Los fondos de empleados cuentan con una tradicin de mas de 70 aos en nuestro pas, comenzaron en la

regin cafetera con las denominadas natilleras como formas primarias de organizacin, en las cuales mediante
el ahorro programado efectuado durante un tiempo determinado se satisfacan necesidades pequeas o se
financiaban arraigadas costumbres de celebraciones tradicionales de la comunidad.
Posteriormente, ante el desarrollo econmico, el incremento de las necesidades
de los trabajadores y el inters directo de los empleadores, se crearon los fondos
de ahorro, los cuales evolucionaron hacia fondos de empleados. Hoy poseen una
cartera superior a dos billones 330 mil millones de pesos y una legislacin que les
permitir ampliar sus horizontes, sostiene Gerardo Mora, presidente corporativo
de la Asociacin Nacional de Fondos de Empleados (Analfe).
Situacin financiera de los fondos
Desde el ao 2000 hasta el cierre del 2007, la evolucin ha sido positiva segn
muestran las cifras reportadas por Analfe, para la entidad la consolidacin del
sector se evidencia en que a pesar de no ser notorio su incremento en numero en
los ltimos siete aos han pasado de 1.443 a 1.680 fondos, si lo es en el
crecimiento de sus principales indicadores financieros, creciendo a un ritmo
superior al de la economa nacional y al de otros sectores. (ver grafico)
CRECIMIENTO PROMEDIO
DE
LOS
FONDOS
DE
EMPLEADOS. 2000-2007

CUENTA

CRECIMIEN
TO

ACTIVOS
14%
PASIVOS
14,20%
PATRIMONIO
12,60%
INGRESO
10,40%
EXCEDENTES
14,50%
CARTERA
14,90%
TOTAL
DEPOSITOS

13,70%

ASOCIADOS
5,30%
Fuente Analfe.
Por otro lado los fondos de empleados cerraron el ao 2007 con 668.887 asociados en todo el pas, como quiera
que los asociados son cabezas de familia, significa esto que los beneficios de estas organizaciones solidarias
llegan a ms de 2,5 millones de colombianos, que depositaron en promedio por asociado una suma de
$3385.000
y
solicitaron
crditos
en
promedio
por
un
valor
de
$3548.000.

Cules
son
los
servicios
que
ofrecen
los
fondos
de
empleados?
Ahorro: recibir en forma directa y nicamente de sus asociados los aportes sociales y depsitos ahorros en
diferentes
modalidades,
bien
sean
estos
a
la
vista
a
plazo
o
a
trmino.
Crdito flexible: conceder crditos en forma directa y nicamente a sus asociados en las modalidades y
condiciones previstas en los reglamentos que para el efecto expida la junta directiva (entre otros, crditos para
educacin para el asociado y su familia, para la compra o mejora de la vivienda, para financiar la adquisicin de
bienes de consumo, para financiar actividades micro empresariales que busquen incrementar el patrimonio del
asociado
y
su
ncleo
familiar.
Proteccin social: para pagos de servicios de salud, previsin, seguridad social, funerarios y calamidad
domstica.
Para
eventualidades
familiares.
Previsin social integral: promover, coordinar, organizar y contratar servicios constitutivos de la seguridad social
en las reas de salud, recreacin, capacitacin, seguros y programas de bienestar para los asociados y sus
familias.
Qu
ventajas
tienen
los
fondos
de
empleados?
Prestan servicios de crdito, con tasas de inters de alto contenido social, sin los complejos trmites que se
exigen
en
los
establecimientos
de
crdito.
Son
administrados
y
controlados
por
sus
propios
asociados.
Los excedentes se destinan a su incremento patrimonial y para el desarrollo de labores de solidaridad, previsin,
salud,
educacin
y
mantenimiento
del
poder
adquisitivo
de
los
asociados
.
Gozan de los descuentos especiales que las entidades o establecimientos comerciales ofrecen al sector
solidario.
Los descuentos de los aportes y de las obligaciones a favor del fondo se hacen por nmina, lo cual asegura una
cartera
sana.
Cules
son
los
mejores
10
fondos
en
la
actualidad?
10 PRIMEROS FONDOS DE EMPLEADOS POR
ACTIVO NACIONAL A 2006
ENTIDAD
SIGLA
CORPORACION FONDO DE EMPLEADOS DE
CORBANCA
BANCAFE

ACTIVOS

FONDO DE EMPLEADOS ALMACENES XITO

88.519.574.441,00

PRESENTE

110.139.206.541,00

FONDO DE EMPLEADOS MEDICOS DE COLOMBIA PROMEDICO

72.737.927.879,00

FONDO
DE
EMPLEADOS
EMPRESA
COMUNICACIONES DE SANTAFE DE BOGOTA

58.704.700.336,00

DE

FONTEBO

FONDO DE EMPLEADOS EMPRESAS PUBLICA DE

FEPEP
MEDELLIN

54.433.682.545,00

CORPORACION FONDO DE EMPLEADOS PARA

VIVIENDA DEL INSTITUTO DE SEGUROS SOCIALES COVICSS
Y DEMAS ENR DE LA SEG SOCIAL

51.776.092.902,00

FONDO DE
OCCIDENTE

EMPLEADOS

DEL

BANCO

DE

FONDOCCIDENTE49.435.016.206,00

FONDO DE EMPLEADOS DEL ICA Y CORPOICA

CORVEICA

49.205.670.126,00

FONDO DE EMPLEADOS BBVA COLOMBA

FOE

48.068.227.949,00

FONDO DE EMPLEADOS FEISA

FEISA

46.044.595.533,00

Fuente: Analfe

Cmo
pertenecer
a
un
fondo?
Se puede ingresar por dos caminos. Primero que su empresa cuente con un fondo de empleados. Si no lo tiene,
usted puede ingresar en uno el cual sus estatutos contemple la posibilidad del vinculo de asociacin abierta, o
sea otro fondo que ejerza la misma actividad que desarrolla su empresa actual.
Cunto
es
lo
mximo
que
puedo
ahorrar
en
e
fondo?
La ley permite establecer dos modalidades de ahorro.De un lado ahorros permanentes, (de carcter quincenal o
mensual) los cuales no pueden pasar del 10% del salario. Y son descontados por nomina.
Pero tambin se permite la constitucin de otro tipo de ahorros, bien sea a la vista
(depsito y retiro de acuerdo a las necesidades), o programado (ahorro de manera
peridica para que me sea retornado en una fecha preestablecida. Ej. ahorro
navideo, donde mensualmente ahorro $50.000. Para que en diciembre me
retornen el capital ms intereses). O a plazo, (si tengo un dinero pero no lo

necesito sino hasta dentro de seis meses o un ao, lo invierto en el fondo de

empleados y una vez cumplido el plazo acordado previamente, recibo el capital
mas los intereses), estos intereses son aproximadamente de 1%.
Por ejemplo Juan Rodrguez es un empleado que recibe un salario mnimo mensual vigente, que para este ao
es de $461.500. l decide pertenecer a un fondo de empleados que le permite ahorrar $46.000 correspondiente
al 10% mximo permitido por la ley. En un ao este trabajador tendr un ahorro de $552.000 que le generar
intereses promedio en una ao de $38.000, que es la rentabilidad mnima garantizada y equivalente al IPC anual.
Al ao Juan quiere solicitar un crdito de libre inversin. Para lo cual el fondo mide su capacidad de
endeudamiento responsable que va hasta el 50% de su salario o sea $230.000 mensual, incluidos los descuentos
legales de seguridad social. Como el ahorro en este periodo es de $552.000 ms los intereses, el fondo le
prestar hasta 5 veces su ahorro, lo que quiere decir que puede acceder aun crdito de $2.500.000, por el que
pagar una cuota mensual de $120.000 correspondiente al 1,5% mensual a 24 meses.
Taller
Que recomendaciones debemos tener al escoger un fondo de empleados

El asociado tiene que evaluar entre otros los siguientes aspectos que fortalecen la
calidad del servicio:
La solvencia del fondo.
La comunicacin con los asociados.
La estabilidad econmica y solidez de sus estados financieros.
El grado de satisfaccin de sus actuales asociados.
El portafolio de servidos, de alianzas y sinergias.
Su desarrollo tecnolgico.
El patrocinio que le brinda la empresa que genera el vnculo de Asociacin.