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CARRERA DE ADMINISTRACION
ASESOR:
LIC. NANCY ALFONSINA NEGREIROS MORA
JUNIO
2016
PROYECTO DE TESIS
I. DATOS PRELIMINARES
1. Facultad
Ciencias administrativas
2. Carrera profesional
Administracin de Empresa
3. Ttulo de la investigacin
Morosidad y los factores determinan del nivel de riesgo crediticio de los clientes del banco
crdito del Per en la agencia Op Lima.
4. Autor(es)
Jos Dimitri navarro cabrera
Josenavarro84@hotmail.com
5. Asesor
Se sugiere considerar a un docente de la especialidad experto en el tema de investigacin.
Colocar:
6. Tipo de investigacin
6.1. Segn el propsito
La Investigacin puede ser: Bsica / Aplicada
6.2. Segn el diseo de investigacin
La Investigacin puede ser No experimental Trasnsversal/Longitudinal o Experimental
Pura/Cuasi experimental/Pre experimental
7. Lnea de investigacin
7.1. Lnea de investigacin
Enunciado de la lnea de investigacin de la carrera a la cual se adscribe el presente
proyecto.
7.2. Tema / Eje temtico
Enunciado del tema o eje temtico de la lnea de investigacin dentro del cual se ubica el
proyecto de investigacin.
8. Localizacin
8.1. Institucin donde se desarrollar el proyecto.
a. El trabajo de Banco del crdito de Oficina Principal de Lima.
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9. Recursos
9.1.
Humanos.
Clientes de crditos ( .)
Autor (1)
Asesor (1)
9.2.
Materiales.
Papel bond
Materiales bibliogrficos
USB
Laptop
Lapicero, resaltador.
cuadernos
9.3.
Servicios.
Fotocopiado
Impresin
internet
10. Presupuesto
Producto/ servicio
Papel bond
Usb 2gb
Fotocopias
Impresin
Internet
Transporte
Refrigerios
Gastos variables
Toltal
Cantidad
500
1
50
50
42 horas
4 semanas
Importe
14.00
30
25
30.00
30.00
15.00
20.00
30.00
S/194.00
11. Financiamiento
El financiamiento ser asumido en su totalidad por el autor.
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12. Cronograma
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En el Banco de Crdito del Per Op. Lima flexibiliza sus polticas crediticias e implementa
algunas herramientas financieras. Actualmente el modelado de Score Crediticio utilizado
precariamente predicen el riesgo de incumplimiento de pago. En consecuencia, el resultado
del nivel de morosidad y provisiones pueden incrementar considerablemente en el Banco de
Crdito del Per OP lima.
En esta perspectiva, la presente investigacin busca revelar la importancia que tiene analizar
y tomar en cuenta estos factores de riesgos endgenos y exgenos que pueden ocasionar el
incumplimiento en consecuencia la morosidad de pagos de la cartera de clientes En suma, la
falta de informacin oportuna y la formacin econmica de los grupos de inters y de los
clientes del Banco de Crdito pueden aumentar el riesgo en la recuperacin del crdito.
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1.4. Limitaciones
Dentro de las dificultades encontradas en la siguiente investigacin se encontr la poca
facilidad de contar con toda la informacin acorde al tema y la informacin interna que
maneja la entidad financiera para una mejor evaluacin
Objetivo General
Determinar la Morosidad y el riesgo crediticio de los clientes del banco crdito del
Per en la agencia p. Lima.
1.5.2.
Objetivos Especficos
Identificar la morosidad en los diferentes productos crediticios del BCP OP. Lima.
2. Marco terico
2.1. Antecedentes
FLORES MAMANI, A.(2013) en su tesis : Evaluacin de los estados financieros para
otorgar crditos a pequeas y microempresas en financiera Edyficar y como
trasciende el sistema financiero en los clientes, juliaca - 2013.Realizauna descripcin
como llevar acabo una evaluacin cualitativa, de crditos que realizan los analistas, para
tomar la decisin si se otorga el crdito o no y bajo qu condiciones de plazo y monto. Par
evitar de esta manera clientes morosos.
Este antecedente aporta informacin de los factores a tener en cuenta antes brindar un
crdito para evitar la morosidad, tal como se plantea en sta investigacin.
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de recuperar; este plan debe involucrar a gestores de cobranza; asesores que tienen en su
cartera a dichos clientes.
En este antecedente aporta informacin sobre los niveles de morosidad mediantes
evaluaciones y las acciones realizadas para recuperar cartera de crditos en etapas de
difcil recuperacin.
SIFUENTES BAZN, L. (2011) en su tesis Administracin del riesgo crediticio en la
cartera Mype de Mi banco de la Microempresa s.a.Describe Frente a un fallo en el
plazo, el mecanismo ms usado es el cobro de intereses de mora, que tericamente, debe
resarcir a las instituciones bancarias, de las eventuales prdidas que la mora le ocasiono
por el desfase en el flujo de caja, por el cual asumimos que tuvo que utilizar pasivos ms
costosos. En el caso de incumplimiento en el monto los mecanismos ms comunes
son:Presin por parte del personal de cobros a travs de llamadas telefnicas y/o cartas,
Procesos jurdicos que implican hacer efectiva la garanta, y cuando procede, perseguir los
bienes del deudor o en el caso de crditos sin ninguna garanta el embargo de sueldo,
Reporte a las centrales de informacin crediticia.
En este antecedente aporta informacin sobre la consecuencia del riesgo de morosidad y
sobre las formas de evitarlo atraves de mecanismo de cobranzas tal como se plantea en
esta investigacin.
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es el sistema actual de
La Mora
2.2.2.
Definicin
Las principales causas de los impagos se pueden agrupar en las siguientes categoras:
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econmicas
circunstanciales
culturales
causas emocionales
2.2.3.1
La empresa deudora sufre un desfase de tesorera entre los cobros y los pagos, producindose
un cash flow a corto plazo negativo. Dicho de otra manera el deudor no dispone de fondos
autogenerados suficientes para hacer frente a todos los pagos operativos y financieros. Hasta
que no consiga superar este desfase que le provoca una situacin de iliquidez, el deudor
seguir impagando. En algunas empresas esta situacin se vuelve crnica y siempre se
demoran en el pago de las facturas. Adems con frecuencia se trata de empresas muy
endeudadas a corto plazo, y con una estructura financiera deficiente. Consecuentemente el
deudor deber buscar frmulas para aumentar sus ingresos o conseguir recursos financieros a
corto o a largo que le permitan superar esta situacin.
2.2.3.2
CAUSAS ECONMICA
El deudor tiene un problema ms serio que un simple desfase entre cobros y pagos, y que
afecta a los cimientos de su negocio. Generalmente se trata de empresas cuyos beneficios son
insuficientes y su rentabilidad es excesivamente reducida para que el negocio sea viable. La
causa ms frecuente es una bajada de las ventas, lo que provoca una disminucin de los
ingresos de explotacin.
2.2.3.3
CAUSAS CIRCUNSTANCIALES
El deudor est atravesando unas dificultades coyunturales, como puede ser una enfermedad,
un siniestro empresarial, la prdida de un pedido importante, la entrada de un competidor
extranjero, etctera.
2.2.3.4 CAUSAS CULTURALES
El deudor, an teniendo dinero, no paga porque carece de una cultura empresarial que le dicte
que la conducta de pagos debe ser correcta. Esta cultura del "no pago" viene muchas veces
fomentada por la cultura social imperante en el pas, ya que en Espaa no existe una gran
cultura del cumplimiento puntual de las obligaciones de pago.
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TIPOS DE CRDITOS
Crditos corporativos: Estos crditos son otorgados a personas jurdicas que tengan ventas
de al menos s/. 200 millones al ao. Es necesario que esa cifra sea real al menos en los dos
ltimos aos antes de solicitar el crdito.
Crditos a grandes empresas: Estos crditos se otorgan a personas jurdicas con ventas
anuales mayores a s/. 20 mil pero menores a s/. 200 millones en los dos ltimos aos antes
de solicitar el crdito.
Crditos a medianas empresas: Este tipo de crditos se otorga a personas jurdicas que
tengan un endeudamiento de al menos s/. 300 mil en el Sistema Financiero en los ltimos
seis meses y que no cumplen con las caractersticas para ubicarse entre los corporativos y
las grandes empresas. Asimismo, este crdito se otorga a las personas naturales con
deudas que no sean hipotecarias mayores a s/.300 mil en el SF en los ltimos seis meses
siempre y cuando parte de este crdito este destinado a pequeas empresas o
microempresas.
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Crditos de consumo revolvente: Este tipo de crdito se otorga a las personas naturales
con la finalidad de pagar servicios, bienes o deudas no empresariales. El crdito revolvente
se refiere a que estos crditos pueden ser pagados por un monto inferior al de la factura,
acumulndose la diferencia (a la que se le aplica la tasa de inters correspondiente) para
posteriores facturas.
RIESGO CREDITICIO
El riesgo crediticio alcanza la mxima importancia en la actividad diaria de las Entidades
Bancarias, debido concretamente a la particularidad como intermediarias que stas
poseen: actuar a la vez como tomadores y cedentes de dinero desencadena riesgos. La
palabra Riesgo proviene del Italiano risico o rischio; que a su vez proviene del rabe rizq
lo que depara la providencia. Este concepto se compone de diferentes significados y
connotaciones dependiendo del autor o autores que lo traten, y el contexto en el que se
mueva.
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registran atraso en el pago de 61 a 120 das calendario, mientras que en los crditos
hipotecarios para vivienda corresponde a los crditos de los deudores que muestran atraso
entre 121 y 365 das calendario.
2.2.3.2.5. Crditos en Categora Prdida: En el caso de los crditos corporativos, a grandes empresas
y a medianas empresas comprende los crditos de los deudores que - 31 - presentan un flujo
de caja que no alcanza a cubrir sus costos, se encuentran en suspensin de pagos, en
estado de insolvencia decretada; o registran atrasos mayores a 365 das. En el caso de los
crditos a pequeas empresas, a microempresas y de consumo considera los crditos de los
deudores que muestran atraso mayor a 120 das calendario, mientras que en los crditos
hipotecarios para vivienda comprende los crditos de los deudores que muestran atraso en el
pago de ms de 365 das calendario.
Crdito: prstamo que el banco hace a una persona natural o social, por extensin, saldo
del flujo del dinero.
Cuenta corriente: desde la perspectiva del cliente, la cuenta corriente es un medio que le
permite acceder a los distintos servicios bancarios y administrar su dinero .
Cuota: monto pactado para cumplir una obligacin de pago, durante un periodo
determinado de tiempo que corresponde a una porcin del total de una deuda. Por ejemplo,
al pedir un prstamo a un banco, ste se puede pagar en cuotas.
Capacidad de endeudamiento: clculo que se realiza un banco para decidir prstamo, al
establecer la proporcin de ingresos y gastos habituales.
Captacin: actividad bancaria a travs de la cual el banco recibe el dinero de los clientes,
con el fin de obtener ganancias. Incluye ahorros y depsitos a plazo .
Cargo: cobros que realizaba el banco, en general se debitan a la cuenta. corriente. Por
ejemplo, cobros por mantener una cuenta corriente, por el uso de las tarjetas de crdito o
impuestos por talonarios de cheques.
Cartas de Crdito: son un medio de pago garantizado por un banco y cuya realizacin esta
en funciona que el beneficiario de dicha carta de crdito, cumpla con ciertos requisitos
dentro de un plazo determinado.
2.4. Diseo de investigacin
El diseo de investigacin es No Experimental: transversal :descriptivo
NAVARRO CABRERA, Jos Dimitri
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2.5. Variables:
2.5.1.
Variable 1: Morosidad
La Mora es el monto atrasado de pago de prstamos crediticios e indica el valor relativo
del
2.5.2.
2.6. Poblacin
La poblacin es toda la cartera de clientes de la OP de lima. del BCP.
est constituido por 145.053 clientes, de acuerdo al reporte de crditos.
NAVARRO CABRERA, Jos Dimitri
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la poblacin de estudio cumple con los criterios de seleccin, los cuales son:
Clientes de crditos de la OP de lima. del BCP, periodo 2013
2.7. Muestra
El mtodo utilizado para la muestra es el probabilstico, porque es intencional.
2.8.1.
2.8.2.
La tcnica: Es la observacin
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Muestra los
segmento
CONCLUSIONES
1. La intencin estratgica de la Op.del BCP est compuesta por Indicadores en 4 perspectivas los
mismos que se han visto afectados en su cumplimiento, por el incremento de la morosidad pues se
enfoca y dedica ms tiempo a la recuperacin de crditos vindose afectado el logro de los otros
objetivos.
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Referencias
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