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TITULO XI
TABLA DE CONTENIDO
Pg.
Captulo I: Reglamento para la Atencin del Cliente y Ususario
Ttulo XI *i
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FIANCIERO
Ttulo XI *ii
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
Ttulo XI
Circular ASFI/034/10 (02/10) Inicial Captulo I
Seccin 1
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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
Ttulo XI
Captulo I
Circular ASFI/034/10 (02/10) Inicial Seccin 2
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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
Ttulo XI
Captulo I
Circular ASFI/034/10 (02/10) Inicial Seccin 2
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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
9. Proporcionar a sus funcionarios una adecuada formacin, para que stos brinden un trato
respetuoso a sus clientes y a sus usuarios y les faciliten toda la informacin que
requieran.
10. Difundir el contenido del presente reglamento tanto interna como externamente y tomar
las medidas para que sea aplicado en la entidad supervisada.
Ttulo XI
Circular SB/342/01 (01/01) Inicial Captulo I
SB/447/03 (11/03) Modificacin 1 Seccin 3
SB/474/04 (10/04) Modificacin 2 Pgina 2/2
SB/601/08 (12/08) Modificacin 3
ASFI/034/10 (02/10) Modificacin 3
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
recepcin del mismo. En caso de requerir un plazo mayor, la entidad supervisada debe
comunicar, dentro de los cinco (5) das establecidos, al cliente o usuario la fecha en la que emitir
la respuesta, justificando los motivos del retraso.
La respuesta emitida debe ser:
Oportuna: Se refiere al cumplimiento con el plazo fijado para emitir la respuesta de
acuerdo a lo establecido en el presente Reglamento.
Integra: Se refiere a que la respuesta debe corresponder a la verdad de los hechos, ser
completa, exacta, imparcial y verificable, respecto a todos los aspectos planteados en el
reclamo.
Comprensible: Se refiere a que la respuesta debe contener toda la informacin que facilite
el entendimiento de la misma por parte del cliente o usuario.
Artculo 4 - Prohibicin.- La entidad supervisada queda prohibida de realizar cobros por la
recepcin y atencin de reclamos, incluso si stos fueran improcedentes.
Artculo 5 - Procedimiento para la recepcin y atencin de reclamos.- La entidad supervisada
debe seguir al menos el siguiente procedimiento para la recepcin y atencin de reclamos:
1. Recibir todo reclamo formulado por el cliente o usuario.
2. Registrar el reclamo asignndole un nmero nico y correlativo.
3. Comunicar al cliente o usuario su nmero nico de reclamo dejando constancia de ello.
4. Solicitar al cliente o usuario, cuando corresponda, adjuntar la documentacin pertinente.
5. Realizar el anlisis de toda la documentacin presentada por el cliente o usuario que
respalda el reclamo.
6. Emitir y registrar la respuesta al reclamo en el plazo establecido en el presente
Reglamento.
7. Proporcionar la respuesta al cliente usando el mismo medio por el que fue presentado el
reclamo, salvo solicitud por parte del cliente o usuario de mayor formalizacin.
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Circular SB/342/01 (01/01) Inicial Captulo I
SB/447/03 (11/03) Modificacin 1 Seccin 5
SB/474/04 (10/04) Modificacin 2 Pgina 1/1
SB/601/08 (12/08) Modificacin 3
ASFI/034/10 (02/10) Modificacin 4
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
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Circular SB/342/01 (01/01) Inicial Captulo I
SB/447/03 (11/03) Modificacin 1 Seccin 6
SB/474/04 (10/04) Modificacin 2 Pgina 1/1
SB/601/08 (12/08) Modificacin 3
ASFI/034/10 (02/10) Modificacin 4
AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
Artculo 1 - Objeto.- El presente Reglamento tiene por objeto establecer las directrices que
debe cumplir la entidad de intermediacin financiera para brindar condiciones ptimas en la
atencin de clientes y usuarios en cajas.
Artculo 3 - Definiciones.- Para efectos del presente Reglamento se utilizarn las siguientes
definiciones.
Cliente: Es toda persona natural o jurdica que contrata productos y/o servicios de una entidad
supervisada.
Comodidad: Conjunto de elementos que la entidad supervisada utiliza para brindar condiciones
de atencin ptima al cliente y/o usuario en las instalaciones del punto de atencin, de acuerdo a
las caractersticas del mismo.
Informacin: Capacidad de la entidad supervisada para participar al cliente y/o usuario a travs
de medios de comunicacin, sobre tiempos promedio de espera, tiempo de espera mximo y
puntos de atencin cercanos.
Punto de Atencin: Instalacin o establecimiento equipado por una entidad supervisada para
realizar operaciones de intermediacin financiera en el marco de la Ley de Bancos y Entidades
Financieras (LBEF) en el territorio nacional y de acuerdo a lo establecido en la Recopilacin de
Normas para Bancos y Entidades Financieras (RNBEF).
Usuario: Es toda persona natural o jurdica que utiliza los servicios financieros de una entidad
supervisada.
1. Evitar que los clientes y/o usuarios realicen colas de espera fuera de las instalaciones del
punto de atencin.
3. Que pueda proporcionar una adecuada informacin sobre la atencin en cajas y/o orientar
al cliente y/o usuario sobre a que departamento de la entidad supervisada debe dirigirse,
en caso que su requerimiento no pueda ser atendido en cajas.
Artculo 4 - Tiempo de espera mximo.- El tiempo de espera mximo para que un cliente
y/o usuario sea atendido en cajas es de treinta (30) minutos. Para efectos del presente reglamento
el tiempo de espera ser computado a partir de que el cliente y/o usuario obtiene la ficha de
atencin o inicia la fila de espera, hasta el momento en que empieza a ser atendido en cajas.
Artculo 1 - Excepciones.- Las disposiciones del presente Reglamento no se aplican para las
agencias mviles, cajas externas, ventanillas de cobranza, oficina ferial, cajeros automticos,
mandatarios o aquellos casos en que la entidad supervisada brinde servicios de cobranza a
entidades pblicas y/o privadas en espacios fsicos de los contratantes.
Ttulo XI
Captulo III
Circular ASFI/019/09 (11/09) Inicial Seccin 2
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AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
ASFI.
Cuando la entidad supervisada cuente con la no objecin, debe exponer obligatoriamente en los
puntos de atencin en los cuales se permita un tratamiento diferenciado, en un lugar visible, las
caractersticas de la excepcin. Asimismo, cualquier cambio referido a dicha excepcin, debe ser
comunicado por la entidad supervisada, a travs de los canales de comunicacin que considere
necesarios, siempre y cuando garantice que sus clientes y usuarios hayan tomado debido
conocimiento.
Artculo 7 - Rechazo de fraccionamiento y canje.- Cuando la entidad supervisada rechace la
solicitud de fraccionamiento o canje de material monetario, debe entregar obligatoriamente al
cliente o usuario un comprobante de rechazo, el cual mnimamente debe contener la siguiente
informacin:
a) Nombre del cliente o usuario.
b) Fecha de la solicitud de canje o fraccionamiento.
c) Motivo de rechazo.
Los motivos por los cuales no se realiza el servicio de canje o fraccionamiento deben clasificarse
en una de las siguientes categoras:
a) El importe solicitado sobrepase los lmites fijados para cliente o usuario que pertenece a
categora 1.
b) Cliente o usuario que pertenece a categora 2.
c) El material monetario no cumple con los requisitos para el canje.
d) Excepcin no objetada por ASFI, en cumplimiento al Artculo 6 de la presente Seccin.
e) No existe disponibilidad de efectivo.
f) Cliente o usuario frecuente.
g) Otros que la entidad supervisada establezca.
Para poder utilizar la clasificacin de cliente o usuario frecuente, la entidad supervisada debe
contar con un registro que permita identificarlo, entendindose por cliente o usuario frecuente,
aquel que en un da solicita el servicio de fraccionamiento, en una o varias transacciones que
sobrepasan el lmite definido en la categora 1 del Artculo 4 de la presente Seccin.
Se considerar como un incumplimiento a ser reportado al BCB, cuando ASFI compruebe
cualquiera de los siguientes hechos:
a) La informacin contenida en el comprobante de rechazo es inconsistente,
b) La entidad supervisada se niegue a emitir el comprobante de rechazo,
c) El reporte efectuado por la entidad supervisada no es autntico, fidedigno, exacto o veraz.
De la misma forma, el cliente o usuario puede acudir al Servicio de Atencin a Reclamos de
Clientes (SARC) de la entidad supervisada, para denunciar este hecho, situacin que adems es
Ttulo XI
Captulo III
Circular ASFI/019/09 (11/09) Inicial Seccin 2
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AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
El nmero de casos identificados por ASFI no es acumulable para el mes siguiente. Asimismo,
los incumplimientos son acumulables en meses continuos o discontinuos.
Artculo 10 - Suspensin de operaciones.- ASFI comunicar mensualmente al BCB sobre los
incumplimientos identificados bajo los Artculos 7 y 9 de la presente Seccin, a efectos de que
el Ente Emisor aplique la suspensin establecida en el Reglamento de Canje y Fraccionamiento
de Material Monetario del BCB.
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Captulo III
Circular ASFI/019/09 (11/09) Inicial Seccin 2
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AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
Ttulo XI
Captulo III
Circular ASFI/019/09 (11/09) Inicial Seccin 3
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AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
Ttulo XI
Circular ASFI/019/09 (11/09) Inicial Captulo III
Seccin 4
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SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE BOLIVIA
Artculo 1 - Objeto.- El presente Reglamento tiene por objeto establecer las condiciones de
funcionamiento de los cajeros automticos, para garantizar un buen servicio de atencin a los
clientes y usuarios del sistema financiero, de acuerdo a las mejores prcticas de seguridad y
calidad.
Artculo 2 - mbito de aplicacin.- Se encuentran sujetas al mbito de aplicacin del
presente Reglamento las entidades de intermediacin financiera en adelante entidad supervisada.
Artculo 3 - Definiciones.- Para fines del presente Reglamento, se consideran las siguientes
definiciones:
Cajeros automticos con recinto: Aquellos que cuentan con una estructura
cerrada, dentro de la cual se encuentra el cajero automtico, as como las
correspondientes instalaciones de soporte y seguridad.
Usuario: Es toda persona natural o jurdica que utiliza los servicios financieros de una entidad
supervisada sin ser cliente.
Artculo 2 - Localizacin.- Los cajeros automticos deben ser instalados en lugares que
presten el mejor servicio a los usuarios de los mismos, se debe evitar su instalacin en lugares que
registren ndices elevados de delincuencia o faciliten la comisin de actos delincuenciales.
Artculo 3 - Identificacin.- Todo cajero automtico debe estar debidamente sealizado con
el logotipo de la entidad supervisada a la que pertenece y las marcas internacionales a las cuales
est afiliado.
Se entiende por seguridad fsica al servicio de custodia del cajero automtico ejercido por
personal de seguridad capacitado perteneciente a organismos pblicos o privados, las 24 horas del
da los 365 das del ao de forma ininterrumpida. En esta modalidad, debern considerarse los
siguientes aspectos:
a. La contratacin del servicio de seguridad fsica privada debe realizarse con empresas
legalmente establecidas debidamente autorizadas por el Comando General de la Policia
Nacional acorde a lo establecido en el Reglamento para Empresas de Seguridad Privada
emitido por el Ministerio de Gobierno y el Comando General de la Polica Nacional.
1. Vidrios de seguridad. Vidrios transparentes que permiten observar el interior del recinto
desde el exterior y viceversa, para detectar eventuales amenazas, sea contra la mquina o
contra el usuario.
El vidrio a utilizarse en las puertas de ingreso, as como aquel que forme parte de la
estructura del recinto de los cajeros automticos, debe ser vidrio de seguridad templado y
laminado y, cumplir con las normas de calidad correspondientes.
2. Puerta de acceso. La puerta debe contar con un dispositivo de cierre interno, de tipo
mecnico, que impida el acceso de terceros al interior del recinto cuando el usuario se
encuentre operando el cajero automtico.
1. Pantalla. Debe estar instalada en ngulos apropiados, o contar con medidas antirreflectantes,
que eviten que la accin del reflejo del sol afecte la adecuada operacin por parte del usuario.
3. Informacin sobre telfonos de emergencia. En los cajeros automticos deben figurar los
nmeros telefnicos de emergencia para comunicarse con la entidad supervisada a la que
pertenecen los cajeros automticos y con la empresa de liquidacin y compensacin de
tarjetas de pago; estos nmeros deben ser de fcil identificacin tanto en el ambiente del
recinto como en la pantalla del cajero automtico.
4. Elementos disuasivos. Los cajeros automticos debern contar con carteles y seales que
anuncien que el cajero automtico cuenta con medidas de seguridad.
Artculo 3 - Consultas.- Todo cajero automtico debe estar programado para que el usuario
pueda consultar sus saldos y los ltimos movimientos de sus cuentas. La entidad supervisada no
podr cobrar a los usuarios de los cajeros automticos por concepto de estas consultas.
Los cajeros automticos deben permitir al usuario el cambio de su clave secreta (PIN) cada vez
que ste lo requiera.
La entidad supervisada debe permitir a sus clientes modificar los lmites de retiro de efectivo, a
simple requerimiento.
Por otra parte, est en la obligacin de recibir sugerencias, atender reclamos de los usuarios,
brindar asistencia en la prevencin del fraude e informar sobre los procedimientos para el bloqueo
y desbloqueo de las tarjetas, as como proporcionar los nmeros telefnicos de emergencia para
comunicarse con la entidad supervisada a la que pertenecen los cajeros automticos y con la
empresa de compensacin y liquidacin de tarjetas de pago. Para este
efecto, la entidad supervisada que opere con cajeros automticos, debe contar con una lnea
telefnica de emergencia de atencin al usuario, las 24 horas del da los 365 das del ao, sin
costo para el usuario del servicio.
En caso que el cajero no est habilitado, adicionalmente se debe sealar la direccin del cajero
automtico ms prximo que s est habilitado.
a. A partir del 1 de abril de 2008, los cajeros automticos externos que no cuenten con
recinto, debern contar obligatoriamente con seguridad fsica.
b. A partir del 1 de abril de 2008, las entidades supervisadas deben cumplir con todas
las medidas y condiciones establecidas en el presente Reglamento, con excepcin
de la instalacin del sistema de vigilancia y monitoreo, sistema que deber ser
instalado y puesto en funcionamiento hasta el da 30 de septiembre de 2008.
c. A partir del 1 de octubre de 2008 las entidades supervisadas que decidan contar con
personal de seguridad fsica, deben contar con las casetas, fijas o plegables, para la
proteccin de dicho personal.