http://www.e-mypes.com/comercio-exterior/formas-de-pago-exportacion.

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https://www.bancopopular.com.co/portal/page?
_pageid=933,156090125&_dad=portal&_schema=PORTAL

Giro Directo al Exterior

Es un mecanismo de pago en divisas mediante transferencia electrnica de
fondos a favor de personas naturales o jurdicas residentes en otros pases. Un
importador tiene la opcin de efectuar el pago a su proveedor a travs de este
mecanismo, con divisas financiadas por el Banco.

Caractersticas
o Sistema de pago rpido y seguro.
o Servicio con cobertura mundial, a travs de bancos corresponsales.
o Se canaliza a travs de SWIFT que es una red de comunicaciones
interbancarias financieras, de propiedad de los bancos a nivel mundial.
o Es giro ordinario, cuando el cliente ordenante compra las divisas con sus
recursos en moneda legal colombiana, a travs de nuestra Mesa de
Dinero.
o Es giro financiado, cuando el Banco le presta las divisas al ordenante.
o Puede ser financiado por el Banco para efectuar el pago de importaciones.
o Este sistema se utiliza para el pago de: de importaciones, endeudamiento
externo, inversiones internacionales, servicios, remesas familiares.

Dirigido a
o Mercado Oficial.

o Mercado empresarial.
o Mercado individual.

Beneficios
o Ofrece agilidad y seguridad en los pagos efectuados a proveedores de
otros pases.
o Cuenta con el respaldo del Banco Popular durante la ejecucin de las
operaciones.
o Menores gastos bancarios, en relacin con otros medios de pago. Ej: carta
de crdito.
o Asesora y orientacin cambiaria permanente.

Requisitos
Giro Financiado:
o Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.
o Diligenciar y firmar el formato de solicitud de giro ordinario disponible en
la pgina Web.
o Presentar la correspondiente Declaracin de Cambio debidamente
diligenciada y firmada.
o Tener en la cuenta los recursos disponibles para la compra de las divisas a
travs de nuestra Mesa de Dinero.
o Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el
Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la Repblica.
Giro Financiado:
o Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.

o Presentar al Banco informacin financiera reciente, para obtener la

aprobacin crediticia correspondiente.
o Cumplir con las garantas exigidas por el Banco en la aprobacin
crediticia.
o Diligenciar y firmar el formato de solicitud de giro financiado, disponible en
la pgina Web del Banco.
o Firmar el pagar por los deudores y codeudores.
o Presentar la Declaracin de Importacin, la factura, el documento de
transporte, y el registro o licencia de importacin cuando las normas
aduaneras as lo requieran.
Carta de crdito de Exportacin
Es un instrumento de pago emitido por un banco del exterior a travs del Banco
Popular, para pagar al exportador el producto de las mercancas vendidas al
exterior, contra la presentacin de los documentos exigidos por el importador del
exterior.

Caractersticas
o Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el
consentimiento de todas las partes que intervienen en ella.
o Es Confirmada - cuando el Banco Popular asume ante el beneficiario, por
cuenta de su corresponsal del exterior, la responsabilidad del pago,
aceptacin o negociacin, contra la presentacin de los documentos
exigidos.
o Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente.
o Es Avisada: - cuando el Banco Popular solamente notifica o comunica al
beneficiario de la existencia del crdito.
o Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentacin
de los documentos exigidos en la Carta de Crdito.

o Es de Aceptacin y/o de Pago Diferido - cuando el pago se hace al

beneficiario en una fecha posterior a la de presentacin de los
documentos, dependiendo del plazo o financiacin que el exportador le
otorgue al comprador del exterior.
o Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente.
o No es endosable.

Dirigido a
o Mercado oficial.
o El pago se efecta contra documentos de embarque internacionales,
previo cumplimiento de las condiciones estipuladas.
o Mercado empresarial.
o Mercado individual.

Beneficios
o Respaldo del Banco Popular al exportador frente a su cliente comprador,
facilitando la realizacin de negocios con mejores precios, trminos y
condiciones.
o Seguridad y agilidad en el pago, contra presentacin de documentos
o Cobertura a travs de una red de corresponsales a nivel mundial.
o Facilita al exportador la posibilidad de obtener capital de trabajo.

Requisitos

o Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.

o Presentar los documentos de acuerdo con lo requerido en la carta de
crdito.
o Presentar el DEX y la correspondiente Declaracin de Cambio
debidamente diligenciada y firmada, al momento de negociar las divisas a
travs de nuestra Mesa de Dinero.
o Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el
Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la Repblica.

Carta de Crdito de Importacin

Es un instrumento de pago mediante el cual el Banco por intermedio de su
corresponsal en el exterior, y obrando por cuenta de un cliente importador
(ordenante) asume la responsabilidad de pago ante un beneficiario en el exterior
(proveedor) , contra la presentacin de los documentos dentro del plazo
establecido y en los trminos y condiciones acordadas.

Caractersticas
o Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el
consentimiento de todas las partes que intervienen en la carta de crdito.
o Es Confirmada - cuando el banco corresponsal actuando por cuenta del
Banco Emisor se responsabiliza del pago, aceptacin o negociacin contra
la presentacin de los documentos exigidos.
o Es Avisada: - cuando el banco corresponsal no asume responsabilidad de
pago frente al beneficiario, solamente notifica o comunica la existencia del
crdito y los documentos exigidos por el ordenante. La responsabilidad de
pago la tiene el Banco Popular, quien es el banco emisor.
o Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentacin

de los documentos exigidos en la Carta de Crdito.

o Es de Aceptacin y/o de Pago Diferido - cuando el pago se hace al
beneficiario en una fecha posterior a la de presentacin de los documentos
exigidos, dependiendo del plazo o financiacin que el exportador le
otorgue al comprador.
o La Carta de Crdito puede ser transferible a un segundo beneficiario,
parcial o totalmente, condicin que debe ser autorizada por el ordenante.
o No es endosable.
Dirigido a
o Mercado oficial.
o Mercado empresarial.
o Mercado individual.
Beneficios
o Respaldo del Banco Popular frente a su proveedor, facilitando la
realizacin de negocios con mejores precios descuentos, con buenos
trminos y condiciones.
o Seguridad, agilidad, seriedad y cumplimiento para sus transacciones
comerciales.
o Cobertura a travs de una extensa red de corresponsales a nivel mundial.
o Asesora financiera y cambiara permanente.
o La posibilidad del importador de obtener financiacin a tasas de inters
competitivas.

Requisitos

o Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.

o Presentar al Banco informacin financiera reciente, para tramitar la
aprobacin crediticia del estamento correspondiente.
o Cumplir con las garantas exigidas por el Banco en la aprobacin
crediticia.
o Diligenciar y firmar el formato de solicitud de carta de crdito, que se
encuentra en la pgina Web del Banco.
o Presentar la factura proforma y el registro o licencia de importacin cuando
las normas aduaneras as lo requieran.

Cobranza de exportacin.
El cliente exportador entrega al Banco Popular los documentos originales que
acrediten el embarque de la mercanca, con la instruccin de entregarlos al
comprador del exterior contra pago o la aceptacin de una letra de cambio. Este
trmite se realiza a travs de bancos de otros pases.
Caracteristicas
o Este mecanismo opera a travs de bancos corresponsales. .
o Es a la Vista cuando la entrega de los documentos al comprador del
exterior se hace nicamente contra pago.
o Es de Aceptacin cuando la entrega de los documentos al comprador del
exterior se hace contra la firma de una letra de cambio
o Es simple cuando se presentan para el cobro documentos financieros
solamente (letras de cambio, pagars, cheques u otros instrumentos
anlogos).
o Es documentaria cuando se presentan para al cobro, facturas,
documentos de transporte, documentos de ttulo u otros documentos

anlogos, etc
Dirigido a
o Mercado Oficial.
o Mercado empresarial.
o Mercado individual.
Beneficios
o Seguridad y agilidad en el cobro de la exportacin.
o Cobertura a travs de una red de corresponsales a nivel mundial.
o Facilita al exportador la posibilidad de obtener capital de trabajo.
Requisitos
o Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.
o Al recibir el pago y negociar las divisas con nuestra Mesa de Dinero,
presentar el DEX y la Declaracin de Cambio debidamente diligenciada y
firmada
o Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el
Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la Repblica.
o En el evento de requerir financiacin del Banco, presentar informacin
financiera reciente para obtener la aprobacin crediticia correspondiente.
Formas de Pago Comercio Exterior
Lo ms seguro es utilizar la Carta de Crdito, el cual es un mtodo de pago por
mercadera en el cual el comprador establece un crdito con el banco local donde
se detalla la mercadera a ser comprada, el precio, la documentacin requerida y
se establece el lmite de tiempo para completar la transaccin; cuando el banco
recibe la documentacin recibe el pago del comprador o en su defecto toma

posesin del ttulo de los bienes y los transfiere el vendedor. La carta de crdito
puede
ser
revocable
o
irrevocable.
La eleccin del mtodo de pago que se vaya a emplear en una operacin de
compraventa internacional se ve influida por el nivel de conocimiento que se tenga
del comprador extranjero, el tamano y la frecuencia de las operaciones.
Los medios de pago juegan un rol fundamental, no slo por ser la forma como se
realiza la transaccin, sino porque dan origen al financiamiento.
Los principales medios internacionales de pago son los siguientes:
1. Pago anticipado: Consiste en que el importador, antes del embarque, situa en
la plaza del exportador el importe de la compra venta. Esta forma de pago
representa muchos riesgos para el comprador; quien queda totalmente a merced
de la buena fe del vendedor, quien eventualmente y hasta deliberadamente puede
demorar indebidamente el envo de las mercancas o simplemente en el peor de
los casos no hacerlo. El uso de esta modalidad es excepcional, cuando por
ejemplo el vendedor domina el mercado por ser el unico proveedor del producto.
2. Pago Directo: Se constituye cuando el importador efecta el pago directamente
al exportador y/o utiliza a una entidad para que se efecte este pago sin mayor
compromiso por parte de esa entidad. Los medios de pago ms comunes para
pagos directos son el cheque, la orden de pago, el giro o la transferencia. Los
medios de pago directos son utilizados normalmente cuando las condiciones de
pago son al contado, en cuenta corriente o a consignacin.
El pago directo representa una cierta forma de anticipacin con la variante de que
quien recibe toda la ventaja es el comprador, quedando el vendedor en absoluta
inferioridad, pues debe enviar las mercancas y esperar el pago hasta que estas
hayan
llegado
a
destino.
Puede suceder que el importador retire las mercancas y demore deliberada e
indebidamente el pago, o que finalmente no lo realice, con graves prdidas para el
exportador quien, en el mejor de los casos tendr que hacer regresar los bienes a
su destino, asumiendo costos no previstos, con lo cual habr sufrido una prdida
efectiva. En esta modalidad no existen garantas, la intervencin de un banco
queda limitada a facilitar un giro bajo instrucciones del cliente.
3. Cobranzas Documentarias: Se definen como el manejo por los bancos de
documentos que pueden ser financieros o comerciales; segn las instrucciones
que reciban, con el fin de lograr el cobro y/o la aceptacion de documentos
financieros. El exportador entrega sus documentos a un banco para que ste, bajo
las instrucciones recibidas, maneje y entregue los documentos al comprador
previo pago y/o aceptacion.

Pago a la vista (Documento contra Pago): En este caso, el banco que cobra
presenta los documentos al comprador, quien hace el pago y obtiene los
documentos para la entrega de la mercanca. Este mtodo es favorable al
exportador puesto que, indirectamente, mantiene el control de los documentos
hasta
que
el
comprador
externo
haga
el
pago.
A la aceptacin a la vista de la letra de cambio (Documentos contra Aceptacion):
En este caso el banco que cobra entrega los documentos al comprador al aceptar
ste la letra de cambio, es decir su obligacin de realizar el pago en una fecha
establecida.
La Cobranza Documentaria representa menos riesgos que el pago directo y el
anticipado ya que en esta modalidad intervienen uno o ms bancos, pero dicha
intervencin no constituye una garanta en el cumplimiento de las obligaciones
derivadas del contrato de compra venta acordado entre las partes.
4. La Carta de Crdito: La Carta de Crdito o Crdito Documentario, ocupa el
lugar de privilegio entre los medios de pago para operaciones de compra venta
internacionales de mercancas, no slo por las seguridades que ofrece, sino
porque mediante su uso se consigue un equilibrio entre los riesgos de tipo
comercial que asumen las partes que intervienen en la compra-venta
internacional.
La Carta de Crdito, constituye una garanta de pago, porque es un compromiso
de pago respaldado por un banco. Estas garantas amplan segn las cartas de
crditos sean irrevocables y confirmadas. Este mtodo de pago se considera de
bajo riesgo porque el banco expedidor tiene la obligacin legal de pagar, siempre y
cuando se presenten todos los documentos requeridos y se cumplan todos los
trminos estipulados en el contrato.
Cobranzas de Importacin
A travs de este mecanismo el Banco Popular recibe de un banco del exterior los
documentos originales (Factura Comercial, Documento de transporte, otros) que
acreditan el embarque de un bien, presentados por un proveedor del exterior
para ser entregados al importador colombiano contra aceptacin de una letra de
cambio, el pago inmediato, segn las instrucciones del corresponsal. A solicitud
del importador, siempre y cuando se tenga aprobacin crediticia, el Banco puede
financiar el valor de la transaccin hasta 180 das fecha del documento de
transporte.

Caractersticas

o Este sistema opera a travs de bancos corresponsales.

o El valor de la transaccin puede ser financiada por el Banco Popular en
moneda legal colombiana o en moneda extranjera.
o Es a la Vista cuando la entrega de los documentos recibidos del exterior,
se hace al importador colombiano contra pago nicamente.
o Es de Aceptacin cuando la entrega de los documentos recibidos del
exterior, se hace al importador colombiano contra la firma de una letra de
cambio. El pago al proveedor del exterior se hace a travs del Banco, al
vencimiento de la letra.
o Es simple cuando le presentan al cliente para el cobro, documentos
financieros solamente (letras de cambio, pagars, cheques u otros
instrumentos anlogos).
o Es documentaria cuando se presentan para el cobro facturas, documentos
de transporte, documentos de ttulo u otros documentos anlogos, etc.
Dirigido a
o Mercado empresarial.
o Mercado individual.
Beneficios
o Seguridad en el manejo de sus recursos.
o El Banco pone a disposicin su amplia red de oficinas a nivel nacional.
o La cuenta corriente est amparada por la reserva bancaria.
o Le proporciona un estado de cuenta mensual (extracto) que
adicionalmente puede tener cortes en fechas diferentes (Tele-extracto).
o Se constituye en referencia comercial.
o Posibilidad de acceso a todas las lneas de crdito del Banco.

o Administracin eficiente y eficaz del flujo de fondos al disponer de

herramientas electrnicas como el Internet y la Lnea Verde para el
control y administracin de los recursos.
Requisitos

o
Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.
o Al momento del pago, presentar solicitud y la correspondiente Declaracin
de Cambio debidamente diligenciada y firmada y tener en la cuenta los
recursos disponibles para la compra de las divisas a travs de nuestra
Mesa de Dinero.
o Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el
Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la Repblica.
o En el evento de requerir financiacin del Banco:
o Presentar al Banco informacin financiera reciente, para obtener la
aprobacin crediticia correspondiente.
o Cumplir con las garantas exigidas por el Banco en la aprobacin
crediticia.
o Diligenciar y firmar el formato de solicitud de giro financiado, colocado en
la pgina Web del Banco.
o

Firmar el pagar por los deudores y codeudores.

o Presentar la declaracin de importacin, la factura, el documento de

transporte, y el registro o licencia de importacin cuando las normas
aduaneras as lo requieran.