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Manual
de Apoyo
Previsin
Social
NDICE
1
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10
La seguridad social
1.1
Los riesgos que amenazan o afectan la vida activa humana y sus
consecuencias.
1.2
Responsabilidad de la sociedad y del Estado en el desarrollo y
mejoramiento de los sistemas de proteccin.
1.3
Evolucin histrica de la Seguridad Social en Chile.
Sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia
2.1
La afiliacin al sistema de pensiones
2.2
Los beneficios o prestaciones del sistema de pensiones
2.3
Las modalidades de pago de los beneficios del sistema de pensiones
2.4
El financiamiento de las pensiones: Pilar Contributivo Obligatorio y el
Sistema de Capitalizacin Individual
La administracin de los Fondos Previsionales
3.1
Libertad de eleccin de AFP
3.2
Inversin de los recursos previsionales
3.3
Derecho a la informacin del afiliado.
El Pilar Solidario: beneficios garantizados con financiamiento pblico
4.1
Pensin Bsica Solidaria
4.2
Aporte previsional solidario
Beneficios Universales Garantizados con financiamiento pblico
5.1
Bono por hijo nacido vivo
5.2
Subsidio a trabajadores jvenes.
El Pilar Contributivo Voluntario: incentivos al ahorro previsional
6.1
Bonificacin Estatal por ahorro previsional
6.2
Caractersticas de la Bonificacin Estatal
Seguridad Laboral
7.1
Seguro por Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales
7.2
Organismos de reclamacin de derechos del seguro de accidentes del
trabajo y enfermedades profesionales
Seguro de Cesanta
8.1
En qu consiste el Seguro de Cesanta?
8.2
Cotizaciones para e Seguro de Cesanta
8.3
Beneficios del Seguro de Cesanta
8.4
Fondo Solidario de Cesanta
Sistema de Prestaciones de Salud
9.1
Sistema pblico, FONASA
9.2
Sistema privado, ISAPRE
9.3
Cotizaciones
9.4
Los subsidios por incapacidad laboral
9.5
Organismos de reclamacin de derechos del sistema de salud
El sistema de proteccin de la maternidad
3
3
4
5
7
7
8
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1. LA SEGURIDAD SOCIAL
Muerte o sobrevivencia;
Vejez;
Invalidez;
Accidentes y enfermedades del trabajo;
Enfermedades y accidentes no laborales;
Maternidad;
Cargas familiares;
Desempleo.
ajenas a su voluntad. Por ello la Seguridad Social debe proteger a las personas
de todos y cada uno de estos riesgos, en forma integral y adecuada,
garantizando al menos el mnimo necesario de acuerdo al nivel de desarrollo
social y econmico del pas.
La Seguridad Social debe ser equitativa y solidaria, asegurando que cada
miembro de la sociedad contribuya segn sus capacidades y reciba, por lo
menos, las prestaciones suficientes para cubrir sus necesidades. Asimismo,
ante iguales estados de necesidad debe entregar iguales prestaciones.
1.3
Los orgenes de la seguridad social en Chile se encuentran a fines del siglo XIX
y comienzos del siglo XX en las organizaciones que los propios trabajadores
crearon como una forma de autoayuda, las Mutuales, que sobre la base de la
solidaridad, entregaban ayuda a los miembros que se encontraban enfermos o
a sus familias cuando fallecan.
Es recin en la segunda dcada del siglo XX en que nacen los programas
estatales de seguridad social, financiados con cotizaciones obligatorias y con
impuestos (Ley N 4.054 del Seguro Social, Ley N 4.055 de Accidentes del
Trabajo). Este sistema fue creciendo sobre la base de la proteccin a los
trabajadores dependientes o asalariados, que era la forma de trabajo
predominante
Durante ms de medio siglo funcion en Chile este amplio sistema de
seguridad social, basado en el financiamiento tripartito (trabajadores activos,
empleadores y Estado) y administrado principalmente por el Estado. Este
sistema, llamado de reparto por cuanto los aportes de todos los trabajadores
activos pasaban a un fondo comn que financiaba las pensiones de los
pasivos, cubra los riesgos otorgando prestaciones fijadas por la ley.
Uno de los problemas del sistema de reparto lo constituy la complejidad de su
administracin a travs de mltiples cajas de previsin y las diferencias en la
calidad y monto de las prestaciones otorgadas por una y otra caja. A eso se
agreg el cambio en la composicin etrea de la poblacin o envejecimiento
demogrfico (cada vez mayor nmero de pensionados financiados por una
cantidad proporcionalmente menor de trabajadores activos), que afecta a
todas las sociedades modernas y que redundaba en una creciente carga
financiera para el Estado.
En la dcada de los 80, se realiz una profunda reforma de la seguridad social,
centrada principalmente en el sistema de pensiones de vejez, invalidez y
sobrevivencia y el sistema de prestaciones de salud.
Para las pensiones de sobrevivencia, vejez e invalidez el Decreto Ley 3.500 de
1980 cre un sistema de capitalizacin individual, en el que cada trabajador
financia, con las cotizaciones realizadas durante su vida activa, las
prestaciones a que tiene derecho. El Estado slo garantiza pensiones mnimas
a quienes cumplen ciertos requisitos y no pueden obtenerlas con sus propios
fondos. Este sistema es administrado por empresas privadas, constituidas
como sociedades annimas, denominadas Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFP), fiscalizadas por la Superintendencia del ramo.
Para las prestaciones de salud se cre el sistema privado de las ISAPRES,
empresas con fines de lucro, creado por la Ley 18.933 de 1981. Este sistema
coexiste con el sistema pblico, correspondiente a FONASA.
Monto
Depende
de
acumulados
traspasados
a
individual.
fondos
y/o
cuenta
Pensin de referencia:
50% del ingreso base, si
afiliado
cotizante
o
dependiente dentro de los
12 meses siguientes a
trmino de servicios.
Pensin de referencia:
70% del ingreso base, si
afiliado
cotizante
o
dependiente dentro de los
12 meses siguientes a
trmino de servicios.
Pensin de Cnyuge
sobreviven Hijos
cia
Padres
Madre o padre
de
hijos
no
matrimoniales
Cnyuge: matrimonio ms
de 6 meses o 3 aos si
celebrado cuando causante
pensionado,
excepto
embarazo o hijos comunes
Hijos: menores 18 aos o
menores de 24 aos y
estudiantes
regulares
o
invlidos cualquier edad
Padre o madre de hijos no
matrimoniales del causante:
soltera o viudez y vivir a
expensas del causante.
Padres del causante: slo a
falta de los dems y si fueren
carga familiar reconocida del
causante
Cnyuge: 60% de la
pensin de referencia del
causante; 50% mientras
existan hijos comunes con
derecho a pensin.
Hijos: menores de 18
aos o estudiantes hasta
24 aos, cada uno 15%
de
la
pensin
de
referencia; 11% si es
invlido mayor de 24
aos. Adems se reparten
% del cnyuge si ste no
existe
al
fallecer
el
causante.
Padre o madre de hijos
no matrimoniales: 36% de
la pensin de referencia;
30%
mientras
hijos
comunes con derecho a
pensin.
Padres: 50% de la
pensin de referencia;
Si ms de un cnyuge o
padre o madre de hijos,
% se divide con derecho a
acrecer.
Ingreso
Suma de remuneraciones, pensiones y rentas declaradas del afiliado en los
Base
10 aos inmediatamente anteriores accidente o muerte o desde su afiliacin
si ms reciente, actualizadas en el IPC, dividida por 120 o por nmero de
meses desde afiliacin si sta es ms reciente.
Aporte
Pensionados por Tener una pensin de Hasta
completar
pensin
Previsional vejez o invalidez vejez inferior a $261.758.- bsica solidaria de vejez o
Solidario
del sistema de (reajustable
segn
IPC invalidez.
(estatal)
AFP despus del anual el 1 de julio de cada
1 de Julio de ao) o pensin invalidez El monto del APS de Vejez se
2008
inferior a pensin mnima calcula
aplicando
una
solidaria ($80.528).
frmula y su valor depende
Pertenecer
a
60% del monto de la pensin
poblacin
menores propia que reciba la persona.
ingresos.
Por eso, el aporte en dinero
Residencia en Chile 20 es
distinto
para
cada
aos y 4 de los ltimos 5 persona.
aos
10
11
12
Empleador
1,26 %
2,4%
3%
13
14
15
Por otra parte, y a partir del 1 de enero de 2018, ser obligatoria la cotizacin
del 7% para salud.
En el perodo previo se efectuarn campaas educativas orientadas a generar
una cultura previsional a fin de evidenciar la importancia de incorporarse al
sistema de pensiones.
Afiliacin Voluntaria
Para personas que realizan trabajos NO remunerados
(Dueas de casa y estudiantes, vigente desde el 1 de octubre de 2008
Caractersticas
Con la entrada en vigencia de la ley 20.255 de Reforma Previsional, las
dueas de casa y tambin los estudiantes -quienes realizan trabajos NO
remunerados- podrn cotizar de manera voluntaria en una AFP, lo cual les
permitir acceder al sistema de pensiones. Esto lo pueden hacer a travs de la
Afiliacin Voluntaria que est vigente desde octubre de 2008.
Beneficios
Con la Afiliacin Voluntaria las dueas de casa y los estudiantes que coticen en
una AFP tendrn derecho a acceder al sistema de pensiones; es decir,
podrn recibir pensin por vejez e invalidez y cuando fallezcan, dar origen a
una pensin de sobrevivencia. De este modo, los dineros no se pierden.
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Datos tiles
17
Institucin
AFP Capital SA
AFP Cuprum SA
AFP Habitat SA
AFP Modelo SA
AFP Planvital SA
AFP Provida SA
1,44
1,48
1,27
0,77
2,36
1,54
18
19
20
Haber cumplido 65 aos de edad, tanto los hombres como las mujeres y no
tener derecho a pensin en algn sistema de pensiones.
Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile. (I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por 20 aos continuos o discontinuos contados
desde los 20 aos de edad y durante al menos 4 de los ltimos 5 aos
anteriores a la presentacin de la solicitud. Para las personas carentes de
recursos, slo se exigen 20 aos continuos o discontinuos, desde su
nacimiento.
21
Beneficiarios:
Los pensionados actuales y futuros del sistema de pensiones DL N 3.500
(AFP) y del actual IPS (EX INP), ya sea por vejez, invalidez o sobrevivencia.
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Requisitos:
Haber cumplido 65 aos de edad, tanto los hombres como las mujeres.
Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile. (I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por 20 aos continuos o discontinuos contados
desde los 20 aos de edad y durante al menos 4 de los ltimos 5 aos
anteriores a la presentacin de la solicitud. Para las personas carentes de
recursos, slo se exigen 20 aos continuos o discontinuos, desde su
nacimiento.
Que la pensin base sea inferior al valor de la pensin mxima con aporte
solidario.
Monto del APS de Vejez
El monto del APS de Vejez se calcula aplicando una frmula y su valor
depende del monto de la pensin propia que reciba la persona. Por eso, el
aporte en dinero es distinto para cada persona.
Dnde y cmo se solita el APS de Vejez
El APS de Vejez lo puede solicitar en su AFP, Compaa de Seguros, o en el
Instituto de Previsin Social (ex INP), presentando slo su cdula de
identidad.
..
Es un beneficio pagado por el Estado para todas aquellas personas que han
sido calificadas como invlidas y que tengan una pensin inferior a $ 80.528.
Este aporte complementa las pensiones hasta un monto de $80.528. Los
beneficiarios una vez que cumplan los 65 aos de edad podrn optar al aporte
por vejez.
Beneficiarios:
Los cotizantes al sistema de pensiones DL N 3.500 (AFP) y del actual IPS
(EX INP).
Las personas invlidas que slo tengan derecho a una pensin de
sobrevivencia del sistema de pensiones DL N 3.500 (AFP) o del actual IPS
(EX INP).
Requisitos:
Tener derecho a pensin de invalidez del sistema de pensiones DL N 3.500
(AFP) o del actual IPS (EX INP).
Que el monto de dicha pensin, ms cualquier otra que perciba, sea de un
monto inferior a $ 80.528. Ser declarado invlido por la Comisin Mdica respectiva.
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El solicitante.
Su cnyuge.
Sus hijos menores de 18 aos.
Sus hijos mayores de 18 aos y menores de 24 aos, siempre que se
encuentre estudiando.
Puede pedirse que las personas indicadas no sean consideradas para los
efectos de la evaluacin cuando se acredite que stas no comparten el
presupuesto familiar.
Adicionalmente, tambin se puede solicitar que se consideren las siguientes
personas si se acredita que comparten el presupuesto familiar:
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Subsidio a la cotizacin:
Vigente desde el 1 de julio de 2011
Es un aporte equivalente a la mitad de una cotizacin previsional calculada de
un ingreso mnimo (actualmente unos $9.650.-) por trabajador contratado que
el Estado deposita directamente en la AFP del trabajador. Se entrega durante
las primeras 24 cotizaciones que el trabajador haga en su AFP.
Objetivo de este Subsidio:
En esta etapa, adems de fomentar el empleo juvenil (con el Subsidio a la
Contratacin) el Estado busca aumentar los ahorros previsionales de los
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7. SEGURIDAD LABORAL
7.1. Seguro por accidentes del trabajo y enfermedades
profesionales.
El Cdigo del Trabajo estipula que los empleadores deben tomar todas las
medidas necesarias para proteger eficazmente la vida y salud de los
trabajadores. Es decir, esta proteccin es un derecho de cada trabajador y si
se producen accidentes laborales o enfermedades profesionales porque el
empleador no ha dado cumplimiento a esta obligacin, el trabajador puede
exigirle judicialmente la responsabilidad que le cabe y las indemnizaciones que
correspondan, sin perjuicio de las prestaciones de salud y dems beneficios
que le otorga la Ley.
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Laboral, ISL,
institucin del Estado para aquellos trabajadores cuyos
empleadores no estn afiliados a ninguna mutualidad.
Este seguro se financia principalmente con las cotizaciones obligatorias de los
empleadores, y con las cotizaciones de los trabajadores independientes.
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Pensiones:
Una suma mensual fija de dinero que se paga al trabajador afectado o a sus
beneficiarios sobrevivientes, mientras revistan la calidad de tales o hasta que
corresponda el pago de las pensiones de vejez. Se reajustan cuando la Ley
lo determine.
Indemnizaciones:
Una suma de dinero que se paga al trabajador afectado por una sola vez.
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Subsidios:
Una suma de dinero que se paga mensualmente al trabajador afectado en
reemplazo de sus remuneraciones y hasta que ste sea dado de alta.
Todos estos beneficios en dinero se calculan con relacin al sueldo base que,
para estos efectos, es el promedio de las remuneraciones imponibles de los 6
meses inmediatamente anteriores al accidente o a la declaracin de la
enfermedad profesional.
Grado de incapacidad o
invalidez
Hasta la recuperacin total del
trabajador y su reintegro a
sus labores habituales
Gran Invalidez
Monto a percibir
Subsidio equivalente al
100%
de
sus
remuneraciones
imponibles netas
Indemnizacin global por
una sola vez desde 1,5
sueldos base hasta 15
sueldos base
Pensin
mensual
equivalente al 30% del
sueldo base
Pensin
mensual
equivalente al 70% del
sueldo base
Pensin
mensual
equivalente al 100% del
sueldo base
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Monto de la pensin
Pensin mensual equivalente al 50% de pensin
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido. (es decir, 35% del sueldo base).
Pierde derecho si se casa de nuevo (en ese caso
recibe por una sola vez el equivalente a dos aos
de pensin)
Viuda menor de 45 aos Pensin mensual equivalente al 50% de pensin
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido (es decir, 35% del sueldo base); por
perodos de un ao prorrogables
mientras
mantenga hijos cargas familiares.
Pierde
derecho si se casa de nuevo. Si cumple 45 aos
durante las prrrogas pasa a tener pensin
vitalicia
Madre de hijos
Pensin mensual equivalente al 30% de pensin
naturales del fallecido
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido (es decir, 21% del sueldo base).
Mismas condiciones que viudas, segn si es
mayor o menor de 45 aos
Hijos menores de 18
Pensin mensual equivalente al 20% de pensin
aos o menores de 24
por invalidez total que le hubiera correspondido
aos que estn
al fallecido (es decir, 14% del sueldo base). Si
cursando estudios
son hurfanos de padre y madre se aumenta la
regulares o invlidos de pensin a 30% de pensin por invalidez total que
cualquier edad
le hubiera correspondido al fallecido (es decir,
21% del sueldo base)
Ascendientes y
Pensin mensual equivalente al 20% de pensin
descendientes
por invalidez total que le hubiera correspondido
causantes de asignacin al fallecido (slo en caso de inexistencia de los
familiares anteriores)
familiar
SUELDO BASE, para estos efectos, es el promedio de las remuneraciones
imponibles ganadas por el trabajador en los ltimos 6 meses, excluyendo
subsidios.
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Todos los reclamos y apelaciones deben hacerse por escrito, sin necesidad de
patrocinio de abogado, adjuntando fotocopia de la resolucin reclamada y todos
los antecedentes que se estime necesarios, dentro de los 30 das hbiles
siguientes a la fecha en que reciban la notificacin escrita de la Mutualidad o
Servicio de Salud.
de
El
de
de
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8. SEGURO DE CESANTA
8.1 En qu consiste el seguro de cesanta?
El seguro de cesanta es un instrumento de proteccin social destinado a las
personas que quedan cesantes ya sea por causas voluntarias o involuntarias,
creado mediante la Ley N 19.728 y vigente desde el 1 de octubre de 2002.
Se financia con las cotizaciones empleadores y trabajadores y con aporte
estatal para el Fondo Solidario de Cesanta.
Su administracin es realizada por una sociedad annima, constituida
especialmente para esta nica finalidad, quien cobra una comisin sobre los
aportes. La administracin es licitada por un plazo de 10 aos. Actualmente y
hasta el ao 2012, la sociedad administradora es la Administradora de Fondos
de Cesanta S.A. (AFC), constituida por cinco de las AFP existentes.
36
Empleador
Trabajador
Estar cesante.
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Si est tramitando su pensin en AFP, puede traspasar hasta el total del saldo
de su cuenta individual a su cuenta de capitalizacin individual en su AFP.
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Estar cesante;
Acreditar trmino de contrato por alguna de las siguientes causales del
Cdigo del Trabajo:
o Artculo 159 N4 (Vencimiento del plazo convenido en el contrato),
o Artculo 159 N5 (Conclusin del trabajo o servicio que dio origen al
contrato),
o Artculo 159 N6 (Caso fortuito o fuerza mayor) o
o Artculo 161 (Necesidades de la empresa, establecimiento o servicio).
39
40
41
42
43
prestaciones
mdicas
se
otorgan
se
produce
mediante
a) Atencin institucional:
Las prestaciones se otorgan a los beneficiarios por los organismos que integran
el Sistema Nacional de Servicios de Salud (hospitales, consultorios generales
y de especialidades, policlnicos y postas).
Clasificacin de los afiliados y porcentaje a pagar de las prestaciones
de salud en la modalidad de atencin institucional (valores a Julio 2012)
Clasificacin
Grupo A
Grupo B
Grupo C
Grupo D
Beneficiarios
Beneficio
del
las
del
las
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Estos prstamos mdicos son devueltos a travs del descuento que debe hacer
el empleador cuando se trate de afiliados dependientes o las instituciones de
previsin correspondientes a los pensionados y directamente, cuando se trate
de imponentes voluntarios o trabajadores independientes. Esta devolucin se
hace en cuotas iguales de no ms del 10% del sueldo del trabajador.
9.3. COTIZACIONES
La cotizacin obligatoria de salud que hacen trabajadores dependientes,
independientes y pensionados al sistema pblico de salud es del 7% de sus
remuneraciones imponibles.
Sin embargo,
los pensionados beneficiarios del Sistema de Pensiones
Solidarias estarn exentos de cotizacin para salud desde el 1 de noviembre de
2011, mientras que los restantes pensionados, vern rebajada su cotizacin de
salud a contar del 1 de Septiembre de 2012, siempre que sean mayores de 65
aos y pertenezcan al 80% de la poblacin con menores ingresos.
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Cul es el monto?
El monto del subsidio se determinar con el promedio de la remuneracin
mensual neta, del subsidio o de ambos, que se hayan devengado en los 3
meses calendario ms prximo en que se inicia la licencia. Cuando la licencia
abarca un perodo de 10 o menos das, no se paga subsidio por los 3 primeros.
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Fuero maternal:
Consiste en que no se puede despedir sin previa autorizacin judicial, a la
mujer durante el embarazo y hasta un ao despus del perodo de post
natal. Si por ignorancia del estado de embarazo se hubiera despedido a la
mujer sin previa autorizacin judicial, tiene derecho a ser reintegrada a su
trabajo y a la remuneracin por el tiempo que indebidamente estuvo
alejada de su empleo.
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Subsidio maternal:
Durante los perodos pre y post natal, la mujer recibe un subsidio
equivalente a la totalidad de las remuneraciones y asignaciones que percibe
como remuneracin permanente, del cual slo se deducen las imposiciones
y descuentos legales que corresponden.
50
b)
c)
d)
e)
f)
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