SULIT

3.12.2014

ELEMEN-ELEMEN DAN STANDARD CELIK KEWANGAN

Elemen Celik Kewangan (CK) yang dicadangkan ialah:
CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
(Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensi pendapatan peribadi)
CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan
(Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai)
CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mengurus wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan)
CK4 - Simpanan dan Pelaburan
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mencapai matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan
kekayaan)
CK5 - Pengurusan Kredit dan Hutang
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung dan dapat mengekalkan kepercayaan
kredit)
CK6 - Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk menggunakan strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan)
STANDARD CELIK KEWANGAN
CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

1.1

Menerangkan peranan wang.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
membezakan jenis wang
mengenal pasti mata wang
menukar mata wang Malaysia ke mata
wang negara lain.
(duit syiling dan wang
yang berbeza bagi setiap
kertas).
negara.
menjelaskan bagaimana inflasi boleh

membandingkan
nilai
mata
mempengaruhi nilai wang dan kuasa
mengenal pasti nilai setiap
wang Malaysia dengan mata
jenis mata wang Malaysia.
membeli.
mengira mata wang Malaysia
wang negara lain.

mengenal pasti jenis sistem

menjelaskan bagaimana wang
termasuk duit syiling dan
pertukaran yang lain (sistem barter,
digunakan untuk membeli
wang kertas.
perdagangan).
menerangkan perbezaan
barangan dan perkhidmatan.
antara barangan dengan
perkhidmatan.

1.2

Mengenal pasti sumber

pendapatan dan sumber
alternatif.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menyenaraikan sumber
pendapatan murid sekolah.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menyatakan pelbagai sumber
pendapatan serta sumber
alternatif (daripada pekerjaan
atau hadiah) ibu bapa, ahli
keluarga, jiran, rakan-rakan.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

menjelaskan perbezaan antara

pendapatan yang diperoleh dan
pendapatan tanpa usaha (contohnya
hadiah, dividen).
mengenal pasti sumber pendapatan
yang diperoleh dan pendapatan tanpa

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menganalisis jenis mata wang yang berbeza,
bagaimana mata wang digunakan untuk
membeli barangan dan perkhidmatan.
menganalisis bagaimana wang boleh
dipindahkan daripada seseorang kepada
seseorang yang lain.
mengira harga sebenar barangan setelah
mengambil kira diskaun atau cukai, jika
berkenaan, sebelum membayar.
membuat pengiraan yang perlu untuk
menyemak resit dan memantau perbelanjaan
mereka.
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
menganalisis dan memberi contoh tentang
pelbagai pendapatan (contohnya elaun, gaji,
komisen, faedah, pendapatan kasar dan
bersih) dan sumber lain (contohnya aset
kewangan, harta tanah, dan bayaran
pindahan) dan bagaimana semua ini boleh

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah
usaha (contohnya pulangan daripada
pelaburan, faedah simpanan atau
pendapatan sewaan).

digunakan sebagai pendapatan yang

diperoleh.

CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya (samb.)

- Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi
CK

Standard Pembelajaran
Utama

1.3

Mengenal pasti bagaimana

pilihan kerjaya, pendidikan,
kemahiran dan keadaan
ekonomi mempengaruhi
pendapatan.

1.4

Menjelaskan faktor yang

mempengaruhi pendapatan
boleh guna.

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah
Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)
Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menghubungkaitkan jenis pekerjaan mengenal pasti pelbagai pekerjaan
dengan pendapatan yang diperoleh.
yang terdapat dalam masyarakat
dan pendapatan yang berkaitan.
membezakan antara kerjaya dan
pekerjaan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

1.5

Menerangkan cara
menggunakan instrumen
kewangan yang berlainan.

Sekolah Menengah

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

-

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

mengaitkan bagaimana pilihan

kerjaya, pilihan pendidikan,
kemahiran, keusahawanan dan
keadaan ekonomi dapat
mempengaruhi pendapatan.

mengaitkan permintaan
terhadap kemahiran tertentu
dengan kuasa pendapatan individu.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menganalisis kaitan antara pelbagai
kerjaya dgn matlamat pendapatan
peribadi.
mengenal pasti matlamat kerjaya
dan mewujudkan pelan dan jadual
waktu untuk mencapainya, termasuk
keperluan pendidikan/latihan, kos
dan kemungkinan hutang yang
ditanggung.
Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
menjelaskan maksud dan tujuan

menerangkan komponen yang

mengenal pasti pelbagai jenis

cukai.
biasanya ditolak daripada gaji kasar.
potongan wajib ke atas gaji dari segi
tujuan dan kesannya terhadap
mengenal pasti jenis-jenis cukai lain memberi contoh manfaat yang
diterima pekerja dan menerangkan
pendapatan semasa dan
(contohnya cukai kerajaan, cukai
mengapa
manfaat
itu
boleh
pendapatan masa hadapan pekerja.
jualan, cukai pintu dll.).

menjelaskan bagaimana
memberi contoh bagaimana
dianggap sebagai suatu bentuk
pampasan.
pengecualian/jenis potongan gaji
kerajaan menggunakan hasil

mengira pendapatan kena cukai

dapat mengurangkan pendapatan
kutipan cukai.
sebuah keluarga dan mengaitkan
kena cukai.
cukai yang dibayar oleh seorang
pekerja dengan perkhidmatan yang
disediakan oleh kerajaan.
Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
mengenal pasti pelbagai cara
membandingkan kebaikan dan
mengenal pasti pelbagai opsyen
keburukan kaedah pembayaran
transaksi kewangan dalam talian
membuat pembayaran dan
instrumen yang digunakan (tunai,
yang berbeza, seperti kad simpanan
bagi membeli, membuat
nilai, kad debit, kad kredit dan
pembayaran, pemindahan dana dll.
kredit, cek, kad kredit, kad debit dan
kad prabayar).
kaedah pembayaran dalam talian.
menerangkan tanggungjawab
menerangkan bahawa bayaran
menggunakan instrumen kewangan
bukan tunai masih memerlukan
seperti akaun semasa, kad debit
dana yang mencukupi.
dan kad ATM.
membandingkan kos menggunakan
2

SULIT

SULIT
CK

1.6

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Menjelaskan bagaimana
pendapatan memberi kesan
kepada gaya hidup, pilihan dan
keputusan berbelanja.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

kaedah pembayaran yang berbeza.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Murid dapat:
menjelaskan bagaimana
pendapatan mempengaruhi
keputusan perbelanjaan.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
mengkaji bagaimana pendapatan
mempengaruhi keputusan
perbelanjaan dan gaya hidup.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menganalisis bagaimana kos sara
hidup boleh mempengaruhi
pendapatan sebenar, keputusan
perbelanjaan dan gaya hidup.
menjelaskan kesan inflasi kepada
kuasa membeli.

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan

- Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

2.1

Membuat keputusan
kewangan secara
bertanggungjawab.

2.2

Menilai maklumat
kewangan yang didapati
daripada pelbagai sumber.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
membincangkan perihal
wang sebagai sumber
terhad dan
menghubungkaitkan
keputusan menyimpan
dengan kos melepas.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menyenaraikan contoh
keputusan kewangan dan
akibat daripada keputusan
tersebut.
mengenal pasti cara untuk
menjadi seorang murid yang
bertanggungjawab dalam
membuat keputusan
kewangan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
memberi contoh situasi di
mana maklumat kewangan
dapat mempengaruhi
keputusan yang dibuat.

Sekolah Menengah
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat
mengenal pasti ciri-ciri untuk menjadi
seseorang remaja yang bertanggungjawab
terhadap kewangannya.
menerangkan pentingnya sikap
bertanggungjawab terhadap keputusan
kewangan peribadi.
membandingkan sikap orang ramai yang
berbeza-beza dalam mengendalikan urusan
kewangan.
memberi contoh manfaat yang diperoleh oleh
individu yang bertanggungjawab terhadap
kewangannya dan sebaliknya kos yang
terpaksa ditanggung jika gagal berbuat
demikian.
menerangkan bahawa sikap/nilai seseorang
terhadap wang boleh memberi kesan kepada
masyarakat secara keseluruhan.
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat:
membuat analisis dan menilai maklumat
kewangan dan iklan.
mengenal pasti sumber maklumat produk
kewangan (contoh:dalam talian, media dan
bahan cetak) dan menyenaraikan kelebihan
dan kelemahan setiap sumber maklumat
tersebut.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti keputusan kewangan yang
perlu dibuat pada setiap peringkat
kehidupan.
memberi contoh sikap bertanggungjawab
yang boleh membawa kesejahteraan
kewangan sepanjang hayat.
menerangkan bagaimana sikap dan nilai
individu mempengaruhi keputusan
kewangan masing-masing.
membincangkan kepentingan etika bagi
pelbagai keputusan kewangan peribadi.
menjelaskan bagaimana tingkah laku yang
tidak beretika memberi kesan negatif
terhadap masyarakat secara keseluruhan.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menilai maklumat kewangan daripada
sumber tertentu, sama ada ianya objektif
dan terkini.
mengenal pasti pelbagai jenis penipuan
kewangan terkini, termasuk penipuan
dalam talian.
mengenal pasti maklumat kewangan yang

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

menerangkan bagaimana desakan daripada

rakan sebaya boleh mempengaruhi keputusan
berbelanja.
menilai iklan di media cetak, dalam talian dan di
televisyen serta menilai sama ada iklan-iklan
berkenaan merupakan fakta atau pendapat.
menerangkan strategi persuasif yang
digunakan oleh rakan sebaya, media dan
perniagaan untuk mempengaruhi masyarakat
(dalam membuat keputusan).

diperlukan untuk membuat keputusan

berdasarkan senario tertentu.
memberi contoh bagaimana faktor luaran,
seperti teknik pemasaran dan pengiklanan
dapat mempengaruhi keputusan
berbelanja bagi individu yang berbeza.
menganalisis keputusan yang dibuat oleh
pengguna dan membezakan antara fakta
dan pendapat.

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan (samb.)

- Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

2.3

2.4

Menjelaskan secara ringkas

mengenai undang-undang
utama perlindungan
pengguna.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Huraikan/jelaskan bahawa
kontrak adalah ikatan
perjanjian.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menerangkan hak dan
tanggungjawab pengguna.
membandingkan polisi pemulangan
barangan di kedai berdekatan.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menerangkan kepentingan
menjelaskan kepentingan undangmenyimpan dokumen kewangan dan
undang dan dokumentasi bertulis
jenis-jenis perlindungan untuk
bagi melindungi pengguna.
pelajar.
mengenal pasti agensi dan badan
menjelaskan pelbagai organisasi
kerajaan yang boleh membantu
yang memberi perlindungan
pengguna dalam menyelesaikan
pengguna serta peranan yang
masalah/pertikaian dengan penyedia
dimainkan.
perkhidmatan kewangan.
menyenaraikan contoh-contoh
penipuan kewangan dan
penyelewengan yang dilindungi di
bawah undang-undang perlindungan
pengguna.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan mengapa orang ramai
perlu membuat ikatan kontrak.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan kegunaan kontrak.
mengenal pasti syarat-syarat yang

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan situasi di mana kontrak
bertulis diperlukan.

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

membezakan antara kontrak bertulis

dengan kontrak lisan.

mesti dipenuhi apabila membuat

ikatan kontrak.
mengenal pasti faktor yang perlu di
pertimbangkan apabila membuat

ikatan kontrak, seperti kadar faedah,

skor kredit, reputasi, dan/atau
rujukan daripada pihak yang terlibat.

memeriksa contoh kontrak untuk

komponen yang penting dan
bermakna.
mengenal pasti hak dan
tanggungjawab semua pihak yang
membuat ikatan kontrak (contohnya
sebagai pinjaman pendidikan,
kontrak telefon bimbit, pinjaman
kereta).

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan

- Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan menguruskan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

3.1

Membuat keputusan
kewangan secara sistematik
dengan mengambil kira
pelbagai alternatif dan kesan
yang akan dihadapi.

Sekolah Menengah

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menerangkan duit yang disimpan
membuat keputusan kewangan
secara sistematik termasuk
dapat memenuhi keperluan dan
simpanan, perbelanjaan dan derma.
kehendak masa hadapan.
menghubungkaitkan wang ialah
menerangkan pelbagai cara
sumber yang terhad dengan
penjimatan (air, elektrik dan telefon).
kepentingan menguruskan wang
secara berhemat untuk memenuhi
kehendak dan kepentingan masa
hadapan.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:

menghasilkan pelan peribadi

membuat satu pelan kewangan
yang merangkumi simpanan,
peribadi bagi seorang remaja yang
perbelanjaan, derma, dan pelaburan
tinggal berasingan daripada
yang konsisten dengan matlamat
keluarga.
kewangan masing-masing.
menganalisis bagaimana perubahan
yang berlaku ke atas pekerjaan/
pendapatan, kadar inflasi dan
kehidupan peribadi boleh
mempengaruhi keputusan
kewangan.
menggariskan proses

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah
pengubahsuaian pelan kewangan
bagi mengikut perubahan dalam
dana.
menganalisis dan memberi contoh
bagaimana keputusan yang dibuat
pada hari ini boleh mempengaruhi
peluang masa hadapan.

3.2

CK3

Kebolehan untuk menetapkan Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

matlamat berdasarkan
Murid dapat:
kehendak dan keperluan.
mentakrifkan matlamat.
mengenal pasti matlamat peribadi
masing-masing.
mengenal pasti matlamat sesuatu
kumpulan/pasukan.
mentakrifkan kehendak dan
keperluan.
mengatur `keperluan' dan' kehendak
peribadi' mengikut keutamaan.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
membezakan antara matlamat
jangka pendek dan jangka panjang.
mengenal pasti langkah-langkah
dalam proses penetapan matlamat.
menghasilkan matlamat yang
mempunyai jangka masa dan boleh
dicapai.
menerangkan perbezaan antara
keperluan dan kehendak.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan kepentingan penetapan
matlamat, bagaimana untuk
mengutamakan matlamat tersebut,
dan keperluan untuk matlamat
jangka pendek dan jangka panjang.
menjelaskan kaitan antara
penetapan matlamat dengan
pencapaian.
menghasilkan matlamat mengikut
keutamaan `keperluan' dan
`kehendak' yang spesifik, realistik,
dan boleh diukur.
mengenal pasti perbelanjaan
sebagai keperluan atau kehendak.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:

membuat keputusan secara

sistematik bagi menetapkan
matlamat kewangan jangka pendek
(enam bulan) dan jangka sederhana
(enam bulan hingga 1 tahun).
menilai peranan matlamat jangka
pendek dan jangka panjang dalam
menentukan kejayaan kewangan.
menilai kesan penetapan matlamat
dalam kejayaan kewangan peribadi.
menjelaskan perbezaan antara
keperluan dan kehendak.
menganalisis keperluan dan
kehendak diri sendiri dalam
menentukan kepentingan
(keutamaan).
mewujudkan rancangan untuk
mencapai keperluan dan kehendak
yang penting.

Pengurusan dan Perancangan Kewangan (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mengurus wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

3.3

Menyediakan pelan
perbelanjaan dan simpanan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
membincangkan bagaimana
membuat pertimbangan serta
keputusan untuk berbelanja.
murid menggunakan wang saku
membandingkan manfaat dan
mereka.
mengenal pasti kesan terhadap
akibat daripada setiap keputusan
kewangan.
pelbagai cara penggunaan wang
menyediakan bajet mingguan dan
saku.
bulanan.
menyediakan bajet harian.
menerangkan konsep pelan
perbelanjaan.
menerangkan faktor utama yang
perlu dipertimbangkan apabila
menentukan keputusan berkaitan
perbelanjaan.
memahami bahawa setiap
keputusan berbelanja mempunyai
kos melepas.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

menerangkan betapa pentingnya

menyimpan rekod perbelanjaan dan
simpanan.

menerangkan faktor yang

mempengaruhi tabungan dan pelan
perbelanjaan.

membuat bajet peribadi yang

seimbang merangkumi pendapatan,
perbelanjaan, simpanan dan derma.

membuat pelan bagi mengumpul

wang/dana untuk kegunaan semasa
kecemasan atau perubahan dalam
kehidupan peribadi.

menghuraikan kepentingan bajet

dan matlamat peribadi dalam proses
simpanan/pelaburan.

menerangkan dan menghitung

faedah dan fi yang berkaitan dengan
pelbagai bentuk perbelanjaan, hutang
dan simpanan.

3.4

Menyediakan satu sistem

untuk menyimpan rekod
kewangan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menunjukkan keupayaan untuk
merekod perbelanjaan dan
simpanan harian.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:

menyediakan diari perbelanjaan

mempraktikkan kemampuan untuk
peribadi.
menyelaraskan rekod urusan perbankan

menerangkan pentingnya
peribadi dengan rekod yang disediakan
menyimpan rekod kewangan yang tepat.
oleh institusi kewangan.

mengenal pasti akaun kewangan.

membezakan antara akaun yang

menerangkan kemungkinan
membayar pulangan/faedah dengan
wujudnya fi dan caj pada mana-mana
akaun yang tidak membayar
akaun.
pulangan/berfaedah.

menerangkan betapa pentingnya

menyimpan rekod yang tepat.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menunjukkan keupayaan untuk
menyimpan rekod perbelanjaan
dan simpanan harian.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:

mengenal pasti dan menjelaskan faktor

yang mempengaruhi corak
perbelanjaan.

menerangkan konsep bagi merangka

pelan perbelanjaan yang boleh
mendorong seseorang itu berbelanja
mengikut kemampuan.

menilai pelan perbelanjaan yang

mendorong jumlah pendapatan sentiasa
melebihi perbelanjaan.

menerangkan kepentingan
pengubahsuaian matlamat mengikut
peringkat umur serta penyediaan pelan
persaraan dan harta tanah.

SULIT

SULIT

CK3
CK

Pengurusan dan Perancangan Kewangan (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mengurus wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan
Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

3.5

3.6

Menggunakan kemahiran
untuk membuat keputusan
berbelanja yang berhemat.

Menyediakan perancangan
kewangan peribadi.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menentukan setiap barangan
sebagai keperluan atau
kehendak sebelum berbelanja.
membandingkan harga setiap
barang yang sama di dua buah
kedai yang berlainan.
membandingkan harga bagi
barang yang sama tetapi buatan
yang berlainan di kedai yang
sama/berlainan/berbeza.
Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
membandingkan kebaikan antara

menerangkan kebaikan
menyimpan dengan berbelanja.
sekiranya seseorang itu bijak dan
menerangkan kesan berbelanja ke
jimat berbelanja.
atas simpanan.

membandingkan harga
mengenal pasti tabiat kendiri
barangan dan perkhidmatan bagi
terhadap simpanan dan perbelanjaan.
mendapatkan nilai terbaik untuk

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
memberi contoh aset keluarga.

wang.
menjelaskan kesan jangka
pendek dan jangka panjang jika
berbelanja berlebihan.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
membuat perbandingan harga bagi
setiap keputusan berbelanja.
menggunakan teknik membuat
keputusan secara sistematik dalam
setiap keputusan berbelanja.
memahami sesuatu pembelian
mungkin akan susut nilai dengan
peredaran masa (kereta, barang
kemas) manakala pembelian yang lain
boleh meningkat nilainya (rumah).

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:

menerangkan perbezaan antara

membincangkan faktor-faktor yang
aset dengan liabiliti serta memberi
mempengaruhi nilai bersih.
contoh bagi kedua-duanya.

menghasilkan penyata aliran tunai

daripada kajian kes yang ringkas.

SULIT

SULIT

CK4

CK

- Simpanan dan Pelaburan

- Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mencapai matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan
kekayaan
Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

4.1

Membincangkan bagaimana
simpanan/pelaburan dapat
membantu ke arah
kesejahteraan kewangan.

4.2

Menerangkan bagaimana
simpanan/pelaburan dapat
membantu meningkatkan
kekayaan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
memberi sebab-sebab setiap orang
perlu menyimpan wang.
memberi contoh bahawa wang
disimpan untuk mendapatkan
keperluan dan kehendak masa
hadapan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menerangkan faedah/pulangan
yang diterima jika menyimpan di
institusi kewangan.

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menerangkan kaitan di antara
kepentingan menyimpan dengan
pencapaian matlamat kewangan.
menerangkan bagaimana
perbelanjaan perlu dikurangkan
bagi menambahkan simpanan.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15

tahun)
Murid dapat:
menerangkan bagaimana
simpanan dapat membantu
untuk mencapai matlamat .

menerangkan
kepentingan dana
kecemasan.

menerangkan simpanan
merupakan prasyarat untuk
melabur.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15
Murid dapat:
tahun)
mengenal pasti pelbagai cara untuk Murid dapat:
menyimpan.

menerangkan secara
membezakan maksud simpanan
ringkas bagaimana pelaburan
dan pelaburan.
dapat meningkatkan
memberi contoh satu jenis
kekayaan dan membantu
simpanan dan pelaburan dan
memenuhi matlamat jangka
menerangkan bagaimana nilai
pendek dan jangka panjang.
simpanan dan pelaburan tersebut

menerangkan perbezaan
bertambah dari semasa ke semasa.
antara pelaburan dengan
menerangkan bagaimana nilai
simpanan dari segi potensi
sesuatu pelaburan boleh
risiko dan pulangan.
bertambah atau berkurangan.

menjelaskan nilai masa

mengira faedah mudah dan faedah
wang dan menerangkan
kompaun dan menerangkan
bagaimana sejumlah wang
kelebihan faedah kompaun.
yang kerap dilaburkan dari
menyediakan pelan simpanan
semasa ke semasa
berdasarkan matlamat yang dibuat.
bertambah secara eksponen.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti dan membandingkan
strategi simpanan, termasuk `membayar diri
anda dahulu, menggunakan potongan gaji
dll.
menghasilkan definisi `kekayaan
berdasarkan nilai peribadi, keutamaan dan
matlamat.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menghitung jumlah deposit yang terkumpul
berdasarkan masa dan kadar pulangan
yang berbeza dan kekerapan
pengkompaunan.
membuat keputusan secara sistematik bagi
menentukan masa untuk melabur wang
tunai yang tidak diperlukan untuk
perbelanjaan jangka pendek atau semasa
kecemasan.
menggunakan peraturan 72 untuk
menganggarkan masa atau kadar faedah
yang diperlukan untuk menggandakan
sejumlah wang.
merangka pelaburan berkala bagi
mengumpul wang untuk membeli sebuah
komputer baru.
menjelaskan kesan inflasi terhadap nilai
simpanan/pelaburan.
menerangkan bahawa harapan untuk
meraih keuntungan daripada perjudian
bukanlah cara yang bijak untuk membina

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah
kekayaan.

CK4
-

CK

- Simpanan dan Pelaburan (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mencapai matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan
kekayaan
Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

4.3

Membuat penilaian dan

perbandingan pelbagai
alternatif pelaburan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
menerangkan perbezaan di
menyenaraikan kebaikan

mengenal pasti jenis-jenis akaun

antara menyimpan wang di dalam
menyimpan/melabur wang di
simpanan di bank.
tabung dengan di institusi
institusi kewangan.

mengenal pasti institusi kewangan

mengenal pasti pelbagai pilihan
kewangan.
di Malaysia dan membandingkan kadar
menyimpan/melabur.
faedah bagi akaun deposit yang

membuat perbandingan antara

berlainan.
kelebihan dan kelemahan pelbagai
mengenal pasti pelbagai jenis
alternatif pelaburan.
pelaburan yang ditawarkan oleh
institusi kewangan dan
membandingkan faedah/pulangan
yang diterima.

mengenal pasti tahap risiko yang

berkaitan dengan sesuatu pelaburan.

menerangkan perbezaan di antara

stok, bon dan amanah saham sebagai
alat pelaburan.

4.4

Memahami kaitan antara

risiko dan pulangan
pelaburan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan sesuatu yang

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menerangkan bagaimana nilai

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
menerangkan perbezaan di antara

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan bagaimana faktor yang
berbeza mempengaruhi kadar
pulangan pelaburan.
menerangkan produk kewangan yang
sesuai bagi mencapai matlamat
kewangan yang berbeza, iaitu akaun
bank untuk simpanan dan sekuriti
(debentur, saham, unit amanah) untuk
pelaburan.
menjelaskan kesan perkembangan
dalam pasaran yang pelbagai,
terhadap harga saham dan lain-lain
simpanan dan pelaburan.
membandingkan strategi bagi
simpanan dan pelaburan dan
mengenal pasti faktor-faktor yang
mempengaruhi jumlah yang perlu
disimpan atau dilaburkan untuk
mencapai matlamat kewangan.
membandingkan potensi pelbagai
pelaburan, contoh: stok, bon dan harta
tanah, koleksi dan logam berharga.
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
membandingkan tahap risiko, pulangan

10

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah
dipinjam mungkin dikembalikan
atau tidak.

CK4
-

CK

Sekolah Menengah

sesuatu pelaburan boleh

bertambah.
menerangkan bagaimana nilai
sesuatu pelaburan boleh
berkurangan.

4.6

dan kecairan pelbagai jenis pelaburan.

mengenal pasti opsyen pelaburan dan
potensi pulangan.
menjelaskan konsep pengumpulan
kekayaan.

- Simpanan dan Pelaburan (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mencapai matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan
kekayaan
Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

4.5

pelaburan dengan simpanan dari segi

potensi risiko dan pulangan.
menerangkan kepentingan bajet dan
matlamat peribadi dalam proses
melabur.

Menerangkan bagaimana
membuat keputusan untuk
membeli dan menjual
pelaburan.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Menyelidik bagaimana agensi

yang mengawal selia pasaran
kewangan melindungi
pelabur.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:

membuat perbandingan
pulangan simpanan deposit di
beberapa buah institusi
kewangan.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti pelbagai sumber di
mana pelabur boleh mendapatkan
maklumat untuk membuat pilihan
pelaburan.
mentafsirkan sebut harga pasaran
kewangan saham dan dana bersama.
membandingkan sejarah kadar
pulangan saham atau dana bersama.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
menganalisis proses dan kaedah
pembelian dan penjualan pelaburan.
menjelaskan manfaat daripada
pemurataan kos ringgit dan mengira
purata kos sesyer bagi pelaburan yang
menggunakan strategi sedemikian.
menjelaskan tanggungjawab mengenai
usaha wajar sebelum melabur dan
tanggungjawab untuk memantau dan
menguruskan pelaburan seperti saham
dan unit amanah.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menerangkan bagaimana insurans
menerangkan struktur Pasaran Kewangan
deposit melindungi penyimpan/pelabur.
dan Modal dan peranan peserta pasaran
dan agensi pengawalseliaan yang
berbeza.

11

SULIT

SULIT

CK5

Pengurusan Kredit dan Hutang

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung dan dapat mengekalkan kepercayaan
kredit

12

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

5.1

Memahami konsep kredit

dan mengenal pasti
pelbagai jenis kredit
termasuk faedah dan kos
masing-masing.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti kredit merupakan
alat kewangan yang asas.
menerangkan mengapa
penggunaan kad kedit merupakan
satu cara berhutang.
menerangkan perbezaan harga
barangan sekiranya membayar
secara kredit dan secara tunai.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menghuraikan kebaikan dan
kelemahan penggunaan kredit.
menerangkan mengapa institusi
kewangan memberi pinjaman.
mengenal pasti pembiayaan
melalui kredit yang biasa dibuat
oleh pengguna.
mengenal pasti situasi yang
rasional untuk menggunakan
kredit.
menerangkan peranan faedah ke
atas kredit.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

menjelaskan cara mengira

keseluruhan kos pinjaman

menjelaskan bagaimana kadar

faedah dan tempoh pinjaman
mempengaruhi kos bayaran
keseluruhan sesuatu kredit.

menjelaskan kelebihan
membayar secara tunai dan secara
kredit.

memahami jenis hutang yang

ditanggung oleh pengguna.

5.2

Mengenal pasti
pengurusan kredit secara
bertanggungjawab.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
membincangkan maksud kredit.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menjelaskan kegunaan kredit.
mengenal pasti pengeluar-pengeluar
mengenal pasti masa/situasi
kad kredit yang sedia ada dan ciriyang sesuai untuk menggunakan
cirinya (kadar faedah, yuran tahunan,
kad kredit.
had, sistem ganjaran).

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
membandingkan syarat dan kadar
pinjaman bagi menentukan pilihan terbaik.
mengenal pasti hutang untuk menjana aset
berbanding dengan hutang untuk keperluan
perbelanjaan.
mengenal pasti kesan pinjaman kepada
pelan kewangan peribadi, seperti kereta,
pelajaran, kad kredit, pembelian yang
besar.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
membuat perbandingan tawaran kad kredit,
pinjaman segera dan tawaran pengenalan
yang berbeza (kadar pengenalan, fi
permulaan dan fi tetap yang rendah).

menjelaskan ciri-ciri kad kredit, termasuk

menjelaskan cara penggunaan kad
yuran tahunan, caj kewangan, cukai
kredit yang betul dan salah.
kerajaan dan insentif.
menjelaskan bagaimana penggunaan
kad kredit boleh memberi kesan yang menjelaskan kesan jika seseorang itu
membuat pembayaran minimum,
baik atau buruk pada bajet.
pembayaran lewat dan yuran lewat.
membincangkan kesan yang mungkin akan
di alami akibat mengambil kredit secara
mudah.

13

SULIT

SULIT
CK5

Pengurusan Kredit dan Hutang (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung dan dapat mengekalkan kepercayaan
kredit

CK

Standard Pembelajaran
Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

5.3

Menjelaskan hak dan

tanggungjawab sebagai
peminjam dan bagaimana
untuk mengekalkan
kepercayaan kredit.

5.4

Menerangkan cara mengelak

daripada perangkap hutang
dan menangani masalah
kredit.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menerangkan bahawa setiap
barang yang dipinjam harus
dipulangkan.
menerangkan akibat yang akan
ditanggung jika tidak
memulangkan barang yang
dipinjam.
mengenal pasti bahawa
seseorang tidak patut
meminjam wang sekiranya
keadaan tidak memaksa.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menerangkan langkah yang harus
diambil untuk mendapatkan
kembali kepercayaan rakan
sekiranya kita merosakkan barang
peribadinya yang dipinjam.
menjelaskan pentingnya untuk
membayar hutang.
menerangkan akibat tidak
membayar hutang.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

menjelaskan bahawa peminjam

perlu mempunyai aset untuk
digunakan sebagai cagaran dalam
membuat pinjaman.

menghuraikan bahawa setiap

hutang perlu dibayar dan pentingnya
untuk membayar hutang.

menjelaskan kebaikan
membayar hutang tepat pada
masanya.
menjelaskan hak dan tanggungjawab
sebagai peminjam dan pemberi
pinjaman.
menjelaskan konsep penilaian kredit.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
membincangkan pentingnya tingkah laku
yang beretika dalam membina
kepercayaan.

menjelaskan kepentingan untuk

mewujudkan rekod kredit yang positif.
menerangkan kepentingan laporan
kredit kepada peminjam dan pemberi
pinjaman.
mengenal pasti langkah-langkah untuk
menyemak skor kredit diri sendiri dan
membuat pembetulan jika perlu.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti tanda-tanda dan
akibat hutang yang berlebihan.

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:
mengenal pasti kesan hutang kepada
pelan kewangan peribadi.

mengenal pasti langkah-langkah

yang perlu diambil untuk menilai
kedudukan kredit dan memahami
tindakan susulan yang perlu diambil.

mengenal pasti cara untuk

mengelak daripada masalah
pembayaran balik hutang.
menjelaskan tindakan yang perlu diambil
oleh pengguna bagi membebaskan diri
daripada perangkap hutang.

14

SULIT

SULIT

CK6

Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

Pelajar akan dapat meningkakan kemahiran untuk menggunakan strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan

CK

Standard Pembelajaran Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

6.1

Mewujudkan strategi bagi

perlindungan identiti.

6.2

Mengenal pasti jenis risiko yang

biasa dihadapi dan cara asas
pengurusan risiko.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menerangkan apakah maksud
identiti.
menerangkan bahawa setiap
orang mempunyai identiti.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

6.3

Menerangkan tujuan dan

kepentingan perlindungan
insurans dan takaful.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Murid dapat:
menyenaraikan jenis maklumat
peribadi yang tidak boleh
didedahkan kepada orang lain dan
akibat yang akan berlaku jika anda
mendedahkan maklumat peribadi.
menerangkan apa yang
dimaksudkan dengan kecurian
identiti kewangan peribadi.
mengenal pasti cara mengawal
maklumat peribadi.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
menjelaskan kepentingan melindungi
mengenal pasti bagaimana
kecurian maklumat peribadi
maklumat peribadi.
menyenaraikan tindakan yang boleh
secara tidak sah boleh berlaku.
mengenal pasti maklumat
diambil oleh seseorang bagi mencegah
peribadi yang penting dan tidak
kecurian identiti.
menghuraikan masalah yang timbul apabila
boleh dikongsikan dengan pihak
seseorang menjadi mangsa kecurian
yang tidak berkenaan.
maklumat peribadi.
membezakan kegiatan yang
mengenal pasti kesan teknologi atas
betul daripada yang salah.
keselamatan peribadi.

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
memberi contoh risiko yang biasa
membincangkan hubungan antara risiko
mencadangkan insurans yang
dihadapi di dalam dan di luar rumah.
dengan insurans.
sesuai dengan risiko yang
membuat analisis bagaimana
menyenaraikan kesan kerugian dari segi
mungkin dihadapi oleh golongan
mengelakkan atau mengurangkan
kewangan dan bukan kewangan.
remaja.
pelbagai risiko - berdasarkan kajian menyenaraikan contoh strategi pengurusan
risiko.
kes yang melibatkan murid seperti
aktiviti berbasikal dll.
Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)
Murid dapat:
menyenaraikan barangan isi rumah
yang berharga.
menerangkan bagaimana barangan
berharga mungkin rosak atau hilang
dan cara untuk melindungi barangan
tersebut.
mengenal pasti implikasi kerugian
kewangan dan bukan kewangan.
menerangkan kepentingan insurans
dapat mengurangi bebanan akibat
kemalangan, sakit, kematian dll.

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)

Murid dapat:

menyenaraikan ancaman utama

kepada pendapatan isi rumah dan aset
keluarga.

menerangkan maksud dan

kepentingan insurans/takaful.

menerangkan bahawa insurans

merupakan alat untuk mengurus risiko.

menerangkan bahawa takaful ialah

kaedah perkongsian risiko dalam kalangan
peserta skim takaful.
menilai keperluan individu dan keluarga

Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)

Murid dapat:

memberi contoh beberapa jenis

insurans/takaful dan mengenal
pasti keperluan yang sesuai bagi
setiap jenis.

menentukan pelbagai opsyen

bagi mengurangkan premium
yang perlu dibayar.

15

SULIT

SULIT
CK

Standard Pembelajaran Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

Sekolah Menengah
terhadap perlindungan insurans/takaful
menggunakan analisis kos melepas.

CK6

Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans (samb.)

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk menggunakan strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan

CK

Standard Pembelajaran Utama

Standard Pembelajaran Peringkat Tahunan

Sekolah Rendah

6.4

Menjelaskan jenis-jenis
perlindungan bukan insurans.

Tahun 1 - 3 (umur 7-9 tahun)

Murid dapat:
menjelaskan bagaimana nota
bertulis, e-mel, atau panggilan
telefon antara sekolah dan rumah
boleh membantu mencegah
daripada menerima maklumat yang
salah.
memahami peranan orang dewasa
dalam menyediakan keselamatan.

Sekolah Menengah

Tahun 4 - 6 (umur 10-12 tahun)

Tingkatan 1 - 3 (umur 13-15 tahun)
Tingkatan 4 - 5 (umur 16-17 tahun)
Murid dapat:
Murid dapat:
Murid dapat:
mengenal pasti jenis dokumen yang menjelaskan pentingnya undangmemahami kepentingan dokumen
boleh berfungsi sebagai
bertulis dan jenis-jenis perlindungan
undang dan dokumen bertulis
perlindungan
undang-undang.
yang terdapat untuk pelajar.
dalam melindungi individu.

menjelaskan
potensi
bahaya
akibat
menjelaskan pelbagai organisasi
mengenal pasti jenis dokumen yang
penggunaan
dokumen
yang
tidak
yang memberi perlindungan serta
digunakan oleh individu untuk
sesuai atau kehilangan dokumen.
peranan yang dimainkan.
mengelakkan daripada kerugian
peribadi dan kewangan.
menganalisis jenis perlindungan
yang ada dan kesesuaian
penggunaannya.

16

SULIT

SULIT

KANDUNGAN PENGETAHUAN CELIK KEWANGAN

CK1 - Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dengan potensi pendapatan peribadi
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa:

wang ialah alat pertukaran untuk mendapatkan barangan dan perkhidmatan.
mata wang Malaysia terdapat dalam bentuk syiling dan wang kertas.
mata wang syiling dan kertas Malaysia mempunyai pelbagai denominasi dan setiap
denominasi mempunyai nilai yang berbeza.
setiap negara mempunyai mata wang yang berbeza.
setiap negara mempunyai nilai mata wang yang berbeza berbanding dengan ringgit
Malaysia.
sumber pendapatan seseorang boleh diperoleh melalui gaji dan sumber-sumber lain
seperti upah, perniagaan, elaun dan hadiah.
pekerjaan yang berlainan mempunyai pendapatan yang berlainan.
kebiasaannya, mereka yang berjawatan dan bergaji tinggi mempunyai kelayakan yang
tinggi.
pekerja boleh meningkatkan keupayaan mereka untuk menjana pendapatan dengan
memperoleh pengetahuan baru, kemahiran dan pengalaman.
orang ramai perlu membayar pelbagai jenis cukai kepada kerajaan.
kerajaan menggunakan cukai sebagai sumber hasil.
pengguna mempunyai pilihan untuk membuat bayaran sama ada menggunakan wang
tunai, cek, kad kredit, kad debit dan kad prabayar.
bayaran secara kredit adalah lebih mahal berbanding dengan secara tunai.
pendapatan menjejaskan perbelanjaan dan gaji bersih seseorang.

Murid akan tahu bahawa:

mata wang Malaysia boleh ditukar ke mata wang negara lain.
mata wang boleh digunakan untuk membeli barangan dan perkhidmatan.
jumlah potongan gaji/upah perlu diambil kira dalam menentukan jumlah gaji bersih seseorang.
wang boleh dipindahkan daripada seseorang kepada seseorang yang lain.
terdapat pelbagai sumber pendapatan yang diperoleh dan pendapatan tanpa usaha
(contohnya hadiah, dividen).
inflasi mengurangkan kuasa beli mata wang.
kos sara hidup boleh mempengaruhi keputusan berbelanja dan gaya hidup seseorang.
manfaat yang diterima oleh seseorang itu boleh dianggap sebagai suatu bentuk pampasan.
pendapatan seseorang menggambarkan pilihan pekerjaan dan kerjaya, taraf kelayakan
akademik dan kemahiran.
upah atau gaji pekerja bergantung kepada kemahiran dan kelayakan akademik, sumbangan
kepada masyarakat dan permintaan terhadap kemahiran atau kelayakan yang dimiliki.
setiap pekerja dan pemilik perniagaan yang layak, bertanggungjawab untuk membayar cukai
atas pendapatan seperti upah atau gaji dan keuntungan daripada perniagaan milik sendiri
kepada kerajaan.
setiap orang yang mendapat perkhidmatan yang disediakan oleh kerajaan perlu membayar
cukai.
pengecualian/jenis potongan gaji dapat mengurangkan pendapatan kena cukai seseorang.

CK2 - Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan

- Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah
Murid akan tahu bahawa:
setiap keputusan untuk menyimpan mempunyai kos melepas.

Sekolah Menengah
Murid akan tahu bahawa:
pilihan yang dibuat semasa membuat keputusan kewangan mempunyai faedah, kos dan kesan pada
17

SULIT

SULIT
Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah
setiap keputusan kewangan harus dibuat secara sistematik dan tersusun.
pengguna yang berhemat akan membuat perbandingan antara manfaat yang akan
diperoleh dengan kos yang ditanggung, bagi setiap pilihan perbelanjaan sebelum
membuat sesuatu keputusan.
maklumat mengenai barangan dan perkhidmatan boleh didapati melalui pelbagai
sumber.
orang ramai mengikat kontrak bertulis dan kontrak lisan.

Sekolah Menengah
masa hadapan.
pengguna perlu membuat perbandingan harga sebelum berbelanja bagi mendapatkan nilai yang
terbaik bagi wang mereka.
pengguna yang bijak tidak akan bergantung kepada kenyataan dalam iklan semata-mata untuk
mendapatkan maklumat tentang sesuatu barangan atau perkhidmatan.
murid harus menerima hakikat bahawa kedudukan kewangan masa hadapan setiap individu
merupakan tanggungjawab masing-masing.
sikap dan nilai seseorang mempengaruhi keputusan kewangan yang dibuat.
khidmat nasihat kewangan boleh didapati daripada pelbagai sumber seperti perunding kewangan
professional, buku dan Internet.
faktor-faktor seperti model peranan (role model), dan desakan rakan sebaya mempengaruhi corak
perbelanjaan.
tingkah laku yang tidak beretika memberi kesan negatif terhadap masyarakat secara keseluruhan.
orang ramai mempunyai hak dan tanggungjawab apabila mengikat kontrak.
penipuan kewangan wujud dalam pelbagai bentuk yang berlainan, termasuk penipuan dalam talian.

CK3 - Pengurusan dan Perancangan Kewangan

- Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan menguruskan wang secara berkesan dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan membuat rancangan perbelanjaan
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah

Sekolah Menengah

Murid akan tahu bahawa:

langkah pertama ke arah menetapkan matlamat kewangan ialah mengenal pasti keperluan dan
kehendak dan menyenaraikannya mengikut keutamaan.
wang merupakan sumber yang terhad, sedangkan kehendak seseorang tidak terhad.
terdapat pelbagai cara penjimatan (contohnya air, elektrik).
bajet merupakan pelan supaya pendapatan digunakan secara efektif dan teratur. Ia termasuk pelan
untuk simpanan, perbelanjaan, derma dan menyimpan wang untuk kegunaan masa hadapan.
setiap keputusan berbelanja mempunyai kos melepas.
setiap keputusan berbelanja mempengaruhi simpanan.
membuat perbandingan ketika membeli-belah dapat membantu orang ramai mendapat nilai terbaik bagi
wang mereka.
bayaran secara tunai dan kredit mempunyai kos melepas masing-masing.
orang rami perlu mengetahui perbezaan antara matlamat jangka pendek dan jangka panjang dan boleh
mewujudkan matlamat yang tepat pada masanya dan boleh dicapai.

CK4
-

Murid akan tahu bahawa:

bajet merupakan alat untuk mengenal pasti pendapatan dan perbelanjaan ,
termasuk penjimatan bagi membantu orang ramai hidup dalam batas
pendapatan masing-masing.
kunci utama dalam membina kekayaan ialah berbelanja kurang daripada
pendapatan.
sesuatu pelan kewangan peribadi harus meliputi komponen berikut: matlamat
kewangan, penyata nilai bersih, rekod pendapatan dan perbelanjaan, pelan
insurans, pelan simpanan dan pelaburan dan bajet.
menghasilkan matlamat perlu mengikut keutamaan keperluan dan
kehendak'yang spesifik, realistik, dan boleh diukur.
perubahan yang berlaku ke atas pekerjaan/pendapatan, kadar inflasi dan
kehidupan peribadi boleh mempengaruhi keputusan kewangan.
membuat keputusan secara sistematik dapat membantu orang ramai
menetapkan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka sederhana.

- Simpanan dan Pelaburan

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk merancang dan mencapai matlamat jangka panjang yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan bagi membina jaminan kewangan dan
kekayaan
Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah
Murid akan tahu bahawa:
orang ramai menyimpan wang untuk keperluan
masa hadapan.
menyimpan wang dalam tabung merupakan satu
bentuk simpanan. Menyimpan dalam akaun

Sekolah Menengah
Murid akan tahu bahawa:
simpanan merupakan sebahagian daripada pendapatan yang disisihkan bertujuan untuk kecemasan dan memenuhi keperluan
matlamat jangka pendek.
pelaburan merupakan cara untuk menjana pendapatan yang lebih untuk kegunaan masa hadapan.
dana untuk pelaburan ialah daripada pendapatan semasa yang tidak dibelanjakan.
setiap jenis pelaburan masing-masing mempunyai potensi kadar pulangan, kecairan dan tahap risiko yang berbeza.
18

SULIT

SULIT
Pengetahuan Celik Kewangan

Sekolah Rendah
simpanan dan melabur dalam bon simpanan
adalah cara untuk memperoleh wang daripada
pendapatan yang tidak dibelanjakan.
wang yang disimpan/dilaburkan dalam institusi
kewangan adalah lebih selamat. Nilai wang
tersebut akan bertambah disebabkan faedah atau
pulangan yang dibayar oleh institusi kewangan.
nilai simpanan dan pelaburan boleh bertambah.

CK5

Sekolah Menengah
kebiasaanya terdapat perhubungan positif antara pulangan purata tahunan dengan pelaburan dan risiko.
faedah kompaun ialah faedah yang dibayar atas pelaburan asal dan faedah yang diterima pada tahun sebelumnya.
inflasi mengurangkan pulangan daripada pelaburan dan nilai simpanan.
peraturan 72 merupakan cara untuk membantu pelabur membuat anggaran tempoh yang diperlukan bagi menggandakan wang
pelaburan mereka.
membuat keputusan secara sistematik dapat membantu orang ramai menentukan masa untuk melabur wang tunai yang tidak
diperlukan bagi perbelanjaan jangka pendek atau semasa kecemasan.
pelabur boleh mendapat maklumat tentang pelaburan daripada pelbagai sumber.
terdapat pelbagai cara pembelian dan penjualan pelaburan.
kekayaan akan bertambah dengan kekerapan pelaburan, tempoh masa dan pengkompaunan.
kepelbagaian (diversification) merupakan teknik yang dapat mengurangkan risiko dengan memperuntukkan pelaburan di dalam
pelbagai portfolio dan kategori.
pemurataan kos ringgit mengurangkan kos pelaburan dalam tempoh masa tertentu dan menggalakkan pelaburan secara tetap.
agensi seperti Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti mengawal selia institusi perbankan dan syarikat pelaburan bagi
mengelakkan penyelewengan kewangan.
insurans deposit melindungi penyimpan/pelabur.
pelbagai perkembangan dalam pasaran mempunyai impak terhadap harga saham dan lain-lain simpanan dan pelaburan.

Pengurusan Kredit dan Hutang

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung dan dapat mengekalkan kepercayaan
kredit
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah

Murid akan tahu bahawa:

kredit merupakan salah satu daripada alat kewangan yang asas.
pembelian secara kredit melibatkan kos yang lebih tinggi berbandingkan secara
tunai kerana peminjam harus membayar balik wang yang dipinjam beserta
dengan faedahnya sekali.
peminjam mempunyai tanggungjawab moral untuk membayar balik setiap
pinjaman.
peminjam bertanggungjawab membayar balik pinjaman seperti yang dijanjikan,
supaya mereka wajar dipertimbangkan untuk mendapat kemudahan kredit pada
masa hadapan.

Sekolah Menengah
Murid akan tahu bahawa:
membandingkan kos dan faedah membuat bayaran secara kredit merupakan kunci utama untuk
membuat keputusan berbelanja yang bijak.
bagi setiap jumlah pinjaman dan kadar faedah, semakin lama tempoh pinjaman, semakin rendah
bayaran bulanan, semakin banyak pula jumlah terkumpul bayaran kredit yang perlu dibayar.
pengguna boleh memilih untuk mendapatkan kemudahan kredit daripada pelbagai sumber.
Biro Kredit pada amnya mengumpul maklumat kredit peminjam daripada institusi kewangan dan
menyalurkan semula maklumat tersebut kepada institusi kewangan berkenaan dalam bentuk laporan
kredit melalui sistem yang dikenali sebagai Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit
Reference Information System, CCRIS).
meminjam lebih daripada kemampuan untuk membayar akan mengakibatkan peminjam menghadapi
masalah pemilikan semula barangan atau menerima notis garnisan.
pemajakan, pembelian secara kredit dan sewa beli mempunyai terma, kontrak dan kos yang berbeza.
dengan membuat bayaran minimum, tempoh yang diambil oleh pengguna untuk menjelaskan hutang
kad kredit akan menjadi lebih lama dan jumlah kos juga meningkat disebabkan kadar faedah yang
tinggi.
memahami terma dan syarat kad kredit dapat membantu mengawal kos bayaran kad kredit.
pengguna yang menghadapi beban hutang yang banyak mempunyai pelbagai opsyen, termasuk
berunding dengan institusi kewangan untuk penstrukturan dan penjadualan semula pinjaman.
Sekiranya menghadapi jalan buntu, pengguna boleh menghubungi Agensi Kaunseling dan
Pengurusan Kredit.
laporan kredit yang negatif akan memberi kesan kepada urusan kewangan anda di institusi kewangan
19

SULIT

SULIT
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah

Sekolah Menengah
pada masa hadapan.

CK6

Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk menggunakan strategi pengurusan risiko secara wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan kewangan dan memelihara kekayaan
Pengetahuan Celik Kewangan
Sekolah Rendah

Murid akan tahu bahawa:

semua orang mempunyai 'identiti'.
kecurian identiti berlaku apabila maklumat peribadi (seperti kad pengenalan, kad
kredit, kad ATM dan lain-lain) dicuri dan digunakan untuk tujuan jenayah.
setiap hari kita berhadapan dengan pelbagai risiko.
risiko tidak dapat dielakkan sama sekali. Walau bagaimanapun, risiko dapat
dikurangkan melalui pembelian insurans.
takaful merupakan alternatif kepada konsep insurans dan ia berdasarkan prinsip
Syariah.
insurans dapat mengurangkan beban kewangan yang ditanggung akibat
kehilangan harta benda, kemalangan, kematian dan kecacatan anggota badan.
terdapat pelbagai jenis perlindungan bukan insurans yang disediakan untuk
pelajar.

Sekolah Menengah
Murid akan tahu bahawa:
strategi pengurusan risiko merangkumi pengelakan dan kawalan risiko, dan pemindahan risiko melalui
pembelian insurans.
transaksi dalam talian boleh menyebabkan pengguna terdedah kepada pencerobohan privasi dan
pencurian identiti.
undang-undang dan peraturan diwujudkan untuk melindungi pengguna daripada pelbagai amalan
yang tidak beretika dan penyalahgunaan kuasa oleh institusi kewangan.
orang ramai membeli insurans bertujuan memindahkan risiko kerugian kewangan kepada syarikat
insurans.
terdapat pelbagai jenis insurans termasuk insurans kesihatan, penjagaan jangka panjang, hilang
upaya, empunya rumah/penyewa, insurans motor, insurans hayat dan insurans liabiliti.
insurans menyediakan jaminan kewangan dan ketenangan fikiran dan ia bukan bertujuan menjadikan
seseorang itu lebih baik berbanding sebelum berlaku kerugian.
insurans memberi manfaat pada sesuatu pelan kewangan kerana ia membantu mengurangkan beban
kewangan individu.

20

SULIT