Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan

Group Life and Health Insurance

ASURANSI JIWA DAN

KESEHATAN KUMPULAN

GROUP LIFE AND HEALTH

INSURANCE

Karyawan merupakan salah satu aset yang paling

berharga untuk mencapai tujuan perusahaan.

Employees are one of the most valuable assets for the

company to achieve its goal.

Ketenangan hidup merupakan dambaan setiap

manusia, termasuk karyawan. Produktivitas kerja akan
menurun apabila muncul musibah seperti kecelakaan,
sakit, cacat ataupun meninggal dunia yang bisa terjadi
kapan saja.

Peace of life every human beings desire, including

the employees. Unpredictable misfortunes such as
accidents and illness that causes disability may happen
and it can cuts productivity at work.

Sementara itu, biaya untuk mengatasi musibah

tersebut semakin hari semakin meningkat. Apabila
tidak dipersiapkan sejak dini dengan cara yang tepat,
arus kas perusahaan dapat terganggu.

Meanwhile, the costs to cope with these misfortunes

increases everyday. Poor preparation may harm
employees performance and eventually will affect
companys cash flow

Manulife Indonesia memiliki Program Perlindungan

Aset Perusahaan yang lengkap dan fleksibel berupa
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan untuk
memenuhi kebutuhan rasa aman bagi karyawan
Anda.

Manulife Indonesia has a complete and flexible

Companys Asset Protection Program, such as Group
Life and Health Insurance to meet the security
needs for your employees.

Manulife Indonesia memiliki dua produk Asuransi Jiwa

dan Kesehatan Kumpulan yang dapat disesuaikan
dengan kebutuhan perusahaan, yaitu:

Manulife Indonesia has two products of Group Life

and Health to suit the companys needs:

Manulife Direct Protection MDP

With minimum participants of 10 employees

Dengan jumlah peserta minimal 10 karyawan

Manulife Total Protection MTP

Dengan jumlah peserta minimal 51 karyawan
Tersedia pilihan manfaat Standard, Flexible
dan Aggregate

Manulife Direct Protection MDP

Manulife Total Protection MTP

With minimum participants of 51
employees
Available plans are Standard, Flexible and
Aggregate

Jenis Program:
A. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan
B. Asuransi Kecelakaan Kumpulan
C. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan
(merupakan Asuransi Tambahan dari Asuransi
Jiwa Berjangka Kumpulan)
D. Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan
Pembedahan Kumpulan
E. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan*
F. Asuransi Melahirkan Kumpulan*
G. Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan (hanya
berlaku untuk Produk MTP)*
H. Asuransi Kacamata Kumpulan (hanya berlaku
untuk Produk MTP)*
* Merupakan program asuransi tambahan dari Asuransi Perawatan
Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan.

01 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance

Types of Program:
A. Group Term Life Insurance
B. Group Accidental Death & Disability Benefit
Insurance
C. Group Total Permanent Disability Insurance
(Rider to the Group Term Life Insurance)
D. Group Hospital & Surgical Insurance
E. Group Outpatient Insurance*
F. Group Maternity Insurance*
G. Group Dental Insurance (only for MTP
Product)*
H. Group Vision (only for MTP Product)*

Syarat Kepesertaan

Participation Eligibility

Berlaku untuk seluruh karyawan yang berusia sebagai

berikut:

Apply to all employees with age as follows:

Maksimal Usia
Masuk (tahun)

Maksimal Usia
Perpanjangan
(tahun)

Asuransi Jiwa
Berjangka Kumpulan

69

74

Asuransi Kecelakaan
Kumpulan

64

69

Asuransi Cacat Tetap

Total Kumpulan

64

69

Asuransi Perawatan
Rumah Sakit &
Pembedahan
Kumpulan*

65

Nama Program

65

* Seluruh Asuransi Tambahan pada Asuransi Perawatan Rumah

Sakit dan Pembedahan Kumpulan mengikuti syarat kepesertaan
pada produk dasarnya.
Persyaratan khusus untuk Asuransi Melahirkan Kumpulan minimal
peserta 10 orang wanita maksimal berusia 45 tahun (termasuk
karyawati yang sudah menikah atau istri karyawan).

Maximum
Renewable Age
(year)

Group Term Life

Insurance

69

74

Group Accidental
Death & Disability
Benefit Insurance

64

69

Group Total
Permanent Disability
Insurance

64

69

Group Hospital &

Surgical Insurance*

65

65

* All riders of Group Hospital and Surgical Insurance complies to its

Insurance participant prerequisites.
Special requirements for Group Maternity Insurance: Minimum
of 10 female participants with maximum age of 45 years old
(inclusive of married female employees or employees wives).

Asuransi Jiwa:

Life Insurance:

A. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan

A. Group Term Life Insurance

Memberikan perlindungan finansial untuk

keluarga karyawan jika karyawan mengalami
musibah meninggal oleh sebab apapun (sakit atau
kecelakaan).
B. Asuransi Kecelakaan Kumpulan
Memberikan perlindungan finansial untuk
karyawan atau keluarga karyawan jika karyawan
atau keluarga karyawan mengalami kecelakaan
hingga menyebabkan cacat tetap (total atau
sebagian) atau meninggal dunia dan memberikan
penggantian biaya untuk perawatan sebesar
maksimal 10% dari uang pertanggungan untuk
setiap kecelakaan (per kejadian).
C. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan
Memberikan perlindungan finansial kepada
karyawan atau keluarga karyawan jika karyawan
atau keluarga karyawan mengalami musibah
cacat tetap total yang diakibatkan oleh sakit atau
kecelakaan, sehingga karyawan atau keluarga
karyawan tidak mampu berpenghasilan.

Asuransi Kesehatan:
* Rider to Group Hospital & Surgical Insurance.

Maximum
Entry Age (year)

Name of Program

D. Asuransi Perawatan Rumah Sakit &

Pembedahan Kumpulan
Memberikan penggantian biaya perawatan rumah
sakit dan biaya pembedahan (rawat inap maupun
tanpa rawat inap), serta manfaat tambahan
(pilihan) Komplikasi Kehamilan tanpa harus
menambahkan Asuransi Melahirkan Kumpulan.

Provides a financial protection if the employee dies

due to any cause (illness or accident).

B. Group Accidental Death & Disability Benefit

Insurance
Provides a financial protection for the employee
or families should has an accident that causes
permanent disability (total or partial) or death to
the employee, and provides an additional medical
rembuisement up to 10% of the sum insured for
any accident (per event).

C. Group Total Permanent Disability Insurance

Provides financial protection for employees in
case of total permanent disability due to illness or
accident.

Health Insurance:
D. Group Hospital & Surgical Insurance
Provides a reimbursement for medical treatment
in the hospital and surgery (with or without
hospitalization) and an additional Pregnancy
Complication benefits (optional) without having to
add Group Maternity Insurance.

Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance | 02

E. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan

Contoh Manfaat Standar Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan/
Standard Plan Example of Group Hospital & Surgical Insurance Benefits

Memberikan penggantian biaya rawat jalan

bagi karyawan dan keluarganya temasuk biaya
konsultasi/pemeriksaan kesehatan, biaya obatobatan, biaya pemeriksaan penunjang diagnostik,
biaya fisioterapi yang direkomendasikan oleh
dokter, serta manfaat tambahan (pilihan) berupa
penggantian biaya vaksinasi dan biaya perawatan
gigi dasar.*

Provides outpatient reimbursement for employees

and their families including consultation/medical
examination fee, medicine fee, diagnostic test fee,
physiotherapy recommended by doctors, and an
additional benefits (optional) for vaccination and
basic dental care.*

* Hanya berlaku untuk MTP Aggregate. Jika manfaat Asuransi

Perawatan Gigi Kumpulan telah diambil oleh Perusahaan, maka
manfaat Perawatan Gigi Dasar pada Asuransi Rawat Jalan
Kumpulan tidak berlaku.

* Only for MTP Aggregate Plan. If the Company has taken the
Group Dental Insurance, then Basic Treatment benefit in Group
Outpatient Insurance is not applicable.

Rupiah/IDR

Daftar Manfaat/Benefits

HS-250

HS-500

1. Biaya Kamar Rumah Sakit, per hari

Room and Board Fee, per day

250.000

500.000

2. Biaya Unit Perawatan Intensif, per hari

HCU/ICU/ICCU Fee, per day

500.000

1.000.000

3. Biaya Pembedahan A, per ketidakmampuan

Surgery A Fee, per case

27.500.000

55.000.000

4. Biaya Pembedahan B, per ketidakmampuan

Surgery B Fee, per case

20.625.000

41.250.000

5. Biaya Pembedahan C, per ketidakmampuan

Surgery C Fee, per case

11.000.000

22.000.000

6. Biaya Pembedahan D, per ketidakmampuan

Surgery D Fee, per case

5.500.000

11.000.000

1. Biaya Konsultasi Dokter Umum, per kunjungan

General Practitioner Fee, per visit

100.000

200.000

7. Biaya Perawatan Lain-lain, per ketidakmampuan

Other Miscellaneous Hospital Fee, per case

6.250.000

12.500.000

2. Biaya Konsultasi Dokter Spesialis, per kunjungan1

Doctor Specialist Fee, per visit

300.000

600.000

175.000

250.000

3. Biaya Paket Perawatan Dokter, per kunjungan2

Doctors Treatment Package Fee, per visit

400.000

800.000

300.000

4. Biaya obat-obatan, per tahun

Medicine Fee, per year

3.000.000

6.000.000

5. Biaya Pemeriksaan Penunjang Diagnostik, per tahun

Diagnostic Test Fee, per year

2.400.000

4.800.000

6. Biaya Fisioterapi, per tahun

Physiotherapy Fee, per year

2.000.000

4.000.000

7. Biaya Vaksinasi, per tahun3

Vaccination Fee, per year

500.000

1.000.000

10.000.000

20.000.000

20%

20%

8. Biaya Kunjungan Dokter di Rumah Sakit, per hari

Doctor Visit in Hospital Fee, per day
9. Biaya Konsultasi Dokter Spesialis di Rumah Sakit, per hari
Specialist Doctor Consultation in Hospital Fee, per day
10. Biaya Sebelum dan Sesudah Rawat Inap, per ketidakmampuan
Pre and Post Hospitalization Fee, per case
11. Biaya Perawatan Gawat Darurat, per kejadian
Emergency Care Fee, per event
12. Biaya Perawat Pribadi, per hari
Private Nurse Fee, per day

200.000

1.000.000

1.000.000

375.000

500.000

14. Biaya Kompilkasi Kehamilan*

Pregnancy Complication Fee

5.500.000

11.000.000

15. Santunan Kematian

Life Insurance

5.000.000
Tidak Ada Batasan
No Limit

Batas Klaim Setahun/Limit of Annual Claim

Ko-Asuransi/Co-Insurance

Tidak Ada Batasan

No Limit

* Hanya berlaku untuk produk MTP. Jika manfaat Asuransi Melahirkan Kumpulan telah diambil oleh Perusahaan, maka manfaat Komplikasi
Kehamilan pada Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan Pembedahan Kumpulan tidak berlaku.

Only for MTP product. If the Company has taken the Group Maternity Insurance, then Pregnancy Complication benefit in Group Hospital
& Surgical Insurance is not applicable.

Rupiah/IDR

OP-100

OP-200

Pengecualian yang berlaku, sesuai ketentuan produk yang ditetapkan

The applicable exclusion is in accordance with the products conditions

10.000.000

Pengecualian yang berlaku, sesuai ketentuan produk yang ditetapkan

The applicable exclusion is in accordance with the products conditions

03 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance

Daftar Manfaat/Benefits

2.000.000

100.000

Batas Klaim Setahun

Limit of Annual Claim

Contoh Manfaat Standar Asuransi Rawat Jalan Kumpulan/

Example of Standard Plan of Group Outpatient Insurance Benefits

2.000.000

50.000

13. Biaya Ambulans, per rawat inap

Ambulance Fee, per hospitalization

E. Group Outpatient Insurance

Konsultasi ke Dokter Spesialis harus atas rujukan Dokter Umum. Konsultasi ke Dokter Anak, Dokter Kandungan, Dokter Mata, Dokter
Kulit & Kelamin dan Dokter Bedah Tulang dapat dilakukan langsung tanpa rujukan Dokter Umum.

Consultation with a Specialist must be referred by General Practitioner. Consultation with Pediatrician, Gynecologist, Ophthalmologist,
Dermatologist & Venereology and Orthopedist can be done directly without reference from General Practitioner.

Biaya Paket Perawatan Dokter tidak bisa diklaim bersamaan dengan biaya Konsultasi Dokter Umum atau biaya Obat-obatan untuk
resep yang sama.

Doctors Treatment Package fee can not be reimbursed together with General Practitioner fee or Medicine fee with the same
prescription.

Manfaat Vaksinasi merupakan program tambahan yang dapat dipilih.

Vaccination is an additional benefit option.

Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance | 04

F. Asuransi Melahirkan Kumpulan

Memberikan penggantian biaya proses melahirkan
atau persalinan karyawati/istri karyawan baik yang
dilakukan dengan proses normal atau dengan
pembedahan, termasuk penggantian biaya rawat
inap jika terjadi komplikasi kehamilan/keguguran
serta rawat jalan pada saat kehamilan.
G. Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan
Memberikan penggantian biaya perawatan
gigi dasar bagi karyawan dan keluarganya.
Selain itu, tersedia juga program komprehensif
yang memberikan manfaat tambahan berupa
penggantian biaya perawatan gigi kompleks dan
gigi palsu.
H. Asuransi Kacamata Kumpulan
Memberikan penggantian biaya untuk pemeriksaan
mata bagi karyawan dan keluarga, penggantian
lensa kacamata, lensa kontak serta penggantian
biaya bingkai kacamata setiap tahun atau dua
tahun (pilihan).*
* Penggantian Biaya Bingkai Kacamata bisa dilakukan setiap
tahun atau dua tahun (dapat disesuaikan dengan kebutuhan
perusahaan).

Catatan: Ko-Asuransi adalah besarnya kontribusi biaya yang

ditanggung peserta yang berlaku untuk Asuransi Rawat Jalan
Kumpulan, Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan dan Asuransi
Kacamata Kumpulan. Standar Ko-Asuransi adalah sebesar 20%
dari nilai klaim. Perubahan besarnya Ko-Asuransi dapat dilakukan
dengan penyesuaian Premi.

05 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance

F. Group Maternity Insurance

Provides reimbursement for maternity treatment
or childbirth to female employees, employees
spouse, either normal delivery or caesarian,
including reimbursement for pregnancy
complications/miscarriages, and outpatient during
pregnancy.
G. Group Dental Treatment Insurance
Provides regular dental care reimbursements for
employees and their families and an additional
comprehensive program that provides complex
dental treatment and dentures reimbursement.

H. Group Vision Insurance

Provides reimbursement for eye examinations,
for employees and families, reimbursement for
eyeglass lenses, contact lenses and eye glasses
frame every one or two year (optional).*
* Reimbursement fees of eye glasses frames can be done every
year or every two years (can be customized to the needs of the
company).

Note: Co-Insurance is a contribution expense of participant that

applied for Group Outpatient Insurance, Group Dental Insurance
and Group Vision Insurance. Co-Insurance standard is 20% from
total claim. Change of Co-Insurance is allowed with premium
adjustment.

www.manulife-indonesia.com

MyLifeManulife

@Manulife_id