Asigurarea cldirilor, a altor construcii i coninutului acestora pentru cazurile produse de

incendiu si alte calamitati

Obiectul asigurrii: cldiri i alte construcii care servesc drept locuine, birouri, magazine, cluburi,
expoziii etc.; maini, utilaje, instalaii, i alte mijloace fixe; obiecte de inventar; mrfurile, materiile prime
i auxiliare, alte mijloace circulante materiale.
Despgubirile se dau pentru urmtoarele riscuri: incendiu, inundaii, grindin, furtuni, secet, cutremur
de pmnt, trznet, explozie, ploaie torenial, uragan, prbuire sau alunecare de teren, greutate a stratului
de zpad sau ghea, avalan i cderea pe cldiri sau alte construcii etc.
Sumele asigurate sunt stabilite separat pentru fiecare cldire i pentru fiecare obiect de muzeu sau
expozitie; pentru mijloacele fixe i elementele materiale ale mijloacelor circulante suma asigurata
este stabilita global pentru bunurile din aceeai grup prevzut n tariful de prime.
Primele de asigurare sunt difereniate n general, pe tipuri de localiti i pe grupe de bunuri.
Asigurarea mainilor, utilajelor i a instalaiilor pentru cazuri de avarii accidentale
Se asigur mainile, utilajele aflate n incinta unitii asigurate sau la domiciliul asiguratului pentru
pagubele produse n mod subit de diverse accidente, cum ar fi: ruperi sau deformri n timpul funcionrii,
ciocnirii sau izbirii cu alte corpuri, explozie, trznet, cutremur, furtun, avalane, zpad, defecte de
construcie, de materiale de turnare sau de montare.
Sumele asigurate - separat pentru fiecare main, utilaj sau instalaie;
Prima de asigurare se stabilesc potrivit tarifului de prime de asigurare, n funcie de categoria n care
se ncadreaz fiecare main sau utilaj n parte n raport cu frecvena riscurilor.
Asigurarea lucrrilor de construcii-montaj i a rspunderii constructorului
Se ncheie de ctre societile comerciale de construcii - montaj, indiferent de forma capitalului i de
locul unde execut lucrrile. Include dou tipuri de contracte de asigurare i anume:
Asigurarea de bunuri
Obiectul asigurrii l constituie bunuri i cheltuielile aferente lucrrilor de construcie-montaj ntre
care:
- bunuri materiale ncorporate definitiv sau temporar n obiectivul de construcie-montaj aflat n curs
de execuie
- materiale de construcii aflate n stoc, pe antier destinate de a fi ncorporate n lucrare
- masini, instalaii i echipamente de construcii
- cheltuieli impuse de curarea terenului i de nlturarea molozului i resturilor, dup i ca urmare a
producerii unor pagube cuprinse n asigurare.
Prin aceasta polita se acopera: pagubele materiale cauzate bunurilor de incendiu, trasnet, furtuna,
cutremur, accidente ale mijloacelor de transport in timpul transportului materialelor asigurate, pagube
materiale cauzate lucrarii de contructie-montaj dupa predare sa catre beneficiar, pe durata perioadei de
garantie, cheltuieli necesare realizate pentru conservarea bunurilor asigurate, micsorarea pagubelor, etc.
Asigurarea de rspundere civil
n aceast asigurare se cuprinde rspunderea constructorului pentru vtmri corporale suferite de
teri, precum i pentru pagubele materiale pricinuite terilor, ntmplate n perioada de valabilitate a
contractului n legtur cu construcia asigurat.
Suma asigurat
pentru pagubele materiale: valoarea total a contractului de construcii montaj, valoarea mainilor,
instalaiilor, materialelor, alte bunuri folosite n execuie.
pentru rspunderea civil: o sum cuvenit de comun acord ntre pri.
Asigurarea se ncheie pe durata executrii lucrrilor de construcii-montaj, pn la predarea
obiectivului pe baz de proces verbal de recepie, precum i pe perioada de garanie.

Asigurarea bunurilor sau valorilor mpotriva furtului prin efracie sau prin acte de tlhrie
mpotriva celor dou tipuri de riscuri, pentru protejarea asigurailor se practic urmtoarele tipuri de
asigurri:
Asigurarea de furt i tlhrie pentru locuine i birouri
Se cuprind bunuri precum: aparatur electronic, electric, audiovizual, ustensile, mobilier, birouri,
colecii, alte bunuri de uz casnic i personal, decoraiuni interioare, obiecte de mbrcminte, cri, obiecte
preioase.
Suma asigurat: se stabileste n funcie de structura, valoarea de nlocuire, starea de folosin.
Asigurarea de furt i tlhrie pentru riscuri comerciale i industriale
Se includ: mrfuri, utilaje, produse n curs de fabricaie, echipamente, maini, documente, registre,
formulare, sisteme electronice de elaborare a datelor.
Asigurarea de furt i tlhrie limitat la anumite bunuri i valori
Are dou forme i se poate ncheia numai cu persoane juridice:
-Asigurarea bunurilor sau valorilor aflate n localul asiguratului;
-Asigurarea valorilor pentru furt prin acte de tlhrie asupra clientilor.
Primele de asigurare sunt difereniate, n funcie de locul unde se svrete furtul i de felul bunurilor
i valorilor cuprinse n asigurare.
Despgubirile se fac pentru pagubele produse prin furtul svrit prin acte de violen sau ameninri
asupra curierilor din serviciul asiguratului.
Asigurarea complex a gospodriilor persoanelor fizice
Este o poli-pachet modern, cu caracter facultativ, care include asigurarea pentru locuinta, pentru
continutul acesteia si pentru raspunderea civila a persoanelor care locuiesc in casa respectiva.
1.Asigurarea de bunuri - este divizat n seciunile:
Seciunea: Locuine - cldirea n care locuiete o familie i alte construcii menionate, partea din
cldire unde locuiete asiguratul, structurile ataate casei (pmntul este exclus);
Seciunea: Alte construcii - cotee, hambare;
Seciunea: Bunuri mobile - aflate oriunde n lume, care se afl n proprietatea sa sau pe care le
folosete (mprumutate) dar i altele n proprietatea altor persoane din locuina asiguratului.
Seciunea: Imposibilitatea utilizrii bunurilor acoper riscul de pierdere financiar a asiguratului,
determinat de imposibilitatea de a mai putea locui n partea respectiv a imobilului. Acopera cheltuielile
suplimentare de supravietuire (daca familia, pe durata reparatiilor de la locuinta proprie, trebuie sa
locuiasca in alta parte), valoarea de inchiriere (daca o parte a cladirii este inchiriata si, in urma unui
eveniment asigurat, ea devine nelocuibila, asiguratul va fi compensate pentru chiria pierduta).
Asigurarea suplimentar - pentru acoperirea riscurilor suplimentare, precum: indepartarea resturilor
de la locul producerii unui eveniment asigurat, cheltuieli de limitare a pagubelor, mutarea bunurilor,
spargerea geamurilor, distrugerea arborilor, arbustilor si a altor plante etc.
2.Asigurarea de accidente, ca asigurare de persoane (via): invaliditatea permanent i/sau
decesul persoanelor asigurate ca urmare a accidentelor suferite n gospodria asigurat.
3.Asigurarea de rspundere civil :
Seciunea: Rspundere personal - pentru reclamri sau acionri n justiie mpotriva unui
asigurat (pentru o vtmare corporal sau pagub material);
Seciunea:Cheltuieli medicale - se acopera cheltuielile medicale suportate de terte personane
urmare a unor prejudicii produse accidental n gospodria asigurat, din culpa proprie, prin
neglijen sau impruden, precum i de lucruri i animale aflate n paza juridic a persoanelor
asigurate.
Asigurarea animalelor i a culturilor agricole
Asigurarea animalelor
Se pot asigura animalele care sunt ntreinute n condiii optime din punct de vedere al nutriiei i
2

igienei. Pot ncheia asigurri firmele industriale de cretere a animalelor i populaia dac ntrunete
condiiile veterinare i de alimentaie cerute de norme.
Primele de asigurare se stabilesc pe specii, rase i grupe de vrst de animale.
Despgubirile se acord n cazurile de: pieire a animalelor asigurate n urma bolilor, accidentelor, a
sacrificrii (n anumite condiii) i a scoaterii acestora din gospodrie pentru combaterea anemiei
infecioase.
La stabilirea cuantumului pagubei se ine seama de valoarea recuperrilor: carne, piele, organe, coarne,
copite, pr, ln etc.
Asigurarea culturilor agricole
Suma asigurat se stabilete de asigurat difereniat pentru fiecare cultur agricol.
Prima de asigurare se stabilete pe grupe tarifare i pe categorii de culturi, n funcie de specificul
culturii, gradul de sensibilitate al acesteia la factorii de risc asigurai, evoluia daunelor provocate i de felul
asigurrii.
Cotele de prim tarifar sunt foarte mari - pot ajunge pn la 25% din suma asigurat.
ASIGURAREA DE RISC FINANCIAR
Asigurarea financiar reprezint o form relativ nou de asigurare aprut ca o consecin a
procesului de ngustare a distinciei dintre instituiile financiare i cele de asigurri.
Este un concept nou prin care asiguratul elimin riscurile de pierderi financiare ce pot s
apar n activitatea sa transferndu-le unui asigurtor.
Asigurarea de credit : - protejeaz comercianii i productorii n faa riscului de neplat de
ctre consumatorii care cumpr sau nchiriaz bunuri sau beneficiaz de faciliti de credit similare.
Asigurarea de credite apare ca o protecie direct a vnztorilor fa de riscul de nencasare i
n acelai timp, ca o garanie n faa bncii, constituind i o posibilitate de acces la finanare.
Asigurarea se poate face pe un singur credit sau pe cifra de afaceri.
Scopul asigurrii de credite este de a proteja mpotriva pierderilor financiare rezultate din
neplata, incapacitatea de plat sau insolvabilitatea cumprtorilor ce au achiziionat bunuri pe credit sau din
insolvabilitatea beneficiarilor de credit.
Investigarea creditelor ncepe din momentul cotrii riscului i presupune cunoaterea
statutului debitorului, verificarea periodic a acestuia, a capacitii de plat. Supravegherea are loc dup
emiterea poliei, prin sprijinirea asiguratului, n vederea recuperrii i administrrii sumelor ntrziate la
plat, chiar i pentru iniierea procedurilor legale necesare recuperrii, dac este cazul.
Indiferent de dimensiunea riscurilor, se disting trei cerine pentru asigurai:
1 prevenirea, prin colectarea i interpretarea informaiilor despre clieni, n vederea
minimizrii riscului de neplat;
2 colectarea datoriilor, respectiv abilitatea de a recupera debitele oriunde n lume, indiferent
de deosebirile privind limba, cultura sau sistemul legislativ;
3 asigurarea, respectiv plata despgubirii n caz de neplat a debitorului asiguratului.
Riscurile asigurabile pot fi grupate n dou categorii:
1. Riscurile comerciale, care sunt legate de situaia financiar a cumprtorului i se refer la:
a neplata datorat insolvabilitii cumprtorului;
b imposibilitatea temporar sau definitiv a cumprtorului de a plti bunurile cumprate
sau serviciile prestate;
c refuzul cumprtorului de a accepta mrfurile contractate din motive independente de
vnztor.
2. Riscul politic care intervine numai la asigurarea creditelor de export. El poate fi determinat, n
principal, de elemente subiective existente n ara importatorului. Prin producerea unuia dintre riscurile
aferente rii respective, ntreaga relaie contractual dintre parteneri poate fi deteriorat. Riscul politic se
poate concretiza in:
3

- dificultati si intarzieri in procesul de transfer al banilor din tara cumparatorului, ca urmare a

unui moratoriu general, privitor la datoria externa, declarat de guvernul din tara cumparatorului , sau de
guvernul unei terte tari, prin intermediul careia se efectueaza plata;
- imposibilitatea transferului sumelor respective din tara importatorului in tara exportatorului ca
urmare a unor actiuni guvernamentale ce impiedica indeplinirea contractului de export;
- introducerea unor reglementari privind licentele de export sau import, impunerea unor restrictii
comerciale, dupa data intrarii in risc;
- razboi, razboi civil si alte evenimente similare, in afara tarii exportatorului, care fac imposibila
indeplinirea contractului de export;
- pierderi rezultand din imposibilitatea instituirii unor proceduri legale in tara importatorului
datorita unei functionari defectuoase a sistemului legal din tara in cauza.
Neplata prelungit reprezint un risc ce poate afecta situaia financiar a asiguratului. Se
consider caz de ntrziere de plat atunci cnd debitorul sau garantul nu a pltit partea din datorie o
anumit perioad agreat, de regul 6 luni de la scadena stabilit prin contract. Cazurile de for major,
dificultile n transferul banilor, insuficienta devizelor convertibile sau alte cauze politice, dezastrele
naturale, epidemiile sau oricare form de violen n societate sunt, n principiu, exceptate.
Alturi de protecie necesar exportatorilor pentru riscurile ce pot afecta tranzaciile pe termen
mediu i lung, contractul de asigurare faciliteaz accesul la finanare, constituindu-se ntr-o garanie pentru
banca finanatoare i eliminnd o parte din riscuri.
Riscurile excluse:
- reclamaii pentru livrri de bunuri sau prestri de servicii necorespunztoare;
- penalizri sau orice alte pierderi n legtur cu neexecutarea obligaiilor contractuale conform
contractului de vnzare-cumprare ncheiat de vnztor (asigurat) cu cumprtorul;
- pierderile rezultate din diferenele de curs valutar;
- despgubiri ca urmare a riscurilor politice (hotrri sau dispoziii ale organelor conductoare de
stat, civile sau militare, care au mpiedicat pe cumprtor s adopte msuri generale pentru
respectarea obligaiilor prevzute n contract, neefectund, astfel, plata n strintate);
- despgubiri ca urmare a unui rzboi declarat sau nedeclarat, rzboi civil, revoluie, rscoal,
rebeliune, sabotaj sau alte evenimente asemntoare;
- despgubiri ca urmare unor calamiti naturale (ciclon, inundaii, cutremur, erupii vulcanice,
revrsarea mrii, uragan, tornade sau alte evenimente asemntoare).
Asigurarea de credite elimin ntr-o msur substanial riscul de pierdere financiar, mai ales
atunci cnd este vorba de tranzacii de valori mari sau numrul partenerilor de afaceri este relativ
redus.Totui nu ntotdeauna asigurrile de credite sunt profitabile, n special n situaia n care creditele
individuale sunt reduse, iar riscurile sunt dispersate pe o cifr de afaceri mare.
Asigurarea creditelor interne
Prin asigurarea creditelor interne, asiguratul se protejeaz mpotriva riscurilor de neplat
prelungit de ctre cumprtor sau a insolvabilitii sale pe durata cuprins ntre producie i distribuie, de
regul nainte de vnzarea final ctre cumprtor.
Pot exista mai multe tipuri de contracte:
- pentru o singur tranzacie;
- pentru o anumit durat pe baza cifrei de afaceri administrarea acestor asigurri, este
costisitoare i necesit un volum mare de munc, de aceea se folosete pentru tranzacii de valori
mari;
- pentru un numr limitat de tranzacii;
- pentru unul sau mai muli cumprtori, asiguratul avnd libertatea de a decide asupra acestora,
urmarind acei clieni care depesc un anumit nivel determinat al datoriilor i a cror neplat
prelungit va avea un impact mare asupra disponibilitilor n contul de numerar al asiguratului.
Principalele avantaje ale acestui tip de asigurare:
4

gestionarea relativ uoar;

costuri reduse;
evitarea de ctre asigurtori a antiseleciei (toate contractele de credit sunt oferite spre asigurare);
pentru asigurat principalul avantaj l constituie verificarea nc o dat prin specialitii societii de
asigurri, a solvabilitii i bonitii clienilor si.
O caracteristic comun a asigurrilor de credite const n faptul ca nu acoper paguba 100%,
asiguratul fiind obligat prin prevederile poliei s suporte pn la 20-25% din pagub.
Asigurarea creditelor de export
Principala diferen fa de asigurarea creditelor interne const n faptul c n cazul exporturilor
pe credit, importatorul asiguratului i desfoar activitatea ntr-o alt ar, motiv pentru care evaluarea
riscului trebuie s aib n vedere muli factori exteriori cumprtorului, respectiv factori legai de ara sa.
Acest lucru se refer la riscul de ar, care se evalueaz printr-o analiz a factorilor economici i a celor
politici, la care adaug reglementrile legale, factorii de risc, uzanele rii cumprtorului.
Aceast analiz este foarte important pentru c, dei scopul asigurrii de credit este identic
pentru comercianii din orice ar, definirea insolvabilitii, a polielor de asigurare i a procedurilor
necesare plilor sumelor asigurate pot fi diferite.
Avantajele politei de asigurare a creditelor de export:
- reducerea costurilor ca urmare a gestionarii creditelor externe de catre asigurator;
- cresterea profiturilor prin diminuarea rezervelor constituite pentru acoperirea eventualelor daune,
focalizarea pe parteneri cu buna experienta de plata,, cresterea cifrei de afaceri, reducerea costurilor
etc.;
- posibilitatea cresterii cifrei de afaceri dat fiind ca nu mai exista asupra vanzatorului riscul reducerii
activitatii datorita neincasarii contravalorii marfurilor la export; posibilitatea penetrarii pe noi piete
chiar cu risc comercial sau politic; posibilitatea efectuarii unor livrari suplimentare catre debitori care
beneficiau de limite de credit scazute inainte de asigurare etc.;
- reducerea raspunderii managementului companiei asigurate privind alegerea partenerilor si
incheierea tranzactiilor comerciale;
- protectia impotriva unor pierderi majore;
- facilitatea planificarii financiare;
- mentinerea unui nivel optim al lichiditatilor si profitabilitatii.
Riscurile acoperite n baza unei asigurri a creditelor de export pot fi clasificate in:
riscuri comerciale - insolvabilitatea debitorului, incapacitatea de plata a acestuia pe o anumita
perioada de timp, refuzul marfurilor importate;
riscuri politice - razboi, revolte, miscari sociale care impiedica importul de marfuri sau fac imposibil
transferul sumelor corespunzatoare in tara exportatorului.
Asigurarea exportului pe credit pe termen scurt poate fi incheiata pe anumite perioade de timp din
derularea unui contract:
- pentru perioada de pre-livrare se acopera insolvabilitatea cumparatorului sau aparitia unor
pierderi din motive politice intre momentul acceptarii ofertei si cel al livrarii bunurilor;
- pentru perioada de post-livrare se acopera intervalul dintre livrarea marfii si efectuarea platii;
- pentru perioada de depozitare in situatia in care comerciantul creaza depozite in alte tari,
asiguratul este despagubit in cazul in care marfurile sunt confiscate, pierdute sau deteriorate
inainte de eliberarea lor din depozit;
- pentru perioada de tranzitare se acopera riscul de confiscare sau pierdere a marfurilor din
motive politice, atunci cand se afla in tranzit.
In asigurarea exportului pe termen mediu si lung, obiectul contractului il reprezinta exportul de
bunuri de capital de valori mari sau de servicii care se livreaza esalona, implicand plata in transe pe perioade
indelungate de timp (5-10 sau chiar 20 ani). Asigurarea poate fi acordata bancilor care crediteaza
operatiunile comerciale, iar despagubirea va cuprinde si dobanda la creditul acordat debitorului.
5

Asigurarea creditelor de consum

Creditul de consum sau asigurarea riscului de neplat a ratelor de credit i a dobnzilor
aferente - este destinat s protejeze bncile i instituiile financiare mpotriva nerecuperrii ratelor
scadente i a dobnzilor aferente acestora.
Asigurarea creditelor de investiii
Asigurarea creditelor pentru investiii presupune asigurarea contului de debitori pe termen mediu
i lung, practicndu-se asigurarea prin polita generala pe cifra de afaceri pe credit. Acest tip de asigurare
se folosete pentru exportul de bunuri de investitii, imprumuturi etc, dar si pentru tranzactiile de
leasing.
Evaluarea riscului. ncheierea i derularea contractului de asigurare de credit
n asigurarea de credit, percepia asigurtorului este diferit, fa de alte categorii de riscuri.
Acest lucru este influenat de cinci factori:
1
natura afacerii,
2
cumprtorul, respectiv solvabilitatea i bonitatea sa, reputaia de care se
bucur pe pia, declararea anterioar a strii de faliment, de incapacitate
de plat sau amnri repetate fa de ali clieni, seriozitate etc.;
3
numrul i dimensiunea conturilor;
4
istoricul daunelor;
5
politica de credit i practica n domeniul creditelor.
Caracteristicile contractului de asigurare de credite
Perioada de creditare reprezint intervalul de timp dintre livrarea de bunuri sau prestarea de
servicii i momentul plii. Rspunderea asigurtorului ncepe n general de la data intrrii n vigoare a
contractului dintre asigurat i cumprtor i expir la rambursarea integral a creditului, la apariia unei
daune sau dac asiguratul nu-i ndeplinete obligaiile asumate prin contractul de asigurare.
Procentul asigurrii: reprezint partea din risc preluat de asigurtor conform prevederilor
contractului de asigurare, pe baza creia se face i despgubirea calculat din pierderea suferit de asigurat.
Contractul este valabil pe perioada stabilit, n funcie de obiectul tranzaciei comerciale-livrare de mrfuri
sau prestare de servicii.
Momentul intrrii n risc, poate fi:
- n cazul asigurrii creanelor rezultate din livrri de bunuri, la data care, potrivit prevederilor
contractului de livrare, s-a efectuat prima livrare i drepturile de proprietate s-au transferat de la
vnztor la cumprtorul extern;
n cazul asigurrii creanelor rezultate din prestri de servicii, la data care a nceput prestarea,
conform contractului de prestri de servicii.
Evaluarea riscului de neplat, se face pe baza analizei unei game variate de informaii legate de
mediul de afaceri i de cumprtor, cum ar fi: istoricul firme, solvabilitatea, bonitatea sa, situaia financiar,
informaii privind relaiile de afaceri cu diveri parteneri, gradul de control al creditorului, procedurile de
credit ale vnztorului i altele. Pe baza acestora se va decide acceptarea sau respingerea riscului, a
limitelor de credit pentru care se acord acoperire, a riscurilor asigurate i a celor excluse, i a franizei.
Evaluarea riscului este mai complex dect n cazul altor tipuri de asigurri, datorit varietii
elementelor ce se au n vedere i particularitilor riscului. Se analizeaz activitatea cumprtorului, a
calitii, profesionalismului i competenei managementului acestuia, rolul su n ramura din care face
parte, poziia pe pia i performanele, relaiile ce furnizorii, beneficiarii, bncile, experiena anterioar n
domeniul creditului, preponderent al rambursrii creditelor integral i la termenele scadente, capacitatea de
plat, urmrirea ndeaproape a scopului pentru care se acord creditul, achiziionarea de active noi, investiii
i dac toate acestea sunt n concordan cu situaia sa financiar, determinnd capacitatea societii i toate
caracteristicile necesare pentru ncadrarea ntr-un anumit tip de debitor. Analiza financiar completeaz
6

imaginea despre cumprtor i se bazeaz pe bilan, situaia contului de profit i pierdere, sursele i
utilizarea numeralului (fluxul de numerar - cash flow).
Expirarea rspunderii asigurtorului poate avea loc n condiiile normale de ncetare a
rspunderii:
- la data ultimei scadene a creditului acordat, dac el a fost rambursat integral;
- n cazul nerambursrii creditului acordat, ca urmare a unei cauze excluse din contractul de
asigurare (for major);
- odat cu plata despgubirii de ctre asigurtor;
- n cazul denunrii sau rezilierii contractului de asigurare.
Nivelul sumei asigurate reprezint cel mult valoarea livrrii de bunuri sau a prestrii de servicii
la care, la cererea asiguratului, se pot include i dobnzile aferente creditului acordat.
Franiza, respectiv partea din despgubire care se suport de asigurat; n cazul acestor asigurri,
poate avea valori cuprinse ntre 10-50%.
Nivelul cotelor de prim este difereniat, fiind determinat n mod individual, n funcie de
ramura economic a debitorului i a vnztorului, de structura clienilor asiguratului, de termenele de plat.
Prima se calculeaza pe baza cifrei de afaceri sau in functie de nivelul creditelor neachitate lunar.
Prima se achit ,de regul, anticipat, dar pentru asigurrile ncheiate pe o durat ce depete un
an se poate plti i ealonat, n rate trimestriale, semestriale sau anuale, pltibile la nceputul perioadei.
n perioada dinaintea ncheierii contractului, obligaiile asiguratului sunt legate de furnizarea
tuturor informaiilor necesare pentru evaluarea corect a riscului. Pe durata asigurrii, asiguratul este
obligat s-l informeze pe asigurtor imediat ce are cunotin despre situaia de insolvabilitate a debitorului
sau despre iminena acesteia i n acelai timp s adopte toate msurile posibile pentru ncasarea datoriilor
de la cumprtor sau pentru reducerea pe ct posibil a pagubei. Dup producerea pierderii el este obligat s
pun la dispoziia asigurtorului toate documentele pe care le posed pentru dovedirea strii de
insolvabilitate a debitorului, precum i pentru diminuarea pierderii.
ncheierea contractului de asigurare
Contractul de asigurare se ncheie pe baza declaraiei de asigurare, completat i semnat de
asigurat, care reprezint i o dovad a exactitii datelor, precum i a informrii asupra tuturor acestora
considerate necesare pentru evaluarea riscului. Declaraia conine informaii referitoare la vnztor sau
prestator (asigurat), cumprtor (debitor), precum i unele date privind contractul comercial.
Pe baza analizrii acestor date, asigurtorul decide suma asigurat, riscurile pentru care este
dispus s acorde protecie, nivelul franizei i al primei de asigurare.
Constatarea i stabilirea pierderilor, plata despgubirilor
In asigurarea de credite, pentru stabilirea despgubirilor, se scad din creditul asigurat dar
nerambursat, urmtoarele sume:
- plile pe care cumprtorul le-a fcut pn la declanarea insolvabilitii, inclusiv cele neprimite
nc de asigurat, dar a cror ncasare este posibil;
- bonificaiile, reducerile i serviciile care pot fi incluse n contul acoperirii creanei;
- sumele obinute din realizarea drepturilor de orice fel (garanii, cauiuni, etc.);
- franiza;
- primele de asigurare datorate pn la sfritul perioadei de asigurare i neachitate pn n
momentul solicitrii i ncasrii despgubirii.
Despagubirele se platesc dupa:
- expirarea perioadei de asteptare;
- dovedirea neplatii prelungite;
- expirarea procedurii falimentului;
- inceperea actiunii de incepere extrajudiciara intre toti creditorii;
- deschiderea actiunii judiciare pentru intelegere;
- executarea silita in scopul incasarii creantelor, fara a se fi realizat incasarea
7