UNIVERSITE CADI AYYAD

FACUTLE DES SCIENCES JURIDIQUES

ECONMIQUES ET SOCIALES

Licence Professionnelle : Techniques

dAssurance

Expos sous le thme :

Encadr par :Mr. Youssef MESKINI

Ralis par : Hamza AIT
ELGHASSAL
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ECONMIQUES ET SOCIALES

Kawtar
RACHDANE
Yasmine LAGHMAM
Meriem LAHLIJ
Naoual EL IFGHANI

SOMMAIRE
INTRODUCTION... 3
DEFINITION....
4
LE ROLE DE LASSURANCE DE DOMMAGES..
... 4
CARACTERISTIQUES DE LASSURANCE DE DOMMAGES..
.. 5
La notion de prjudice
rel. 5
Laggravation du
risque. 5
Rsiliation et transport du contrat
dassurance....... 6
RESPONSABILITE CIVILE.
... 6

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ECONMIQUES ET SOCIALES

CARACTERISTIQUES...............................................................................

.........................

LA RESPONSABILITE CONTRACTUELLE ET LA RESPONSABILITE

DELICTUELLE...

LASSURANCE DES
BIENS... 8
CARACTERISTIQUES...............................................................................

........................ 8
Lintrt dassurance.
. 8
Le montant
dassurance. 8
Le principe indemnitaire...
..... 8
LASSURANCE DES DOMMAGES VEHICULE.
9
NATURES DES DOMMAGES EN RESPONSABILITE
CIVILE.

La nature des dommages subis par les tiers.

.. 9
LA GARANTIE TIERCE ou DOMMAGE SUBIS PAR LE VEHICULE
ASSURE... 9
LA GARANTIE DOMMAGES COLLISION ou TIERS
COLLISION........................ 10
LEVALUATION DU DOMMAGE VEHICULE

.......................................................

11

ASSURANCE
HABITATION.........

11

ASSURANCE CONTRE LINCENDIE......

...... 12
ASSURANCE DES ENTREPRISES.....
..... 12
ASSURANCE OUVRAGE....
...... 13

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CONCLUSION.....
..... 15

INTRODUCTION
Le domaine des assurances est un domaine vaste, diversifi
et complexe.
Vaste, car il est trs difficile de cerner ses limites.
Diversifi, car il touche tous les volets : juridique,
immobilier, industriel, mdical, commercial, bancaire, maritime,
arien, fluvial, terrestre
Complexe, car il fait appel plusieurs techniques,
plusieurs intervenants : avocats, experts, mdecins, agents,
courtiers
Lassurance rpond un besoin de scurit face aux alas
de la vie prive comme professionnelle, en organisant le
transfert des risques, dont les consquences ne pourraient tre
supportes par une personne isole, sur un groupe qui va en
assumer la charge. Elle repose sur la technique de la
mutualisation des risques : regroups par lassureur au sein
dune mutualit, les assurs contribuent son financement en
acquittant des primes, lesquelles seront affectes au rglement
des sinistres frappant certains membres du groupe.
Sur le plan juridique, l'assurance se dfinit comme une
convention passe entre un assureur et un preneur d'assurance
appel souscripteur, dans laquelle l'assureur s'engage,
moyennant paiement d'une prime par le preneur d'assurance,
dlivrer une prestation en cas de survenance d'un sinistre.

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DFINITION
L'assurance de dommages, qui est un type d'assurance principe
indemnitaire (dont la fonction est d'interdire l'assur de s'enrichir),
comprend toutes les branches d'assurance qui ne font pas partie du
domaine de l'assurance de personnes ni n'appartiennent aux
rgimes d'assurance sociale. Elle comprend essentiellement
l'assurance de biens et l'assurance de responsabilit.
Elles ont pour objet la protection du patrimoine de lassur. Elles
compensent, en effet, les pertes financires dues la destruction de
ses biens ou aux dommages quil a causs des tiers.

LE RLE DE LASSURANCE DE
DOMMAGES
Lassurance de dommages, cest...
Assurance automobile
Assurance habitation
Assurance des entreprises
Assurance des vnements
Responsabilit civile

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La plupart dentre nous possdons des biens, que ce soit un

vhicule, une habitation, etc. Comme ces biens ont une valeur, nous
voulons les protger. Cest ici quentre en scne lindustrie de
lassurance de dommages, car elle permet de remplacer ces biens
en cas de vol, dincendie ou dautres sinistres. En plus de jouer un
rle social important, lassurance de dommages est un acteur de
premier plan dans lconomie et dans lunivers des services
financiers :
Auprs des particuliers : lassurance de dommages protge
leurs investissements les plus considrables, soit lhabitation et
lautomobile.

Auprs des PME : lassurance de dommages reprsente un

service essentiel, car en cas de sinistre elle leur permet de
continuer payer leurs employs, de reconstruire leurs
installations, de remplacer le matriel et de couvrir leurs pertes
dexploitation.

CARACTERISTIQUES DE LASSURANCE
DE DOMMAGES
Il existe un certain nombre de caractristiques propres lassurance
de dommages, soit :

la notion de prjudice rel

le paiement de lindemnit

laggravation du risque

la rsiliation du contrat

le transport de lassurance
La notion de prjudice rel :
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En matire dassurance de dommages, lassureur ne paie que le

cot du prjudice
rel, cest--dire le cot des
dommages subis et non pas le montant de lindemnit prvu au
contrat dassurance.
Lassurance de dommages oblige lassureur rparer le prjudice
subi au moment du sinistre, mais seulement jusqu concurrence du
montant de lassurance.
Laggravation du risque :

Lassur est tenu de dclarer lassureur les circonstances qui

aggravent les risques stipuls dans la police et qui rsultent de ses
faits et gestes si elles sont de nature influencer de faon
importante un assureur dans ltablissement du taux de la prime,
lapprciation du risque ou la dcision de maintenir lassurance .

Rsiliation et transport du contrat dassurance :

Lassureur ou lassur peut, en tout temps, rsilier un contrat

dassurance au moyen dun avis crit.
Le contrat dassurance peut tre transport ou cd, avec le
consentement de lassureur, une personne ayant un intrt
dassurance dans la chose. Ce genre de transport est frquent dans
lassurance dimmeuble.

RESPONSABILIT CIVILE
La responsabilit civile correspond l'obligation de rparer les
dommages causs autrui. Ce dommage peut rsulter, par exemple,
d'une imprudence.

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La responsabilit civile peut s'assurer. C'est alors l'assurance qui se

substitue au responsable, c'est--dire l'auteur du dommage, pour
indemniser la victime.

CARACTRISTIQUES :
Il existe deux caractristiques propres lassurance de
responsabilit.
Premirement, et contrairement lassurance de biens o le
propritaire dun bien reoit une indemnit si un dommage est caus
son bien, lindemnit relative lassurance de responsabilit est
toujours payable un tiers qui a subi un dommage caus par la
faute du preneur.
Deuximement, tout comme pour lassurance de biens,
lassurance de responsabilit nindemnise la victime que pour le
montant du prjudice rel subi.

LA RESPONSABILIT CONTRACTUELLE et LA
RESPONSABILIT DLICTUELLE
Le droit civil distingue habituellement la responsabilit
contractuelle de la responsabilit dlictuelle.
La responsabilit contractuelle est fonde sur l'existence d'un
contrat qui a t mal excut ou inexcut, elle mane donc de la
volont des parties cocontractantes.
La responsabilit
dlictuelle relve quant elle d'une situation de fait.

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LASSURANCE DES BIENS :

Lassurance de biens est celle qui concerne lassurance des meubles
et des immeubles.

CARACTRISTIQUES :
Il existe un certain nombre de caractristiques propres lassurance
de biens, soit :

lintrt dassurance

le montant dassurance

le principe indemnitaire
Lintrt dassurance :

Lintrt dassurance est lintrt ne pas voir se raliser

lvnement incertain. Le conducteur na pas intrt avoir un
accident de la route. Cela distingue le contrat dassurance du jeu de
hasard.
Le montant dassurance :

Est le prix que le preneur dassurance doit payer pour pouvoir

bnficier de la couverture dassurance en cas de sinistre.
Le principe Indemnitaire :

Les assurances de dommages reposent sur le principe indemnitaire.

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La mise en jeu du contrat d'assurance ne peut en aucun cas tre

une occasion d'enrichissement pour l'assur ou sa victime dont la
rparation doit tre strictement proportionnelle au dommage
qu'elle a subi.

LASSURANCE DES DOMMAGES

VHICULE
L'assurance automobile fait partie des contrats d'assurance les plus
couramment employs par les particuliers et les entreprises pour se
prmunir des pertes lourdes concernant leurs vhicules. L'assurance
auto permet galement de protger autrui s'il subit des dommages
cause du vhicule assur.

NATURE DES DOMMAGES EN RESPONSABILITE

CIVILE
Dans le cadre de la Responsabilit Civile Automobile, les assureurs
doivent prendre en charge les dommages subis par les personnes
ayant la qualit de tiers.
Sil ressort que leurs assurs sont responsables, les assureurs
doivent se substituer eux, autrement dit, ils doivent prendre leur
place, en indemnisant les tiers pour tous leurs prjudices quels quils
soient, savoir :
Les DOMMAGES MATERIELS
Les DOMMAGES IMMATERIELS
Et les DOMMAGES CORPORELS.
La nature des dommages subis par les tiers :

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Dans le cas o la responsabilit de lassur est formellement tablie,

lassureur doit se substituer son assur pour indemniser le ou les
tiers quelle que soit la nature de leurs dommages.
Les dommages en question peuvent tre :
MATERIELS : dgts subis par les vhicules, par les biens, les
animaux qui ont une valeur marchande.
IMMATERIELS : manque gagner, bnfices perdues, salaire du
personnel, immobilisation
Et CORPOREL : cas des pitons, des passagers : blessures, squelles,
invalidits, frais mdicaux et pharmaceutiques et MORTEL
entrainant des indemnits aux ayants droit.

LA GARANTIE TIERCE ou DOMMAGES SUBIS PAR

LE VEHICULE ASSURE
Lassureur prend en charge les dommages subis par le vhicule
assur rsultant
Dun choc avec une chose inerte (falaise, rochers arbre) ;
Dun choc avec une chose mobile (vhicule, animal, train) ;
Choc avec un piton ;
Ou suite un renversement sans collision pralable.
Lassur peut prtendre un ddommagement quil y ait ou non
collision avec un tiers,
Et que ce tiers soit ou non identifi (inconnu).

LA GARANTIE DOMMAGES COLLISION ou TIERS

COLLISION
Lassureur prend en charge des dommages subis par le vhicule
assur lorsque ces dommages rsultent :
Dune collision avec un vhicule terrestre moteur identifi,
Ou avec un piton identifi.
Il y a lieu de prciser que cette garantie diffre lgrement dun
assureur lautre.
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En effet et au lieu de vhicule moteur identifi , certains

assureurs prcisent : tiers identifi .
Il est ncessaire quil y ait collision avec un tiers et que celui-ci soit
identifi, du moment quil ny a pas eu collision entre les vhicules
en cause, la garantie DOMMAGES COLLISION nest pas applicable
bien que le tiers ait t identifi.

LVALUATION DU DOMMAGE VHICULE

Les mthodes dvaluation des dommages utilises par la
compagnie sont raisonnables et cohrentes.
La compagnie dassurance utilise ses propres mthodes pour valuer
la valeur du
sinistre, en accord avec la loi en vigueur.
Rle des experts en rglement de sinistres :
Les compagnies faisant appel des experts en rglement de
sinistres ou des intermdiaires devront sassurer de leur
comptence/qualification.
Chaque fois quelles font
appel un expert en sinistres indpendant ou un intermdiaire, les
compagnies en tiennent informs les assurs/les demandeurs/les
bnficiaires.

ASSURANCE HABITATION
Une assurance habitation est une assurance destine
aux habitations de particulier et leurs annexes. Son but principal
tant de couvrir les locaux, leur contenu et la responsabilit civile de
ses occupants.
Pour les contrats dassurance habitation on parle de contrat MRH
multirisques habitation (pour les locaux de professionnel on parle
de multirisque professionnel)

ASSURANCE CONTRE LINCENDIE

Les assurances contre l'incendie couvrent, d'une part, les biens de
nature diverse, d'autre part, les risques agricoles non exonrs.
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L'assurance contre l'incendie a pour but d'indemniser des dommages

matriels directement causs par le feu.
L'assurance couvre les dommages rsultant directement de
l'incendie (dommages causs aux btiments, au mobilier, au
matriel, aux marchandises, rcoltes,, etc.)
Elle peut aussi couvrir les dommages indirects qui se rattachent au
sinistre (perte de loyer, perte de bnfice, chmage, privation de
jouissance, perte de valeur vnale d'un fonds de commerce, frais de
reconstruction, d'expert, etc.).

ASSURANCE DES ENTREPRISES

Les entreprises souscrivent une assurance de dommages pour
indemniser dventuelles pertes ou dommages leurs biens,
marchandises, quipements ou btiments, ou encore pour rparer
les dommages causs autrui ou au bien dautrui par leurs activits
(responsabilit civile).
Lassurance entreprise comporte des garanties supplmentaires, qui
servent notamment :
couvrir des pertes de profits ou d'exploitation lors d'un sinistre
protger les biens situs hors de l'tablissement assur
assurer les biens lors du transport
indemniser les pertes rsultant de vols et de dtournement de
fonds
indemniser les pertes rsultant de fraudes commises par des
employs
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Les reprsentants en assurance de dommages qui offrent ce type de

protection possdent des connaissances spcifiques : afin de bien
conseiller leurs clients, ces professionnels certifis en assurance de
dommages sont en effet spcialiss en assurance des entreprises.

ASSURANCE OUVRAGE
Tout particulier qui fait construire sa maison ou fait excuter de gros
travaux doit souscrire une assurance construction "dommagesouvrages". Cette assurance permet d'obtenir une rparation de
certains dommages de construction du logement
L'assurance dommages-ouvrage couvre les dommages touchant la
solidit du logement relevant de la garantie dcennale. Elle permet
une rparation plus rapide de ces dsordres.
Cette assurance est obligatoire.

Quand souscrire cette assurance ?

Cette assurance doit tre souscrite avant l'ouverture du chantier.

quel moment prend-elle effet ?

L'assurance dommages-ouvrage prend effet l'expiration de
la garantie de parfait achvement, soit 1 an aprs la rception des
travaux. Elle ne joue donc qu' partir de la 2me anne.

quel moment expire t-elle ?

L'assurance dommages-ouvrage expire en mme temps que la
garantie dcennale (soit dans un dlai de 10 ans aprs la rception
des travaux). Elle couvre donc une priode de 9 ans partir de la fin
de la garantie de parfait achvement.

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Comment doit-elle tre mise en uvre ?

Il faut sans attendre dclarer les dommages relevant de la garantie
dcennale lassureur, par lettre recommande avec avis de
rception.
Garantie de parfait achvement : dure 1 an
La garantie de parfait achvement impose au constructeur de
rparer toutes les malfaons survenues au cours de l'anne qui suit
la rception des travaux, quelles que soient leur importance et leur
nature.
Garantie dcennale : dure 10 ans
La garantie dcennale impose au constructeur de rparer les
dommages qui compromettent :

la solidit et ses lments d'quipements indissociables

touchant la structure mme de la construction (par exemple,
glissement de terrain, mauvaise tenue de la charpente)

ou qui rendent le logement impropre sa destination (par

exemple, dfaut d'tanchit l'air, fissurations importantes). et
qui surviennent au cours des 10 annes qui suivent la rception
des travaux.

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CONCLUSION

Lassurance de dommage est un service qui fournit une

prestation lors de la survenance dun risque. La prestation,
gnralement financire, peut tre destine un individu, une
association ou une entreprise, en change de la perception
dune cotisation ou prime.
LASSURANCE rpond un besoin imprieux des personnes,
devenant des assures, pour se prmunir contre la survenance
de certains vnements affectant soit leur personne, soit leurs
biens.
LASSURANCE contribue donc dune manire gnrale la
scurit de lhomme et de ses activits.
Les assureurs sont chargs de lorganisation et de la gestion de
la mutualit des assurs. Leur activit est de mme nature que
celle des banquiers ou des commerants en offrant des services
leurs assurs.
LASSURANCE est donc un service et se situe dans le SECTEUR
TERTIAIRE de lconomie.

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