Bonos Manta (Seguro contra Crímenes) de Instituciones Financieras

Agente Primario Westchester Fire Insurance Company (ACE)

Formato de Póliza Primario Formato de Bono No 25 de Instituciones Financieras
Número de Póliza DONG24579815001
Período de la Póliza Marzo 31, 2009 a Marzo 31, 2010

Límites de Responsabilidad: $10,000,000 por cada pérdida y agregado anual

$20,000,000 como límite adicional

Descripción de Cobertura: Proporciona protección de seguro para pérdidas directas, valores

y otras propiedades debido a empleados deshonestos, robo,
ladrones, falsificaciones o alteraciones y otros riesgos
especificados.

Deducible: $0 Cada pérdida – gastos de Auditoria

$0 Cada pérdida – Gastos de Reclamación
Retención: $250,000 Cada Pérdida – Cada cláusula del seguro

Cláusula de Seguro:
1. Cobertura básica de Bono
2. Convenio de aseguramiento D
3. Convenio de aseguramiento E
4. Convenio de aseguramiento F
5. Cobertura de pérdida mercantil
6. Hipotecas de bienes raíces fraudulentas
7. Sistemas de Cómputo
8. Firmas no Autorizadas
9. Gastos de Auditoría ($500,000 como límite de
responsabilidad)
10. Gastos de Reclamación ($250,000 como límite de
responsabilidad)

Endosos:
1. Corredor estatutario de Nueva York
2. Titular asegurado Omnibus
3. Pérdida de un corretaje comercial
4. Gastos de Auditoría
5. Gastos de Reclamaciones
6. Convenio de Fidelidad modificado
7. Cobertura de Valores no certificados
8. Representación de un asegurado
9. Endoso ERISA
10. Aviso de cancelación
11. Corredor de hipotecas fraudulentas
12. Firmas no autorizadas
13. Hallazgos de modificaciones
14. Aviso de pérdidas
15. Aviso de moneda falsa
16. Aviso de Convenio General A
 17. Deshonestidad anterior
18. Aviso de definición de empleado
19. Endoso del índice de formatos.
20. Endoso OFAC
21. Endoso de cobertura global
22. Endoso de Aviso en instalaciones o edificios
23. Endoso de Aviso de falsificación o alteración
24. Endoso de Aviso de exclusión RICO
25. Endoso de propiedad intelectual (propiedad de la palabra)
26. Los asegurados nombrados adicionales:
+ Fundación Assurant, Inc. (fka Fortis, Inc., Foundation).
+ Fundación Assurant, Inc. de la Salud (fka Fortis Health
Foundation)
+ Assurant PAC (fka Fortis PAC)
+ PAC de Salud Assurant (fka Fortis Health PAC)
+ PAC de Beneficios de Empleados Assurant (fka Fortis
Benefits PAC)
+ PAC VIP (administrado por Assurant Solutions)
+ Asociación para la Planeación de Recursos personales, Inc.
(Virginia non-stock Corporation)
+ Asociación para la Planeación de Recursos Personales de
Canada, (Ontario)
27. Exclusión de modificación (U)

Exclusiones, incluyendo pero

no limitado a:
1. Pérdidas que sean resultado directo o indirecto de de cualquier
acto de directores o fideicomisarios de los asegurados que no
sean un empleado asalariado, pensionado u oficial electo o
empleado del asegurado, excepto cuando esté ejecutando actos
dentro del ámbito de las tareas comunes de un empleado, o
mientras esté actuando como un miembro de cualquier comité
debidamente electo o definido por resolución del consejo de
directores o fideicomisarios del asegurado para ejecutar algo
en específico, distinto de lo general, directrices a nombre del
asegurado.

2. Pérdidas que sean resultado directo o indirecto de la falta de

pago parcial o total, o caiga en incumplimiento, de cualquier
préstamo o transacción que involucre al asegurado como
prestador o como el prestatario, o extensión de crédito,
incluyendo la compra, descuentos u otras adquisiciones de
cuentas falsas o genuinas, facturas, notas, convenios o
Evidencias de deuda, sean préstamos, transacciones o
extensiones efectuadas de buena fe o a través de trucos,
artificios, fraude o pretensiones falsas, excepto cuando estén
cubiertas bajo los Convenios de Seguros (A), (D), o (E).

3. Pérdidas que sean resultado directo o indirecto de un acto

deshonesto o fraudulento cometido por cualquier persona no
empleado, sea corredor bancario de inversiones, agente o de
 otra representación del mismo carácter general de valores,
commodities (valores de productos básicos), dinero, hipotecas,
bienes raíces, préstamos, seguros, o administración de
propiedades.

4. Pérdidas indirectas o por consecuencia de cualquier naturaleza

excepto por pérdida por la cual el asegurado sea legalmente
responsable.
Comunicado de Aviso de
Reclamación o Adquisiciones:
Por favor refiérase a la página 5 de la Póliza – “Aviso de
procedimientos legales contra el Asegurado” – Sección E
instrucciones de informes para reclamaciones.

El informe de reclamación para todas las pérdidas que excedan

de $250,000 debe ser turnado a:

Westchester Fire Insurance Company

1325 Avenue of The Americas
New York, NY 10019

Por favor refiérase a la página 4 de la póliza – “Oficinas o Empleados Adicionales –

consolidación, fusión o compra o adquisición de activos – aviso a la compañía” para
avisar de adquisiciones efectuadas durante el período de la póliza.
Resumen de la Estructura del Programa:

__________________________________________________________________________
Asegurador/A.M. Mejor posición Límite de riesgo Póliza
Cada evento y Agregado Número
Anual____________________________
Westchester Fire Insurance Company (ACE) / (A+ XI) $10,000,000 / $20,000,000 ELU110190-09
__________________________________________________________________________________________
U.S. Specialty Insurance Company (HCC) / (A+ XIV) $10,000,000 / $20,000,000 14MGU09A18663
__________________________________________________________________________________________
Total del Programa: $20,000,000 / $40,000,000
__________________________________________________________________________________________

Por favor refiérase a la póliza para una completa descripción de los términos y exclusiones de la
cobertura
Crímenes Electrónicos y de Computadoras

Agente Primario Westchester Fire Insurance Company (ACE)

Formato de Póliza Primario Póliza de Crimen Computacional
Número de Póliza DONG24579852 001
Período de la Póliza Marzo 31, 2009 a Marzo 31, 2010

Límites de Responsabilidad: $10,000,000 límite por cada pérdida

$20,000,000 límite agregado

Descripción de Cobertura: Proporciona protección de seguro por pérdidas directas de dinero

y valores debido a crímenes electrónicos y/o de computadoras
cometidos por terceros.

Deducible: $250,000 Cada pérdida – Cada cláusula asegurada

Cláusula de Seguro:
1. Fraude de Sistemas de Cómputo
2. Operaciones de Servicios de Proceso de Datos
3. Fraude por transferencia iniciada por voz – el retorno de
llamadas es requerido por transacciones que exceden el monto
del deducible
4. Fraude por transferencia vía Telefaxsimil – el retorno de
llamadas es requerido por transacciones que exceden el monto
del deducible
5. Destrucción de datos o programas efectuada por Hackers
6. Destrucción de datos o programas efectuada por Virus
7. Fraude de Voz de sistemas de computadoras.

Endosos:
1. Endoso de índice de formatos
2. Endoso OFAC
3. Titular asegurado Omnibus
4. Endoso modificado de la Sección 5
5. Endoso modificado de Hallazgos
6. Endoso de la Representación del Asegurado
7. Endoso modificado de la Sección 11
8. Convenio General A modificado

Aviso a la Compañía –
Prueba de pérdida Refiérase a la sección D, “Aviso a la Compañía-Prueba-
Procedimientos contra la compañía”, bajo la sección de términos
y condiciones.
Resumen de la Estructura del Programa:
__________________________________________________________________________
Asegurador/A.M. Mejor posición Límite de riesgo Póliza
Cada evento y Agregado Número
Anual____________________________
Westchester Fire Insurance Company (ACE) / (A+ XI) $10,000,000 / $20,000,000 DONG24579852001
___________________________________________________________________________________________
U.S. Specialty Insurance Company (HCC) / (A+ XIV) $10,000,000 / $20,000,000 U709-45057
___________________________________________________________________________________________
Total del Programa: $20,000,000 / $40,000,000
___________________________________________________________________________________________

Por favor refiérase a la póliza para una completa descripción de los términos y exclusiones de la
cobertura
Responsabilidad Fiduciaria

Agente Primario XL Speciality Insurance Company

Formato de Póliza Primario FC71001106
Número de Póliza ELU110190-09
Período de la Póliza Marzo 31, 2009 a Marzo 31, 2010

Organización Patrocinadora: Assurant Inc y sus subsidiarias.

Límites de Responsabilidad: $15,000,000 por cada pérdida y agregado anual

Los límites de responsabilidad y cualquier monto de deducible
son reducidos o agotados por costos de Defensa.

Descripción de Cobertura: Sumas de pagos que el asegurado deberá estar legalmente

obligado a pagar como daños en cuenta de cualquier reclamación
hecha contra el asegurado por cualquier Acto Erróneo
involucrando la violación de el Acto de Seguridad de 1974 para
los Ingresos de Retiro de los Empleados o errores y omisiones
involucrando a la administración de planes de los asegurados.

Formato de la Cobertura: Base de reclamación efectuada

Retención: $250,000 Cada Pérdida

$ 0 Cada Pérdida – Pérdida sin Indemnización

Notificación de Cancelación: Sesenta (60) días por el asegurador

Período Extendido de
Cobertura: Un (1) Año por el 150% de la Prima Anual

Términos de Cobertura: .Antes y durante la exclusión de litigio pendiente (retroactivo a

Enero 9, 1989).
. Responsabilidad por errores y omisiones de los Beneficios de
los Empleados (cobertura incluida).
. Definición amplia de “Reclamación”
. La pérdida incluye Cinco por ciento (5 %) – Sección 502 (I) y
Veinte por ciento (20) – Sección 502(L) – Cobertura de penas
civiles
. Exclusión de beneficios por caducidad (vea las excepciones –
cobertura sufragada por los costos de defensa)
Se extendió la cobertura automática para planes recién
adquiridos o nuevos por hasta 10% del total de los activos del
plan, para incluir los “planes de Beneficios de Pensiones”,
durante el período de la póliza. Aquellos que son adquiridos
requieren ser reportados al Asegurador tan pronto como pueda
vencer la posible prima adicional.
. La definición de “Acto equivocado” incluye cualquier real o
pretendido “quebranto de las responsabilidades, obligaciones o
tareas impuestas a las fiduciarias de cualquier Plan de ERISA o
la ley común o ley estatutaria de cualquier jurisdicción que
gobierne a dicho plan”
 . Exclusión A – conducta personal relacionada – incluye un
requerimiento encontrado de “adjudicación final” y también
proporciona total severidad de los asegurados
. El asegurado tiene la tarea de defender reclamaciones de la
póliza
. Cláusula de prioridad de pagos
. Renuncia a la retención de la Cobertura del Programa de
Obediencia Voluntaria

Endosos:
1. Publicación sobre Seguro de Terrorismo
2. Endoso de prima de Terrorismo (TRIA incluida)
3. Endoso de Testificación
4. XL / política de privacidad / XL aviso de especialidades
5. Endoso de modificación de aviso
6. Endoso de Plan de beneficios de pensión anteriormente
patrocinadas
7. Endoso de modificación de la cláusula de representantes
8. Endoso de prioridad de pagos
9. Endoso de modificación de aviso previo
10. Modificación de Exclusión (A) (2) borrar difamación,
calumnia
11. Modificación de la exclusión por contaminación
12. Modificación de la organización patrocinadora – deudor en
posesión
13. Cobertura de lado A – no rescindible
14. Aviso de Modificación – Permitir avisos de circunstancias
durante el ERP
15. Extensión de HIPAA – sub límite de $100,000
16. Endoso de beneficios después de clarificación
17. Modificación de defensa/establecimiento “consentir a no ser
razonablemente retenido”
18. Modificación de definición de reclamación
19. Modificación de definición de reclamación – Sección (C) (I)
(c) para incluir arbitraje o mediación
20. Modificación sobre Actos erróneos y Endosos de
reclamaciones Acto de Pensiones de 1955 & regulador de
pensiones

Exclusiones, incluyendo pero

no limitado a: 1. Conducta fraudulenta deliberada
2. Responsabilidad por heridas o daños a propiedades
3. Vencimiento de beneficios bajo los términos de un programa
de beneficios (excepto por costos de defensa)

Comentarios:
1. Esta es una póliza de “reclamaciones efectuadas”
2. Los costos de la defensa son una parte y no adición del límite
de responsabilidad, por términos descritos en la póliza
3. No se incurrirán en gastos legales, o pagos efectuados antes de
la aprobación del suscrito.
Planes cubiertos: . La póliza extiende protección asegurada a todos los planes de
beneficios de los empleados y/o programas patrocinados por
Assurant, Inc. y sus subsidiarias a nivel global

Reporte y aviso de reclamación

o adquisición: . Refiérase a el Aviso de la sección IV (A), en su póliza (página
6 de 13) para encontrar los requerimientos de publicar
modificaciones de reclamaciones. Todos los avisos deberán ser
por escrito y dirigidos a:

XL Professional Insurance
One Constitution Plaza, 17 floor
Hartford, CT 06103
Tel 877-953-2636

Por favor refiérase a las páginas 9 a 13, sección (F) en los

cambios en riesgo de su póliza, para reportar adquisiciones
hechas durante la vigencia de la póliza.
Resumen de la Estructura del Programa:
__________________________________________________________________________
Asegurador/A.M. Mejor posición Límite de riesgo Póliza
Cada evento y Agregado Número
Anual____________________________
X.L. Specialty Insurance Company (XL) / (A XV) $15,000,000 ELU110190-09
___________________________________________________________________________________________
U.S. Specialty Insurance Company (HCC) / (A+ XIV) $10,000,000 14MGU09A18663
___________________________________________________________________________________________
Illinois National Insurance Company (AIG) / (A+ XV) $10,000,000 016401001
___________________________________________________________________________________________
Axis Insurance Company / (A XV) $10,000,000 MAN731836012009
___________________________________________________________________________________________
Total del Programa: $45,000,000
___________________________________________________________________________________________

Por favor refiérase a la póliza para una completa descripción de los términos y exclusiones de la
cobertura
Riesgo por Prácticas de los Empleados

Agente XL Insurance (Bermuda). Ltd

A.M. Best Rating: A XV
Formato de Póliza EPLI-007 (1/04)
Número de Póliza BM00024146EP09A
Período de la Póliza Marzo 31, 2009 a Marzo 31, 2010

Nombre del Asegurado: Assurant Inc.

Límites de Responsabilidad: $25,000,000 por cada pérdida y agregado anual

Incluidos los costos de Defensa.

Descripción de Cobertura: La póliza proporciona protección por indemnización y defensa

por el descubrimiento de prácticas erróneas de los empleados.
La cobertura se provee por despido erróneo, discriminación,
acoso en el sitio de trabajo, tratamiento de revancha y
“violaciones comunes de la ley” como está definido.

Formato de la Cobertura: Base de reclamación efectuada

Retención: $2,000,000 Cada Evento

Notificación de Cancelación: No puede ser cancelada, excepto por mutuo acuerdo entre el
asegurador y el asegurado

Período Extendido de
Cobertura: Un (1) Año por el 150% de la Prima Anual

Endosos: 1. Endoso de Programa Preferido de Líderes Globales

2. Endoso modificatorio de VII (E) Condiciones
3. Período de Cobertura

Puntos Relevantes de Cobertura:

. El asegurado tiene la labor de solicitar consejo para y defender reclamaciones.El
asegurado debe notificar al asegurador cuando el costo de la defensa exceda 40 % de
la retención y el asegurador tiene el derecho de aceptar el derecho de consejo
. El asegurado debe avisar a XL por escrito de su selección de consejo de defensa
dentro de los 60 días en que el costo de la defensa llegó a $250,000.
. La cobertura está sufragada por “Programas de Desarrollo de las Minorías y
sensibilidades” cuando esté incluida una cláusula de juicio sujeto a 15% de coaseguro.
. El asegurado puede establecer cualquier reclamación que no exceda el 60% del monto
de retención
. Se proporciona una Forma de cobertura Amplia para penar daños (jurisdicción de las
Bermudas)
. Cláusula de Martillo modificada – el asegurador es responsable del 15% de pérdida
sobre el monto por el cual la reclamación se estableció originalmente
. Se excluye cualquier reclamación antes de 31 Enero 2002
. La póliza provee una definición amplia de “Responsabilidad por Prácticas del
empleado”
 . La cobertura se extiende a personas naturales de Contratistas Independientes del
asegurado y que reclaman un estatus de empleado
. Se proporciona cobertura automática por adquisiciones (contrataciones) hechas
durante el año por menos del 20% de hasta 5,000 empleados, sujeto a recibir por
escrito la información en el término de 90 días.
. Se incluye cobertura por reclamaciones de terceros
. Se proporcionan $5 millones para costos de defensa, cubiertos por Actos de
violaciones de W.A.R.N.

Exclusiones, incluyendo pero

no limitado a:
1. Responsabilidad Contractual ( a menos que la responsabilidad
estuviera ausente en el contrato)
2. Beneficios bajo cualquier ley de compensación de los
trabajadores, y beneficios por incapacidad.
3. En donde, a partir de Enero 31, 2002, las personas
responsabilizadas de recibir avisos sobre las prácticas de los
empleados sobre reclamaciones en el departamento de Leyes de
Seguros, departamento de Recursos Humanos, o Manejo de
Riesgos, tengan conocimiento de dichas reclamaciones o de las
circunstancias que lo generaron.
4. Aquellos surgidos bajo las Leyes de Relaciones Laborales
Nacionales, o estatutos relacionados.

Reporte y aviso de reclamación

ó adquisición: . Refiérase a la cláusula VII, Condiciones, Punto A. tareas en el
caso de una reclamación o conocimiento de las circunstancias
(pagina 8) ocurridas para generar una reclamación. Todos los
avisos deberán ser por escrito y dirigidos a:

Gerente, Departamento de Reclamaciones

XL Insurance (Bermuda) Ltd.
Edificio XL
One Bermudiana Road
Hamilton HM 11
P.O. Box HM2245
Hamilton HMJX Bermuda
Fax: (441) 296-4352
Tel: (441) 292-8515

Por favor refiérase a la póliza para una completa descripción de los términos y exclusiones de la
cobertura
Cobertura por Responsabilidad de Riesgo Cibernético
Agente Primario
Formato de Póliza Primario
Número de Póliza
Período de la Póliza
Descripción de Cobertura:
Límites de Responsabilidad:
Retención:
Fechas Retroactivas:
Endosos:
Illinois National Insurance Company (AIG)
Protector de Riesgo Especial
017065020
Marzo 31, 2009 a Marzo 31, 2010
La póliza cubre los daños que resulten de reclamaciones por
actos incorrectos incluyendo responsabilidad asumida bajo
contrato, así como daños en el medio de internet; actos
incorrectos en relación a la seguridad, pérdida de activos de
información, que sea proveniente de resultantes de daños a los
activos de información por una falla en la seguridad del sistema
de cómputo; e interrupciones del negocio que resulten del
período de recuperación, resultado de una interrupción material.
A. Cobertura de contenido de medios $15,000,000
B. Cobertura de Seguridad y responsabilidad
de la Privacidad $15,000,000
C. Sub límite de responsabilidad por acciones
regulatorias $ 2,500,000
D. Cobertura por interrupción de la red $15,000,000
E. Cobertura por eventos administrativos $ 1,000,000
F. Cobertura por extorsión cibernética $15,000,000
G. Cobertura por crisis de fondos $ 1,000,000
A. Cobertura de contenido de medios $ 2,500,000
B. Cobertura de Seguridad y responsabilidad
de la Privacidad $ 2,500,000
C. Sub límite de responsabilidad por acciones
regulatorias $ 2,500,000
D. Cobertura por interrupción de la red $ 2,500,000
Período de espera: 8 horas
E. Cobertura por actos administrativos $ 100,000
F. Cobertura por extorsión cibernética $ 2,500,000
G. Cobertura por crisis de fondos $ 0.
Febrero 4, 2006 en lo que respecta a fallas de seguridad
Febrero 4, 2007 en lo que respecta a riesgo de privacidad
1. Modificaciones a los endosos de Nueva York
2. Endoso de identificación de robos en el Call Center Services
3. Endoso de las Subsidiarias listadas
4. Modificación a la Exclusión L – borrando “o pudo ser omitido
 razonablemente”
5. Endoso de exclusión de Web Log
6. Endoso de modificaciones de los activos de información
7. Endoso de modificaciones a las transacciones
8. Endoso de definición de modificaciones
9. Endoso de modificaciones del sub límite de responsabilidad de
la sección de Cobertura por Interrupción de la red – Proveedor
externo $250,000
10. Extensión de la cobertura por recompensa por criminales

Provisión de Informes y Avisos:

Assurant dará aviso por escrito al asegurador por cualquier
reclamación en su contra o por cualquier evento tan pronto como
pueda después de I) cualquier persona de la oficina de (i) Chief
Executive Officer; (ii) Chief Financial Officer; (iii) Chief
Security Officer; (iv) Chief Technology Officer; (v) Chief
Information Officer; Risk Manager; o (vii) Consejero General; o
posición equivalente, quien primero sea advertido de la
reclamación; o cualquier persona antes de que el evento ocurra.

Assurant debe notificar al asegurador por escrito de una

reclamación hecha a ellos tan pronto como sea posible, pero en
todos los eventos siempre antes del fin del período de la póliza o
cualquier período reportado como extendido

Si durante el período de la póliza o un período extendido

aplicable, Assurant puede conocer circunstancias que
razonablemente puedan causar expectativa de crear una
reclamación y entrega un aviso por escrito al asegurador durante
el período de la póliza o un comunicado de período extendido,
entonces cualquier reclamación que sea hecha subsecuentemente
debe ser tratada como hecha en el tiempo que el aviso de esas
circunstancias fue hecho.

Avisos y cualquier otro tipo de información y documentación

requerida para entregar en el evento de una reclamación o
pérdida debe ser dirigida a la siguiente dirección:

AIG Domestic Claims, Inc.

175 Water Street
New York, NY 10038

Por favor refiérase a los Avisos de la Póliza, Términos Generales

y condiciones, Sección 6, para detalles completos.
Resumen de la Estructura del Programa:
__________________________________________________________________________
Asegurador/A.M. Mejor posición Límite de riesgo Póliza
Cada evento y Agregado Número
Anual____________________________
Illinois National Insurance Company (AIG) / (A+ XV) $15,000,000 017065020
(AIG) / A XV)
___________________________________________________________________________________________
Beazley Insurance Company / (A VIII) $15,000,000 V15S6N09PNPT
___________________________________________________________________________________________
Ace American Insurance Company / (A + XV) $10,000,000 XEOG23658707001
___________________________________________________________________________________________

Arch Insurance Company / (A XV) $10,000,000 NPL003267100

___________________________________________________________________________________________
Total del Programa: $50,000,000

Por favor refiérase a la póliza para una completa descripción de los términos y exclusiones de la
cobertura