UNIP INTERATIVA

Projeto Integrado Multidisciplinar

Cursos Superiores de Tecnologia

UNICRED LITORAL NORTE

Aluno: Sheila Tatiane Almeida

Unip (Balnerio Cambori)

2016

UNIP INTERATIVA
Projeto Integrado Multidisciplinar
Cursos Superiores de Tecnologia

UNICRED LITORAL NORTE

Aluno: Sheila Tatiane Almeida

RA: 1416111
Curso: Gesto Financeira
Semestre: 3

Unip (Balnerio Cambori)

2016

Resumo
Com caractersticas que as diferenciam das instituies bancrias, mas
apresentando os mesmos tipos de operaes que estas, as cooperativas de crdito
apresentam uma organizao incrvel, levando em conta que cada cooperado
dono da cooperativa. Organizar todas as ideias e opinies de cada cooperado em
prol da instituio no fcil. Este estudo objetiva analisar os fundamentos da
administrao, as formas de comunicao e as tcnicas de informtica utilizadas
pela Unicred. Opinies de 43 gestores de cooperativas de crdito do Sistema
Unicred, colhidas por questionrios, indicam que as cooperativas estudadas
possuem uma gesto bem transparente, considerando que a diretoria e os
conselhos so formados pelos prprios cooperados. Possuem vrios canais de
atendimento, mantendo o cooperado atualizado sobre todos os assuntos da
cooperativa. Alm disso, foi possvel observar que as tcnicas de informtica so
bem avanadas, utilizando desde portais corporativos at aplicativos para
smartphones, facilitando muito a vida do cooperado, fazendo que o mesmo
praticamente no precise se deslocar at a sua agncia.

Palavras-chave: Cooperativas de Crdito, Fundamentos da Administrao, Tcnicas

de Informtica, Unicred.

Abstract
With features that differentiate them from banks, but presenting the same
type of operations as these, credit unions have an incredible organization, taking into
account that each member owns the cooperative. Organize all the ideas and opinions
of each member on behalf of the institution is not easy. This study aims to analyze
the fundamentals of management, forms of communication and information
techniques used by Unicred. Opinions of 43 managers of credit cooperatives Unicred
system, collected by questionnaires indicate that the studied cooperatives have a
very transparent, whereas the board and councils are formed by their own members.
They have various service channels, keeping updated cooperate on all matters of the
cooperative. Moreover, it was observed that the computer techniques are well
advanced, using from corporate portals to applications for smartphones, greatly
facilitating the life of the cooperative, making it practically does not need to travel to
your agency.

Key-words: Credit unions , Management Fundamentals , Computer Techniques ,

Unicred.

Sumrio
RESUMO.................................................................................................................2
ABSTRACT .............................................................................................................3
INTRODUO ........................................................................................................5
1.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
3.
3.1.
4.
4.1.
4.2.
4.3.

DESCRIO DA ORGANIZAO .................................................................6

Histrico ..........................................................................................................6
Conselho de administrao ............................................................................6
Porte e Tipo de Negcio .................................................................................7
Estrutura .........................................................................................................8
FUNDAMENTOS DA ADMINISTRAO .......................................................9
Participao dos Cooperados .........................................................................9
Capital Social ..................................................................................................11
Demisso ........................................................................................................11
Vantagens em relao a bancos tradicionais .................................................11
Estrutura organizacional e seus processos ....................................................12
COMUNICAO EMPRESARIAL ..................................................................14
Canais de Comunicao .................................................................................14
TECNICAS DE INFORMATICA ......................................................................15
Portal Unicred .................................................................................................15
Intranet ............................................................................................................15
Software de Gesto ........................................................................................16

CONCLUSO..........................................................................................................17
REFERNCIAS .......................................................................................................18

Introduo
Considerando a semelhana das atividades das cooperativas de crdito e as
dos bancos, este trabalho se dedica anlise das tcnicas de gesto utilizada pelas
cooperativas de crdito, alm de buscar perceber se h alguma caracterstica
cultural ou comportamental em seu quadro gerencial que influencie nas tcnicas de
administrao.
Com isso, pretende contribuir na anlise de alternativas de gesto para as
cooperativas de crdito brasileiras, objetivando responder a seguinte pergunta: Que
instrumentos de gesto e organizao so e podem ser utilizados pelas cooperativas
de crdito para atender a seus cooperados e manter sua concorrncia com o
mercado?
Para tanto, as seguintes suposies so analisadas:
S1) Os cooperados tm mais vantagens com a cooperativa do que clientes
de bancos tradicionais;
S2) Os canais de atendimento so suficientes e atendem as necessidades
dos cooperados;
Dessa forma, ser possvel verificar se alguns dos fundamentos da
administrao no so utilizados pelas cooperativas de crdito, assim como
identificar o motivo da sua no utilizao, se for o caso, e a influncia de fator
cultural neste comportamento.

1. DESCRIO DA ORGANIZAO
O Sistema Unicred formado de instituies financeiras cooperativas que,
por sua vez, so constitudas por profissionais da rea de sade do Brasil. Tem
como misso a assessoria econmica e financeira aos seus cooperados, a saber:
agregar, administrar, manter e aperfeioar os recursos gerados pelo quadro social,
de forma a garantir a satisfao de suas necessidades e a excelncia de resultados
atravs do atendimento personalizado com produtos e servios de qualidade
(ABRAMOVAY, 2004).

1.1. Histrico
A origem das cooperativas Unicred est ligada a outra cooperativa: a
Unimed, cooperativa de trabalho mdico presente em todo o Brasil. A criao do
Sistema Unicred surgiu da necessidade de administrar os recursos gerados pelo
Sistema Unimed (RIGHI, 2004, p. 40).
Aps participar de um curso de cooperativismo em Israel, no ano de 1987, o
mdico Antnio Moacyr de Azevedo obteve conhecimento sobre o cooperativismo
de crdito e passou a apregoar a criao das cooperativas de crdito no Brasil para
atendimento classe mdica e ao Sistema Unimed. Com o apoio da cooperativa de
trabalho, fundou a Unicred Vale das Antas no ano de 1989 (RIGHI, 2004). A partir de
ento, outras Unicred's surgiram em todo o pas e o nmero de cooperados
ultrapassou a marca de 200 mil em 2009 (UNICRED DO BRASIL, 2010). Em 1994,
com 58 singulares, houve a criao de trs centrais e, a seguir, da Confederao
Unicred

do

Brasil,

sediada

em

So

Paulo.

Diferentemente

das

demais

confederaes, a do Sistema Unicred foi a nica criada como instituio financeira,

com funcionamento autorizado pelo BACEN (PINHEIRO, 2006). Outra caracterstica
desse sistema a ausncia de banco prprio, preferindo operacionalizar suas
relaes no mercado financeiro por intermdio de bancos parceiros (BRIGO,
2006).

1.2. Conselho de Administrao

Segundo Lyndall Urwick, cada pessoa deve preencher uma funo, o que
determina uma diviso de especializao. Com esta afirmao o BACEN aconselha
que haja nas cooperativas uma clara separao entre os papis desempenhados
pelos administradores com funes estratgicas (Conselho de Administrao ou

Diretoria) e aqueles com funes executivas (diretoria executiva, superintendncia

ou gerncia) conforme quadro abaixo que mostra os atuais executivos da Unicred.

As deliberaes estratgicas, a definio de polticas para a cooperativa e a

prestao de contas aos associados devem ser funes desempenhadas por
conselheiros de administrao ou diretores que no ocupem funes executivas. O
estatuto ou regimento interno deve disciplinar as atribuies e responsabilidades dos
administradores com funes estratgicas e aqueles com funo executiva.

1.3. Porte e Tipo de Negcio

A Unicred uma cooperativa de crdito que atua com prestao de servios,
enquadrada como empresa de mdio-grande porte, pois sua receita atual foi de R$
128 milhes, e segundo o BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) a
classificao do porte das empresas definida nas circulares n. 10/2010 e 11/2010,
de 05 de maro de 2010 dizem que empresas de mdio-grande porte so aquelas
que obtiveram receita operacional bruta anual entre R$ 90 milhes e menor ou igual
a R$ 300 milhes.

1.4. Estrutura
O Sistema Unicred composto de 122 singulares, 9 centrais e 1
confederao e est estruturado conforme a figura 3.
Figura 3 - Organograma do Sistema Unicred

Fonte: Unicred do Brasil, 2016.

2. FUNDAMENTOS DA ADMINISTRAO
Na Unicred, os associados so os donos da cooperativa. Reunidos em uma
assembleia geral, rgo mximo de deciso, definem pelo voto os objetivos e a
forma de funcionamento do negcio. As decises tomadas nestas assembleias
gerais devem ser respeitadas e cumpridas pela Diretoria e pelos demais associados,
que tenham ou no participado das assembleias.
Para administrar a Unicred os associados elegem uma diretoria e um
conselho fiscal. Geralmente os dirigentes so escolhidos por apresentarem real
expresso de liderana, por conhecerem a legislao em vigor e os princpios do
cooperativismo e dominem atividades de planejamento, organizao, direo e
controle da cooperativa.
A diretoria pode contratar pessoal externo para gerenciar reas que exijam
conhecimento especializado, do mesmo modo tambm que permitida a
contratao de mo-de-obra para servios operacionais, quando se faz necessrio.

2.1. Participao dos cooperados

A participao dos cooperados na cooperativa deve acontecer de maneira
organizada e responsvel. O sucesso da cooperativa somente ocorrer com a
participao real de cada cooperado, cada um assumindo o papel de verdadeiros
donos. O envolvimento do cooperado deve ir alm da utilizao dos servios
oferecidos pela cooperativa e de sua presena em assembleias. Ele deve participar
ativamente de eventos que permitam o melhor conhecimento da sua cooperativa.
Deve, tambm, buscar a contnua capacitao para o trabalho, como tambm para
assumir, em determinados perodos, se possvel, as funes de administrao e
fiscalizao da cooperativa.
Outro fator importante para o bom funcionamento da cooperativa que cada
cooperado conhea seus direitos e deveres.
Direitos:
Participar das Assemblias Gerais, discutindo e votando os assuntos de
interesse dos cooperados;
Propor ao Conselho de Administrao/Diretoria ou s Assemblias Gerais
medidas de interesse da Cooperativa;

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Votar e ser votado para membro dos rgos de Administrao ou Fiscal;

Participar de todas as atividades da Cooperativa;
Zelar e exigir que cuidem do patrimnio moral e operacional da Cooperativa;
Desligar-se quando lhe convier;
Ser consumidor e usurio dos servios prestados pela Cooperativa;
Receber retorno proporcional das sobras;
Obter, antes da realizao da Assemblia Geral, balanos financeiros,
demonstrativos e relatrios;
Retirar seu capital ao sair da sociedade, de acordo com o estabelecido no
Estatuto;
Deveres:
Cumprir disposies legais do Estatuto;
Participar das Assemblias, debatendo idias e decidindo pelo voto os
objetivos e metas de interesse comum;
Respeitar as decises votadas na Assemblia Geral, que representam a
vontade da maioria;
Cumprir os compromissos assumidos com a Cooperativa;
Votar nas eleies da Associao ou Cooperativa;
Prestar esclarecimentos relacionados com as atividades que lhe facultaram
associar-se;
Denunciar, sempre, os procedimentos indevidos;
Colaborar no planejamento, funcionamento, avaliao e fiscalizao das
atividades;
Subscrever e integralizar as cotas-partes do capital para ingresso na
Cooperativa;
Operar com a Cooperativa;
Zelar pelo interesse comum e autonomia da Cooperativa;
Rateio das perdas do exerccio, se houver;
Estimular a integrao da Cooperativa com o movimento cooperativista;
Buscar capacitao profissional para o desempenho de suas atividades.

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2.2. Capital Social

O capital social da cooperativa formado com o dinheiro de todos os
cooperados. O cooperado integraliza cotas de capital e formada uma conta em seu
nome que considerada no momento da distribuio das sobras anuais da
cooperativa. criado um plano mensal, onde cada scio contribui com uma certa
quantia mensalmente para formar o capital social. A soma dessas contribuies
constitui o montante de recursos que a cooperativa dispe para emprestar para os
cooperados. Desta forma, o capital do cooperado tem rentabilidade, pois
emprestado com retorno de juros.

2.3. Demisso
Quando um cooperado quer se desligar da cooperativa, ou seja, encerrar
sua conta, diz-se que ele est pedindo sua demisso. A demisso do cooperado,
que no pode ser negada, poder se dar a qualquer momento, desde que feita por
escrito. Por ter seu capital investido, o cooperado no momento da demisso tem
direito de receber este capital. A devoluo do capital do cooperado desvinculado
ser efetuada aps a Assembleia Geral Ordinria de prestao de contas do
exerccio.

2.4. Vantagens em relao a bancos tradicionais

Analisando os pontos abaixo, possvel ver que a suposio um (S1) - de
que os cooperados tm mais vantagens com a cooperativa do que clientes de
bancos tradicionais - tambm verdadeira, sendo que em uma cooperativa de
crdito como a Unicred, o cooperado no s um cliente especial, ele dono
tambm.
Alm de tudo que um banco tradicional oferece, o cooperado conta com
benefcios adicionais como:
Economia, pois tem iseno ou reduo de taxas, tarifas e at impostos.
Maior rentabilidade nas aplicaes.
Menores juros em emprstimos criados exclusivamente para o seu perfil.
E

principalmente,

participao

nas

sobras

anuais

atendimento

personalizado como dono da sua cooperativa, com uma diretoria eleita entre
os seus prprios colegas.

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2.5. Estrutura Organizacional e seus processos

A Unicred possui a seguinte estrutura organizacional:

Cada parte desta estrutura tem sua funo conforme abaixo:

A Assembleia Geral a reunio de todos os cooperados para, em conjunto,
discutir, sugerir, analisar e tomar decises sobre os interesses da cooperativa.
A assembleia geral o principal frum de discusso e deciso de uma
cooperativa.

O Conselho Fiscal o rgo fiscalizador e independente dentro da

cooperativa, com seus conselheiros eleitos pelos demais cooperados. Ao
Conselho fiscal cabe examinar, frequentemente, de forma minuciosa, em
nome de todos os cooperados, a administrao do patrimnio e das
operaes da cooperativa.

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O Conselho de Administrao o rgo superior na administrao da

cooperativa, constitudo exclusivamente por cooperados eleitos pelos demais
cooperados, em assembleia geral. O Conselho de Administrao
responsvel pela execuo das propostas aprovadas pela assembleia geral,
podendo ainda indicar uma diretoria executiva, integrada por trs de seus
membros, com a funo de administrar o dia-a-dia da cooperativa. Qualquer
cooperado pode fazer parte do Conselho de Administrao, desde que seja
eleito por seus pares em Assembleia Geral.

A Diretoria Executiva formada por trs conselheiros do Conselho de

Administrao, sendo composta por Diretor Presidente, Diretor Administrativo
e Diretor Financeiro.

A Gerncia de Operaes Administrativas responsvel pela anlise e

aprovao de operaes referentes aos cooperados.

A Gerncia de relacionamento responsvel pelo atendimento do quadro

social da cooperativa.

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3. COMUNICAO EMPRESARIAL
No sistema Unicred, a comunicao alm de ser uma ferramenta para
estruturao da imagem e divulgao de um produto, principalmente um meio
condutor da formao democrtica. A comunicao mais interna e com a
finalidade de promover a democracia e difundir os princpios cooperativistas.
A imagem da cooperativa no tem apenas a funo de marketing para
vender seus produtos. Alm de moldar a identidade visual do negcio, a imagem
serve tambm para construir valores a serem compartilhados dentro do grupo. Se os
objetivos e princpios da cooperativa, por meio da comunicao, se tornam
transparentes o suficiente para a integrao social, isto , identidade comum para
todos, na relao cooperado-cooperado, cooperado-consumidor, cooperativasociedade torna-se mais fcil.
Outra forma de comunicao acontece por meio de seminrios internos com
os representantes do departamento de comunicao. O objetivo tratar sobre os
produtos informativos que foram implantados e os que sero criados pela central,
bem como a organizao de palestras, para mais esclarecimentos sobre temas
relevantes da rea. A ideia foi criar um espao de interatividade com este pblico de
interesse a fim de promover sugestes e crticas que possam servir para fortalecer o
crescimento da rede de comunicao da central.
3.1. Canais de comunicao
Alm da Assembleia Geral, a Unicred ouve e mantm seus cooperados
informados atravs dos eventos educativos, dos materiais de divulgao, da
ouvidoria, informativos, entre outros. No site, alm de publicar informaes sobre
seus produtos e servios, a cooperativa disponibiliza aos cooperados um espao
para esclarecimentos, dvidas e sugestes. Sendo assim a suposio dois (S2) de
que os canais de atendimento so suficientes e atendem as necessidades dos
cooperados, se torna verdadeira.

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4. TECNICAS DE INFORMATICA
O uso de tecnologias de informao tem se mostrado cada vez mais como um
diferencial competitivo no mercado, pois trata as informaes de uma maneira mais
rpida e confivel. Assim, aquele que investir corretamente nessa estratgia, saber
como competir com outras empresas dentro de sua rea de atuao e poder
atender seus clientes e a demanda do mercado de forma mais organizada e gil.
Dessa forma, a Unicred investe fortemente em canais eficientes de
comunicao corporativa que informam e fidelizam, buscando um relacionamento
duradouro com seus cooperados e parceiros.

4.1. Portal Unicred

O portal Unicred (www.unicred.com.br), oferece aos clientes um canal de
comunicao moderno, dinmico e de fcil navegao. Para isso, foram feitos
investimentos tanto em ferramentas de navegabilidade quanto de interatividade.
Atravs do site possvel ver as ltimas notcias do sistema Unicred e
tambm notcias externas relacionadas ao cooperativismo, economia, entre outros
assuntos. possvel tambm saber tudo sobre a cooperativa, como estatutos,
documentos, nmeros e previses. Na rea do Cliente, acessada com login e senha
pessoal, os cooperados tambm tem acesso a ferramentas como o Internet Banking,
onde podem consultar suas contas, simular financiamentos e emprstimos, fazer
aplicaes e investimentos financeiros, consultar cartes de crdito e mais uma
imensidade de funcionalidades.

4.2. Intranet
A intranet como uma verso particular do portal Unicred, que pode ou no
estar conectada a este. A intranet conecta colaboradores da cooperativa que
trabalham em Postos de Atendimento diferentes e tambm facilita a comunicao,
justamente por interligar diferentes departamentos da cooperativa, em uma mesma
rede. A intranet da Unicred possibilita ainda, uma melhor comunicao e maior
agilidade no dia-a-dia nas atividades que envolvem o departamento de Recursos
Humanos, como solicitao e aprovao de horas extras e frias, anlise de
desempenho, entre outros servios.

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4.3. Software de Gesto

Apesar de trabalhar com mais de um tipo de software, o principal sistema
utilizado na Unicred o SAU/SACC da empresa Tecnocred. O SAU/SACC um
sistema modular, projetado especificamente para automao de instituies
financeiras, cooperativas de crdito, bancos e financeiras.
A base de dados fica hospedada no Data Center da Tecnocred e o acesso
realizado de forma remota por meio da tecnologia Terminal Services. Desta forma,
no necessrio que os clientes faam a aquisio de licenas de Banco de Dados,
bem como investimento em infraestrutura de TI para suporte a essa base de dados.
As atualizaes de verso do sistema tambm so realizadas automaticamente pela
equipe da Tecnocred, de forma transparente, centralizada e segura.
Os principais mdulos utilizados pela Unicred so:
Cadastro Mantm um conjunto de informaes sobre pessoas fsicas e
jurdicas.
Emprstimos (Crdito) Gerencia funes como emprstimo, financiamento e
desconto de recebveis, como por exemplo, duplicatas.
Aplicao - Destina-se aos processos relacionados com a manuteno e o
gerenciamento das aplicaes dos clientes.
Capital - Registra e controla as operaes efetuadas nas cotas de capital do
associado.
Comunicao - Integra funcionalidades que exijam troca de arquivos entre
bancos, clientes, associados e parceiros.
Gerencial - Responsvel pela automatizao do processo de distribuio
proporcional de sobras (lucro).
Conta Corrente - Gesto do dinheiro que est disponvel na conta corrente
dos cooperados.
Cobrana - Abrange todo o ciclo de vida da operao, desde o recebimento
do movimento, passando pela boletagem, liberao e liquidao.
Internet Easy Banking - Ferramenta para acesso online conta corrente,
independente do horrio bancrio.

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CONCLUSO
Este estudo possibilitou concluir que as cooperativas de crdito, em especial
s do Sistema Unicred, utilizam-se de tecnologias to avanadas quanto os bancos
tradicionais e usam at mais ferramentas de comunicao do que outras instituies
para que seus cooperados estejam sempre bem informados quanto a cooperativa,
dando-lhes mais conforto e segurana nas suas tomadas de decises.
Com relao s tcnicas de gesto, pode-se perceber que todos os
colaboradores, independente do nvel hierrquico dentro da cooperativa so muito
bem instrudos, fazendo com que tenham um conhecimento bem aprofundado sobre
a cooperativa e os rumos que a mesma deve seguir.

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REFERENCIAS
ABRAMOVAY, R. Cooperativismo de Crdito: efeitos contraditrios de uma
legislao restritiva. In: SANTOS, C. A. (org) Sistema Financeiro e as micro e
pequenas empresas Diagnsticos e perspectivas. Braslia: SEBRAE, 2004. p.
151-157.
ARAJO, L. A. D.; JORGE NETO, P. M. Risco e Competio Bancria no
Brasil. Revista Brasileira de Economia, Rio de Janeiro, v. 61, n. 2, p. 175-200,
2007.
BARREIROS, R. F.; PROTIL, R. M.; RODRIGUES, V. M. Fatores de influncia
do processo decisrio em nvel estratgico nas cooperativas agropecurias
do Paran. Informe Gepec, v. 12, n. 2, p. 1-11, jul/dez 2007.
BRIGO, F. L.. Finanas e Solidariedade: Uma anlise do cooperativismo de
crdito rural solidrio no Brasil. 2006. 375 p. Tese de Doutorado em Sociologia
Poltica, Universidade Federal de Santa Catarina, Florianpolis, 2006.
ROBBINS, S. P. Comportamento Organizacional. 11. Ed. So Paulo: Pearson
Prentice Hall, 2005.
UNICRED DO BRASIL. Ranking do Sistema Unicred. Disponvel em:
http://www.unicred.com.br. Acessado em 14.05.2016.