El Sistema Bancario Nacional en Venezuela est compuesto por las instituciones

que permiten el desarrollo de todas las transacciones entre organizaciones,

personas naturales y jurdicas, que impliquen el uso de dinero. Estas pueden ser
pblicas o privadas, donde se reciben depsitos en dinero, otorgan crditos y
prstamos entre otros servicios tratando de cubrir las necesidades fundamentales
de la economa del pas.
En este orden, es necesario explicar la estructura del Sistema Bancario en
Venezuela, la cual est conformada de manera jerrquica en primera instancia por
el ejecutivo nacional, representado por el Ministerio del Poder Popular para la
Banca y Finanzas Publicas y Privadas, en l se incorporan entes autnomos
fundamentales encargados de dirigir polticas monetarias, impresin de billetes de
la moneda de curso legal, administracin de los fondos depositados en garanta
por las empresas del sector, revisin de la calidad y funcionalidad de los productos
que ha de recibir el consumidor final, estas instituciones son: el Banco Central de
Venezuela (BCV), la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (SUDEBAN), el Fondo de Garantas de Depsitos (FOGADE), entre
otros.
Es necesario profundizar ms en lo que se refiere a la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, debido a que es el organismo que se
encarga inspeccionar, supervisar, vigiar, regular, controlar y sancionar las
instituciones que conforman el sector bancario con el objeto de proteger los
intereses del pblico, de acuerdo al artculo N 153 de la Ley de Instituciones del
Sector Bancario, publicada en gaceta oficial N 6164, de fecha 19 de noviembre
de 2014.
Ahora bien, una de las instituciones financieras regidas por la SUDEBAN, es el
Banco Universal que de acuerdo al artculo 11 de la ley ut supra, se considera
como las instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin
financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las expresamente
establecidas en ese decreto.
En pocas palabras, los bancos universales son las instituciones que estn
conformadas de acuerdo a la ley, en las que se realizan todo tipo de operaciones

bancarias y diversas actividades ejecutadas por entidades financieras, como

bancos comerciales, banco hipotecario, banco de inversin, sociedades de
capitalizacin, fondos de mercado monetario, entre otros, pero todos en un mismo
banco.
Para conformar legalmente un banco universal, se requiere, en base al artculo 11
de la Ley Instituciones del Sector Bancario, de un capital social mnimo suscrito y
pagado de CIENTO SETENTA MILLONES DE BOLVARES (170.000.000), si tiene
su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en las
ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques,
Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y, de OCHENTA Y CINCO MILLONES
DE BOLVARES (85.000.000) si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del
pas y han obtenido de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario la calificacin de banco regional.
El Banco Universal no es la nica entidad financiera existente en el pas, hay otras
no tan conocidas pero igual de importantes, las cuales son: Instituciones
Bancarias Especializadas, Casa de Cambio, Operador Cambiario Fronterizo, Otras
Instituciones No Bancarias e Instituciones Bancarias Regionales. A continuacin
se muestra un cuadro comparativo de todos organismos, en base a los artculos
N 11, 12, 13, 14, 15 y 17 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario:
INSTITUCIN
-Realiza
Banco Universal

todo

DESCRIPCIN
tipo de operaciones

bancarias

intermediacin financiera, todas desarrolladas en un

mismo banco
-Bancos de Desarrollo: impulsa, financia y promueve los

Instituciones
Bancarias
Especializadas

Casa de Cambio

proyectos de desarrollo industrial, social y econmicas

del pas
-Bancos Micofinancieros: impulsa, financia o promueve
las actividades de produccin de bienes y servicios de
las pequeas y medianas empresas
-No tienen carcter de instituciones bancarias, su
propsito es el de realizar operaciones de cambio
vinculadas al servicio de encomienda electrnica y

aquellas operaciones cambiarias aprobadas por el

Banco Central de Venezuela
-No tienen carcter de instituciones de bancarias, su
objetivo es la compra y venta de divisas en efectivo, as

Operador Cambiario

como las dems operaciones cambiarias compatibles

Fronterizo

con su naturaleza, que sean autorizadas por el Banco

Central de Venezuela
-Forman parte del sector bancario las personas
naturales o jurdicas que presten servicios financieros o

Otras Instituciones no
Bancarias

servicios auxiliares a las instituciones del sector

bancario, entendindose por estas las compaas
emisoras o administradoras de tarjetas de crdito,
dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o

Instituciones

pago electrnico
-Son
aquellas

entidades

Bancarias

Superintendencia

de

Regionales

Bancario que cumplan con los siguientes requisitos:

las

autorizadas
Instituciones

por
del

la

Sector

1. No tener su sede principal en las siguientes zonas: rea

Metropolitana de Caracas, as como en las ciudades de
Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal,
Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas
2. No debe haber ms de un tercio (1/3) de sus oficinas en
el rea Metropolitana de Caracas, as como en las
ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los
Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el
Estado Vargas
3. Los miembros de la junta directiva, en su mayora deben
estar domiciliados en el Estado que se encuentre la
sede principal
4. Destinar ms del 40% de los recursos que capten, al
financiamiento de actividades econmicas en zonas
fuera del rea Metropolitana de Caracas, as como en
las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los

Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el

Estado Vargas
En Venezuela, durante muchos aos se debati la idea de agregar los Bancos
Universales al conjunto de Instituciones Financieras Nacionales, aunque no exista
esta figura las base de estas entidades las sentaron los grupos financieros,
formados por un conjunto de organizaciones especializadas, al agregar a la
Legislacin Bancaria Venezolana la posibilidad de funcionar como Banca
Universal, se reconoce la existencia de estos grupos que tienen aos funcionando
como tales en el pas y son debidamente contemplados y regulados por la Ley de
Instituciones del Sector Bancario.
Para la poca de los 80 solo existan dos bancos que gozaban de poderes
extensos, los cuales son el Banco de los Trabajadores de Venezuela (B.T.V.) y el
Banco Industrial, siendo estos los primeros antecedentes de los bancos mltiples
o bancos universales en Venezuela. El B.T.V. fue constituido bajo la forma de
compaa annima en 1966, mediante una ley especial, la cual la define como una
institucin de crdito mixto que le permitira realizar operaciones propias de la
banca universal.
Para el ao 1989, ocurri la explosin social en el gobierno de Carlos Andrs
Prez, y seguido dos intentos de derrocamiento, Venezuela se fue hundiendo poco
a poco en un sinfn de endeudamientos, trayendo como consecuencia la crisis
bancaria de 1994, en donde varios bancos tuvieron que ser liquidados y otros
fueron vendidos a capital extranjero.
En el ao 1993, aparece la primera personalidad jurdica de banco universal,
cuando el Banco Provincial, fusiona la inversora, el fondo de activos lquidos, la
arrendadora y el banco comercial. En el ao 1996 el Banco Mercantil, absorbe el
banco hipotecario, el de inversin, la arrendadora y el fondo de activos lquidos;
este proceso se considera previo a su transformacin como banco universal.
Ms adelante se realizaron una serie de fusiones y creaciones de nuevas
instituciones financieras, las cuales llegaran a numerar ms de 100 bancos,
llevando

como

final

aproximadamente.

hasta

la

constitucin

de

58

entidades

bancarias

A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detect una serie de

irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos
Canarias, BanPro, Confederado, Bolvar Banco y otros ms, en lo que respecta a
aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, transferencia de
fondos de una institucin a otra, negociaciones fraudulentas con el dinero de los
ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus responsabilidades.
Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los anlisis de rigor,
liquidar dichas instituciones y algunas de ellas consolidarlas a la banca pblica y
crear el Bicentenario Banco Universal.
Igualmente en agosto del 2010, el gobierno decide liquidar otro banco como fue el
caso del Banco Federal, por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus
pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato; que no
mantuviera el saldo mnimo por encaje legal requerido por el Banco Central de
Venezuela (BCV).