Professional Documents
Culture Documents
JOKO SETIAWAN,SE.,MM.
INDEX NUMBER
BAB I. .............................................................................................................................................................. 4
PENGERTIAN PERBANKAN ............................................................................................................................ 4
1. Pengertian Dasar ........................................................................................................................ 4
2. Jenis-jenis Bank .......................................................................................................................... 5
3. Produk-produk Bank ................................................................................................................... 5
BAB II. ............................................................................................................................................................. 7
UANG .............................................................................................................................................................. 7
1. Defenisi dan Jenis Uang ............................................................................................................. 7
1.1. Jenisjenis uang ......................................................................................................................... 7
BAB III. .......................................................................................................................................................... 12
SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA .......................................................................................................... 12
1. Defenisi Sistem Perbankan ..................................................................................................... 12
2. Hubungan Antara Sistem Moneter, Sistem Perbankan dengan Sistem Keuangan di
Indonesia .................................................................................................................................. 14
3. Pembinaan dan Pengembangan Bank di Indonesia .............................................................. 16
BAB IV. .......................................................................................................................................................... 18
PENGELOLAAN PERBANKAN DI INDONESIA .............................................................................................. 18
1. Pembinaan dan Pengembangan Bank di Indonesia .............................................................. 18
2. Prinsip-prinsip dalam pengelolaan Usaha PerBankan ........................................................... 19
3. Garis-garis Besar pengelolaan Usaha PerBankan .................................................................. 19
3.1. Bank Umum .............................................................................................................................. 19
3.2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ............................................................................................... 22
3.3. Bank Syariah ............................................................................................................................. 22
BAB V. ........................................................................................................................................................... 26
LEMBAGA LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL ................................................................................ 26
1. THE ASIAN DEVELOPMENT BANK ( ADB) ................................................................................ 26
1.1. Fungsi & Tujuan : .................................................................................................................... 26
2. WORLD BANK (BANK DUNIA) ................................................................................................. 26
2.1. Latar Belakang & Pendirian .................................................................................................... 26
2.2. Fungsi & Tujuan Bank Dunia ................................................................................................. 27
Fokus Bank Dunia adalah membantu penduduk dan negara miskin dengan tujuan utama : .............. 27
2.3. Keanggotaan Bank Dunia ....................................................................................................... 27
2.4. World Bank Group .................................................................................................................... 27
2.5. INTERNATIONAL MONETARY FUND (IMF) ............................................................................... 28
Keanggotaan :.............................................................................................................................................. 28
BAB VI. .......................................................................................................................................................... 29
BANK INDONESIA SEBAGAI OTORITAS MONETER INDONESIA ................................................................. 29
1. Kedudukan dan Fungsi Otoritas Moneter ............................................................................... 29
2. Fungsi-fungsi Bank Central Secara Umum ............................................................................. 29
2.1. Fungsi Pengendalian Moneter ................................................................................................. 29
2.2. Piranti Kebijakan Moneter Bank Sentral di Dalam Melaksanakan Pengendalian Moneter.
.................................................................................................................................................. 30
3. Pengawasan dan Pembinaan Perbankan ............................................................................... 30
4. Pengaturan Sistem Pembayaran ............................................................................................. 31
5. Hubungan Bank Central dengan Pemerintah ......................................................................... 31
PENGERTIAN PERBANKAN
1. Pengertian Dasar
Ada tiga aspek pokok yang akan dibahas mengenai Perbankan, yaitu
1. Pengertian Bank,
2. Beberapa Jenis Produk Bank, dan
3. Pengelompokkan Bank di Indonesia.
Untuk memahami suatu lembaga, salah satunya di antaranya adalah dengan memahami
fungsi atau kegiatan usaha lembaga tersebut.
Undangundang No.10 tahun 1998, merupakan perubahan atas undangundang No.7 tahun
1992 yang menegaskan bahwa: Bank adalah suatu badan usaha yang menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentukbentuk lainnya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
1. Jasa perantara di bidang keuangan dalam bentuk menghimpun dana dari masyarakat,
untuk kemudian disalurkan kembali ke masyarakat.
a) Bank Umum
b) Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Sesuai dengan pengertian bank umum dan bank perkreditan rakyat menurut Undang
Undang No.10 tahun 1998, yaitu;
2. Berdasarkan pola kerjanya, dapat dibedakan antara bank yang bekerja berdasarkan
sistem bunga atau melaksanakan kegiatannya secara konvensional, dan bank yang
bekerja berdasarkan prinsip syariah.
3. Produk-produk Bank
Jenisjenis produk pada masingmasing bank berbeda satu dengan yang lainnya, tergantung
kepada jenis bank serta kemampuan teknologi bank yang bersangkutan.
Oleh sebab itu, produkproduk yang dapat disajikan dan dijual oleh bank umum berbeda
dengan bank perkreditan rakyat, dan produk bank syariah berbeda dengan bank
konvensional. Disamping itu, bank dengan teknologi sederhana tidak mungkin dapat
menyajikan produk yang sama dengan bank yang mempunyai teknologi yang canggih.
Faktor lain yang juga sangat berpengaruh dalam penyajian produkproduk bank adalah
kebutuhan dan permintaan nasabah atau lingkungan yang berbeda.
Berikut ini beberapa jenis produk layanan bank yang lazim disajikan oleh bank:
1. GIRO adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan
pemindahbukuan.
2. DEPOSITO adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu
tertentu berdasarkan perjanjian nasabah / penyimpan dengan bank.
5. KREDIT adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan
itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya dalam
jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
9. WALI AMANAT adalah kegiatan usaha yg dapat dilakukan oleh bank umum untuk
mewakili kepentingan pemegang surat berharga berdasarkan perjanjian antara bank
umum dengan emiten surat berharga yg bersangkutan.
UANG
Uang adalah merupakan alat penukaran dan pembayaran transaksi komersial dan finansial,
uang menjadi pendorong kemajuan perekonomian dan perdagangan nasional dan
internasional.
Berdasarkan Bahan
- Uang Logam
- Uang Kertas
Berdasarkan Nilai
- Full Bodied Money, Jika nilai instristik uang lebih kecil dari nilai
nominalnya. (Uang logam berdasarkan standar bahannya).
- Representative Bodied Money/lebih rendah (seperti uang kertas).
Berdasarkan Kawasan
Berdasarkan Lembaga
a. Uang Kartal
Merupakan alat penukaran yang sah, legal dan berlaku mutlak di negara
yang bersangkutan.
Berlaku mutlak artinya pembayaran dengan uang kartal harus diterima, jika
ditolak ada sanksi hukumnya. Bank Indonesia berdasarkan UU No. 23/1999,
mempunyai otoritas tunggal untuk mencetak dan mengedarkan uang kartal
baik uang kertas maupun uang logam.
b. Uang Giral
Merupakan subsitusi sebagai pengganti uang kartal. Untuk memenuhi
pembayaran yang praktis dan ekonomis, diciptakan uang giral.
Uang giral tidak berlaku sebagai alat pembayaran mutlak karena dapat
ditolak tanpa ada sanksi hukum.
Cek,
Bilyet Giro,
Promes,
Payment Order,
Draft L/C,
Bank Garansi, dll.
Mata uang Hindia Belanda, mata uang De Javasche bank dan mata uang Jepang (Dai Nippon Teikoku Seihu)
Diantara ketiga mata uang tersebut yang nilai tukarnya mengalami penurunan tajam adalah
mata uang Jepang. Peredarannya mencapai empat milyar sehingga mata uang Jepang
tersebut menjadi sumber hiperinflasi. Lapisan masyarakat yang paling menderita adalah
petani, karena merekalah yang paling banyak menyimpan mata uang Jepang.
Kekacauan ekonomi akibat hiperinflasi diperparah oleh kebijakan Panglima AFNEI (Allied
Forces Netherlands East Indies) Letjen Sir Montagu Stopford yang pada 6 Maret 1946
mengumumkan pemberlakuan mata uang NICA di seluruh wilayah Indonesia yang telah
diduduki oleh pasukan AFNEI. Kebijakan ini diprotes keras oleh pemerintah RI, karena
melanggar persetujuan bahwa masing-masing pihak tidak boleh mengeluarkan mata uang
baru selama belum adanya penyelesaian politik. Namun protes keras ini diabaikan oleh
AFNEI. Mata uang NICA digunakan AFNEI untuk membiayai operasi-operasi militernya di
Indonesia dan sekaligus mengacaukan perekonomian nasional, sehingga akan muncul krisis
kepercayaan rakyat terhadap kemampuan pemerintah RI dalam mengatasi persoalan
ekonomi nasional.
NICA. Masing-masing mata uang hanya diakui oleh yang mengeluarkannya. Jadi ORI hanya
diakui oleh pemerintah RI dan mata uang NICA hanya diakui oleh AFNEI. Rakyat ternyata
lebih banyak memberikan dukungan kepada ORI. Hal ini mempunyai dampak politik bahwa
rakyat lebih berpihak kepada pemerintah RI dari pada pemerintah sementara NICA yang
hanya didukung AFNEI.
Untuk mengatur nilai tukar ORI dengan valuta asing yang ada di Indonesia, pemerintah RI
pada tanggal 1 November 1946 mengubah Yayasan Pusat Bank pimpinan Margono
Djojohadikusumo menjadi Bank Negara Indonesia (BNI). Beberapa bulan sebelumnya
pemerintah juga telah mengubah bank pemerintah pendudukan Jepang Shomin Ginko
menjadi Bank Rakyat Indonesia (BRI) dan Tyokin Kyoku menjadi Kantor Tabungan Pos
(KTP) yang berubah nama pada Juni 1949 menjadi Bank tabungan Pos dan akhirnya di
tahun 1950 menjadi Bank Tabungan Negara (BTN). Semua bank ini berfungsi sebagai bank
umum yang dijalankan oleh pemerintah RI. Fungsi utamanya adalah menghimpun dan
menyalurkan dana masyarakat serta pemberi jasa di dalam lalu lintas pembayaran.
Untuk mengatur nilai tukar ORI dengan valuta asing yang ada di Indonesia, pemerintah RI
pada tanggal 1 November 1946 mengubah Yayasan Pusat Bank pimpinan Margono
Djojohadikusumo menjadi Bank Negara Indonesia (BNI). Beberapa bulan sebelumnya
pemerintah juga telah mengubah bank pemerintah pendudukan Jepang Shomin Ginko
menjadi Bank Rakyat Indonesia (BRI) dan Tyokin Kyoku menjadi Kantor Tabungan Pos
(KTP) yang berubah nama pada Juni 1949 menjadi Bank tabungan Pos dan akhirnya di
tahun 1950 menjadi Bank Tabungan Negara (BTN). Semua bank ini berfungsi sebagai bank
umum yang dijalankan oleh pemerintah RI. Fungsi utamanya adalah menghimpun dan
menyalurkan dana masyarakat serta pemberi jasa di dalam lalu lintas pembayaran.
Tahap Barter
Tahap barter terjadi saat tidak semua kebutuhan dapat dipenuhi sendiri, sehingga
membutuhkan orang lain yang memiliki barang yang dibutuhkan untuk ditukar dengan
barang yang ia miliki. Kesulitan yang muncul dalam tahap ini adalah :
Kesulitan dalam menemukan orang yang memiliki barang yang diinginkan dan
menginginkan barangnya
Kesulitan dalam menentukan nilai tukar antara barang yang satu dengan barang
yang lainnya.
Salah satu perbaikan penting atas kesederhanaan dari bentuk awal barter adalah
kecenderungan untuk memilih satu atau dua item dalam preferensi kepada orang lain
sehingga item yang lebih disukai cenderung diterima karena kualitas dan menjadi sebagai
Pembahasan mengenai sistem perbankan tidak akan lepas dari pembahasan sistem moneter
dan sistem keuangan, sehingga dapat dipahami posisi bank dalam kiprah dan dinamika
perekonomian Indonesia.
Di dalam setiap negara senantiasa terdapat lembaga keuangan, terutama bank yang
memberikan manfaat dalam bentuk:
4. Liquidity Transformation, yaitu mengubah jenis simpanan dari non financial saving
menjadi financial savings sehingga tabungan menjadi likuid, biayanya murah dan
mudah dilaksanakan.
Lembaga keuangan di dalam suatu sistem tertentu, yaitu yang dikenal dengan nama sistem
moneter, sistem perbankan dan sistem keuangan itu sendiri.
Sistem moneter pada dasarnya merupakan sistem yang mampu menciptakan uang beredar,
terdiri atas otoritas moneter dan bankbank pencipta uang giral. Uang pada dasarnya
sebagai alat tukar, satuan hitung sebagai fungsi utama, serta alat pemupuk kekayaan dan
standar pembayaran yang ditunda. Dengan fungsi tersebut, uang mempunyai peran sebagai
pelumas bagi mesin perekonomian, sehingga perlu dikelola dan dikendalikan dengan sebaik
mungkin. Pengelolaan dan pengendalian uang beredar ini dilakukan oleh otoritas moneter.
Sistem moneter di Indonesia terdiri atas Bank Indonesia dan BankBank Umum, karena
bankbank umum diperkenankan menerima simpanan giro. Ini berarti bank-bank nasional
maupun bankbank asing dan bankbank campuran diperkenankan melakukan kegiatan
sebagai bank umum. Hal ini tidak berlaku di beberapa negara lain, karena cabang bank asing
Sistem perbankan pada dasarnya terdiri atas bank sentral, bank umum dan bank-bank
lainnya, yaitu Bank Sekunder. Karena pengertian bank di berbagai negara tidak sama, maka
sistem perbankan di berbagai negara tidak sama.
Sebagai contoh, selain bank sentral dan bank umum sistem perbankan dapat terdiri atas:
c. Long term Credit Bank, trust Banks, mutual savings and Loan Banks (Jepang).
d. Non-scheduled Banks, post office savings Banks, Cooperative Banks dan The Export
Bank of India (India).
Sementara itu, di Indonesia NonDepository Banks saat itu hanyalah Bank Perkreditan
Rakyat (BPR), namun sebelumnya yaitu berdasarkan Undang-Undang No.14 tahun 1967
terdapat beberapa jenis bank sekunder, antara lain;
Bank Pembangunan,
Bank Tabungan,
Bank Desa,
Bank Pasar
Bank Sejenis lainnya.
Sistem perbankan di Indonesia terdapat komponen sistem keuangan selain bank sentral,
bank umum dan bank sekunder yang terdiri atas;
b. Lembaga Keuangan yang bergerak di bidang kegiatan pasar uang dan pasar
modal.
c. Lembaga Keuangan yang bekerja berdasarkan kontrak, yaitu asuransi dan dana
pensiun. Asuransi terdiri atas asuransi jiwa, asuransi kerugian (kebakaran,
marine dan kredit), asuransi sosial dan reasuransi. Dana pensiun terdiri atas
dana pensiun yang didirikan oleh badan dan dana pensiun lembaga keuangan.
d. Lembaga Pembiayaan, seperti usaha sewa guna usaha (leasing), modal ventura,
anjak piutang, dan kartu kredit. Modal ventura yang bertugas membiayai
2. Fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana
masyarakat.
a. Bank Indonesia, adalah bank sentral Republik Indonesia yang bertujuan untuk
mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Dengan kata lain, bank Indonesia
adalah otoritas moneter negara Republik Indonesia.
b. Perbankan, adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan
atau bentukbentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat.
Sejalan dengan perkeonomian yang membaik muncullah bankbank swasta nasional dengan
perkembangan pasang surut dengan adanya krisis ekonomi atau krisis finansial. Beberapa
aspek kelembagaan bank umum yang penting adalah sebagai berikut :
a. Bank umum dapat didirikan dengan bentuk hukum Perseroan Terbatas (PT),
Koperasi atau Perusahaan Daerah, sedangkan pendiri dapat perseorangan maupun
badan hukum, baik warga negara Indonesia maupun asing. Khusus pendiri atau
pemegang sahamnya berupa badan hukum asing, maka badan hukum tersebut
harus mendapatkan rekomendasi dari otoritas moneter negara asalnya.
Perkembangan saat ini, unsur asing dapat memiliki saham bank yang berbadan
hukum Indonesia sampai sekitar 99 %.
b. Bank harus mendapat ijin usaha dari Bank Indonesia yang prosedurnya ditetapkan
didalam Peraturan Bank Indonesia. Pemberian ijin usaha ini dilakukan bertahap,
melalui pemberian ijin prinsip yang berlaku sampai 360 hari. Didalam masa ijin
prinsip itu, bank diminta untuk mempersiapkan pendirian banknya secara benar
sehingga pada saat memperoleh ijin telah siap melaksanakan usahanya. Apabila
dalam batas waktu tertentu setelah mendapat ijin usaha bank yang bersangkutan
tidak juga melakukan kegiatan usaha, maka ijin prinsip yang telah diberikan dapat
dicabut.
1. Bagi perseroan terbatas adalah sebesar modal disetor, cadangan dan laba
dikurangi dengan penyertaan dan kerugian.
Disamping itu, dipersyaratkan pula tentang pribadi pemilik bank, yang tidak
tercantum di dalam daftar orang tercela di bidang perbankan, memiliki integritas
tinggi, berakhlak dan moral baik, patuh kepada ketentuan perundangundangan
yang berlaku, berkomitmen untuk mengembangkan usaha bank, dan dinilai layak
menjadi pemegang saham bank.
d. Komisaris dan direksi bank selain harus memenuhi syarat sebagaimana pemegang
saham, juga harus memiliki kompetensi untuk menjalankan kegiatan usaha bank,
yang lebih dikenal dengan persyaratan Fit & Proper. Dengan demikian, komisaris
dan direksi bank harus memiliki kompetensi (kemampuan) untuk menjalankan
tugasnya serta memiliki integritas yang baik. Untuk itu mereka harus:
Khusus untuk komisaris dan direksi bank yang bukan warga negara Indonesia,
dipersyaratkan pula untuk memiliki pengetahuan tentang budaya dan bahasa
Indonesia. Sedangkan bagi mereka yang akan mengurus bank syariah harus
memahami pengetahuan tentang usaha bank syariah serta prinsipprinsip dasar
ekonomi syariah.
6. Bank Perkreditan Rakyat (BPR), riwayat BPR sebenarnya sudah cukup panjang, karena
keberadaan BPR sejalan dengan perkembangan masyarakat dan mempunyai keterkaitan
kuat dengan adat. Di berbagai daerah terdapat istilah yang secara langsung atau tidak
terkait dengan upaya masyarakat untuk mengembangkan lembaga keuangan atau kredit
di lingkungannya. Upaya tersebut sejalan pula dengan keinginan penjajah untuk
menerapkan sistem kredit kecil seperti yang berkembang di Eropah, sehingga menjelang
akhir abad 19 terdapat upaya untuk mendirikan bank koperasi atau koperasi simpan
pinjam. Namun upaya ini kurang berhasil sehingga pada awal abad 20 dikembangkan
bank desa dan lumbung desa. Akhirnya pada tahun 1929 pemerintah Hindia Belanda
mengeluarkan Staatsblad untuk mendirikan badan kredit desa yang terdiri atas bank
desa dan lumbung desa hampir setiap desa di Jawa, diluar wilayah swapraja (kerajaan).
Pengembangan dan pembinaan bankbank dan lembaga lainnya dilakukan oleh Centrale Kas
yang kemudian hari merupakan bagian dari Bank Rakyat Indonesia. Sementara itu, diluar
Jawa telah berkembang lembaga kredit atau bank dipedesaan yang sejalan dengan adat
istiadat setempat, seperti;
Keberagaman jenis usaha semacam ini tetap dipelihara dan ditampung di dalam Undang
Undang perbankan tahun 1967 dan UndangUndang Bank Rakyat Indonesia tahun 1968.
namun, dengan dikeluarkannya Paket Oktober 1988 yang mengeluarkan ketentuan untuk
menyeragamkan dan menyederhanakan bank atau lembaga keuangan tersebut maka
a. BPR dapat didirikan dalam bentuk perseroan terbatas, koperasi atau perusahaan daerah,
dengan ketentuan bahwa tempat kedudukannya di wilayah Kecamatan. BPR tidak dapat
dimiliki oleh unsur asing dan persyaratan modalnya jauh lebih kecil dari bank umum.
Disamping itu terdapat perbedaan jumlah modal minimal disetor menurut tempat
kedudukan bank itu sendiri, sehingga jika bank berada di kawasan Jakarta dan sekitarnya
berbeda dengan yang berkedudukan di bukota propinsi dan kabupaten lainnya.
b. Tata cara pengajuan dan pemberian ijin BPR pada dasarnya sama dengan bank umum.
BPR hanya dapat melakukan usaha setelah mendapat ijin dari BI yang prosesnya melalui
2 tahap, yaitu ijin prinsip dan ijin usaha. Walaupun pada umumnya BPR menganut unit
banking system, namun ternyata juga diberikan kesempatan untuk membuka kantor
cabang dan layanan kas, sebatas wilayah yang ditentukan. Hal ini didasarkan bahwa BPR
adalah bank lokal yang wilayah kerjanya terbatas pada wilayah administratif tertentu,
misalnya daerah tingkat II, terutama kabupaten.
c. Pemilikan BPR terbatas pada warga negara Indonesia dan badan hukum Indonesia yang
seluruh pemilik atau anggotanya adalah warga negara Indonesia. BPR dapat pula dimiliki
oleh pemerintah daerah tertentu, termasuk desa atau kecamatan. Selanjutnya pemilik
harus memenuhi kriteria dan persyaratan sebagaimana halnya bank umum yang telah
dibahas sebelumnya.
d. Syarat untuk menjadi komisaris dan direktur BPR pada dasarnya tidak jauh berbeda
dengan syarat bagi komisaris dan direktur pada bank umum, perbedaan pokok adalah
dari segi latar belakang pendidikan dan pengalaman kerja yang mencerminkan
kompetensi seseorang. Persyaratan khusus yang berlaku bagi pengurus bank syariah
juga berlaku bagi BPR.
e. Kemungkinan bagi BPR konvensional untuk menjadi BPR syariah juga terbuka, namun
akan lebih mudah apabila langsung menjadi BPR syariah sejak awal. Namun apapun
yang ditempuh persyaratan mengenai dewan pengawas syariah harus tetap dipenuhi.
1. Harta kekayaan/assets berupa financial asset yang nilai kininya (present value) lebih
mudah dihitung bila dibandingkan harta kekayaan industri manufaktur.
2. Perubahan waktu sangat mempengaruhi kinerja bank sehingga ukuran baku penilaian
bank yang ditetapkan pada suatu saat tidak dapat dipertahankan terus- menerus.
3. Diperlakukan adanya tradeoff antara resiko dan perolehan, karena setiap transaksi
keuangan selalu mengandung resiko, dan antara harapan keuntungan dengan resiko
mempunyai hubungan yaitu semakin tinggi harapan memperoleh keuntungan, makin
tinggi pula resiko yang dihadapi.
4. Sejalan dengan resiko yang dihadapi serta untuk melindungi kepentingan para
penyimpan uang, bank merupakan salah satu lembaga yang sarat diatur, dengan alasan
antara lain:
d. Untuk menjamin agar tetap dapat berperan sebagai lembaga yang bekerja
berdasarkan kepercayaan (Trust).
1. Bank hendaknya menentukan sasaran yang fokus, sehingga sumber daya yang
dikuasainya dapat dimanfaatkan secara optimal.
4. Bank hendaknya didukung oleh pegawai yang produktif yang memahami dan mampu
melaksanakan tugasnya dengan baik.
5. Bank hendaknya didukung oleh pimpinan yang profesional yang berarti kompeten,
berakhlak dan bermoral tinggi serta mempunyai kepedulian sosial yang tinggi.
Bank umum dapat melakukan kegiatan yang luas sejalan dengan perannya sebagai
lembaga perantara di bidang keuangan maupun untuk memberikan pelayanan di
bidang lalu lintas pembayaran.
ii. Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk
kepentingan dan atas perintah nasabahnya:
a. Suratsurat wesel.
b. Surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya.
c. Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah.
d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI).
e. Obligasi.
f. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 tahun.
g. Warkat surat berharga lain yang berjangka waktu sampai 1 tahun.
iii. Menempatkan dana pada, meminjam dari, atau meminjamkan dana kepada
bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun
dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya.
ii. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan
perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.
iii. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam
bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.
6. Bertindak sebagai dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan
peraturan perundangundangan dana pensiun yang berlaku.
ii. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di
bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan
efek, asuransi, serta lembaga kliring, penyelesaian dan penyimpanan.
9. Dalam melakukan kegiatan usaha bank umum harus didasarkan kepada prinsip
kehatihatian sebagaimana yang ditetapkan Bank Indonesia, antara lain
mengenai batas maksimum pemberian kredit, pemberian jaminan, penempatan
investasi surat berharga, dll.
11. Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip
syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan BI, bank wajib memiliki dan
menerapkan pedoman pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan
ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia. Ketentuanketentuan yang
didasarkan kepada prinsipprinsip kehatihatian juga berlaku bagi bank umum
yang melakukan kegiatan dengan prinsip syariah.
BPR pada dasarnya dapat melakukan sebatas fungsinya sebagai lembaga perantara
di bidang keuangan yaitu:
i. Menerima simpanan giro dan ikut serta dlam lalu lintas pembayaran.
ii. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.
iii. Melakukan penyertaan modal.
iv. Melakukan usaha perasuransian.
v. Melakukan usaha lain diluar dari usaha yang diijinkan oleh Bank
Indonesia sebagaimana yang dijelaskan sebelumnya.
Khusus mengenai usaha bank syariah, baik itu bank umum atau bank perkreditan
rakyat dapat dilakukan halhal seperti berikut:
ii. Prinsip sewa beli (ijarah) yang merupakan perjanjian sewa menyewa
antara bank dengan penyewa, dan setelah habis masa sewanya barang
yang disewakan harus dikembalikan kepada bank. Prinsip ini
dikembangkan menjadi ijarah wa igtina / penyewa dapat membeli.
iv. Prinsip lainnya, yaitu pemberian jasa perbankan yang pada dasarnya
merupakan penyediaan dana secara tidak langsung, seperti:
v. Wadiah amanah, yaitu pelayanan titipan, seperti Safe Deposit Box dan
administrasi dokumen (custodian).
Fokus Bank Dunia adalah membantu penduduk dan negara miskin dengan tujuan
utama :
Meningkatkan kesejahteraan penduduk, melalui program kesehatan dan
pendidikan.
Mengembangkan sosial, pemerintahan dan membangun institusi sebagai kunci
elemen pengurangan kemiskinan.
Menguatkan kemampuan pemerintah untuk memberi pelayanan berkualitas,
efesien, dan transparan.
Melestarikan lingkungan hidup.
Mendukung dan mendorong pengem- bangan sektor bisnis swasta.
Mendorong terbentuknya stabilitas lingkungan ekonomi makro, sehingga kondusif
untuk investasi dan perencanaan jangka panjang.
Tujuan IMF :
Meningkatkan kerjasama moneter internasional
Meningkatkan kegiatan perdagangan dan penanaman modal dunia
Memelihara stabilitas nilai tukar mata uang.
Memperkecil hambatan dan batasan-batasan yang ditetapkan pemerintah berbagai
negara atas pembayaran internasional
Menyediakan dana pinjaman untuk membantu pemeliharaan nilai tukar yang
mantap pada masa ketidakseimbangan neraca pembayaran yang sifatnya
sementara.
Mengurangi tingkat dan masa defisit serta surplus neraca pembayaran.
Keanggotaan :
Untuk menjadi anggota IMF setelah memenuhi beberapa persyaratan a.l
membayar deposit atau Kuota
Kuota ini menentukan besarnya hak pilih/suara dalam pengambilan berbagai
keputusan di IMF. USA bersama negara Jepang, Jerman Perancis dan Inggris
menguasai sebesar 50% dari seluruh hak pilih (USA sendiri mencapai 20%) Jumlah
kuota per 2001 mencapai SDR 212.4 billion (USD 272 billion)
Anggota IMF yang pada awal pendiriannnya hanya 29 negara, saat ini telah
mencapai 183 negara.
Lain-Lain
Pinjaman dana yang dapat diberikan kepada setiap negara anggota dalam keadaan
biasa sampai 125% dari posisi kuota negara yang bersangkutan.
Namun dalam keadaan tertentu negara anggota dapat meminjam melampaui
ketentuan tsb. diatas, dengan persyaratan harus dapat memenuhi ketentuan-
ketentuan yang ditetapkan oleh IMF (IMF conditionality) a.l negara anggota
tersebut harus :
Mengambil langkahlangkah menuju ekonomi pasar.
Mengambil berbagai kebijakan fiskal dan moneter.
Disetiap negara terdapat lembaga yang bertugas melakukan pengendalian moneter yang
biasa disebut dengan nama otoritas moneter, dan pada umumnya dalam bentuk bank sentral
atau di beberapa negara tetap disebut Monetary Authority. Walaupun perumusannya
beraneka ragam, namun pada umumnya bank sentral atau otoritas moneter memiliki ciri
sebagai berikut:
1. Memiliki hak untuk mengeluarkan atau mengedarkan Central Bank Money atau
uang kartal sebagai alat pembayaran yang sah dan berlaku di negara yang
bersangkutan.
2. Mempunyai tugas pokok sebagai pendali moneter, dalam arti mengambil kebijakan
moneter yang juga sering berfungsi sebagai pemegang kas negara.
i. Alat tukar, yang merupakan fungsi utama uang yang berperan besar dalam
menghapuskan kelemahankelamahan sistem barter.
ii. Alat pengukur nilai, yang memungkinkan orang membandingkan nilai berbagai
jenis barang sehingga dapat diperdagangkan secara wajar dan adil karena
didasarkan kepada kesamaan ukuran nilai.
iii. Alat memupuk kekayaan, karena dengan memiliki uang orang dapat
memperoleh barang & jasa sejumlah yang mereka inginkan.
Tugas atau fungsi utama otoritas moneter adalah untuk menjaga stabilitas
moneter, atau stabilitas nilai uang suatu negara . Ukuran yang pada umumnya
dilakukan adalah laju inflasi dan kurs mata uang setempat dibandingkan dengan
mata uang asing. Nilai uang suatu negara bergerak berbanding terbalik dengan laju
kenaikan harga barang dan jasa maupun nilai mata uang negara lain. Pengendalian
moneter dianggap berhasil apabila otoritas moneter mampu menjaga agar laju inflasi
dan perubahan kurs valuta asing dapat dikendalikan dalam tingkat yang rendah,
tanpa gejolak yang berarti.
Pengawasan dan pembinaan bank merupakan salah satu tugas bank sentral demi
keberhasilan upaya menciptakan sistem perbankan yang sehat dan stabil, yang mencakup
halhal berikut ini:
d. Tata cara untuk melakukan merger, akuisisi dan penutupan atau likuidasi yang
pada dasarnya dilakukan demi melindungi kepentingan masyarakat, terutama
penabung.
Lembaga ini diatur terakhir dengan UndangUndang No.23 tahun 1999, yang antara
lain memuat halhal pokok seperti berikut:
d. Mengatur sistem kliring antara bank dalam mata uang rupiah dan atau valuta
asing.
f. Menetapkan macam, harga, ciri uang, bahan yang digunakan dan tanggal
mulai berlakunya sebagai alat pembayaran yang sah.
vii. Bank menjual sebagian atau seluruh harta dan atau kewajibannya
kepada pihak lain.
viii. Mencabut ijin usaha bank dan memerintahkan direksi bank untuk
menyelenggarakan RUPS guna membubarkan badan hukum bank
dan membentuk tim likuidasi.
b. Bertindak untuk dan atas nama pemerintah untuk menerima pinjaman luar
negeri, menatausahakan, serta menyelesaikan tagihan dan kewajiban
keuangan pemerintah terhadap pihak luar negeri.
6. Hubungan International
Disamping halhal yang berkaitan dengan fungsi dan tugas utama BI tersebut,
ada beberapa hal penting mengenai BI, antara lain:
Referensi :
www.wikipedia.com
www.google.com
Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. 2006.
Sholikul Hadi, Muhammad, Pegadaian Syariah, Salemba Diniyah, 2003.
http://elib.unikom.ac.id/files/disk1/453/jbptunikompp-gdl-irvanafitr-22645-6-babv.pdf
Soemitra, Andri.2009. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: Kencana Media
Group
Kasmir.2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainya. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada