
CMAC CUSCO
CALIFICACIN
4
5
4
5
5
5
3
3
3
PP*
0.56
0.70
0.52
0.65
0.60
0.50
0.27
0.27
0.18
4.25
Significado
Leyenda MPC
CMAC TACNA
Factor clave del xito Importancia CALIFICACIN
PP*
0.14
ROE
2
0.28
0.14
ROA
2
0.28
0.13
Eficiencia operacional
3
0.39
0.13
Eficiencia administrativa
5
0.65
0.12
Calidad de cartera
4
0.48
0.10
% de Requerimiento Patrimonial efectivo
3
0.30
% de mercado por creditos colocados0.09
por las CMACS
1
0.09
0.09
% de mercado por depositos colocados
por las CMACS 2
0.18
0.06
1
0.06
Numero de agencias
1
2.71
Evaluacin de la Matriz de Perfil Competitiva de la Caja Tacna con las dos empresas Lideres con mayor nivel Competitivo al 31 de julio del 2012
Versin: 01-2015
Pgina 55 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 56 de 289
12.
DIAGNOSTICO EXTERNO
Versin: 01-2015
Pgina 57 de 289
Importancia
1-2 Muy bajo
3-4 Bajo
5-6 Mediano
7-8 Alto
9-10 Muy alto
En l los siguientes cuadros graficamos la situacin actual del entorno que rodea a la CAJA
Tacna S.A., como podemos ver a continuacin:
Ranking y asignacin de pesos para las variables externas
VARIABLE DEL ENTORNO
1.- Prospectiva Estratgica
2.- Poltico / Legal
3.- Social / Cultural
4.- Econmico / Financiero
5.- Tecnolgicos / Cientficos
6.- Ecolgicos / Ambientales
7.- Proveedores
8.- Clientes
9.- Grupo Estratgico (Competidores)
10.- Anlisis del Nivel Competitivo (FCE)
Total
TIPOS DE
VARIABLES DEL
ENTORNO
1. Prospectiva
Estratgica
12%
RANKING
4
3
9
2
5
10
8
1
6
7
VARIABLES
OPORTUNIDAD
%
12
14
4
16
11
2
5
17
10
9
100%
P*P
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
/ AMENAZA
Uso masivo de dispositivos mviles.
(5/10)
Mayor uso de dinero electrnico.
(5/10)
Versin: 01-2015
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Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Versin: 01-2015
Pgina 59 de 289
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Oportunidad
1.8%
10
0.09
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Las
IMF
incorporaran
socios
estratgicos, aun en posicin de
minoritarios,
para asegurar el
predominio de una gestin ms
tcnica y limitar la influencia poltica
en las decisiones. (5/10)
Las IMF realizaran reformas en
correspondencia del Directorio y la
Asamblea General de Accionistas.
(5/10)
Sobreendeudamiento
los clientes. (1/10)
de
consumidor.
delincuencia
financiero
de
Versin: 01-2015
Pgina 60 de 289
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
1.8%
10
0.02
Amenaza
13%
10
0.13
10
0.13
Amenaza
13%
Amenaza
13%
10
0.13
Amenaza
13%
10
0.13
10
0.64
Incremento
de
las
presiones
competitivas por parte de entidades
mejor capitalizadas guerras de
precios localizadas en segmentos de
productos y regiones. (1/10)
Sobreendeudamiento de los clientes.
(1/10)
Erosin de la ventaja competitiva de
las CAJAS en tecnologa crediticia
para las MYPES. (1/10)
Expansin agresiva e indiscriminada
del crdito de consumo en las
MYPES. (1/10)
2. Poltico / Legal
14%
3. Sociales /
Culturales
4%
Lavado de Activos
Normatividad para
Lavado de Activos
el
control
de
Oportunidad
13%
Conflictos sociales
Amenaza
10%
0.21
Amenaza
13%
10
0.13
10
0.13
0.27
0.27
Amenaza
13%
Amenaza
13%
Amenaza
13%
Versin: 01-2015
Pgina 61 de 289
15%
Amenaza
17%
Oportunidad
13%
Oportunidad
15%
0.13
0.75
10
0.17
0.53
0.75
0.09
0.45
Amenaza
9%
9%
Oportunidad
9%
0.45
Amenaza
10%
10
0.10
Oportunidad
9%
0.45
0.14
0.32
10
0.50
0.08
0.28
0.28
0.32
0.14
0.61
0.42
0.21
0.48
0.68
5.- Tecnolgicos /
Cientficos
11%
Oportunidad
Oportunidad
16%
13%
Estabilidad de precios.
Sobreendeudamiento de los clientes.
4. Econmicos /
Financieros
Amenaza
Amenaza
7%
Oportunidad
8%
Oportunidad
10%
Amenaza
8%
Oportunidad
7%
Amenaza
7%
Oportunidad
8%
Amenaza
14%
Oportunidad
12%
Oportunidad
11%
Amenaza
11%
Oportunidad
12%
Amenaza
14%
Versin: 01-2015
Pgina 62 de 289
Desarrollo
Tecnolgico
competencia.
de
la
Fraudes electrnicos.
6.-Ecolgicos /
Ambientales
2%
7- Proveedores
5%
8.- Clientes
17%
0.76
12%
0.24
Amenaza
37%
10
0.37
10
0.37
Amenaza
37%
7
0.52
Amenaza
26%
7
0.35
Amenaza
18%
Amenaza
18%
0.35
0.35
Amenaza
18%
6
0.60
Oportunidad
15%
7
0.35
0.60
15%
Amenaza
Amenaza
18%
Oportunidad
15%
Rapidez en el servicio.
Oportunidad
22%
10
2.17
Buena atencin
Oportunidad
22%
1.96
Amenaza
13%
0.91
Amenaza
9%
0.43
Oportunidad
13%
0.39
0.26
9- Grupo Estratgico
10%
10
Amenaza
claridad
de
la
Oportunidad
13%
Amenaza
Amenaza
9%
8%
0.17
10
0.08
Amenaza
8%
10
0.85
Amenaza
7%
0.54
Amenaza
7%
0.54
0.54
10
0.85
0.54
10
0.85
0.54
0.21
10
0.85
0.21
0.21
0.21
10
0.85
0.54
Amenaza
7%
Amenaza
8%
Amenaza
7%
Amenaza
8%
Amenaza
7%
Amenaza
4%
Amenaza
8%
Amenaza
4%
Amenaza
4%
Amenaza
4%
Amenaza
8%
Amenaza
7%
Versin: 01-2015
Pgina 63 de 289
Amenaza
13%
10
1.28
Amenaza
12%
1.04
Amenaza
13%
10
1.28
Amenaza
13%
10
1.28
Amenaza
13%
10
1.28
Amenaza
13%
10
1.28
Amenaza
12%
1.04
Amenaza
13%
10
1.28
Total
4.19
100%
El resultado obtenido de 4.19 nos seala que existe entre una alta atractividad del entorno
externo para la CAJA Tacna S.A.
12.2 Calificacin 2:
En esta fase calificaremos adicional a la informacin de la matriz de calificacin 1, si la
oportunidad o amenaza identificada en una tendencia o no, y si la capacidad de respuesta de la
organizacin frente a la oportunidad o amenaza es muy buena, buena, regular, mala o muy
mala.
Completado el ingreso de informacin, en base al puntaje ponderado (resultado de multiplicar el
peso por la situacin), se podr identificar cules son las oportunidades y amenazas ms
importantes (las oportunidades y amenazas que tengan mayor puntaje ponderado).
LEYENDA
Capacidad de Respuesta
1
2
3
4
5
Explicacin
Muy bajo
Bajo
Mediano
Alto
Muy alto
Versin: 01-2015
Pgina 64 de 289
TIPOS DE
VARIABLES DEL
ENTORNO
1. Prospectiva
Estratgica
VARIABLES
/ AMENAZAS
IMPORTANCIA
SITUACIN
CAPACIDAD
DE
RESPUESTA
Oportunidad
0.1
Mayor uso de
electrnico. (5/10)
Oportunidad
0.1
Madurez
del
uso
de
herramientas tecnolgicas.
(5/10)
Oportunidad
0.1
12
Oportunidad
0.1
Oportunidad
0.1
Oportunidad
0.1
12
Clientes ms exigentes en
los servicios. (5/10)
Oportunidad
0.1
15
Mayores
canales
de
atencin para los clientes.
(5/10)
Oportunidad
0.1
12
Oportunidad
0.1
12
Fortalecimiento
de
los
negocios familiares. (5/10)
Oportunidad
0.1
12
Oportunidad
0.1
Creacin
de
cadenas
productivas. (5/10)
Oportunidad
0.1
Fortalecimiento
de
los
negocios familiares. (5/10)
Oportunidad
0.1
12
Crecimiento econmico en
las regiones. (5/10)
Oportunidad
0.1
15
Mayor
penetracin
en
nichos de mercado con
potencial (rural, PYMES,
micro finanzas para la
vivienda). (5/10)
Oportunidad
0.1
Oportunidad
0.1
OPORTUNIDAD
dinero
Puntaje
Versin: 01-2015
Pgina 65 de 289
Despliegue
de
nuevos
canales
de
entrega:
agentes bancarios, ATM,
banca
mvil
para
incrementar capilaridad y
eficiencia de la red. (5/10)
Oportunidad
0.1
12
Oportunidad
0.1
Nuevas posibilidades de
colaboracin con las dems
CAJA
para
alcanzar
economas de escala en
ciertas
actividades
(adquisicin
de
microseguros,
interoperabilidad de redes
informticas,
uso
de
plataformas
tecnolgicas
comunes). (5/10)
Oportunidad
0.1
16
Oportunidad
0.1
12
Promocin de la educacin
financiera a los clientes,
especialmente
los
recientemente
bancarizados,
para
permitirles
adoptar
decisiones
informadas
sobre el uso de los servicios
financieros. (5/10)
Oportunidad
0.1
La
inclusin
financiera
permitir a las IMF a
ofrecerle a los receptores
de las TMC acceso a
servicios como el ahorro y
las transferencias a travs
de canales innovadores,
como la banca mvil y las
tarjetas
prepago,
que
faciliten las transacciones y
reduzcan los costos de
transaccin. (5/10)
Oportunidad
0.1
Versin: 01-2015
Pgina 66 de 289
Las
IMF
incorporaran
socios estratgicos, aun en
posicin de minoritarios,
para asegurar el predominio
de una gestin ms tcnica
y limitar la influencia poltica
en las decisiones. (5/10)
Oportunidad
0.1
Oportunidad
0.1
10
Mayor
proteccin
al
consumidor por parte del
estado. (1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Mayor
exigencia
conseguir fondeo
Amenaza
0.1
Incremento de Lavado de
Activos. (1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
12
Mayor exigencia de la
contralora General de la
Repblica
para
aplicar
polticas de transparencia.
Amenaza
0.1
12
Incremento
sociales
Amenaza
0.1
Incremento
de
la
Inseguridad externa. (1/10)
Amenaza
0.1
Mayor sofisticacin
crimen organizado.
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Mayor
proteccin
consumidor. (1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Lluvias
e inundaciones
permanentes en la agencia
de
Puerto Maldonado,
Iberia, Huepetuhe, Mazuko.
(1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
6
6
Sobreendeudamiento
financiero de los clientes.
(1/10)
Amenaza
0.1
Incremento
delincuencia
(1/10)
de
para
Conflictos
del
al
de
la
informtica.
Versin: 01-2015
Pgina 67 de 289
Amenaza
0.1
Ingreso de CAJASullana a
las ciudades donde opera la
CAJA Tacna. (1/10)
Amenaza
0.1
CAJAHuancayo
a
las
ciudades donde opera la
CAJA Tacna. (1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Tendencia
a
la
consolidacin del sector
financiero va compra de los
bancos a las empresas de
microfinanzas. (1/10)
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Sobreendeudamiento de los
clientes. (1/10)
Amenaza
0.1
Erosin de la ventaja
competitiva de las CAJA en
tecnologa crediticia para
las MYPES. (1/10)
Amenaza
0.1
Expansin
agresiva
e
indiscriminada del crdito
de consumo en las MYPES.
(1/10)
Amenaza
0.1
Versin: 01-2015
Pgina 68 de 289
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Mayor
proteccin
consumidor
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
6
6
4
al
2. Poltico / Legal
Amenaza
0.1
Lavado de Activos
Amenaza
0.1
Oportunidad
0.1
Amenaza
0.08
12
6
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.08
Aumento de la inseguridad
Ciudadana.
Amenaza
0.08
Incremento de accidentes
de trnsito para nuestro
personal de negocios.
Amenaza
0.08
Cambio de hbitos de
consumo de la gente,
orientados a las Cadenas.
Oportunidad
0.09
12
Amenaza
0.1
Influencia
sobre
las
personas
de
las
organizaciones sociales /
polticas.
Oportunidad
0.08
12
Oportunidad
0.09
Amenaza
0.09
6
12
12
Conflictos sociales
Inestabilidad
Gobierno
poltica
Injerencia
poltica
gobierno municipal
3. Sociales /
Culturales
4. Econmicos /
Financieros
de
del
Estabilidad de precios.
Oportunidad
0.09
Oportunidad
0.09
Amenaza
0.1
Oportunidad
0.09
Sobreendeudamiento de los
clientes.
Cada de la Tasa Libor
3
12
Versin: 01-2015
Pgina 69 de 289
Amenaza
0.07
Oportunidad
0.08
12
Tendencia en la generacin
de empleos y los salarios
creciente.
Oportunidad
0.1
12
Contraccin
de
las
exportaciones
de
manufactura en respuesta a
una demanda dbil por
parte de Europa, los EEUU
y China.
Amenaza
0.08
Oportunidad
0.07
12
La
evolucin
de
los
mercados financieros ha
estado caracterizada por un
incremento en la aversin al
riesgo,
como
reflejo
principalmente,
de
la
incertidumbre respecto a la
crisis de deuda de la
Eurozona.
Amenaza
0.07
Oportunidad
0.08
12
Falta de competencia de
empresas
que
ofrecen
servicios de comunicacin.
Amenaza
0.09
Oportunidad
0.08
Oportunidad
0.07
15
Normatividad cambiante en
los procesos de negocio.
Amenaza
0.07
Reduccin de precios de
equipos tecnolgicos.
Oportunidad
0.08
12
Aumento de precios de
costo de mantenimiento de
equipos.
Amenaza
0.09
Desarrollo Tecnolgico de
la competencia.
Amenaza
0.1
Fraudes electrnicos.
Amenaza
0.08
Amenaza
0.1
9
3
3
Desarrollo
mundial.
5.- Tecnolgicos /
Cientficos
6.-Ecolgicos /
Tecnolgico
Versin: 01-2015
Pgina 70 de 289
Ambientales
Lluvias
e inundaciones
permanentes en la agencia
de
Puerto Maldonado,
Iberia, Huepetuhe, Mazuko.
Amenaza
0.1
Dificultades climatolgicas
que afectan el trabajo de los
analistas.
Amenaza
0.07
Amenaza
0.07
Dependencia
proveedores
tecnologa.
Amenaza
0.07
Amenaza
0.07
Ley de competitividad de
las
Cmas's
presenta
mejores procedimientos de
contrataciones que la ley de
contrataciones del estado.
Oportunidad
0.06
20
No existe un registro
nacional de inhabilitacin de
proveedores.
Amenaza
0.07
Supervisin
de
la
contralora para cualquier
tipo
de
proceso
de
adquisicin-
Oportunidad
0.06
Equipos
limitados
nicos.
7- Proveedores
nicos
de
en
informticos
proveedores
Rapidez en el servicio.
Oportunidad
0.1
Buena atencin
Oportunidad
0.09
12
12
12
Amenaza
0.07
Amenaza
0.05
Oportunidad
0.03
6
15
Oportunidad
0.02
12
Amenaza
0.02
15
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Nuestra Gente
crditos Pyme.
Amenaza
0.08
Amenaza
0.08
Amenaza
0.08
Amenaza
0.1
Amenaza
0.08
Seguridad.
Transparencia y claridad de
la informacin.
Mayores
ahorros
intereses
Caja Arequipa
crditos Pyme.
9- Grupo
Estratgico
Caja Cuzco
crditos Pyme.
con
con
con
en
sus
sus
sus
Versin: 01-2015
Pgina 71 de 289
sus
Amenaza
0.1
Amenaza
0.08
Amenaza
0.05
Amenaza
0.1
Amenaza
0.05
Amenaza
0.05
Amenaza
0.05
Amenaza
0.1
Amenaza
0.08
Amenaza
0.1
Amenaza
0.09
Mayor rapidez en su
proceso de apertura de
ahorros que ofrece la Caja
Arequipa.
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.1
Amenaza
0.09
Amenaza
0.1
12.3 Resultados:
En esta fase recibiremos la identificacin de las oportunidades y amenazas ms importantes a ser
utilizadas en el FODA.
NRO
O1
O2
O3
O4
OPORTUNIDADES
Los clientes demandan rapidez en el servicio. (25)
Los clientes demandan buena atencin. (25)
Mayor uso de dinero electrnico. (20)
Clientes ms exigentes en los servicios. (20)
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O5
O6
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O8
O9
O10
O11
O12
O13
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O17
O18
O19
O20
O21
O22
O23
O24
O25
O26
027
028
031
032
Las IMF incorporaran socios estratgicos, aun en posicin de minoritarios, para asegurar el
predominio de una gestin ms tcnica y limitar la influencia poltica en las decisiones. (10)
Las IMF realizaran reformas en correspondencia del Directorio y la Asamblea General de
Accionistas. (10)
Estabilidad de precios. (10)
Tendencia en la generacin de empleos y los salarios creciente. (10)
NRO
A1
A2
A3
A4
A5
AMENAZAS
Aumento de precios de costo de mantenimiento de equipos. (15)
Desarrollo Tecnolgico de la competencia. (10)
Facilidades para el acceso al crdito. (9)
Banco Financiero con sus crditos de Consumo. (8)
Mayores Intereses que paga la Caja Arequipa en cuentas de ahorro. (8)
029
030
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A10
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A30
A31
A32
A33
A34
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13.
ANALISIS INTERNO
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Macroprocesos
Macroprocesosde
de
Estrategia
EstrategiayyControl
Control
Macroprocesos
Macroprocesos
Primarios
Primarios
Planeamiento
Estratgico
Captacin y Gestin
de Fondos
Cumplimiento
Normativo
Gestin crediticia
Gestin de
Riesgos
Servicio al
Cliente
Margen
Gestin de Marketing
Gestin de Legal
Gestin de Logstica
Gestin de Seguridad
Gestin de Contabilidad
Gestin de Seguridad de la Informacin y Continuidad del Negocio
Margen
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3. La codificacin que le asigno el rea de OMP para cada uno de los grupos de procesos es el
siguiente:
N
CADENA DE
VALOR
MACROPROCESO
Planeamiento
Estratgico
GRUPO DE
PROCESOS
1. Administracin
del Plan
Estratgico
2. Administracin
de Riesgos de
2
Liquidez y Mercado
3
3
4
5
6
7
Gestin Integral de
Riesgos
10
1
1
PROCESOS
3. Administracin
de Riesgos
Crediticios
2
3
4
1
Macroprocesos de
Estrategia y
Control ( C)
2
4. Administracin
de Riesgos
Operacionales
11
3
4
12
13
14
15
2
5. Auditoria
16
Cumplimiento
Normativo
17
6. Cumplimiento
Normativa Interna
18
20
21
23
24
25
1
2
19
22
Macroprocesos
Primarios (P)
Captacin y Gestin
de Fondos.
1. Captacin del
Pblico
2
3
4
2. Captacin de
Fondos
1
2
Planeacin Estratgica
Identificacin de Riesgos de
Liquidez y Mercado
Anlisis de Riesgos de
Liquidez y Mercado
Monitoreo de Riesgo
Liquidez y Mercado
Identificacin de Riesgo
Crediticio
Anlisis de Riesgo Crediticio
Monitoreo de Riesgo
Crediticio
Opiniones de Crditos
Gestin de Continuidad del
Negocio
Gestin de Seguridad de la
Informacin
Identificacin de Riesgo
Operacional
Anlisis de Riesgo
Operacional
Monitoreo de Riesgo
Operacional
Planificacin de la Auditoria
Ejecucin de la Auditora
Elaboracin de Informe de la
Auditoria
Seguimiento de Medidas
Correctivas
Prevencin de Lavado de
Activos y Financiamiento del
Terrorismo
Sistema de atencin al
cliente
Elaboracin de nuevos
productos de Ahorros
Promocin de Ahorros
Evaluacin y Apertura de
cuenta
Operaciones en cuenta
Requerimiento de Fondos
Administracin de
Excedentes
COD.
PROCESO
E1.1
E2.1
E2.2
E2.3
E3.1
E3.2
E3.3
E3.4
E4.1
E4.2
E4.3
E4.4
E4.5
E5.1
E5.2
E5.3
E5.4
E6.1
E6.2
P1.1
P1.2
P1.3
P1.4
P2.1
P2.2
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3. Gestin de
Fondos
Colocaciones e inversiones
P3.1
27
Promocin de Crditos
P4.1
28
Evaluacin Crediticia
P4.2
26
29
Gestin Crediticia
30
4. Gestin
Crediticia
Aprobacin de expedientes
P4.3
P4.4
Desembolso
Seguimiento y Recuperacin
de Crditos
Elaboracin de nuevos
productos de crditos
Gestin de Servicios
Gestin de Servicios
Electrnicos
Gestin de Atencin al
Usuario y Reclamos
Planificacin de Recursos
Humanos
Contratacin del Personal
Pago de remuneraciones
S1.3
Capacitaciones al Personal
S2.1
Pagos varios
S2.2
Evaluacin de desempeo
S2.3
Movilidad funcional
Finalizacin del vnculo
laboral
S2.4
31
32
33
Servicio al Cliente
34
5. Servicio al
Cliente
2
3
35
1. Captacin de
Recursos
Humanos
36
37
38
Gestin de Recursos
Humanos
39
2. Administracin
de Recursos
Humanos
40
41
42
3. Revisin y
mejora de
procesos
P4.5
P4.6
P5.1
P5.2
P5.3
S1.1
S1.2
S2.5
Documentacin de
Normativa Interna
S3.1
44
Gestin de Servicios de TI
S4.1
45
Gestin de Incidentes
S4.2
Gestin de Configuracin
S4.3
Gestin de la Capacidad
S4.4
S4.5
S5.2
Creacin de publicidad
Promocin de productos y
servicios
Asesoramiento legal
Representacin legal
S6.2
Gestin de Procesos
43
46
Gestin de
Tecnologas de la
Informacin
47
48
4. Gestin de TI
Macroprocesos de
Soporte (S)
49
50
51
Gestin de
Marketing
5. Promocin de
productos y
servicios
52
53
Gestin Legal
54
6. Gestin de
Asesoramiento y
representacin
1
2
3
S4.6
S5.1
S5.3
S6.1
58
Planeamiento de
Adquisiciones y
Contrataciones
Adquisiciones y
contrataciones
Pago a Proveedores
Recepcin y
almacenamiento del Bien o
Servicio
Distribucin de bienes
59
Administracin
1
55
2
56
Gestin de Logstica
7. Adquisicin de 3
Bienes y Servicios.
4
57
de
S7.1
S7.2
S7.3
S7.4
S7.5
S7.6
Versin: 01-2015
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Inventarios
1
60
8. Seguridad
Ocupacional
61
3
62
Gestin de
Seguridad.
63
9. Seguridad Fsica
64
3
65
66
10. Gestin
Contable
Gestin Contable.
67
68
69
70
Gestin de
seguridad de la
Informacin y
Continuidad del
Negocio
11. Gestin de
seguridad de la
Informacin y
Continuidad del
Negocio
1
2
1
2
3
Identificacin de riesgos de
seguridad ocupacional
Implementacin de Planes
de Accin para la Seguridad
Ocupacional
Revisin y mejora de gestin
de riesgos de seguridad
ocupacional
Identificacin de riesgos de
seguridad fsica
Implementacin de Planes
de Accin para la Seguridad
Fsica
Revisin y mejora de gestin
de riesgos de seguridad
fsica
Generacin
de
Estados
Financieros
Formulacin, aprobacin y
Ejecucin presupuestal
Identificar
los
riesgos
relacionados a SI y CN
Analizar
los
riesgos
relacionados a SI y CN
Gestionar
los
riesgos
relacionados a SI y CN
S8.1
S8.2
S8.3
S9.1
S9.2
S9.3
S10.1
S10.2
S11.1
S11.2
S11.3
4. Como hiciramos mencin en los puntos 3 y 4 el modelo de gestin que utiliza la CAJA
Tacna S.A. es por procedimientos y no por procesos, estos procesos segn la informacin
que nos brind la Jefa de OMP se implementaran en los prximos 6 aos a razn de un
proceso por mes, en una primera etapa en el ao 2013 se trabajaran los procesos
relacionados a las reas clave de negocio.
5. Para nuestro anlisis al no contar con procesos implementados realizaremos un anlisis por
reas donde identificaremos los recursos, habilidades y capacidades ms importantes que se
requieren para cumplir con los factores claves de xito que demanda el cliente.
FACTORES CLAVE: PRODUCTO DE AHORROS
PUNTAJE
IMPORTANCIA
Seguridad
0.29
Mayores intereses
0.29
Informacin completa
0.14
Buena atencin
0.14
Rapidez
0.14
Total
14
PUNTAJE
IMPORTANCIA
Tasas bajas
0.29
0.25
Rapidez
0.25
Buena atencin
Total
5
24
0.21
1
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6. Por cada recurso, habilidad, capacidad y resultado importante que genera cada rea, se
revisa su comportamiento o situacin, a fin de determinar si estamos ante una fortaleza o
debilidad, por lo cual tomaremos en consideracin la siguiente leyenda.
LEYENDA
Situacin actual
(1) Debilidad mayor
(2) Debilidad menor
(3) Indiferencia
(4) Fortaleza menor
(5) Fortaleza mayor
Importancia
1-2 Muy bajo
3-4 Bajo
5-6 Mediano
7-8 Alto
9-10 Muy alto
DEBILIDAD
REAS / IMPORTANCIA
VARIABLES
IMPORTANCIA SITUACIN
FORTALEZA
1. Directorio
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
No se dispone de un Reglamento
de JGA.
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
un
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2. Gerencia Mancomunada
3. rea de Agencias
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
La
Gerencia
Mancomunada
participa en la mayora de
sesiones de Directorio.
Fortaleza
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
10
El desempeo y desarrollo de la
Gerencia Mancomunada son
evaluados por los miembros del
Directorio.
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
10
Fortaleza
10
Versin: 01-2015
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Fortaleza
10
Gestiona o facilita el
desenvolvimiento
de
agencias.
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Falta
de
capacitacin
en
productos, servicios vigentes ,
tecnologa crediticia etc.
Debilidad
Ausencia
de
cmaras
de
seguridad en algunas agencias.
Debilidad
Falta de automatizacin en el
llenado de formularios
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Morosidad
dentro
parmetros de meta.
Fortaleza
10
Debilidad
10
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Falta de implementaciones de
alertas de operaciones inusuales
(cuentas y operaciones) en
operaciones de ventanilla.
Debilidad
10
de
buen
las
los
4. rea de Ahorros
Versin: 01-2015
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Debilidad
10
Debilidad
10
Demora en implementaciones
productos, reportes, casos de
uso, por parte de las reas,
demora de tres meses.
Debilidad
10
Falta de un ambiente
seguridad para custodia
documentacin importante
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Personal
proactivo
Fortaleza
Otorgamiento de capacitaciones
continuas a pesar de las
limitaciones actuales
Fortaleza
Fortaleza
Control
y
seguimiento
cumplimiento
de
procedimientos del rea
Fortaleza
Fortaleza
Evaluaciones
inopinadas
agencias locales y remotas.
Fortaleza
Fortaleza
10
comprometido
de
de
de
los
en
Recurso
humano
con
alta
experiencia en operaciones de
ahorros
Versin: 01-2015
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Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Personal
solo
cuenta
experiencia administrativa
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Fortaleza
10
con
Versin: 01-2015
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La absolucin de reclamos se
encuentra en un nivel ptimo
comparado con la estipulada por
la SBS.
Fortaleza
10
Fortaleza
10
En la ltima medicin de
satisfaccin
al
cliente
los
resultados fueron satisfactorios
(85.76%).
Fortaleza
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Inseguridad
del
personal
referente a su permanencia en el
cargo.
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Versin: 01-2015
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Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
No existen indicadores
de
medicin de la calidad de servicio
dentro de la gestin de los
administradores de las agencias,
ms que solo metas en
captaciones y colocaciones.
Debilidad
10
No existe un presupuesto y
recursos adecuados para al rea
para realizar sus actividades.
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
7. rea de Canales
de
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Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
8. rea de Crditos
Versin: 01-2015
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No tienen un proceso de
capacitacin especializado en
temas de riesgo crediticios,
tecnologa crediticia, desarrollo
de productos y evaluacin
crediticia
Debilidad
10
Fortaleza
Fortaleza
10
Se genera informacin
estadstica de crditos
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Personal
crditos
con
diaria
experiencia
en
Nuestra
participacin
de
mercados
en
crditos
corporativos es de 1.2% entre las
CAJA
que
compiten
territorialmente.
Nuestra
participacin
de
mercados en crditos mediana
empresa es de 4.7% entre las
CAJA
que
compiten
territorialmente.
Nuestra
participacin
de
mercados en crditos pequea
empresa es de 6.9% entre las
CAJA
que
compiten
territorialmente.
Nuestra
participacin
de
mercados en crditos micro
empresa es de 7.0% entre las
CAJA
que
compiten
territorialmente.
Nuestra
participacin
de
mercados
en consumo
no
revolvente es de 5.8% entre las
CAJAque
compiten
territorialmente.
Nuestra
participacin
de
mercados
en
crditos
hipotecarios es de 1.4% entre las
CAJA
qu
compiten
territorialmente.
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9. rea de Contabilidad
10
El
software(SAF)
tiene
limitaciones en el nmero de Debilidades
transacciones
10
10
Fortaleza
Sistema automatizado en
centralizacin de operaciones
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Eficiencia
administrativa
del
51.76% - 7.2% menor al
registrado en Dic-11
Debilidad
Fortalezas
Fortalezas
Fortalezas
Debilidad
Debilidad
Debilidad
la
Debilidad
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Fortaleza
10
Adecuada
Calidad
portafolio de crditos.
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Incertidumbre laboral
rotacin de personal.
Debilidad
Buen nivel
patrimonial.
de
de
su
compromiso
No
se
cuenta
con
una
herramienta para el control y
ejecucin de auditoras (software
de auditoria).
Se cuenta con una herramienta
de anlisis de datos.
Se
cuenta
tecnolgicos
adecuados.
con
equipos
(hardware)
por
la
Versin: 01-2015
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Debilidad
Debilidad
10
La
herramienta
SAF
es
insuficiente para la gestin,
control y transparencia de los
procesos ya que no excede las
necesidades del rea.
Debilidad
10
Debilidad
10
Fortaleza
Se mantiene actualizado
sistema de proveedores.
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
10
Se
da
mayor
importancia,
jerarqua
y
reconocimiento
econmico a las actividades de
Imagen y Relaciones Publicas
que a la funcin principal del rea
que es hacer marketing tcnico.
Esto puede ser contraproducente
cuando el Jefe de Marketing se
ausenta por diversa ndole y
queda la gestin del rea en
personal no especializado en
temas
especializados
de
Marketing, originando errores,
orientacin inadecuada de los
recursos, productos, servicios y
reputacin de la marca.
Debilidad
10
Debilidad
10
el
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Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
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Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Contamos
con
una
Marca
Regional con alto potencial en el
mercado aun no explotado.
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
No
contamos
con
un
posicionamiento definido y claro
de nuestra marca por los
trabajadores.
Falta de estrategias de mercado
para afrontar a la competencia.
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No se mide la efectividad y el
impacto de las campaas o
lanzamiento de productos o
servicios.
Debilidad
10
No evala la efectividad y el
impacto que genera el plan de
medios a la CAJA Tacna S.A.
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
El rea de Marketing en la
actualidad no lleva un control
exhaustivo de su inventario y
bienes que posee.
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
10
El
sistema
NORWEB
se
encuentra limitado para la carga
de archivos en WORD (distorsin
de documentos pesados)
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Demora en la propuesta de
actualizacin de normativas por
retrasos en las revisiones del
rea de riesgos
Debilidad
Incremento de funciones ms no
de personal al rea.
Debilidad
Fortaleza
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Fortaleza
Fortaleza
La gestin de la organizacin se
realiza por procedimientos y no
por procesos.
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Se requiere capacitacin en
temas de: seleccin de personal,
formulacin
de
planillas,
contingencia laboral, bienestar
social (enfoque y tendencias).
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Se
ve
acrecentada
la
incertidumbre porque se teme
que la infraestructura actual no
sea capaz de soportar la creacin
de nuevos cargos en el rea.
Debilidad
No se tiene definido qu
informacin se considera como
confidencial o pblica y tampoco
se tiene el resguardo adecuado.
Debilidad
10
No
se
cuenta
con
un
procedimiento
especfico
y
actualizado enfocado al clima
laboral.
No se cuenta actualizada la
evaluacin
de
desempeo
laboral.
No se tiene establecidas las
polticas para una lnea de
carrera para el personal de la
institucin.
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Fortaleza
10
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Canales
de
comunicacin
adecuados
y
comunicacin
abierta entre el equipo.
Fortaleza
Debilidad
Dependencia de informacin
primaria que mayormente no es
completa y detallada de las
reas.
Debilidad
Fortaleza
Conocimiento de la metodologa
de los proyectos de inversin
privada.
Fortaleza
Fortaleza
10
La infraestructura no es la
adecuada por la falta de espacio
dndose el caso de juntar el rea
de Crditos y Recuperaciones.
Debilidad
Debilidad
10
El nivel de recuperaciones ha
sido ms bajo en comparacin al
ao anterior.
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
10
Fortaleza
10
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Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Se
cuenta
con
personal
capacitado y especializado en
Excel avanzado (macros).
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Personal
capacitado
permanentemente
de
forma
externa e interna en temas de
gestin de riesgos.
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
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Debilidad
Debilidad
10
Falta
de
capacitacin
personal del rea.
Debilidad
10
Falta
de
herramientas
audiovisuales para desarrollar
funciones de seguridad y salud
ocupacional.
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
10
No se realizan campaas de
educacin y prevencin en
seguridad y salud ocupacional.
Debilidad
10
Fortalezas
10
Debilidad
10
Fortalezas
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
10
10
del
Fortaleza
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Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Falta
de
capacitacin
por
cambios en tecnologa de la
informacin al personal del rea.
Debilidad
10
Debilidad
10
Baja
remuneracin
comparacin al mercado.
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
Falta
de
capacitacin
por
cambios en tecnologa de la
informacin al personal del rea.
Debilidad
10
Fortaleza
Fortaleza
en
Versin: 01-2015
Pgina 100 de 289
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
No se brinda capacitacin al
personal para el adecuado
desarrollo de sus funciones.
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Debilidad
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Aplicacin de metodologas de
control para la LAFT
Fortaleza
10
Adecuacin
permanente
de
procesos para dar cumplimiento a
las normas vigentes.
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Debilidad
10
se
Versin: 01-2015
Pgina 101 de 289
Debilidad
10
Debilidad
10
Debilidad
10
Recursos
tecnolgicos
(hardware) inadecuados para las
funciones
del
rea,
PCs,
Impresora.
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Inadecuada
asignacin
de
proyectos por parte de la
Gerencia (CRO)
Debilidad
Debilidad
Falta
de
disponibilidad
de
informacin para el desarrollo de
funciones (base de datos).
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Fortaleza
Versin: 01-2015
Pgina 102 de 289
Adecuada
incorporacin
de
tecnologas de la informacin y
comunicaciones en proceso de la
institucin.
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Versin: 01-2015
Pgina 103 de 289
14.
PARTICIPACIN DE MERCADO DE LA
CAJA TACNA POR DEPARTAMENTO
Versin: 01-2015
Pgina 104 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 105 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 106 de 289
14.3.
Versin: 01-2015
Pgina 107 de 289
14.4.
Versin: 01-2015
Pgina 108 de 289
14.5.
Versin: 01-2015
Pgina 109 de 289
14.6.
Versin: 01-2015
Pgina 110 de 289
14.7.
Versin: 01-2015
Pgina 111 de 289
14.8.
Versin: 01-2015
Pgina 112 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 113 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 114 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 115 de 289
14.12. Participacin de Mercado en Puno Prov. Chucuito, El Collao y San Roman (Ag.
Desaguadeo, Ilave y Juliaca) (2013 2014)
Versin: 01-2015
Pgina 116 de 289
Versin: 01-2015
Pgina 117 de 289
15.
Versin: 01-2015
Pgina 118 de 289
2%
1%
5%
19%
73%
02
4%
3%
14%
30%
50%
1%
4%
7%
29%
59%
1%
3%
10%
38%
49%
1%
0%
5%
29%
65%
6%
5%
11%
21%
56%
4%
6%
20%
45%
25%
1%
1%
8%
34%
56%
4%
5%
15%
40%
35%
03
04
05
06
07
08
09
Versin: 01-2015
Pgina 119 de 289
10
4%
8%
23%
39%
26%
11
1%
1%
5%
33%
60%
12
4%
4%
13%
27%
52%
2%
5%
14%
40%
38%
3%
6%
23%
38%
30%
2%
2%
8%
36%
52%
2%
1%
8%
38%
51%
31%
21%
19%
17%
12%
3%
3%
11%
36%
46%
2%
4%
13%
37%
44%
13
14
15
20
2%
2%
9%
33%
54%
21
3%
2%
14%
38%
43%
22
4%
5%
12%
34%
45%
6%
6%
15%
29%
43%
5%
6%
16%
36%
37%
5%
7%
21%
39%
28%
9%
8%
16%
29%
38%
3%
4%
17%
28%
48%
19%
16%
23%
30%
12%
21%
19%
23%
26%
11%
12%
17%
30%
31%
10%
5%
4%
13%
35%
43%
2%
0%
4%
22%
72%
16
17
18
19
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
5%
10%
25%
34%
26%
34
4%
5%
15%
31%
45%
35
4%
9%
22%
42%
23%
36
4%
10%
23%
41%
21%
37
3%
5%
21%
45%
26%
38
5%
10%
24%
35%
26%
Versin: 01-2015
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39
15%
15%
24%
31%
16%
40
11%
13%
26%
35%
15%
De haber sabido cmo iban a ser las cosas en la CAJA TACNA S.A., hubiera
entrado en ella?
7%
04
05
06
07
14%
80%
5%
7%
88%
4%
10%
87%
2%
5%
94%
Si pudiera dejar la CAJA TACNA S.A. por otro trabajo, a igualdad de sueldo y
condiciones, se quedara en la empresa?
12%
11%
78%
08
10%
20%
70%
09
3%
8%
90%
10
Considera usted que sus ideas son escuchadas por su jefe o superiores?
10%
15%
75%
11
11%
23%
66%
12
2%
5%
93%
13
8%
13%
79%
14
8%
14%
78%
15
9%
23%
68%
16
4%
8%
89%
17
3%
8%
89%
18
Considera que las rdenes impartidas por su jefe inmediato son arbitrarias?
52%
19%
29%
19
6%
11%
83%
20
6%
13%
81%
21
4%
9%
87%
22
5%
14%
81%
Versin: 01-2015
Pgina 121 de 289
23
9%
12%
79%
24
13%
15%
72%
25
11%
16%
73%
26
12%
21%
68%
27
17%
16%
68%
28
7%
17%
76%
35%
23%
42%
40%
23%
37%
30
31
29%
30%
41%
32
9%
13%
78%
33
2%
4%
94%
34
15%
25%
60%
35
9%
15%
76%
36
Considera usted que existe buena comunicacin de arriba a abajo entre jefes y
subordinados?
13%
22%
65%
37
14%
23%
63%
38
Considera usted que su jefe o jefes escuchan las opiniones y sugerencias de los
empleados?
8%
21%
71%
39
Conoce todos los beneficios que brinda la CAJA TACNA como institucin a sus
colaboradores?
15%
24%
61%
40
30%
24%
46%
41
24%
26%
50%
42
15%
30%
55%
29
La presente encuesta est orientada a conocer el nivel de percepcin de aspectos vinculados al Clima Laboral
Institucional; esta se toma con la finalidad de tomar accin permanente sobre la mejora de condiciones laborales
que permita incrementar rendimientos institucionales.
Marque la alternativa o valoracin que ms expresa su opinin en cada caso, utilizando para ello la siguiente escala:
1
NO sin duda alguna
2
No con dudas o matices
Versin: 01-2015
Pgina 122 de 289
3
4
5
N
1
2
3
4
5
6
7
8
FACTORES O DIMENSIONES
La Empresa
Posibilidades de creatividad e iniciativa
Compaeros de Trabajo
Jefe y Superiores
Puesto de Trabajo
Remuneracin
Reconocimiento
Comunicacin
TOTAL
No
5%
8%
6%
11%
13%
33%
9%
12%
12%
VALORACION
Neutral
8%
16%
14%
12%
18%
25%
14%
23%
16%
Si
86%
75%
80%
77%
69%
42%
77%
65%
72%
Factores o Dimensiones
La Empresa
1.- Se siente orgulloso de pertenecer a la CAJA TACNA S.A.?
2.- De haber sabido cmo iban a ser las cosas en la CAJA TACNA S.A., hubiera entrado en ella?
3.- Se siente integrado en la CAJA TACNA S.A.?
4.- Considera que sus funciones o tareas se encuentran claramente definidas?
5.- Conoce bien como aporta usted con su trabajo, al conjunto de la CAJA TACNA S.A.?
6.- Si pudiera dejar la CAJA TACNA S.A. por otro trabajo, a igualdad de sueldo y condiciones, se
quedara en la empresa?
Posibilidades de creatividad e iniciativa
7.- Considera usted que tiene la suficiente autonoma en su trabajo?
8.- Considera usted que tiene la suficiente capacidad de iniciativa en su trabajo?
9.- Considera usted que sus ideas son escuchadas por su jefe o superiores?
10.- Considera usted que se siente realizado en su trabajo?
Compaeros de Trabajo
11.- Se lleva Usted bien con sus compaeros?
12.- Le ayudaron y apoyaron los primeros das cuando usted se incorpor a la CAJA TACNA S.A.?
13.- Cree que Usted y sus compaeros estn unidos y se llevan bien?
14.- Considera que sus compaeros son adems sus amigos?
Jefe y Superiores
15.- Su jefe o superiores le tratan bien, con amabilidad?
16.- Considera adecuado el nivel de exigencia por parte de su jefe?
17.- Considera que las rdenes impartidas por su jefe inmediato son arbitrarias?
18.- Considera que su jefe es participativo?
19.- Considera usted que trabaja en equipo con su jefe y compaeros?
20.- Tiene usted comunicacin con su jefe?
21.- Considera que tiene Usted un jefe justo?
Puesto de Trabajo
Versin: 01-2015
Pgina 123 de 289
22.- El puesto que ocupa en la empresa est en relacin con la experiencia que usted posee?
23.- Su puesto est en relacin con su titulacin acadmica?
24.- Se considera usted valorado por el puesto de trabajo que ocupa?
25.- Considera que su trabajo est suficientemente reconocido y considerado por su jefe o superiores?
26.- Le gustara permanecer en su puesto de trabajo dentro de la CAJA TACNA S.A.?
27.- Existen posibilidades reales de que pueda ocupar otros cargos en la CAJA TACNA S.A., de
acuerdo a la lnea de carrera?
28.- Las inducciones o capacitaciones recibidas cubrieron sus expectativas?
Remuneracin
29.- Considera que su trabajo est bien remunerado?
30.- Cree que su sueldo est en concordancia con los sueldos que hay en otras empresas?
31.- Cree que su sueldo y el de sus compaeros est en concordancia con la situacin y marcha
econmica de la CAJA TACNA S.A.?
32.- Considera que los uniformes que le proporciona la institucin son lo ms adecuados para el
desarrollo de sus funciones?
Reconocimiento
33.- Considera usted que existe igualdad entre hombres y mujeres, a la hora de ocupar puestos de
trabajo en la CAJA TACNA S.A.?
34.- Considera usted que realiza un trabajo til?
35.- Considera usted que tiene un cierto nivel de seguridad en su puesto de trabajo, de cara al futuro?
36.- Considera usted que es posible la promocin laboral por un buen rendimiento laboral en la CAJA
TACNA S.A.?
Comunicacin
37.- Considera usted que existe buena comunicacin de arriba a abajo entre jefes y subordinados?
38.- Considera usted que existe buena comunicacin de abajo a arriba entre subordinados y jefes?
39.- Considera usted que su jefe o jefes escuchan las opiniones y sugerencias de los empleados?
40.- Conoce todos los beneficios que brinda la CAJA TACNA como institucin a sus colaboradores?
12%
16%
72%
Versin: 01-2015
Pgina 124 de 289
16.
ENCUESTA DE CULTURA
ORGANIZACIONAL
Versin: 01-2015
Pgina 125 de 289
VALORACION
3
4
4%
19%
5%
20%
7%
36%
14%
46%
12%
42%
1
3%
3%
2%
3%
2%
2
1%
0%
2%
5%
4%
5
73%
73%
52%
32%
41%
2%
9%
28%
43%
19%
3%
4%
13%
37%
42%
Versin: 01-2015
Pgina 126 de 289
6%
12%
32%
38%
12%
5%
3%
1%
12%
5%
5%
32%
21%
21%
38%
44%
39%
13%
27%
34%
2%
10%
26%
46%
17%
1%
5%
17%
54%
23%
7%
1%
25%
8%
32%
22%
28%
49%
8%
19%
6%
14%
23%
38%
19%
5%
14%
25%
38%
17%
1%
1%
1%
2%
5%
4%
3%
1%
25%
18%
14%
4%
43%
46%
47%
24%
26%
32%
35%
70%
2%
5%
1%
6%
15%
2%
25%
31%
15%
45%
38%
40%
22%
10%
42%
2%
5%
3%
2%
6%
10%
8%
14%
28%
33%
36%
42%
56%
40%
16%
1%
5%
23%
43%
27%
7%
15%
28%
36%
15%
4%
13%
30%
39%
13%
8%
17%
34%
32%
10%
3%
10%
32%
38%
17%
8%
15%
31%
33%
13%
4%
15%
2%
2%
8%
8%
3%
8%
35%
32%
22%
33%
40%
33%
39%
43%
13%
13%
34%
14%
2%
1%
7%
25%
65%
11%
7%
19%
16%
27%
28%
34%
36%
9%
13%
Versin: 01-2015
Pgina 127 de 289
conseguir fcilmente?
PREGUNTA
01
3%
4%
93%
02
3%
5%
92%
03
4%
7%
89%
04
8%
14%
78%
05
5%
12%
83%
06
11%
28%
61%
07
7%
13%
80%
08
18%
32%
50%
09
Los directivos hacen esfuerzos para que estn alineados los intereses
institucionales con los intereses de los trabajadores?
17%
32%
51%
10
8%
21%
72%
11
6%
21%
73%
12
12%
26%
63%
13
6%
17%
77%
14
32%
32%
36%
9%
22%
68%
20%
23%
57%
17
20%
25%
55%
18
7%
25%
68%
19
5%
18%
77%
20
4%
14%
82%
21
3%
4%
93%
15
16
Versin: 01-2015
Pgina 128 de 289
22
8%
25%
67%
23
20%
31%
48%
24
3%
15%
81%
25
4%
8%
89%
26
10%
14%
76%
27
14%
28%
58%
28
6%
23%
70%
29
21%
28%
51%
30
18%
30%
52%
31
24%
34%
42%
32
13%
32%
54%
33
23%
31%
46%
34
12%
35%
54%
35
22%
32%
46%
36
5%
22%
73%
37
11%
33%
57%
38
3%
7%
90%
30%
27%
44%
23%
28%
49%
39
40
Marque la alternativa o valoracin que ms expresa su opinin en cada caso, utilizando para ello la siguiente escala:
1
NO sin duda alguna
2
No con alguna duda o matices
3
SI / NO ambas son validas
4
SI con alguna duda o matices
5
SI sin duda alguna
N
1
2
FACTORES O DIMENSIONES
Claridad estratgica
Conocimiento de situacin interna de la empresa
VALORACION
No
Neutro
Si
11%
13%
17%
24%
72%
63%
Versin: 01-2015
Pgina 129 de 289
3
4
5
6
7
4%
10%
6%
17%
16%
12%
13%
20%
12%
28%
31%
22%
83%
70%
82%
56%
53%
66%
Factores o Dimensiones
Claridad estratgica
1.- Conoce la Visin de la CAJA TACNA S.A.?
2.- Conoce la Misin de la CAJA TACNA S.A.?
3.- Conoce los Valores de la CAJA TACNA S.A.?
4.- Conoce la Cultura de la CAJA TACNA S.A.?
5.- Conoce la Estructura Organizacional de la CAJA TACNA S.A.?
6.- Conoce los nuevos proyectos y Plan de Expansin de la CAJA TACNA S.A.?
7.- Considera que el personal se involucra con los fines institucionales?
8.- Considera que queremos mejorar institucionalmente en un futuro inmediato?
9.- Hay integracin entre las necesidades de la empresa y las necesidades de los trabajadores?
10.- Los directivos hacen esfuerzos para que estn alineados los intereses institucionales con los intereses de los
trabajadores?
Versin: 01-2015
Pgina 130 de 289
12%
22%
66%
Versin: 01-2015
Pgina 131 de 289
17.
DIAGNOSTICO INTERNO
Versin: 01-2015
Pgina 132 de 289
Importancia
1-2 Muy bajo
3-4 Bajo
5-6 Mediano
7-8 Alto
9-10 Muy alto
Total
RANKING
1
2
4
5
17
3
7
6
18
19
11
20
13
8
22
14
12
28
%
7.1%
6.9%
6.3%
6.1%
2.9%
6.6%
5.6%
5.8%
2.6%
2.4%
4.5%
2.1%
4.0%
5.3%
1.6%
3.7%
4.2%
0.1%
21
1.9%
15
16
23
24
25
9
10
26
27
3.4%
3.2%
1.3%
1.1%
0.8%
5.0%
4.8%
0.5%
0.20%
100%
Versin: 01-2015
Pgina 133 de 289
AREAS /
IMPORTANCIA
DEBILIDAD
VARIABLES
PESO
IMPORTANCIA SITUACIN
P*P
FORTALEZA
Fortaleza
6%
0.24
Debilidad
4%
0.09
Los certificados de
mantienen en fsico.
se
Debilidad
6%
0.06
Debilidad
6%
0.06
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
4%
0.09
Debilidad
6%
0.06
Debilidad
6%
0.06
1.- Directorio
0.03%
Fortaleza
6%
0.24
Fortaleza
7%
0.27
Fortaleza
6%
0.24
Fortaleza
7%
0.27
Debilidad
7%
0.13
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
7%
10
0.07
Fortaleza
18%
0.71
Fortaleza
22%
10
1.11
Debilidad
18%
0.18
Debilidad
22%
10
0.22
2.- Gerencia
Mancomunada
0.05%
acciones
Versin: 01-2015
Pgina 134 de 289
El desempeo y desarrollo de la
Gerencia Mancomunada son evaluados
por los miembros del Directorio.
Fortaleza
20%
0.80
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
6%
10
0.28
Debilidad
4%
0.04
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
6%
10
0.06
Fortaleza
6%
10
0.28
Fortaleza
6%
10
0.28
3.- rea de
Agencias
1.10%
Gestiona
o
facilita
el
buen
desenvolvimiento de las agencias.
Fortaleza
6%
10
0.28
Fortaleza
6%
10
0.28
Debilidad
4%
0.04
Debilidad
4%
0.04
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
4%
0.08
Fortaleza
6%
10
0.28
Debilidad
6%
10
0.06
Debilidad
4%
0.09
Fortaleza
5%
0.20
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Versin: 01-2015
Pgina 135 de 289
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
3%
0.03
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
1%
0.02
Fortaleza
4%
10
0.19
Fortaleza
4%
10
0.19
Fortaleza
3%
0.15
Fortaleza
3%
0.15
Procedimientos
actualizados
eliminan vacos operativos
que
Fortaleza
3%
0.15
Fortaleza
3%
0.12
Fortaleza
2%
0.09
Fortaleza
3%
0.15
Fortaleza
4%
10
0.19
4.- rea de
Ahorros
1.30%
Versin: 01-2015
Pgina 136 de 289
5.- rea de
Asesora Legal
4.50%
Fortaleza
4%
10
0.19
Fortaleza
4%
10
0.19
Fortaleza
3%
0.15
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Fortaleza
3%
0.15
Debilidad
4%
10
0.04
Se
cuenta
con
una
biblioteca
documentaria desactualizada
Debilidad
14%
10
0.14
Debilidad
11%
0.11
Debilidad
7%
0.14
Debilidad
14%
10
0.14
Debilidad
7%
0.14
Debilidad
14%
10
0.14
El 80% de casos
laborales se pierden
problemas
Debilidad
14%
10
0.14
Debilidad
7%
0.14
Fortaleza
14%
10
0.68
Fortaleza
4%
10
0.22
Fortaleza
4%
10
0.17
Fortaleza
4%
10
0.22
en
Versin: 01-2015
Pgina 137 de 289
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
6.- rea de
Atencin al
Usuario y
Reclamos
0.08%
Versin: 01-2015
Pgina 138 de 289
actividad.
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
4%
10
0.04
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
7%
0.15
Debilidad
7%
0.07
Debilidad
7%
0.15
Debilidad
7%
0.07
Fortaleza
8%
0.42
Fortaleza
9%
0.47
Fortaleza
8%
0.42
Fortaleza
11%
10
0.53
Fortaleza
8%
0.34
Fortaleza
8%
0.42
Fortaleza
7%
0.29
Debilidad
5%
10
0.05
7.- rea de
Canales
1.90%
Versin: 01-2015
Pgina 139 de 289
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
8.- rea de
Crditos
Fortaleza
4%
0.15
1.60%
Fortaleza
5%
10
0.27
Fortaleza
5%
10
0.27
Fortaleza
4%
0.17
Fortaleza
4%
0.17
Debilidad
4%
0.08
Fortaleza
4%
0.17
Debilidad
4%
0.09
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
4%
0.09
Debilidad
5%
10
0.05
Versin: 01-2015
Pgina 140 de 289
3%
0.06
5%
0.05
La
infraestructura
del
rea
es Debilidades
insuficiente para las funciones del rea.
3%
0.06
4%
0.07
5%
10
0.05
5%
10
0.05
Fortaleza
5%
0.23
Fortaleza
4%
0.14
9.- rea de
Contabilidad
Sistema
automatizado
en
la
centralizacin de operaciones
Activo Total ascendente a S/. 703,8018
miles de nuevos soles, ocupando el 8vo
puesto en comparacin con las otras
Cmac.
Debilidad
4%
0.07
4.80%
Debilidad
3%
0.06
Debilidad
4%
0.08
Fortalezas
4%
0.14
Fortalezas
3%
0.12
Fortalezas
3%
0.12
Debilidad
4%
0.07
Debilidad
4%
0.07
Debilidad
4%
0.08
Fortaleza
5%
10
0.20
Fortaleza
5%
10
0.20
Fortaleza
5%
10
0.26
Versin: 01-2015
Pgina 141 de 289
Tendencia
decreciente
mrgenes financieros.
en
sus
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
5%
10
0.05
Debilidad
15%
0.15
Debilidad
11%
0.23
10.- rea de
Control Interno
Debilidad
11%
0.11
0.08%
Fortaleza
15%
0.73
Fortaleza
11%
0.45
Fortaleza
10%
0.39
Debilidad
11%
0.23
Fortaleza
16%
10
0.81
Debilidad
8%
0.16
Debilidad
4%
0.08
OCE,
Debilidad
5%
0.10
Debilidad
4%
0.08
Debilidad
5%
0.10
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
13%
10
0.13
Fortaleza
12%
0.47
Fortaleza
12%
0.58
Fortaleza
12%
0.58
Debilidad
3%
10
0.03
11.- rea de
Logstica
0.03%
Versin: 01-2015
Pgina 142 de 289
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
El
rea
de
Marketing,
segn
investigaciones realizadas por nuestra
rea en los ltimos aos no ha contado
con Jefes de Marketing Calificados en
trminos profesionales y de experiencia
reconocida.
Los puestos de Jefe de Marketing son
puestos de alta rotacin e incertidumbre
ya que dichos puestos son colocados
por
afinidad
ms
que
por
profesionalismo, originando una alta
rotacin.
El personal que acompao al ltimo jefe
de Marketing contaba con experiencia
de campo, mas no con los estudios de
especializacin y experiencia propia en
Marketing.
Entre los temas de capacitacin
referidos
a:
relaciones
pblicas
empresariales,
estrategias
de
marketing, diseo grfico, plan de
medios, plan de marketing y consumer
insight, manifest el ltimo grupo que
estuvo en la anterior gestin, que la
organizacin no invirti en capacitarlos.
Versin: 01-2015
Pgina 143 de 289
0.08%
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Falta
de
comunicacin
de
las
actividades que realiza con las dems
reas, para que estas le presten apoyo.
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
No existe un plan de
estratgico establecido.
de
marketing
Versin: 01-2015
Pgina 144 de 289
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
3%
10
0.03
Debilidad
5%
0.05
Debilidad
10%
10
0.10
Debilidad
5%
0.10
Debilidad
10%
10
0.10
Debilidad
8%
0.16
Debilidad
8%
0.08
Incremento de funciones ms no de
personal al rea.
Capacidad
de
atencin
ante
requerimientos
de las reas de la
institucin
Debilidad
8%
0.08
Fortaleza
8%
0.40
Fortaleza
8%
0.40
Fortaleza
9%
0.36
Debilidad
10%
10
0.10
0.03%
Versin: 01-2015
Pgina 145 de 289
Debilidad
10%
10
0.10
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
4%
0.08
Debilidad
7%
0.07
Debilidad
7%
0.20
Debilidad
7%
0.07
Debilidad
7%
0.07
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
7%
0.07
0.08%
Debilidad
7%
0.13
Debilidad
5%
0.09
Debilidad
9%
10
0.09
Fortaleza
9%
10
0.47
Fortaleza
7%
0.26
Debilidad
8%
0.08
Debilidad
16%
10
0.16
Debilidad
15%
0.29
Fortaleza
6%
0.26
Debilidad
11%
0.23
Se ve acrecentada la incertidumbre
porque se teme que la infraestructura
actual no sea capaz de soportar la
creacin de nuevos cargos en el rea.
No se tiene definido qu informacin se
considera como confidencial o pblica y
tampoco se tiene el resguardo
adecuado.
15.- rea de
Planeamiento y
Desarrollo
Versin: 01-2015
Pgina 146 de 289
Debilidad
11%
0.11
Fortaleza
11%
0.45
Fortaleza
13%
0.52
Fortaleza
16%
10
0.81
Debilidad
7%
0.14
Debilidad
11%
10
0.11
Debilidad
11%
10
0.11
Debilidad
9%
0.18
Debilidad
11%
10
0.11
Fortaleza
11%
10
0.57
Fortaleza
11%
10
0.57
Fortaleza
9%
0.36
Fortaleza
9%
0.36
Fortaleza
9%
0.36
Fortaleza
7%
0.29
Fortaleza
9%
0.37
Fortaleza
10%
10
0.51
Fortaleza
10%
10
0.41
informticos
Fortaleza
10%
10
0.51
Fortaleza
10%
10
0.51
0.03%
0.08%
Versin: 01-2015
Pgina 147 de 289
0.03%
Fortaleza
10%
10
0.51
Fortaleza
9%
0.46
Fortaleza
7%
0.29
Debilidad
8%
0.16
Debilidad
8%
0.08
Debilidad
12%
10
0.12
Debilidad
12%
10
0.12
Debilidad
7%
0.14
Debilidad
12%
10
0.12
Debilidad
12%
10
0.12
Debilidad
12%
10
0.12
las
Fortalezas
12%
10
0.58
Debilidad
12%
10
0.12
Fortalezas
12%
10
0.58
Fortaleza
13%
0.64
Fortaleza
11%
0.57
Fortaleza
13%
0.64
14%
10
0.14
Debilidades
Inadecuada ubicacin del rea para el
desarrollo de sus funciones.
Falta de personal de apoyo para el
Debilidades
rea.
13%
0.13
9%
0.17
13%
0.13
0.08%
19.- rea de
Seguridad de la
Informacin y
Continuidad del
Negocio
0.03%
en
Versin: 01-2015
Pgina 148 de 289
14%
10
0.14
Fortaleza
19%
10
0.93
Fortaleza
17%
0.83
Fortaleza
15%
0.59
Fortaleza
19%
10
0.93
Fortaleza
15%
0.59
Debilidad
6%
0.11
Debilidad
6%
0.11
Debilidad
6%
0.11
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
8%
0.08
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
8%
0.16
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
9%
10
0.09
Debilidad
7%
0.14
Debilidad
9%
10
0.09
Fortaleza
8%
0.40
Fortaleza
8%
0.40
Fortaleza
8%
0.40
Debilidad
10%
0.10
20.- rea de
Soporte y
Disponibilidad del personal al trabajo
Comunicaciones fuera del horario establecido.
Se cuenta con equipo tecnolgico
adecuado para realizar las funciones del
0.08%
rea.
No se cuenta con infraestructura
adecuada para realizar adecuadamente
el trabajo del rea.
Falta de capacitacin al personal por
parte de la institucin.
Desmotivacin del personal por falta de
incentivos por las labores fuera de
horario que realiza.
Falta de capacitacin por cambios en
tecnologa de la informacin al personal
del rea.
Personal insuficiente para la atencin
de nuevos servicios o requerimientos de
las reas.
Baja remuneracin en comparacin al
mercado.
No estn bien definidas las funciones
del personal, por la carga laboral.
21.- rea de
Documentacin tcnica del rea no se
Tecnologa de la encuentra completa, falta de manuales
Informacin
de cmo se crearon los mdulos.
Lentitud y retraso debido a que el
requerimiento de las reas no son
claros en su solicitud ( no reflejan su
0.03%
real necesidad)
Versin: 01-2015
Pgina 149 de 289
22.- rea de
Tesorera
0.08%
23.- rea de
Cumplimiento
0.03%
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
10%
0.10
Debilidad
6%
0.11
Fortaleza
10%
0.51
Fortaleza
11%
10
0.57
Fortaleza
11%
10
0.57
Debilidad
11%
10
0.11
Fortaleza
11%
10
0.57
Fortaleza
7%
10
0.37
Fortaleza
7%
10
0.37
Adecuado
cumplimiento
funciones del rea
las
Fortaleza
7%
10
0.37
Fortaleza
7%
10
0.37
Fortaleza
7%
10
0.37
Fortaleza
7%
10
0.37
Adecuado
nivel
de
capacitacin
especializada del personal del rea.
Fortaleza
7%
10
0.37
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
6%
0.12
Debilidad
5%
0.10
de
el
Versin: 01-2015
Pgina 150 de 289
Debilidad
7%
10
0.07
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
8%
0.15
Debilidad
8%
0.08
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
8%
0.15
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
9%
0.09
Debilidad
10%
10
0.10
Adecuada gestin de
informacin a las reas.
de
Fortaleza
8%
0.38
Fortaleza
8%
0.31
Fortaleza
9%
0.43
Fortaleza
9%
0.35
Fortaleza
13%
10
0.63
Fortaleza
13%
10
0.50
Fortaleza
13%
10
0.63
Fortaleza
13%
10
0.50
Puesto
de
Trabajo:
experiencia,
estudios, valoracin, puesto de trabajo,
25.- Encuesta de cambio de puestos, capacitaciones SI:
Clima Laboral 69% (Preguntas 22-28)
Debilidad
13%
10
0.25
Remuneracin:
nivel
remunerativo,
sueldos del mercado, escala salarial,
uniformes SI: 42% (Preguntas 29-32)
Debilidad
13%
10
0.13
24.- rea de
Unidad de
Inteligencia de
Negocios
0.08%
entrega
0.08%
Versin: 01-2015
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Fortaleza
13%
10
0.50
Debilidad
13%
10
0.13
Fortaleza
14%
10
0.57
Debilidad
14%
10
0.14
Fortaleza
14%
10
0.71
Fortaleza
14%
10
0.57
Fortaleza
14%
10
0.71
Debilidad
14%
10
0.14
Debilidad
14%
10
0.14
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
13%
10
0.13
Fortaleza
13%
10
0.50
Fortaleza
13%
10
0.50
Debilidad
13%
10
0.13
Comunicacin:
entre
jefes
y
subordinados, subordinados y jefes,
opiniones y sugerencias, comunicacin
de beneficios SI 65% (Preguntas 37-40)
Claridad estratgica: visin, misin,
valores, cultura, estructura, proyectos,
planes, objetivos, futuro, alineamiento
SI 72% (Preguntas 1-10)
Conocimiento
de
situacin:
conocimiento de las debilidades,
fortalezas,
situacin
financiera,
competencia,
recursos
para
el
crecimiento,
personal
capacitado,
inversin, infraestructura, equipos, que
nos afecta SI 63% (Preguntas 11-19)
26.- Encuesta de Calidad del servicio y trabajo: servicio,
Cultura
eficiencia, mejora continua SI 83%
Organizacional (Preguntas 20-22)
Identificacin,
compromiso
y
comportamiento
del
personal:
identificacin, satisfaccin, compromiso
0.08%
SI 70% (Preguntas 23-25)
Historia y
trascendencia
de la
Organizacin: buena empresa, historia
de orgullo, inicios SI 82% (Preguntas
26-28)
Comunicacin e informacin interna:
comunicacin adecuada, informacin
til, reuniones, disponibilidad de la
informacin SI 56% (Preguntas 29-32)
Caracterizacin de directivos o jefes:
toma de decisiones, participacin en las
decisiones, innovacin, creatividad,
problemas, nuevos problemas, solucin
de problemas, proclive al cambio. SI
53% (Preguntas 33-40)
Ofrecemos menores intereses en los
productos de ahorros que Caja Ica y
Caja Arequipa.
27.- Anlisis
Competitivo
0.08%
Versin: 01-2015
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28.- Actuacin
ante nuestros
grupos de
inters
0.08%
Debilidad
13%
10
0.13
Debilidad
11%
10
0.11
Debilidad
11%
10
0.22
Debilidad
11%
10
0.11
Fortaleza
11%
10
0.56
Fortaleza
11%
10
0.56
Fortaleza
11%
10
0.56
Debilidad
11%
10
0.11
Debilidad
11%
10
0.11
Fortaleza
10%
0.20
100%
TOTAL
2.56
El resultado obtenido de 2.56 nos seala que la CAJA Tacna se encuentra entre una baja y
mediana capacidad competitiva.
17.2 Calificacin 2:
En esta fase calificaremos adicionalmente a la informacin de la matriz de calificacin 1, que tan
fcil es imitar la fortaleza que se tiene, y en el caso de la debilidad que tan fcil es superar la
debilidad que se tiene, los puntajes que se utilizan son:
Muy alto
Alto
Mediano
Bajo
Muy bajo
LEYENDA
1
Muy alto
Alto
Mediano
Bajo
Muy bajo
DEBILIDAD
Posibilidades
de superar la
debilidad
FORTALEZA
Fcil de imitar
la fortaleza
que se posee
LEYENDA
Versin: 01-2015
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AREAS /
IMPORTANCIA
VARIABLES
Directorio:
No
limita
la
representacin de los accionistas.
Directorio: No difunde o publica
normas y reglas aplicables a la
JGA.
Directorio: Los certificados de
acciones se mantienen en fsico.
Directorio: No siempre capitaliza
la mayor parte de sus utilidades.
1.- Directorio
Directorio: No se dispone de un
Reglamento de JGA.
Directorio: No se cuenta con
norma especfica para atender
pedidos
de
informacin
de
accionistas.
Directorio:
No
realizan
convocatorias para los acuerdos
que tome la JGA.
Directorio: No cuentan con
normativa interna que limite o
regule la representacin de los
accionistas, representado por un
director,
deja
abierta
esa
posibilidad.
Directorio: La sociedad cuenta con
un Reglamento de Directorio.
Directorio: Tamao de Directorio
adecuado
segn
mejores
prcticas.
Directorio: Respetan los plazos
sealados para las etapas de
nominacin y designacin de los
miembros de Directorio.
Directorio: Cuentan con cinco (05)
comits donde participan los
miembros del Directorio.
Directorio: No cuentan con un
calendario anual de sesiones.
Directorio: No cuentan con un
procedimiento de induccin para
nuevos directores.
Directorio: No cuentan con un
procedimiento de eleccin de
miembros del Directorio propio
que incluya el establecimiento de
requisitos generales para ser
director y director independiente
Directorio: No se evala al
directorio ni a los directores.
La
Gerencia
Mancomunada
participa en la mayora de
sesiones de Directorio.
Compromiso de trabajo en equipo
de la Gerencia Mancomunada.
DEBILIDAD /
FORTALEZA
IMITACIN
FORTALEZA /
SUPERACIN
DEBILIDAD
SITUACIN
PUNTAJE
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
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2.- Gerencia
Mancomunada
3.- rea de
Agencias
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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Debilidad
Debilidad
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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4.- rea de
Ahorros
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Versin: 01-2015
Pgina 157 de 289
5.- rea de
Asesora Legal
Debilidad
Debilidad
25
5
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
15
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
15
Debilidad
Versin: 01-2015
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6.- rea de
Atencin al
Usuario y
Reclamos
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Versin: 01-2015
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8.- rea de
Crditos
Canales:
Migracin
de
transacciones
del
25%
de
ventanilla a canales electrnicos.
Canales: Revisin y actualizacin
peridica de la normatividad del
rea.
Canales: Personal de Call center
capaz de lidiar con los clientes
ante cualquier duda o reclamo.
Crditos: Dependencia de las
reas: Contabilidad, TI, Tesorera
y Legal que retrasan sus
funciones al no cumplir con los
plazos.
Crditos: No contar con el apoyo
de las reas en el momento
oportuno.
Crditos: No se tienen nichos de
mercado identificados a los cuales
dirigir los productos.
Crditos:
Demora
para
el
desarrollo de productos, tienen 1
ao como mnimo para su salida
al mercado.
Crditos: Actualmente el proceso
crediticio
no
se
encuentra
automatizado
Crditos: No tienen un proceso de
capacitacin especializado en
temas de riesgo crediticios,
tecnologa crediticia, desarrollo de
productos y evaluacin crediticia
Crditos: Los nuevos productos
estn orientados hacia mercados
determinados.
Crditos: Se cuenta con una
herramienta como el portal de
gestin de riesgos
Crditos: Se genera informacin
diaria estadstica de crditos
Crditos:
Personal
con
experiencia en crditos
Crditos:
Cartera
atrasada
cubierta por provisiones del
137.28% - 8.6% menor al
registrado en Dic-11
Crditos: El 4.85% de los crditos
directos corresponden a la CAR presentando un crecimiento del
26.3% en comparacin con Dic-11
Crditos: ndice de Morosidad de
4.32%, 1.41 puntos porcentuales
menor al promedio de Cmac's.
Crditos: Nuestra participacin de
mercados en crditos corporativos
es de 1.2% entre las CAJAS que
compiten territorialmente.
Crditos: Nuestra participacin de
mercados en crditos mediana
empresa es de 4.7% entre las
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
12
Debilidad
Fortaleza
16
Debilidad
10
Debilidad
Versin: 01-2015
Pgina 161 de 289
CAJAS
que
territorialmente.
compiten
9.- rea de
Contabilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
Pgina 162 de 289
10.- rea de
Control Interno
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Versin: 01-2015
Pgina 163 de 289
OCI: Se cuenta
tecnolgicos
adecuados.
con equipos
(hardware)
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
11.- rea de
Logstica
Versin: 01-2015
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Marketing:
Se
da
mayor
importancia,
jerarqua
y
reconocimiento econmico a las
actividades
de
Imagen
y
Relaciones Publicas que a la
funcin principal del rea que es
hacer marketing tcnico. Esto
puede
ser
contraproducente
cuando el Jefe de Marketing se
ausenta por diversa ndole y
queda la gestin del rea en
personal no especializado en
temas
especializados
de
Marketing, originando errores,
orientacin inadecuada de los
recursos, productos, servicios y
reputacin de la marca.
Marketing: Existen problemas de
definicin y reconocimiento de
autoridad al Jefe de Marketing por
parte del Personal, ya que el Jefe
de Marketing no se encuentra
debidamente empoderado por la
Gerencia Mancomunada.
Marketing: Las funciones de dirigir
las campaas de fidelizacin de
clientes y proponer a las reas de
negocio
el
desarrollo
de
programas orientados a lograr
mejoras en la calidad de atencin
al cliente no se ajustan a su
puesto, estas funciones deberan
pasar al rea de Atencin al
Usuario y Reclamos.
Marketing: No est definido y
comunicado
a
toda
la
organizacin en su conjunto de
cul es el papel del rea de
Marketing e Imagen y como
contribuye a la Organizacin.
Marketing: El rea de Marketing,
segn investigaciones realizadas
por nuestra rea en los ltimos
aos no ha contado con Jefes de
Marketing Calificados en trminos
profesionales y de experiencia
reconocida.
Marketing: Los puestos de Jefe de
Marketing son puestos de alta
rotacin e incertidumbre ya que
dichos puestos son colocados por
afinidad
ms
que
por
profesionalismo, originando una
alta rotacin.
Marketing: El personal que
acompao al ltimo jefe de
Marketing
contaba
con
experiencia de campo, mas no
con
los
estudios
de
especializacin
y
experiencia
propia en Marketing.
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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12.- rea de
Marketing
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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de documentos pesados)
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
12
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
12
Debilidad
Debilidad
Debilidad
14.- rea de
Personal
Versin: 01-2015
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15.- rea de
Planeamiento y
Desarrollo
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
15
Versin: 01-2015
Pgina 169 de 289
Recuperaciones:
La
infraestructura no es la adecuada
por la falta de espacio dndose el
caso de juntar el rea de Crditos
y Recuperaciones.
Recuperaciones: No se tienen una
tercerizacin
de
la
cartera
castigada.
Recuperaciones: El nivel de
recuperaciones ha sido ms bajo
en comparacin al ao anterior.
Recuperaciones: Falta de apoyo
del asesor externo hacia el rea.
Recuperaciones: No se cuenta
con un call center para reforzar el
proceso de recuperaciones.
Recuperaciones: Se cuenta con
un mdulo de recuperaciones
independiente al SAF, manejado
16.- rea de
por los auxiliares de cobranza de
Recuperaciones las agencias.
Recuperaciones:
Uso
del
TRANSLINK institucional basado
en las necesidades del rea.
Recuperaciones: Clima laboral
ptimo y estable con el personal
del rea de recuperaciones.
Recuperaciones: Claridad en las
expectativas
laborales
y
recompensas por el desempeo.
Recuperaciones: Se tiene una
comunicacin permanente con los
analistas
de
crditos
para
mantenerlos informados sobre las
consecuencias sobre la mala
evaluacin de crditos.
Riesgos: Se cuenta con personal
capacitado y especializado en
Excel avanzado (macros).
Riesgos:
Herramientas
desarrolladas por el rea de
riesgos fundamentadas en Excel
que satisfacen sus necesidades.
Riesgos: Se tiene implementado
el SAF-RI basado en la plataforma
del SAF para el soporte del riesgo
operacional, crediticio.
17.- Unidad de
Riesgos
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
15
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
12
Fortaleza
Fortaleza
10
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Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
18.- rea de
Seguridad
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19.- rea de
Seguridad de la
Informacin y
Continuidad del
Negocio
Soporte y Comunicaciones: El
personal se capacita por iniciativa
propia y con sus propios recursos.
Soporte
y
Comunicaciones:
20.- rea de
Disponibilidad del personal al
Soporte y
trabajo
fuera
del
horario
Comunicaciones establecido.
Soporte y Comunicaciones: Se
cuenta con equipo tecnolgico
adecuado para realizar
las
funciones del rea.
Soporte y Comunicaciones: No se
cuenta
con
infraestructura
adecuada
para
realizar
adecuadamente el trabajo del
rea.
Soporte y Comunicaciones: Falta
de capacitacin al personal por
parte de la institucin.
Soporte
y
Comunicaciones:
Desmotivacin del personal por
falta de incentivos por las labores
fuera de horario que realiza.
TI: Falta de capacitacin por
cambios en tecnologa de la
informacin al personal del rea.
TI: Personal insuficiente para la
atencin de nuevos servicios o
requerimientos de las reas.
TI:
Baja
remuneracin
en
comparacin al mercado.
TI: No estn bien definidas las
funciones del personal, por la
carga laboral.
TI: Documentacin tcnica del
21.- rea de
rea no se encuentra completa,
Tecnologa de la falta de manuales de cmo se
Informacin
crearon los mdulos.
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
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Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
Cumplimiento:
Personal
capacitado y con experiencia
Cumplimiento: Nivel de toma de
decisiones para el rea son las
adecuadas.
Fortaleza
Fortaleza
Cumplimiento:
Adecuado
cumplimiento de las funciones del
Fortaleza
22.- rea de
Tesorera
Versin: 01-2015
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rea
Cumplimiento:
Aplicacin
de
metodologas de control para la
LAFT
Cumplimiento:
Adecuacin
permanente de procesos para dar
cumplimiento a las normas
vigentes.
23.- rea de
Cumplimiento
24.- rea de
Unidad de
Inteligencia de
Negocios
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Versin: 01-2015
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Debilidad
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
12
Fortaleza
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
10
Fortaleza
Debilidad
10
Debilidad
Fortaleza
Debilidad
Versin: 01-2015
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Fortaleza
Debilidad
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
10
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Versin: 01-2015
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28.- Actuacin
ante nuestros
grupos de
inters
Debilidad
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Debilidad
Debilidad
10
Debilidad
Fortaleza
10
Fortaleza
Fortaleza
Debilidad
Debilidad
Fortaleza
Versin: 01-2015
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Ahorros
Crditos
CAPACIDAD
CLAVE
17.4 Resultados:
En esta fase recibiremos la identificacin de las fortalezas y debilidades ms importantes a ser
utilizadas en el FODA.
NRO
F1
F2
F3
F4
F5
F6
F7
F8
F9
F10
F11
F12
F13
F14
FORTALEZAS
rea de Ahorros: Actualmente somos los primeros en participacin de mercado en el rubro de
captaciones en la ciudad de Tacna. (25)
Crditos: ndice de Morosidad de 4.32%, 1.41 puntos porcentuales menor al promedio de Cmac's.
(16)
Asesora Legal: Uso del programa de ejecucin coactiva (15)
AUR: En la ltima medicin de satisfaccin al cliente los resultados fueron satisfactorios (85.76%).
(15)
Planeamiento y Desarrollo: Contamos con herramienta del BSC para el monitoreo y control del
Plan Estratgico. (15)
Recuperaciones: Se cuenta con un mdulo de recuperaciones independiente al SAF, manejado
por los auxiliares de cobranza de las agencias. (15)
Crditos: Cartera atrasada cubierta por provisiones del 137.28% - 8.6% menor al registrado en Dic11 (12)
OMP: La herramienta NORWEB permite la difusin de la normativa de entidad y es de fcil acceso.
(12)
Riesgos: Se cuenta con el portal de gestin de riesgos que se encuentra en periodo de pruebas.
(12)
UIN: Adecuada incorporacin de tecnologas de la informacin y comunicaciones en proceso de la
institucin (12).
rea de Agencias: La jefatura de agencias cuenta con la potestad para la aprobacin de crditos
hasta $ 70,000 dlares. (10)
rea de Agencias: Morosidad dentro de los parmetros de meta. (10)
Canales: Se tiene implementado un call center con 18 h x 7 das de funcionamiento para la
recepcin de reclamos y atencin al cliente. (10)
Crditos: Se cuenta con una herramienta como el portal de gestin de riesgos. (10)
Versin: 01-2015
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DEBILIDADES
D1
D2
D3
D4
D5
D6
D7
D8
D9
D10
D11
D12
D13
D14
D15
D16
Versin: 01-2015
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18.
EVALUACIN DE LA UNIDAD
ESTRATEGICA DE NEGOCIO
Versin: 01-2015
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Para ello se toma el resultado general obtenido en la fase de calificacin 1 del diagnstico
interno, el cual representa la capacidad competitiva que tiene la empresa dentro del grupo
estratgico.
RESULTADOS DEL ANLISIS EXTERNO
4.19
Versin: 01-2015
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La ubicacin mostrada en la grfica nos indica que la CAJA Tacna requiere evaluar
seriamente su aproximacin presente al mercado.
18.3 Estrategias recomendadas para mejorar nuestra ubicacin como unidad estratgica
de negocios a nivel interno:
Recomendamos las siguientes estrategias para revertir esta situacin y poder mejorar nuestra
capacidad competitiva y poder aprovechar de la alta atractividad del entorno que se nos
presenta:
Versin: 01-2015
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19.
Versin: 01-2015
Pgina 183 de 289
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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21.
VISIN
Versin: 01-2015
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21.- VISIN
La visin es una descripcin de lo que una organizacin desea llegar a ser o alcanzar en el
futuro. Debe representar la mxima aspiracin de los miembros que sustentan la organizacin,
por lo tanto debe motivarlos a convertir la visin en realidad.
Para poder definir la visin, los miembros de la organizacin deben responder a la siguiente tres
preguntas:
En funcin a las respuestas, se debe identificar aquello que es comn e importante para los
miembros de la organizacin y presentar en una declaracin que cumpla las siguientes
caractersticas:
Breve.
Trascendental.
Retadora.
Que represente una brecha importante entre los que tiene la organizacin en
recursos y lo que se quiere lograr, promoviendo aprovechar al mximo lo que se
tiene.
Motivadora.
Que comprometa la voluntad de las personas que integran por hacerla realidad.
Compartida.
Versin: 01-2015
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La visin que hemos definido en forma concertada para la CAJA Tacna es:
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios
innovadores con una excelente atencin al cliente".
Versin: 01-2015
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22.
MISIN
Versin: 01-2015
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22.- MISIN
La Misin es la razn de ser de una organizacin, define para que exista la organizacin en el
presente.
Mientras la Visin gua el futuro de la organizacin, la Misin gua el presente, sealando a que
se dedica la organizacin, es una carta de presentacin para la sociedad, el estado, el mercado o
para los grupos de inters.
Para poder definir la misin, los miembros de la organizacin deben responder a la siguiente tres
preguntas:
Cul es mi producto?
Quin es mi socio?
Qu necesidad satisfago?
Qu beneficio satisfago?
Por qu lo hacemos?
En el caso de las empresas, la cuarta pregunta tiene como respuesta ganar dinero, por lo tanto no
es importante, pero en el caso de las entidades pblicas u organismos sin fines de lucro la
respuesta es muy importante, ya que debe ser considerado para la redaccin de la Misin.
Es importante mencionar que adicionalmente a las respuestas obtenidas, para formular la Misin
se debe tener en cuenta las oportunidades y amenazas que hay en el entorno, los factores claves
de xito, la capacidad clave de xito que tiene la organizacin y por ltimo la Visin, Misin y
Valores, toda esta informacin se presenta en esta fase para que el usuario la tenga en cuenta.
Breve.
Operativa.
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La Misin que hemos definido en forma concertada para la CAJA Tacna es:
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros
clientes en forma oportuna con una excelente atencin".
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23.
VALORES
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23.- VALORES
Los valores son las convicciones o creencias profundas que tienen las personas y que guan sus
objetivos o conductas. Un valor seala conducta u objetivo es personal o socialmente preferible
a su modo opuesto.
Segn Milton Rokeach un valor es Una conviccin o creencia estable en el tiempo de un
determinado modo de conducta o una finalidad existencial es personal o socialmente preferible a
su modo opuesto de conducta o a su finalidad existencial contraria.
Se recomienda pocos valores, pero cuyos significados sean fundamentales para hacer realidad
la visin y la misin.
Los valores se deben deducir directamente de la Visin y Misin, preguntndonos que valores
son importantes para hacer realidad la Visin y Misin. Es importante distinguir que el valor no
es el nombre sino el significado que se tenga, por ejemplo yo puedo decir que el valor de nuestra
organizacin es la calidad, pero eso no me dice nada, ya que tendr que preguntar a las
personas que significa calidad.
VISIN
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores con una
excelente atencin al cliente".
MISIN
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma
oportuna con una excelente atencin".
VALORES
VALOR
Integridad
Vocacin de servicio
Trabajo en equipo
Pro actividad
Innovacin
SIGNIFICADO
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24.
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Adaptacin al cambio
Trabajo en equipo
Transparencia en el
desarrollo de nuestras
actividades
La innovacin como
palanca de desarrollo
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25.
HISTORIA
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25.- HISTORIA
La Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Tacna S.A. (CAJA TACNA ), es una institucin de
intermediacin financiera, clasificada en el Sistema no Bancario del Sistema Financiero Peruano;
que acta bajo la forma de Sociedad Annima, con autonoma econmica, administrativa y
financiera.
Ampara su funcionamiento en la Resolucin Nro. 505-92-SBS del 21 de mayo de 1992, de la
Superintendencia de Banca y Seguros y la Resolucin Nro. 322-98 SBS, que autoriza su
conversin a Sociedad Annima. Asimismo mantiene relacin con la ley de creacin del Sistema
de Cajas Municipales y la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Inicia sus actividades el 01 de Junio de 1992, las mismas que son reguladas y controladas por los
organismos del Estado Peruano: Superintendencia de Banca y Seguros, Banco Central de
Reserva, sujetndose a las disposiciones sobre Encaje y otras normas obligatorias; asimismo la
Caja Tacna es miembro del Fondo de Seguros de Depsitos.
La Gerencia representa legalmente a la institucin y est integrada a travs de un Comit de
Gerencia, ente que es responsable de la gestin econmica, administrativa y del cumplimiento de
las polticas y reglamentos que son aprobados por el Directorio.
El directorio de la Caja Tacna est conformado por siete miembros que ejercen la representacin
institucional de la entidad y que representan a diferentes fuerzas sociales de la comunidad como:
Municipalidad Provincial de Tacna, Iglesia, Cmara de Comercio, Industria y Produccin de
Tacna, COFIDE y un representante de los Micro y Pequeos Empresarios de Tacna, de esta
forma se guarda un equilibrio en la toma de decisiones evitando la concentracin de poder.
Caja Tacna inici sus operaciones con el servicio de Crdito Pignoraticio (Prendario), el 1 de
Junio de 1992.
En enero de 1994, La Caja Tacna comienza a operar el mdulo de ahorros en moneda nacional,
autorizada por la SBS mediante Resolucin Nro. 636-93-SBS, luego de transcurrir un ao de
actividades exitosas en esta rea.
.
En junio del mismo ao, con autorizacin de la SBS a travs de la Resolucin Nro. 358-94-SBS
inici operaciones con el mdulo de Crdito a la Micro Pequea Empresa.
En junio de 1995, la Caja Tacna comienza a operar el mdulo de Crditos Personales, bajo
diversas modalidades que incluyen la firma de convenios con empresas e instituciones pblicas y
privadas para el otorgamiento de crditos que son cancelados mediante descuento por planilla.
En agosto de 1995, la SBS mediante resolucin Nro. 524-95 autoriza a la Caja Tacna el servicio
de ahorros y crditos a la pequea empresa en moneda extranjera, iniciando as la captacin de
ahorros en dlares y colocaciones en la misma moneda.
En 1996 Caja Tacna, inici sus colocaciones en el Sector Agropecuario y en el 2002 con el
Crdito Hipotecario canalizando los Fondos Mi Vivienda.
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26.
NUESTRA ESTRUCTURA
ORGANIZACIONAL
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DIRECTORIO
El Directorio es el rgano de Direccin de la CAJA Tacna S.A. y ejerce la
representacin de la misma y de conformidad con el artculo 9 del Decreto
Supremo N 157-90-EF, el Directorio no tiene facultades ejecutivas.
GERENCIA MANCOMUNADA
La Gerencia Mancomunada es el Representante Legal de la CAJA Tacna S.A. Es
la nica unidad ejecutiva responsable de la marcha econmica y administrativa de
la Institucin.
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c. RGANOS DE ASESORAMIENTO
Los rganos de Asesoramiento son los que orientan la labor de la entidad y pueden ser
de carcter permanente o temporal. Por lo general, son facilitadoras y tienen por
finalidad asesorar a que las reas y unidades orgnicas alcancen el cumplimiento de
sus objetivos.
RGANOS DE ASESORAMIENTO DEL DIRECTORIO
Unidad de Riesgos
Es la encargada de apoyar y asistir a la dems unidades o reas de la CAJA
Tacna S.A., para la realizacin de una buena gestin de riesgos en sus reas de
responsabilidad, y para ello debe ser independiente de las unidades de negocios.
Comit de Riesgos
El Comit de Riesgos se encarga de aprobar las polticas, planes, manuales y la
organizacin para la Gestin Integral del Riesgo as como las modificaciones que
se realicen a las mismas, definir los niveles de tolerancia y el grado de exposicin
al riesgo.
Comit de Riesgos de Crditos
El Comit de Riesgos de Crdito, es la encargada aprobar las polticas, planes,
manuales y la organizacin para la Gestin de Riesgos de Crditos, as como las
modificaciones que se realicen a los mismos, definir los niveles de tolerancia y el
grado de exposicin al riesgo de crdito, as como aprobar, analizar y elevar los
informes de la gestin de riesgo crediticio emitidos por la Unidad de Riesgos.
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Comit de Auditoria
El Comit de Auditoria, es la instancia de asesora y consulta que asegurar el
pleno respeto y apoyo a la funcin de auditoria por parte de todos los integrantes
de la organizacin, vigila el cumplimiento de la misin y objetivos de la propia
organizacin. Este Comit es designado por delegacin del Directorio.
Comit de Activos y Pasivos
El Comit de Activos y Pasivos (ALCO); es el rgano dependiente del Directorio,
cuyo objetivo principal es evaluar la estructura financiera del balance; emitir
recomendaciones orientadas a proteger el margen financiero, el valor econmico
de la Institucin ante movimientos en los tipos de inters, tipos de cambios o
desfases de liquidez y potenciar la generacin de resultados de inversin y
cobertura dentro de los niveles de riesgo definidos por la Institucin.
Comit de Gestin de CN y SI
El Comit de Gestin de Continuidad del Negocio y Seguridad de la Informacin
es el rgano dependiente del Directorio, cuyo objetivo principal es proveer los
lineamientos para la confeccin de los Planes de Continuidad del Negocio y el
Plan de Seguridad de la Informacin para el logro de los objetivos.
RGANOS DE ASESORAMIENTO DE LA GERENCIA MANCOMUNADA
rea de Asesora Legal Interna
El rea de Asesora Legal Interna es el rgano responsable de emitir opiniones de
carcter Jurdico-Legal a los rganos de Gobierno y Direccin, sistematizar la
legislacin y proponer las normas legales pertinentes, as como de pronunciarse
sobre la legalidad de los actos que le sean remitidos para su revisin y/o visacin.
rea de Planeamiento y Desarrollo
El rea de Planeamiento y Desarrollo es el rgano encargado de asesorar a la
Alta Direccin en la formulacin y evaluacin de la Poltica Institucional. Realiza
los estudios base para la formulacin, evaluacin y ejecucin de los planes,
programas y proyectos; orientados hacia la racionalizacin y eficiencia de
productos y agencias.
Unidad de Seguridad de la Informacin y Continuidad del Negocio
La Unidad de Seguridad de la Informacin y Continuidad del Negocio es la
encargada de establecer, gestionar y monitorear el Sistema de Gestin de
Seguridad de la Informacin y la Gestin de Continuidad del Negocio; as tambin
es la responsable de facilitar la implementacin y mejora continua, en
coordinacin con las reas, del Sistema de Gestin de Seguridad de la
Informacin y la Gestin de Continuidad del Negocio.
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d. RGANOS DE LNEA
Los rganos de Lnea son los encargados de realizar las actividades tcnicas en
aspectos especficos inherentes a las metas y objetivos de la Institucin. Est
conformado por las reas responsables del giro del negocio cuyas funciones tienen un
impacto directo en el cumplimiento de los objetivos de la CAJA Tacna S.A.
GERENCIA DE CRDITO
La Gerencia de Crditos es el rgano de lnea responsable de la Colocacin de
fondos en la CAJA Tacna S.A., asimismo se encarga de planificar, organizar, dirigir y
controlar las metas y actividades relacionadas al otorgamiento y recuperacin de
crditos.
rea de Crditos
El rea de Crditos es el encargado de gestionar las metas y actividades
relacionadas al cumplimiento de estrategias de la CAJA Tacna S.A. en el mbito
crediticio as como el control de la calidad de los crditos otorgados.
rea de Recuperaciones
El rea de Recuperaciones es el rea encargada de las gestiones
recuperacin de los crditos.
de
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rea de Operaciones
El rea de Operaciones es el rgano encargado de controlar las operaciones
activas, pasivas y las relacionadas a servicios que brinda la CAJA Tacna S.A. as
como establece los lineamientos operativos y garantiza su cumplimiento en las
agencias y oficinas especiales.
rea de Agencias
El rea de Agencias es el rgano de lnea dependiente de la Gerencia
Mancomunada, encargado de promover los productos activos y pasivos, as como
los servicios que se brindan en las agencias y oficinas especiales de la CAJA Tacna
S.A., ejerciendo una supervisin directa a la gestin de las administraciones de
agencias.
e. ORGANOS DE APOYO
Los rganos de Apoyo son los encargados de realizar las actividades administrativas de
sus respectivas reas funcionales, a fin de permitir el mejor cumplimiento de la
responsabilidad que compete a la Alta Direccin y a las dems dependencias de la
Institucin. Son aquellos cuyas funciones contribuyen a que los rganos de lnea se
desempeen con mayor eficacia a favor del cumplimiento de tales objetivos.
GERENCIA DE ADMINISTRACIN
La Gerencia de Administracin es el rgano de apoyo, encargado de planificar,
organizar, dirigir, coordinar y controlar las actividades designadas para las reas
administrativas.
Sub Gerencia de Administracin
La Sub Gerencia de Administracin es el rgano encargado de asistir directamente a
la Gerencia de Administracin, supervisando el cumplimiento de las actividades
administrativas de la CAJA Tacna S.A.
rea de Logstica
El rea de Logstica es el rgano encargado de administrar los bienes e inmuebles de
la CAJA Tacna S.A., gestionar en forma eficiente y oportuna, la programacin,
adquisicin, almacenamiento y distribucin de los bienes y servicios, as como la
supervisin y control de obras requeridas por la institucin y la Administracin del
Archivo Central General.
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rea de Seguridad
El rea de Seguridad es el rgano encargado de la seguridad integral de la CAJA
Tacna S.A.
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f.
RGANOS DESCONCENTRADOS
Los rganos Desconcentrados son los rganos encargados de conducir una Agencias u
Oficinas Especiales de la Institucin en otra zona de la Localidad o fuera de ella con
atribuciones asignadas por el Directorio y/o Gerencia.
Agencias
La Agencia es un rgano desconcentrado de la CAJA Tacna S.A. dependiente del
rea de Agencias, donde se realiza operaciones de captacin y colocacin
permitidas por la Gerencia, cada Agencia cuenta con un Administrador de quien
se encarga de la operatividad de la misma.
Oficinas Especiales
Las Oficinas Especiales son rganos desconcentrados encargados de realizar
operaciones y servicios de ahorro y crdito permitidos por la CAJA Tacna S.A. Es
aprobado por Directorio y est a cargo de un Administrador designado por la
Gerencia Mancomunada.
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POR IMPLEMENTAR
JUNTA
JUNTA GENERAL
GENERALDE
DE
ACCIONISTAS
ACCIONISTAS
ORGANOS DE DIRECCIN
ORGANOS DE CONTROL
ORGANOS DE APOYO
UNIDAD
DE
RIESGOS
COMIT
DE
RIESGOS
ORGANOS DE ASESORAMIENTO
ORGANOS DE LNEA
DIRECTORIO
DIRECTORIO
ORGANOS DESCENTRALIZADOS
COMIT DE
RIESGOS DE
CRDITO
UNIDAD DE
CUMPLIMIENTO
NORMATIVO
ORGANO
DE CONTROL
INSTITUCIONAL
UNIDAD DE
AUDITORA
INTERNA
COMIT
DE
AUDITORIA
UNIDAD DE
CUMPLIMIENTO
GERENCIA
GERENCIA
MANCOMUNADA
MANCOMUNADA
COMIT DE
ACTIVOS Y
PASIVOS
COMIT DE
GESTIN DE
CN Y SI
SECRETARA
DE
GERENCIA
REA DE ASESORA
LEGAL INTERNA
REA DE
ORGANIZACIN
MTODOS Y
PROCESOS
REA DE
MARKETING E
IMAGEN
REA DE
PLANEAMIENTO Y
DESARROLLO
UNIDAD DE SEG.
DE LA INF. Y
CONTINUIDAD DEL
NEGOCIO
REA DE
TECNOLOGA DE
INFORMACIN Y
COMUNICAC.
GERENCIA
GERENCIADE
DE
ADMINISTRACIN
ADMINISTRACIN
SUB GERENCIA
DE
ADMINISTRACIN
REA
DE
LOGSTICA
REA
DE RECURSOS
HUMANOS
REA DE
CONTABILIDAD Y
PRESUPUESTO
REA
DE
SEGURIDAD
REA DE
ATENCIN AL
USUARIO Y
RECLAMOS
GERENCIA
GERENCIADE
DE
CAPTACIONES
CAPTACIONESYY
FINANZAS
FINANZAS
GERENCIA
GERENCIADE
DE
CRDITOS
CRDITOS
REA
DE
CRDITOS
REA
DE
RECUPERACIONES
REA
DE
AGENCIAS
AGENCIAS
OFICINAS
ESPECIALES
REA
DE
TESOREA
REA
DE
AHORROS
REA
DE
CANALES
REA
DE
OPERACIONES
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27.
NUESTRAS AGENCIAS
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Distrito Arequipa
Agencia : Agencia Arequipa
Direccin
: Calle Den Valdivia N 513
Distrito Cayma
Agencia : Agencia Cayma
Direccin
: Av. Ejercito N 1043 - Frente a la Clnica San Juan de Dos
Distrito El Pedregal
Agencia : El Pedregal
Direccin
: Mz F Lt.2
Distrito Miraflores
Agencia : Agencia La Negrita
Direccin
: Ampliacin la Negrita Mz. A Lt. 02
Distrito Chivay
Oficina
: Oficina de Informes Chivay
Direccin
: Centro Poblado Chivay Mz. S Lt. 2 Sector A Urinsaya
Distrito Wanchaq
Agencia : Agencia Cusco
Direccin
: Av. Garcilazo de la Vega N 220 "A"
Agencia : Agencia Marcavalle
Direccin
: Av. La Cultura A-11 Urb. Marcavalle
Distrito Ica
Agencia : Agencia Ica
Direccin
: Av San Martin N 1277 Urb. San Isidro
Distrito de Huepetuhe
Oficina
: Oficina Especial Huepetuhe
Direccin
: Av. Independencia Mz 141 Lte 3
Distrito Iberia
Oficina
Direccin
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Distrito Inambari
Agencia : Agencia Puerto Maldonado
Direccin
: Av. Madre de Dios 521
Agencia : Agencia Mazuko
Direccin
: Av. Inambari Mz. 1 Lote 18
Distrito Tambopata
Oficina
: Oficina Len Velarde
Direccin
: Av. Len de Velarde 423
Distrito Ilo
Agencia : Agencia Ilo
Direccin
: Calle Abtao N 443
Distrito Moquegua
Agencia : Agencia Moquegua
Direccin
: Calle Moquegua N 630
Distrito Carumas
Oficina
: Oficina de Informes Carumas
Direccin
: Mz. M1 Lt. 2 Centro Poblado Menor de Carumas
Distrito Surco
Agencia : Agencia Higuereta
Direccin
: Av. Aviacin 4859 Urb. Residencial Higuereta
Distrito La Victoria
Agencia : Agencia La Victoria
Direccin
: Av. Manco Capac 356 - 358
Distrito Juli
Oficina
Direccin
Distrito Desaguadero
Oficina
: Oficina Especial Desaguadero
Direccin
: Av. Panamericana N 140
Distrito Ilave
Oficina
Direccin
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Distrito Chucuito
Agencia : Agencia Puno
Direccin
: Jr. Fermn Arbul N 153
Distrito Juliaca
Agencia : Agencia Juliaca
Direccin
: Jr. San Romn 240 242
Agencia : Agencia Tupac Amaru
Direccin
: Jr. Tpac Amaru N 884 - 888
Distrito Yunguyo
Oficina
: Oficina de Informes Yunguyo
Direccin
: Jr. Tarapac N 801
Distrito Tacna
Agencia : Agencia San Martn
Direccin
: Av. San Martn N 710, esquina Pasaje Vigil
Distrito Tarata
Agencia : Oficina de Informes Tarata
Direccin
: Calle Zela N 781
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Madre de Dios 05
Lima 03
Agencia Higuereta
Agencia S. Juan de Miraflores
Agencia La Victoria
Cusco 02
Agencia Cusco
Agencia Marcavalle
Ica 01
Puno 07
Agencia Ica
Agencia Puno
Agencia Juliaca
Agencia Tupac Amaru Juliaca
Of. Especial Ilave
Of. Especial Desaguadero
Of. InformesYunguyo
Of. InformesJuli
Arequipa 04
Agencia Dean Valdivia
Agencia Bustamante y Rivero
Agencia Cayma
Agencia La Negrita
Agencia Cerro Colorado
Agencia El Pedregal
Of. de Informes Chivay
Tacna 07
Moquegua 03
Agencia Moquegua
Agencia Ilo
Of. Informes Carumas
26
04
05
35
Of. Principal
Agencia Nueva Tacna
Agencia Coronel Mendoza
Agencia Alto de la Alianza
Agencia Apurimac
Agencia ciudad Nueva
Of. Informes Tarata
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28.
POSICIONAMIENTO ESTRATGICO
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Posicionamiento Especfico: Elegir en que beneficio(s) o atributo(s) seremos los mejores y por
el cual o los cuales seremos conocidos y obtendremos la preferencia en la mente del cliente. Se
recomienda que sean pocos, mximo tres y de preferencia centrada en uno, lo que significa que
en los dems atributos o beneficios del producto estar en el estndar en relacin a la
competencia.
Posicionamiento de Valor: Significa establecer la relacin valor precio que percibir el cliente y
para ello se cuenta con las siguientes alternativas:
Ms por ms: Significa que ofrecemos ms que la competencia a un precio mayor que la
competencia. Ejemplo mercedes Benz.
Lo mismo por menos: Significa ofrecer el mismo valor que ofrece la competencia pero a
menor precio.
Menos por menor: Significa que ofrecemos menos que la competencia a un precio
menor, esto se da cuando se flexibiliza la oferta y se ofrece menos en funcin del pedido
del cliente pero se le cobra menos en funcin a la menor oferta.
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Ms por menos: Significa que ofrecemos ms que la competencia pero a menor precio.
Como ejemplo de propuesta de valor tenemos a Wong que como posicionamiento amplio ha
elegido la diferenciacin, como posicionamiento especfico el excelente servicio de atencin al
cliente y como posicionamiento de valor ha escogido ms por ms.
En el caso de Metro como posicionamiento amplio ha escogido excelencia operativa ofreciendo
calidad, ahorro de tiempo y precios bajos, como posicionamiento especfico precios siempre ms
bajos y como posicionamiento de valor ms por menos.
28.1 Posicionamiento Estratgico para los Productos de Ahorro de la CAJA Tacna S.A.
Con el fin de elaborar el posicionamiento estratgico para los productos de ahorro de la CAJA
Tacna, recordaremos los beneficios que ms demandan los clientes y como la CAJA Tacna lo
ofrece en relacin a su competencia:
MATRIZ DE ANLISIS DE NIVEL COMPETITIVO: GRUPO ESTRATGICO DE PRODUCTOS DE AHORRO
FACTOR CLAVE
DEL XITO
IMPORTANCIA
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito ICA
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
Seguridad
0.29
1.45
1.45
1.45
Mayores intereses *
Informacin
completa
0.29
0.87
1.45
1.16
0.14
0.42
0.42
0.42
Buena atencin
0.14
0.42
0.42
0.42
Rapidez
0.14
0.42
0.42
0.7
TOTAL
17
3.58
19
4.16
20
4.15
Productos
Cuentas de Ahorros, CTS, DPF, Ahorro Futuro, Ahorro C/Ordenes de Pago, Ahorro Sueldo,
Plan Ahorro.
Son personas que residen en las ciudades de Tacna, Moquegua, Arequipa, Lima, Puno,
Cusco y Madre de Dios; con promedio de edades que oscilan entre los 18 a 65 aos de edad;
hombres y mujeres de los NSE en su gran mayora B,C y D, con ocupaciones que vienen de
Trabajadores dependientes e independientes, estudiante, con los estilos de vida tipificados (*)
en su mayora como afortunados, progresistas y modernas que buscan como beneficios en los
productos pasivos: ganancia por sus depsitos, ahorro en el costo por comisiones, seguridad,
disponibilidad de efectivo; accesibilidad de pago en establecimientos, la frecuencia de
depsito es en promedio de 1 a 2 veces al mes y la ocasin de apertura la realizan cuando
tienen exceso de dinero.
Posicionamiento
Amplio
Posicionamiento
Especifico
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Posicionamiento
de Valor
Slogan de Ahorros
Mas por lo mismo: Ofrecemos productos con valor agregado pero con tasas competitivas.
28.2 Posicionamiento Estratgico para los Productos de Crdito de la CAJA Tacna S.A.
Con el fin de elaborar el posicionamiento estratgico para los productos de crditos de la CAJA
Tacna , recordaremos los beneficios que ms demandan los clientes y como la CAJA Tacna lo
ofrece en relacin a su competencia:
MATRIZ DE ANLISIS DE NIVEL COMPETITIVO: GRUPO ESTRATGICO DE PRODUCTOS DE CREDITOS
FACTOR CLAVE
DEL XITO
IMPORTANCIA
PP *
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito
Arequipa
CALIFICAC PP *
Mi Banco
Interbank
CALIFIC
AC
PP *
CALIFICAC
PP *
Tasas bajas *
0.29
1.16
1.45
0.87
1.50
Menos requisitos
crditos*
0.25
1.00
1.00
1.00
1.30
Rapidez*
0.25
1.25
1.25
1.25
1.00
Buena atencin
0.21
0.63
0.63
0.84
1.10
TOTAL
16
4.04
17
4.33
16
3.96
19
4.80
Productos
Son personas que residen en las ciudades de Tacna, Ilo, Moquegua, Puerto Maldonado,
Huepetuhe, Mazuko, Iberia, Puno, Juliaca, Yunguyo, Ilave, Desaguadero, Juliaca, Cusco,
Arequipa y Lima; son hombres y mujeres; con promedio de edades que oscilan entre los 18 a
65 aos de edad; hombres y mujeres de los NSE en su gran mayora B,C, D y E, con
ocupaciones que vienen de Trabajadores dependientes e independientes, microempresarios,
empresario de los sectores de la produccin, comercio y servicios, con los estilos de vida
tipificados (*) en su mayora como afortunados, progresistas, modernas, adaptados,
conservadoras que buscan como beneficios en los productos activos: Acceso a crdito,
oportunidad, tasa; la frecuencia de solicitud del crdito es depende de los fines del crdito.
Crditos; la ocasin de solicitud del crdito es segn la necesidad del mismo.
Posicionamiento
Amplio
Posicionamiento
Especifico
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Posicionamiento
de Valor
Slogan de Crditos
Mas por lo mismo: Ofrecemos productos con valor agregado pero con tasas competitivas.
Slogan de Ahorros
Slogan de Crditos
Slogan
Institucional
Crecemos contigo
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29.
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VISIN
MISIN
VALORES
SLOGAN DE
AHORROS
SLOGAN DE
CREDITOS
SLOGAN
INSTITUCIONAL
Crecemos contigo
NOMBRE DE LA
MARCA
CAJA TACNA
Diseo de Logo y
Slogan
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30.
PROPUESTA DE VALOR
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de distribucin bsicamente.
La idea es realizar una propuesta de valor mejor que la competencia y eso se logra si ofrecemos
ms de lo mismo que ofrece la competencia u ofrecemos algo diferente pero que tenga alto valor
para el cliente.
LEYENDA
Valor
Muy bajo
Bajo
Mediano
Alto
Muy alto
FACTOR CLAVE
DEL XITO
IMPORTANCIA
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito ICA
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
CALIFICAC
PP *
Seguridad
0.29
1.45
1.45
1.45
Mayores intereses *
Informacin
completa
0.29
0.87
1.45
1.16
0.14
0.42
0.42
0.42
Buena atencin
0.14
0.42
0.42
0.42
Rapidez
0.14
0.42
0.42
0.7
TOTAL
17
3.58
19
4.16
20
4.15
Versin: 01-2015
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Componentes
Necesidad
Ahorro y intereses
Productos innovadores
Nuevos
beneficio (s) / Servicios
Nuevo atributo complementarios
(s) que se
ofrecern
Mejores Canales
Sub - Total 2
Son hombres y mujeres;
con promedio de edades
que oscilan entre los 18
a 65 aos de edad;
hombres y mujeres de
los NSE en su gran
mayora B,C, D y E, con
Segmento de ocupaciones que vienen
clientes
de
Trabajadores
dependientes
e
independientes,
microempresarios,
empresario
de
los
sectores
de
la
produccin, comercio y
servicios.
Sub - Total 3
Agencias
Cmo?
Productos
Sub - Total
Quin?
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito
Arequipa
Cuentas de
Ahorros, CTS,
DPF, Ahorro
Futuro, Ahorro
C/Ordenes de
Pago, Ahorro
Sueldo, Plan
Ahorro.
Cuentas de
Ahorros, CTS, DPF,
Ahorro Futuro,
Ahorro C/Ordenes
de Pago, Ahorro
Sueldo, Plan
Ahorro.
Seguridad
Qu?
Caja Municipal
de Ahorro y
Crdito ICA
Cuentas de
Ahorros, CTS,
DPF, Ahorro
Futuro, Ahorro
C/Ordenes de
Pago, Ahorro
Sueldo, Plan
Ahorro.
Ahorro y
intereses
Canales que
usamos para Cajeros
llegar al cliente
Promotores
Sub - Total - 4
Total General
Ahorro y intereses
23
19
20
15
10
15
51
33
50
Se Ofrece: 0 No ofrece Ofrece Nivel Muy bajo 1 Ofrece Nivel Bajo 2 Ofrece Nivel Mediano 3 - Ofrece Nivel
Alto 4 - Ofrece Nivel Muy Alto 5
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Como podemos apreciar la propuesta de valor que ofrecer la CAJA Tacna ser superior a la de
la competencia.
Para que la CAJA Tacna tenga el liderazgo del mercado en productos de ahorro, debe cumplir
con su promesa de valor, para lo cual debe aumentar su propuesta de valor en: informacin
completa, buena atencin y rapidez. Debe crear: productos innovadores, servicios
complementarios y mejores canales.
Esto lo podemos resumir en el siguiente cuadro:
ELIMINAR
Ninguno
REDUCIR
Ninguno
AUMENTAR
Informacin completa de 3 a 5
Buena atencin de 3 a 5
Rapidez de 3 a 5
CREAR
Productos innovadores
Servicios complementarios.
Mejores Canales
Seguridad
Mayores intereses
Informacin completa
Buena atencin
Rapidez
Productos innovadores
Servicios complementarios
Mejores Canales
Segmento de mercado
Agencias
Cajeros
Promotores
10
11
12
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FACTOR CLAVE
DEL XITO
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito Tacna
IMPORTANCIA
CALIFICAC
PP *
Caja Municipal de
Ahorro y Crdito
Arequipa
CALIFICAC PP *
Mi Banco
Interbank
CALIFIC
AC
PP *
CALIFICAC
PP *
Tasas bajas *
0.29
1.16
1.45
0.87
1.50
Menos requisitos
crditos*
0.25
1.00
1.00
1.00
1.30
Rapidez*
0.25
1.25
1.25
1.25
1.00
Buena atencin
0.21
0.63
0.63
0.84
1.10
TOTAL
16
4.04
17
4.33
16
3.96
19
4.80
Componentes
Mi Banco
Interbank
Agrocrdito,
Agrocrdito,
Credifcil,
Credifcil,
Credifcil,
Crediganadero, Crediganadero,
Credirpido
Credirpido
Credirpido
convenio,
convenio,
convenio,
Credirpido,
Credirpido,
Credirpido,
Credigaranta
Credigaranta
Credigaranta
DPF,
DPF,
DPF,
Credipyme, El
Credipyme, El
Credipyme, El
tiempo vale Oro
tiempo vale
tiempo vale
Oro
Oro
Productos
Agrocrdito,
Credifcil,
Crediganadero,
Credirpido
convenio,
Credirpido,
Credigaranta
DPF, Credipyme,
El tiempo vale
Oro
Necesidad
Financiamiento
Financiamiento
Financiamiento
Financiamiento
18
17
16
19
Tasas bajas
Qu?
Caja Municipal
de Ahorro y
Crdito
Arequipa
Asesora
empresarial
Nuevos
beneficio (s) Servicios
/ Nuevo
adicionales
atributo (s) (celular,
que se
campaas,
ofrecern
compras
va
electrnica.
Ofrecemos
productos
personalizados
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Facilidad
y
oportunidad
de
acceso al crdito
para favorecer la
inclusin social a
grupos
no
atendidos.
19
11
17
Agencias
Analistas
Medios
electrnicos
Venta de Campo
11
19
19
Sub - Total 2
Quin?
Segmento
de clientes
Son hombres y
mujeres;
con
promedio
de
edades
que
oscilan entre los
18 a 65 aos de
edad; hombres y
mujeres de los
NSE en su gran
mayora B, C, D y
E,
con
ocupaciones que
vienen
de
Trabajadores
dependientes
e
independientes,
microempresarios,
empresario de los
sectores de la
produccin,
comercio
y
servicios.
Sub - Total 3
Cmo?
Canales
para llegar
al cliente
Sub - Total - 4
5
3
0
4
0
7
53
52
57
36
Total General
Se Ofrece: 0 No ofrece Ofrece Nivel Muy bajo 1 Ofrece Nivel Bajo 2 Ofrece Nivel Mediano 3 - Ofrece
Nivel Alto 4 - Ofrece Nivel Muy Alto 5
Como podemos apreciar la propuesta de valor de Mibanco es mayor hoy, pero si la CAJA Tacna
se establece esta propuesta de valor, se podra ubicar en el segundo lugar si se trabaja muy
enserio para lograrlo.
Para que la CAJA Tacna este entre las empresas lderes del mercado en productos de crdito,
debe cumplir con su promesa de valor, para lo cual debe aumentar su propuesta de valor en
ofrecer: buena atencin. Debe crear propuesta de Valor en: asesora empresarial, servicios
adicionales (celular, campaas, compras va electrnica, ofrecer productos personalizados y
facilidad y oportunidad de acceso al crdito para favorecer la inclusin social a grupos no
atendidos, esto lo podemos ver graficado en el siguiente cuadro:
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ELIMINAR
AUMENTAR
Ninguno
REDUCIR
Ninguno
Buena atencin de 3 a 5
CREAR
Servicios adicionales
Productos personalizados
Facilidad y oportunidad de acceso al
crdito para favorecer la inclusin social a
grupos no atendidos.
Segmentos de mercado
Agencias
10
11
Venta de Campo
Medios electronicos
Analistas
Asesoria empresarial
Buena atencin
Rapidez
Tasas bajas
12
13
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31.
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disputan el mismo mercado en todas las ciudades donde participamos. Para poder crear
nuevos espacios de mercado hay que analizar qu factores que son determinantes en la
eleccin del consumidor. Para expandir posibilidades, no hay que mirar slo en tu
industria, sino a otras industrias alternativas.
Mirar a travs de los grupos estratgicos dentro de las industrias: Los ocanos
azules no siempre surgen de industrias alternativas, sino que pueden surgir de la propia.
Se pueden crear segmentos nuevos de mercado dentro de la industria existente por
dirigirse a los familiares del cliente titular, aprovechando las buenas referencias que nos
dara de nuestra CAJA Tacna S.A. por el buen servicio que ofrecemos. Ejemplo:
Ahorro: cuentas simplificadas y transaccionales, bonos y obligaciones de corto plazo,
prestamos subordinados y convertibles. En lo que respecta a la inclusin social
financiera: brindarles acceso al ahorro, microseguros y transferencias con bajos
costos de transaccin para los usuarios.
Crditos: mayor penetracin en nichos de mercado con potencial: micro crdito rural,
a la vivienda, financiacin de activos, PYMES, financiacin de infraestructura local,
crditos orientados al desarrollo personal, bienestar y salud.
Servicios: despliegue de nuevos canales de entrega: agentes bancarios, ATM, banca
mvil para incrementar capilaridad y eficiencia de la red.
Mirar a travs del llamamiento funcional o emocional de los clientes: Buscar formas
de llamar al cliente a adquirir nuestros productos y servicios, usando en ocasiones la
razn y en otras la emocin. Las CMACS compiten exclusivamente enfocndose en
el precio o en la relacin calidad / precio. Pudiendo nuestra CAJA Tacna S.A. innovar
buscando adems de producto que ofrecemos despertar el sentimiento y la emocin del
cliente al recibir un buen servicio y soluciones rpidas a sus necesidades entre otras
cosas. Ejemplo: Campaas con beneficios de productos y campaas de la actuacin de
la Marca en la vida de las personas, orgenes, historia y orgullo.
Mirar a travs del tiempo: Significa estar atentos a las tendencias del consumo del
cliente, por lo cual es necesario hacer partcipe a los miembros del rea de Marketing y
negocios en eventos y capacitaciones donde se discutan estos temas con el fin de estar
permanentemente actualizados.
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32.
OBJETIVOS ESTRATGICOS
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32.-OBJETIVOS ESTRATGICOS
Los Objetivos Estratgicos son los compromisos ms importantes que la organizacin establece
como resultados concretos a alcanzar en un periodo de tiempo, subordinando las decisiones, los
recursos y acciones a su cumplimiento.
Permiten que la organizacin se concentre en resultados, haciendo realidad la Visin y la Misin
a travs de dichos resultados. Los objetivos se obtienen de las Visin, Misin, Posicionamiento
Estratgico, Propuesta de Valor y Oportunidades que tiene la organizacin.
DEDUCCIN DE OBJETIVOS ESTRATGICOS
Visin
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores
con una excelente atencin al cliente".
Objetivos estratgicos formulados en base a la visin
1.- Ofrecer productos y servicios innovadores
2.- Brindar un excelente servicio al cliente
3.- Implementar nuestra cultura organizacional
4.- Gestionar el talento humano
Misin
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes
en forma oportuna con una excelente atencin".
Objetivos estratgicos formulados en base a la Misin
5.- Potenciar las reas clave y soporte
Oportunidades
Los clientes demandan rapidez en el servicio. (25)
Los clientes demandan buena atencin. (25)
Mayor uso de dinero electrnico. (20)
Clientes ms exigentes en los servicios. (20)
Mayores canales de atencin para los clientes. (20)
Fortalecimiento de los negocios familiares. (20)
Mayor asociatividad de las personas. (20)
Creacin de cadenas productivas. (20)
Fortalecimiento de los negocios familiares. (20)
Crecimiento econmico en las regiones. (20)
BCR mantiene la tasa de referencia en 4.25%. (16)
Uso masivo de dispositivos mviles. (15)
Madurez del uso de herramientas tecnolgicas. (15)
Las empresas buscaran ser empresas verdes. (15)
Las empresas buscaran reducir sus costos en suministros poniendo en prctica los trmites
documentarios digitales. (15)
Mayor acceso al crdito para las personas. (15)
Uso de mayor tecnologa en los clientes. (15)
Mayor penetracin en nichos de mercado con potencial (rural, PYMES, micro finanzas para la vivienda).
(15)
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Innovacin en productos del activo (microcrdito rural, a la vivienda, financiacin de activos fijos y
PYMES, financiacin de infraestructura local) y del pasivo (cuentas simplificadas y transaccionales, bonos
y obligaciones de corto plazo, prestamos subordinados y convertibles). (15)
Despliegue de nuevos canales de entrega: agentes bancarios, ATM, banca mvil para incrementar
capilaridad y eficiencia de la red. (15)
Adopcin de una mejor estructura de gobernabilidad de las CMACS. (15)
Nuevas posibilidades de colaboracin con las dems CAJA para alcanzar economas de escala en ciertas
actividades (adquisicin de microseguros, interoperabilidad de redes informticas, uso de plataformas
tecnolgicas comunes). (15)
Inclusin financiera de los grupos de menores ingresos en las zonas rurales y urbanas, brindndoles
acceso a servicios de ahorro, micro-seguros y transferencias en forma sostenible y con bajos costos de
transaccin para los usuarios. (15)
Promocin de la educacin financiera a los clientes, especialmente los recientemente bancarizados, para
permitirles adoptar decisiones informadas sobre el uso de los servicios financieros. (15)
La inclusin financiera permitir a las IMF a ofrecerle a los receptores de las TMC acceso a servicios
como el ahorro y las transferencias a travs de canales innovadores, como la banca mvil y las tarjetas
prepago, que faciliten las transacciones y reduzcan los costos de transaccin. (15)
Cada de la Tasa Libor. (15)
Transparencia y claridad de la informacin. (15)
Supervisin de la contralora para cualquier tipo de proceso de adquisicin (12)
Las IMF incorporaran socios estratgicos, aun en posicin de minoritarios, para asegurar el predominio
de una gestin ms tcnica y limitar la influencia poltica en las decisiones. (10)
Las IMF realizaran reformas en correspondencia del Directorio y la Asamblea General de Accionistas.
(10)
Estabilidad de precios. (10)
Tendencia en la generacin de empleos y los salarios creciente. (10)
Objetivos estratgicos formulados en base a las oportunidades
6.- Consolidacin territorial en el Sur.
7.- Implementacin del Buen Gobierno Corporativo.
8.- Desarrollar nuevos canales innovadores
9.- Aplicar la estrategia del Ocano Azul
10.- Participar en la Inclusin Social
Flujo financiero
Mayor crecimiento en la cartera de crditos
Optimizar costos operativos
Optimizar gastos administrativos
Buscar nuevas fuentes de financiamiento
Diversificacin de ingresos
Disminuir los gastos financieros
Reducir el nivel de morosidad
Mantener e incrementar el spread financiero
Reordenamiento de recursos
Objetivos estratgicos formulados en base al flujo financiero
11.- Mayor crecimiento en la cartera de crditos
12.- Optimizar costos operativos
13.- Optimizar gastos administrativos
14.- Buscar nuevas fuentes de financiamiento
15.- Diversificacin de ingresos
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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32.3. Objetivos Estratgicos alineados a los pilares institucionales de la CAJA Tacna S.A.
En los talleres de trabajo del plan estratgico, se estableci en forma concertada el
horizonte de tiempo que nos tomara poder evidenciar los resultados que esperamos como
organizacin:
Modelamiento del Desarrollo de la CAJA Tacna S.A. 2013-2016
Una vez establecido este horizonte de tiempo, se redactaron los objetivos estratgicos
finales que se deben alcanzar para lograr nuestra visin de nuestro plan estratgico 20132016:
Versin: 01-2015
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33.
ESTRATEGIAS FO
Versin: 01-2015
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33.-ESTRATEGIAS FO
Habiendo identificado las oportunidades, amenazas, fortalezas y debilidades, se procede a
realizar un cruce que permita la generacin de objetivos o estrategias.
FO: que resultan de preguntarse qu fortalezas podemos utilizar para aprovechar alguna
oportunidad que se presenta en el entorno?
VISIN
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores
con una excelente atencin al cliente".
MISIN
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes
en forma oportuna con una excelente atencin".
OPORTUNIDADES
FO
O1
O2
O3
O4
O5
O6
O7
O8
O9
Versin: 01-2015
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F1
F2
F3
F4
F5
F6
F7
ESTRATEGIAS - FO
E1
E2
E3
E4
E5
E6
E7
Versin: 01-2015
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F8
F9
F10
F11
F12
F13
F14
F15
F16
F17
F18
F19
E19
F20
F21
Versin: 01-2015
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34.
ESTRATEGIAS DO
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34.-ESTRATEGIAS DO
Habiendo identificado las oportunidades, amenazas, fortalezas y debilidades, se procede a
realizar un cruce que permita la generacin de objetivos o estrategias.
DO: que resultan de preguntarse qu debilidades que tenemos debemos superar para
aprovechar alguna oportunidad que hay en el entorno?
VISIN
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores con una
excelente atencin al cliente".
MISIN
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma
oportuna con una excelente atencin".
OPORTUNIDADES
O1
O2
O3
O4
O5
O6
O7
O8
O9
O10
DO
O11
O12
O13
O14
O15
O16
O17
O18
O19
Versin: 01-2015
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ESTRATEGIAS - DO
E1
E2
E3
D4
E4
D5
E5
D6
No
contamos
con
polticas
Responsabilidad Social Empresarial. (5)
E6
de
E7
E8
D12
D13
D14
D15
D16
E9
Versin: 01-2015
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E17
E18
No existen
indicadores para medir la
satisfaccin al cliente. (5)
Falta de monitoreo automatizado en las
D20
transacciones. (5)
No se tienen nichos de mercados
D21
identificados. (5)
No se dispone presupuesto para la
D22
realizacin de estudios de mercado. (5)
D19
E19
E20
E21
E22
E23
E26
Versin: 01-2015
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35.
ESTRATEGIAS FA
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35.-ESTRATEGIAS FA
Habiendo identificado las oportunidades, amenazas, fortalezas y debilidades, se procede a
realizar un cruce que permita la generacin de objetivos o estrategias.
FA: que resultan de preguntarse cmo podemos utilizar las fortalezas que tiene nuestra
organizacin para defendernos de las amenazas que hay en el entorno?
VISIN
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores con una
excelente atencin al cliente".
MISIN
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma
oportuna con una excelente atencin".
AMENAZAS
A2
A3
A4
A5
A6
A7
A8
A1
FA
FORTALEZAS
F1
F2
F3
ESTRATEGIA FA
E1
E2
E3
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F4
E4
F5
E5
F6
E6
F7
E7
F13
F14
F15
F16
F17
F18
F19
F20
F21
E8
E9
E10
E11
E12
E13
E14
E15
E16
E17
E18
E19
E20
E21
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36.
ESTRATEGIAS DA
Versin: 01-2015
Pgina 252 de 289
36.-ESTRATEGIAS DA
Habiendo identificado las oportunidades, amenazas, fortalezas y debilidades, se procede a
realizar un cruce que permita la generacin de objetivos o estrategias.
DA: que resultan de preguntarse Qu debilidades que tenemos debemos superar para
defendernos de las amenazas que existen en el entorno?
VISIN
"Ser una Institucin Microfinanciera reconocida en el Per, por ofrecer productos y servicios innovadores con una
excelente atencin al cliente".
MISIN
"Somos una Institucin Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma
oportuna con una excelente atencin".
A2
AMENAZAS
Aumento de precios de costo de mantenimiento
de equipos. (15)
Desarrollo Tecnolgico de la competencia. (10)
A3
A4
A1
A5
A6
A7
DA
A8
A9
E1
E2
ESTRATEGIAS - DA
Realizar un anlisis de los costos que nos incurre
el mantenimiento de equipos Vs. lo que nos
costara que un outsourcing lo administre.
Mejorar nuestra tecnologa crediticia.
Versin: 01-2015
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E3
E4
D5
E5
D6
No
contamos
con
polticas
de
Responsabilidad Social Empresarial. (5)
E6
D10
D11
D12
D13
D14
D15
D16
E7
E8
E9
E16
E17
E18
No existen
indicadores para medir la
satisfaccin al cliente. (5)
Falta de monitoreo automatizado en las
D20
transacciones. (5)
No se tienen nichos de mercados
D21
identificados. (5)
No se dispone presupuesto para la
D22
realizacin de estudios de mercado. (5)
D23 Posicionamiento indefinido. (5)
competitivamente
el
rea
de
D19
Repotenciar
Marketing
E19
E20
E21
E22
E23
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
Pgina 255 de 289
37.
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS
Versin: 01-2015
Pgina 256 de 289
Fortalecer la gestin de
negocios
OE3
Brindar un excelente
servicio de atencin al
cliente
OE4
COM LO LOGRAREMOS?
ESTRATEGIAS RELACIONADAS
1.1 Reducir gastos financieros
1.2 Reducir gastos administrativos
1.3 Optimizar costos y gastos
ESTRATEGIAS RELACIONADAS
2.1 Fortalecer la Red de Agencias
2.2 Clasificar las agencias por tipo
2.3 Reducir los niveles de morosidad y disminuir las provisiones
2.4 Implementar el Pool de Fondos
2.5 Buscar nuevas formas de financiamiento
ESTRATEGIAS RELACIONADAS
3.1 Otorgar reconocimiento a los colaboradores
3.2 Ofrecer asesoramiento al cliente
3.3 Implementar una gestin integral de Atencin al cliente
ESTRATEGIAS RELACIONADAS
Versin: 01-2015
Pgina 257 de 289
6.3
Generar Mayor
Rentabilidad
Fortalecer la
gestin de
COD
1.1
1.2
1.3
2.1
2.2
DENOMINACIN
Reducir gastos financieros
Reducir gastos administrativos
Optimizar costos y gastos
Fortalecer la Red de Agencias
Clasificar las agencias por tipo
HORIZONTE DE
APLICACIN DE LA
ESTRATEGIA
2013 2014 2015 2016
Versin: 01-2015
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negocios
2.3
4.1
Consolidacin
territorial en el
Sur
4.2
Posicionar la marca
Participar en la
inclusin social
5.1
5.2
6.1
6.2
Bancarizar a la poblacin
Educacin financiera
Implementar una plataforma de servicios
Desarrollar nuevos canales de atencin
6.3
6.4
6.5
6.6
Brindar un
excelente servicio
al cliente
Ofrecer productos
y servicios
innovadores
Potenciar las
reas claves y
soporte
2.4
2.5
3.1
3.2
3.3
6.7
7.1
7.2
7.3
7.4
7.5
Fortalecer la
gestin del talento
8
humano y la
cultura
organizacional
9
Lograr un Buen
Gobierno
Corporativo
desarrollar
8.1
8.2
8.3
8.4
9.1
9.2
Versin: 01-2015
Pgina 259 de 289
38.
MAPA ESTRATGICO
Versin: 01-2015
Pgina 260 de 289
La perspectiva de aprendizaje y crecimiento, son las causas que debemos lograr para
poder cumplir con la perspectiva de procesos internos, porque all se establecen los
activos tangibles e intangibles que la organizacin debe tener para poder cumplir con los
procesos internos.
Versin: 01-2015
Pgina 261 de 289
MAPA ESTRATGICO
VISION
"Ser una insitucin Microfinanciera reconocida
en el Per, por ofrecer productos y Servicios
Innovadores con una Excelente atencin al
cliente
MISION
"Somos una institucin microfinanciera comprometida en
satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma
oportuna con una excelente atencin"
C1.Consolidacin Territorial en el
Sur
CLIENTES
APRENDIZAJE
Y
CRECIMIENTO
Versin: 01-2015
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39.
TABLERO DE COMANDO
Versin: 01-2015
Pgina 263 de 289
APRENDIZAJE Y
CRECIMIENTO
PROCESOS
CLIENTES
FINANCIERA
OBJETIVO ESTRATGICO
RESPONSABLE
G. Mancomunada
G. Mancomunada
G. Mancomunada
G. Mancomunada
G. Mancomunada
G. Mancomunada
G. Administracin
G. Administracin
G. Mancomunada
Versin: 01-2015
Pgina 264 de 289
Versin: 01-2015
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PERSPECTIVA
Cod
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
Codigo
P1
P1.a
P1.b
A1
A2
APRENDIZAJE Y CRECIMIENTO
P2
PROCESOS INTERNOS
P1.c
N de desarrollo de nuevos
servicios y canales de atencin
electrnicos y alternativos
% De Participacin de
operaciones de canales
electronicos y alternativos
N de Productos Fortalecidos en
Crditos
2012
META
2013
META
2014
META
2015
META 2016
31.12% 29.02%
P1.d
P2.a
N de procesos implementados
26
13
44
54
P2.b
N proyectos de mejora de
infraestructura
A1.a
21
28.23
30
35
37
A1.b
% Rotacin de Colaboradores
0.0%
1.8%
2.6%
4.0%
4.0%
A1.c
N Programas de Bienestar de
Personal
A1.d
48%
59.32%
60.5%
70%
73%
A1.e
Personal de Crditos
0%
43.17% 44.92%
48%
49%
A1.f
Personal de Operaciones
0%
15.74% 18.21%
18%
19%
A1.g
42%
60.98%
66%
63%
65%
A2.a
% de implementacin de
recomendaciones para lograr el
Buen Gobierno Corporativo.
0%
60%
90%
0%
0%
30.10%
Versin: 01-2015
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40.
INICIATIVAS ESTRATGICAS
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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Cod
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
Codigo
F2
META
2013
META
2014
META
2015
META 2016
ROE
14.47%
7.19%
7.70%
9.62%
10.36%
F1.b
ROA
1.88%
0.98%
1.04%
1.47%
1.52%
F1.c
52.84%
59.44%
F1.d
Nivel de Eficiencia
Administrativa
7.69%
7.78%
8.58%
8.58%
8.02%
% de Morosidad
4.42%
5.78%
8.04%
7.51%
7.73%
10942.66
11,773
12,466
11,710
F2.b
Fortalecer la Gestin de
Negocio
F2.c
F2.d
F2.e
C1.a
C1.b
Brindar un Excelente servicio
al cliente
CLIENTES
C1
2012
F1.a
F2.a
C2
ESTRATEGIA 2015
Cod
C1.c
C1.d
C1.e
C2.a
N de agencias aperturadas
INDICADOR 2015
META 2015
RESPONSABLE
Calidad de la cartera de
opiniones sin refinanciados
7.20%
J.Riesgos
Nmero de manuales
aprobados por el Directorio
100.00%
J.Riesgos
Porcentaje ptimo de
Optimizacin del tiempo de
C2.1 atencin del cliente en el proceso documentos para registro de
de apertura de cuenta
firmas
75.00%
J.Ahorros
15.00%
J.Marketing
35%
J,Marketing
Mejorar y automatizar la
F2.1 metodologa de opiniones de
riesgo de crditos
12,845
Fortalecer la Red de
13.87%
15.34% -5.88%
8.38%
12.15% Agencias
18.65%
20.34%
10.10%
10.38%
8520.7
8,465
5.10%
7,552
7,483
84.00%
15.11%
12.01%
94.18%
98.70%
10.97%
7.21% -11.12%
8.86%
2.24%
82.78% 92.38%
92.47%
Nivel de posicionamiento de
marca
0.0%
0.0%
42.0%
15.0%
Implementar una
gestin integral de
Atencin al cliente
25.0%
Consolidar Y Posicionar
la marca
C2.3
Implementar la inclusin
financiera
C3.a
C3.b
N clientes bancarizados en
Captaciones
N clientes bancarizados en
Colocaciones
Actualizacin de limites
institucionales de la gestin de
riesgo
7,374
80.00%
0.00%
F2.2
Consolidacin Territorial
C2.b
C3
INICIATIVA 2015
FINANCIERA
F1
PERSPECTIVA
260
3351
7060
10060
300
1299
800
900
Versin: 01-2015
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PERSPECTIVA
Cod
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
Codigo
P1
P1.a
P1.b
P1.c
PROCESOS INTERNOS
P1.d
P2
P2.a
N de desarrollo de nuevos
servicios y canales de atencin
electrnicos y alternativos
% De Participacin de
operaciones de canales
electronicos y alternativos
N de Productos Fortalecidos en
Crditos
Nro. Sub Producto
Implementados en Crditos
N de procesos implementados
2012
META
2013
META
2014
META
2015
META 2016
26
31.12% 29.02%
13
44
30.10%
54
ESTRATEGIA 2015
Mejorar la plataforma
tecnolgica
A1
A2
APRENDIZAJE Y CRECIMIENTO
P2.b
N proyectos de mejora de
infraestructura
A1.a
A1.b
% Rotacin de Colaboradores
A1.c
N Programas de Bienestar de
Personal
A1.d
INDICADOR 2015
META 2015
RESPONSABLE
Saldo de colocaciones de la
linea de crdito
600,000.00 J,Crditos
Participacin de crditos en
mora de la cartera con cuota
comodin
10%
J,Crditos
P2.1
Implementacin de Renovacin
Tecnolgica
Porcentaje de
Requerimientos atendidos
en el mes
90%
J.TIC
P2.2
Implementacin de Impresoras
Termicas
Cantidad de incidencias de
impresoras en ventanillas
50%
J.TIC
Porcentaje de Atencin de
Requerimientos
90%
J.Logistica
1536m2
J.Logistica
Mejorar la informacin
P2.3 automatizada para atender los
requerimientos. Sislog Fase 02
P2.4
Construccin de la agencia
Coronel Mendoza
Nmero de metros
cuadrados construidos
Implementar una
gestin por procesos
P2.5
Implementacin de la Gestin de
procesos de soporte
Porcentaje de procesos de
soporte Documentados
75%
J.OMP
Captar y retener al
talento
A1.1
85%
J.RRHH
Implementar las
recomendaciones para
establecer el Gobierno
Corporativo
A2.1
Apertura de agencias
INICIATIVA 2015
Fortalecer productos y
servicios actuales
Cod
21
28.23
30
35
37
0.0%
1.8%
2.6%
4.0%
4.0%
48%
59.32%
60.5%
70%
73%
A1.e
Personal de Crditos
0%
43.17% 44.92%
48%
49%
A1.f
Personal de Operaciones
0%
15.74% 18.21%
18%
19%
A1.g
42%
60.98%
66%
63%
65%
A2.a
% de implementacin de
recomendaciones para lograr el
Buen Gobierno Corporativo.
0%
60%
90%
0%
0%
Versin: 01-2015
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OBJ.
P1.Ofrecer productos y servicios
1 innovados
P1.Ofrecer productos y servicios
2 innovados
A1. Fortalecer la Gestin del Talento
3 Humano y Cultura Organizacional
P2. Potenciar las reas claves y de
4 soporte
P2. Potenciar las reas claves y de
5 soporte
C2. Brindar un Excelente Servicio al
6 Cliente
7
8
Iniciativa
PRESUPUESTO
10,000.00
80,000.00
Tacna.
P2.1 Implementacin de la Renovacin Tecnolgica
906,136.06
105,188.60
55,000.00
110,000.00
4,428,857.85
5,695,182.51
Gasto Corriente
Activos
255,000.00
5,440,182.51
Versin: 01-2015
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41.
ANEXOS
Versin: 01-2015
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41.
ANEXOS
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
Pgina 274 de 289
PROCESOS
CLIENTES
FINANCIERA
PESO
20%
15%
13%
11%
11%
7%
13%
Versin: 01-2015
APRENDIZAJE Y
CRECIMIENTO
5%
5%
OBJETIVOS
ESTRATEGICOS
FINANCIERA
Generar Mayor
Rentabilidad
COD
PESO
F1.a
ROE
25%
F1.b
ROA
25%
F1.c
25%
F1.d
25%
Total 100%
Fortalecer la
Gestin de
Negocio
F2.a
% de Morosidad
21%
F2.d
21%
F2.c
21%
F2.d
F2.e
CLIENTES
Brindar un
Excelente
servicio al
cliente
C1.a
23%
C1.b
20%
C1.c
16%
C1.d
25%
C1.e
16%
Total 100%
Consolidacin
C2.a
N de agencias aperturadas
60%
Versin: 01-2015
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Territorial
C2.b
Nivel de posicionamiento de
marca
40%
Total 100%
Participar en la
Inclusin
Financiera
C3.a
N clientes bancarizados en
Captaciones
40%
C3.b
N clientes bancarizados en
Colocaciones
60%
PROCESOS INTERNOS
Total 100%
Ofrecer
productos y
servicios
innovadores
P1.a
N de desarrollo de nuevos
servicios y canales de atencin
electrnicos y alternativos
20%
P1.b
% De Participacin de
operaciones de canales
electrnicos y alternativos
20%
P1.c
N de Productos Fortalecidos en
Crditos
30%
P1.d
30%
Total 100%
Potenciar las
reas Claves y
de Soporte
P2.a
N de procesos implementados
50%
P2.b
N proyectos de mejora de
infraestructura
50%
APRENDIZAJE Y CRECIMIENTO
Total 100%
Fortalecer la
Gestin del
Talento
Humano y la
cultura
organizacional
A1.a
A1.b
% Rotacin de Colaboradores
8%
A1.c
N Programas de Bienestar de
Personal
14%
A1.d
20%
A1.e
Personal de Crditos
10%
A1.f
Personal de Operaciones
10%
A1.g
20%
18%
Total 100%
Lograr un
buen Gobierno
Corporativo
A2.a
% de implementacin de
recomendaciones para lograr el
Buen Gobierno Corporativo.
100%
Total 100%
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Versin: 01-2015
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42.
GLOSARIO DE TERMINOS
Versin: 01-2015
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42.
GLOSARIO DE TERMINOS
Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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Versin: 01-2015
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43.
BIBLIOGRAFIA
Versin: 01-2015
Pgina 285 de 289
43.
BIBLIOGRAFIA
1. El proceso estratgico: Un enfoque de gerencia;
Fernando DAlessio Ipinza.
Pearson Prentice Hall
1a. edicin 2008 - Per.
2. Conceptos de Administracin Estratgica.
David R. Fred.
Pearson educacin
9a. edicin 2003 - Mxico
3. Planeamiento Estratgico para micro y pequeas empresas
Ana Maria Becerra Marsano
Emilio Garcia Vega
Universidad del Pacifico-centro de informacin 2008 - Per
4. Estrategias de crecimiento.
Harvard Business Review,
Deusto.
1a. edicin 1999 - Espaa.
5. El Cuadro de Mando Integral
Kaplan, Robert & Norton, David;
Ediciones Gestin 2000, ao 2002
6. Cmo utilizar el cuadro de Mando Integral para implantar y gestionar su
estrategia
Kaplan, Robert & Norton, David;
Ediciones Gestin 2000, ao 2002
7. Estrategia y ventaja competitiva
Michael Porter
Deusto
1a. edicin 2006 - Espaa
8. Gestin Estratgica Integral
Carlos Villajuana
Jhire Granel S.R.L
2 a. edicin 2003 - Per
Versin: 01-2015
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46.
INDICADOR/INICIATIVA
RESPONSABLE
TIPO DE MODIFICACION
NIVEL DE
APROBACION
ACTA
FECHA DE
APROBACIN
J.Crditos
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
J.Operaciones
Reprogramacin y Eliminacin
de actividades
Directorio
Acuerdo N 290-2013
18/07/2013
J.Operaciones
Reprogramacin y Eliminacin
de actividades
Directorio
Acuerdo N 290-2014
18/07/2013
J.Operaciones
Reprogramacin y Eliminacin
de actividades
Directorio
Acuerdo N 290-2015
18/07/2013
J.Operaciones
Reprogramacin y Eliminacin
de actividades
Directorio
Acuerdo N 290-2016
18/07/2013
J.Canales
Directorio
Acuerdo N 290-2016
18/07/2013
J.Canales
Inclusin de Iniciativa
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
Versin: 01-2015
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J.Canales
Inclusin de Iniciativa
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
J.Operaciones
Eliminacin de iniciativa
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
10
J.Operaciones
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
J.Operaciones
Reprogramacin de
Actividades
Directorio
Acuerdo N 290-2013
30/07/2013
J.Logistica
Directorio
Acuerdo N 367-2013
31/08/2013
J.Logistica
Directorio
Acuerdo N 367-2013
24/09/2013
J.Logistica
Reprogramacin 2014
Directorio
Acuerdo N 423-2013
31/08/2013
12
14
Versin: 01-2015
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15
J.Crditos
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-2013
28/10/2013
16
J.Crditos
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-2013
28/10/2013
J.Crditos
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-2013
28/10/2013
J.Ahorros
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-2013
28/10/2013
J.Ahorros
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-2013
28/ 10/2013
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-201 3
28/10/2013
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-201 3
28/10/2013
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-201 3
28/10/2013
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 398-201 3
28/10/2013
17 F1.a % de Morosidad
18
J.Contabilidad y
Presupuesto
J.Contabilidad y
Presupuesto
J.Contabilidad y
Presupuesto
J.Contabilidad y
Presupuesto
24
J.Canales
Directorio
Acuerdo N 457-2013
16/12/2013
25
J.Canales
Eliminacin de iniciativa
Directorio
Acuerdo N 457-2013
16/12/2013
Directorio
Acuerdo N 480-2013
27/01/2014
Directorio
Acuerdo N 481-2013
27/01/2014
J.Planeamiento
J.Planeamiento
Versin: 01-2015
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J.Logistica
Directorio
Acuerdo N 177
27/06/2014
J.Crditos /
J.Ahorros / J.
Contabilidad
Modificacin de Metas
Institucionales
Directorio
Acuerdo N 216
09/07/2014
Logistica
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo N 248-2014
17/08/2014
Sub - Gerencia
Modificacin de Metas
Directorio
Gerencia
Mancomunada
Modificacin de Metas
Directorio
Acuerdo 277-2014
15/09/2014
33
J.Logistica
Modificacin de actividades
Directorio
Acuerdo 277-2014
15/09/2014
34
J.Logistica
Modificacin de Actividades y
Reprogramacin 2015
Directorio
Acuerdo 277-2014
15/09/2014
35
J.Crditos
Reprogramacin 2015
Directorio
Acuerdo 277-2014
15/09/2014
36
J.OMP
Reprogramacin - 2015
Directorio
Acuerdo 277-2014
15/09/2014
37
Sub - Gerencia
Modificacin de actividades
Directorio
Acuerdo 332-2014
17/11/2014