Professional Documents
Culture Documents
TRANSAKSI DALAM
SISTEM MUAMALAT
DI MALAYSIA
Prof Madya Dr Mohamad Ismail Mohamad Yunus
Rumusan 188
Kata Kunci 189
Rujukan 189
PENGENALAN
AMSS5403 Transaksi dalam Sistem Muamalat di Malaysia ialah salah satu
kursus yang ditawarkan oleh Fakulti Sains Sosial Gunaan di Open University
Malaysia (OUM). Kursus ini melibatkan 3 jam kredit dan harus dijalankan
selama 8 hingga 15 minggu.
Jam
Aktiviti Pembelajaran
Pembelajaran
Mengambil bahagian dalam perbincangan awal dan memahami 3
secara ringkas kandungan kursus
Membaca modul 60
Menghadiri 3 hingga 5 sesi seminar 15
Perbincangan dalam talian 12
Ulang kaji 15
Menyiapkan tugasan, Ujian dan Peperiksaan 20
JUMLAH MASA PEMBELAJARAN 125
OBJEKTIF KURSUS
Setelah mengikuti kursus ini, anda seharusnya dapat:
SINOPSIS KURSUS
Kursus ini terbahagi kepada 15 topik. Sinopsis bagi setiap topik dinyatakan
seperti yang berikut:
Topik 3 mentakrifkan maksud dan konsep harta dalam sistem muamalat serta
menerangkan kenapa Islam menggalakkan kita berharta. Ia juga akan mengenal
pasti kaedah memperoleh harta selari dengan kehendak syarak, seterusnya
menghuraikan jenis harta dalam syariat Islam serta memberikan contoh
pembahagian harta dalam syariat Islam.
Topik 5 akan mentakrifkan pengertian ahliyyah atau kelayakan dalam akad serta
mengenal pasti elemen yang membatalkan akad. Seterusnya ia akan
menghuraikan hukum serta kesan akad yang tidak sah serta mengelaskan akad
yang sah dengan yang tidak sah. Selanjutnya ia membincangkan isu kelayakan
dalam akad dengan merujuk kepada sistem muamalat dan perbankan Islam di
Malaysia.
Topik 7 menerangkan pengertian riba serta menyenaraikan jenis riba. Topik ini
seterusnya menunjukkan dalil daripada al-Quran dan hadis yang
mengharamkan riba serta mengenal pasti hukum bagi setiap jenis riba, dan
seterusnya melihat aplikasi larangan riba dalam setiap urusan yang
melibatkannya.
Hasil Pembelajaran: Ia merupakan apa yang anda harus dapat lakukan atau
capai setelah selesai membaca sesuatu topik. Setelah selesai membaca setiap
topik, anda digalakkan merujuk kepada senarai hasil pembelajaran berkenaan
untuk memastikan sama ada anda dapat atau tidak mencapainya. Amalan
seperti ini akan dapat mengukur dan mempertingkatkan penguasaan kandungan
sesuatu topik.
Semak Kendiri: Soalan diselitkan pada bahagian tertentu dalam topik. Soalan ini
menguji kefahaman tentang maklumat yang anda telah baca. Jawapan untuk
soalan ini biasanya terdapat dalam perenggan yang sebelumnya. Anda
digalakkan menjawab soalan Semak Kendiri ini untuk menguji dan memastikan
sama ada anda telah memahami kandungan sesuatu topik dan seterusnya
menyediakan anda untuk menghadapi ujian dan peperiksaan kelak. Kebanyakan
jawapan kepada soalan yang ditanya terdapat dalam modul itu sendiri.
Aktiviti: Aktiviti juga diselitkan pada bahagian tertentu dalam topik untuk
menggalakkan anda mengaplikasikan konsep dan prinsip yang anda telah
pelajari kepada situasi sebenar. Aktiviti ini juga memperluaskan kefahaman
kandungan yang dipelajari dengan menggalakkan anda melakukan sesuatu
seperti berfikir secara mendalam, memberi pendapat, berbincang bersama rakan
dalam kelas, merujuk kepada laman web, membaca artikel jurnal dan
seumpamanya.
Rumusan: Pada akhir topik, isi penting topik tersebut disenaraikan. Komponen
ini membantu anda untuk mengingat dan mengimbas semula keseluruhan topik.
Anda haruslah memastikan bahawa anda memahami setiap pernyataan yang
disenaraikan. Jika tidak, sila kembali membaca topik berkenaan.
Kata Kunci: Pada akhir topik, disenaraikan beberapa perkataan dan frasa penting
yang digunakan dalam topik berkenaan. Anda mesti dapat menjelaskan setiap
perkataan dan frasa ini. Jika tidak, sila kembali membaca topik berkenaan.
Rujukan: Rujukan merupakan bahagian yang senarai buku teks, jurnal, artikel,
kandungan elektronik atau sumber yang boleh ditemui yang berkaitan dan
berguna dalam melalui modul atau kursus. Senarai ini boleh dilihat dalam
beberapa bahagian seperti dalam Panduan Kursus (pada bahagian Rujukan),
pada akhir setiap topik atau akhir modul. Anda digalakkan membaca bahagian
yang berkaitan dalam senarai rujukan tersebut untuk mendapatkan maklumat
lanjut dan memperkukuhkan kefahaman anda.
PENGETAHUAN ASAS
Tiada pengetahuan asas diperlukan.
KAEDAH PENILAIAN
Sila rujuk myVLE.
RUJUKAN
Abdul Halim el-Muhammady. (2001). Undang-undang muamalat dan aplikasinya
kepada produk-produk Perbankan Islam. Kuala Lumpur, Malaysia:
Jawatankuasa Penerbitan Fakulti Undang-undang, Universiti Kebangsaan
Malaysia.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Sebagai umat Islam, kita sentiasa digalakkan agar mencari harta kekayaan
dengan cara yang baik dan diredai oleh Allah SWT. Oleh itu, kita haruslah
mengamalkan akhlak yang mulia dalam menjalankan urusan muamalat dengan
pihak yang lain seperti bersifat amanah, adil, jujur dan ikhlas. Dalam
menjalankan sesuatu kegiatan perniagaan yang dapat memberi faedah kepada
seluruh manusia, kegiatan tersebut hendaklah berteraskan keimanan dan
ketakwaan kepada Allah SWT dan menurut syariat Islamiah. Keimanan kepada
Allah SWT merupakan benteng untuk menghalang seseorang daripada
melakukan perkara yang tidak diingini dan dilarang keras oleh agama Islam.
Oleh itu, dalam topik ini kita akan berbincang mengenai peranan asas muamalat
dalam syariat Islam yang harus dijalankan agar ia dapat menjalinkan hubungan
baik sesama umat manusia.
Setelah wafat datuk Rasulullah SAW, Abdul Muttalib, baginda tinggal dan
dipelihara oleh pakciknya, Abu Talib yang juga terkenal sebagai peniaga yang
profesional. Pada usia 12 tahun, buat pertama kali Rasulullah SAW telah terlibat
secara langsung dengan dunia perniagaan apabila pakciknya membawa baginda
ke Syria untuk berniaga. Meskipun usianya amat muda, namun Rasulullah SAW
tidak merasa gentar malah baginda amat seronok membabitkan diri dalam
bidang yang mencabar ini. Sewaktu Abu Talib mengetuai rombongan
perniagaan itu, beliau meyakinkan teman-temannya bahawa Rasulullah SAW
tidak akan menambah beban malah akan lebih banyak menolong dalam
perniagaan mereka itu.
Oleh sebab Rasulullah SAW dipelihara dan dibesarkan dalam keluarga peniaga,
maka pengetahuannya tentang perniagaan terus meningkat. Apabila baginda
sudah agak dewasa dan pakciknya pula mula uzur kerana umur dan
tanggungan yang banyak, maka baginda dengan tidak teragak-agak memulakan
perniagaannya sendiri dengan membeli barangan dari sebuah pasar dan
diniagakan di pasar lain. Peristiwa ini membuktikan bahawa Nabi Muhammad
SAW telah memulakan perniagaan lebih awal dari masa beliau bertunang dan
terlibat dengan perniagaan isterinya yang pertama Sayyidatina Khadijah r.a.
(Sabri Salamon, 1992).
AKTIVITI 1.1
AKTIVITI 1.2
Maksudnya:
Hukum asas dalam urusan muamalat merupakan kembali melihat tujuannya
dan maslahat kebaikan (yang boleh dicapai daripadanya).
:
,
: ,
Maksudnya:
Harga telah naik pada zaman Nabi SAW, maka para sahabat meminta kepada
baginda, Ya Rasulullah, tolong hadkan harga bagi kemudahan kami. Nabi SAW
menolak lalu membalas, Allah SWT yang Maha pemberi rezeki dan yang
menahannya, aku yang mendakwa kezaliman telah berlaku ke atas-Nya sama
ada dalam urusan darah atau harta.
(Riwayat Abu Daud, no. 3451; at-Tirmidzi, 1/247:
Ibn Hibban, Ibn Hajar dan Albani: Sohih)
Hukum asal dalam isu muamalat adalah merujuk kepada sebab dan
objektifnya.
Apabila dikaji dengan teliti, ulama sepakat bahawa objektif atau maqasid yang
disasarkan oleh Nabi SAW ketika menolak permintaan para sahabat ini adalah
kerana tidak ingin menindas dan menzalimi hak penjual untuk mendapatkan
keuntungan sesuai menurut harga pasaran. Ini kerana pada ketika itu, tiada
sebarang penindasan berlaku.
Semua jenis muamalat tadi mempunyai syarat dan rukun masing-masing yang
akan kita bincangkan dalam topik-topik berikutnya.
AKTIVITI 1.3
Dari segi definisi, muamalat dalam konteks jual beli dalam syariat Islam ialah:
Maksudnya:
Menukar pemilikan harta dengan harta yang lain bagi memiliki dan dimiliki
atas dasar kekal.
Semua ulama bersetuju, jual beli adalah halal berdasarkan dalil yang amat jelas,
antaranya:
AKTIVITI 1.4
Sebagai contoh, petani di luar bandar yang mata pencariannya bergantung pada
hasil pertanian. Kegiatan pertanian tidak semestinya tiada hubungan dengan
perniagaan, pasti ada hubungan dengan beberapa unsur perniagaan secara
langsung atau tidak. Sekalipun dia tidak bergantung hidupnya dengan
perniagaan, dia tidak dapat mengelak daripada memerlukan barang keperluan
lain seperti pakaian dan alat pertanian. Barang itu tidak boleh didapati kecuali
dengan cara pertukaran atau proses jual beli.
Perniagaan ialah satu kegiatan yang amat luas (fleksibel) dari segi tempat dan
suasana. Ia memungkinkan orang yang tinggal di padang pasir, terpencil di
pulau dan pergunungan mendapat rezeki. Barangan, dalam apa bentuk dan
jenis, mengalir dan bergerak mengikut pergerakan dan keperluan manusia.
Perniagaan boleh berlaku melalui barangan yang wujud dan yang belum wujud.
Oleh sebab luas dan pentingnya dunia perniagaan dalam kegiatan ekonomi,
maka tidak hairanlah kalau Rasulullah SAW pernah membuat kenyataan
komprehensif berikut:
Maksudnya:
Sembilan persepuluh sumber rezeki terletak pada dunia perniagaan.
Allah SWT telah menegaskan bahawa perniagaan ialah satu mata pencarian
yang halal dan digalakkan. Penekanan ini dinyatakan dalam beberapa ayat,
antaranya:
Maksudnya:
(Allah) menghalalkan segala kegiatan perniagaan dan mengharamkan apa
sahaja bentuk kegiatan riba.
(Surah al-Baqarah: 275)
Apa yang dimaksudkan oleh Ibn Khaldun dalam konteks perniagaan moden ialah
perniagaan eksport-import merupakan bidang yang paling menguntungkan kalau
kena pada tempat dan masanya, meskipun terpaksa menghadapi pelbagai risiko
tertentu. Kemudian dalam halaman yang sama, beliau menjelaskan tentang
perniagaan dalam negeri (Zaharuddin Abdul Rahman, 2009):
Perniagaan yang berkisar dalam sesuatu kawasan atau sekitar kawasan yang
berhampiran tidaklah begitu besar untungnya tetapi ia amat menjamin dan
stabil.
Sebenarnya, segala harta yang kita miliki sama ada di muka bumi, laut atau
dasar ialah milik Allah SWT secara mutlak. Manusia disuruh memiliki harta
yang disediakan oleh Allah SWT melalui ilmu pengetahuan, kepakaran dan
kemahiran yang dianugerahkan kepadanya. Mereka yang memiliki harta
kekayaan di dunia adalah sebagai pemegang amanah dari Allah SWT dan
bertanggungjawab terhadap amanah tersebut. Pemegang amanah akan
dipersoalkan tentang amanah yang dititipkan kepadanya semasa di dunia.
9$# s9)u
Maksudnya:
Dia-lah yang menjadikan bumi bagi kamu: mudah digunakan, maka berjalanlah
di merata-rata ceruk rantaunya serta makanlah dari rezeki yang dikurniakan
Allah; dan (ingatlah), kepada Allah jualah (tempat kembali kamu sesudah)
dibangkitkan hidup semula (maka hargailah nikmat-Nya dan takutilah
kemurkaan-Nya).
(Surah al-Mulk: 15)
Mencari harta kekayaan amat digalakkan oleh Islam kerana harta merupakan
alat bagi mencapai kesenangan hidup di dunia dan kebahagiaan di akhirat.
Dengan harta tersebut, seseorang itu dapat memenuhi keperluan hidupnya di
samping dapat menunaikan tanggungjawabnya terhadap agama. Dalam mencari
harta kekayaan, umat Islam dikehendaki menggunakan sebahagian daripada
hartanya pada jalan kebaikan dan kebajikan untuk faedah bersama.
Bagi memastikan kegiatan ekonomi yang dilakukan oleh manusia dilaksanakan
dengan baik dan mencapai keredaan Allah SWT, Islam telah menggariskan
beberapa peraturan bagi mencapai matlamat tersebut (Abdul Halim
el-Muhammady, 2001).
(b) Kehendak manusia itu sendiri adalah meletakkan manusia nilai dan taraf
yang tinggi sehingga beroleh keredaan Allah di dunia dan akhirat; dan
(c) Supaya semua kegiatan ekonomi yang dijalankan bersih daripada sebarang
perbuatan yang dilarang oleh Allah SWT, kita hendaklah meninggalkan
perkara yang keji seperti riba, rasuah, menipu atau sebagainya yang
dilarang oleh Allah SWT;
(f) Memudahkan manusia untuk merasai kurniaan Allah SWT dengan cara
yang betul dan diredai-Nya. Sekiranya tiada peraturan bermuamalat, maka
manusia akan melakukan apa sahaja untuk memperoleh harta yang
banyak. Mereka juga akan menggunakan harta mengikut nafsu tanpa
memikirkan kepentingan orang lain;
(a) Memperoleh harta kekayaan dengan cara yang diredai oleh Allah SWT;
(c) Seseorang yang menggunakan hartanya untuk faedah orang lain akan
beroleh pahala daripada Allah SWT;
(d) Orang yang membelanjakan hartanya pada jalan Allah akan mendapat
keberkatan hidup di dunia dan akhirat;
Antara perkara yang termasuk dalam kegiatan muamalah ialah jual beli, sewa-
menyewa, hutang-piutang dan pinjam-meminjam yang bertujuan untuk
mencipta hubungan harmonis dan tenang sesama manusia sepertimana firman
Allah SWT:
Muamalat ialah satu kegiatan yang dilakukan dalam kehidupan manusia dalam
rangka untuk mempertahankan kehidupan mereka di tengah-tengah
masyarakat. Rasulullah SAW bersabda:
Daripada Rifaah bin Rafi r.a., sesungguhnya Nabi SAW ditanya tentang mata
pencarian apakah yang paling baik. Baginda menjawab, Pekerjaan seseorang
dengan tangannya sendiri dan tiap-tiap jual beli yang bersih.
(Riwayat al-Bazzar dan disahkan oleh al-Hakim)
AKTIVITI 1.5
Kita haruslah mencari harta kekayaan dengan cara yang baik dan diredai
oleh Allah SWT.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Dalam topik ini, kita akan membincangkan isu etika Islam dalam muamalat.
Antara sumbangan Islam terhadap tamadun kemanusiaan ialah prinsip beretika
atau beradab dalam semua aspek kehidupan manusia. Islam memerintahkan
umatnya agar memperbaiki kehidupan duniawi untuk memperbaiki kehidupan
ukhrawi dan segala sesuatu yang telah diciptakan oleh Allah SWT adalah untuk
kegunaan kehidupan manusia. Namun pada waktu yang sama, Islam juga
menjadikan manusia sebagai pemegang amanah yang bertanggungjawab
terhadap keluarga, jiran tetangga, sanak saudara dan masyarakat
keseluruhannya. Jadi, apa yang dihasilkan oleh seseorang dalam mencari
kekayaan tidak seharusnya hanya dinikmati sendiri tetapi individu lain yang
memerlukan juga berhak mengecapnya, meskipun dalam kadar yang sedikit.
Baginda telah menentang amalan perniagaan yang diamalkan oleh orang Arab
yang mengandungi unsur negatif, kezaliman dan tipu daya. Misalnya, jual beli
dalam bentuk pasar gelap yang dikenal sebagai talaqqi jallab dan jual beli dalam
perjudian yang disebut bayal-Hadarlabad. Begitu juga jual beli berasaskan tipu
daya yang dikenali sebagai misrah. Semua bentuk jual beli tersebut telah
diharamkan oleh Rasulullah SAW (Zaharuddin Abdul Rahman, 2009).
Tindakan tegas Rasulullah SAW itu adalah untuk membersihkan amalan jual beli
yang kotor kepada yang bersih dan sihat; di samping memperkenalkan secara
tepat prinsip keadilan dalam bidang jual beli dan urus niaga. Apa yang
dimulakan oleh Rasulullah SAW diteruskan ke zaman khalifah sehinggalah urus
niaga kotor itu dapat dibasmi.
Maksudnya:
Sesungguhnya Allah memerintahkan (supaya manusia) selalu bersikap adil dan
belas kasihan.
(Surah al-Nahl: 90)
AKTIVITI 2.1
-
Maksudnya:
Allah kasih kepada seseorang yang baik layanannya ketika menjual, membeli
dan membayar.
(Riwayat al-Bukhari)
$] Zs% m; (#9%u
Maksudnya:
Dan ucapkanlah kata-kata yang manis kepada mereka.
(Surah an-Nisa: 5)
Maksudnya:
Dan berbuat baiklah kerana Allah menyukai orang-orang yang berbuat baik.
(Surah al-Baqarah: 195)
Maksudnya:
Perkataan yang baik dan pemberian maaf lebih baik daripada sedekah yang
disampaikan dengan cara yang menyakitkan hati.
(Surah al-Baqarah: 263)
AKTIVITI 2.2
Kata-kata yang manis, benar dan sikap tolak ansur sebagaimana yang
dicontohkan oleh Rasulullah SAW amat penting bagi menjaga
perhubungan baik antara penjual dengan pelanggan. Sekali gus,
perbuatan sedemikian menjamin kejayaan perniagaan.
Ahli fiqh menamakan hak penjual (atau syarikat) dan hak pengguna sebagai
khiyar. Tujuan asas diadakan hak ini adalah untuk mencapai keredaan
sempurna atau kepuasan daripada kedua-dua pihak. Di samping itu, ia juga
sebagai cara untuk mengekalkan kedamaian dalam masyarakat perniagaan dan
menjaga hubungan baik antara syarikat dan pengguna. Allah SWT dan
Rasul-Nya telah menekankan bahawa jual beli hendaklah dilakukan antara dua
pihak. Baginda Rasulullah SAW telah meletakkan peraturan tertentu, sehingga
setiap pihak boleh menunjukkan kebebasan pilihan sama ada sesuatu kontrak
boleh dipakai atau dibatalkan.
Kalau kita lihat dari segi hukum fiqh, hak ini mempunyai banyak bentuk.
, ,
Maksudnya:
Jual beli dilakukan dengan tawar-menawar. Jika kedua-duanya jujur dan nyata,
maka mereka diberkati tetapi jika kedua-duanya dusta dan merahsiakan, maka
keberkatannya akan lenyap.
(Riwayat Abu Daud dan al-Hakim)
Kedua, jika salah satu pihak meminta tempoh dalam jangka waktu tertentu
sebelum tandatangan dibuat dan dipersetujui oleh pihak yang diminta, maka
kedua-dua pihak diberi peluang dengan bebas sama ada kontrak akan
ditandatangani atau setelah sampai tempohnya. Ini juga berdasarkan hadis:
Maksudnya:
Orang-orang Islam adalah tertakluk kepada ikatan syarat-syarat yang
dipersetujui.
(Riwayat Abu Daud dan al-Hakim)
Ketiga, apabila didapati sesuatu barang yang dibeli oleh pengguna tidak setepat
yang digambarkan oleh kontrak, maka pengguna berhak bukan sahaja membuat
pengaduan tetapi memansuhkan kontrak itu atau mendapat barang ganti yang
sempurna. Dalam hal ini, Rasulullah SAW pernah bersabda:
Maksudnya:
Sesiapa yang berunding untuk jual beli hendaklah dibuat tanpa tipu daya.
(Riwayat al-Bukhari)
Keempat, penipuan pada barang atau harga dilarang sama sekali. Kalau ia
berlaku, pengguna berhak memulangkan barang yang telah diberi dan berhak
mendapat bayaran semula sepenuhnya. Amaran Rasulullah SAW amat jelas:
Maksudnya:
Adalah tidak halal seorang Islam menjual barang cacat kepada pengguna
dengan tidak menyatakan kecacatan itu.
(Riwayat Ahmad dan Ibn Majah)
Maksudnya:
Sesiapa yang melakukan penipuan dalam perniagaan bukanlah dia termasuk
dalam golongan umatku.
(Riwayat al-Bukhari)
Begitu juga halnya kalau kita dapati kedua-dua pihak mencapai persetujuan dari
segi sifat barang atau harga, maka mereka atau salah seorang daripada mereka
boleh menolak, atau membatalkan persetujuan (al-Jaziri, 1972 & Sheikh Mohd
Khatir, 1980).
Perbahasan hak pengguna dan syarikat dalam kitab fiqh agak panjang kerana
terdapat beberapa perbezaan pendapat dalam kalangan mazhab. Walau
bagaimanapun, apa yang ditekankan oleh syariat Islamiah ialah hak itu
hendaklah sentiasa dihormati dan dipelihara untuk mengelakkan mata
pencarian rezeki daripada tercemar. Ia juga mampu mengelakkan berlakunya
perbalahan antara syarikat dengan pengguna.
AKTIVITI 2.3
Islam menghendaki setiap umatnya sentiasa memelihara hak Allah dan manusia.
Hak ini tidak dapat dilaksanakan kecuali dengan mengamalkan sifat amanah.
Dari segi syarak, amanah mempunyai makna yang luas, merangkumi semua
bidang, tanggungjawab dan tugas yang diserahkan ke atas seseorang. Perintah
Allah SWT dalam perkara ini amat jelas dalam beberapa firman-Nya seperti
yang berikut:
Maksudnya:
Bahawa Allah memerintahkan kamu menyerahkan amanah-amanah kepada
ahlinya.
(Surah an-Nisa: 58)
tn=s?
Maksudnya:
Hai orang-orang beriman. Janganlah kamu mengkhianati Allah dan Rasul-Nya;
dan (juga) janganlah kamu mengkhianati amanah-amanah yang dipercayakan
kepadamu, sedang kamu menghindari.
(Surah al-Anfal: 27)
Rasulullah SAW juga telah meninggalkan arahan kepada umat Islam supaya
menggantikan amalan curang dan tidak menepati janji dengan sifat jujur dan
amanah dalam menjaga hak manusia. Antara hadis mengenai hal ini ialah:
Maksudnya:
Jangan dicampuradukkan antara amanah dengan kecurangan.
(Riwayat Ahmad)
Maksudnya:
Tiada iman bagi seseorang yang tidak amanah.
(Riwayat Ahmad)
AKTIVITI 2.4
Manifesto iman seorang Muslim dapat digambarkan dalam dua aspek sepadu,
iaitu aspek ibadah dan muamalat. Aspek ibadah mendasari aspek muamalat
kerana ia merupakan perhubungan langsung manusia dengan Allah SWT.
Ibadah juga mendasari segala kegiatan manusia dalam apa sahaja bidang yang
diizinkan oleh Islam.
Salah satu sifat penting untuk mencapai kebahagiaan di dunia dan akhirat ialah
rajin. Sifat rajin merupakan satu daripada manifestasi atau tanda iman. Oleh itu,
amat banyak sekali ayat al-Quran yang menghubungkan iman dengan kerajinan
mengerjakan amal soleh.
Menurut ilmu bahasa, amal soleh diertikan sebagai perbuatan atau pekerjaan
yang baik kerana mencari keredaan Allah. Ertinya, seorang yang benar-benar
beriman hendaklah bersifat:
Maksudnya:
Hai, manusia! Sesungguhnya engkau (harus) bekerja keras dengan sungguh-
sungguh kepada (keredaan) Tuhanmu; kemudian itu engkau akan menemui-
Nya.
(Surah al-Inshiqaq: 6)
Maksudnya:
Katakanlah! Hai kaumku, bekerjalah menurut kesanggupan kamu;
sesungguhnya aku pun bekerja.
(Surah al-Anam: 135)
Begitu juga tidak kurang bilangan hadis Rasulullah SAW yang menekankan sifat
rajin dan tekun. Yang berikut disertakan sebahagian daripadanya untuk
menunjuk sejauh mana baginda memandang berat hal ini:
Maksudnya:
Apabila selesai menunaikan solat Subuh, maka jangan kamu tidur kembali
(tetapi) terus mencari rezeki kamu.
(Riwayat at-Tabrani)
...
Maksudnya:
Sesungguhnya Allah telah mewajibkan berusaha, maka berusahalah
(Riwayat at-Tabrani)
, ,
,
-
Maksudnya:
Aku memohon perlindungan-Mu ya Allah daripada kegelisahan dan dukacita;
aku memohon perlindungan dengan-Mu daripada kelemahan dan kemalasan;
aku memohon perlindungan dengan-Mu daripada sifat pengecut dan tamak; dan
aku memohon perlindungan dengan-Mu daripada hutang yang banyak dan
tekanan/paksaan orang.
(Riwayat Muttafaq Alayh)
Berdasarkan firman Allah dan hadis Rasulullah SAW tersebut, nyata sekali
bahawa sifat rajin dan tekun berusaha amat dititikberatkan dalam Islam. Bukti
seorang Muslim yang baik adalah apabila dia dapat menunjukkan sifat rajin dan
tekun dalam apa sahaja bidang pekerjaan, termasuklah bidang perniagaan.
AKTIVITI 2.5
1. Apakah hubung kait antara sifat rajin dan tekun dengan etika
muamalat? Terangkan dengan terperinci.
Penipuan begitu bukan sahaja berlaku pada barang yang ditimbang dan diukur
di depan mata pembeli tetapi juga berlaku pada barang yang dibungkus.
Misalnya, berat barang yang dijual tidak sama dengan apa yang tertera di
bungkusannya. Penipuan seperti ini amat ditegah dalam Islam seperti firman
Allah yang berikut:
t y r& 9$x.
Maksudnya:
Betapa celakanya orang-orang curang (dalam timbangan dan ukuran); iaitu
mereka yang apabila menerima sukatan daripada orang lain mereka
mengambilnya dengan cukup; dan (sebaliknya) apabila mereka menyukat atau
menimbang untuk orang lain, mereka kurangi.
(Surah al-Mutaffifin: 1 hingga 3)
Daripada ayat al-Quran tersebut, jelaslah prinsip urus niaga menurut syariat
Islam mengenai urusan timbang dan ukur. Pertama, perbuatan penipuan ukuran
dan timbangan jual beli ditegah sekeras-kerasnya. Kedua, perbuatan itu tidak
berkat dan akan menutup pintu hidayat.
Bagi seorang Islam, di samping untung, berkat juga adalah penting dan
pendapatan yang tidak diberkati Allah tidak mendatangkan ketenangan dan
keamanan jiwa. Oleh itu, Allah SWT dan Rasul-Nya memerintahkan supaya
menghentikan perbuatan keji itu seperti ayat al-Quran yang berikut:
)tF9$#
Maksudnya:
Hendaklah kamu menyempurnakan sukatan dan jangan menjadi golongan
yang merugikan orang lain. Dan timbanglah dengan neraca yang betul.
(Surah al-Syuara: 181 hingga 182)
W's?
Maksudnya:
Dan cukuplah sukatan apabila kamu menyukat dan timbanglah dengan
timbangan yang adil. Yang demikian itu baik (kesannya di dunia) dan amat baik
kesudahannya (yang mendatangkan pahala di akhirat kelak).
(Surah al-Isra: 35)
Rasulullah bersabda yang bermaksud:
AKTIVITI 2.6
Islam melarang keras perbuatan keji ini dalam urus niaga. Kegiatan monopoli
jelas boleh memudaratkan dan membawa kesukaran kepada masyarakat awam,
terutamanya golongan miskin dan mereka yang berpendapatan rendah. Dalam
satu hadis, Rasullah SAW bersabda yang bermaksud:
AKTIVITI 2.7
Demi menjaga kebebasan yang dituntut dan dibenarkan oleh Islam, maka garis
panduan syarak perlulah sentiasa dipatuhi. Kalau tidak, akan berlaku hal yang
baik bagi sesuatu pihak tetapi buruk bagi pihak lain pula. Apa yang
dimaksudkan di sini ialah ada sebilangan peniaga yang telah menyalahgunakan
pengertian kebebasan. Oleh itu, Allah SWT telah memberi amaran berikut:
$Vmu
Maksudnya:
Jangan kamu makan hasil pendapatan perniagaan yang dilakukan secara salah
kecuali ia dilakukan dengan keredaan pihak-pihak kamu yang terlibat.
(Surah an-Nisa: 29)
Maksudnya:
Jual beli antara penjual dan pembeli berlaku dengan bebas.
(Riwayat al-Bukhari)
Oleh itu, unsur paksaan, eksploitasi dan peras ugut amat bertentangan dengan
jenis perniagaan yang dijalankan (nature of business). Kalau unsur itu wujud
dalam masyarakat perniagaan, maka natijahnya ialah kelesuan dan berkurangan
kegiatan perniagaan. Faktor negatif ini dengan sendirinya akan menatijahkan
kelembapan dan kemerosotan ekonomi secara am dalam masyarakat atau
negara. Ertinya, kebebasan merupakan satu faktor yang mempengaruhi
kesihatan dalam bidang perniagaan. Negara industri yang telah mencapai
kemajuan yang tinggi telah menjadikan kebebasan sebagai dasar pembangunan
ekonomi.
AKTIVITI 2.8
Mengikut Anwar Iqbal Quraishi (1973), seorang sarjana ekonomi Islam dari
Pakistan, teori riba bukan sahaja menjadi bahan perbincangan dan penyelidikan
sarjana Islam, malah ia turut diperbahaskan dalam kalangan sarjana ekonomi
Barat. Riba yang merupakan amalan jahiliah ini, bukan sahaja dikutuk oleh Islam
tetapi ia juga dikutuk oleh agama besar lain seperti agama Yahudi dan Kristian.
Sebagai contoh, dalam kitab Taurat disebutkan:
Maksudnya:
Jangan engkau (orang Yahudi) memberi pinjaman kepada saudara engkau
orang Israel berdasarkan riba, sama ada riba perak, atau makanan atau sesuatu
yang berdasarkan riba.
(Muhammad Abu Zurah, 1970)
Martin Luther (1483 hingga 1546), seorang ahli teologi Kristian di Eropah telah
mengharamkan segala bentuk riba dan membatalkan segala kontrak perniagaan
yang berunsur riba. Ada orang-orang yang tidak mempedulikan perasaan
orang-orang lain dengan menjual barang secara riba iaitu dengan mengenakan
lebihan bayaran yang tidak tunai, kata Luther dalam satu kenyataannya.
Kemudian ada juga orang sengaja tidak mahu menjual barang dengan bayaran
tunai. Dia memaksa pembelinya membeli dengan bayaran ansuran di mana dia
boleh mengenakan bayaran lebih. Perbuatan itu adalah bertentangan dengan
ajaran Tuhan dan dengan akal yang sihat (Muhammad Abu Zurah, 1970).
Maksudnya:
Hai hamba-hambaku, aku haramkan perbuatan zalim ke atas diriku dan ku
jadikan perkara itu haram dalam kalangan kamu. Maka janganlah melakukan
kezaliman.
Maksudnya:
Celakalah para pencela, penghina; yang menghitung-hitung dan menyangka
hartanya dapat melindungi mereka (daripada bahaya neraka).
(Surah al-Humazah: 1 hingga 2)
Dalam al-Quran, ayat pengharaman riba terletak dalam tiga ayat, iaitu:
Maksudnya:
Riba yang kamu berikan dengan tujuan menambah harta manusia,
sebenarnya ia tidak menambah pada sisi Allah; (tetapi) zakat yang
kamu keluarkan akan mendapat pahala berlipat ganda.
Maksudnya:
Orang-orang yang memakan riba tidak akan mempunyai pendirian,
melainkan sebagaimana orang yang rasuk syaitan. Hal demikian berlaku
akibat daripada kenyataannya: perniagaan sama dengan riba. Sedangkan
Allah telah menghalalkan perniagaan dan mengharamkan riba.
(b) Perintah larangan riba dikaitkan dengan perintah membayar zakat, salah
satu rukun Islam yang lima; bererti larangan riba merupakan satu antara
rukun asasi ekonomi Islam; dan
(c) Yang dimaksudkan dengan riba ialah bayaran lebih daripada pokok.
Sebagai penjelasan ayat al-Quran tentang riba, Rasulullah SAW bersabda dalam
hadisnya antaranya:
Maksudnya:
Satu dirham wang riba yang dimakan oleh seseorang dengan sedar adalah 36
kali ganda lebih dahsyat daripada dosa berzina.
(Riwayat Ahmad)
. ,
Maksudnya:
Riba mempunyai 62 pintu neraka (dan) yang kecil sebesar pintu neraka orang
yang melakukan zina ke atas ibunya.
(Riwayat Ibn Jarir)
Maksudnya:
Baginda Nabi SAW melaknati pemakan riba, saksi-saksinya dan penulisnya.
(Riwayat al-Nasai)
AKTIVITI 2.9
Apa yang kita hasilkan dalam mencari kekayaan tidak seharusnya hanya
dinikmati bersendirian tetapi individu lain yang memerlukan berhak
mengecapnya bersama.
Ucapan yang baik, sifat adil, benar dan sikap tolak ansur sebagaimana yang
dicontohkan oleh Rasulullah SAW amat penting bagi menjaga perhubungan
baik antara penjual dengan pelanggan. Sekali gus, perbuatan sedemikian
akan menjamin kejayaan perniagaan kita.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Anwar Iqbal Quraishi. (1973). Islam dan teori pembungaan uang. Djakarta,
Indonesia. Tintamas.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
Zaydan Abu al-Makarim. (1974). Ilm al adl al iqtisadi. Cairo, Egypt: Dar
al Turath.
PENGENALAN
Dalam topik ini, kita akan membincangkan mengenai pengertian serta konsep
harta dalam sistem muamalat. Agama Islam menggalakkan kita berharta serta
menganjurkan agar kaedah memperoleh harta selari dengan kehendak syarak
dengan menjalankan usaha yang halal seperti bertani, berdagang dan
mengusahakan perindustrian. Topik ini juga akan membincangkan aspek
matlamat atau tujuan sebenar mencari dan menyimpan harta, pembahagian
harta serta jenis harta yang dibenarkan oleh syariat Islam.
Berdasarkan istilah:
Maksudnya:
Harta ialah sesuatu yang dimiliki manusia dan dapat dimanfaatkan pada masa
yang diperlukan.
(Ibnu Abidin daripada mazhab Hanafi)
Maksudnya:
Harta ialah segala sesuatu yang dapat dihimpunkan, disimpan (dipelihara) dan
dapat dimanfaatkan menurut adat kebiasaan.
Berdasarkan definisi kedua ini, ada dua perkara yang perlu diperhatikan, iaitu
(lihat Rajah 3.1):
(a) Harta itu mungkin dihimpunkan dan dipelihara. Dengan demikian, ilmu,
kesihatan, kepintaran dan kemuliaan tidak termasuk harta tetapi dimiliki;
dan
Maksudnya:
Harta ialah segala sesuatu yang mempunyai nilai dan diwajibkan ganti rugi
atas orang yang merosak atau melenyapkannya.
(Jumhur ulama selain Hanafiah)
jumhur ulama dan ulama mazhab Hanafi mengenai harta jelas kelihatan dalam
aspek sewa-menyewa ( )dalam Islam.
Apabila seseorang menyewakan rumahnya kepada orang lain, kemudian
pemilik rumahnya meninggal dunia, maka kontrak sewa-menyewa rumah itu
menjadi batal kerana pemilik rumah telah meninggal atau rumah itu diserahkan
kepada ahli warisnya kerana manfaat (sewa-menyewa yang dikontrakkan) tidak
termasuk harta yang dapat diwarisi.
Kalau kita melihat apa yang berlaku di Malaysia, maka pendapat jumhur ulama
sesuai dengan apa yang berlaku selama ini. Kemudian perlu juga diketahui,
bahawa ulama mazhab Hanafi Mutaakhkhiriin (generasi terkini), antaranya
Mustafa Ahmad az-Zarqa dan Wahbah Zuhaili berpendapat bahawa definisi
harta yang dikemukakan oleh para pendahulu mereka dianggap tidak
komprehensif.
Kandungan ayat tadi bermaksud bahawa segala sesuatu yang diciptakan Allah
di bumi ini adalah untuk dimanfaatkan oleh umat manusia. Oleh sebab itu,
fikiran mereka selari dengan jumhur ulama yang telah disebutkan tadi.
AKTIVITI 3.1
!$#u 3 !$# zi Ws3t $t7|x. $y/ L!#ty_ $ytr& (#s%$$s s%$9$#u $9$#u
3ym t
Maksudnya:
Lelaki yang mencuri dan perempuan yang mencuri, potonglah tangan kedua-
duanya (sebagai) pembalasan bagi apa yang dikerjakan mereka dan sebagai
seksaan daripada Allah. Dan Allah Maha Perkasa lagi Maha Bijaksana.
(Surah al-Maidah: 38)
Hendaknya kita ingat bahawa pada harta seseorang ada hak orang lain,
sebagaimana firman Allah berikut:
Maksudnya:
Dan orang-orang yang dalam hartanya tersedia bahagian tertentu, bagi orang
(miskin) yang meminta dan orang yang tidak mempunyai apa-apa (orang yang
tidak meminta).
(Surah al-Maarij: 24 hingga 25)
Maksudnya:
Sesungguhnya pada setiap harta (seseorang), ada hak (orang lain) selain zakat.
(Riwayat Tirmidzi)
Maksudnya:
Rasulullah SAW melarang mensia-siakan harta.
(Riwayat Bukhari dan Muslim)
AKTIVITI 3.2
Perbezaan pembahagian harta tersebut tadi dapat dilihat dengan jelas dalam hal
kemanfaatan harta itu menurut syarak. Sebagai contoh, daging khinzir dan
khamar (minuman yang memabukkan) bukanlah harta yang halal untuk
dimanfaatkan dalam Islam. Oleh itu, tidak sah dilakukan akad (transaksi)
terhadap benda tersebut.
Sekiranya dilenyapkan atau dimusnahkan harta milik orang Islam yang tidak
halal dimanfaatkan ( ) , tidak dibenarkan ganti rugi kerana harta tersebut
tidak halal bagi umat Islam. Berbeza pula halnya dengan daging khinzir dan
khamar milik orang kafir zimmi (orang kafir yang hidup dan tunduk di bawah
kekuasaan negara Islam); harta itu harus dibayar ganti rugi oleh orang Islam,
bila harta itu dilenyapkan atau dimusnahkan kerana harta itu halal
Dalam keadaan tertentu, harta yang tidak halal dimanfaatkan seperti khinzir dan
khamar, dapat dimanfaatkan bila dalam keadaan darurat kerana jika tidak ada
makanan atau minuman yang akan menyebabkan orang akan mati. Hal itu pun
dibenarkan sekadar dapat bertahan, sementara mendapatkan makanan/
minuman yang halal.
(a) Harta yang tidak bergerak ( )seperti tanah dan rumah; dan
Perbezaan antara harta yang tidak bergerak dan yang bergerak akan
diperjelaskan melalui contoh berikut:
(a) Hak syufah (hak seseorang untuk menuntut jirannya yang akan menjual
tanah/rumahnya agar lebih dahulu ditawarkan kepadanya). Hak syufah
hanya berlaku terhadap benda yang tidak bergerak;
(b) Menurut ulama mazhab Hanafi, wakaf hanya berlaku terhadap benda
yang tidak bergerak atau benda yang bergerak yang sulit memisahkannya
daripada benda yang tidak bergerak seperti mewakafkan tanah dengan
benda yang ada di atasnya. Sedangkan menurut jumhur ulama, wakaf
berlaku untuk benda yang tidak bergerak dan juga benda yang bergerak;
(c) Orang yang diberi wasiat ( ) untuk memelihara harta anak kecil,
tidak dibenarkan menjual harta tidak bergerak milik anak kecil itu. Namun
ada pengecualian dalam keadaan yang amat mendesak seperti membayar
hutang anak kecil itu, dengan syarat mendapat keizinan daripada hakim.
Sebaliknya, orang yang diberi wasiat, dapat menjual harta yang bergerak
untuk keperluan dan kepentingan anak itu sehari-hari. Hal ini tidak
memerlukan izin daripada hakim; dan
(d) Menurut Imam Hanafi dan sahabatnya Imam Abu Yusuf, ghasab
(mengambil harta [barang] orang lain tanpa izin), tidak berlaku terhadap
benda yang tidak bergerak kerana tidak mungkin memindahkan benda
(harta) tersebut. Sedangkan menurut jumhur ulama dan Muhammad
Hasan asy-Syaibani (sahabat Imam Hanafi), ghasab ( )pada benda
tidak bergerak biasa berlaku seperti menguasai (merampas) tanah orang
lain, sekurang-kurangnya dalam merampas kemanfaatannya. Ini kerana
menurut jumhur ulama, manfaat termasuk harta (Faizah Ismail, 2006).
AKTIVITI 3.3
Harta ialah segala sesuatu yang mempunyai nilai dan diwajibkan ganti rugi
atas orang yang merosak atau melenyapkannya.
Harta dari segi jenisnya, terdiri daripada harta yang tidak bergerak seperti
tanah dan rumah dan harta yang bergerak seperti barang dagangan.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Kita telah pun sampai ke Topik 4 bagi modul Transaksi dalam Sistem Muamalat
di Malaysia. Apakah yang akan kita pelajari dalam topik ini? Pelajar sekalian,
dalam topik ini kita akan berbicara tentang konsep akad sebagai satu perjanjian
atau kontrak menurut perspektif syarak serta mengimbasnya ke arah
perlaksanaan konsep tersebut di Malaysia. Akad pada kebiasaannya akan
dibincangkan dalam topik yang tersendiri kerana akad boleh dikatakan terjadi
dalam setiap kegiatan yang ada hubungannya dengan transaksi muamalat. Oleh
itu, dalam topik ini kita akan menyentuh beberapa aspek penting berkaitan
dengan akad. Ayuh! Mari kita mulakan.
Semua transaksi yang dilakukan oleh dua pihak atau lebih, tidak boleh
menyimpang daripada landasan dan harus jalan seiring dengan kehendak
syariat. Kita harus ingat bahawa tidak boleh ada konspirasi untuk menipu orang
lain, transaksi barang yang diharamkan dan juga kesepakatan untuk membunuh
seseorang.
Tindakan yang berupa perkataan dipecahkan lagi kepada dua, iaitu tindakan
yang bersifat akad dan tidak bersifat akad (rujuk Rajah 4.1). Tindakan yang
bersifat akad terjadi apabila dua atau beberapa pihak mengikatkan diri untuk
melakukan sesuatu perjanjian.
Seterusnya, tindakan berupa perkataan yang tidak bersifat akad terbahagi lagi
kepada dua bahagian, iaitu:
Menurut Mustafa az-Zarqa lagi, syarak akad merupakan ikatan secara hukum
yang dilakukan oleh dua atau beberapa pihak yang sama-sama berkeinginan
untuk mengikatkan diri. Kehendak atau keinginan pihak yang mengikatkan diri
itu sifatnya tersembunyi dalam hati. Disebabkan faktor inilah, keinginan masing-
masing diungkapkan dalam suatu penyataan.
Penyataan itulah yang disebut sebagai ijab dan kabul. Pelaku pertama disebut
mujib dan pelaku kedua disebut qaabil. Biasanya penyataan itu dimulakan
terlebih dahulu oleh pihak pertama, kemudian dituruti oleh pihak kedua
sebagaimana akad nikah. Namun dalam transaksi muamalat, penyataan itu
boleh datang lebih dahulu daripada pihak kedua, sepertimana akad jual beli.
Penyataan itu boleh dilakukan oleh pembeli terlebih dahulu, umpamanya, Saya
telah membeli barang ini dengan harga sekian, kemudian penjual mengatakan,
Saya telah menjual barang ini dengan harga sekian. Dengan demikian, telah
sah akadnya bahawa pembeli menerima barang dan penjual menerima
harganya.
Dalam akad rahn (gadaian) umpamanya, pihak penerima jaminan berhak untuk
menggadaikan jaminan tersebut sebagai jaminan hutang dan pihak yang
menggadaikan barangnya berkewajipan untuk melunaskan hutangnya. Ijab dan
kabul ini dalam istilah fiqh disebut sighah al-aqd, iaitu ungkapan/penyataan
akad (Abdul Halim el-Muhammady, 2001).
AKTIVITI 4.1
1. Apakah akad?
2. Mengapakah akad diperlukan dalam urusan muamalat?
3. Adakah tindakan manusia mempengaruhi akad? Huraikan.
4. Namakan tindakan berupa perkataan yang tidak bersifat akad.
5. Namakan tindakan berupa perkataan yang bersifat akad.
Ulama mazhab Hanafi pula berpendapat bahawa rukun akad itu hanya satu,
iaitu sighah al-aqd, sedangkan pihak yang berakad dan objek akad tidak
termasuk rukun akad tetapi sebagai syarat akad. Sighah al-aqd merupakan
rukun akad yang terpenting kerana melalui akad inilah diketahui maksud serta
niat setiap pihak yang melakukan akad. Sighah al-aqd dinyatakan melalui majlis
ijab dan kabul berdasarkan beberapa peraturan, iaitu:
(c) Pernyataan ijab dan kabul itu harus sesuai dengan kehendak masing-
masing dan tidak boleh meragukan.
Ijab dan kabul dapat dilakukan menerusi perkataan, perbuatan, isyarat dan
tulisan. Semua bentuk ijab dan kabul ini mempunyai nilai kekuatan yang sama.
Contoh ijab dan kabul menerusi perbuatan boleh dilihat di pasar. Seseorang
mengambil barang dan kemudian membayar harganya kepada penjual, sesuai
dengan harga yang dinyatakan pada barang tersebut. Secara langsung, kehendak
pembeli dan penjual sudah tercapai. Kaedah sebeginilah yang banyak kita
temukan dalam dunia perniagaan pada masa kini. Dalam fiqh, jual beli semacam
ini dipanggil (jual beli dengan saling memberi).
Ulama mazhab Syafie dalam qaul qadim (pendapat lama) tidak membenarkan
akad seperti ini kerana kedua-dua belah pihak harus menyatakan secara jelas
tentang ijab dan kabul itu. Demikian juga mazhab az-Zahiri dan Syiah yang
tidak membenarkannya. Namun, Jumhur ulama fiqh termasuk mazhab Syafie
terutamanya daripada generasi terakhir seperti Imam Nawawi membolehkan
jual beli seperti ini kerana telah menjadi adat kebiasaan dalam sebahagian besar
masyarakat umat Islam (urf).
Menurut Mustafa az-Zarqa, sesuatu akad itu dipandang sempurna apabila telah
memenuhi syarat yang disebutkan tadi. Namun ada akad yang dianggap
sempurna apabila telah dilakukan timbangan dan tidak memadai hanya dengan
ijab dan kabul sahaja yang disebut sebagai al-uqud al-ainiyyah ( ).
(a) Hibah ( );
(b) Pinjam-meminjam ( );
(e) Jaminan ( ).
Menurut ulama fiqh, kelima-lima jenis akad tersebut harus diserahkan kepada
yang berhak dan dikuasai sepenuhnya serta tidak boleh terlepas daripada
tanggungjawab (Ala-Eddin Khafofa, 2007).
AKTIVITI 4.2
Dengan demikian, harta yang tidak bernilai menurut syarak tidak sah
diniagakan seperti khamar (minuman keras). Di samping itu, jumhur fiqh
selain ulama mazhab Hanafi mengatakan bahawa barang najis seperti
anjing, babi, bangkai dan darah tidak boleh dijadikan objek akad kerana
barang najis tidak bernilai menurut syarak.
Menurut Mustafa az-Zarqa, harta wakaf pun tidak dapat dijadikan sebagai
objek akad. Ini kerana harta wakaf bukanlah hak milik yang dapat dijual
beli. Harta wakaf ialah hak milik bersama kaum Muslimin dan bukannya
milik peribadi seseorang. Maka harta wakaf tidak sah sebagai objek jual
beli. Menurut Mustafa az-Zarqa lagi, sewa-menyewa harta wakaf
dibolehkan kerana wakaf itu tidak berpindah tangan secara mutlak kepada
pihak penyewa.
Objek akad juga harus ada dan dapat diserahkan ketika berlangsungnya
akad kerana berjual beli sesuatu yang belum ada dan tidak mampu
diserahkan hukumnya tidak sah. Misalnya, menjual padi yang belum
berbuah dan menjual janin haiwan yang masih dalam kandungan.
Menurut ulama, ketentuan tadi tidak berlaku terhadap aqd salam, istisna
(pesanan barang) dan musaaqah (transaksi antara pemilik kebun dan
pengelolanya). Pengecualian ini dibenarkan atas dasar bahawa akad ini
diperlukan oleh masyarakat dan telah menjadi kebiasaan atau sebahagian
daripada adat yang diterima oleh anggota masyarakat.
(d) Akad yang dilakukan itu memenuhi syarat khusus dengan akad yang
bersangkutan di samping harus memenuhi syarat umum
Syarat khusus umpamanya, syarat jual beli yang berbeza dengan syarat
sewa-menyewa dan gadaian.
(g) Ijab dan kabul dilakukan dalam satu majlis, iaitu suatu keadaan yang
menggambarkan proses sesuatu transaksi
Menurut Mustafa az-Zarqa, majlis itu dapat berbentuk tempat
dilangsungkan akad dan dapat juga berbentuk keadaan selama proses
berlangsung akad sekalipun tidak pada satu tempat yang khusus.
Berkenaan dengan masalah ini, timbul perbezaan pendapat ulama tentang
ijab; apakah harus segera bersambut dengan kabul?
Jumhur ulama fiqh selain mazhab Syafie tidak mengharuskan kabul segera
dilaksanakan setelah ijab. Ini kerana pihak penerima memerlukan waktu
untuk berfikir dan meneliti segala persoalan yang berkaitan dengan
transaksi (objek akad). Bahkan menurut ulama mazhab Maliki, apabila
pihak penerima meminta penangguhan waktu untuk mengucapkan kabul,
maka permintaan itu harus dipenuhi. Sebaliknya, menurut ulama mazhab
(h) Tujuan akad itu harus jelas dan diakui oleh syarak
Umpamanya, dalam jual beli, jelas tujuannya untuk memindahkan hak
milik penjual kepada pembeli dengan ganjaran. Begitu juga halnya dengan
akad lain. Bentuk lain yang tidak diakui oleh syarak adalah menjual
anggur kepada kilang yang memproses minuman keras (Faizah Ismail,
2006).
AKTIVITI 4.3
Kontrak itu adakalanya dalam jumlah yang sangat besar, iaitu melibatkan
puluhan, ratusan, bahkan ribuan jenis, kuantiti dan berbeza kualitinya. Biasanya
antara pembeli dan penjual akan menggariskan syarat tertentu dalam akad
seperti barangnya diterima di tempat penjual atau pembeli pengirimannya
bertahap atau sekali gus dan sebagainya.
Menurut ulama mazhab az-Zahiri, semua syarat yang telah disepakati oleh
kedua belah pihak yang berakad tetapi tidak selari dengan tuntutan al-Quran
dan sunnah Rasulullah terbatal dengan sendirinya. Sedangkan menurut jumhur
ulama fiqh, selain mazhab az-Zahiri, pada dasarnya pihak yang berakad itu
mempunyai kebebasan untuk menentukan syarat tersendiri dalam sesuatu akad.
Harus kita sedari bahawa setiap akad mempunyai akibat hukum, iaitu tercapai
sesuatu matlamat yang ingin dikehendaki bersama seperti pemindahan hak
milik daripada penjual kepada pembeli dan akad mengikat kedua-dua belah
pihak yang berakad. Akad itu tidak boleh dibatalkan kecuali dalam hal yang
dibenarkan oleh syarak, misalnya, terdapat kecacatan pada barang (objek akad)
atau akad itu tidak memenuhi salah satu syarat atau rukun akad yang telah kita
bincangkan sebelum ini (Mohd Ali Hassan, 2004).
AKTIVITI 4.4
Maksudnya:
Hai orang-orang yang beriman, penuhilah akad-akad itu
(Surah al-Maidah: 1)
Terangkan pengertian ayat al-Quran tadi.
Akad mauquf juga disebut dalam fikah dengan aqd al-fudluli. Sebagai contoh,
Ahmad memberikan wang RM500 kepada Yusuf untuk membeli seekor
kambing. Jumlah wang RM500 itu sebenarnya dapat digunakan untuk membeli
dua ekor kambing dan Yusuf membeli dua ekor kambing. Kesahihan akad jual
beli dua ekor kambing itu bergantung pada Ahmad kerana Yusuf hanya
diarahkan membeli seekor kambing sahaja. Jika dipersetujui oleh Ahmad, maka
sahlah akad itu. Sebaliknya jika tidak dipersetujui, maka ia tidak sah dan Yusuf
harus mengembalikan bakinya kepada Ahmad.
Menurut mazhab Syafie dan Hambali, jual beli yang mauquf itu tidak sah.
Selanjutnya, jika dilihat dari sisi mengikat atau tidak jual beli yang sahih itu,
ulama fiqh membahagikannya kepada dua jenis, iaitu:
(a) Akad yang bersifat mengikat bagi kedua-dua belah pihak sehingga salah
satu pihak tidak boleh membatalkan akad itu tanpa keizinan pihak lain
seperti akad jual beli dan sewa-menyewa; dan
(b) Akad yang tidak bersifat mengikat bagi kedua-dua belah pihak seperti
ariyah (pinjam-meminjam) dan wadiah (simpanan).
Sesuatu akad dikatakan batil apabila akad itu tidak memenuhi salah satu rukun
dan larangan langsung daripada syarak. Sebagai contoh, objek akad (jual beli) itu
tidak jelas seperti menjual ikan dalam lautan atau salah satu pihak tidak mampu
bertindak atas nama hukum seperti anak kecil atau orang gila.
Sesuatu akad dikatakan fasid apabila suatu akad yang pada dasarnya
dibenarkan tetapi sifat yang diakadkan tidak jelas seperti menjual kereta tidak
disebutkan modelnya dan tahunnya. Jual beli sebegini tidak lagi dianggap fasid
sekiranya kereta yang dijual itu lengkap diberikan maklumatnya sehingga tidak
meragukan pembeli. Namun jumhur ulama fiqh berpendapat akad yang batil
dan fasid tetap tidak sah dan akad tersebut tidak mengakibatkan hukum apa
pun bagi kedua belah pihak (Zaharuddin Abdul Rahman, 2009).
AKTIVITI 4.5
(a) Berakhirnya masa berlaku akad itu apabila akad itu melibatkan suatu
jangka masa tertentu;
(b) Dibatalkan oleh pihak yang berakad apabila akad itu mengikat;
(c) Dalam sesuatu akad yang bersifat mengikat, akad berakhir apabila:
(iii) Akad itu tidak dilaksanakan oleh satu pihak yang berakad; dan
Walaupun salah seorang daripada pihak meninggal dunia, akad akan dapat
diteruskan oleh ahli warisnya seperti akad sewa-menyewa, gadaian (rahn) dan
persyarikatan (syarikah). Dengan demikian, tidak ada pihak yang rugi (Hailani
Muji Tahir, 2009). Rajah 4.6 menunjukkan secara ringkas faktor yang
menamatkan akad.
AKTIVITI 4.6
Akad sahih merupakan akad yang telah memenuhi syarat dan rukun. Akad
yang tidak sahih ialah akad yang terdapat kekurangan pada rukun atau
syaratnya.
Menurut jumhur ulama, rukun akad terdiri daripada sighah al-aqd, pihak
yang berakad dan objek akad. Syarat akad pula terbahagi kepada syarat
umum dan syarat khusus.
Ulama fiqh telah menyatakan bahawa sesuatu akad akan berakhir dalam
tujuh keadaan, iaitu:
Berakhirnya masa akad;
Akad itu fasid;
Tidak dilaksanakan oleh satu pihak;
Meninggal dunia salah seorang ahli akad;
Dibatalkan oleh pihak yang terlibat;
Berlakunya khiyar aib; dan
Akad telah sempurna.
Kesemua aspek akad yang telah dibincangkan merupakan prinsip asas yang
diguna pakai dalam sistem muamalat dan perbankan Islam di Malaysia.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Sekarang kita akan memasuki Topik 5 iaitu topik yang bertajuk Ahliyyah
(kelayakan) dalam Akad Menurut Syariat Islam. Perbincangan kita dalam topik
ini akan menjurus kepada kelayakan pihak yang berakad. Apakah akad? Cuba
anda nyatakan maksud akad.
sesuatu perkara yang boleh mencacatkan akad dan tidak mempunyai kesan
hukum di sisi syarak.
Biasanya elemen yang boleh menyebabkan sesuatu akad itu cacat ialah
berlakunya kesilapan (kekhilafan), kerugian atau penipuan melalui tipu helah
(muslihat), paksaan (ikrah) serta ugutan dan sebagainya yang kerelaan untuk
berakad tidak akan diberikan oleh satu pihak sekiranya diketahui perkara yang
sebenar. Maka topik ini akan membincangkan dengan lebih lanjut tentang
beberapa perkara asas yang boleh mencacatkan serta membatalkan sesuatu akad
itu.
Rajah 5.1 menunjukkan dua jenis kesilapan dalam akad, iaitu kesilapan batin
(tersembunyi) dan kesilapan zahir (jelas). Kedua-dua jenis kesilapan ini sama
ada pada zat atau sifat benda yang menjadi objek kepada kontrak itu mungkin
berlaku secara tersembunyi atau secara zahir.
Sekarang mari kita lihat dengan lebih jelas tentang kedua-dua jenis kesilapan
yang disebutkan.
Sekiranya kesilapan zahir ini berlaku pada sifat benda yang dikontrakkan seperti
ingin membeli kain sarung buatan Indonesia tetapi yang dibeli kain buatan
Malaysia. Akad itu boleh dibatalkan oleh pihak yang melakukan kesilapan
tersebut. Ini disebabkan apa yang berlaku tidak menjejaskan kewujudan objek
kontrak itu sebagaimana kesilapan yang berlaku pada sifat benda.
Walaupun kesilapan yang berlaku pada sifat benda tidak menafikan objek
kontrak itu ada, namun apa yang sebenarnya diingini oleh pihak yang terlibat
tidak diperoleh. Oleh itu, pihak yang berkenaan diberikan peluang sama ada
untuk meneruskan akad yang sudah dibuat itu ataupun membatalkannya.
Tindakan ini boleh dilakukan sekiranya akad yang berlaku itu termasuk dalam
kategori akad yang boleh dibatalkan seperti akad jual beli. Sekiranya akad yang
berlaku itu tidak boleh dibatalkan seperti akad perkahwinan, jumhur fuqaha,
kecuali fuqaha mazhab Hambali mengatakan akad itu tidak boleh dibatalkan
(Ala-Eddin Khafofa, 2007).
AKTIVITI 5.1
Tipu helah boleh dilakukan sama ada menerusi perbuatan atau perkataan. Mari
lihat Jadual 5.1 untuk mendapatkan keterangan lanjut.
Jadual 5.1: Penerangan bagi Tipu Helah menerusi Perbuatan dan Perkataan
Sekiranya kerugian yang berlaku itu besar, para fuqaha berbeza pendapat
dalam menentukan status akad tersebut. Sebahagian fuqaha berpendapat
akad yang berlaku adalah sah. Namun pihak yang mengalami kerugian
boleh membatalkannya.
Ada pula sebahagian yang lain mengatakan, akad yang berlaku adalah sah
dan tidak boleh difasakh atau dibatalkan oleh mana-mana pihak. Ini
kerana akad yang mengalami kerugian biasanya akad yang ada balasan
dan mutlak. Akad seperti ini tidak boleh dibatalkan oleh sesiapa pun.
Sekiranya pihak yang mengalami kerugian itu diberi peluang
membatalkan akad tersebut, maka sifat mutlak pada akad itu tidak bererti
lagi. Bagi mengelakkan daripada berlakunya perkara ini, kedua-dua pihak
hendaklah berwaspada dan berhati-hati semasa melakukan kontrak.
Mereka tidak boleh berharap untuk membatalkan akad yang sudah dibuat
secara sah dan bersifat mutlak itu.
(b) Paksaan tidak sepenuhnya pula ialah mengugut untuk memukul, menahan
atau sebagainya yang berupa ugutan yang tidak membahayakan nyawa,
anggota badan atau harta. Ugutan ini berbeza mengikut keadaan orang
yang diugut itu sendiri. Paksaan ini dikatakan sebagai paksaan tidak
sepenuhnya kerana ia hanya menghilangkan kerelaan orang yang dipaksa
tetapi tidak menghilangkan pilihannya. Orang yang dipaksa itu masih
boleh memilih sama ada untuk melakukan apa yang disuruh atau tidak.
Sekiranya akad yang dibuat kerana dipaksa itu berbentuk akad yang tidak
mutlak dan boleh difasakh seperti akad jual beli, maka mazhab Hanafi
berpendapat akad ini dianggap akad fasid dan tidak batal. Paksaan untuk
melakukan akad seperti ini hanya menghilangkan kerelaan sahaja dan bukannya
pilihan dalam diri orang yang dipaksa itu. Orang yang dipaksa itu masih
mempunyai kuasa untuk membuat pilihan. Apa yang penting bagi menjadikan
akad itu sah ialah adanya kerelaan pada pihak yang berkontrak. Oleh sebab
orang yang dipaksa itu mempunyai pilihan sendiri, maka akad yang dibuatnya
dianggap wujud tetapi tidak sah kerana dibuat tanpa kerelaannya.
(a) Allah SWT tidak menganggap orang yang dipaksa mengucap perkataan
kufur telah menjadi kafir. Firman Allah SWT:
Maksudnya:
...kecuali orang yang dipaksa (melakukan kufur) sedang hatinya tenang
tenteram dengan iman.
(Surah al-Nahl: 106)
Maksudnya:
Sesungguhnya Allah SWT mengangkat daripada umatku apa-apa yang
tersalah atau terlupa atau dipaksa.
(Riwayat al-Tirmizi dan al-Hakim daripada Ibn Abbas)
Maksudnya:
Tidak jatuh talak orang yang dipaksa.
(Riwayat Ahmad, Abu Daud dan Ibn Majah daripada Aisyah)
AKTIVITI 5.2
Manakala sebahagian fuqaha yang lain pula menjelaskan maksud hukum atau
sifat akad itu ialah suatu sifat yang diberikan kepada akad atau kontrak
berdasarkan sejauh mana sesuatu akad yang dibuat itu telah melahirkan kesan
atau sebaliknya. Kadangkala penilaian seperti itu dibuat berdasarkan pihak yang
terlibat serta terikat atau tidaknya dengan akad yang dibuatnya itu. Berdasarkan
pada definisi ini, sesuatu akad itu disifatkan sebagai batal jika ia tidak
melahirkan kesan. Semuanya berdasarkan sama ada sifat yang menjadikan akad
tersebut boleh melahirkan kesannya atau tidak.
Bagi menjelaskan jenis akad yang berdasarkan sifat atau hukumnya itu, kita akan
menghuraikannya menurut tafsiran kedua. Berdasarkan tafsiran ini, akad
terbahagi kepada beberapa jenis seperti yang ditunjuk dalam Rajah 5.5 berikut.
Sesuatu akad itu akan melahirkan kesannya dan berkuat kuasa dengan
segera jika dilakukan oleh orang yang mempunyai kelayakan dan kuasa
untuk melakukannya tanpa perlu mendapat kelulusan daripada mana-
mana pihak. Sebaliknya, jika dilakukan oleh orang yang tidak mempunyai
kelayakan penuh dan kuasa untuk melakukannya, maka kesan akad
tersebut tidak akan ada kecuali setelah mendapat kelulusan daripada pihak
yang berkenaan. Contohnya, seorang budak melakukan akad. Akad itu
berkesan hanya jika wali atau penjaganya merestui atau memperakukan
apa yang dilakukannya. Jika tidak, akad itu dianggap batal.
(i) Akad lazim atau akad yang mengikat ialah akad yang tidak boleh
difasakh kecuali dengan persetujuan kedua-dua belah pihak yang
berakad. Akad lazim yang boleh difasakh dengan persetujuan kedua-
dua belah pihak ini hanya berlaku pada akad yang tidak mutlak atau
disebut juga sebagai akad yang boleh difasakh. Akad yang berlaku
secara mutlak tidak menerima pembatalan sama sekali, walaupun
dengan persetujuan bersama kedua-dua belah pihak, seperti akad
(ii) Akad tidak lazim atau yang tidak merugikan disebut juga sebagai
akad harus. Akad ini boleh menerima fasakh atas permintaan pihak
yang berakad. Akad ini boleh difasakh berasaskan kehendak mana-
mana pihak tanpa memerlukan persetujuan daripada pihak yang
satu lagi seperti akad menyimpan (wadiah) atau pinjaman barang
(`ariah). Dalam akad ini, kedua-dua belah pihak boleh pada bila-bila
masa membatalkan akad ini. Ada pula sebahagian akad yang
dianggap tidak lazim bagi satu pihak dan lazim bagi pihak yang satu
lagi. Contohnya, akad gadaian. Bagi penggadai, akad ini merupakan
akad lazim. Dia tidak boleh membatalkan akad tersebut kecuali
dengan persetujuan pihak pemegang gadaian. Bagi pihak pemegang
gadaian pula, akad itu merupakan akad harus atau akad tidak lazim.
Dia boleh membatalkan akad tersebut pada bila-bila masa.
Walau bagaimanapun, tidak semua akad boleh dibuat dalam bentuk ini. Ada
sesetengah akad tidak boleh ditangguhkan penguatkuasaannya. Dalam masalah
ini, akad terbahagi kepada tiga bahagian, iaitu:
(a) Akad yang mana penguatkuasaannya pada masa hadapan seperti akad
wasiat;
(b) Akad yang tidak boleh ditunda penguatkuasaannya seperti akad jual beli
dan perkahwinan; dan
(c) Akad yang boleh ditunda penguatkuasaannya seperti akad sewaan dan
pinjaman.
Untuk menjadikan akad ini sah, maka disyaratkan sesuatu yang menjadi asas
akad diadakan sewaktu akad itu dibuat. Sekiranya asas itu sudah ada, maka
akad tersebut bukan lagi disebut sebagai akad tergantung tetapi akad yang terus
berkuat kuasa. Sekiranya A berjanji kepada B akan memberi hadiah jika B lulus
peperiksaan, maka perjanjian itu akan terus berkuat kuasa. Sekiranya B belum
lagi lulus, maka penguatkuasaan perjanjian itu berdasarkan pada kelulusan B
dalam peperiksaan.
Akad terbahagi kepada tiga bahagian seperti dipaparkan dalam Rajah 5.7
berikut.
Seperti yang dapat kita lihat dalam rajah tadi, akad terbahagi kepada tiga
bahagian, iaitu:
(a) Akad yang Tidak Boleh Sama Sekali Dibuat secara Tergantung atau
Bersyarat
Akad ini yang memberi hak milik sama ada hak milik benda atau hak milik
manfaat dan sama ada dengan balasan atau tidak. Antara akad yang
termasuk dalam jenis ini ialah akad jual beli, sewaan, pinjaman dan hibah.
Akad ini tidak boleh berlaku secara bersyarat kerana bertentangan dengan
sifat akad itu sendiri yang perlu berkuat kuasa serta-merta. Sekiranya akad
jenis ini dibuat dengan syarat, sedangkan syarat yang menjadi asas
pergantungan itu mungkin ada dan tidak ada pada waktu itu, maka
keadaan ini dianggap satu perjudian dalam akad dan tidak diharuskan
oleh hukum syarak.
(c) Akad yang Boleh Dibuat secara Tergantung Tetapi dengan Bersyarat
Maksud bersyarat di sini ialah syarat yang tidak bertentangan dengan akad
itu sendiri seperti apabila seorang itu berkata, Jika awak sanggup
memberi dia hutang, maka saya adalah penjaminnya (Mohd Ali Hassan,
2004).
AKTIVITI 5.3
Perkara yang boleh menyebabkan sesuatu akad itu cacat atau batal ialah
berlaku kesilapan (kekhilafan), kerugian, penipuan, paksaan, ugutan,
ancaman dan sebagainya.
Abdul Raziq al-Sanhuri. (1967). Masadir al-haq fi al-fiqh al-Islami, Jil 2. Kaherah,
Mesir: Mahad al-Buhuth.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Sabri Salamon. (1992). Perniagaan menurut pandangan Islam. Kuala Lumpur,
Malaysia: Bahagian Jabatan Hal Ehwal Islam, Jabatan Perdana Menteri.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Bolehkah anda jelaskan konsep jual beli mengikut syariat? Mungkin ada antara
anda yang telah pun mengetahuinya dan mungkin ada yang tidak begitu
memahami konsepnya secara mendalam dan terperinci. Jadi usah risau kerana
topik ini akan membantu anda menambah pengetahuan. Dalam topik ini, kita
akan membincangkan tentang konsep jual beli menurut syariat Islam.
Topik ini akan menerangkan takrif serta pengertian jual beli menurut pendapat
ulama dan seterusnya akan mengupas konsep serta skop jual beli menurut
perspektif Islam. Seterusnya, topik ini akan menyenaraikan jenis jual beli serta
menerangkan perbezaan antara jual beli yang sah, batil, fasid dan haram,
mengenal pasti serta mengaplikasikan hukum jual beli tersebut dalam urusan
muamalat kita seharian.
Maksudnya:
Saling menukarkan harta dengan harta melalui cara tertentu.
Maksudnya:
Tukar-menukar sesuatu yang diingini dengan yang sepadan melalui cara
tertentu yang bermanfaat.
Maksudnya:
Saling menukar harta dengan harta atas dasar suka sama suka.
Maksudnya:
Saling menukar harta dengan harta dalam bentuk pemindahan milik.
Maksudnya:
Saling menukar harta dengan harta dalam bentuk pemindahan milik dan
pemilikan.
AKTIVITI 6.1
Menurut jumhur ulama, yang dimaksudkan dengan harta dalam
konteks jual beli ialah benda dan manfaat.
Firman Allah:
,
.( )
Maksudnya:
Nabi Muhammad SAW pernah ditanya, Apakah pekerjaan yang paling baik?
Rasulullah menjawab, Usaha tangan manusia sendiri dan setiap jual beli yang
diberkati.
(Riwayat al-Barzaar dan al-Hakim)
Jual beli yang mendapat berkat daripada Allah ialah jual beli yang jujur, tidak
curang dan tidak mengandungi unsur penipuan dan pengkhianatan.
Maksudnya:
Jual beli itu atas dasar suka sama suka.
(Riwayat Baihaqi)
Maksudnya:
Pedagang yang jujur dan amanah sejajar (tempatnya di syurga) dengan para
nabi, siddiqin dan syuhada.
(Riwayat Tirmidzi)
AKTIVITI 6.2
Jual beli yang mendapat berkat daripada Allah ialah jual beli yang
jujur yang tidak curang, tidak mengandungi unsur penipuan dan
pengkhianatan.
Di Malaysia, kegiatan seperti ini kerap berlaku dalam masyarakat seperti aktiviti
menyorok beras, gula pasir dan minyak masak. Individu yang melakukannya
menjadi jutawan dalam masa yang singkat, sedangkan rakyat kesusahan kerana
tidak mampu membeli sesuatu barangan keperluan harian yang mahal harganya
(Ala-Eddin Khafofa, 2007).
AKTIVITI 6.3
Menurut mazhab Hanafi, rukun jual beli hanya ijab dan kabul sahaja. Menurut
mereka yang menjadi rukun dalam jual beli itu hanyalah kerelaan antara kedua
belah pihak untuk berjual beli. Namun memandangkan unsur kerelaan berkait
dengan hati yang sering tidak kelihatan, maka diperlukan isyarat (qarinah) yang
menunjukkan kerelaan tersebut daripada kedua-dua belah pihak. Ia terdapat
dalam bentuk perkataan (ijab dan kabul) atau dalam bentuk perbuatan, iaitu
saling memberi (penyerahan barang dan penerimaan wang). Dalam fikah, ia
terkenal dengan istilah .
Rajah 6.1 menunjukkan empat rukun jual beli yang mesti anda ketahui.
Menurut mazhab Hanafi, orang yang berakad, barang yang dibeli dan nilai tukar
barang (a, b dan d) tadi termasuk dalam syarat jual beli, bukannya rukun.
Menurut jumhur ulama, syarat jual beli sesuai dengan rukun jual beli yang
disebutkan tadi, iaitu seperti yang berikut:
Berakal (Mumayyiz)
Dengan demikian, jual beli yang dilakukan oleh kanak-kanak yang belum
berakal hukumnya tidak sah. Adakah anda tahu sama ada akad yang
dilakukan oleh kanak-kanak yang sudah mumayyiz sah ataupun tidak?
Mari kita baca penerangan lanjut berikut.
Anak kecil yang sudah mumayyiz (menjelang baligh) apabila akad yang
dilakukannya membawa keuntungan baginya seperti menerima hibah,
wasiat atau sedekah, maka akadnya sah menurut mazhab Hanafi.
Sebaliknya apabila akad itu membawa kerugian bagi dirinya seperti
meminjamkan harta kepada orang lain, mewakafkan atau
menghibahkannya, maka ini tidak dibenarkan mengikut hukum.
Urusan jual beli yang dilakukan anak kecil yang mumayyiz yang
mempunyai manfaat dan mudarat sekali gus seperti jual beli, sewa-
menyewa dan persyarikatan dagang dipandang sah menurut hukum
dengan syarat walinya mengizinkan setelah dipertimbangkan dengan
sematang-matangnya.
Jumhur ulama berpendapat bahawa orang yang melakukan akad jual beli
itu harus akil baligh dan berakal. Apabila orang yang berakad itu masih
mumayyiz, maka akad jual beli itu tidak sah, sekalipun mendapat izin
daripada walinya.
Ulama fiqh bersepakat menyatakan bahawa urusan utama dalam jual beli
ialah kerelaan kedua-dua belah pihak. Kerelaan ini dapat dilihat pada saat
akad berlangsung. Ijab dan kabul harus diungkapkan secara jelas dalam
transaksi yang bersifat mengikat kedua-dua belah pihak seperti akad jual
beli dan sewa-menyewa.
Transaksi yang sifatnya tidak mengikat salah satu pihak seperti wasiat,
hibah atau wakaf tidak perlu ada kabul dan cukup dengan ijab sahaja.
Bahkan menurut Ibnu Thaimiyah (mazhab Hambali) dan ulama lainnya,
ijab pun tidak diperlukan dalam masalah wakaf. Apabila ijab dan kabul
telah diucapkan dalam akad jual beli, maka pemilikan barang dan wang
telah berpindah tangan.
Ulama fikah menyatakan bahawa syarat ijab dan kabul adalah seperti
berikut:
(ii) Kabul sesuai dengan ijab. Contohnya, Saya jual kereta ini dengan
harga RM10,000, lalu pembeli menjawab, Saya beli dengan harga
RM10,000; dan
(iii) Ijab dan kabul dilakukan dalam satu majlis. Maksudnya kedua-dua
belah pihak yang melakukan akad jual beli hadir dan membicarakan
masalah yang sama.
Pada zaman sekarang, ijab dan kabul tidak lagi diucapkan tetapi dilakukan
dengan perbuatan bahawa penjual menyerahkan barang dan pembeli
menyerahkan wang dengan harga yang telah dipersetujui seperti yang
berlaku di tempat jualan umum dan pasar raya.
Masih dalam persoalan ijab dan kabul seperti yang dikemukakan tadi,
ulama fikah mempunyai pendapat yang berbeza. Jumhur ulama
berpendapat bahawa jual beli seperti ini hukumnya boleh, apabila hal
tersebut menjadi adat kebiasaan suatu masyarakat kerana dalam kegiatan
jual beli telah ada unsur kerelaan (suka sama suka) antara kedua-dua belah
pihak. Menurut jumhur ulama, antara unsur terpenting dalam akad jual
beli itu adalah suka sama suka seperti yang disebutkan dalam surah
an-Nisa, ayat 29 sebelum ini.
Ulama mazhab Syafie mempunyai pendirian yang lain bahawa ijab dan
kabul harus dilakukan dengan jelas dengan kalimah ijab dan kabul. Oleh
sebab itu, bayal muathah hukumnya tidak sah, baik transaksi itu dalam
kuantiti yang besar ataupun kecil. Alasan yang mereka kemukakan adalah
bahawa unsur utama jual beli ialah kerelaan kedua belah pihak. Namun
unsur kerelaan berada dan tersembunyi di dalam hati masing-masing dan
dengan demikian, kerelaan itu harus diungkapkan dengan ijab dan kabul.
Dengan demikian, ijab dan kabul dalam bentuk tulisan dan media lainnya
mempunyai kekuatan hukum yang sama dengan ijab dan kabul melalui
lisan. Hal ini bermaksud bahawa hukum fikah Islam (terutama muamalah)
boleh berkembang sesuai dengan tuntutan zaman asalkan tidak ada unsur
merugikan atau kemudaratan kepada salah satu pihak yang mengadakan
urusan jual beli itu.
(i) Barang itu ada atau tidak ada di tempat tetapi pihak penjual
menyatakan kesanggupannya untuk mengadakan barang itu.
Umpamanya, barang itu ada di sebuah kedai atau masih di kilang
dan yang lainnya disimpan di gudang. Ada kalanya tidak semua
barang yang akan dijual berada di kedai atau belum dikirim dari
kilang dan ini mungkin disebabkan tempat itu sempit atau atas
alasan lain;
(ii) Namun hal yang paling penting adalah pada saat diperlukan barang
itu sudah ada dan dapat disediakan pada tempat yang telah
dipersetujui bersama;
(iii) Boleh dimanfaatkan dan bermanfaat bagi manusia. Oleh sebab itu,
bangkai, khamar dan benda haram yang lain tidak sah menjadi objek
jual beli kerana benda tersebut tidak bermanfaat bagi manusia dalam
pandangan syarak;
(iv) Milik seseorang. Barang yang sifatnya belum dimiliki seseorang tidak
boleh diperjualbelikan seperti menjual belikan ikan di laut, emas
dalam tanah kerana ikan dan emas itu belum dimiliki penjual; dan
(v) Dapat diserahkan pada saat akad berlangsung atau pada waktu yang
telah disepakati bersama ketika akad berlangsung.
(i) Harga yang disepakati kedua-dua belah pihak harus jelas jumlahnya;
(ii) Dapat diserahkan pada saat waktu akad (transaksi) sekalipun secara
hukum seperti pembayaran dengan cek atau kad kredit. Apabila
barang itu dibayar kemudian (berhutang), maka waktu
pembayarannya pun harus jelas waktunya; dan
(iii) Apabila jual beli itu dilakukan secara barter ( ), maka barang
yang dijadikan nilai tukar bukan barang yang diharamkan syarak
seperti babi dan khamar kerana kedua-dua jenis benda itu tidak
bernilai dalam pandangan syarak.
AKTIVITI 6.4
Urusan jual beli yang juga merupakan satu akad dan dipandang sah
oleh syarak apabila telah memenuhi rukun dan syarat jual beli.
Sekarang kita akan melihat jenis jual beli dengan lebih terperinci.
Apakah antara contoh jual beli yang batil? Mari kita lihat yang berikut.
) (
Maksudnya:
Rasulullah SAW melarang memanfaatkan hasil jualan anjing hasil
daripada pelacuran dan upah menilik nasib.
(Riwayat Bukhari dan Muslim, Abu Daud,
Tirmidzi, an-Nasai dan Ibnu Majah)
Menurut mazhab Hanafi, jual beli benda najis dibolehkan (bukan untuk
dimakan dan diminum) seperti tahi kerbau, kambing, sapi dan ayam
kerana benda tersebut membawa manfaat sebagai baja pokok. Selain itu, ia
juga memberi kebaikan yang pada dasarnya dibolehkan oleh hukum
syarak. Demikian juga jual beli binatang buas yang bermanfaat
sebagaimana firman Allah:
(e) Memperjualbelikan Air Sungai, Air Danau, Air Laut dan Air yang Tidak
Boleh Dimiliki Seseorang
Air yang disebutkan itu ialah milik bersama umat manusia dan tidak boleh
diperjualbelikan (batil). Pendapat ini disepakati oleh jumhur ulama dalam
kalangan mazhab Hanafi, Maliki, Syafie dan Hambali, sebagaimana sabda
Rasulullah SAW:
,
Maksudnya:
Manusia berkehendakkan dalam tiga perkara, iaitu air, rumput dan api.
(Riwayat Abu Daud dan Ahmad Hanbali)
Jual beli al-urbun ialah jual beli yang dilakukan melalui perjanjian. Apabila
barang yang sudah dibeli dikembalikan kepada penjual, maka wang muka atau
pendahuluan yang diberikan kepada penjual menjadi milik penjual itu (hibah).
Dalam masyarakat kita wang itu dikenali sebagai wang hangus atau wang
hilang tidak lagi boleh diminta balik oleh pembeli.
Jual beli al-urbun dilarang dalam Islam, sebagaimana sabda Rasulullah SAW:
Maksudnya:
Rasulullah SAW melarang jual beli al-urbun.
(Riwayat Ahmad, an-Nasai, Malik dan Abu Daud)
Ulama berbeza pendapat mengenai jual beli urbun ini. Jumhur ulama
mengatakan bahawa jual beli urbun itu dilarang dan tidak sahih. Sedangkan
ulama Hanafi mengatakan fasid dan selain mereka itu mengatakan batil. Bagi
memahami pengertian batil dan fasid dengan jelas, mari kita lihat huraian
berikut.
Jumhur ulama mengatakan fasid sebagai sinonim dari batal iaitu tidak cukup
rukun dan syarat sesuatu perbuatan. Hal ini berlaku pada bidang ibadah dan
muamalah. Sedangkan ulama Mazhab Hanafi membezakan antara fasid dalam
ibadah dan muamalah. Pengertian dalam ibadah sama pendirian mereka dengan
ulama yang lain (jumhur ulama). Sedangkan dalam bidang muamalah, fasid
diertikan sebagai tidak cukup syarat pada suatu perbuatan.
Akad yang fasid tidak membawa akibat apa pun bagi kedua-dua belah pihak
yang berakad. Mazhab Hanafi sependapat dengan mazhab Syafie mengenai
akibat hukum fasid dalam bidang ibadah.
AKTIVITI 6.5
Menurut pendapat ulama mazhab Hanafi, jual beli boleh ditakrifkan sebagai
urusan tukar-menukar sesuatu yang diingini dengan sesuatu yang sepadan
nilai dengannya melalui cara tertentu yang bermanfaat.
Konsep urusan jual beli dalam syariat Islam yang juga merupakan sebagai
satu akad dan dipandang sah oleh syarak apabila telah memenuhi rukun
dan syarat jual beli yang bersumberkan al-Quran dan sunnah.
Menurut pendapat mazhab Hanafi, terdapat tiga jenis jual beli, iaitu jual beli
sahih, batil dan al-urbun.
Terdapat perbezaan yang jelas antara jual beli yang sahih, batil, fasid dan
haram sepertimana yang telah dibahaskan oleh alim ulama.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Pada hari ini, ramai orang sering berhujah tentang isu rasuah, amalan bidaah,
makanan tiada logo halal Jakim, makanan yang terdapat unsur syubhah seperti
arak dan khinzir. Kita patut menyokong usaha semua pihak dan menghargai
sumbangan suci murni mereka yang bertujuan membawa kebaikan kepada
seluruh umat. Walau bagaimanapun, isu bahaya riba kurang kita menguar-
uarkan dalam masyarakat hari ini. Ini menyebabkan terlalu ramai dalam
kalangan kita yang terlibat dengan riba tanpa menyedari yang kita juga bersalah.
Padahal, dosa riba adalah lebih berat jika dibandingkan dengan isu yang
disebutkan tadi.
Dalam topik ini, kita akan membincangkan konsep riba menurut syariat Islam
serta mengkaji sama ada amalan perlaksanaannya wujud dalam sistem
muamalat dan perbankan di Malaysia.
Maksudnya:
Sebarang tambahan harga dalam barangan tertentu (ribawi) dan tambahan
bayaran di atas hutang akibat penangguhan tempoh.
Ia merangkumi riba yang terhasil daripada jual beli barangan ribawi (riba
al-Buyu) dan juga merangkumi riba yang terhasil daripada hutang (riba
ad-Duyun).
Penerangan asas berkenaan riba dan barangannya boleh dirujuk daripada nas
berikut:
, , , ,
, , , , ,
.
Maksudnya:
Apabila ditukar emas dengan emas (ditukar atau diniagakan), perak dengan
perak, gandum dengan gandum, tamar dengan tamar, garam dengan garam
mestilah sama timbangan dan sukatannya dan ditukar secara terus (pada satu
masa) dan sekiranya berlainan jenis, maka jual belilah kamu sebagaimana yang
disukai.
(Kitab Sahih Muslim: 4039)
AKTIVITI 7.1
Riba al-Jahiliyah Kadar bunga atau sebarang manfaat tambahan. Lebih daripada
jumlah pinjaman pokok yang dikenakan akibat si peminjam
gagal membayar jumlah pinjaman yang ditetapkan pada
tempoh yang dipersetujui. Akibatnya, pemberi pinjam akan
mengenakan kadar denda ke atas si peminjam kerana meminta
penangguhan pembayaran hutang atau gagal membayar hutang
dalam waktu yang ditetapkan.
Contoh:
(i) 5g emas dijual dengan harga RM2,000 secara tangguh; dan
(ii) 10kg beras ditukar dengan 15kg gandum secara tangguh.
Riba akan muncul apabila transaksi tadi berlaku secara bertangguh. Dalam
konteks semasa, riba akan berlaku apabila wanita membeli emas secara
tangguh pembayarannya. Ia termasuk dalam riba an-Nasa.
Contoh:
(i) Menukar 5g emas (jenis 916) dengan 6g emas (jenis kualiti 750). Ia
adalah haram kerana sepatutnya kedua-duanya 5g. Jenis kualiti tidak
memberikan kesan kepada hukum; dan
(ii) Menukar atau menjual 10kg beras Basmati dengan bayarannya 15kg
beras jenis A1. Ia juga haram kerana kedua-duanya sepatutnya 10kg;
apabila terdapat perbezaan, ia jatuh ke dalam kategori riba al-Fadhl.
(i) Mestilah sama beratnya (walaupun berbeza kualiti dan nilainya); dan
(ii) Transaksi pertukaran itu mestilah dilakukan dalam satu masa atau
satu majlis (ertinya, kedua-dua pihak, penjual dan pembeli tidak
boleh berpisah sebelum menyerahkan barangan masing-masing).
AKTIVITI 7.2
Sekarang mari kita rujuk kepada nas al-Quran dan hadis yang menerangkan
betapa besarnya larangan serta dosa riba (Abdul Halim el-Muhammady, 2001).
(a) Pemakan dan Pemberi Riba Diperangi Allah SWT dan Rasulullah SAW
Ayat ini menunjukkan bahawa sesiapa yang enggan dan masih berdegil
serta tidak mahu meninggalkan saki-baki riba dalam kehidupannya
dengan sengaja, maka dia akan berada dalam posisi berperang dengan
Allah SWT dan Rasulullah SAW. Ayat ini menyebut saki-baki,
menunjukkan bahawa barang siapa yang ingin benar-benar menurut
sunnah dan menjadi mukmin sejati, perlu memiliki pengetahuan yang jelas
tentang riba serta menjauhkan diri daripadanya secara 100%.
Selain itu, ayat ini secara tidak langsung membuktikan mukmin mampu
menjauhi riba dalam hidupnya, tidak sebagaimana dakwaan segelintir
masyarakat kononnya kita tidak dapat lari daripada riba pada akhir zaman
ini.
:
Maksudnya:
Akan dikatakan kepada pemakan riba pada hari kiamat, Ambillah senjata
kamu untuk berperang dengan Allah SWT.
Imam Abu Hanifah berkata, Inilah ayat dalam al-Quran yang paling
menakutkan.
,
Maksudnya:
Telahku membuka lembaran-lembaran kitab Allah dan sunnah Nabi SAW
dan tidakku dapati (dosa) yang lebih buruk daripada riba kerana Allah
SWT dalam mengisytiharkan atau mengizinkan perang ke atasnya.
Maksudnya:
Allah menghancurkan keberkatan kerana riba dan menambahkan
keberkatan daripada sedekah.
(Surah al-Baqarah: 276)
Maksudnya:
Sesungguhnya riba walaupun lumayan (dari sudut kuantiti) tetapi
hasilnya akan membawa kepada sedikit dan papa.
(Riwayat Ahmad dan al-Hakim)
Maksudnya:
Tidak diterima daripada pemakan riba (yang menggunakan harta
riba tadi) sedekahnya, hajinya, jihadnya dan persaudaraannya.
,
Maksudnya:
Riba mempunyai 72 pintu. Riba yang paling ringan (dosanya) seperti
seorang lelaki berzina dengan ibunya.
(Riwayat at-Tabrani dan al-Hakim)
Maksudnya:
Satu dirham riba yang dimakan oleh seorang lelaki dalam keadaan dia
mengetahuinya lebih buruk daripada berzina sebanyak 36 kali.
(Riwayat Ahmad dan ad-Dar Qutni)
Hadis ini bukan untuk merendahkan dosa zina tetapi ia memberi fokus
kepada bahaya dosa riba itu. Oleh itu, kita amat mengharapkan umat Islam
membuka mata mereka kepada isu ini agar tidak terjebak serta menjauhi
amalan riba.
....
Copyright Open University Malaysia (OUM)
TOPIK 7 KONSEP RIBA MENURUT SYARIAT ISLAM 125
Maksudnya:
Jauhilah tujuh dosa besar: syirik, sihir, membunuh tanpa hak, makan riba,
makan harta anak yatim, lari daripada medan peperangan (kerana takut)
dan menuduh perempuan yang suci dengan zina (tanpa empat orang saksi
yang adil).
(Riwayat al-Bukhari dan Muslim)
AKTIVITI 7.3
Selain itu, riba juga dicela oleh ajaran Kristian sebagaimana yang terdapat dalam
bab Luke 6: 34 hingga 35.
Sekarang mari kita lihat bentuk riba pada hari ini. Riba dalam bentuk hari ini
boleh berlaku beberapa keadaan. Mari kita baca maklumat selanjutnya.
Apakah transaksi yang berlaku? Sebagai contoh, mari kita lihat keadaan sebenar
yang berlaku di bank konvensional hari ini. Pinjaman dibuat atas permintaan
pelanggan A untuk membeli kereta serta rumah dengan memperoleh modal
syarikat atau sebarang tujuan peribadi. Bank konvensional memberi pinjaman
sebanyak RM100,000 kepada pelanggan A dan sebagai imbalan balik kepada
bank, pihak bank menetapkan bunga atau kadar faedah sebanyak 4%
(bersamaan RM4,000 sebagai contoh) daripada jumlah pinjaman itu sebagai
balasan kerana memberikan pelanggan wang yang diperlukan. Amaun 8% itulah
yang dinamakan riba ad-Duyun jenis al-Qard. Ulama bersepakat jenis pulangan
seperti ini ialah riba.
Jumlah faedah yang dicampurkan dengan jumlah pokok pinjaman akan dibahagi
mengikut bulan. Menurut hukum Islam, jumlah RM4,000 yang diperoleh ini
ialah hasil bank yang haram. Pelanggan yang menerima RM4,000 tadi juga dikira
bersubahat dan terlibat secara langsung dengan riba. Nabi menyebut:
Maksudnya:
Individu yang memberi (riba) dan yang mengambilnya adalah sama.
(Riwayat Muslim)
Maksudnya:
Mencari keuntungan adalah dengan menghadapi risiko.
Maksudnya:
(Bagi mendapatkan) keuntungan (hasil pelaburan) mesti menghadapi
risiko (dan jaminan barang yang dijual adalah selamat bermakna tiada
untung tetap dijanjikan).
(Riwayat as-Syafie, Ahmad, Ibn Hibban,
Abu Daud: 3508; as-Suyuti dan Albani: Hasan)
Disiplin Islam memastikan setiap individu menyumbang kerja yang baik dan
meningkatkan kualiti ekonomi. Hasilnya, peluang kerja semakin bertambah,
manakala jumlah pengangguran berkurangan.
Maksudnya:
Setiap pinjaman yang membawa manfaat bagi pemberi pinjam, maka ia ialah
riba.
Copyright Open University Malaysia (OUM)
TOPIK 7 KONSEP RIBA MENURUT SYARIAT ISLAM 129
.
Maksudnya:
Setiap pinjaman yang disyaratkan padanya memberi tambahan, maka ia adalah
haram tanpa sebarang pertikaian.
Oleh itu, tiada sebarang keuntungan boleh dihasilkan melalui aktiviti pinjam
meminjam ini. Ini kerana pinjaman ialah satu proses yang dibuat secara sukarela
atas dasar bantu-membantu. Ia disebut dalam Islam sebagai qardh hasan
(pinjaman tanpa sebarang faedah riba dikenakan kepada si peminjam).
, ,
,
Maksudnya:
Pada malam aku pergi ke syurga (semasa Israk Mikraj), aku melihat tertulis di
pintu syurga, Setiap sumbangan sedekah digandakan pahalanya kepada 10 kali,
dan setiap pinjaman tanpa faedah digandakan sebanyak 18 kali...
(Riwayat Ibn Majah)
(a) Akaun pelaburan dengan pulangan tetap (fixed deposit account); dan
(b) Akaun simpanan biasa (ordinary savings account).
Melalui konsep ini, pihak bank memastikan semua jumlah wang simpanan
pelanggan adalah sentiasa selamat dan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa
oleh pelanggan. Bagi memanfaatkan dan menganggung kos pengurusan
simpanan ini, pihak pengurusan bank Islam pada kebiasaannya akan
menggunakan wang tersebut bagi tujuan perniagaan mereka yang halal. Pihak
bank juga menjamin pelanggan boleh mengeluarkan wang mereka pada bila-bila
masa serta menanggung segala kerugian ke atas wang yang digunakan jika
berlaku. Sebagai menghargai pelanggan yang menyimpan wang ini,
kebiasaannya pihak bank akan memberikan hibah (hadiah sejumlah wang)
kepada penyimpan sebagai tanda penghargaan.
Jumlah dan kadar pulangan dalam bentuk hibah atau hadiah adalah terpulang
kepada budi bicara bank sepenuhnya, malah mungkin tiada sebarang hibah
dalam keadaan tertentu.
(b) Bank tidak membayar apa-apa kepada pelanggan jika tiada keuntungan.
Oleh itu, bank tidak teraniaya sama sekali berbanding bank konvensional
yang sentiasa berkewajipan membayar kepada pelanggannya walaupun
ketika rugi; dan
(c) Tiada sebarang riba terbabit dalam akaun ini dan semua pelaburan yang
dibuat adalah setelah dipastikan memenuhi kehendak syariah.
AKTIVITI 7.4
Jumhur ulama telah mengkategorikan riba kepada enam jenis, iaitu riba
al-Duyun, riba al-Buyu, riba al-Qardh, riba al-Jahiliyyah, riba an-Nasa dan
riba al-Fadhl.
Terdapat pelbagai dalil yang bersumberkan dari al-Quran dan hadis yang
mengharamkan kegiatan riba serta menghalalkan urusan jual beli.
Setelah mengetahui asas dan hikmah pengharaman riba oleh syariat Islam,
maka penerapan serta kaedah mengaplikasikan larangan riba dalam setiap
urusan kehidupan seharian yang melibatkannya sama ada secara langsung
atau tidak langsung wajib kita meninggalkannya.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Pernahkah anda membeli dan memilih barang dalam keadaan tergesa-gesa?
Mungkin ya dan mungkin juga tidak. Baiklah, dalam topik ini kita akan
membincangkan konsep khiyar (pilihan) yang berkaitan rapat dengan kesahihan
sesuatu akad itu. Sebagai contoh, ada kalanya kita membeli sesuatu benda yang
ada kecacatan padanya secara tidak kita sedari. Adalah tidak adil jika kita tidak
diberi peluang untuk memilih sama ada hendak meneruskan pembelian itu atau
membatalkannya. Ini ialah satu pilihan yang dibenarkan oleh syarak. Hak untuk
membuat pilihan ini boleh dilakukan sama ada secara mutlak atau bersyarat.
Tujuan diwujudkan hak memilih kepada pihak yang berakad adalah untuk
memastikan adanya kerelaan hati mereka untuk meneruskan akad itu atau
membatalkannya. Di samping itu juga hak memilih bertujuan untuk menjaga
kepentingan pihak yang berakad.
(Abdullah, 2004)
Contoh:
Seorang penjual berkata kepada pembeli, Saya jual objek ini kepada awak,
dan awak boleh membuat pilihan dalam masa tiga hari.
Fuqaha mazhab Syafie dan Hanafi berkata Fuqaha Hambali pula mengatakan
tempoh membuat pilihan tidak melebihi tempoh untuk membuat pilihan boleh
tiga hari. Ini berdasarkan hadis yang lebih daripada tiga hari asalkan satu
menyebut tiga hari sebagai tempoh untuk tempoh yang ditentukan tanpa mengira
membuat pilihan. lama atau sekejap masanya.
Pelajar sekalian, hanya akad lazim atau mengikat yang menerima fasakh boleh
dibuat pilihan bersyarat seperti akad jual beli dan sewaan. Akad lazim yang
tidak menerima fasakh adalah seperti perkahwinan dan khalif. Syarat pilihan
tidak boleh dibuat dalamnya. Begitu juga akad tidak lazim atau akad harus
seperti akad wadiah dan `ariyah.
AKTIVITI 8.1
(a) Objek yang hendak dipilih atau ditentukan itu tidak lebih daripada tiga
perkara;
(b) Objek yang hendak dipilih itu tidak sama antara satu sama lain;
(c) Setiap objek yang hendak dipilih itu dinyatakan harganya; dan
Hak untuk memilih secara menentukan ini akan gugur jika pihak berkenaan
telah menentukan objek yang hendak dijadikan objek akad itu sama ada secara
langsung atau secara tidak langsung. Contohnya, dia melakukan sesuatu perkara
ke atas salah satu objek yang dicadangkan itu sehingga dapat difahami bahawa
dia telah memilih objek itu.
Hak untuk membuat pilihan secara menentukan ini juga akan gugur apabila
objek yang dipilih itu telah rosak di tangan orang yang berhak memilih atau
berlaku sesuatu perkara yang menyebabkan objek tersebut tidak dapat dihantar
balik kepada tuannya. Dalam keadaan ini, objek yang rosak itulah dianggap
sebagai objek akad.
Pilihan ini boleh dibuat sekiranya dia belum lagi melihat objek yang dijadikan
objek akad semasa atau sebelum akad itu dibuat. Walau bagaimanapun, jarak
masa antara melihat dan membuat akad itu harus pendek sehingga tidak
mungkin berlaku sebarang perubahan pada objek tersebut dalam tempoh itu.
Sekiranya X membeli kereta dan dia tidak melihat keadaan kereta tersebut
semasa akad itu dibuat atau sebelumnya, iaitu tempoh yang dekat dengan waktu
akad itu dibuat, dia boleh sama ada hendak meluluskan akad tersebut atau
memfasakhkannya selepas dia melihat kereta itu. Pihak berkenaan juga boleh
membuat pilihan tersebut sekiranya dia hanya menerima gambaran sahaja
tentang objek yang hendak dijadikan objek akad itu tanpa melihatnya.
Gambaran tentang sesuatu objek walau terperinci sekalipun tidak boleh
menyamai maklumat yang didapati daripada penglihatan.
Jadual 8.2: Akad yang Boleh Menerima Syarat Pilihan Setelah Melihat Objek Akad
(a) Pihak yang berakad belum melihat objek akad semasa atau sebelum akad
itu dibuat;
(c) Akad atau akad yang dibuat itu boleh menerima fasakh. Akad yang tidak
boleh difasakhkan seperti perkahwinan tidak diharuskan membuat pilihan
ini; dan
(d) Pilihan hanya boleh dibuat sesudah pihak yang berkenaan melihat objek
tersebut. Sebelum itu, pilihan tidak boleh dibuat.
Tempoh untuk membuat pilihan ini bermula apabila pihak yang berkenaan
melihat objek akad dan boleh menjelaskan kehendaknya sama ada setuju dengan
akad tersebut atau pun ingin membatalkannya. Tidak ada tempoh masa tertentu
untuk tamat. Walau bagaimanapun, ada sebahagian fuqaha berpendapat pilihan
Sebagaimana yang telah dijelaskan, hak memilih ini hanya akan sabit dan wujud
setelah dilihat oleh pihak yang berkenaan. Sekiranya dia belum lagi melihat
objek akad itu, maka hak ini belum wujud lagi. Sesuatu yang belum ada tidak
boleh dinafikan, sebaliknya penafian boleh dibuat terhadap sesuatu yang sudah
ada atau wujud. Oleh sebab itu, pihak yang berkenaan boleh menafikan haknya
selepas dia melihat objek akad.
Berdasarkan penjelasan ini, akad yang tertakluk kepada syarat pemilihan itu
menjadi akad harus bagi pihak yang memperoleh hak tersebut dan boleh
difasakhkan pada bila-bila masa. Akad tersebut akan menjadi lazim setelah dia
menentukan untuk menerima seperti katanya, "Saya menerima atau rela dengan
akad ini." Dia juga boleh memfasakhkan akad tersebut walaupun pihak yang
satu lagi tidak bersetuju dengan tindakannya itu. Apa yang penting ialah
pembatalan itu berlaku dengan pengetahuan pihak kedua untuk mengelakkan
daripada berlakunya perkara yang tidak diingini (Adi Warman, 2004).
AKTIVITI 8.2
2. Apakah kesan pada akad yang tidak diberi khiyar melihat objek?
Empat perkara tersebut diterangkan dengan lebih lanjut seperti yang dapat anda
lihat dalam Jadual 8.3.
Jadual 8.3: Deskripsi bagi Perkara yang Menyebabkan Hilangnya Hak Khiyar
Perkara Deskripsi
Kerelaan Pihak yang berhak membuat pilihan tersebut rela dengan akad itu.
Apabila ada perkara yang boleh menunjukkan kerelaannya sama
ada dengan perkataan atau dengan perbuatan seperti dia tidak
menghantar balik objek akad setelah dia melihatnya. Oleh sebab
itu, hak untuk dia memfasakhkan akad tersebut sudah hilang.
Rosak Objek akad itu rosak di tangannya atau sebahagian daripada objek
tersebut telah rosak dan tidak sesuai lagi untuk dikembalikan
kepada tuannya yang asal.
Dalam akad lain seperti akad jual beli dan sewaan yang ada kemungkinan
berlaku kecacatan pada barang yang diakadkan, hak ini boleh digunakan jika
kecacatan itu ada selepas barang itu dilihat.
Semasa akad dibuat, tidak disyaratkan supaya pihak yang berkenaan melihat
terlebih dahulu objek akad berkenaan. Sekiranya syarat itu ada dan dibuat
dengan persetujuan pihak berkenaan maka hak untuk membuat pilihan kerana
kecacatan tidak boleh digunakan.
AKTIVITI 8.3
Jadual 8.4 menghuraikan dengan lebih lanjut tentang setiap perkara ini.
Perkara Penerangan
Bersetuju dengan Pihak yang berkenaan bersetuju dengan kecacatan tersebut secara
kecacatan jelas atau secara pernyataan. Contohnya, secara jelas seperti
katanya, Saya bersetuju atau suka dengan barang tersebut.
Contoh persetujuan secara pernyataan ialah pihak berkenaan
bertindak dengan melakukan sesuatu pada objek tersebut seperti
menjualnya atau memberikannya kepada orang lain.
Kecacatan baharu Berlaku kecacatan baharu pada objek yang dijadikan objek akad itu
pada objek semasa berada di tangan pihak yang membuat pilihan tersebut.
Dengan berlakunya kecacatan baharu itu sama ada boleh
mengurangkan zat atau sifat objek itu sendiri atau mengurangkan
nilai harganya, maka hak memilih itu gugur.
AKTIVITI 8.4
Dalil
Alasan yang diberikan oleh mereka dalam masalah ini adalah:
(a) Melakukan akad atau membuat syarat yang tidak disebut oleh syarak
merupakan satu pertentangan kepada perintah Tuhan dan menambah
sesuatu yang tidak ada dalam agama. Allah SWT telah berfirman:
(b) Sunnah juga menunjukkan bahawa tidak harus membuat akad atau syarat
yang tidak berasaskan nas atau ijmak yang secara jelas mengharuskannya.
Antaranya sabda Nabi Muhammad SAW:
Maksudnya:
Sesiapa yang melakukan sesuatu perbuatan yang tidak pernah berlaku
dalam kalangan kami, maka ia ditolak.
(Riwayat Muslim daripada Said Ibrahim)
,
,
.
Maksudnya:
Mengapakah manusia ini suka membuat syarat yang tidak ada dalam
kitab Allah? Sesiapa yang membuat syarat yang tidak ada dalam kitab
Allah, maka syarat itu tidak sah walau 100 syarat sekalipun. Syarat-syarat
yang dibuat oleh Allah SWT benar dan lebih teguh.
(Riwayat al-Bukhari)
Hadis ini menunjukkan bahawa manusia tidak boleh melakukan akad atau
syarat sekiranya tidak ada nas secara jelas atau ijmak yang
mengharuskannya. Kehendak mereka dalam melakukan akad adalah
terbatas dalam hal yang ada nas atau ijmak sahaja.
Oleh sebab itu, bagi mazhab ini tidak boleh ada dua perjanjian dalam satu akad
kerana terdapat nas secara jelas yang mengharamkannya. Sebaliknya pula
seorang perempuan boleh membuat syarat dalam akad perkahwinan agar dia
Copyright Open University Malaysia (OUM)
TOPIK 8 KHIYAR (PILIHAN) 151
tidak dibawa keluar negeri bersama suaminya atau tidak dimadukan. Sekiranya
syarat ini tidak dilaksanakan, dia boleh menuntut fasakh daripada suaminya.
Penjual juga boleh membuat syarat atau perjanjian dalam akad jual beli agar dia
dibenarkan menggunakan barang yang dijualnya dalam tempoh tertentu seperti
tinggal di dalam rumah yang sudah dijualnya untuk tempoh tertentu.
Syarat seperti ini dianggap sah kerana tidak bertentangan dengan nas dan tidak
ada nas lain secara jelas yang mengharamkannya.
Dalil
Antara dalil yang diberikan oleh mazhab ini ialah:
Maksudnya:
Antara syarat yang lebih berhak ditunaikan ialah syarat-syarat mengenai
perkahwinan.
(Riwayat al-Jamaah daripada Atiyyah Amir)
- ,
Maksudnya:
Tiga golongan yang aku akan memusuhi mereka pada hari kiamat.
Golongan yang membuat janji setia kepadamu kemudian mengkhianatinya;
golongan yang menipu saudaranya yang merdeka kemudian mengambil
harta mereka secara tidak sah dan golongan yang tidak memberi upah
kepada orang upahan atau pekerjanya.
(Riwayat al-Bukhari)
Maksudnya:
Perdamaian sesama Islam adalah harus kecuali perdamaian untuk
mengharamkan sesuatu yang halal atau menghalalkan sesuatu yang
haram. Setiap Muslimin bertanggungjawab dengan syarat-syarat yang
mereka buat kecuali syarat yang mengharamkan sesuatu yang halal atau
menghalalkan sesuatu yang haram.
(Hadis riwayat Ibn Hibban daripada Umar)
Hadis ini menjelaskan bahawa setiap orang boleh membuat syarat kecuali
syarat yang bertujuan menghalalkan sesuatu yang haram atau
mengharamkan sesuatu yang halal. Selagi tidak ada nas secara jelas yang
mengharamkan atau mewajibkan sesuatu perkara, maka perkara itu boleh
disyaratkan sebagai sesuatu yang wajib mengikut perjanjian. Ini tidak
bererti syarat itu merupakan satu pembatalan atau bertentangan dengan
hukum syarak kerana dengan ketiadaan nas yang mewajibkan sesuatu
perkara tidak bererti perkara itu tidak boleh diwajibkan atau disyaratkan.
Maksudnya:
Sesiapa yang membuat satu syarat yang tidak ada dalam al-Quran, maka
ia batal.
(Riwayat al-Bukhari)
Maksud batal dalam hadis ini ialah syarat itu bertentangan dengan hukum
al-Quran, iaitu menghalalkan yang haram atau mengharamkan yang halal.
Sebaliknya, jika tidak bertentangan dengan hukum al-Quran, maka syarat
tersebut adalah harus dan tepat dengan kenyataan bahawa kitab Allah itu
lebih benar dan syarat Allah itu lebih kukuh.
Bagi mazhab ini, syarat terbahagi kepada tiga bahagian, iaitu syarat yang sah,
fasid dan batal (Zaharuddin Abdul Rahman, 2009; Sabri Salamon, 1992):
Sekiranya syarat fasid ini berlaku dalam akad tanpa balasan seperti hibah
dan sedekah, akad ini tidak terjejas. Sebaliknya syarat itu dianggap sia-sia
dan tidak diambil kira. Alasannya ialah akad ini tidak ada balasan dan
berlaku daripada satu pihak sahaja. Oleh itu, segala kebimbangan seperti
ketidakadilan akan berlaku tidak akan wujud jika syarat seperti itu tidak
diambil kira.
AKTIVITI 8.5
Akad akan wujud sekiranya pihak yang terlibat mempunyai niat dan
khiyar untuk melakukannya.
(a) Apabila pihak yang diberi pilihan itu telah meluluskan atau
memfasakhkan akad yang dibuat semasa tempoh pilihan masih ada;
(b) Tamatnya tempoh pilihan tanpa sebarang tindakan daripada pihak yang
berkenaan;
(c) Berlaku kerosakan pada barang tersebut sewaktu berada di tangan orang
yang sedang membuat pilihan; dan
(d) Apabila orang yang diberi hak memilih itu meninggal dunia.
Ini ialah pendapat sebahagian daripada fuqaha seperti fuqaha mazhab Hanafi
dan Hambali. Manakala fuqaha lain seperti Syafriyah dan Malikiyah
berpendapat sekiranya orang yang membuat pilihan itu telah meninggal dunia,
hak membuat pilihan itu dimiliki pula oleh warisnya kerana hak itu ialah hak
yang berkaitan dengan harta. Ini berdasarkan hadis Nabi Muhammad SAW:
Maksudnya:
Sesiapa yang meninggalkan harta atau hak, maka ia untuk pewarisnya.
AKTIVITI 8.6
Khiyar (pilihan) adalah sebagai satu hak yang diberi kepada pihak yang
berakad sama ada hendak meluluskan akad yang dibuat atau tidak.
Tujuan diwujudkan hak memilih kepada pihak yang berakad adalah untuk
memastikan adanya kerelaan hati mereka untuk meneruskan akad itu atau
membatalkannya.
Tidak ada dalil syarak yang menunjukkan pengharaman akad yang lain
daripada yang dinaskan oleh syarak. Sebaliknya, terdapat dalil yang
mengharuskannya.
Melakukan akad merupakan satu amalan yang diperlukan oleh setiap orang
sama ada Muslim atau bukan Muslim. Oleh sebab itu, akad tidak
memerlukan hukum yang khusus seperti yang diperlukan oleh ibadat yang
khusus.
Syarat khiyar akan tamat dalam beberapa keadaan. Sebagai contoh, elemen
yang perlu ada dalam melakukan khiyar dalam akad ialah kerelaan atau
persetujuan untuk melakukannya seperti yang disebut dalam al-Quran.
Ketidakwujudan elemen ini akan dengan sendirinya menamatkan khiyar
tersebut.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
HASIL PEMBELAJARAN
Pada akhir topik ini, anda seharusnya dapat:
1. Mentakrifkan pengertian gadaian dan cagaran;
2. Mengenal pasti dalil daripada al-Quran dan hadis yang
membenarkan amalan akad ar-rahn dipraktikkan;
3. Menghuraikan pendapat serta pandangan ulama yang berkaitan
dengan syarat gadaian dan cagaran;
4. Membincangkan makna serta skop manfaat yang dibenarkan syarak;
dan
5. Membincangkan keadaan yang boleh membatalkan sesuatu gadaian
dan cagaran.
PENGENALAN
Apakah ar-rahn? Dalam topik ini, kita akan membincangkan konsep gadaian
menurut syariat Islam. Kita sedia maklum bahawa dalam kehidupan ini, ada
kalanya kita mengalami kesulitan serta kesesakan dari segi kewangan. Bagi
mengatasi kesulitan ini, kita terpaksa meminjam wang daripada pihak lain.
ou Mt6|x. $y/ t .
Maksudnya:
Tiap-tiap diri terikat, tidak terlepas daripada (balasan buruk bagi amal jahat)
yang dikerjakannya.
(Surah al-Muddaththir: 38)
Sekarang mari kita lihat pengertian ar-rahn dari sudut perundangan Islam.
Akad gadaian sedemikian adalah sah di sisi Islam kerana alasan berikut:
Ada diriwayatkan dalam sunnah dan biografi Rasulullah SAW bahawa baginda
meminjam makanan daripada seorang Yahudi di Madinah dan baginda
menawarkan perisai sebagai cagaran.
:
.
Maksudnya:
Daripada Anas, katanya, Rasulullah telah mencagarkan baju besi beliau kepada
seorang Yahudi di Madinah, sewaktu beliau menghutangkan syair (gandum)
daripada orang Yahudi itu untuk keluarga beliau.
(Riwayat Ahmad, Bukhari, Nasai dan Ibnu Majah)
Menurut riwayat lain, gandum yang dipinjam Rasulullah dan jaminannya ialah
baju perang beliau. Berdasarkan hadis tadi, dapat difahami bahawa
bermuamalah dibenarkan juga dengan bukan Islam dan harus ada jaminan
sebagai cagaran atau pegangan sehingga tidak ada kebimbangan kepada yang
memberi hutang.
Sebagai peraturan asas, sebarang objek yang boleh dijual beli boleh dicagarkan.
Ini kerana tujuan gadaian adalah untuk mendapatkan jaminan terhadap hutang
dan barang tersebut boleh digunakan sekiranya hutang tersebut tidak dapat
dibayar. Apa yang tidak boleh dijual beli tidak boleh dicagarkan, melainkan
buah-buahan sebelum masak. Walau bagaimanapun, sebahagian ulama tidak
memberikan hukum dan peraturan yang jelas tentang perkara ini.
Ia adalah sah dari segi perundangan bagi seseorang untuk meminjam sesuatu
dan mencagarkannya kepada seseorang yang akan diberitahu siapa dirinya
kepada pemberi pinjam. Ini diperakui oleh kebanyakan ulama. Pihak penggadai
dikehendaki menyatakan nama pemegang gadaian, tempoh cagaran dan jumlah
yang dicagarkan. Ini untuk menjaga kepentingan tuan punya gadaian tersebut.
Sekiranya penggadai melanggar salah satu daripada syarat ini, gadaian tersebut
dikira tidak sah dan tuan punya gadaian akan dianggap seperti tidak pernah
membenarkan gadaian itu berlaku.
Oleh yang demikian, cagaran masih berkuat kuasa sehingga keseluruhan hutang
dibayar. Pengarang kitab al-Mughni menukilkan daripada Ibn al-Munzir
bahawa, Kesemua ulama yang sempat saya ambil pandangan mereka bersetuju
bahawa sekiranya seseorang mencagarkan sesuatu untuk mendapatkan wang
dan kemudian membayar sebahagian wang tersebut dan menghendaki kembali
sebahagian cagaran mereka, mereka tidak berhak untuk berbuat demikian.
Ini kerana cagaran merupakan hak untuk jaminan dan tidak boleh diambil
kembali melainkan setelah pembayaran semula dibuat sepenuhnya seperti
dinyatakan dalam jaminan dan surat akuan.
Cagaran ialah satu amanah yang diletakkan pada pemegang gadaian. Oleh itu,
sekiranya berlaku sebarang kerosakan atau kemusnahan bukan kerana kecuaian
atau penyalahgunaan di pihaknya, pemegang gadai tidak boleh dipersalahkan.
Ini ialah pandangan Imam Ali yang diambil oleh Ata, al Zuhri, al-Auzaie,
al-Shafie, Abu Maur dan Ibn al-Munzir.
AKTIVITI 9.1
Manakala syarat barang atau benda yang dijadikan jaminan itu merupakan
emas, berlian dan benda bergerak yang bernilai serta berupa surat berharga
(surat tanah, kereta, rumah dan sebagainya).
Imam Abu Hanifah dan Malik berpendapat bahawa adalah sah untuk penggadai
mensyaratkan pemegang gadaian menjual cagaran tersebut dalam kes
sedemikian. Walau bagaimanapun, Imam Shafie tidak menganggap perkara ini
sebagai syarat yang sah kerana perkara ini menyalahi matlamat asal kedua-dua
pihak.
AKTIVITI 9.2
Maksudnya:
Jaminan itu tidak menghalang pemiliknya daripada manfaat barang (yang
digadaikan) itu, faedahnya kepunyaan dia, dan dia (juga) wajib memikul beban
(pemeliharaan).
(Riwayat Syafie dan Daru-Quthni)
-
Maksudnya:
Apabila seekor kambing dijadikan jaminan, maka yang memegang jaminan itu
boleh meminum susunya sekadar sebanyak makanan yang diberikannya pada
kambing itu, jika dilebihinya daripada sebanyak (pengeluaran) itu, maka
lebihnya itu menjadi riba.
(Riwayat Hammar Salamah)
Maksudnya:
Semua pinjaman yang menarik manfaat ialah riba.
(Riwayat al-Haris)
Oleh itu, sekiranya cagaran tersebut ialah rumah dan kemudiannya pemegang
barang gadaian menyewanya daripada penggadai untuk jumlah yang
sepatutnya tanpa sebarang keistimewaan, sewaan tersebut sah dan betul.
Perbuatan ini tiada kena-mengena dengan kontrak gadaian dan dianggap
sebagai kontrak sewaan. Ini ialah pandangan Imam Ahmad. Apabila tamat
tempoh sewaan, gadaian tersebut kembali dalam keadaan asal dan penggadai
tidak berhak untuk menggunakan rumah tersebut sama ada dengan menjual,
menyewa atau menggadaikannya untuk gadaian lain melainkan setelah
mendapat persetujuan pihak pemegang gadaian.
Walau bagaimanapun, dalam kes rumah yang dicagarkan yang bernilai jauh
lebih tinggi daripada hutang yang dipinjam (katakan, hutang cuma bernilai
RM1,000 dan rumah bernilai RM20,000) dan dalam kes penggadai memerlukan
pinjaman lain, keadaan sebegini membolehkan penggadai mencagarkan rumah
berkenaan untuk cagaran yang lain; ini tidak memerlukan kepada kebenaran
dan persetujuan pemegang gadai. Namun sekiranya hutang tersebut melebihi
jumlah cagaran, penggadai tidak boleh mencagarkannya untuk akad gadaian
yang lain.
Cagaran adalah harta penggadai; dan dia berhak ke atas manfaatnya, dan oleh
itu dia juga berhak ke atas perbelanjaannya.
Setelah tiba masanya, adalah sah bagi pemegang gadaian memberi kebenaran
kepada penggadai untuk menjual cagaran tersebut; dan dia mendapat wang
semula daripada cagaran yang dijual. Pemegang gadaian mempunyai hak yang
besar dan tinggi untuk mendapatkan semula hutang yang dipinjamkan daripada
harga jualan cagaran tersebut (Sabri Salamon, 1992; Zaharuddin Abdul Rahman,
2009).
AKTIVITI 9.3
Sesuatu gadaian itu dianggap sah apabila memenuhi empat syarat, iaitu
penggadai sudah dewasa, berfikiran waras, barang yang digadaikan wujud
pada saat terjadi akad gadaian dan barang gadaian itu dapat diserahkan/
dipegang oleh pemberi pinjaman.
Semua bentuk pinjaman yang menarik manfaat ialah riba dan hukumnya
haram.
Copyright Open University Malaysia (OUM)
172 TOPIK 9 AR-RAHN (GADAIAN)
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
HASIL PEMBELAJARAN
Pada akhir topik ini, anda seharusnya dapat:
1. Mentakrifkan pengertian as-syarikah;
2. Menerangkan dalil-dalil dari al-Quran dan sunnah serta pendapat
ulama yang membenarkan akad as-syarikah dipraktikkan;
3. Mengenal pasti rukun dan syarat as-syarikah;
4. Menghuraikan jenis-jenis akad as-syarikah; dan
5. Mengaplikasikan konsep akad as-syarikah dalam sistem mualamat.
PENGENALAN
Topik 10 ini akan membincangkan akad perkongsian menurut syariat Islam. Kita
mungkin terlibat dengan akad perkongsian. Oleh itu, undang-undang Islam
akan menerangkan kepada kita kesemua perkara berkenaan perkongsian dan
persyarikatan agar akad kita selari dengan kehendak syarak seterusnya diterima
sebagai suatu ibadah.
marilah kita lihat makna perkataan shuraka (rakan kongsi) dalam hadis Nabi
Muhammad SAW:
Manusia ialah rakan kongsi dalam tiga (perkara): air, rumput dan api.
(Abdullah, 2004)
Sumber Definisi
Ulama mazhab Hanafi Satu akad antara dua rakan (atau lebih) dalam modal
dan keuntungan.
Ulama mazhab Shafie Satu akad yang memberikan hak terhadap sesuatu
kepada dua orang atau lebih membuatnya bersama.
Ulama mazhab Hambali Perbuatan dua orang atau lebih bersama-sama dalam
mengurus dan membelanjakan modal.
AKTIVITI 10.1
Manusia ialah rakan kongsi dalam tiga (perkara): air, rumput dan
api.
e3=s Mz& r& r& &s!u r&t$# r& 's#n=2 ^u _u %x. )u 3 &y
=ym =t
Maksudnya:
Dan bagi kamu satu perdua daripada harta yang ditinggalkan oleh isteri-isteri
kamu jika mereka tidak mempunyai anak. Tetapi jika mereka mempunyai anak
maka kamu beroleh satu perempat daripada harta yang mereka tinggalkan,
sesudah ditunaikan wasiat yang mereka wasiatkan dan sesudah dibayarkan
hutangnya. Dan bagi mereka (isteri-isteri) pula satu perempat daripada harta
yang kamu tinggalkan, jika kamu tidak mempunyai anak. Tetapi kalau kamu
mempunyai anak, maka bahagian mereka (isteri-isteri kamu) ialah satu perlapan
daripada harta yang kamu tinggalkan, sesudah ditunaikan wasiat yang kamu
wasiatkan, dan sesudah dibayarkan hutang kamu. Dan jika si mati yang diwarisi
itu, lelaki atau perempuan, yang tidak meninggalkan anak atau bapa, dan ada
meninggalkan seorang saudara lelaki (seibu) atau saudara perempuan (seibu)
maka bagi tiap-tiap seorang daripada kedua-duanya ialah satu perenam. Kalau
pula mereka (saudara-saudara yang seibu itu) lebih daripada seorang, maka
mereka bersekutu pada satu pertiga (dengan mendapat sama banyak lelaki
dengan perempuan), sesudah ditunaikan wasiat yang diwasiatkan oleh si mati
dan sesudah dibayarkan hutangnya; wasiat-wasiat yang tersebut hendaknya
tidak mendatangkan mudarat (kepada waris-waris). (Tiap-tiap satu hukum itu)
ialah ketetapan dari Allah. Dan (ingatlah) Allah Maha Mengetahui, lagi Maha
Penyabar.
(Surah an-Nisa: 12)
>$s:$# tu
Maksudnya:
Sebenarnya orang ini ialah (seorang sahabat sebagai) saudaraku; dia
mempunyai 99 ekor kambing betina dan aku mempunyai seekor sahaja; dalam
pada itu dia (mendesakku dengan) berkata, Serahkanlah yang seekor itu
kepadaku, dan dia telah mengalahkan daku dalam merundingkan perkara itu.
(Surah Sad: 23)
Allah yang Maha Agung berfirman, Aku adalah (rakan) ketiga kepada dua
orang rakan selama mana salah satu pihak daripada mereka tidak mengkhianati
pihak yang lain; jika mereka mengkhianati (sesama mereka), Aku tinggalkan
mereka.
(Riwayat Abu Daud dalam kitabnya)
lampau sebelum Islam, yang tidak diterima Allah tetapi sekarang Dia
menerimanya.
Selain daripada itu, ulama juga pada dasarnya bersepakat dalam soal kesahihan
perkongsian dalam Islam. Walau bagaimanapun, mereka berbeza pendapat
dalam sesetengah perkara. Hal ini disebutkan dalam penulisan mereka.
AKTIVITI 10.2
Sekarang mari kita membincangkan jenis akad perkongsian dengan lebih lanjut.
AKTIVITI 10.3
Oleh itu, semua peraturan mengenai akad kewangan yang berkenaan dengan
sighah, bentuk, kedudukan pihak berakad, syarat subjek akad mesti selamat
daripada kecacatan yang boleh mempengaruhi itu dan membawa kepada
pembatalannya seperti gurauan dan paksaan juga diguna pakai dalam akad
perkongsian. Oleh itu, tatar atau kedudukan akad mestilah wujud secara
sebenarnya atau secara kemungkinan dan mestilah jelas dan boleh dinyatakan.
Objek dan tujuan sesuatu akad mestilah sah mengikut hukum. Objek dalam akad
perkongsian ialah modal dan bahagian keuntungan yang dipersetujui bersama
untuk dibahagikan. Tujuan akad pula ialah komitmen setiap rakan kongsi untuk
membekalkan bahagian modalnya.
Rukun sesuatu akad perkongsian atau syarikat ialah penawaran dan penerimaan
yang positif. Ini boleh dilakukan, contohnya, apabila salah seorang rakan kongsi
berkata kepada yang lain, Saya masuk ke dalam perkongsian dengan kamu
dalam syarikat dengan modal (mesti dijelaskan) dengan syarat setiap seorang
daripada kita membayar sebahagian jumlah (ia juga mesti dijelaskan) dan
keuntungan yang diperoleh mesti dibahagikan sesama kita dalam kadar tertentu
(mesti dijelaskan juga). Kenyataan sebegini dipanggil penawaran positif. Jika
orang yang dituju oleh kenyataan itu menyambutnya dengan apa juga cara atau
menandatanganinya, maka akad perkongsian itu dikira sah dengan penawaran
dan penerimaan positif sedemikian (Hailani Muji Tahir, 2009; Mohd Ali Hassan,
2004).
AKTIVITI 10.4
(a) Setiap rakan kongsi mestilah memenuhi semua ciri kelayakan untuk
menjadi pewakil dan wakil. Ini kerana setiap rakan kongsi bertindak
mewakili dirinya sendiri dan rakannya yang lain. Oleh itu, dia mesti
memenuhi semua ciri kelayakan sebagai pelantik dan wakil supaya
tindakannya sah dan betul dari segi undang-undang. Walau
bagaimanapun, jika akad itu memasukkan satu syarat khas atau batasan
tertentu, ini juga harus dilaksanakan; dan
Kata asal perkataan inan dalam bahasa Arab ialah anna (berlaku). Jadi
perkataan inan bermaksud setiap rakan kongsi akan bertindak mengikut
perkara terbaik yang sepatutnya berlaku ke atasnya dalam transaksi
perdagangan. Selain itu perkataan ini mungkin juga berasal daripada
perkataan inan (tali kekang) seekor kuda. Ini bermaksud rakan kongsi
mempunyai kebebasan bertindak dalam apa juga urusan.
Akad persyarikatan ini walaupun sah tetapi sebenarnya tidak mengikat. Ini
bermakna sebarang rakan kongsi berhak membatalkan akad tersebut pada
bila-bila masa yang dia kehendaki. Ini kerana akad ini dibuat berdasarkan
pada setiap rakan kongsi menjadi wakil rakannya yang lain. Oleh itu, akad
perwakilan seperti ini tidak mengikat dan pelantik boleh menarik balik
kuasa perwakilan daripada wakilnya pada bila-bila masa yang dia
kehendaki.
Persamaan dalam bahagian modal dalam syarikat jenis ini bukan menjadi
syarat wajib. Sebab itulah syarikat jenis ini biasa disertai oleh orang ramai.
Oleh itu, salah seorang rakan kongsi mungkin mempunyai bahagian modal
yang lebih besar daripada yang lainnya. Walau bagaimanapun,
tanggungjawab atau kuasa rakan kongsi ini mungkin lebih atau kurang
daripada rakannya yang lain mengikut apa yang disebut dalam akad.
Begitu juga, mungkin rakan kongsi ini akan mendapat bahagian yang sama
atau tidak sama daripada keuntungan dan ini juga mengikut apa yang
disebut dalam akad.
Jika kamu melakukan mufawadah, buatlah dengan cara yang betul, dan
perintah baginda lagi, Jalankanlah mufawadah kerana mufawadah
membawa banyak keberkatan.
Dalam kes sebegini, dia mungkin terikat dengan sesuatu yang berada di
luar kemampuannya. Ini menyebabkan. Imam Shafie berkata, Jika akad
mufawadah bukan jenis akad yang batil, maka aku tidak pernah jumpa
satu akad pun yang batil di dalam dunia ini.
Akad perkongsian seperti yang dijelaskan oleh ulama Hanafi dan Zaidi
adalah bertentangan dengan pendapat sebahagian besar ulama yang lain
dan bukannya mudah (jika bukan mustahil) untuk dilaksanakan.
Ulama Maliki, Shafie, Zahiri, Imami, Laith dan Abu Thaur kesemuanya
menolak jenis perkongsian ini. Mereka menganggapnya batal dan tidak sah
kerana mereka berpendapat bahawa syarikat perkongsian mestilah
melibatkan modal dan usaha, sedangkan kedua-duanya tidak didapati
dalam jenis persyarikatan ini.
Ulama Shafie, Imami (Syiah) dan pengikut Hanafi, iaitu Zufar berpendapat
bahawa persyarikatan jenis ini batal kerana perkongsian mengikut
pendapat mereka, melibatkan wang atau usaha. Jika usaha dalam kes ini
tidak diketahui secara tepat atau tetap, ini membawa kepada pengetahuan
yang tidak sempurna dan melibatkan unsur penipuan (Sabri Salamon,
1992; Zaharuddin Abdul Rahman, 2009).
AKTIVITI 10.5
Terdapat pelbagai jenis akad perkongsian yang boleh diterima pakai dalam
syariat Islam. Pada umumnya, terdapat dua jenis perkongsian, iaitu syarikat
hak milik dan syarikat yang berakad.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Topik 11 ini kita akan membincangkan konsep mudarabah yang merupakan
suatu akad yang telah dikenal oleh umat Islam sejak zaman Nabi SAW bahkan
telah dipraktikkan oleh bangsa Arab sebelum kedatangan Islam. Ketika Nabi
Muhammad SAW berperanan sebagai pedagang, baginda telah melakukan akad
mudarabah dengan Siti Khadijah r.a. Dengan demikian, sekiranya ditinjau dari
segi hukum Islam, maka praktik mudarabah ini dibolehkan dengan berdalilkan
al-Quran, sunnah dan ijmal Ulama.
Jadi, dengan penyertaan bersama iaitu satu pihak membawa bersama modal dan
pihak kedua menyumbang kerja, maka akan lahirlah faedah yang besar kepada
kedua-dua pihak dan juga kepada masyarakat. Lebih-lebih lagi, jenis
perkongsian seperti ini ialah pilihan yang terbaik berbanding menyimpan wang
dalam akaun simpanan bank dan mengambil faedah riba yang terdapat
daripadanya.
( /3n=t z>$tGs tB 9 r& z=t 4 u$p]9$#u 9$# ds) !$#u 4 y7yt t%!$#
tyz#uu 4y 3 3u
y r& z=t 4 #u)9$# z uus? $t (#t%$$s
Allah juga mengarahkan Mukmin supaya pergi mencari kurniaan rezeki dengan
limpahan rahmat-Nya selepas mendirikan solat dan pada masa yang sama
hendaklah mengingati-Nya. Ini dijelaskan dalam firman-Nya:
Maksudnya:
Kemudian setelah selesai solat, maka bertebaranlah kamu di muka bumi (untuk
menjalankan urusan masing-masing) dan carilah apa yang kamu hajati daripada
limpah kurnia Allah serta ingatlah akan Allah banyak-banyak (dalam segala
keadaan) supaya kamu berjaya (di dunia dan di akhirat).
(Surah al-Jumuah: 10)
Allah juga berfirman bahawa manusia tidak boleh disalahkan jika mereka
mencari untuk mendapatkan kurniaan Allah. Ini disebut dalam firman Allah
SWT:
Maksudnya:
Tidaklah menjadi salah, kamu mencari limpah kurnia daripada Tuhan kamu
(dengan meneruskan perniagaan ketika mengerjakan haji). Kemudian apabila
kamu bertolak turun dari padang Arafah (menuju ke Muzdalifah), maka
sebutlah nama Allah (dengan doa, talbiah dan tasbih) di tempat Masyar
al-Haraam (di Muzdalifah) dan ingatlah kepada Allah dengan menyebutnya
sebagaimana Dia telah memberikan petunjuk hidayah kepadamu; dan
sesungguhnya kamu sebelum itu adalah daripada golongan orang-orang yang
salah jalan ibadatnya.
(Surah al-Baqarah: 198)
Semua bahagian dalam perundangan mempunyai hukum asal dalam kitab suci
al-Quran atau sunnah termasuk qirad (nama lain untuk mudarabah) yang
berasal daripada hanya persepakatan yang betul. Perkara yang memberi
kesahihan kepadanya ialah mudarabah yang dipraktikkan pada zaman Nabi
Muhammad SAW dan baginda mengetahuinya dan mengiktiraf kesahihannya.
Jika bukan kerana ini, kontrak mudarabah tentunya tidak sah.
Tidak syak lagi bahawa Nabi Muhammad SAW mengamalkan perkongsian ini
sebelum kedatangan Islam dan baginda membenarkannya selepas kedatangan
Islam. Sepertimana yang diketahui, sunnah Nabi Muhammad SAW terdiri
daripada kata-kata, tindakan dan pengakuan (taqrir) baginda. Walaupun
kesahihan jenis perkongsian ini tidak terdapat dalam ayat suci al-Quran, amalan
mudarabah terdapat dalam sunnah Nabi Muhammad SAW. Ia merupakan tugas
dan kebanggaan setiap orang Islam untuk mematuhi segala ajaran sunnah dan
juga al-Quran (Faizah Ismail, 2006; Adi Warman, 2004).
AKTIVITI 11.1
Kebenaran atau hakikat ini ialah dalil yang jelas terhadap kesahihannya.
Dilaporkan juga bahawa Nabi Muhammad SAW pernah bersabda:
Tiga jenis transaksi yang dirahmati Allah SWT ialah al-bai ila ajal (jualan
dengan bayaran tangguh), muqaradhah (nama lain untuk mudarabah) dan
mencampurkan gandum dan barli untuk rumah (kegunaan sendiri) bukan
untuk dijual.
Hadis ini diriwayatkan oleh Ibn Majah. Muqaradhah (juga nama bagi qirad)
ialah nama lain yang digunakan oleh orang Hijaz. Orang Iraq memanggilnya
mudarabah dan muamalah.
Juga pernah diriwayatkan bahawa dua orang anak Umar, Abdullah dan
Ubaidullah berjumpa Abu Musa al-Ashari di pekan Basrah dalam perjalanan
pulang dari peperangan Nahawand di Parsi. Beliau (Abu Musa) menyerahkan
wang itu kepada mereka untuk disampaikan kepada ayah mereka iaitu Umar di
Madinah untuk dimasukkan dalam perbendaharaan negara. Dalam perjalanan
pulang ke Madinah, mereka membeli barangan dengan wang tersebut dan
menjualnya di Madinah dengan mendapat sedikit keuntungan. Mereka mahu
memberi Umar modalnya sahaja. Umar enggan menerima modal itu, sebaliknya
berkeras supaya mereka menyerahkan keuntungan itu kepadanya. Mereka
(anak-anak Umar) membantah, memprotes dan menyatakan bahawa jika wang
itu rugi, mereka berkewajipan menggantinya; jadi mereka sepatutnya diberi hak
ke atas keuntungan itu.
AKTIVITI 11.2
Rukun syarikah mudarabah ini terbahagi kepada tiga seperti yang dinyatakan
dalam Rajah 11.1 berikut.
Dua pihak yang berkontrak (iaitu pemilik wang dan pekerja), sighah (ijab dan
kabul) dan subjek kontrak tersebut (iaitu modal, usaha dan keuntungan).
Manakala ulama Shafie menyebut lima rukun, iaitu modal, usaha, keuntungan,
sighah dan dua pihak yang berkontrak.
Apabila kontrak mudarabah itu sah, maka mudharib (pengusaha) menjadi wakil
kepada pemilik modal dan dia mestilah berlaku amanah ke atas modal yang
diberikan kepadanya. Jika wang yang diniagakan itu rugi atau hilang tanpa
kecuaiannya (pengusaha), maka itu tanggungjawab pemilik modal. Rakan kedua
(pengusaha) hanya berkewajipan untuk bekerja dan usahanya sahaja. Walau
bagaimanapun, jika pengusaha melanggar syarat pemilik modal, maka dia
bertanggungjawab ke atas kerugian tersebut.
Dalam perkongsian jenis ini, modal disyaratkan dalam bentuk syiling emas atau
perak atau sebarang mata wang yang diakui sah. Modal ini mestilah ditentukan,
kemudian diserahkan kepada mudharib untuk menjalankan perdagangannya
(Mohd Ali Hassan, 2004; Sabri Salamon, 1992; Zaharuddin Abdul Rahman, 2009).
Jika kontrak mudarabah berlaku tanpa salah satu pihak yang berkontrak
menjelaskan berapa banyak keuntungan yang patut dibahagikan, kontrak itu
dikira sah dan keuntungan hendaklah dibahagi sama rata, bersesuaian dengan
terma perkongsian yang memberi maksud persamaan seperti yang difahami
daripada firman Allah SWT:
e3=s Mz& r& r& &s!u r&t$# r& 's#n=2 ^u _u %x. )u 3 &y
=ym =t
Maksudnya:
Dan bagi kamu satu perdua daripada harta yang ditinggalkan oleh isteri-isteri
kamu jika mereka tidak mempunyai anak. Tetapi jika mereka mempunyai anak,
maka kamu beroleh satu perempat daripada harta yang mereka tinggalkan,
sesudah ditunaikan wasiat yang mereka wasiatkan dan sesudah dibayarkan
hutangnya. Dan bagi mereka (isteri-isteri) pula, satu perempat daripada harta
yang kamu tinggalkan, jika kamu tidak mempunyai anak. Namun kalau kamu
mempunyai anak, maka bahagian mereka (isteri-isteri kamu) ialah satu perlapan
daripada harta yang kamu tinggalkan, sesudah ditunaikan wasiat yang kamu
wasiatkan, dan sesudah dibayarkan hutang kamu. Dan jika si mati yang diwarisi
itu, lelaki atau perempuan yang tidak meninggalkan anak atau bapa, dan ada
meninggalkan seorang saudara lelaki (seibu) atau saudara perempuan (seibu)
maka bagi tiap-tiap seorang daripada keduanya ialah satu perenam. Kalau pula
mereka (saudara-saudara yang seibu itu) lebih daripada seorang, maka mereka
bersekutu pada satu pertiga (dengan mendapat sama banyak lelaki dengan
perempuan), sesudah ditunaikan wasiat yang diwasiatkan oleh si mati, dan
sesudah dibayarkan hutangnya; wasiat-wasiat yang tersebut hendaknya tidak
mendatangkan mudarat (kepada waris-waris). (Tiap-tiap satu hukum itu) ialah
ketetapan daripada Allah. Dan (ingatlah) Allah Maha Mengetahui, lagi Maha
Penyabar.
(Surah an-Nisa: 12)
AKTIVITI 11.3
1. Siapakah mudharib?
Perkara penting di sebalik perkongsian jenis ini ialah ada orang yang
mempunyai modal tetapi tidak ada kemahiran berdagang dan ada juga yang
mempunyai pengalaman yang luas dalam perdagangan, namun tidak
mempunyai modal.
Terdapat dalil yang jelas daripada al-Quran, sunnah dan ijmak yang
membenarkan perlaksanaan akad mudarabah.
Terdapat tiga rukun syarikah mudarabah, iaitu dua pihak yang berkontrak
(iaitu pemilik wang dan pekerja), sighah (ijab dan kabul) dan subjek kontrak
tersebut.
Terdapat tiga jenis akad sharikah, iaitu mudarabah modal, usaha dan
keuntungan.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
HASIL PEMBELAJARAN
Pada akhir topik ini, anda seharusnya dapat:
1. Mentakrifkan pengertian akad ijarah;
2. Menghuraikan dalil daripada al-Quran, sunnah dan ijmak yang
membenarkan perlaksanaan akad ijarah;
3. Mengenal pasti rukun dan syarat akad ijarah berbanding dengan
akad lain;
4. Menyenaraikan alasan yang dibolehkan untuk membatalkan akad
ijarah dan
5. Menerangkan hukum dan kesan pembatalan akad ijarah.
PENGENALAN
Topik 12 ini akan membincangkan akad sewaan yang melibatkan penggunaan
sesuatu objek, ia tidaklah seperti akad jual beli yang memindahkan hak milik
sesuatu objek daripada penjual kepada pembeli. Dalam akad sewaan, hak untuk
menggunakan objek sahaja yang dipindahkan untuk suatu jangka masa yang
tertentu.
Syarat akad jual beli yang dibincangkan dalam Topik 6 sebelum ini diterima
pakai ke atas akad sewaan. Oleh itu, pihak berakad hendaklah berakal, baligh
dan mempunyai hak (atau mempunyai kuasa) untuk menyewa objek tersebut.
Tambahan lagi, akad tersebut hendaklah dibuat secara kerelaan bersama. Ini
merujuk kepada perintah al-Quran terhadap mereka yang beriman agar
melaksanakan transaksi perniagaan dengan kerelaan bersama. Lihat surah
an-Nisa, ayat 29 yang dinyatakan sebelum ini.
Sekiranya objek yang disewa itu sebuah rumah, penyewa boleh menggunakan
rumah itu untuk manfaat dirinya atau membawa masuk penghuni lain,
melainkan jika akad mensyaratkan sebaliknya. Jika akad itu menyebut nama
penyewa, penyewa tidak boleh menyewakan semula atau membawa masuk
penghuni lain sepertimana yang dilakukan oleh masyarakat sekarang di serata
dunia.
Lebih-lebih lagi, jika objek yang disewa ialah rumah, penyewa tidak boleh
menukar rumah itu. Contohnya, menjadi bengkel dan tidak boleh juga
menggunakannya dengan cara yang membahayakan. Adat dan kebiasaan
masyarakat setempat hendaklah diterima pakai dalam cara penggunaan objek
ini.
dalam kes ini. Majikan juga dilarang meminta pekerja upahan melakukan kerja
yang terlampau sukar kerana ini salah di sisi Islam. Selain itu, ia adalah salah
untuk mengupah seseorang melakukan perkara yang tidak dibenarkan seperti
sihir, pembuatan arak, membunuh atau membahayakan orang lain.
Menjadi satu ketetapan dalam usul al-fiqh bahawa seseorang yang diminta
untuk melakukan amalan ibadah tidak layak untuk dibayar upah dan adalah
salah untuk mengupah seseorang melakukan kerja yang wajib ditunaikannya.
Contohnya, salah seorang suami mengupah isterinya melakukan kerja rumah
selama sebulan. Ini kerana isteri wajib melakukan kerja rumah tersebut. Bagi
ulama mazhab Maliki dan Shafie, seseorang itu boleh diupah untuk mengajar
al-Quran disebabkan dalam kes ini, bentuk kerja dan bayaran ditentukan dengan
spesifik.
Bayaran yang paling layak diterima oleh kamu ialah (mengajar atau kerja yang
bersangkutan) dengan kitab Allah.
Diriwayatkan juga bahawa Abu Said al-Khudri merawat seorang pesakit lelaki
dengan membaca surah al-Fatihah (pembukaan al-Quran) sebagai jampi bagi
mendapatkan bayaran upah. Pesakit itu sembuh. Lalu sahabat Abu Said
mengambil upah itu dan datang kepada Rasulullah SAW lantas memberitahu
baginda apa yang berlaku dan bertanya baginda perkara tersebut.
Aku bersumpah bahawa ramai yang mencari makan dengan jampi yang salah
tetapi kamu mencari makan dengan bacaan (doa) yang betul. Makan dan berilah
aku berkongsi sebahagian daripadanya.
AKTIVITI 12.1
&s! I
| s n|$ys? )u ( 7o3 /3ut/ (#s?&u ( u_& ?$ts
3t z&
Maksudnya:
Tempatkanlah isteri-isteri (yang menjalani idahnya) itu di tempat kediaman
kamu sesuai dengan kemampuan kamu; dan janganlah kamu adakan sesuatu
yang menyakiti mereka (di tempat tinggal itu) dengan tujuan hendak
menyusahkan kedudukan mereka (supaya mereka keluar meninggalkan tempat
itu). Dan jika mereka berkeadaan sedang mengandung, maka berikanlah kepada
mereka nafkahnya sehingga mereka melahirkan anak yang dikandungnya;
kemudian jika mereka menyusukan anak untuk kamu, maka berikanlah kepada
mereka upahnya; dan berundinglah antara kamu (dalam hal menyusunya)
dengan cara yang baik. Dan (sebaliknya) jika kamu (suami dan isteri) mengalami
kesulitan, maka bolehlah perempuan lain menyusukannya.
(Surah at-Talaq: 6)
Terdapat juga ayat yang memberitahu kisah Nabi Musa a.s. ketika diupah oleh
bapa mertuanya selama jangka masa tertentu. Firman Allah SWT:
F{$#
Maksudnya:
Salah seorang antara perempuan yang berdua itu berkata, Wahai ayah,
ambillah dia menjadi orang upahan (menggembala kambing kita), sesungguhnya
sebaik-baik orang yang ayah ambil bekerja ialah orang yang kuat, lagi amanah."
(Surah al-Qasas: 26)
z_yrO t_'s? r& #n?t tGy tLu/$# yn) y7ys3& r& & o) t$s%
Dalam sebuah hadis yang diriwayatkan oleh Ibn Majah dalam Sunannya, Utbah
ibn Mundhir meriwayatkan bahawa Rasulullah SAW mentafsirkan kedua-dua
ayat tersebut, sabdanya:
Al-Quran juga menceritakan kisah Nabi Musa dan seorang hamba Allah yang
membaiki tembok yang hendak runtuh. Nabi Musa berkata bahawa hamba Allah
itu sepatutnya meminta upah atas usahanya itu. Ini menunjukkan bahawa
dibenarkan melakukan sesuatu usaha dengan tujuan mendapatkan upah.
$yh r& (#t/r's $yn=r& !$yytG$# >ts% r& !$us?r& !#s) #Lym $s)n=s$$s
#\_r&
Maksudnya:
Kemudian keduanya berjalan lagi, sehingga apabila mereka sampai kepada
penduduk sebuah bandar, mereka meminta makan kepada orang-orang di situ,
lalu orang-orang itu enggan menjamu mereka. Kemudian mereka dapati di situ
sebuah tembok yang hendak runtuh, lalu dia membinanya. Nabi Musa berkata,
Jika engkau mahu, tentulah engkau berhak mengambil upah mengenainya!
(Surah al-Kahfi: 77)
Tambahan pula, diriwayatkan bahawa Rasulullah SAW dan Abu Bakar r.a.
pernah mengupah seorang penunjuk jalan. Al-Bukhari meriwayatkan hadis
daripada Abu Hurairah r.a. Menurut beliau, Rasulullah SAW bersabda:
Tiga orang yang akan menjadi musuhku pada hari pembalasan: seseorang yang
berjanji untuk memberikan sesuatu dengan namaku dan kemudian
memungkirinya, seseorang yang menjual seorang yang merdeka dan mengambil
bayarannya, dan seseorang yang mengupah orang lain, menggunakan
perkhidmatannya tetapi tidak membayar upahnya.
AKTIVITI 12.2
Jika seseorang mengupah orang lain untuk melakukan sesuatu kerja tanpa
memberitahu upahnya, maka amalan kebiasaan hendaklah dirujuk untuk
mengadili situasi ini. Memang menjadi amalan kebiasaan dalam kalangan
kebanyakan masyarakat hari ini untuk meminta jumlah wang tertentu sebagai
bayaran kerana mengosongkan rumah sewa. Ini disebut sebagai khulu (jualan
terhadap sewaan). Persoalan timbul berdasarkan realiti amalan ini dan sama ada
perkara ini dibenarkan di sisi Islam atau sebaliknya (Zaharuddin Abdul Rahman,
2009).
AKTIVITI 12.3
3. Apakah khulu ?
Terbukti bahawa objek yang disewa mestilah diserahkan dalam bentuk yang
tersedia untuk digunakan. Oleh itu, rumah hendaklah bebas daripada sebarang
kecacatan yang boleh menghalang penggunaannya. Sekiranya terdapat sebarang
kecacatan pada rumah tersebut, akad sewaan akan terbatal (Abdul Halim, 2001;
Adi Warman, 2004).
AKTIVITI 12.4
Syarat terpenting yang dikenakan ke atas tuan punya rumah ialah jika dia
berhutang dan menjualkan rumah yang disewa, akad tersebut akan terbatal.
Syarat yang dikenakan ke atas penyewa ialah jika dia gagal membayar sewa,
akad akan terbatal dan penyewa mestilah mengosongkan rumah tersebut. Jika
dia seorang kakitangan kerajaan dan dipindahkan ke jawatan lain di tempat lain,
dia layak untuk memohon pembatalan akad sewaan.
Bayaran sewa hendaklah dijelaskan pada permulaan atau akhir tempoh sewaan,
atau bergantung pada persetujuan antara dua pihak yang berakad. Menurut
pendapat ulama tertentu, jika tidak terdapat perjanjian yang jelas, bayaran sewa
hendaklah dibayar pada akhir tempoh sewaan. Ulama lain pula berpendapat
sewa mestilah dibayar pada waktu bayaran biasa. Namun sekali lagi, urusan
pembayaran ini bergantung pada amalan kebiasaan (Ala-Eddin Khafofa, 2007).
AKTIVITI 12.5
AKTIVITI 12.6
Syarat sewaan, iaitu tentang bayaran upah. Bayaran upah sewaan hendaklah
ditentukan dengan spesifik dan jelas serta dibenarkan oleh syariat Islam.
Objek yang disewa mestilah diserahkan dalam bentuk yang tersedia untuk
digunakan.
Jika tidak terdapat perjanjian yang jelas, bayaran sewa hendaklah dibayar
pada akhir tempoh sewaan.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Faizah Hj. Ismail. (2006). Asas-asas muamalat dalam Islam. Kuala Lumpur,
Malaysia: Dewan Bahasa dan Pustaka.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
HASIL PEMBELAJARAN
Pada akhir topik ini, anda seharusnya dapat:
1. Mentakrifkan pengertian akad al-wadiah;
2. Menjelaskan dalil yang membenarkan perlaksanaan akad
al-wadiah;
3. Menghuraikan rukun dan syarat akad al-wadiah;
4. Membincangkan beberapa keadaan yang akan mengubah al-wadiah
kepada dhamaan; dan
5. Membuat kesimpulan sama ada akad al-wadiah diaplikasikan dalam
sistem muamalat dan perbankan Islam di Malaysia.
PENGENALAN
Topik 13 ini akan membincangkan konsep akad al-wadiah atau kontrak
simpanan. Kita akan mentakrifkan pengertian akad al-wadiah serta
menunjukkan dalil yang bersumberkan daripada al-Quran, sunnah dan ijmak
dalam membenarkan perlaksanaan akad al-wadiah. Seterusnya, kita akan
menghuraikan rukun dan syarat akad al-wadiah serta membincangkan keadaan
yang akan mengubah al-wadiah kepada dhamaan (ganti rugi) dan akhir sekali,
kita akan membuat kesimpulan sama ada akad al-wadiah diaplikasikan dalam
sistem muamalat dan perbankan Islam di Malaysia.
Menurut Ala-Eddin Kharofa (2007) dan Abdullah (2004), ada dua definisi
al-wadiah yang dikemukakan ulama fikah. Ulama mazhab Hanafi
mendefinisikannya sebagai:
Umpamanya, seseorang mengatakan, Saya serahkan beg saya ini untuk anda
menyimpannya. Lalu dijawab, Saya terima. Dengan demikian, sempurnalah
akad al-wadiah. Mungkin juga dengan cara, Saya simpankan beg saya ini
kepada anda tetapi orang yang menyimpan diam saja (tanda setuju).
AKTIVITI 13.1
1. Apakah al-wadiah?
r& $9$# tt/ Fs3ym #s)u $y=r& #n<) MutF{$# (#x? r& .'t !$# ) *
Maksudnya:
Sesungguhnya Allah menyuruh kamu supaya menyerahkan segala jenis
amanah kepada ahlinya (yang berhak menerimanya), dan apabila kamu
menjalankan hukum antara manusia, (Allah menyuruh) kamu menghukum
dengan adil. Sesungguhnya Allah dengan (suruhan-Nya) itu memberi
pengajaran yang sebaik-baiknya kepada kamu. Sesungguhnya Allah sentiasa
Mendengar, lagi sentiasa Melihat.
(Surah an-Nisa: 58)
Menurut mufasir, ayat ini berkaitan dengan simpanan kunci Kaabah kepada
Usman Talhah (seorang sahabat Nabi) sebagai amanat daripada Allah SWT:
Maksudnya:
Dan jika kamu berada dalam musafir (lalu kamu berhutang atau memberi
hutang yang bertempoh), sedang kamu tidak mendapati jurutulis, maka
hendaklah diadakan barang gadaian untuk dipegang (oleh orang yang memberi
hutang). Kemudian kalau yang memberi hutang percaya kepada yang berhutang
(dengan tidak payah bersurat, saksi dan barang gadaian), maka hendaklah orang
(yang berhutang) yang dipercayai itu menyempurnakan bayaran hutang yang
diamanahkan kepadanya dan hendaklah dia bertakwa kepada Allah Tuhannya.
Dan janganlah kamu (wahai orang-orang yang menjadi saksi) menyembunyikan
perkara yang dipersaksikan itu. Dan sesiapa yang menyembunyikannya, maka
sesungguhnya dia ialah orang yang berdosa hatinya. Dan (ingatlah), Allah
sentiasa Mengetahui akan apa yang kamu kerjakan.
(Surah al-Baqarah: 283)
Maksudnya:
Serahkanlah amanat kepada orang yang mempercayai anda dan janganlah anda
mengkhianati orang yang mengkhianati anda.
(Riwayat Abu Daud, Tirmidzi dan Hakim)
Berdasarkan ayat dan hadis tadi, ulama sepakat mengatakan bahawa akad
al-wadiah (simpanan) hukumnya mandub (disunatkan), dalam rangka tolong-
menolong sesama manusia. Oleh sebab itu, Ibnu Qudamah (ahli fikah mazhab
Hanafi) menyatakan bahawa sejak zaman Rasulullah sampai generasi
berikutnya, al-wadiah telah menjadi ijmak amali, iaitu sepakat dalam
membenarkannya amalan ini dalam kehidupan umat Islam dan tidak ada orang
yang mengingkarinya (Abdul Halim, 2001; Adi Warman, 2004).
AKTIVITI 13.2
Jumhur ulama pula mengatakan bahawa terdapat tiga rukun al-wadiah, iaitu
seperti yang dinyatakan dalam Rajah 13.1.
Mari kita membincangkan rukun tersebut dengan lebih lanjut dalam subtopik
berikutnya.
Maksudnya:
Orang yang disimpani barang, apabila tidak melakukan pengkhianatan tidak
dikenakan ganti rugi.
(Riwayat Baihaqi dan Daruquthni)
Maksudnya:
Tidak ada ganti rugi terhadap orang yang dipercayai memegang amanat.
(Riwayat Daruquthni)
Dengan demikian, apabila dalam akad al-wadiah disyaratkan ganti rugi atas
orang yang disimpani, maka akad itu tidak sah. Kemudian orang yang disimpani
juga harus menjaga amanat dengan baik dan tidak boleh menuntut upah
(ganjaran) daripada orang yang menyimpan (Hailani Muji Tahir, 2009; Faizah
Ismail, 2006).
AKTIVITI 13.3
Menurut Mohd Ali Hassan (2004) dan Sabri Salamon (1992), terdapat enam
faktor perubahan al-wadiah yang menjadi dhamaan (rujuk Rajah 13.2).
AKTIVITI 13.4
Berdasarkan ayat al-Quran, hadis serta pendapat jumhur ulama, maka akad
al-wadiah (simpanan) hukumnya mandub (disunatkan), dalam rangka
tolong-menolong sesama manusia.
Ibnu Qudamah (ahli fikah mazhab Hanafi) menyatakan bahawa sejak zaman
Rasulullah sampai generasi berikutnya, al-wadiah telah menjadi ijmak
amali, iaitu sepakat dalam membenarkannya.
Jumhur ulama mengatakan bahawa terdapat tiga rukun al-wadiah, iaitu dua
pihak yang berakad, barang simpanan dan sighah.
Copyright Open University Malaysia (OUM)
228 TOPIK 13 AL-WADIAH (SIMPANAN)
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Faizah Hj. Ismail. (2006). Asas-asas muamalat dalam Islam. Kuala Lumpur,
Malaysia: Dewan Bahasa dan Pustaka.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
PENGENALAN
Topik 14 ini akan membincangkan akad al-qardh al-Hasan. Topik ini akan
mengupas pengertian al-qardh serta menunjukkan dalil pensyariatan al-qardh
yang bersumberkan al-Quran, sunnah dan ijmak ulama. Seterusnya topik ini
akan menerangkan hikmah pensyariatan al-qardh serta menyatakan hukum dan
kesan perlaksanaan sesuatu akad al-qardh dan selanjutnya menyenaraikan
rukun dan syarat akad al-qardh yang sepatutnya dipenuhi oleh peminjam,
pemberi pinjaman serta harta yang menjadi pinjaman.
AKTIVITI 14.1
Pengajaran daripada ayat itu adalah bahawa Allah SWT menyamakan perbuatan
memberi hutang itu sebagai amal soleh dan sebagai memberi infaq fi sabilillah
dengan harta yang dipinjamkan, dan menyerupakan pembalasannya yang
berlipat ganda.
Daripada hadis riwayat Imam Muslim yang bersumber daripada Abu Raft r.a.:
,
: , :
Maksudnya:
Sesungguhnya Rasulullah SAW berhutang seekor unta muda kepada seorang
laki-laki. Kemudian diberikan kepada beliau seekor unta sebagai hadiah. Beliau
memerintahkan Abu Raft untuk membayarkan unta muda lelaki itu. Abu Raft
kembali kepada beliau dan berkata, Saya tidak menemukan antara unta tersebut
kecuali unta yang usianya menjangkau tujuh tahun. Beliau menjawab, Berikan
unta itu kepadanya kerana sebaik-baik orang adalah orang yang paling baik
dalam membayar hutang.
(Riwayat Muslim)
Ibnu Majah meriwayatkan hadis yang bersumber daripada Ibnu Masud r.a.
daripada Nabi SAW beliau bersabda:
Maksudnya:
Tidaklah seorang Muslim memberi pinjaman kepada orang Muslim yang lain
dua kali melainkan pinjaman itu (berkedudukan) seperti memberi satu sedekah.
(Riwayat Ibnu Majah)
Dari sudut ijmak ulama pula, kesemua fuqaha telah bersepakat membolehkan
hutang piutang (Ala-Eddin Kharofa, 2007; Faizah Ismail, 2006).
AKTIVITI 14.2
Sesungguhnya kedudukan manusia tidak sama antara satu dengan yang lain.
Ada yang mengalami kesulitan kewangan dan ada yang kaya-raya. Allah SWT
menganjurkan orang yang kaya memberi hutang kepada orang yang mengalami
kesulitan ekonomi sebagai satu bentuk ibadah kepada-Nya. Dengan memberi
hutang bererti memberi manfaat kepada orang yang berhutang untuk memenuhi
keperluan serta mengatasi kesulitannya. Rasulullah SAW bersabda:
,
, ,
.
Maksudnya:
Barang siapa menghilangkan satu kedukaan (kesulitan) daripada kedukaan-
kedukaan dunia daripada seorang Mukmin, maka Allah akan menghilangkan
satu kedukaan (kesulitan) daripada kedukaan-kedukaan akhirat daripadanya
pada hari kiamat. Barang siapa memberi kemudahan kepada orang yang
kesulitan, maka Allah akan memberikan kemudahan kepadanya di dunia dan
akhirat. Barang siapa menutup (aib) seorang Muslim, maka Allah akan menutup
(aib)nya di dunia dan akhirat. Allah sentiasa menolong seorang hamba selama
dia menolong saudaranya.
(Riwayat Muslim)
Memberi hutang termasuk kebaikan dalam agama kerana sangat diperlukan oleh
orang yang dalam kesulitan, susah dan mempunyai keperluan yang sangat
mendesak (Hailani Muji Tahir, 2009).
AKTIVITI 14.3
1. Kenapakah keadaan manusia tidak sama, ada yang kaya dan ada
yang miskin? Jelaskan.
2. Terangkan hikmahnya dijadikan seseorang itu kaya ataupun
miskin.
3. Jelaskan tanggungjawab orang kaya terhadap orang miskin dan
sebaliknya.
Menurut Mohd Ali Hassan (2004), jika orang yang berhutang ialah orang yang
mempunyai keperluan sangat mendesak, sedangkan orang yang dihutangkan
orang yang kaya, maka orang yang kaya itu wajib memberinya hutang.
Jika seorang yang berhutang bukan kerana adanya keperluan yang mendesak
tetapi untuk menambah modal perdagangannya kerana berharap agar mendapat
keuntungan yang besar, maka hukum memberi hutang kepadanya adalah harus.
Seseorang boleh berhutang jika dirinya yakin dapat membayar seperti jika dia
mempunyai harta yang dapat diharapkan dan mempunyai niat
menggunakannya untuk membayar hutangnya. Jika hal ini tidak ada pada diri
penghutang, maka dia tidak boleh berhutang.
AKTIVITI 14.4
14.5.1 Sighah
Sighah bermaksud ijab dan kabul. Tidak ada perbezaan dalam kalangan fuqaha
bahawa ijab itu sah dengan lafaz hutang dan dengan semua lafaz yang
menunjukkan maknanya. Contohnya, Saya memberimu hutang atau Saya
menghutangimu.
Demikian juga kabul, sah dengan semua lafaz yang menunjukkan kerelaan
seperti Saya berhutang, Saya menerima atau Saya reda.
Copyright Open University Malaysia (OUM)
TOPIK 14 AL-QARDH AL-HASAN (PINJAMAN) 237
14.5.2 Aqidain
Yang dimaksudkan dengan aqidain (dua pihak yang melaksanakan transaksi)
ialah pemberi hutang dan penghutang. Kedua-duanya mempunyai beberapa
syarat seperti yang berikut:
Tidak boleh menghutangkan harta yang nilainya antara satu sama lain
dalam satu jenis berbeza-beza, yang perbezaan itu mempengaruhi harga
seperti haiwan dan perkarangan. Hal ini kerana tidak ada cara untuk
mengembalikan barang dan tidak ada cara mengembalikan harga sehingga
dapat menyebabkan perselisihan kerana perbezaan harga dan taksiran
nilainya. Demikian pendapat kalangan Hanafiyyah.
Pendapat yang dipilih oleh Ibnu Taimiyyah dan ahli ilmu lainnya
membolehkannya menghutangkan manfaat (kebaikan).
Perkara ini penting agar mudah membayarnya. Jika hutang piutang tidak
mempunyai syarat ketiga ini, maka ia tidak sah.
AKTIVITI 14.5
n=s? F.
Maksudnya:
Dan jika orang yang berhutang itu sedang mengalami kesempitan hidup, maka
berilah tempoh sehingga lapang hidupnya dan (sebaliknya) bahawa kamu
sedekahkan hutang itu (kepadanya) adalah lebih baik untuk kamu, kalau kamu
mengetahui (pahalanya yang besar yang kamu akan dapati kelak).
(Surah al-Baqarah: 280)
Oleh sebab itu, seorang yang memberi hutang kepada orang lain seharusnya
memberinya tangguh waktu jika dia masih dalam kesulitan kerana al-qardh
(hutang piutang) termasuk transaksi irfa dan meringankan kesusahan kaum
Muslimin.
AKTIVITI 14.6
Syariat Islam penuh dengan hikmah dan falsafah Ilahi. Tidak ada satu pun
hukum syarie kecuali mempunyai hikmahnya yang tersendiri, termasuklah
al-qardh.
Kedudukan kewangan manusia tidak sama antara satu dengan yang lain.
Ada yang mengalami kesulitan kewangan dan ada yang kaya-raya.
Allah SWT menganjurkan orang yang kaya memberi hutang kepada orang
yang mengalami kesulitan kewangan sebagai satu bentuk ibadah kepada-
Nya.
Hukum dan kesan akad al-qardh mengikuti hukum taklifi; terkadang boleh,
terkadang makruh, terkadang wajib dan terkadang haram. Semua itu sesuai
dengan cara mempraktikkannya kerana hukum keadaan itu berubah
mengikuti hukum keadaan, tempat, masa dan tujuan.
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
HASIL PEMBELAJARAN
Pada akhir topik ini, anda seharusnya dapat:
1. Mentakrifkan pengertian takaful;
2. Menerangkan sistem takaful di Malaysia;
3. Menjelaskan konsep urus niaga takaful di Malaysia;
4. Menyenaraikan prinsip takaful; dan
5. Membezakan jenis perlindungan takaful.
PENGENALAN
Topik 15 ini akan membincangkan konsep takaful yang merupakan satu jaminan
yang diharuskan oleh Islam. Takaful boleh berperanan sebagai satu institusi
yang dapat memberi jaminan kepada masyarakat di atas segala kerugian yang
tidak dijangka. Selain itu, konsep takaful dapat menimbulkan semangat
kerjasama antara individu dalam menghadapi segala kesusahan.
Konsep insurans Islam ini adalah berdasarkan suruhan dan galakan agama yang
menyuruh supaya setiap manusia yang mengaku dirinya beriman perlu sentiasa
tolong-menolong dan lindung-melindungi sesama mereka.
Manusia tidak mengetahui akan bencana yang mungkin menimpa tetapi yakin
bahawa sesuatu bencana mungkin akan berlaku pada bila-bila masa tanpa
dijangka. Sebagai manusia biasa, tentunya ingin kepada perlindungan bagi
menghadapi kemungkinan malapetaka dan bencana tersebut. Oleh yang
demikian, seseorang itu perlu pertamanya memohon perlindungan Allah SWT.
Lebih daripada itu, mereka dituntut untuk berikhtiar sama ada secara individu
atau kumpulan untuk mengusahakan manfaat yang halal supaya dapat
menanggung beban risiko yang dihadapi secara berkesan (Ala-Eddin Kharofa,
2007; Hailani Muji Tahir, 2009).
AKTIVITI 15.1
2. Adakah sistem takaful telah wujud sejak zaman Nabi SAW lagi?
Jelaskan.
AKTIVITI 15.2
15.3.1 Takaful
Konsep pertama ialah konsep takaful. Berasal daripada perkataan bahasa Arab
al-kafalah yang membawa maksud jaminan. Oleh itu, konsep takaful membawa
maksud jamin menjamin. Takaful merupakan nilai mulia dalam Islam yang
setiap individu akan mempunyai rasa tanggungjawab menjamin keselamatan
dan kesejahteraan individu yang lain. Jika dinilai dalam bidang sosial dan
kemanusiaan, langkah ini sangat mulia yang dilakukan dengan niat yang baik
semata-mata kerana ibadah kepada Allah SWT. Prinsip ini membawa implikasi
bahawa setiap individu saling bantu-membantu, saling jamin-menjamin dan
saling lindung-melindungi antara satu dengan lain. Ini bermakna setiap individu
akan berkongsi risiko kerugian dan bencana yang mungkin menimpa mereka.
15.3.2 Tabarru
Konsep kedua ialah konsep tabarru yang membawa erti derma berunsurkan
pelaksanaan kebajikan dengan rela hati tanpa niat jual beli. Derma dimaksudkan
menyamai konsep tabungan khairat kematian yang disertai niat, prinsip dan
urus niaga Islam. Konsep ini diterima pakai dalam kes di mana peserta menarik
diri daripada skim dan bersetuju mendermakan 3% simpanan kepada syarikat
sebagai bantuan kewangan kepada mereka yang ditimpa bencana.
Sumbangan tabarru akan digunakan bagi tujuan membayar ganti rugi kepada
individu yang mengalami musibah. Setiap peserta bersetuju memberikan
sumbangan kewangan melalui persetujuan berkongsi untung dan rugi antara
syarikat dan peserta secara ikhlas. Hadis Rasulullah SAW yang diriwayatkan
oleh al-Bukhari memperkatakan tentang konsep takaful yang bermaksud:
Seseorang Muslim dengan Muslim yang lain umpama satu bangunan. Oleh itu,
mereka saling memperkukuhkan antara satu sama lain.
15.3.3 Akad
Konsep ketiga ialah konsep akad dan gharar. Gharar wujud apabila tiada
penjelasan dibuat dalam perjanjian insurans mengenai bagaimana pampasan
ditentukan dan juga bagaimana pembahagian keuntungan dan kerugian
dilakukan. Bagi menghindarkan berlakunya gharar, maka perjanjian yang
ditandatangani antara STMB dan peserta menerangkan secara terperinci
mengenai pengendalian syarikat ke atas wang caruman yang dibayar oleh
peserta.
Sementara itu peserta akan dimaklumkan mengenai hak dan perlindungan yang
diberikan serta manfaat yang bakal diterima di bawah perlindungan yang
dipilihnya. Akad pula membawa maksud perjanjian yang melibatkan tiga pihak.
Dalam perjanjian takaful dengan jelasnya dinyatakan tentang pihak yang
terlibat, iaitu syarikat (pihak yang melakukan akad), barang atau perkhidmatan
atau bayaran (sesuatu yang diakadkan) dan pemodal sebagai pihak yang
melafazkan akad.
15.3.4 Mudarabah
Konsep keempat ialah konsep mudarabah yang turut diterima pakai dan
digabungkan dengan ketiga-tiga konsep tadi. Ia membawa pengertian berkaitan
dengan langkah mengusahakan perniagaan ke atas dana takaful yang
terkumpul. Setiap individu akan berkongsi untung rugi dengan syarikat yang
menguruskan dana tersebut iaitu syarikat takaful.
Melalui mudarabah, peserta skim dan syarikat takaful mengikuti perjanjian yang
menyatakan dengan jelas tanggungjawab dan hak setiap pihak. Tanggungjawab
syarikat ialah menguruskan skim dan membuat pembayaran ganti rugi kepada
peserta yang ditimpa bencana serta menguruskan perniagaan dana yang
terkumpul. Manakala tanggungjawab peserta ialah membayar caruman dan
memenuhi syarat perjanjian (Mohd Ali Hassan, 2004).
AKTIVITI 15.3
Penerangan lanjut jenis takaful ini akan dijelaskan dalam subtopik berikutnya.
Sekiranya terdapat lebihan pada hujung tahun, maka lebihan tersebut akan
dibahagikan antara peserta dan bank sebagai pengendali berdasarkan kontrak
mudarabah.
Jika berlaku bencana ke atas mana-mana peserta, ganti rugi akan dibayar kepada
peserta daripada kumpulan wang ini. Syarikat juga akan menggunakan
kumpulan wang ini bagi membiayai kos kendalian Skim Takaful Am. Apabila
terdapat lebihan setelah ditolak bayaran ganti rugi dan kos kendalian, maka
lebihan akan ditetapkan dan dipersetujui bersama dalam perjanjian.
Bayaran ganti rugi ke atas kerosakan atau kemusnahan harta yang diinsuranskan
mengikut prinsip indemniti, iaitu peserta tidak akan dibayar lebih daripada nilai
kerosakan. Syarikat takaful boleh membayar ganti rugi dalam bentuk tunai,
pembaikan harta, penggantian atau pemulihan kepada keadaan asal.
Selain itu, pelan ini juga menyediakan manfaat sampingan yang boleh disertai
oleh peserta. Manfaat sampingan ini memberi perlindungan terhadap hilang
upaya kekal sepenuhnya, kemalangan diri dan manfaat hospital. Di bawah
manfaat sampingan hilang upaya kekal sepenuhnya, peserta akan dibayar
pampasan jika berlaku hilang upaya yang sedemikian. Manfaat sampingan
kemalangan diri menyediakan bayaran pampasan jika peserta meninggal dunia
akibat kemalangan. Manakala manfaat sampingan hospital pula menyediakan
bayaran pampasan kepada peserta jika dia dimasukkan ke hospital.
Pelan takaful tersebut hanya boleh disertai oleh orang perseorangan sahaja dan
hanya diletakkan dan diuruskan di bawah satu akaun yang sama. Bagi Pelan
Takaful Keluarga dengan tempoh matang dan Pelan Takaful Keluarga untuk
pelajaran, peserta boleh memilih untuk memperoleh manfaat sampingan melalui
perlindungan tambahan kepada Pelan Takaful Keluarganya seperti yang berikut:
Pembayaran caruman boleh dibuat melalui potongan gaji, arahan tetap bank,
giro atau secara langsung kepada syarikat. Orang perseorangan yang boleh
menyertai pelan tersebut ialah mereka yang berumur antara 18 hingga 55 tahun
dan perlu matang sebelum peserta berusia 65 tahun.
Rajah 15.4 menunjukkan perjalanan urus niaga daripada dana yang terkumpul
daripada skim takaful keluarga. Peserta boleh menyertai takaful keluarga
bersama dengan lindungan lain seperti manfaat hospital atau kemalangan diri.
Bagi takaful keluarga, wang caruman akan dibahagikan kepada dua akaun, iaitu
akaun khas peserta dan akaun peserta. Akaun peserta merupakan akaun yang
bertujuan untuk pelaburan, manakala akaun khas peserta adalah untuk tabarru
kemalangan.
AKTIVITI 15.4
Adi Warman. (2004). Bank Islam. Jakarta, Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Faizah Ismail. (2006). Asas-asas muamalat dalam Islam. Kuala Lumpur, Malaysia:
Dewan Bahasa dan Pustaka.
Hailani Muji Tahir. (2009). Aplikasi fiqh muamalat dalam sistem kewangan
Islam. Kuala Lumpur, Malaysia: Ampang Press.
Mohd Ali Hassan. (2004). Berbagai jenis transaksi dalam Islam. Jakarta,
Indonesia: PT Raja Grafindo Persada.
Zaharuddin Abdul Rahman. (2009). Wang, anda dan Islam. Selangor, Malaysia:
True Wealth.
OR
Thank you.