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Agosto de 2016
NDICE
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Mensaje del Presidente de la Junta Directiva de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A.
Principios de Gobierno Corporativo
Estructura Legal de Grupo Financiero BG, S.A.
Modelo de Gobierno Corporativo de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. y Subsidiarias
Junta Directiva de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. y Subsidiarias
a) Responsabilidades
b) Miembros
c) Remuneracin y Beneficios
d) Plan de Retiro de Directores de la Junta Directiva
e) Subsidiarias
Nuestros Accionistas
Comits de Gobierno Corporativo de Grupo Financiero BG, S.A.
Comits de Gobierno Corporativo de Banco General, S.A. y Subsidiarias
a) Comits de Junta Directiva
b) Comits Ejecutivos
Cdigo de tica y Conducta de Banco General y Subsidiarias
Responsabilidad Social Empresarial
Gerencia General de Banco General y Subsidiarias
Estructura Organizacional
Nuestro Capital Humano
a) Reclutamiento y Seleccin
b) Compensacin
c) Formacin y Desarrollo
d) Voluntariado Corporativo Vecinos en Accin
Administracin del Riesgo
a) Inventario de Manuales Regulatorios
Nuestros Clientes
1. Mensaje del Presidente de la Junta Directiva de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General,
S.A.
Las buenas prcticas de Gobierno Corporativo son parte fundamental de la manera de conducirnos
como buenos ciudadanos, de hacer negocios en las empresas que conforman Grupo Financiero BG, que
hoy en da es nicamente Banco General y subsidiarias, y de la responsabilidad que tenemos con
nuestros accionistas, clientes, proveedores y colaboradores.
Definir claramente la relacin entre los accionistas, la Junta Directiva, la Gerencia General, nuestra
Entidad y otras partes interesadas, as como los roles de cada parte, es primordial para alcanzar la
mayor transparencia en la administracin de nuestras empresas y asegurar que sigamos siendo una
entidad financiera con una reputacin intachable.
En Grupo Financiero BG hemos desarrollado y vivimos por claramente establecidos cnones de
conducta, visin y misin que guan la operativa diaria de la organizacin. La estrategia corporativa est
claramente definida, establece la asignacin de responsabilidades as como los mecanismos de
interaccin y el manejo de riesgos organizacionales.
La Responsabilidad Social Empresarial es nuestra forma de hacer negocios. Ms all de las iniciativas
concretas que hemos implementado, hacer las cosas correctamente, siempre con tica y transparencia,
est en la base de nuestra cultura corporativa. Desde su fundacin, Banco General ha desarrollado el
negocio bancario dentro del marco de valores claramente definidos: honestidad, integridad, solvencia
moral y compromiso con la comunidad.
Para ello y como lo exige la ley, hemos desarrollado esta gua de Gobierno Corporativo que define
claramente los principios fundamentales para definir un proceso apropiado de control interno, siguiendo
parmetros y lineamientos de la Superintendencia de Bancos de Panam.
Federico Humbert
Presidente de la Junta Directiva
Grupo Financiero BG, S.A.
El mbito y alcance del Control Interno y Gobierno Corporativo abarca Grupo Financiero BG y sus
Subsidiarias (GFBG), empresa propietaria directa e indirectamente en un 100% de las acciones emitidas
y en circulacin de Banco General, S.A. y Subsidiarias. No obstante, debido a la naturaleza Holding de
Grupo Financiero BG, su balance proviene en gran medida de la consolidacin de su subsidiaria Banco
General, S.A. y Subsidiarias, por lo que la Junta Directiva de Grupo Financiero BG aprob que los
sistemas y estructuras de Control Interno y Gobierno Corporativo se enfocaran en Banco General, S.A. y
Subsidiarias. En el caso de que GFBG llegue a poseer directa o indirectamente acciones y/o
participaciones en cualesquiera otras empresas, entonces se incorporarn estas empresas dentro del
mbito y alcance de Control Interno y Gobierno Corporativo.
Finalmente, la Junta Directiva de GFBG delega en la Junta Directiva de Banco General, S.A. y
Subsidiarias, toda la autoridad, funciones y responsabilidades asignadas en los acuerdos regulatorios
emitidos por la Superintendencia de Bancos, Superintendencia del Mercado de Valores y
Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panama, de los cuales se dictan las disposiciones de
Gobierno Corporativo.
En Grupo Financiero BG contamos con el Manual de Gobierno Corporativo, documento pblico, que
establece las polticas que dirigen y controlan a la compaa; es tambin un compendio de las polticas,
manuales y documentos bases de la gestin integral de Gobierno Corporativo en las diferentes
empresas. A medida que estos documentos son modificados (cumpliendo con las formalidades de
aprobacin que se requieren para la modificacin cada uno de ellos), el Manual de Gobierno Corporativo
tambin se actualiza. Una vez al ao se presenta a nivel de Junta Directiva un resumen de los cambios
documentados a nivel del Manual de Gobierno Corporativo para su revisin y aprobacin.
Bajo estos principios, el Gobierno Corporativo se convierte en un elemento clave para aumentar la
eficacia econmica, potenciar el crecimiento y fomentar la confianza de los inversionistas.
Banco General
(Costa Rica), S.A.
Banca
Costa Rica
100%
BG Valores, S.A.
Seguros y reaseguros
Panam
100%
BG Trust, Inc.
Administracin de fideicomisos
Panam
100%
Administracin y comercializacin de
vales alimenticios
Panam
100%
Banca Internacional
Islas Caimn
100%
Reaseguro internacional
Islas Vrgenes Britnicas
100%
Pro Futuro
Administradora de Fondos de
Pensiones y Cesanta, S.A.
Administradora de fondos de pensiones
y jubilaciones, cesantas y de inversin
Panam
100%
4. Modelo de Gobierno Corporativo de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. y
Subsidiarias
Grupo Financiero BG y Banco General, S.A., desde antes de la promulgacin de los Acuerdos 4-2001, 52011 y 7-2014 de la Superintendencia de Bancos, trabajaba ya en establecer estructuras que
permitiesen a la Junta Directiva y al resto de la organizacin una gestin transparente y con controles
empresariales orientados a la creacin de valor a largo plazo.
El Gobierno Corporativo es el conjunto de reglas que ordenan en forma transparente las relaciones y el
comportamiento entre:
Junta Directiva
Accionistas
Clientes
Otros grupos de inters
Este conjunto de reglas permite establecer los objetivos estratgicos, analizar la correcta administracin
de los medios, los recursos y los procesos para alcanzar los objetivos estratgicos y establecer los
sistemas de verificacin, seguimiento de las responsabilidades y controles correspondientes a cada nivel
de la organizacin.
El modelo de Gobierno Corporativo se basa en:
Cooperacin
Comunicacin
Transparencia
Cooperacin: la estructura est diseada sobre la base de la estrecha colaboracin entre sus
miembros. El desarrollo de sus planes de accin es llevado a cabo por un grupo de personas, entre las
cuales se promueven los valores de respeto y trato justo y equitativo, para lograr los objetivos
estratgicos del Banco.
Comunicacin: el marco del Gobierno Corporativo garantiza la comunicacin oportuna, precisa y con
regularidad de los temas relacionados con su situacin financiera, resultados y su aporte a la sociedad.
Adems, establece de forma clara sus roles y responsabilidades en el funcionamiento de su estructura
empresarial.
Por su parte, los miembros de la Junta Directiva y la alta gerencia se esfuerzan para asegurar que los
colaboradores estn claros con los procedimientos, estndares y sus expectativas, y a su vez tengan la
informacin cuando la necesiten.
Transparencia: Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. tienen un compromiso real con sus
accionistas, fundamentado en la transparencia y el acceso a la informacin, lo que ha generado e
incrementado la confianza de sus grupos de inters desde su fundacin en 1955.
5. Junta Directiva de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. y Subsidiarias
La Junta Directiva de Grupo Financiero BG, as como la de Banco General y subsidiarias, es el rgano a
cargo de administrar y dirigir los negocios de la sociedad, salvo los que la ley y el Pacto Social o los
Estatutos reserven a la Junta General de Accionistas. En consecuencia, la Junta Directiva podr otorgar
en fideicomiso, pignorar, hipotecar o de cualquier forma gravar los bienes de la sociedad para garantizar
el cumplimiento de sus obligaciones, as como vender, permutar o en cualquier otra forma enajenar los
haberes de las mismas, excepto cuando se trate de bienes o activos no comprendidos en su giro
corriente.
a) Responsabilidades
Generales
Dar seguimiento a la gestin de los negocios y bienes de la empresa.
Promover la seguridad y solidez de la Entidad y su grupo bancario.
Promover, en conjunto con la alta gerencia, elevados estndares ticos y de integridad.
Convocar a reuniones de la Junta de Accionistas.
Presentar anualmente a la Junta de Accionistas, en su reunin ordinaria, las cuentas, el
balance y los resultados financieros de la empresa.
Disponer sobre la inversin de los fondos de la sociedad.
Autorizar la compra, venta, permuta, arrendamiento, hipoteca, prenda o anticresis de bienes
inmuebles, as como la adquisicin o traspaso de derechos, la celebracin de contratos y la
constitucin de obligaciones, cuando estas operaciones no correspondan al giro ordinario de
los negocios de la sociedad o no hayan sido otorgado poderes a la administracin para la
gestin de las mismas.
Documentarse debidamente y procurar tener acceso a toda la informacin necesaria sobre
las condiciones y polticas administrativas para tomar decisiones en el ejercicio de sus
funciones ejecutivas y de vigilancia.
Aprobar o improbar la transferencia de acciones.
Establecer una estructura de Gobierno Corporativo efectiva, incluyendo un sistema de
control interno, que contribuya con una eficaz supervisin interna del Banco y sus
subsidiarias.
Postular, evaluar y seleccionar a los directores independientes que vayan a formar parte de
la Junta Directiva.
Entender el ambiente regulatorio y velar que la Entidad mantenga una relacin efectiva con
sus reguladores.
Definir y aprobar el apetito y perfil de riesgo aceptable, a travs de la aprobacin de
objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo.
Evaluar y aprobar sus planes de negocio con la debida consideracin de los riesgos
asociados.
Asegurar que la Entidad mantenga un nivel de suficiencia patrimonial congruente con su
perfil de riesgo.
Resolver las consultas que le someta el Gerente General.
Sobre Gestin de Riesgo y Control Interno de Grupo Financiero BG, S.A. y Banco General, S.A. y
Subsidiarias
Definir y aprobar el apetito y perfil de riesgo aceptable al Banco, a travs de la aprobacin de
objetivos, polticas, procedimientos, estructuras y lmites de riesgo.
b) Miembros:
i) La Junta Directiva de Grupo Financiero BG est integrada por el Presidente,
Vicepresidente, Tesorero, Secretario y ocho Directores. Sus miembros actuales son:
Presidente: Federico Humbert A.
Vicepresidente y Secretario: Ral Alemn Z.
Tesorero: Stanley Motta C.
Directores: Juan Ral Humbert A. (ejecutivo del Banco), Osvaldo Flix Mouyns G., Francisco
Jos Salerno A., Juan Ramn Brenes, Ricardo Manuel Arango J., lvaro Alfredo Arias A., Luis
Carlos Motta V.
Directores Independientes: Jaime Rolando Rivera S. y Tatiana Fbrega de Varela
ii) La Junta Directiva de Banco General, S.A. y Subsidiarias est integrada por el
Presidente, Vicepresidente, Tesorero, Secretario y ocho Directores. Sus miembros
actuales son:
Presidente: Federico Humbert A.
Vicepresidente y Secretario: Ral Alemn Z.
Tesorero: Stanley Motta C.
Directores: Juan Ral Humbert A. (ejecutivo del Banco), Osvaldo Flix Mouyns G., Francisco
Jos Salerno A., Juan Ramn Brenes, Ricardo Manuel Arango J., lvaro Alfredo Arias A., Luis
Carlos Motta V.
Directores Independientes: Jaime Rolando Rivera S. y Tatiana Fbrega de Varela
c) Remuneracin y Beneficios:
La nica remuneracin que reciben los miembros de la Junta Directiva de Grupo Financiero BG y
Banco General es una dieta por participacin en las reuniones de Junta Directiva y en los Comits de
Junta Directiva.
Junta Directiva
- $500.00 por reunin
Comits de Junta Directiva
- $300.00 por reunin
Excepciones:
Director Independiente:
- $1,000 mensuales, en adicin a las dietas
correspondientes a las diferentes reuniones de Junta Directiva y/o Comits de Junta
Directiva
Director Ejecutivo del Banco:
No recibe dieta por participacin
Los beneficios que se les otorgan a los miembros de la Juntas Directivas son los siguientes:
Seguro de Hospital: el Director puede optar por estar en el Plan Colectivo de Salud del
Banco y se le reconoce el 100% de la prima del Director hasta los 70 aos. Los
Directores de 70 aos o ms se les cubrir la pliza de hospital hasta un monto fijo de
$500.00 mensuales indefinidamente. La diferencia debe ser pagada por el Director.
Intereses Hipotecarios: el Director es elegible a una tasa de inters hipotecaria
preferencial que es .50 puntos porcentuales por arriba de la estipulada para el
colaborador.
d) Plan de Retiro de Directores de la Junta Directiva
El 1 de mayo del 2011 se aprob un Acuerdo de Directores que tiene como propsito
establecer un plan de retiro ordenado para Directores de Banco General y Grupo Financiero
BG, tanto presente como futuro.
El acuerdo estipula que:
2) Director Nuevo: para todo director recin nombrado, el Banco cuenta con plan de induccin
general de la organizacin en adicin a la capacitacin peridica que recibe como parte de las
reuniones de Junta Directiva.
a) Documentos del Banco: todo Director nuevo deber recibir los siguientes documentos:
3) Presidentes de los Comits de JD: como parte de las reuniones de los Comits de Junta
Directiva, a todos los miembros se les mantiene actualizados en todos los temas operativos y
regulatorios pertinentes a su Comit. En caso de que el comit considerase necesario ampliar su
conocimiento en algn tema especfico al Presidente del Comit, se le puede invitar a que
participe en algn programa de educacin formal o congresos locales o internacionales.
f)
Junta Directiva de Subsidiarias: cada una de las empresas subsidiarias de Banco General
tiene una Junta Directiva independiente que se rige bajo las mismas funciones y principios de la
Junta Directiva de Banco General con excepcin de los modelos de compensacin a los
Directores.
De todas las Juntas Directivas de las subsidiarias de Banco General solamente dos empresas tienen un
modelo de compensacin para sus directores:
Banco General Costa Rica: la nica remuneracin que reciben los miembros de la Junta
Directiva, la cual aplica solamente a los Directores no ejecutivos, es de una dieta por
participacin en reuniones de Junta Directiva de $500, y $300 por la participacin en comits de
Junta Directiva. Refirase al Manual de Gobierno Corporativo de Banco General Costa Rica.
Profuturo: la nica remuneracin que reciben los miembros de la Junta Directiva es una dieta
por participacin en las reuniones de Junta Directiva de $300.00. Esta dieta no aplica para los
ejecutivos de Banco General y Empresa General de Inversiones.
Cada Junta Directiva se rene peridicamente, al menos cada tres meses, y documenta su toma de
decisiones a travs de sus respectivas actas. Estas Juntas Directivas son conformadas por Directores
de Banco General, por Ejecutivos del Banco y por Directores Independientes.
Cargos
Presidente
Vicepresidente y Secretario
Secretario
Tesorero
Fiscal
Director
Director
Director
Director
Director
Director
Director
Director
Director Independiente
Director Independiente
Cargos
Presidente
Vicepresidente
Tesorero
Secretario
Director
Director
Director
Cargos
Presidente
Tesorero
Secretario
Director
Director
BG Valores, S.A.
Francisco Ernesto Sierra Fbrega
Juan Ral Humbert Arias
Ral Alemn Zubieta
Guillermo Chapman III
Leopoldo Juan Arosemena Herrera
BG Trust, Inc.
Federico Humbert Azcrraga
Juan Ral Humbert Arias
Ral Alemn Zubieta
Alvaro Alfredo Arias Arias
Guillermo Chapman III
Emanuel Gonzlez Revilla Lince
Vale General
Juan Ral Humbert Arias
Ral Alemn Zubieta
Felipe Edgardo Motta Vallarino
Francisco Ernesto Sierra Fbrega
Roberto Alfaro de St. Malo
6. Nuestros Accionistas
Banco General es una subsidiaria 100% de Grupo Financiero BG, S.A., nico accionista y compaa
controladora del Banco, la cual est listada en la Bolsa de Valores de Panam, S.A.
Al 31 de mayo del 2016, el capital autorizado de Grupo Financiero BG, S.A. est representado por
100,000,000 de acciones comunes sin valor nominal, de las cuales hay emitidas y en circulacin
87,877,011.
Las acciones se encuentran registradas en la Bolsa de Valores de Panam, S.A. y la capitalizacin de
mercado al cierre del 31 de mayo de 2016 era de $5,402,678,636.
Al 31 de mayo del 2016, la composicin accionaria de Grupo Financiero BG, S.A. era la siguiente:
Grupo de
Acciones
1-500
501-1,000
1,001-2,000
2,001-5,000
5,001-7,500
7,501-10,000
10,001-50,000
50,001100,000
100,001500,000
Ms de
500,001
Total
Nmero de
% del
Nmero
Nmero de
% del
Nmero de
Acciones
de Acciones
Accionistas
Accionistas
81,964
0.09%
347
30.47%
139,004
0.16%
181
15.89%
219,151
0.25%
148
12.99%
593,966
0.68%
174
15.28%
290,833
0.33%
48
4.21%
302,413
0.34%
34
2.99%
2,894,248
3.29%
131
11.50%
2,383,512
2.71%
34
2.99%
5,574,704
6.34%
25
2.19%
75,397,216
85.80%
17
1.49%
87,877,011
100.00%
1,139
100.00%
Al 31 de mayo de 2016, Empresa General de Inversiones, S.A. es duea del 60.17% de las acciones
emitidas y en circulacin de Grupo Financiero BG, S.A.
Coordinador/Secretario:
o Revisar y preparar la informacin que se presenta en el Comit y coordinar las reuniones
de acuerdo a la periodicidad establecida para cada Comit.
o Velar por que los Estatutos del Comit se revisen anualmente.
o Documentar las actas, mantener al da los archivos del comit y velar por que la
informacin que est publicada en el Manual de Gobierno Corporativo sobre su Comit
sea la misma que est documentada en los Estatutos del Comit y en los Manuales que
se usen como referencia.
Comit de Auditora
BG Investment Co.
Inc.
Presidente
BG Valores, S.A.
Profuturo A.F.P.C.,
S.A.
Adrian Thiel
Adrian Thiel
Adrian Thiel
Jaime Rivera
Jaime Rivera
Leopoldo Arosemena
Miembros
Federico Albert
Osvaldo Mouyns
Francisco Sierra
Participantes
Coordinador
Ejecutivo Principal
VPA de Auditora Interna Corporativa de Banco General S.A.
Gerente General
Gerente de Auditora
Interna BGCR, S.A.
Responsabilidades:
o Recomienda a la Junta Directiva para su aprobacin la contratacin de la
firma de Auditores Externos que llevar a cabo la funcin de auditora
externa para cada periodo fiscal.
o Designa al auditor interno y evala su desempeo al igual que el del
departamento de Auditora Interna como un todo.
o Le da seguimiento a todos los Planes de Auditora Interna y Externa del
Banco.
o Tiene la responsabilidad de vigilar:
Los procesos de informacin financiera
La integridad de los estados financieros
El sistema de control interno
El proceso de la organizacin, incluyendo los de auditora interna y
externa
o Tiene la responsabilidad de velar por el cumplimiento de:
Las polticas, normas, leyes y regulaciones internas y externas
El Cdigo de tica
El Manual de Gobierno Corporativo
Frecuencia: Trimestral
3. Comit de Crdito:
Presidente: Federico Humbert A.
Coordinador: Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General
Responsabilidades: este comit:
o Evala, para aprobar o negar, las propuestas de crdito de Banca
Empresarial (Banca de Inversin y Fideicomisos, Banca Corporativa
Internacional, Banca Corporativa y Banca Comercial), Banca de Consumo
(Hipotecas Residenciales y Banca Privada), Gestin Patrimonial, que
exceden las facultades del Comit de Crdito Ejecutivo.
o De igual forma, evala, para aprobar o negar, las propuestas de
transacciones de riesgo de crdito con Instituciones Financieras y est
facultado para la aprobacin de portafolios de inversin, sus lmites y sus
respectivos activos, emisores, contrapartes y lmites de ejecucin.
Miembros: Francisco Salerno A, Osvaldo Mouyns, Stanley Motta C., Jaime Rivera,
Jose Ramn Brenes
Participantes: Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General, VPE de Negocios, VPE
de Finanzas, VPE de Banca Internacional, VP de Riesgo, o cualquier otro VPA de
Riesgo que este designe y cualquier otro ejecutivo que algn VPE designe.
Frecuencia: deber reunirse de acuerdo a las necesidades de su modelo de
negocios y como mnimo una (1) vez al mes.
Estatutos: Estatutos del Comit de Crdito
Frecuencia: trimestralmente
Estatutos: Estatutos del Comit de tica y Cumplimiento
b) Comits Ejecutivos
La Gerencia General a su vez est apoyada por 16 comits funcionales; cada Comit tiene un
coordinador que es el responsable de documentar las actas de cada reunin. Los miembros y
participantes de cada Comit son propuestos por el Coordinador del Comit y aprobados por la Gerencia
General. Los comits activos son:
1. Comit Ejecutivo
2. Comit Ejecutivo de Crdito
o Banca Corporativa Local
o Banca Comercial Local
o Banca Empresarial Internacional
o Banca de Inversin
o Fideicomisos
3. Comit de Planificacin Estratgica
4. Comit de Servicio al Cliente
5. Comit de Activos y Pasivos (ALCO)
6. Comit de Direccin de Proyectos
7. Comit de Presupuesto
8. Comit de Capital Humano
9. Comit Ejecutivo de Operaciones y Tecnologa
10. Comit Ejecutivo de Riesgo Crdito Empresarial Local
11. Comit Ejecutivo de Riesgo Crdito Empresarial Internacional
12. Comit Ejecutivo de Riesgo Consumo - Vivienda
13. Comit Ejecutivo de Riesgo Operativo
14. Comit Ejecutivo de Riesgo Ambiental y Social
15. Comit de Responsabilidad Social y tica Empresarial
16. Comit de Procesos
Para los Comits Ejecutivos las funciones estipuladas son:
Responsable:
o Gestionar y desarrollas las funciones del Comit y del cumplimiento de los objetivos del
mismo tal y cual como son definidos en los estatutos y manuales de la organizacin.
Coordinador:
o Revisar y preparar la informacin que se presenta en el Comit.
o Coordinar las reuniones de acuerdo a la periodicidad establecida para cada Comit.
o En los casos donde no est definida la funcin de secretario, el coordinador asume estas
funciones.
Secretario:
o Documentar las actas, mantener al da los archivos del comit y velar por que la
informacin que est publicada en el Manual de Gobierno Corporativo sobre su Comit
sea la misma que est documentada en los Estatutos del Comit y en los Manuales que
se usen como referencia.
Miembros:
o Participar en las reuniones, estar actualizado sobre los objetivos del comit, participar
activamente en el desarrollo de las discusiones y ser parte integral de las decisiones
tomadas.
Participantes:
o Participar en la reunin, estar actualizado sobre los temas de relevancia del Comit,
presentar informacin cuando sea necesario, comentar y opinar durante el desarrollo del
comit, y ser parte integral de las decisiones tomadas en el Comit.
1. Comit Ejecutivo:
Responsable: Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General
Coordinador: Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General
Responsabilidades:
Comparte informacin de inters general en forma vertical y horizontal.
Da seguimiento a la informacin financiera del Banco y al cumplimiento del
presupuesto y plan de negocios.
Da seguimiento a la gestin de negocios.
Identifica oportunidades de mejora y desarrolla los planes de accin
correspondientes para su implementacin.
Planifica y coordina actividades organizacionales.
Participantes: Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General, todos los VPE y VP
Frecuencia: mensual
2. Comit Ejecutivo de Crdito
Responsable: VPE de Negocios, Banca Internacional o Finanzas
Coordinador: VP Banca Corporativa, Comercial, Internacional o de Inversin
Secretario: VPA de Riesgo
Responsabilidades:
o La funcin principal de este comit es la de evaluar para aprobar o negar las
propuestas de crdito (Bancas de Inversin, Internacional, Corporativa y
Comercial) que exceden las facultades de los ejecutivos de negocios, pero
que no requieren la aprobacin del Comit de Crdito de Junta Directiva.
Miembros:
Grupo A: Gerente General y Vicepresidente Ejecutivo, VPE de Negocios, VPE de
Finanzas, VPE de Banca Internacional
Grupo B: VP y VPA de las reas de negocios, Ejecutivo de Negocios designado
para presentar una propuesta (opcional)
Grupo C: VP y VPA de Riesgo
Frecuencia: semanal. A requerimiento, podrn convocarse reuniones adicionales
para atender los requerimientos del negocio que lo ameriten, tales como
aprobaciones que requieran pronta atencin, renovaciones de lneas de crdito, etc.
3. Comit de Planificacin Estratgica:
Responsable: VPE de Finanzas
Coordinador: VP de Planificacin y Gestin
Responsabilidades:
Lidera el proceso de Planificacin Estratgica.
Da seguimiento para lograr la implementacin exitosa del Plan Estratgico.
Frecuencia: Trimestral
Miembros: Director de Junta Directiva de Empresa General de Inversiones Leopoldo Arosemena, Director de Junta Directiva de GFBG - Tatiana Fbrega de
Varela, Directora de Fundacin Sus Buenos Vecinos (FSBV), VPE de Operaciones
y Tecnologa, VP de Capital Humano, VP de Banca Corporativa, VPA de Riesgo
Operacional, VPA de Riesgo Empresarial Internacional y de Gestin de Riesgo
Ambiental y Social, VPA de Administracin de Crdito, Gerente de Sucursal,
Gerente de Relaciones Pblicas y RSE.
Frecuencia: bimensual
Junta Directiva
Grupo Financiero BG
Junta Directiva
Banco General, S.A
Auditora Corporativa
Vicepresidente Asistente
Mara Isabel Poveda
Riesgo Corporativo
Vicepresidente
Eduardo de Oliveira
Capital Humano
Vicepresidente
Makeln Arias
Negocios
Vicepresidente Ejecutivo
Juan Ral Humbert
Banca Internacional
Vicepresidente Ejecutivo
Federico Albert
Finanzas
Vicepresidente Ejecutivo
Francisco Sierra
Operaciones y Tecnologa
Vicepresidente Ejecutivo
Luis Garca de Paredes
Banca Corporativa
Vicepresidente
Gilda de Tedman
Banca Internacional
Vicepresidente
Eliseo Snchez Luca
Tesorera e Inversiones
Vicepresidente
Eugenia de Jimnez
Banca Comercial
Vicepresidente
Enrique Sosa
Operaciones de Activos
Vicepresidente
Ana Lisa de Guardia
Banca de Consumo
Vicepresidente
Felipe Motta III
Soporte Financiero
Vicepresidente
Graciela de Chen
Tecnologa de la Informacin
Vicepresidente
Leonidas Anzola
Mercadeo
Vicepresidente
Ginny Boyd de Hoyos
Planificacin y Gestin
Vicepresidente
Eduardo Domnguez
Administracin
Vicepresidente
Rosa Mara de Cassino
Vale General
Director Comercial
Vicente Cappelli
Finanzas
Vicepresidente Asistente
Adrian Thiel
Proceso s
Vicepresidente Asistente
Marietta Tam
Contabilidad Corporativa
Vicepresidente Asistente
ngel Hoo
Arquitectura e Ingeniera
Vicepresidente Asistente
Irene de Preciado
Profuturo
Vicepresidente
Roberto Alfaro
Administracin de Proyectos
Vicepresidente Asistente
Anabel Lay
BG Valores
Vicepresidente
Rolando Arias
El voluntariado es administrado por Capital Humano en Banco General pero trabaja en coordinacin con
la Fundacin Sus Buenos Vecinos.
Para conocer el programa completo del voluntariado, plasmado en la Memoria Social, presione aqu.
10
Manual de Gestin Integral de Riesgos de Grupo Financiero BG, S.A. y su Subsidiaria Banco General, S.A. y Subsidiarias
10.1
I. Lneas de Negocios
10.1.1
10.1.2
10.1.3
10.1.4
10.2
II Tesorera e Inversiones
10.2.1
10.2.2
10.2.3
10.2.4
10.2.5
10.2.6
10.3
III. Riesgo
10.3.1
10.3.2
10.3.3
10.3.4
10.3.5
10.3.6
Manual de Polticas y Procedimientos de Administracin Integral de Riesgos BG (Costa Rica), S.A. y sus Anexos
10.3.7
10.3.8
10.3.9
10.4
10.4.1
10.4.2
10.4.3
10.4.4
10.4.5
10.4.6
10.4.7
Manual de FATCA
10.4.8
10.4.9
10.4.10