LES GENERALITES

SUR LASSURANCE

Dr. Jamal DIWANY

SOMMAIRE

BASES
TECHNIQUES
DE
LASSURANCE

BASES
JURIDIQUES
DU
CONTRAT
DASSURANCE

BASES
REGLEMENTAIRES
DE LA
PROFESSION
DINTERMEDIAIRE
DASSURANCE

SOMMAIRE

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.

DEFINITION
LA FORMATION DU CONTRAT
LA DUREE DU CONTRAT
LA MODIFICATION DU CONTRAT
LES OBLIGATIONS DE LASSUREUR ET DE LASSURE
LA DECLARATION DU RISQUE
LA DECLARATION DU SINISTRE
LEXCLUSION DU RISQUE
LA PRIME DASSURANCE
LA RESILISATION DU CONTRAT
LA SUSPENSION DU CONTRAT
LA PRESCRIPTION
LA SUBROGATION
4

Le produit d'assurance est vendu par les entreprises d'assurances sous la forme d'un
contrat, pass gnralement entre l'assureur et l'assur. Il est le plus souvent diffuss
par des intermdiaires.
Il s'agit d'un produit complexe, qui repose sur la promesse faite par l'assureur
d'accomplir les prestations prvues par la Police en cas de ralisation d'un risque
dtermin. Toutefois, une telle garantie est assortie de conditions et de restrictions qu'il
appartient l'assur de bien connatre.
C'est pourquoi, le lgislateur veille ce que l'assureur remplisse son obligation de
loyaut en fournissant l'assur toutes les informations et le conseil ncessaire,
notamment au moment de la souscription.

SOMMAIRE

1.

DEFINITION

Lopration par laquelle une partie, lAssur se fait promettre, moyennant une
rmunration, la prime, pour lui ou pour un tiers, en cas ralisation dun risque,
une prestation par une autre partie, lAssureur, prenant en charge un ensemble
de risques, les compense conformment aux lois de la statistique.
Le contrat dAssurance repose sur plusieurs lments :

Le risque dont la ralisation fait jouer le contrat.

La prime: Prix de lopration.
La prestation dassurance : somme payer en cas de sinistre.

Le risque constitue un lment essentiel et fondamental de lassurance. Cest pour se

couvrir que lassur traite avec lassureur..
Le risque est un vnement incertain

Cest--dire quil ne dpend pas exclusivement de la volont des parties et spcialement

celle de lassur.
Le risque doit tre lgalement assurable

La loi interdit certain risque; le dol, les amendes, les risques de guerre, contrebande, les
actes immorales et contraire aux bonnes murs.

La prime constitue le prix de lassurance que lassur doit lassureur en contrepartie du risque
pris en charge. On lappelle prime dans les socits anonymes dassurances et cotisation dans
les mutuelles. La prime d'assurance de chaque assur est fonction de la frquence des sinistres
et de leur cot moyen.
La frquence
Correspond au nombre de sinistres d'une anne pour mille assurs d'une mme catgorie
Le cot du risque
Est obtenu en divisant le total des indemnits dues dans la mme anne la suite des
sinistres survenus par le nombre des sinistres.
Le produit
Le produit = frquence x Cot moyen donnera la prime pure destine garantir le risque
laquelle s'ajoute les frais de gestion + commissions des intermdiaires.
9

La prestation de lassureur est la contre partie de la prestation de lassur: la prime.

Cette prestation consiste indemniser lassur ou verser une somme dtermine dans la
police. La prestation de lassureur est principalement pcuniaire.
Dans les assurances de personnes

La prestation de lassureur cest le capital garanti.

Dans les assurances de dommages

La prestation de lassureur est la somme assure. Ici la somme assure dpend, du

dommage subi par lassur ou le bnficiaire, du contrat et de la valeur de la chose assure
lors du sinistre.

10

Le contrat cre des obligations rciproques pour les deux parties. Lobligation est un
lien de droit existant entre deux personnes et en vertu duquel lune est en droit
dexiger quelque chose de lautre .

Le contrat dassurance est rgi par le Droit des Obligations et Contrats

Lactivit dassurance dun cadre juridique spcial.
Champ dapplication

Assurances Maritimes rgies par le Dahir du 31mars1919.

Assurances terrestres et les assurances de personnes sont rgies par la loi n
17/99 portant code des assurances

Ces textes dictent les rgles communes aux contrats dassurances.

11

La loi est obligatoire pour les deux parties : Caractre dordre public.
LAssur et lAssureur ne peuvent pas sengager par un contrat dont les dispositions
seraient contraires la loi.
Consquences

Rupture avec la libert des conventions ;

Lengagement des deux parties de respecter obligatoirement les textes rglementaires
Le caractre impratif sexplique par la ncessit de protger les assurs, les
bnficiaires du contrat ainsi que les tiers.

La loi nest pas entirement dordre public sur les 114 art du Livre 1 du code des
assurances 93 sont impratifs, 21 peuvent tre changs par des conventions contraires.
ne peuvent tre modifis par convention les prescriptions du livre I, sauf celles qui
donnent aux parties une simple facult. Article 3 CDA *
12

SOMMAIRE

2.

LA FORMATION DU CONTRAT

13

Le contrat dassurance runit deux parties :

Assureur

Assur

Personne morale qui

prend en charge le
risque

Personne physique ou
morale qui bnficie de la
prestation dassurance.

Le contrat peut intresser 3 sortes de personnes

Souscripteur

Lassur

Le bnficiaire

Le preneur dassurance, il
signe le contrat et rgle la
prime

cest la personne dont le

patrimoine est expos au
risque

cest la personne
bnficiaire de
lindemnit.

Ces personnes peuvent nen faire quune ou 3

14

Consensuel
De bonne foi

Il est valablement form ds

consentement des parties

Le souscripteur doit dclarer

exactement les risques quil
veut couvrir et lassureur doit
tenir ses engagements

Bilatral
Ou synallagmatique
Chaque partie soblige vis
vis de lautre

Contrat dassurance

Dadhsion
Les CG du contrat sont
rdigs par lassureur,
lassur nintervient pas dans
leur laboration, il adhre .

Alatoire
A titre onreux

Chaque partie a une chance

de perte ou de gain

Le souscripteur doit rgler la

prime pour tre garanti

15

Forme de laccord
Le contrat stablit au moyen dun crit appel Police dassurance . Les
modifications apportes au contrat sont matrialises par un crit Avenant .
Conditions de validit :
Un consentement librement donn ;
La capacit lgale de conclure des actes juridiques ;
Un objet conforme lordre public et aux bonnes murs.
Prsentation de lAssur
Cest lAssur qui traite avec lAssureur, mais le contrat peut tre souscrit :
Mandataire gnral (reprsentants lgaux)
Mandataire spcial (courtier)
Sans mandat (gestion directe)
Pour le compte de qui il appartiendra.
16

Ncessit dun accord des parties

Plusieurs tapes :
La ngociation pralable ;
La proposition dassurance : document qui renseigne sur lassur et sur les risques
couvrir ;
Acceptation de la proposition par lAssureur
Conclusion dfinitive du contrat. Cette phase permet :

A lAssureur :
Dvaluer le risque
De dterminer la prime.
A lAssur :
De choisir parmi les garanties proposes ;
Dapprcier la prime quil va payer.
17

Article 11 du Code Des Assurances :

Le contrat dAssurance est rdig par crit, en caractres apparents. Il peut tre pass
devant notaire
Consquence :
Un crit quelconque suffit (tlgramme, attestation, note de couverture).
La preuve normale se fait au moyen dun document prcis La Police. Ce document est
constitu de 2 parties:
Les conditions gnrales
Les conditions particulires

18

Les deux obligent lAssureur et lAssur.

Les conditions particulires priment sur les conditions gnrales.
LES CONDITIONS
PARTICULIERES

LES CONDITIONS
GENERALES

Contiennent toutes les

clauses qui rgissent les
contrats dassurances de
mme nature ;
Dfinissent les personnes
assurs, les risques
garanties et ceux exclus
Dterminent les
obligations des parties et
les sanctions.

Adaptent le contrat la
situation et selon le choix
de chaque assur ;
Prcisent les cordonnes
de lassur ;
Dsignent les biens ou
les personnes assures,
le type et le montant des
garanties, les dates
deffet et de paiement
des primes.
19

Rgles de fond de la police dAssurance :

Le contrat dassurance doit reproduire les mentions suivantes (art 12 CDA)
Nom et domicile des parties ;
Objet et nature du risque (choses, personnes assures, dcs, accidents)
Dure (date deffet et date dchance),
Montant de la garantie,
Montant de la prime.
Ces indications se trouvent dans les conditions particulires
Autres mentions :
Les conditions de renouvellement,
Rsiliation du contrat,
Obligations de lAssur : dclaration du risque, dclaration des sinistres
Estimation des dommages,
Rgle proportionnelle,
Subrogation,
Prescription.
Ces indications se trouvent dans les conditions gnrales.

20

Principe :
Les parties sont libres de dlimiter les risques couverts. Ce principe connat des limites :
Imposes par les pouvoirs publics : Conditions Gnrales types, Assurances
obligatoires.
Imposes pars la rglementation des Assurances.
Les risques susceptibles dassurance sont infiniment varis. En gnral, le risque pour
lequel on contracte une assurance est un vnement malheureux aux consquences
dommageables tel que le vol, dcs, accidents, etc.

21

1) La ralisation du risque doit tre incertaine

Lincertitude portera :
Soit sur lvnement
Soit sur la date de ralisation.
Le contrat dassurance est un contrat alatoire qui dpend dun vnement incertain.
2) Le risque doit tre possible lors de la formation du contrat
Lassurance est nulle si au moment du contrat, la chose assure a dj pri Art 50
Lassurance prend fin de plein droit en cas de perte de la chose rsultant dun
vnement non garanti Art 46
3) Le risque doit tre futur
Il ny a pas dassurance effet rtroactif. Art 50

22

4) Le risque doit tre indpendant de la volont des parties

Le risque est lvnement qui rsulte du hasard ou de faute et sur la ralisation duquel
lassur na pas dinfluence. Les fautes intentionnelles de lAssur sont exclues.
Lassureur ne rpond pas des pertes et dommages provenant dune faute intentionnelle
ou dolosive de lAssur. Article 17 CDA
Exceptions : Les fautes intentionnelles de tiers, Les fautes intentionnelles des personnes
qui dpendent de lassur.
5) Le risque doit tre conforme lordre public et aux bonnes murs
On ne peut droger par des conventions particulires aux lois qui intressent lordre
public et les bonnes murs Principe du DOC.
Exemples : Risques de loteries, Capital Dcs la concubine.
23

Pratique
La proposition est un imprim fourni par lassureur il est rempli par lassur ou par
lintermdiaire dassurance, il renseigne lassureur sur le risque que lassur propose ce
dernier de couvrir.
Les effets de la proposition sur le plan juridique
La proposition est envoye lAssureur :
La proposition nengage ni lAssur ni lAssureur, seule la police dassurance ou la note
de couverture constatent leur engagement rciproque Article 10 du code des assurances
Consquence
Aucune des parties nest tenue par la proposition;
Lassureur peut refuser la proposition ;
Lassur peut retirer sa proposition.

24

Attention, il y
a deux type de
propositions.

Acceptation de la proposition = Formation du contrat

Lacceptation de la proposition entrane la formation du contrat ; Lassur ne peut plus
retirer son offre.
Forme de lacceptation
Expresse : lassureur tablit et envoi la police signe ; Lassur retourne la police signe.

Il ne faut pas confondre formation et prise deffet. La prise deffet peut tre diffre au
lendemain du paiement de la 1re prime ou la date de signature du contrat par lAssur.
Consquence :
Cest partir de cette date que lAssur peut bnficier de la garantie de lAssureur et pas
avant.
25

a, cest une
nouveaut du
Code.

Lassureur, doit selon larticle 10 du code remettre lAssur, avant la souscription du

contrat, une notice dinformation.

Cette notice, doit dcrire les garanties assorties des exclusions, le prix y affrent et
les obligations de lassur.

Elle doit tre remise au client mme sil ne souscrit pas de contrat dassurance ?

Il sagit dune notice dinformation et non pas dune note de couverture.

26

Conclusion du contrat cest le moment o le contrat est form. Prise deffet cest le moment
o le risque commencera tre pris en charge.

Principe :
Le contrat produit ses effets immdiatement, il entre en application ds quil a t conclu.
Pratique :
Les assureurs incrent dans le contrat des clauses de prise deffet :
Le contrat prendra effet la date de la signature de la police par lAssur ;
Le contrat prendra effet la date du paiement de la prime ;
Le contrat prendra effet une date dtermine.
Conclusion :
Le point de dpart de la garantie dans le temps est essentiel parce quil permet de savoir
avec exactitude partir de quel moment le sinistre est d.
27

SOMMAIRE

3.

LA DUREE DU CONTRAT

28

La dure du contrat est fixe dans la police ;

Selon larticle 6 du code, lassur peut se retirer lexpiration dune priode

de 365 jours ;

Lorsque la dure est suprieure un an, elle doit tre rappele en caractres
trs apparents ;

A dfaut de cette mention, le contrat est rput souscrit pour une anne.

29

La tacite reconduction, doit tre spcifie au contrat. Les contrats comportant

une clause de tacite reconduction doivent aussi stipuler que lassureur avise,
avant lchance, lassur ou le souscripteur de la date dchance du contrat et
du montant des primes (Article 12 du CDA)
Elle permet de renouveler automatiquement le contrat si aucune partie ne sy
oppose.

Utilit de la tacite reconduction :

Pour lAssur, elle permet dviter de se retrouver sans assurance.

Pour lAssureur, il conserve son portefeuille.

Le renouvellement automatique ne peut excder une anne (Article 7 du CDA)

30

SOMMAIRE

4.

LA MODIFICATION DU CONTRAT

31

Volont de modifier le contrat par lAssur.

Procdure
Envoi dune proposition de modification ;
Si lassureur accepte la modification, il doit tablir un avenant de modification quil
incorpore au contrat ;
Sil refuse, il doit le faire par crit, son silence vaut acceptation.

Dlai de rponse de lAssureur

Lassureur a 10 jours pour refuser ou accepter la proposition qui lui est faite (Article 10
du code).

32

SOMMAIRE

5.

LES OBLIGATIONS DE LASSUREUR ET DE LASSURE

33

Lassureur prend en charge les pertes et les dommages occasionns

par des cas fortuits ou causs par la faute de lassur sauf exclusion
formelle, limite et contenue dans la police (art 17).
Lassureur est garant des pertes et dommages causs par des
personnes dont lassur est civilement responsables
Lassureur doit payer dans les dlais convenu lindemnit dtermine
dans le contrat. Il ne peut tre tenu audel dela somme assure.

34

Notez lordre
des obligations,
nest plus
chronologique ?

Payer la prime ;
Dclarer exactement, lors de la conclusion du contrat et en
cours dassurance toutes les circonstances connues de lui
relatives aux risques ;
De dclarer, en cours dassurance, les aggravations de risques ;
Dclarer lassureur, ds quil a eu connaissance et au plus tard
dans les 5 jours, tout sinistre de nature entraner la garantie

La dchance ne peut tre oppose lassur qui justifie quil a t mis, suite cas
fortuit ou force majeur, dans limpossibilit de faire sa dclaration dans les dlais
35

SOMMAIRE

6.

LA DECLARATION DU RISQUE

36

La sincrit des dclarations du souscripteur conditionne la garantie de lassureur ;

Toute omission ou dclaration inexacte caractre intentionnel entrane la nullit

du contrat (Article 30 du code) ;

Si le caractre intentionnel nest pas dmontr, le contrat reste valable ;

Si lomission est constate avant sinistre, lassureur peut proposer un nouveau taux
de prime. Si ce taux nest pas accept, le contrat peut tre rsili ;

Si lomission est constate aprs sinistre, application de la rgle proportionnelle.

37

Elle sapplique lorsque lassureur constate aprs sinistre, que le taux appliqu est
infrieur celui rsultant de la qualit du risque.

Indemnit =

Montant du dommage x Prime paye

Prime due

Elle sapplique mme si le sinistre na pas de rapport avec laggravation omise ou

mal dclare ;
Elle se cumule ventuellement avec la rgle proportionnelle de capitaux.

38

Exemple

Articles
Btiment
Matriel
Marchandises
Total

PP
10 000
5 000
5 000
20 000

PD
12 000
10 000
5 000
27 000

Dommages
200 000
100 000
200 000
500 000

Indemnit :
Btiment
Matriel
Marchandises

200 000 x 10 000

12 000
100 000 x 5 000
10 000

166 666

50 000

200 000
39

SOMMAIRE

7.

LA DECLARATION DU SINISTRE

40

Lassur doit dclarer le sinistre dans les 5 jours partir du moment o il a eu

connaissance (Article 20 du code). Ce dlai nest pas applicable aux assurances
mortalit du btail et vol (Article 20 alina 8 ).

Ces dlais de dclaration ne peuvent tre rduits par Convention contraire; ils
peuvent tre prolongs par accord des parties.

En cas de dclaration tardive ou dune absence de dclaration, lassur risque dtre

dchus. Cest la dchance.

41

Cest la perte du droit lindemnit au titre dun sinistre suite au non respect, par
lassur de lune de ses obligations, sans que cela entrane la nullit du contrat.

En assurance automobile elle est inopposable aux tiers, sauf en cas de

suspension pour non paiement de prime.

La dchance ne peut tre oppose lassur qui justifie quil a t mis, suite
cas fortuit ou force majeur, dans limpossibilit de faire sa dclaration dans les
dlais.

42

Sil sagit dune assurance de biens (Dommage, vol, incendie)

Lassur doit apporter la preuve des dommages ;
Il doit prendre toutes les mesures utiles pour prserver les possibilits de recours
envers un tiers responsable. Par exemple, formuler des rserves crites auprs dun
transporteur rception des marchandises.
Sil sagit dune assurances de responsabilit,
Lassur est oblig de transmettre toutes les rclamations quil reoit des victimes,
toute assignation, toute citation ;
De sabstenir de toute reconnaissance de responsabilit ;
De laisser lassureur la direction du procs.

43

Il y a insuffisance dassurance, sil rsulte des estimations de lassureur, que la

valeur de la chose assure dpasse au jour du sinistre la somme garantie.

Lassur est alors considr comme son propre assureur pour lexcdent. Il
supportera, une part proportionnelle du dommage.

Cette insuffisance ou sous-assurance entrane lapplication de la rgle

proportionnelle de capitaux.

44

Elle sapplique lorsque lassureur constate aprs sinistre, que la valeur assure est
infrieure la valeur relle du bien assur.

Indemnit =

Montant du dommage x Valeur assure

Valeur relle

On peut y droger, (cas dexpertise pralable, contrats multirisques) ;

Lassur doit tre de bonne foi ;
La rgle proportionnelle sapplique article par article.

45

Exemple

Article
Btiment
Matriel
Marchandises
Total

V.A
800 000
200 000
200 000

V.R
1 000 000
200 000
200 000

Dommages
200 000
100 000
200 000

1 300 000

1 400 000

500 000

Indemnit :

Btiment
Matriel
Marchandises

200 000 x 800.000

1 000 000

160 000

=
=

100 000
200 000
46

SOMMAIRE

8.

LEXCLUSION DU RISQUE

47

 Les pertes et les dommages occasionns par des cas fortuits ou causs par la faute de
lAssur sont la charge de lAssureur, sauf exclusion formelle, limite et contenue dans la
police Article 17 du code

Formelle

Lexclusion doit tre explicite non quivoque et clairement

exprime ( Exp exclusion des conducteurs non munis dun
permis de conduire ) ;

Limite

Lexclusion ne peut tre gnrale, son tendue doit tre nette

(Exp exclusion en cas dinobservation des lois et rglements)

Contenue dans la police

Lexclusion doit tre clairement prcise dans la police.

48

SOMMAIRE

9.

LA PRIME DASSURANCE

49

La prime ou cotisation est la rmunration que doit verser lassur lassureur en

contrepartie de la prise en charge du risque ;

Elle est rgie par le principe de la proportionnalit lintensit du risque ;

Elle est payable soit davance soit terme chu.

Elle peut tre prvue comme condition la prise deffet du contrat ;

Elle peut tre fixe (s.a), et aussi, ajustable (maladie, Accident du Travail);

Elle peut tre variable ( socits Mutuelles).

50

Le code des assurances a opt pour la portabilit de la prime. Elle est payable au
domicile de lassureur ou du mandataire dsign par lui cet effet (Article 21).

La prime est rvisable ou ajustable, lorsque les lments sur lesquelles elle est
calcule ne sont connus quen fin dexercice : Exemple ; les primes calcules en %
du Chiffre d(affaire en assurance AT, RC ;

La prime est indexe lorsque le montant varie chaque chance, selon les
fluctuations dun indice officiel prcis par le contrat (assurance-vie, capitalisation).

51

Le paiement de la prime incombe au souscripteur. Les primes doivent tre rgles aux
poques fixes au contrat soit en une seule fois, soit en plusieurs fractions ;

Le non paiement dune prime ou dune fraction de prime arrive chance entrane
lapplication de la procdure de mise en demeure (article 21 du code).

Lassureur peut, 10 jours aprs la date dexigibilit, suspendre la garantie 20 jours

aprs la mise en demeure et paralllement, poursuivre lassur en justice ;

Si aprs ce dernier dlai, la prime nest toujours pas rgle, lassureur peut rsilier le
contrat.

52

LA MISE EN DEMEURE
Avis dchance de
prime

Envoi de la lettre de
mise en demeure

10 jours

Suspension du contrat

20 jours si Maroc
40 jours si tranger

Rsiliation force du
contrat

10 jours

30 jours si Maroc
50 jours si tranger

10 jours aprs lchance, la garantie est suspendu 20 jours aprs la lenvoi de la mise en
demeure lassur ;
Si la prime est rgle, le contrat reprend ses effets le lendemain midi du jour du
paiement ;
Si la prime nest pas rgle, le contrat peut tre rsili ;
La rsiliation est notifie par LR et prend effet lexpiration du 30e jour de la date denvoi
de la MD ;
Si la MD est adresse en dehors du Maroc, la rsiliation ne prend effet quau 50e jours de
lenvoi.
53

Selon larticle 21 alina 2 du code, au cas o la prime annuelle a t fractionne, la

suspension de la garantie intervenue en cas de non paiement de lune des fractions
de prime, produit ses effets jusqu lexpiration de la priode restante de lanne
dassurance.
Lalina 4 prcise que : Le contrat non rsili reprend ses effet le lendemain du jour
o ont t pays, les fractions de prime ayant fait lobjet de mise en demeure et
celles venues chance pendant la priode de suspension..

54

Exemple
10 jours

01/01

10 jours

01/04

10 jours

01/07

Date de suspension

Suspension (pas de garantie)

01/10

Date paiement / prise deffet le lendemain

midi

Mise en demeure de la 1re fraction, le contrat restera suspendu jusqu lexpiration de

la priode restante de lanne dassurance.
Le contrat ne sera remis en vigueur quaprs paiement de la fraction mise en demeure +
celles venues chance pendant la priode de suspension, dans lexemple celles du
1/4 et 1/7
55

SOMMAIRE

10. LA RESILISATION DU CONTRAT

56

Assureur et souscripteur ont la facult de mettre fin au contrat en respectant le dlai de

pravis :

Le souscripteur peut le faire soit par une dclaration expresse, soit par acte extrajudiciaire, soit par lettre recommande, soit par tout moyen indiqu dans le contrat ;

Lassureur peut le faire par lettre recommande, au dernier domicile du souscripteur

connu de lassureur.

57

Rsiliation la demande
de lassur
Disparition des
circonstances
aggravantes (art 25) ;
Rsiliation dun autre
contrat de lassur (art
26)
Rquisition du vhicule
assur (Art 33)

Rsiliation la demande
de lassureur

Rsiliation de plein droit

Cas particuliers

Non paiement des

primes (art 21) ;

Retrait de lagrment de
lassureur ( art 267)

Aggravation des risques

(art 24) ;

Perte totale de la chose

assure (art 46)

Dcs de lassur (art

28), lassurance
continue au profit des
hritiers. Ces derniers
peuvent au mme titre
que lassureur
demander la rsiliation
du contrat

nexactitudes dans les

dclarations des risques
(art 31) ;
I

Liquidation judiciaire de
lassur (art 27)

Alination du vhicule
assur ( art 29)
Liquidation judiciaire de
lassureur (art 27)

SOMMAIRE

11. LA SUSPENSION DU CONTRAT

59

Le contrat peut tre suspendu dans les cas ci-aprs :

Par accord des parties

A linitiative de lassureur

De plein droit

En cas de rquisition de la
proprit du vhicule (art 33)

En cas de non paiement de la

prime (art 21)

En cas de de rquisition de lusage

du vhicule (art 34)

La suspension nest permise que dans ces 3 cas seulement.

Lobligation dassurance simpose que le vhicule circule ou non.

SOMMAIRE

12. LA PRESCRIPTION

61

 Toutes actions drivant dun contrat dassurance sont prescrites par deux ans compter
de lvnement qui en donne naissance Article 36 du code ;

Il sagit des actions dcoulant du contrat dassurance et non des rgles de droit
commun telle que laction de la victime lgard de lassur ;

La prescription teint les actions relatives des obligations ;

Elle est interrompue par la dsignation dun expert la suite dun sinistre (Art 38 du
code).

62

Toutes actions
drivant dun contrat
dassurance sont
prescrites par :

2 ans compter de lvnement qui y donne droit ;

5 ans pour les contrats dassurance de personnes ;
10 ans en cas de vie et de capitalisation lorsque le bnficiaire est une
personne distincte du souscripteur. (Modifi par le Dahir du 14 fvrier 2006).

Parmi les vnements

qui peuvent faire
courir le dlai de
prescription:

En cas domission ou de fausses dclarations, du jour o lassureur a eu

connaissance ;
En cas de sinistre, du jour o les intresss ont eu connaissance
En cas de non paiement de primes ou fraction de primes, le dlai court
partir du 10ime jour de lchance de celles-ci.

La prescription est
interrompue

Par la dsignation d'experts ;

Par l'envoi d'une lettre recommande avec accus de rception adresse par
l'assureur l'assur en ce qui concerne l'action en paiement de la prime ;
Par l'assur l'assureur en ce qui concerne le rglement de l'indemnit.
63

SOMMAIRE

13. LA SUBROGATION
64

Article 47 du code
Lassureur qui a pay lindemnit dassurance est subrog, jusqu concurrence de
cette indemnit, dans les droits et actions de lassur contre les tiers qui, par leur fait
ont caus le dommage ayant donn lieu la responsabilit de lassureur .

Lassureur na aucun recours contre les conjoints, ascendants, descendants, allis en

ligne directe, prposs, domestiques, sauf cas de malveillance

65

Selon les rgles de la responsabilit, le tiers responsable doit rparer lintgralit du

dommage quil a caus ;

En vertu du contrat dassurance, lassureur doit garantir le dommage subi par

lassur ;

Lassur victime ne doit pas senrichir du fait dun contrat dassurance soumis au
principe indemnitaire, et il ne doit pas non plus senrichir par le jeu de la
responsabilit civile.

66

Les contrats doivent tre rdigs de faon claire et transparente pour les
assurs. (les clauses de dchance ou de nullit doivent tre rdiges en
caractres apparents) ;

Lassur doit tre inform sur les conditions de garanties et dexclusion avant
toute souscription. (une notice dinformation doit tre remise aux assurs) ;

La prime doit tre paye chez lassureur et dans les dlais sinon la garantie
nest pas acquise. (la prime devient portable, et la dchance opposable aux
victimes en cas de suspension pour non paiement de la prime)

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MERCI POUR
VOTRE ATTENTION

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