27

Le financement par les organismes

complmentaires

Les organismes complmentaires (OC), qui couvrent

95 % des mnages en 2012 selon lenqute Sant et
protection sociale de lIRDES, regroupent les mutuelles,
les institutions de prvoyance et les socits
dassurances. Ils ont vers au total 26,0 milliards deuros
de prestations en soins et biens mdicaux en 2015
(tableau) et financent ainsi 13,3 % de la consommation de
soins et de biens mdicaux (CSBM).
Les prestations verses par les OC ont augment
entre 2014 et 2015 (+1,4 %) mais moins vite que la CSBM
(+1,8 %), et ce, pour la deuxime anne conscutive. La
part du financement des OC dans la CSBM a donc
lgrement diminu depuis son point haut atteint en 2013
(13,7 %). La faible croissance des prestations verses par
les OC en 2015 sexplique en partie par la rforme de la
couverture sant des travailleurs frontaliers suisses : un
certain nombre de ces travailleurs, qui auparavant taient
intgralement couverts par une assurance sant prive
(dite au 1er euro ), ont t obligs de saffilier la
Scurit sociale, ce qui a reprsent une perte dactivit
pour les OC et des prestations moindres. La rforme des
contrats responsables a galement rduit la prise en
charge des OC pour les soins de mdecins notamment.

Une prise en charge par les OC trs diffrencie

par poste de dpense et en volution
Au niveau agrg, les autres biens mdicaux sont
le poste o les OC interviennent proportionnellement le
plus puisquils financent, en 2015, 39,0 % de cette
dpense (graphique 1), relativement peu prise en charge
par lassurance maladie de base. Sur ce champ, la part
des OC a peu augment depuis 2012, aprs avoir cr
pendant de nombreuses annes (elle stablissait
32,7 % en 2006 et environ 26 % en 2000). Outre la
limitation des garanties les plus gnreuses, les OC ont
galement mis en place des rseaux de soins qui leur
permettent de modrer certaines de leurs prestations,
notamment en optique.
Les OC financent galement 21,7 % des soins de
ville (soins de mdecins, dauxiliaires, soins dentaires et
dpenses de laboratoires). La part des OC dans le
financement des soins dentaires (soins et prothses,
40,3 % en 2015) a augment depuis plusieurs annes
(+5 points depuis 2006). En revanche, la prise en charge
par les OC des soins de mdecins (19,5 % en 2015) a
recul par rapport 2014 (20,2 %). Depuis 2015, la
lgislation sur les contrats responsables impose en
effet aux OC de plafonner les remboursements de
certains dpassements dhonoraires de mdecins.

Les OC prennent en charge 12,8 % de la dpense de

mdicaments en 2015. Malgr la hausse de leur taux de
remboursement moyen des mdicaments 15 %, la prise
en charge des mdicaments par les OC est en baisse
depuis 2006 (-4 points) en raison des franchises, des
dremboursements et de la dformation de la structure de
la consommation : la part des mdicaments rembourss
100 % dans les ventes totales augmente (fiche 15). En
2015, les dremboursements, notamment dantiarthrosiques, explique aussi pour partie la baisse de la
prise en charge par les OC des mdicaments.
La participation des OC aux soins hospitaliers,
largement solvabiliss par lassurance maladie, est
nettement plus rduite (5,2 % des dpenses en 2015).
Elle est stable depuis 2010 aprs avoir lgrement
augment pendant quelques annes. Leur participation
aux transports de malades est galement trs faible
(3,8 % en 2015) pour la mme raison. Enfin, les OC
prennent galement en charge des supplments lis
des sjours lhpital ou en cure thermale (chambre
particulire, tlvision ou tlphone) et des prestations
la priphrie des soins de sant (ostopathie).
Lensemble de ces prestations connexes la sant, qui
ne font pas partie du champ de la dpense courante de
sant, reprsentent 1,6 milliard deuros en 2015.

Les mutuelles perdent des parts de march

En 2015, les versements des mutuelles reprsentent
53 % des versements des OC, ceux des socits
dassurances 28 % et ceux des institutions de prvoyance
19 %. La part des mutuelles a recul de 7 points depuis
2006, principalement au profit de celle des socits
dassurances (graphique 2). Les cotisations collectes
sont la principale ressource des OC. Une grande partie de
ces cotisations est reverse aux assurs sous forme de
prestations. Le reste reprsente principalement les frais
de fonctionnement des organismes. Les institutions de
prvoyance sont la catgorie qui reverse la plus grande
part des cotisations sous forme de prestations
(graphique 3), ce qui sexplique surtout par la prpondrance dans leur portefeuille des contrats collectifs
(complmentaire sant dentreprise), dont les garanties
sont souvent plus avantageuses pour les assurs. De ce
fait, les institutions de prvoyance offrent aussi la prise en
charge proportionnellement la plus leve des soins
dentaires et des biens mdicaux, notamment de loptique,
gnralement mieux couverts par les contrats collectifs.

Pour en savoir plus

La complmentaire sant : acteurs, bnficiaires, garanties dition 2016, coll. Panoramas de la DREES sant, 2016.
Montaut A., 2016, Assurance complmentaire sant : les contrats collectifs gagnent du terrain , tudes et Rsultats, DREES, n 952.
Montaut A., 2016, La situation financire des organismes complmentaires assurant une couverture sant rapport 2015 , DREES.

96

Les dpenses de sant en 2015 > dition 2016 > Drees

Le financement par les organismes complmentaires 27

Tableau Financement des organismes complmentaires en 2015

En millions deuros
Mutuelles
CSBM

13 716
2 645
5 676
2 026
2 145
951
554
2 432
2 857
2 057
800
106
856
695
161

Soins hospitaliers
Soins de ville
Mdecins
Soins dentaires (y compris prothses)
Aux iliaires mdicaux
Laboratoires d'analy ses
Mdicaments
Autres biens mdicaux
Optique
Prothses, orthses, pansements
Transports de malades
Prestations connexes la sant
Frais d'hbergement l'hpital ou en cure
Prestations la priphrie des soins de sant

Socits

Institutions

d'assurances
de prvoyance
7 207
5 036
1 367
751
3 047
2 243
1 201
708
1 110
1 065
443
250
293
220
1 195
705
1 548
1 319
1 240
1 111
307
208
50
18
499
270
368
207
131
63

Part prise en charge

Ensemble
25 959
4 763
10 966
3 935
4 320
1 643
1 067
4 331
5 724
4 408
1 315
174
1 626
1 271
355

par les OC (en %)

13,3%
5,2%
21,7%
19,5%
40,3%
11,2%
24,7%
12,8%
39,0%
71,8%
15,4%
3,8%

Note > Y compris prestations CMU-C verses par les organismes. Frais dhbergement lhpital ou en cures : supplments chambres
particulires, tlvision, frais de long sjour Prestations la priphrie des soins de sant : ostopathie, psychothrapie
Source > DREES, Comptes de la sant.

Graphique 1 volution de la part des organismes complmentaires dans le financement des principaux
postes de la CSBM entre 2010 et 2015
En %
40
30

39,0
Autres biens mdicaux

34,1
21,7

Soins de ville

15,8

13,3

Mdicaments

13,4

12,8

Ensemble CSBM

5,1

5,2

Soins hospitaliers

22,0
20
10
0

2010

2011

2012

2013

2014

2015

Source > DREES, Comptes de la sant.

Graphique 2 volution du financement

Graphique 3 Dcomposition des prestations

verses par les OC par type de soins en 2015

par type dorganismes

En % du financement de la CSBM par les OC

En % des cotisations perues en frais de soins par lorganisme

100

100
18

19

80
22

28

Hpital

80
Institutions de
prvoyance

Soins dentaires

60

Autres soins de
ville et transports

60
Assurances

40

Mdicaments

40
60

20
53

20

Autres biens
mdicaux

Mutuelles

0
Mutuelles

0
2006

2015

Source > DREES, Comptes de la sant.

Socits Institutions de
d'assurances prvoyance

Prestations
connexes

Source > DREES, Comptes de la sant et rapport 2015 sur la

situation financire des organismes complmentaires assurant
une couverture sant.

Les dpenses de sant en 2015 > dition 2016 > Drees

97