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Resea.
La incorporacin de la banca universal es una innovacin importante, ya que nuestra
legislacin histricamente actu siempre con el criterio de la especializacin, es decir,
un instituto financiero para cierto tipo de negocios, as se desarrollaron adems de la
Banca Comercial, la Banca Hipotecaria, las Sociedades Financieras (Hoy Banca de
Inversin), los Fondos de Mercado Monetario, las Arrendadoras Financieras etc. Uno de
los aspectos ms importantes planteados en la reforma del sistema financiero es la
Banca Universal.
Definicin.
La Ley de Instituciones del Sector Bancario en su Artculo 11 define a los bancos
universales como aquellas instituciones que realizan todas las operaciones de
intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las
expresamente establecidas en esta ley
Podemos definir entonces a la banca universal como aquella institucin financiera que
puede realizar todas las operaciones activas y pasivas que efectan las instituciones
financieras especializadas, buscando de esta manera que queden integrados en un solo
ente todos los servicios bancarios. La banca Universal abarca todo los aspectos del
negocio bancario y la estrategia seguida puede ser de tipo global, buscando diversificar
en productos y conquistar nuevos mercados, este modelo es el ms extendido. Adems,
estas instituciones por su estructura diversificada son ms flexibles para responder a los
cambios inmediatos que dicte la dinmica econmica.
Capital Mnimo Requerido.
Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de ciento setenta
millones de bolvares, si tienen su asiento principal en el rea Metropolitana de
Caracas, as como en las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos,
Carrizal, Los Jeques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y, de ochenta y cinco
millones, si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la calificacin de banco
regional.
Caractersticas de los Bancos Universales.
Entre las caractersticas podemos citar las siguientes:
Otorgar fianzas.
Clasificacin.
es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una
institucin Bancaria para allegarse dinero, esencialmente del pblico en general. Para
que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depsitos, pues sin estos es
imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en prstamos
e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas
de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.
Est conformada por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta
dinero de las personas.
Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de carcter pasivo
se materializan a travs de los depsitos. Los depsitos bancarios pueden clasificarse en
tres grandes categoras:
1. Cuentas corrientes: movilizados a travs de cheques, rdenes de pago o medio
electrnico.
2. Cuentas de ahorro: modalidad de depsito a la vista. Se caracteriza porque no se
puede disponer de l con cheques y, adems, porque el titular dispone de una
libreta en la que se anotan los movimientos experimentados en la cuenta.
3. Depsito a plazo fijo: son depsitos en los cuales nuestro dinero permanecer
durante un tiempo establecido por contrato: un mes, seis meses, un ao o ms. El
banco rentabilizar nuestro dinero con un inters de tipo fijo pactado en el
contrato, abonando los intereses de manera mensual, trimestral, semestral, anual
o al vencimiento del contrato.
Las cuentas, por tanto, son totalmente lquidas. La diferencia entre ambas es que las
cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagar, mientras que en
los depsitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a travs de los
cajeros electrnicos, pero no es posible ni el uso de cheques ni pagars. Otra diferencia
es que en los depsitos a la vista, el banco puede exigir el preaviso.
Los depsitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio
del pago de una comisin, que nunca puede ser superior en importe al montante de los
intereses devengados.
Estos depsitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unos intereses (intereses de
captacin).
Operaciones Bancarias Accesorias o conexas: son aquellas mediante las cuales los
Bancos prestan una variada gama de servicios bancarios a sus clientes y a la comunidad
en general pero implica la captacin de fondos, el otorgamiento de crditos o la
realizacin de inversiones de ttulos valores; es decir, a diferencia de la operaciones
activas, y pasivas, las operaciones accesorias o conexas no son operaciones de crdito
entre los bancos y sus clientes, sin embargo estas instituciones estn en la capacidad de
prestar estos servicios en forma ms eficiente que cualquier otro tipo de institucin,
debido a las estrechas relaciones que mantienen con sus clientes, a travs del manejos
de sus depsitos y de ms operaciones.
Ejemplo de las operaciones accesorias o conexas:
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