Ao revisional de encargos financeiros de carto de crdito cumulada com
repetio de indbito 23/05/2001 Carlos A. de Dutra Vieira Advogado em Curitiba - PR
EXCELENTSSIMO DOUTOR JUIZ DE DIREITO ......... DO JUIZADO ESPECIAL ......
CVEL .......
Autor.............., por seus advogados que ao final assinam, com escritrio
profissional na Rua ..............., centro, onde recebe intimaes e notificaes, vem respeitosamente na presena de Vossa Excelncia, propor a presente AO REVISIONAL DE ENCARGOS FINANCEIROS CUMULADA COM REPETIO DE INDBITO em face de ............... ADMINISTRADORA DE CARTES DE CRDITO S/C LTDA, pelas razes de fato e de direito que passa a expender. DOS FATOS O REQUERENTE firmou com a REQUERIDA, contrato de utilizao de carto de crdito, tendo o mesmo o n. .................... Ocorre que no pode prosperar a forma de clculo utilizada pela REQUERIDA para apurao do dbito do REQUERENTE conforme se demonstrar. DO DIREITO I - Da possibilidade de reviso do contrato Os encargos e frmula de apurao dos mesmos adotados pela REQUERIDA ocasionam um acrscimo no valor das prestaes que as tornam impossveis em serem cumpridas. A capitalizao dos juros e as taxas cobradas pela REQUERIDA elevaram de sobremaneira o valor do crdito obtido. A relao entre as partes ora litigantes deve ser mantida pelo princpio da boa-f nos contratos, eis que o Requerente no pretendendo esquivar-se do pagamento de eventuais dbitos junto REQUERIDA, cumpriu religiosamente com os pagamentos que foram possveis. Entretanto exige que seja aplicado os ndices de correo adequados e que no causem o locupletamento ilcito a nenhuma das partes. Muito embora o Cdigo Civil no contenha preceito expresso no sentido de que as relaes jurdicas devam ser realizadas com
base na boa-f, essa circunstncia decorre dos princpios gerais do direito, e a
exigncia de as partes terem de comportar-se segundo a boa-f tem sido assim proclamada tanto pela doutrina quanto pela jurisprudncia. O comportamento das partes com base nesta mtua confiana tem como consequncia a possibilidade de reviso do contrato celebrado entre elas, pela incidncia da clusula rebus sic stantibus. Em respeito mantena dessa boa-f, os encargos pactuados devem ser analisados e revistos pelo Juzo, a fim de proporcionar lide a soluo mais justa e acorde aos princpios gerais de direito. II DA RELAO CONTRATUAL a) Da adeso O contrato firmado pelo Requerente pode ser qualificado como contrato de adeso pois teve que se submeter em aceitar, em bloco, as clusulas estabelecidas pela REQUERIDA, aderindo a uma situao contratual que se encontrava definida em todos os seus termos. Na relao jurdica existente entre as partes ora litigantes, h predomnio categrico da vontade da Requerida, que imps condies contratuais favorveis somente a si, em detrimento da Requerente. Os excessivos encargos prejudicam a comutatividade contratual e exigem interveno judicial para coibir a aplicao integral dos encargos a que est submetida a Requerente perante a Requerida. b) Da Aplicao Do Cdigo De Defesa Do Consumidor As normas contidas na Lei 8.078 esto exercendo uma influncia sobre todo o sistema jurdico, fortalecendo as tendncias jurisprudenciais que apreciavam com mais severidade os contratos de adeso, a represso aos abusos de direito e a aplicao mais ampla da prpria teoria da impreviso, justificando-se, assim, um trabalho preventivo de reviso dos modelos contratuais e o eventual reexame de alguns modelos operacionais. Da mesma forma, o consumidor est sendo mais protegido aps a assinatura do contrato, judicialmente, nas quais a aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor ocasiona uma maior possibilidade de discusso das clusulas firmadas. O reconhecimento da hipossuficincia da parte que contrata com uma empresa do porte da REQUERIDA, seja pessoa jurdica ou fsica, ocasiona, no curso do processo, principalmente a inverso do onus probandi, ficando a REQUERIDA responsvel em provar toda a evoluo do dbito que cobraria, explicitando os percentuais das taxas de juros, o mtodo para o clculo. A aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor aos contratos de administrao de carto de crdito, encontra guarida no artigo 52 dessa Lei, no qual se prev regras para o "fornecimento de produtos ou servios que envolva a outorga de crdito ou concesso de financiamento ao consumidor ()". Dessa forma, h de se reconhecer a hipossuficincia do Requerente que, na hora da contratao, subordinou-se regras impostas pela REQUERIDA, sem poder discutir as clusulas contidas no contrato. Com relao inverso do nus da prova que a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor acarreta, no se nega que o artigo 333 do Cdigo de Processo Civil e seus pargrafos estabeleam que incumbe ao autor o nusda prova quanto ao fato constitutivo de seu direito e ao ru quanto alegao de fato impeditivo,
modificativo ou extintivo do direito do requerente.
Porm, sabidamente, o Cdigo de Defesa do Consumidor, em seu artigo 6, inciso VIII, prev esta inverso na distribuio do nus da prova em favor do consumidor, pois evidente que em determinados casos o consumidor, no ter acesso a outros dados que o Requerido detm, face ao monoplio de informaes que pertence REQUERIDA. Nesse sentido, o Cdigo de Defesa do Consumidor menciona: "Art. 6. So direitos bsicos do consumidor. VIII a facilidade da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da prova a seu favor, no processo civil, quando a critrio do juiz for verossmil a alegao ou quando for hipossuficiente, segundo as regras ordinrias de experincia." Certamente, como ser demonstrado, houve abusividade no contrato, o que somente poder ser verificado atravs de percia contbil. Diante da hipossuficincia da Requerente, deve-se inverter o nus da prova, obrigando-se a REQUERIDA a demonstrar, documentalmente todos os procedimentos adotados no clculo, desde o incio da relao contratual. III - DA FORMA DE CLCULO a) Da capitalizao dos juros Cumpre-se afirmar que os juros compensatrios ou remuneratrios no podem ser capitalizados. O entendimento do Superior Tribunal de Justia, bem como dos demais Tribunais brasileiros, de que a capitalizao de juros no permitida. Esta atitude advm da aplicabilidade do Decreto 22.626/33. Com efeito, o artigo 4 da Lei da Usura probe expressamente a cobrana de juros sobre juros (anatocismo); a Smula 121 do STF veio dar maior nfase para este dispositivo legal, proibindo tambm a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada. Nesse mesmo sentido a explicao de Theotnio Negro, in Cdigo Civil, 12 ed., 1993, p. 601: "Esta Smula (121 do STF) deve ser harmonizada com a de n. 596. A capitalizao de juros vedada mesmo em favor das instituies financeiras". Sobre este tema, em concordncia com o parecer desse Doutrinador, decidiu-se: "Direito Privado. Juros. Anatocismo. Vedao incidente tambm sobre instituies financeiras. Exegese do Enunciado n. 121, em face do n. 596, ambos Smulas do STF. Precedentes da Excelsa Corte. A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo direito, mesmo quando expressamente convencionada, no tendo sido revogada a regra do artigo 4 do Decreto n. 22.626/33 pela Lei 4.595/64. O anatocismo, repudiado pelo verbete n. 121 da Smula do STJ, no guarda relao com o enunciado n. 596 do STF (STJ, Ap. Cvel n. 135.460, Rel. Min. Svio Figueiredo, junho/1991). "A dico do art. 1 da Lei de Usura, nunca revogada, no permite a estipulao de taxas de juros superiores ao dobro da taxa legal, e o art. 4 veda o anatocismo. Mostrando-se abusiva a cobrana de encargos feita a apelada no foi esta constituda em mora validamente, pois sequer poderia saber o valor correto para uma eventual consignao. Apelao desprovida" (Tribunal de Alada do Rio Grande do Sul. Ap. Cvel n. 195144589, data
Portanto, denota-se que as Instituies Financeiras no podem efetuar a cobrana de juros dos juros ou corrigir monetariamente juros, no sendo permitido a mencionada capitalizao sob a alegao da Smula 596 permitir, pois a mesma sequer menciona a capitalizao no seu corpo. No caso em questo, conforme demonstrado no "Parecer tcnico", os juros foram mensalmente capitalizados (calculados sobre os juros anteriormente debitados) pela REQUERIDA em flagrante violao Lei. b) Da impossibilidade das administradoras de carto de crdito cobrarem juros acima do limite constitucional. A cobrana de juros acima do limite constitucional s permitida s Instituies financeiras, excludas da regra do art. 193 3 da Constituio Federal. As administradoras de carto de crdito, entretanto, nos termos do art. 17 da Lei 4595/64, no so Instituies Financeiras. ART.17 - Consideram-se instituies financeiras, para os efeitos da legislao em vigor, as pessoas jurdicas pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. Portanto, as administradoras de carto de crdito esto sujeitas Lei 22.626/33, a denominada Lei da usura, que por sua vez probe a cobrana de juros acima do permissivo legal. ART.1 - vedado, e ser punido nos termos desta Lei estipular em quaisquer contratos taxas de juros superiores ao dobro da taxa legal. 1 (Revogado pelo Decreto-lei n 182, de 05/01/1938). 2 (Revogado pelo Decreto-lei n 182, de 05/01/1938). 3 A taxa de juros deve ser estipulada em escritura pblica ou escrito particular, e, no o sendo, entender-se- que as partes acordaram nos juros de 6% (seis por cento) ao ano, a contar da data da propositura da respectiva ao ou do protesto cambial. Os juros esto limitados legalmente a 12% ao ano. Neste sentido, as administradoras de carto de crdito s poderiam cobrar juros no limite de 0,5% ao ms. Portanto, nula a clusula que prev a cobrana de juros acima do permissivo. A questo j est sendo apreciada pelo STJ (Resp 194843 RS) sendo que o Ministro Carlos Alberto Menezes Direito votou como relator pela impossibilidade das administradoras de carto cobrarem juros acima do limite constitucional. Em segunda instncia o TJRS por unanimidade havia julgado favoravelmente ao consumidor (Dario Joo Wendling X BB Administradora de Cartes Ltda). c) Dos valores devidos pela REQUERIDA Aplicando-se a forma "simples" de clculo de juros, observa-se conforme demonstrado no "laudo de apurao de valores", que o REQUERENTE tem um crdito do de R$3.550,26 (trs mil quinhentos e cinquenta reais e vinte seis centavos). Portanto, merecem deferimento os pedidos abaixo formulados. DO PEDIDO Pelo exposto, requer-se Vossa Excelncia: Seja citado a Requerida na pessoa que legalmente o represente, atravs de carta
com aviso de recebimento, (ARMP) para que, querendo, conteste a presente ao
no prazo legal, sob pena de revelia; Seja julgado totalmente procedente a ao excluindo-se a capitalizao mensal dos encargos financeiros aplicados pela REQUERIDA; Determine-se a excluso, de todos os juros cobrados acima do limite constitucional. Seja a REQUERIDA intimada para proceder juntada do contrato de utilizao do carto de crdito; planilha indicando os juros aplicados durante a vigncia do mesmo e contrato social com as devidas alteraes, sob as penas do artigo 359 o CPC. 5) Seja a REQUERIDA condenada a devolver ao REQUERENTE a importncia de R$3.550,26 (trs mil quinhentos e cinquenta reais e vinte seis centavos). A inverso do nus da prova, de acordo com o artigo 6, inciso VIII, por estar caracterizada a relao de consumo entre as partes; A condenao da Requerida ao pagamento de custas processuais e honorrios advocatcios, se devidos; A produo de todos os meios de prova em direito admitidos, especialmente pericial e testemunhal. D-se causa o valor de R$3.550,26 (trs mil quinhentos e cinquenta reais e vinte seis centavos). Nestes termos, Pede Deferimento Curitiba 10 de junho de 2000. Carlos A. de Arruda Silveira OAB/PR 20.901