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Resumo
Este estudo teve como objetivo identificar de que forma os alunos do curso de Administrao
da Universidade Federal de Uberlndia realizam seu planejamento financeiro pessoal. Para
isso, realizou-se uma pesquisa de abordagem qualitativa, na qual a amostra foi obtida por
convenincia. Utilizou-se de entrevistas semiestruturadas para a coleta de dados, elas foram
gravadas, posteriormente transcritas e analisadas por meio da anlise de contedo, com
auxlio do software NVivo. As entrevistas indicaram que grande parte dos entrevistados
possui um razovel conhecimento na rea de finanas, tendo noes de oramento domstico
e possveis fontes de investimento. De modo a indicar uma influncia do conhecimento
financeiro sobre o equilbrio financeiro do universitrio.
2. Reviso da literatura
2.1 Educao Financeira
De acordo com Pinheiro(2008, p.2) a educao financeira pode ser definida como a
habilidade que os indivduos apresentam de fazer escolhas adequadas ao administrar suas
finanas pessoais durante o ciclo de sua vida. E destaca que indivduos devidamente
instrudos
tm a capacidade lidar com as questes financeiras do cotidiano e as imprevistas, avaliar o
impacto das decises para a sua vida e a de sua famlia, compreender seus direitos e suas
responsabilidades e ter o conhecimento de fontes confiveis de consulta. (PINHEIRO, 2008,
p.2)
Pinheiro (2008) acrescenta que a falta do conhecimento financeiro pode levar uma pessoa a se
endividar, se envolver com emprstimos predatrios, fazer investimentos equivocados, entre
outras prticas prejudiciais.
3. Metodologia
Para se atingir o objetivo, a pesquisa teve uma abordagem qualitativa, que segundo Sampieri,
Collado e Lcio (2013, p. 33) utiliza a coleta de dados sem mediao numrica para
descobrir ou aprimorar perguntas de pesquisa no processo de interpretao e se mostrou mais
adequada para este estudo.
A amostra foi obtida por convenincia, na qual os elementos da amostra foram selecionados
pelo pesquisador de forma conveniente a ele (GIL, 2008, p.94).
A tcnica de coleta de dados utilizada foi entrevistas semiestruturadas, em que consiste no
encontro entre duas pessoas, a fim de que uma delas obtenha informaes a respeito de
determinado assunto, mediante uma conversao (LAKATOS; MARCONI, 2003, p.195).
Para analisar os dados das entrevistas utilizou-se uma anlise de contedo, que para Bardin
(1977, p. 44) aparece como um conjunto de tcnicas de anlise das comunicaes, que utiliza
procedimentos sistemticos e objetivos de descrio do contedo das mensagens.
Para essa anlise, as entrevistas foram gravadas, posteriormente transcritas e analisadas com
auxlio do software NVivo.
4. Anlise dos Resultados
A amostra composta por 12 componentes, sendo que maioria dos entrevistados do sexo
masculino. Os entrevistados so estudantes do curso de administrao, entre o 2 e 8 perodo,
sendo a maioria dos respondentes do 5 perodo. E eles se encontram na faixa etria entre 19 a
26 anos de idade.
A partir da anlise de contedo sobre os dados das entrevistas realizadas, pde-se extrair seus
principais pontos chaves, que foram ento agrupado em 3 categorias: C1- Conhecimento; C2-
Oramento Domstico ; C3- Investimento. Essas categorias so apresentadas nos tpicos 4.1 a
4.3.
4.3 Investimento
O estudo buscou compreender se os estudantes do curso de administrao possuem
conhecimento sobre aplicaes e os riscos e retornos relacionados a cada uma. Eles nos
informaram seu ponto de vista em relao a melhor ou menos eficiente forma de
investimento, de acordo com a situao.
Dos entrevistados, houve alguns que acreditam que o investimento em aes e aplicaes na
bolsa no sejam eficientes, por ser um investimento incerto, como nos trechos:
E7: Por que eu acho que muito imprevisvel, sabe, eu acho que tudo pode
acontecer no mercado de aes. Numa hora pode estar tudo valorizando, mas
na outra est super desvalorizado e eu acabo perdendo dinheiro.
E10: A forma menos eficiente de guardar dinheiro com certeza pra mim seria
investindo... tipo no investe seu dinheiro, no coloca seu dinheiro em
empresa ou na bolsa ou em nenhum lugar caso voc precise dele, pois sua
liquidez mnima.
No entanto, na maioria das entrevistas, foram apontados que esses investimentos em aes e
aplicaes na bolsa de valores podem ser bastante eficientes e os prprios entrevistados
disseram que j investem ou investiriam nisso em algum momento da vida, mesmo sendo algo
complicado de lidar, como nos trechos:
E2: Olha, .. eu acho que.. o que renderia muito seria.. talvez aplicar em
ao de alguma empresa, s que.. .. como muito complicado .. voc ficar
acompanhando rendimento di di.. de mercado financeiro, de bolsa de
valores..
E4: A melhor forma so recursos como ttulos e aplicaes.
E12: Aes.... tesouro direto, porque eu j tenho costume de trabalhar com
esses meios, sabe.
Outras formas de investimento citadas nas entrevistas foram CBD ou CDI, deixar dinheiro na
conta corrente, fundo previty equaty, guardar dinheiro em casa, imobilizado, imveis, metais e
gemas preciosos, obras de arte, poupana, sociedade empresarial, ttulos pblicos e veculos.
Dentre os investimentos que mais foi apontado como menos eficiente seriam deixar o dinheiro
em conta corrente e guardar dinheiro em casa, como pode ser visto nos trechos:
E2: mas eu acho menos eficiente, talvez a pessoa guarda na conta corrente
que no tem nenhum rendimento
E7: A menos eficiente? quando aquelas pessoas deixam dinheiro
guardado em casa, entendeu, e no colocam numa poupana por exemplo,
porque assim, se a pessoa... t digamos assim sem dinheiro mas sabe que tem
ele guardado, as vezes ela acaba indo, l pegando e gastando, entendeu?
E entre a maioria das entrevistas os investimentos apontados com maior eficincias foram o
CBD ou CDI e ttulos pblicos, como pode ser visto nos trechos:
E1: fora o tesouro direto, ou um certificado de deposito bancrio n, que o
CDB, ou talvez um CDI interbancrio.. acho que so os melhores em termos
de rendimentos assim.. e de certa forma seguros n..
E2: deixar um pouco de dinheiro tambm guardado num local que ela vai
poder retira.. retirar fcil, como uma poupana, ou um CDI, CDB , que ela
vai poder retirar ... num prazo mais curto e vai ter uma rentabilidade,
mesmo que seja pequena pro caso de acontecer algum imprevisto..
E2: ou talvez comprar um titulo publico do governo que tambm anda
tendo uma rentabilidade boa, que so investimentos..
E4: Investir em ttulos da dvida pblica tambm muito rentvel, alm de
bastante seguro... apesar de discordar politicamente da origem deles (risos).
E6: Tesouro direto, porque seguro e tem uma renda boa, da 14% ao
ano...
No caso de poupana e imveis, houve bastante convergncia entre os entrevistados sobre ser
um bom investimento ou no, no entanto na maioria dos casos foram citados como investimento
eficiente, como pode observar nos trechos:
E2: deixar um pouco de dinheiro tambm guardado num local que ela vai
poder retira.. retirar fcil, como uma poupana, ou um CDI, CDB , que ela
vai poder retirar ... num prazo mais curto e vai ter uma rentabilidade,
mesmo que seja pequena pro caso de acontecer algum imprevisto..
E4: Acredito que, pelo menos no Brasil, investir em imveis um dos
investimentos a longo prazo mais rentveis. Ainda mais em Uberlndia onde
existe muita especulao imobiliria. .
E7: Por que assim, se eu tiver um imvel eu posso alugar ele e isso vai se
tornar uma fonte de renda pra mim tambm, e eu ainda vou ter o bem, ento
eu vou ter o bem e ele ainda vai me render lucros.
E8: Ento.... eu tenho muita mania de depositar um dinheiro que sobra,
mesmo se for mnimo, um valor simblico, eu tenho muita mania de
depositar e de guardar...[...] Isso, eu guardo no banco, n, na poupana.
E8: Por que eu acho que tem um retorno muito grande pra voc, c pode
alugar os seus apartamentos, ou ento uma casa: voc pode construir uma
casa bem grande e por pra alugar tambm. Eu acho que o dinheiro do aluguel
um retorno muito grande e voc pode investir em outras coisas, ou
continuar investindo nos imveis.
E9: ee... eu compraria imveis, pois acredito que um investimento
seguro apesar do retorno ser a longo prazo.
E11: ee... Eu investiria na poupana, acho que um bom meio de
investimento...
Sobre qual o melhor investimento entre a aposentadoria pblica e privada, o que mais foi
apontado pelos entrevistados foi a aposentadoria privada. Dentre os motivos da privada ser mais
eficiente que a pblica pelo fato de o rendimento ser maior, traz maios seguridade, para no
depender do governo e principalmente pelo medo das questes polticas atuais que vem fazendo
drsticas reformas na previdncia, como poder ser visto nos trechos:
E3: eu acho que privada compensa mais, pois da uma maior segurana.
E3: Porque eu acho muito pouco o rendimento da aposentadoria pblica
E4: Vendo o que est acontecendo na poltica, em relao a reforma da
previdncia que teve a alguns anos atrs e a que provavelmente vai ocorrer
agora em 2017, no acredito que quando eu estiver velho, muito velho, j
que seguindo a projeo de reformas a idade mnima no para de aumentar.
Eu acho que se ainda existir aposentadoria como conhecemos, ela no ser
vantajosa...
E5: No caso dessa reforma na previdncia que t sendo feita se for
aprovada e eu tiver condies financeiras suficiente, pretendo fazer uma
previdncia privada, para no depender do governo, mas seu no tiver
dinheiro fico com a pblica mesmo.
Os entrevistados que optaram pela previdncia pblica disseram que depende do tanto de
dinheiro que vo ter, se for pouco tero que se conter com a pblica mesmo e se forem
empregados de carteira assinada de qualquer forma estaro contribuindo com INSS, ento
ficariam com a pblica como nos trechos:
E2: Ento, depende.. depende muito do que eu formando eu vou fazer da
minha vida, assim se eu for trabalhar de carteira assinada eu j vou ter a
contribuio do INSS e talvez eu faria um plano de previdncia.
E5: No caso dessa reforma na previdncia que t sendo feita se for
aprovada e eu tiver condies financeiras suficiente, pretendo fazer uma
previdncia privada, para no depender do governo, mas seu no tiver
dinheiro fico com a pblica mesmo.
5. Concluso
A pesquisa foi desenvolvida com o propsito de responder o seguinte pergunta: Como os
Estudantes de Administrao Realizam seu Planejamento Financeiro? Com base no contedo
das entrevistas realizadas, percebemos que aqueles estudantes que j haviam cursado a
matria, detinham de um maior conhecimento na rea financeira do que aqueles que ainda no
haviam cursado, porm a diferena no era to significativa.
Grande parte dos entrevistados faz um oramento domestico simplificado, sendo esse mais
frequente entre aqueles que j cursaram mtrias relacionadas a finanas, mostrando assim que
a educao financeira ajuda na formao de jovens mais conscientes, que no futuro traro
muito benefcios economia brasileira.
Os resultados encontrados so restritos a amostra utilizada e no permitem maiores
generalizaes, contudo servem de indicativo para novos estudos na rea, para confirmar a
influencia que a educao financeira tem sobre o equilbrio financeiro dos jovens, e
consequentemente no das futuras famlias brasileiras, de modo a influenciar positivamente na
economia brasileira.
6. Referncias
Se no:
4. Quais so as suas prioridades de compra? (VIEIRA; BATAGLIA; SEREIA, 2011)
5. Voc faz um controle de suas Receitas e Despesas? Se sim: Como? (Em papel, planilha
eletrnica, software, aplicativo no celular, etc) Se no: Por qu? (BRAIDO,2014)
6. O que normalmente o leva a realizar alguma compra? (BRAIDO,2014)
7. O que voc normalmente leva em conta ao tomar uma deciso para aquisies de grande
porte? (BRAIDO,2014)
8. Em relao a sua situao financeira, como voc lida em momentos inesperados (como
crise, doena que demanda gastos com tratamento, gastos com acidente, etc.)? (HALLES;
SOKOLOWSKI; HILGEMBERG, 2008)
9. Voc prefere pagar suas contas vista ou prazo? Por qu? (BRAIDO,2014)
10. Em relao a sua aposentadoria, o que voc planeja (sobre a privada e pblica)? (VIEIRA;
BATAGLIA; SEREIA, 2011)
11. Muitas pessoas guardam dinheiro para despesas inesperadas. Na sua opinio, qual forma
de guardar dinheiro seria a menos eficiente para o caso de precisar do recurso com urgncia?
(VIEIRA; BATAGLIA; SEREIA, 2011)
12. Se voc tivesse recursos para investir, sem ter um prazo definido para resgatar, com qual
opo de investimento voc mais se identificaria como aplicador? (VIEIRA; BATAGLIA;
SEREIA, 2011)