Los bancos privados y pblicos del Ecuador, as como las mutualistas y financieras, deben

rendir un examen cada trimestre. Y dependiendo de qu tan bien hayan hecho su tarea
reciben una calificacin, que va desde la 'A' hasta la 'E'. La Superintendencia de Bancos
acaba de publicar los resultados del ltimo examen a los bancos privados, instituciones
pblicas, sociedades financieras y mutualistas, con corte al 30 de diciembre del 2013.
Aunque ya estamos en mayo del 2014, esta calificacin de riesgo es la ms reciente y por
tanto es el referente ms actualizado para los clientes del #sistema financiero. La buena
noticia es que la mayora de bancos privados e instituciones financieras del pas tienen
buenas calificaciones, entre A y B. Hay dos que no tienen calificacin, una es el Banco
Sudamericano, que se encuentra en un segundo proceso de calificacin. La otra es el Banco
Nacional de Fomento (BNF), cuya calificacin est en proceso, segn inform la
Superintendencia de Bancos. Ahora, segn la metodologa de calificacin existen nueve
categoras. Mire aqu la calificacin. En trminos generales, una calificacin A indica que la
situacin de la in#stitucin financiera es slida. Mientras ms A tenga la entidad, mejor.
Lo mximo son tres (AAA). Lo mismo sucede con las B, mientras una calificacin C
evidencia que las cifras de la institucin sugieren obvias deficiencias y existe un
considerable nivel de incertidumbre en la entidad. El riesgo es mucho mayor en las
calificaciones D y E. A continuacin las calificaciones y las definiciones de cada una.
DEFINICIN DE CADA ESCALA AAA.- La situacin de la institucin financiera es muy
fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad, lo cual se refleja en una
excelente reputacin en el medio, muy buen acceso a sus mercados naturales de dinero y
claras perspectivas de estabilidad. Si existe debilidad o vulnerabilidad en algn aspecto de
las actividades de la institucin, sta se mitiga enteramente con las fortalezas de la
organizacin. AA.- La institucin es muy slida financieramente, tiene buenos antecedentes
de desempeo y no parece tener aspectos dbiles que se destaquen. Su perfil general de
riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la
categora ms alta de calificacin. A.- La institucin es fuerte, tiene un slido rcord
financiero y es bien recibida en sus mercados naturales de dinero. Es posible que existan
algunos aspectos dbiles, pero es de esperarse que cualquier desviacin con respecto a los
niveles histricos de desempeo de la entidad sea limitada y que se superar rpidamente.
La probabilidad de que se presenten problemas significativos es muy baja, aunque de todos
modos ligeramente ms alta que en el caso de las instituciones con mayor calificacin;
BBB.- Se considera que claramente esta institucin tiene buen crdito. Aunque son
evidentes algunos obstculos menores, stos no son serios y/o son perfectamente
manejables a corto plazo. BB.- La institucin goza de un buen crdito en el mercado, sin
deficiencias serias, aunque las cifras financieras revelan por lo menos un rea fundamental
de preocupacin que le impide obtener una calificacin mayor. Es posible que la entidad
haya experimentado un perodo de dificultades recientemente, pero no se espera que esas
presiones perduren a largo plazo. La capacidad de la institucin para afrontar imprevistos,
sin embargo, es menor que la de organizaciones con mejores antecedentes operativos. B.Aunque esta escala todava se considera como crdito aceptable, la institucin tiene algunas
deficiencias significativas. Su capacidad para manejar un mayor deterioro est por debajo
de las instituciones con mejor calificacin. C.- Las cifras financieras de la institucin
sugieren obvias deficiencias, muy probablemente relacionadas con la calidad de los activos
y/o de una mala estructuracin del balance. Hacia el futuro existe un considerable nivel de
incertidumbre. Es dudosa su capacidad para soportar problemas inesperados adicionales.
D.- La institucin tiene considerables deficiencias que probablemente incluyen dificultades

de fondeo o de liquidez. Existe un alto nivel de incertidumbre sobre si esta institucin podr
afrontar problemas adicionales. E.- la institucin afronta problemas muy serios y por lo
tanto existe duda sobre si podr continuar siendo viable sin alguna forma de ayuda externa,
o de otra naturaleza.
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La industria an se afecta por las salvaguardias generales

Las industrias del pas continuarn sintiendo los efectos de las salvaguardias pese al
desmonte total de un grupo de partidas arancelarias. El pasado 29 de abril, el Comit de
Comercio Exterior adopt la Resolucin 6, a travs de la cual se dilat por un ao la
eliminacin del mecanismo para 2 236 partidas que mantienen sobretasas del 15%, 25% y
40%. Hasta enero de este ao estas ltimas tenan 45%, pero se desgravaron parcialmente.
Adems, se levant la sobretasa del 5% que tenan 725 partidas, que incluye principalmente
materias primas e insumos. Algunas de las partidas en este grupo son almidones,
semimanufacturas plsticas, hilados, textiles de fibras naturales, productos laminados,
equipo de elevacin y manipulacin de piezas, etc. Un total de 470 artculos de la industria
textil se desmontaron. Javier Daz, presidente de la Asociacin de Industrias Textiles del
Ecuador, explic, sin embargo, que continan gravadas alrededor de 12: mquinas de coser,
insumos para acabados en telas, material para sublimar prendas y repuestos de maquinarias.
Inmediatamente (a partir de la ampliacin) tuvimos una reunin con el Gobierno para ver
si es que, al menos, en insumos, maquinaria y repuestos se puede hacer un desmonte en
junio. Conversamos de eso ayer (el martes 3 de mayo). El ministro de Comercio Exterior,
Juan Carlos Cassinelli, respondi, hace dos semanas, que ante la situacin del sector
externo las medidas que se aplican son necesarias y son para todos, pero que siempre
pueden existir personas beneficiadas y perjudicadas. La industria pesquera es una de las que
sigue impactada por las sobretasas. Bruno Leone, presidente de la Cmara Nacional de
Pesquera, explic que se mantienen los aranceles adicionales para tuberas de hierro,
planchas, repuestos para calderos, maquinaria, etc. Estn en diferentes niveles. Son bienes
de capital que se necesitan para la industria. () el continuo cambio de reglas de juego no
permite que la gente se ordene, no se sabe qu mismo hacer y en ese tiempo se pierde
mercado, etc.. Al segmento atunero tambin le preocupa el impacto que pudiera tener la
ampliacin de las salvaguardias en el acuerdo con la Unin Europea (UE). Para las ventas
de este sector ese destino es clave. Desde el pasado viernes, hasta el 20 de mayo, Casinelli
se encuentra de gira por Europa para impulsar el acuerdo. l considera que la ampliacin
no tendra por qu impactar. Para junio, por su parte, el pas participar en una reunin en la
Organizacin Mundial de Comercio (OMC), en Ginebra, para analizar la medida. Cuando
se aplicaron las salvaguardias, en marzo del 2015, alrededor de 600 partidas eran bienes de
capital y 900 materias primas. Segn el Gobierno, estas tenan los niveles arancelarios ms
bajos para no afectar a la industria nacional. Sin embargo, las industrias aseguran que s
existen productos con niveles altos, particularmente de maquinaria. En el sector

metalmecnico todava se encuentran gravados artculos como ngulos, tes, vigas, correas,
entre otras. Alrededor de 97 partidas vinculadas con el sector se gravaron con sobretasas,
pero desde la Federacin de Industrias Metalmecnicas (Fedimetal) se calcula que entre
siete y nueve les impactan. Pero, Guillermo Pavn, representante del sector, explic que en
general hay una amplia gama de artculos nacionales de calidad que pueden reemplazar
productos importados.
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Moratoria y condonacin de deudas en Manab y Esmeraldas

Crditos, condonacin de deudas y facilidades de pago estn entre los pedidos de los
afectados por el terremoto que golpe a Manab y al sur de Esmeraldas. El acceso a
liquidez es clave si se busca la reactivacin. La banca respondi con acciones que se
definen en tres etapas, explica Julio Jos Prado, presidente del directorio de la Asociacin
de Bancos Privados del Ecuador. En la etapa de emergencia, las entidades bancarias
atendieron el colapso fsico y operativo de varias agencias en las zonas afectadas. En una
segunda etapa, el sector contact a los clientes para diferir el pago de cuotas de crdito de
consumo, microcrdito y tarjetas de crdito. Durante un periodo de 90 das, los bancos no
cobrarn el capital ni el inters por mora, y el inters normal de la operacin ser aplazado
para ser pagado como una cuota adicional al final del prstamo. Segn datos de la ABPE,
existen 220 000 operaciones de crdito activas en las zonas afectadas. Y, desde la tercera
semana, arranc la reestructuracin de crditos en forma personalizada para clientes
empresariales y personales. Dependiendo del caso, los bancos podrn ampliar los plazos de
pago, otorgar un nuevo crdito o refinanciar una operacin anterior conjuntamente con otra
nueva. Banco Pichincha anunci el viernes que condonar USD 16,8 millones en deudas
para 42 000 clientes pertenecientes a segmentos de bajos ingresos y microempresarios en
las zonas afectadas por el terremoto. Y refinanciar crditos para 125 000 clientes. La
entidad, adems, trabaja en conformar un fondo de hasta USD 100 millones (al que podrn
incorporarse voluntariamente recursos de otros sectores) para la reactivacin productiva y
negocios afectados. Banco del Pacfico no cobrar ningn valor por transacciones en retiros
de cajeros. Adems, puso a disposicin ya USD 25 millones de una lnea de crdito de USD
70 millones el Banco del Pacfico puso a disposicin para la recuperacin de los sectores
productivos de Manab. La Corporacin Financiera Nacional (CFN) flexibiliz las
condiciones de crdito de 807 operaciones crediticias que estn en las zonas de Manab y
Esmeraldas. Adems, la entidad concedi un perodo de moratoria de seis meses para el
pago de inters y capital. Con ello, unos USD 27 millones, que correspondan a los pagos
de las cuotas de los clientes, se destinen ms bien a la reactivacin. Las entidades bancarias
definieron sus estrategias de apoyo para los damnificados, tras el terremoto del pasado 16
de abri

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Ley de Ordenamiento crea la sexta superintendencia

Una nueva Superintendencia se une a las cinco existentes en el pas. La entidad estar a
cargo de controlar y sancionar a los gobiernos autnomos descentralizados que incumplan
con lo dispuesto en la Ley Orgnica de Ordenamiento Territorial, Uso y Gestin de Suelo y
normas afines. La normativa fue aprobada el jueves en la Asamblea y el viernes fue enviada
al Ejecutivo, que tiene 30 das para analizarla. Al cabo de este plazo puede aprobarla o
vetarla. Si se produce el segundo caso, la propuesta volver a la comisin de Gobiernos
Autnomos para realizar los cambios. El oficialista Richard Caldern, de Alianza Pas (AP)
y presidente de la Comisin, espera que en el peor de los panoramas, la iniciativa ingrese al
Registro Oficial en 60 das. La norma permitir regular el suelo con responsabilidad
garantizando un crecimiento urbano con acceso a servicios bsicos, con un hbitat seguro,
saludable en zonas sin riesgo, segn el oficialismo. Caldern dijo que tras su publicacin
oficial corrern los plazos para cumplir con las disposiciones transitorias. En ellas se ordena
que el Consejo Tcnico de Uso y Gestin del Suelo se conforme en 60 das. Un
representante del Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda y otro de la Secretara
Nacional de Planificacin y Desarrollo delinern su reglamento. El Consejo emitir las
regulaciones nacionales sobre el uso y la gestin del suelo. La segunda disposicin
transitoria seala que 120 das despus de la publicacin en el Registro Oficial, se nombre
al Superintendente de Ordenamiento Territorial. Esta autoridad ser escogida de una terna
que enve el Ejecutivo al Consejo de Participacin Ciudadana y Control Social. El elegido
debe ser ecuatoriano, ejercer derechos de participacin poltica, tener ttulo de cuarto nivel
y experiencia profesional de cinco aos en temas relacionados con ordenamiento territorial
y uso del suelo. El Superintendente, mientras ejerza sus funciones o dos aos despus, no
podr ser propietario, miembro del directorio, representante o apoderado de personas
jurdicas privadas, nacionales o extranjeras, que construyan proyectos inmobiliarios. En el
mismo perodo no podr tener contratos con el Estado para ejecutar obras pblicas.
Tampoco se escoger a quien haya sido alcalde en los cinco aos previos a su
nombramiento. El Superintendente expedir el reglamento de la institucin a su mando. No
se conoce cuntos funcionarios se necesitarn y si van a tener representacin en los 221
cantones del pas. Caldern adelant que actualmente hay herramientas tecnolgicas que
optimizarn el trabajo. El legislador pidi que la ciudadana se enfoque en lo costoso que
resulta reubicar poblaciones enteras, debido a la mala planificacin. Ejemplific que en

Guayaquil hay cerca de 8 000 hectreas con asentamientos informales. Ha sido necesaria
la intervencin del Gobierno. No han ejercido la competencia de control del uso y gestin
de suelo. Precisamente, el alcalde del Puerto Principal, Jaime Nebot, asegur que no
acatar lo dispuesto por la Ley. Las sanciones de la Superintendencia irn hacia los
gobiernos autnomos descentralizados. Pero tras un juicio de repeticin, las multas podran
ser para sus autoridades. El alcalde de Quito, Mauricio Rodas y la vicealcaldesa, Daniela
Chacn, estn en desacuerdo con la Ley. Chacn puntualiz que con esta normativa se
quitan competencias que tenan, de manera exclusiva, los municipios. Con esto concuerda
el asamblesta Montgmery Snchez, aliado de AP, quien vot en contra de la iniciativa, el
jueves. Para Fausto Cayambe, de AP, una autoridad debe sancionar la falta de control.
Aclar que no se quita atribuciones a los alcaldes o prefectos. En el pas, hay cinco
superintendencias: Informacin y Comunicacin; Control del Poder del Mercado;
Economa Popular y Solidaria; Bancos; y Compaas, Valores y Seguros. Las tres primeras
fueron creadas por el Rgimen actual. Las dos ltimas ya existan, pero ampliaron su rango
de accin. El Gobierno tambin cre, en el 2015, la Agencia de Regulacin y Control de las
Telecomunicaciones, que absorbi a la Superintendencia del ramo y a otras dos entidades.
El pago mensual que se hace a los trabajadores de las cinco instituciones bordea los USD
4,5 millones. Al ao, sin contar horas extra y otros rubros, el gasto llega a USD 54.3
millones (ver infografa). El aumento de la burocracia y el gasto pblico est entre las
preocupaciones de los legisladores que se oponen a la Ley. Mae Montao, de Creo, seal
que en poca de crisis no se puede aumentar la masa laboral.
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Issfa busca salidas a sus problemas econmicos

Una reforma integral. Esa es la propuesta oficial que el seguro militar plantea para
robustecer las finanzas de la institucin. Los cambios constan en un documento interno
suscrito en octubre del 2015. El texto fue elaborado luego de que la Contralora analizara el
estado econmico del Issfa, entre enero del 2009 y agosto del 2014. En el informe, el
organismo de control recomend modificar la Ley del Issfa, vigente desde julio de 1992,
para garantizar la sostenibilidad financiera a corto y largo plazo. Y pidi a la institucin que
coordine con el Ejecutivo y el Legislativo la aprobacin de esos cambios. Pero el paquete
de reformas elaborado por el seguro militar est suspenso y falta difundir al personal. Las
organizaciones de soldados en servicio pasivo temen problemas de iliquidez, o una
crisis, luego del descuento de los USD 41 millones y la deuda de USD 361 millones que
el Gobierno mantiene con el instituto.Esto lo corrobora el coronel (r) Bolvar Silva, vocal

del Consejo Directivo del Issfa. El oficial retirado recuerda que en el momento estn
suspendidos los crditos hipotecarios, quirografarios y hay retrasos en el pago de la
cesanta. De hecho, en la ltima semana, soldados retirados marcharon en Quito y
Guayaquil para defender el patrimonio. Incluso, el jueves pasado, el director del seguro
militar solicit al Ministro de Finanzas se digne disponer (...) la transferencia de recursos
con la finalidad de cubrir prestaciones relacionadas con indemnizaciones, mortuorias,
cesantas, reembolsos de medicina de pacientes crnicos, pagos a unidades mdicas, de
fondos de reserva, crditos de vivienda y consumo de emergencia. Pero, cules son los
cambios propuestos en octubre del 2015 por el ente militar? En una de las pginas del
documento se propone reestructurar los aportes que los soldados dan al Issfa. En el
momento, ellos transfieren el 23% de su sueldo y la propuesta es que ese porcentaje suba al
26. Es decir, el aporte mensual sera ms alto, mientras que la contribucin del Estado se
mantendra igual. Dentro de esto tambin se plantea reducir del 12,50% al 10,60% el monto
que recibe el Issfa para financiar el fondo de cesanta (cuando el soldado se retira del
servicio activo). Segn el proyecto, esa modificacin no afectara la sostenibilidad del
fondo. El 1,9% de diferencia se transferira al fondo de pensiones, invalidez y muerte, que
es el que actualmente presenta problemas deficitarios, segn se revela en el documento.
Adems, para garantizar el seguro de cesantas, el Consejo Directivo de la institucin
plantea que los uniformados se retiren cuando cumplan 30 aos de trabajo y no 20 como
sucede actualmente. Ahora, los militares se jubilan a los 45 aos de edad, en promedio. De
aprobarse el cambio, los soldados aportaran una dcada ms al seguro y eso reducira los
riesgos econmicos. En el documento del 2015 se dice que el cambio obedece a que el
nmero de pensionistas aumenta en forma constante y que cada ao hay ms
beneficiarios del sistema (de pensiones), pero con el mismo nmero de aportantes activos.
Segn la legislacin vigente, para financiar al instituto militar, el Estado entrega un
subsidio mensual que equivale al 60%. El otro 40% lo contribuyen los soldados activos de
su sueldo y el Ministerio de Defensa, como empleador. De hecho, el exministro de Defensa,
Fernando Cordero, sostuvo en febrero que los pensionistas hoy ganan ms que los activos,
pues ya no aportan al Issfa y no tienen descuentos en el rol de pagos. Datos oficiales
refieren que el Issfa cubre a 229 042 personas. De esa cifra, apenas 41 403 son afiliados
activos. Es decir, ellos cubren con sus aportes mensuales al resto de dependientes del
seguro. De all que el Gobierno dijo que el seguro militar no es parte de FF.AA., sino
del sistema de seguridad social.
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