Anexa 7

Principii de stabilire a nivelurilor de risc aferente litigiilor Bncii

1. DEFINIREA NIVELURILOR DE RISC AFERENTE LITIGIILOR

La nivelul Bncii, se definesc urmtoarele niveluri de risc aferente litigiilor n care Banca este parte :

Nivel de risc Riscul de pierdere a litigiului de ctre Banc ntre :

Risc sczut < 20%
Risc mediu-sczut 20% 40%
Risc mediu-ridicat 40% 60%
Risc ridicat > 60%

La stabilirea nivelului de risc se apreciaza riscul juridic de pierdere a litigiului, i nu riscul de a nu recupera
o crean (gradul de risc al litigiului este diferit de ansele de recuperare la finalul procesului).

2. RESPONSABILITI N STABILIREA NIVELURILOR DE RISC AFERENTE LITIGIILOR

Nivelul de risc pentru fiecare litigiu este stabilit de catre avocatii care gestioneaza dosarele de litigiu. Acesta
se nregistreaza n Aplicaia informatic de gestiune a litigiilor existent la nivelul Bncii, i se
actualizeaza ori de cate ori este necesar n funcie de evoluia litigiului.

Responsabilitatea urmririi corectei nregistrri a nivelurilor de risc, pe baza principiilor stabilite prin
prezenta instruciune, revine JUR.

3. REGULI DE STABILIRE A NIVELURILOR DE RISC AFERENTE LITIGIILOR

3.1. Stabilirea nivelului de risc iniial al litigiului

Nivelul de risc iniial al unui litigiu n care Banca este parte va fi considerat ca fiind risc sczut, cu excepia
litigiilor care se ncadreaz ntr-una din urmtoarele situaii :
Validare de poprire se va stabili un nivel de risc iniial mediu-sczut ;
Litigiu de tip protecia consumatorului1 se va stabili un nivel de risc iniial mediu-sczut ;
Dosar penal impotriva BRD-persoana juridica n care s-a inceput urmarirea penal in personam se
va stabili un nivel de risc iniial mediu-ridicat ;
Daca exista jurispruden constant defavorabil n domeniu 2 se va stabili un nivel de risc iniial
mediu-ridicat ;

1 Litigiile de tip protecia consumatorului sunt considerate litigiile declanate de consumatori avnd ca
obiect pretenii n legtur cu clauzele contractelor de credit.

2 Se consider jurispruden constant defavorabil daca, pe un aspect punctual/pe o anumita situatie de

fapt, instantele s-au pronuntat constant in defavoarea bancilor comerciale sau contrar pozitiei adoptate de
BRD (ex. clauza de dobanda variabila in cadrul litigiilor de protectia consumatorului pentru care instantele
au decis in marea majoritate a cazurilor ca este o clauza abuziva)

1
 Dac din analiza avocatului de caz (n funcie de situaia concret de fapt i de drept, precum i de
probele din dosar3) se desprinde concluzia c exist premizele unei decizii defavorabile bncii se
va stabili un nivel de risc iniial proporional cu ansele de pierdere a litigiului estimate de avocat,
conform grilei prevzute la punctul 1.

3.2. Modificarea nivelului de risc al litigiului

Nivelul de risc al litigiului va fi sczut cu o treapt atunci cnd se pronun o soluie favorabil n prim
instan sau n apel, cu excepia litigiilor de validare de poprire sau de tip protectia consumatorului care nu
vor fi sczute niciodat sub nivelul mediu-sczut.

Nivelul de risc al litigiului va fi majorat cu o treapt atunci cnd se pronun o soluie defavorabil n
prim instan sau n apel.
n orice situaie, toate litigiile n care Banca a pierdut n apel vor fi ncadrate cu nivel de risc cel putin
mediu-ridicat.
n plus, litigiile de validare de poprire sau de tip protectia consumatorului cu hotarare defavorabil n apel
(chiar daca la fond s-a pronuntat o hotarare favorabila) se apreciaza cu risc ridicat.

4. MONITORIZAREA SI RAPORTAREA NIVELURILOR DE RISC STABILITE PENTRU

LITIGIILE BANCII

Pentru estimarea corect a profilului de risc asociat litigiilor Bncii n scopul determinrii necesarului de
provizioane aferente acestora :

responsabilii menionai la punctul 2 se vor asigura c, n ultima zi a fiecrui trimestru, nivelul de risc
aferent fiecrui litigiu din portofoliul pe care l gestioneaz este actualizat n Aplicaia informatic de
gestiune a litigiilor ;
JUR/SCP i JUR/SRCN efectueaza o analiza exhaustiva a dosarelor inregistrate in baza de date i
verific nivelul de risc stabilit.

n cazul n care se constat erori de stabilire a nivelului de risc sau diferene de apreciere de ctre avocai a
nivelurilor de risc pentru categorii de litigii similare, JUR/SCP i JUR/SRCN contacteaz avocaii
responsabili i solicit modificarea nivelului de risc al litigiilor, n scopul asigurrii coerenei n stabilirea
riscului asociat pentru ntreg portofoliul de litigii al Bncii.

Pana la sfarsitul lunii urmatoare trimestrului calendaristic, JUR realizeaza un Raport ce va conine toate
litigiile cu nivel de risc mediu-ridicat si risc ridicat i l transmite la FIN/CONT n vederea stabilirii
provizioanelor aferente litigiilor in care Banca este parte, conform Instruciunii N8I5 Provizioane pentru
riscuri si cheltuieli si ajustari pentru deprecierea activelor financiare, altele decat creditele si titlurile.

3 Cu titlu de exemplu : ntr-un dosar de validare de poprire, se constat din analiza extraselor de cont c au
fost derulate operaiuni prin conturi n perioada popririi i c au fost ncasate sume n contul creditelor BRD,
fr contract de garanie real mobiliar sau fr s existe aviz AEGRM nivelul de risc iniial al litigiului nu
va fi doar mediu-sczut (validare de poprire), ci va fi majorat la nivelul de risc mediu-ridicat, sau chiar risc
ridicat, n funcie de elementele specifice ale cauzei.