Proyecto Grupal Diagnostico Empresarial Segunda Entrega

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DIAGNSTICO EMPRESARIAL
MAYRA GERALDINE POVEDA CANTOR
FREDY ALEXANDER JOYA POVEDA
MARTHA INS GRANDA AGUDELO
JUAN GABRIEL LPEZ MORENO
Proyecto Grupal Segunda Entrega
Tutora:
OLGA PATRICIA CASTRO LVAREZ
POLITCNICO GRAN COLOMBIANO
2014
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Tabla de contenido
INTRODUCCIN .....................................................................
....................................................................... 6
JUSTIFICACIN ....................................................................
......................................................................... 7
OBJETIVOS ......................................................................
............................................................................. 8
1.
PARTICULARIDADES SEGUROS DEL ESTADO.............................................
............................................ 9
1.1.
DESCRIPCIN SEGUROS DEL ESTADO....................................................
....................................................... 9
1.2.
MISIN ...........................................................................
................................................................... 10
1.3.
VISIN............................................................................
.................................................................... 10
1.4.
OBJETIVOS CORPORATIVOS .........................................................
............................................................ 11
1.5.
VALORES ........................................................................
..................................................................... 11
1.6.
METAS SEGUROS DEL ESTADO .......................................................
.......................................................... 13
1.7.
PRINCIPIOS BSICOS DE LA SEGUROS DEL ESTADO.......................................
................................................. 14
1.8.
PRINCIPIOS BSICOS DE LOS COLABORADORES DE SEGUROS DEL ESTADO ....................
..................................... 15
1.9.
RESEA HISTRICA DE LA COMPAA ........................................................
............................................... 15
1.10. TIPO LEGAL DE LA ORGANIZACIN...............................................
............................................................. 16
1.11. FECHA DE CONSTITUCIN DE LA ORGANIZACIN .....................................
.................................................... 17
1.12. OBJETO SOCIAL DE LA COMPAA .................................................
........................................................... 18
1.13. RECURSO HUMANO DE SEGUROS DEL ESTADO......................................
...................................................... 19
1.14. RECURSOS TECNOLGICOS DE SEGUROS DEL ESTADO.................................
.................................................. 22
1.15. INFORMACIN FINANCIERA......................................................
............................................................... 23
1.16. LOGROS DE SEGUROS DEL ESTADO .............................................
.............................................................. 33
1.17. DESCRIPCIN DEL CLIENTE DE SEGUROS DEL ESTADO...............................
..................................................... 34
1.18. FORTALEZAS DE SEGUROS DEL ESTADO..........................................
............................................................ 35
1.19. DEBILIDADES DE SEGUROS DEL ESTADO ........................................
............................................................. 35
1.20. OPORTUNIDADES DE SEGUROS DEL ESTADO ......................................
......................................................... 36
1.21. AMENAZAS .................................................................
......................................................................... 36
1.22. FACTORES CRTICOS DE XITO DE SEGUROS DEL ESTADO .............................
.................................................. 36
1.23. PROBLEMAS CRTICOS DE SEGUROS DEL ESTADO ...................................
...................................................... 37
1.24. SUPUESTOS CRTICOS DE SEGUROS DEL ESTADO ...................................
....................................................... 40
1.25. ESTRATEGIAS CORPORATIVAS DE SEGUROS DEL ESTADO............................
.................................................... 41
1.26. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL.................................................
.............................................................. 42
1.26.1.
Objetivos y Funciones Cargos Organigrama .......................................
.................................... 43
1.27. ACTIVOS TOTALES DE SEGUROS DEL ESTADO ....................................
.......................................................... 54
1.28. LDER Y COMPETIDORES DE SEGUROS DEL ESTADO .................................
..................................................... 57
1.29. UNIDADES ESTRATGICAS ......................................................
................................................................. 59
2.
DIAGNSTICO ESTRATGICO ............................................................
................................................. 62
2.1.
2.2.
CARACTERIZACIN DEL SECTOR Y SUBSECTOR ...........................................
.................................................. 62
ANLISIS PEST.....................................................................
................................................................ 63
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2.3.
ANLISIS DE LAS CINCO FUERZAS COMPETITIVAS .......................................
................................................... 64
2.3.1.
PODER DE NEGOCIACIN DE LOS COMPRADORES O CLIENTES ...............................
............... 64
2.3.2.
PODER DE NEGOCIACIN PROVEEDORES O VENDEDORES ....................................
................. 65
2.3.3.
AMENAZA DE NUEVOS COMPETIDORES ENTRANTES .......................................
...................... 65
2.3.4.
AMENAZA DE PRODUCTOS SUSTITUTOS.................................................
................................ 65
2.3.5.
RIVALIDAD ENTRE LOS COMPETIDORES ...............................................
................................... 66
2.4.
MATRIZ DOFA ....................................................................
................................................................ 66
2.5.
MATRIZ DE EVALUACIN DE LOS FACTORES EXTERNOS (MEFE) .............................
......................................... 68
2.6.
MATRIZ DE EVALUACIN DE LOS FACTORES INTERNOS (MEFI) .............................
.......................................... 70
2.7.
MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO (MPC) .............................................
..................................................... 72
2.8.
MATRIZ SPACE ...................................................................
................................................................ 73
3.
ANLISIS CADENA DE VALOR .........................................................
.................................................... 75
4.
PROCESOS OPERATIVOS ............................................................
........................................................ 76
4.1. PROCESO COMERCIAL .........................................................
......................................................................... 76
4.2. PROCESO DISEO DE PRODUCTO ..................................................
................................................................. 77
4.3. PROCESO SUSCRIPCIN .........................................................
....................................................................... 77
4.4. PROCESO REASEGUROS ........................................................
........................................................................ 78
4.5. PROCESO DE PLANEACIN .......................................................
..................................................................... 78
4.6. PROCESO INDEMNIZACIONES ...................................................
...................................................................... 79
4.7. PROCESO TESORERA ...........................................................
........................................................................ 79
4.8. PROCESO DE INVERSIONES ....................................................
........................................................................ 80
4.9. PROCESO DE GESTIN HUMANA ...................................................
................................................................. 80
4.10. PROCESO GESTIN DE TECNOLOGA.................................................
............................................................. 81
4.11. PROCESO DE GESTIN CONTABLE ................................................
................................................................. 81
4.12. PROCESO GESTIN DE CARTERA .................................................
.................................................................. 81
4.13. PROCESO DE OPERACIONES ...................................................
...................................................................... 82
4.14. PROCESO GESTIN DE PROYECTOS E INNOVACIN ....................................
....................................................... 82
4.15. PROCESO DE GESTIN ADMINISTRATIVA ..........................................
.............................................................. 82
4.16. PROCESO DE GESTIN JURDICA ..................................................
................................................................. 83
4.17. PROCESO GESTIN DE AUDITORA .................................................
............................................................... 83
4.18. PROCESO GESTIN DE RIESGOS FINANCIEROS .....................................
............................................................ 83
4.19. PROCESO GESTIN DE RIESGOS OPERATIVOS ......................................
............................................................ 84
5.
PROPUESTAS DE MEJORAMIENTO SOBRE LOS PROCESOS OPERATIVOS .......................
..................... 84
6.
PROPUESTAS Y AJUSTES SOBRE EL PROCESO ESTRATGICO DE SEGUROS DEL ESTADO ..........
........... 87
6.1. Ajustes Misin y Visin .......................................................
............................................................... 87
6.1.1. Estado Actual ...........................................................
...................................................................... 87
6.1.2.
Propuesta de Cambio ............................................................
.................................................. 87
6.2.
Ajustes Objetivos ..............................................................
........................................................... 88
6.3.1. Innovacin ................................................................
...................................................................... 90
6.3.2. Precios competitivos ....................................................
................................................................... 91
6.3.3.
Tiempos de entrega..............................................................
................................................... 92
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6.3.4.
Aumentar la visibilidad de la compaa .............................................
..................................... 93
CONCLUSIONES ...................................................................
....................................................................... 94
BIBLIOGRAFA .....................................................................
....................................................................... 96
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LISTA DE FIGURAS
Figura 1. Mapa geogrfico ........................................................
............................................................... 20
Figura 2. Inventario recurso humano ............................................
........................................................... 21
Figura 3. Nivel acadmico Hombres ................................................
......................................................... 21
Figura 4. Nivel acadmico Mujeres.................................................
......................................................... 22
Figura 5. Indicadores ..........................................................
...................................................................... 31
Figura 6. Metas Financieras ....................................................
................................................................. 31
Figura 7. Seguimiento a indicadores financieros ................................
...................................................... 32
Figura 8. Comparativo mensual de produccin acumulada ............................
......................................... 32
Figura 9. Descripcin del cliente ................................................
............................................................... 35
Figura 10. Mapa estratgico ......................................................
.............................................................. 41
Figura 11 Organigrama ..........................................................
.................................................................. 42
Figura 12 Escala de Evaluacin MEFE...............................................
........................................................ 69
Figura 13 Escala de Evaluacin MEFI ..............................................
......................................................... 71
Figura 14. Matriz SPACE ........................................................
................................................................... 74
Figura 15. Anlisis Cadena de valor ..............................................
............................................................ 75
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LISTA DE TABLAS
Tabla 1. Total compaas de generales ..............................................
......... Error! Marcador no definido.
Tabla 2. Ramos de daos ..........................................................
................... Error! Marcador no definido.
Tabla 3. Ramos SOAT con primas al 100%..........................................
........ Error! Marcador no definido.
Tabla 4 Ramos Cumplimiento .....................................................
................. Error! Marcador no definido.
Tabla 5 Ramo Automviles .........................................................
Tabla 6 Ramo Responsabilidad Civil .............................................
............... Error! Marcador no definido.
Tabla 7 Ramo Todo Riesgo Contratista ...........................................
............ Error! Marcador no definido.
Tabla 8 Ramo Transporte ........................................................
.................... Error! Marcador no definido.
Tabla 9 Ramo Incendio y Aliadas ................................................
Tabla 10 Sector: Seguros y Capitalizacin ........................................
........... Error! Marcador no definido.
Tabla 11. Activos ..............................................................
........................... Error! Marcador no definido.
Tabla 12. Otros competidores ...................................................
.................. Error! Marcador no definido.
Tabla 13. Anlisis PEST ..........................................................
...................... Error! Marcador no definido.
Tabla14. Matriz DOFA ...........................................................
Tabla 15. Matriz MEFE ..........................................................
Tabla 16. Matriz MEFI ..........................................................
....................... Error! Marcador no definido.
Tabla 17. Matriz MPC ...........................................................
....................... Error! Marcador no definido.
Tabla 18. Matriz SPACE .........................................................
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INTRODUCCIN
Dada la importancia que tiene el anlisis del entorno para que una compaa
obtenga una ventaja competitiva debe permanecer vigilante para as poder
detectar los cambios que se producen en el sector empresarial. Lo anterior es un
a
gran herramienta para poder tener agilidad al momento de alterar una empresa
sus estrategias y planes cuando surge alguna dificultad y as tomar las decisiones
ms acertadas.
Al estudiar un ambiente externo e interno se puede visualizar la situacin actual,
como se debe operar y como generar diferencia ante la competencia. Determinar
cul es la ventaja competitiva de la compaa sirve finalmente para ser rentable y
obtener ganancias.
Para poder comprender los conceptos expuestos en Diagnostico Empresarial, es
necesario la aplicacin de los mismos en el entorno de una empresa real razn
por la cual se ha seleccionado la Compaa Seguros del Estado, cuyas
instalaciones se encuentran en Bogot D.C., adems de tener representacin a
nivel nacional, donde se pretende recolectar toda la informacin necesaria el
desarrollo del presente trabajo.
Seguros del Estado cuenta con ms de 50 aos de experiencia en el sector
asegurador que desde su constitucin hasta el da de hoy se ha mantenido en el
mercado nacional a la vanguardia en sus diferentes ramos.
Basados tanto en los conceptos estudiados como en la informacin recolectada
del anlisis pretendemos establecer una propuesta sobre el modelo de proceso
estratgico de la empresa Seguros del Estado en la cual se incluirn las
observaciones de lo evidenciado en el modelo estratgico, la visin, la misin, los
objetivos, sus factores crticos de xito y estrategias.
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JUSTIFICACIN
El presente proyecto grupal es realizado con el fin de analizar, evaluar y propo
ner
las observaciones necesarias sobre el tema a tratar (Anlisis de una Empresa
Colombiana).
El entorno est conformado por los factores internos y externos de una empresa
como Seguros del Estado pero finalmente son los que determinan y afectan sus
posibilidades y viabilidades.
La mayora de los especialistas piensan que para conocer el turbulento entorno en
el que se mueven los negocios hoy en da el mejor mtodo es el anlisis continuo.
Ello permite a la compaa actuar rpidamente, tomar ventaja de las
oportunidades antes que los competidores y as responder a las amenazas del
entorno antes de que se haya producido un dao significativo.
De este modo se pretende con el desarrollo del trabajo conceptuar de manera
didctica, autnoma y eficaz, la comprensin que se haya tenido de la temtica,
as como la opinin sobre la misma, en la bsqueda siempre del refuerzo del
proceso educativo.
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OBJETIVOS
Identificar mediante el anlisis de la empresa Seguros del Estado toda la
informacin corporativa, sus caractersticas y su estructura con el fin de
sacar conclusiones que nos permitan aplicar los conceptos y conocimientos
adquiridos en la asignatura de Diagnstico Empresarial.
Verificar cules son los elementos funcionales de una compaa como
Seguros del Estado S.A., identificando su incidencia en el desarrollo
estratgico.
Anlisis de las estructuras y los procesos ejecutados en toda la compaa
apoyado por reas como lo son los Departamentos de Gestin Humana,
Tecnologa y Finanzas (Gerente, Director y Analistas).
Buscar las causas y problemticas que se presentan dentro de la empresa
Seguros del Estado y plantear planes de mejoramiento en busca de la
competitividad empresarial.
Analizar en la empresa Seguros del Estado su direccionamiento, reas
funcionales y recursos financieros para que posteriormente conozcamos su
entorno econmico externo.
Elaborar las diferentes matrices (DOFA, MEFE, MEFI, SPACE, PEST, y
MPC) para as plantear estrategias y planes de accin en los diferentes
procesos de la empresa Seguros del Estado.
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1. PARTICULARIDADES SEGUROS DEL ESTADO
1.1.
Descripcin Seguros del Estado
Seguros del Estado es una empresa que lleva ms de 50 aos en el mercado
asegurador, en donde sus procesos son complejos y su estructura organizacional
es del tipo funcional en combinacin con lo divisional, ya que su operacin est
apoyada por la especializacin de cada uno de sus colaboradores en cada una de
sus reas (Recursos Humanos, Tesorera, Contabilidad, Tecnologa, entre otros)
que son a su vez las que soportan los departamentos encargados del manejo de
cada uno de los productos de la compaa (Seguros Generales, Seguros
Obligatorios, Seguros Judiciales, Seguros de Cumplimiento, Seguros de Vida).
Una de las reas importantes para Seguros del Estado es la comercial ya que son
los encargados de colocar en el mercado los productos de la empresa
demostrando cules son sus ventajas y fortalezas frente a la competencia.
Los directivos de la empresa han considerado que su estructura funcional en
combinacin con lo divisional es la adecuada para la compaa, precisamente
porque son una empresa compleja donde existen muchas reas y divisiones razn
por la cual el control es ms efectivo que en las otras estructuras
organizacionales.
Seguros del Estado es una organizacin basada en la idea de agrupar las
especialidades ocupacionales que son similares o relacionadas, la fuerza
estructural funcional y divisional reside en las ventajas de ahorro de costos qu
e
pueden lograrse en virtud de la organizacin al reunir las especialidades de
carcter similar, adicionalmente se logra obtener economas de escala, se
minimiza la duplicacin de personas y equipo y se consigue que los empleados
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estn ms cmodos porque pueden alternar con sus compaeros conocimientos
que los lleven a un mismo fin.
Por otro lado Seguros del Estado rene funciones en un departamento, teniendo
en cuenta que todos los empleados se dedican a una actividad o a varias
relacionadas, que se denominan funciones, es a travs del cumplimiento de estas
funciones que la compaa brinda una respuesta rpida frente a sus productos
puesto que tambin posee departamentos especializados en cada uno de los
seguros que comercializa.
La estructura organizacional del tipo funcional en combinacin con lo divisional e
s
la forma ms lgica y bsica de divisin reas y departamentos. La emplean
esencialmente las grandes empresas que ofrecen una amplia lnea de productos
porque posibilita aprovechar con eficiencia los recursos especializados. Facilit
a
considerablemente la supervisin porque cada gerente slo debe ser experto en
un rea de conocimientos y habilidades. Adems, facilita el movimiento de los
conocimientos y habilidades especializadas para su uso en las tareas donde se
necesiten.
1.2.
Misin
Satisfacer las diferentes necesidades de proteccin de la vida y patrimonio de los
colombianos y sus empresas, ofreciendo confianza y tranquilidad a nuestros
clientes, atractiva rentabilidad a nuestros accionistas y progreso y seguridad a
nuestros colaboradores.
1.3.
Visin
Ser una de las empresas ms slidas del sector asegurador colombiano
manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales y de Vida,
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ofreciendo calidad en la atencin a nuestros clientes con tecnologa de punta e
inmejorables servicios.
1.4.
Objetivos corporativos
Aumentar los ingresos
Aumentar la participacin en el mercado
Optimizar el rendimiento del portafolio de inversiones
Monitorear permanentemente los gastos, costos y siniestralidad
Maximizar la competitividad
Incrementar la satisfaccin de los clientes e intermediarios
Fidelizacin de los clientes e intermediarios
Fortalecimiento de la Imagen Corporativa
Fortalecimiento de la Gestin Comercial
Optimizacin de la Gestin Tcnica
Optimizacin de la Gestin de Suscripcin e indemnizaciones
Mejora de ndices de productividad y efectividad
Optimizacin del desarrollo integral del talento humano
Disponer de la estructura organizacional que soporta la estrategia
Consolidacin de la cultura de la Compaa hacia el servicio, el cambio y la
gestin de riesgos
Disponer de tecnologa de informacin y comunicacin que soporte la
estrategia
1.5.
Valores
Respeto - Este es el valor fundamental para la convivencia social e instituciona
l;
obligndose cada colaborador a reconocer y respetar los derechos propios y el de
los dems.
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Lealtad - Todo colaborador se compromete a tener una actitud de fidelidad, a
obrar de manera ntegra, franca, fiel y objetiva con relacin hacia las personas, la
Compaa, y a sus principios y valores. Igualmente, es el compromiso con el logro
eficiente y eficaz de los objetivos de la Compaa.
Rectitud - Todo colaborador con informacin seria, completa y objetiva, deber
actuar bajo las polticas de la Compaa, los trminos de las normas y
disposiciones legales vigentes en funcin de las necesidades del cliente,
reconociendo los lmites propios y ajenos.
Honestidad - Los colaboradores de la Compaa, se comprometen en actuar y
pensar con rectitud, sinceridad y transparencia en todos y cada uno de sus actos
procediendo conforme con las reglas y valores institucionales.
Transparencia - Todo colaborador de la Compaa deber implementar y aplicar
los procesos donde se estipulen claramente las polticas y condiciones en cada
una de las operaciones del negocio, de tal manera que los criterios y toma de
decisiones, estn sujetas a lo establecido en los manuales y procedimientos; de
no ser as, las mismas deben ajustarse a los principios y normas institucionales.
As mismo, el colaborador debe facilitar todas las medidas que permitan una
efectiva labor de parte de los organismos de vigilancia y control.
Equidad Dentro de sus actuaciones - Los colaboradores establecern las
condiciones equitativas de igualdad en la contratacin de seguros para sus
clientes e intermediarios, sin favorecer intereses particulares de terceros y mu
cho
menos intereses propios.
Disciplina - Es deber de todo colaborador de la Compaa, exigirse y entregar lo
mejor de s mismo en el cumplimiento de las funciones a cargo, propiciando una
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mayor productividad, innovacin y mejora continua en los procedimientos bajo su
responsabilidad, a fin de ser artfice activo en el logro de la misin institucional
.
Responsabilidad - Todo colaborador ser responsable de las acciones y
omisiones relacionadas con el ejercicio de sus funciones, el cumplimiento de las
polticas, normas,
procedimientos y compromisos adquiridos frente a los
accionistas clientes e intermediarios y la comunidad.
1.6.
Metas Seguros del Estado
Garantizar al 95% la seguridad los productos ofrecidos, generando un alto grado
de satisfaccin al cliente.
Preservar el compromiso voluntario por parte de la organizacin con el desarrollo
humano, accin social y medio ambiente, en sus operaciones comerciales y en las
relaciones con sus grupos de inters, a travs de:
Proteccin
de
los
derechos
humanos
fundamentales
reconocidos
universalmente.
La eliminacin de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coaccin.
La erradicacin del trabajo infantil y abolicin de las prcticas de

discriminacin en el trabajo.
Procurar establecer compromisos con cada uno de los grupos de inters.
Adoptar alianzas y buenas prcticas expresadas en programas, proyectos y

actividades especficas.
Fomentar una cultura de Seguridad y Salud Ocupacional dirigida a prevenir y
controlar los peligros relacionados con la Salud y Seguridad del personal y de l
os
procesos en un 75%.
Brindar a los clientes productos que se ajustan a sus niveles econmicos bajo una
adecuada estructura tcnica y financiera que le brinden a su vez rendimientos
econmicos a sus accionistas.
P g i n a | 14
Consolidar una excelente fuerza de ventas mantenindola a travs de diferentes
incentivos lo cual se ver reflejado en el comportamiento de las ventas.
1.7.
Principios bsicos de la Seguros del Estado
Mantener relaciones honestas, constructivas e idneas con sus accionistas,
directivos, trabajadores, proveedores, intermediarios, clientes, competidores,
autoridades y la sociedad en general.
Establecer
como
regla
general,
la
responsabilidad
en
sus
decisiones
empresariales y las consecuencias que de estas se derivan.
Reconocer y cumplir con las obligaciones sociales que tiene con sus trabajadores
,
con la sociedad y las comunidades con las cuales interacta.
Brindar igualdad de oportunidades a sus trabajadores, contratistas, clientes,
proveedores, competidores y personas en general independientemente de su
raza, religin, sexo, estado civil, edad y nacionalidad, condicin social o ideologa
poltica, en cumplimiento de su objeto social.
Privilegiar las relaciones con empresas, entidades y organizaciones que en su
gestin sean socialmente responsables y estn fundamentadas en el respeto de la
dignidad humana y en la prevalencia del inters comn.
Rechazar y consecuentemente denunciar ante la instancia competente cualquier
prctica impropia que interfiera la libre y sana competencia.
Rechazar y condenar en todos los casos la prctica del soborno.
P g i n a | 15
Fomentar los principios de autocontrol, autorregulacin y autogestin a los
colaboradores.
1.8.
Principios bsicos de los Colaboradores de Seguros del Estado
Reconocer el valor estratgico de la informacin y ser responsable por su
produccin, utilizacin, divulgacin, conservacin y proteccin.
Racionalizar y optimizar la utilizacin de los recursos disponibles en desarrollo
de
sus funciones y logro de las metas asignadas.
Aplicar sus conocimientos y experiencia en desarrollo de sus funciones asignadas
.
Informar oportunamente a las instancias superiores sobre los conflictos de inters
que se presenten o se sospeche puedan presentarse.
Rechazar aquellas invitaciones que incluyan hospitalidad, aquellas que excedan
el monto de los viticos o gastos de representacin autorizados para su nivel por
la Compaa.
Evaluar, controlar y detectar desviaciones en el desempeo de sus funciones, as
como efectuar los correctivos a que haya lugar.
Aplicar los mtodos, normas y/o procedimientos establecidos por la Compaa,
tendientes al autocontrol, autorregulacin y autogestin.
1.9.
Resea Histrica de la Compaa
Seguros Del Estado S. A. Fue creada en el ao 1956 de la unin entre un grupo
Ingls y uno Antioqueo con la denominacin de Compaas Aliadas de Seguros
S.A.
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Para 1973 el Banco del Estado adquiri ms del 50% de las acciones y cambi su
razn social, por Seguros Del Estado S. A. trasladando su casa matriz para
Popayn ciudad sede del banco.
Despus de tres aos de haber adquirido la mayora accionaria de la compaa, el
banco decide vender su participacin a expertos aseguradores cuya tradicin en el
sector haca prever un exitoso futuro para las compaas. Para ese momento la
compaa contaba con su casa matriz, una sucursal en Cali y una en Bogot,
ocupando la penltima posicin dentro de todas las compaas del sector
asegurador.
Un ao ms tarde la compaa de seguros generales comenzaba a dar muestras
de franca recuperacin y ya ocupaba los primeros lugares en el ramo de
cumplimiento que era su especialidad.
En el ao 1993 despus de un crecimiento vertiginoso y muy positivo, Seguros Del
Estado S. A. ya contaba con 16 sucursales en todo el pas ubicndola entre una
de las primeras compaas de seguros ocupando el 9 puesto a nivel nacional.
Al cierre del 2009 la compaa ocup el Cuarto puesto entre las compaas de
Seguros Generales del pas.
1.10. Tipo Legal de la Organizacin
Seguros del Estado se ha conformado bajo la modalidad de sociedad annima.
La sociedad annima es una de las figuras ms utilizadas en la constitucin de
empresas, y est conformada por un nmero plural de socios que no puede ser
menor a cinco (5) socios y un mximo ilimitado. La razn social debe estar
seguida por la sigla S.A.
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El capital de las sociedades annimas se divide en acciones de igual valor y se
representan por un ttulo negociable.
Su constitucin debe hacerse mediante escritura pblica con el cumplimiento de
los requisitos establecidos en el artculo 110 del cdigo de comercio. Requiere
tambin la inscripcin en el Registro mercantil.
Las acciones deben ser nominativas, esto quiere decir, en ellas debe figurar el
nombre del titular de la respectiva accin.
Los accionistas no responden con su patrimonio personal de las deudas de la
sociedad, sino nicamente hasta la cantidad mxima del capital aportado. Existen
sociedades annimas tanto de capital abierto como de capital cerrado.
1.11. Fecha de Constitucin de la Organizacin
Seguros del Estado fue constituida el 17 de Agosto de 1.956 bajo la razn social
de "COMPAAS ALIADAS DE SEGUROS S. A." a principios de 1.973 se cambi
su razn social por la de SEGUROS DEL ESTADO S. A. y SEGUROS DE VIDA
DEL ESTADO S.A.
Desde su constitucin y hasta ahora se ha mantenido, en el mercado nacional, a
la vanguardia en los ramos de DAOS, de PERSONAS y SEGURO
OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRANSITO. Adems, cuentan con un slido
respaldo de reaseguradores del exterior, lo cual les brinda mayor confiabilidad
a
los asegurados.
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1.12. Objeto Social de la Compaa
El objeto social de Seguros del Estado, es el de realizar operaciones de seguro,
excepcin hecha de seguros de vida, bajo las modalidades y los ramos facultados
expresamente, aparte de aquellas previstas en la ley con carcter especial. As
mismo podr efectuar operaciones de reaseguro, excepcin hecha de reaseguros
de vida, en los trminos que establezca la Superintendencia Bancaria. En
desarrollo de su objeto social podr adems:
Actuar como agente, mandatario o representante en forma general o
especial de otras Compaas Aseguradoras Nacionales o Extranjeras en los
casos y con las limitaciones establecidas por la Ley.
Adquirir bienes muebles o inmuebles para administrarlos, usufructuarlos,
arrendarlos, gravarlos o enajenarlos a cualquier ttulo.
Adquirir acciones, obligaciones y bonos, poseer, vender, dar o recibir en
prenda, permutar y en general disponer de tales ttulos u obligaciones, as
como ejercer todos los derechos inherentes a la propiedad y posesin de
estos.
Participar directa o indirectamente en Compaas, empresas o sociedades
que se vinculen al objeto social; crear o contribuir a fundar y mantener a las
personas jurdicas, suscribir acciones o partes sociales de compaas ya
establecidas y llevar a cabo operaciones de fusin o reorganizacin de
empresas que interesen a su objeto social o en que la Compaa tenga o
pueda llegar a tener parte.
Dar y tomar dinero en mutuo con o sin intereses; Garantizar el pago de sus
deudas y de los intereses de las mismas mediante hipoteca, prenda u otro
medio, sobre la totalidad o parte de las propiedades que tenga o llegare a
tener, o por medio de otras garantas y obligaciones accesorias y otorgar
fianzas.
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Girar, aceptar, protestar, cancelar o descargar, garantizar y negociar toda
clase de ttulos valores, as como permutarlos o recibirlos en pago.
Celebrar contratos de arrendamiento, ya sea para tomar en arriendo o para
dar en alquiler cualquier clase de bienes, aceptar depsitos y garantas
reales o personales de las obligaciones que existan o llegaren a existir a su
favor y pignorar bienes.
Abrir, manejo y cerrar cuentas bancarias a nombre de la Compaa y
obtener avales y cartas de crdito.
Adquirir propiedades races para sede de la Compaa o de sus Sucursales
y Agencias o participar en negocios o compaas a efecto de adquirir o
construir inmuebles vinculados a la explotacin de los negocios de la
sociedad y celebrar con ellos toda clase de actos y contratos permitidos por
la Ley.
Celebrar todas las transacciones y contratos tendientes a desarrollar y
cumplir las operaciones mencionadas en leyes, decretos u otras normas
oficiales que reglamenten las negociaciones e inversiones que deban o
puedan realizar las Compaas de Seguros de Colombia.
Llevar a cabo todas las dems operaciones o negocios lcitos que fueren
necesarios para el mejor cumplimiento del objeto y que no estn
explcitamente comprendidos en la numeracin anterior.
1.13. Recurso Humano de Seguros del Estado
A Seguros del Estado la compone 1.138 empleados los cuales estn distribuidos
tanto en sus instalaciones (Oficinal Principal Sucursales) a nivel local como en
su representacin a nivel nacional (Armenia, Barranquilla, Bucaramanga, Cali,
Cartagena, Ibagu, Manizales, Medelln, Neiva, Pasto, Pereira, Popayn, Tunja y
Villavicencio).
P g i n a | 20
Figura 1. Mapa geogrfico
De los 1.138 empleados, 645 son mujeres y 493 son hombres, los cuales tienen
diferentes tipos de formacin (Bsica Profesional Maestra y/o Doctorado) que
hacen que Seguros del Estado se caracterice por contar con personal calificado
para atender no solamente para atender las necesidades de sus clientes sino que
tambin para manejar todos los procesos desarrollados a nivel interno de la
Compaa. Lo anterior apoyados tambin en la experiencia de sus empleados
dado que hoy en da cuentan con personas que tienen un tiempo de labor
equivalente a 20 aos, y si bien es cierto que tienen un promedio alto de rotacin
de personal ya que mensualmente se estn contratando de 20 a 30 personas
aproximadamente tambin es cierto que la causal obedece a que no se cumplen
con las polticas establecidas para el desarrollo de cada una de sus actividades.
El volumen de los empleados que trabaja para Seguros del Estado le cuesta
mensualmente $ 3.500 millones de pesos sin embargo su produccin hace que
hoy en da sea una de las aseguradoras lderes en el mercado.
P g i n a | 21
Figura 2. Inventario recurso humano
INVENTARIO RECURSO HUMANO
SEGUROS DEL ESTADO
70000%
60000%
50000%
40000%
30000%
20000%
10000%
0%
Series2
HOMBRES
493
MUJERES
645
Series1
43%
57%
Fuente: Coordinacin del Sistema del Control Interno Seguros del Estado
Figura 3. Nivel acadmico Hombres
NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADO
493
HOMBRES
100
4
70
114
125
62
9
2
7
P g i n a | 22
Figura 4. Nivel acadmico Mujeres
NIVEL ACADEMICO
SEGUROS DEL ESTADO
MUJERES
645
125
22
190
98
139
33
1
0
37
1.14. Recursos Tecnolgicos de Seguros del Estado
Seguros del Estado tiene sistematizado el Core de Negocio (Sistema Base y
Lder) con SISE que est disponible para todos los empleados, agencias y
delegados, mediante Citrix a travs del portal de Extranet.
Para uso interno est la Intranet que ofrece diferentes aplicaciones para los
procesos alternos al Core de Negocio.
Para Intermediarios tambin ofrece el portal de pagos y usuarios externos el Porta
l
de Internet.
De manera similar existe comunicacin B2B (entre negocios), a travs de Internet
a modo de Interfaz con los diferentes proveedores de aplicaciones especficas no
P g i n a | 23
relacionadas con el Core, como SOAT, Judiciales, etc., el front-end de estas
aplicaciones se accede a travs de Internet.
1.15. Informacin Financiera
En este punto es importante conocer el comportamiento de una las principales
fuentes de ingresos de Seguros del Estado y son las primas emitidas.
En marzo de 2014, la Compaa presenta unas Primas Emitidas por $63.955
millones de pesos, un crecimiento del 12.2% en relacin al ao 2013 donde se
emitieron $56.979 millones.
El crecimiento acumulado por Ramos es: Incendio y Aliadas 41.6%, Fianzas
34.5%, Ramos Tcnicos 22.2%, RC Pasajeros 19.6%, Soat 19%, y los Ramos de
Autos
y
Transportes
presenta
un
decrecimiento
del
-4.4%
y
-5.4%
respectivamente.
En la recomposicin del portafolio de marzo 2014 Soat disminuye su participacin
0.5 puntos pasando del 54.3% en el 2013 al 53.8% en el 2014, Fianzas gana 2.6
puntos al pasar del 21.5% al 24.1%, Autos pierde 2.3 puntos al pasar del 11.3% a
l
9.0%, los dems ramos mantienen su participacin.
Las Sucursales de Bogot y Fuera de Bogot presentan un crecimiento similar
alrededor 18.5%. Del primer grupo presentan una evolucin inferior a la media
Norte, Corredores, Lago, Chapinero, Central e Integra; de las de fuera de Bogot
se destacan por su crecimiento las Sucursales Armenia, Villavicencio, Cartagena
y
Bucaramanga.
La Compaa no cumple con la meta presupuestal alcanzando una ejecucin del
97.7%; por Ramos la ejecucin es: Incendio y Aliadas 105.2%, Soat 100.1%,
P g i n a | 24
Ramos Tcnicos 97.6%,
Fianzas con el 95.9%, RC pasajeros 94.9%, Autos
91.0% y Transportes al 79.1%.
Las
sucursales
Niza,
Armenia,
Calle
100,
Villavicencio,
Cali,
Country,
Bucaramanga, Manizales y Chico cumplen con el presupuesto.
El ramo de Incendio y Aliadas tiene una ejecucin de 105.2%, las sucursales que
cumplen con el presupuesto son: Barranquilla, Niza, Armenia, Pereira, Calle 100,
Bogot, Pasto, Lago, Bucaramanga, Popayn, Country, Villavicencio, Chapinero y
Tunja.
El ramo Soat cumple el Presupuesto al 100.1%, la mayora de sucursales cumplen
la meta presupuestal excepto Cali, Corredores, Tunja, Manizales, Popayn,
Ibagu, Chapinero, Calle 100, Barranquilla, Integra, Pasto, Pereira, Armenia y
Central.
Ramos Tcnicos tiene una ejecucin presupuestal del 97.6%, no cumplen la meta
presupuestal: Lago, Cali, Pereira, Bucaramanga, Tunja, Cartagena, Chapinero,
Bogot, Popayn, Norte, Corredores, Centro Internacional, Villavicencio y Central.
Fianzas presenta una ejecucin del 95.9%, solo las Sucursales Armenia, Cali,
Central, Niza, Integra, Country, Chico y Manizales cumplieron con las expectativ
as
Presupuestales.
Autos Pesados ejecuta el presupuesto al 88.5%, las sucursales que cumplen con
el presupuesto son: Pereira, Niza, Centro Internacional, Popayn, Corredores,
Cali, Manizales, Barranquilla y Lago.
Autos Livianos tiene una ejecucin del 91.9%, las sucursales que presentan una
ejecucin superior al 100% son: Armenia, Calle 100, Tunja, Manizales, Lago, Niza,
Cali, Pereira, Bucaramanga, Country y Chapinero.
P g i n a | 25
RC pasajeros ejecuta su presupuesto al 94.9%, las sucursales que cumplen su
presupuesto son: Villavicencio, Popayn, Bogot, Calle 100, Ibagu, Tunja, Integra
y Centro Internacional.
Transportes presenta una ejecucin del 79.1%, superan la meta presupuestal las
sucursales Cali, Villavicencio, Tunja, Pereira, Bucaramanga, Ibagu, Armenia,
Calle 100, Manizales, Chapinero y Niza.
Tabla 1. Total compaas de generales
P g i n a | 26
Tabla 2. Ramos de daos
Tabla 3. Ramos SOAT con primas al 100%
P g i n a | 27
Tabla 4 Ramos Cumplimiento
Tabla 5 Ramo Automviles
P g i n a | 28
Tabla 6 Ramo Responsabilidad Civil
Tabla 7 Ramo Todo Riesgo Contratista
P g i n a | 29
Tabla 8 Ramo Transporte
Tabla 9 Ramo Incendio y Aliadas
P g i n a | 30
Tabla 10 Sector: Seguros y Capitalizacin
P g i n a | 31
Figura 5. Indicadores
Figura 6. Metas Financieras
P g i n a | 32
Figura 7. Seguimiento a indicadores financieros
Figura 8. Comparativo mensual de produccin acumulada
P g i n a | 33
1.16. Logros de Seguros Del Estado
La experiencia y especializacin de Seguros del Estado en la suscripcin de
riesgos propios de los ramos de cumplimiento, judiciales, responsabilidad civil,
automviles, SOAT, vida y accidentes personales, entre otros, le han significado
una participacin importante, llevndola a ser la sexta compaa en el mercado
asegurador colombiano. En el 2007, obtuvo una utilidad, despus de impuestos,
de $9.768 millones de pesos y una rentabilidad del patrimonio equivalente al 15%
.
El sentido social de los miembros de la organizacin se ve reflejado en la
cooperacin y vinculacin a eventos nacionales, especialmente los afines al sector
asegurador y, de manera particular, con los gremios de la construccin y del
transporte.
La planeacin estratgica de la compaa, trajo consigo proyectos ambiciosos.
Integr altos niveles de inversin de recursos financieros y de personal, los cuales
fueron orientados a asumir eficientemente los retos propios del sector y a
satisfacer las necesidades de sus clientes.
Uno de los pilares para la consecucin del plan estratgico es la transformacin
tecnolgica de la organizacin. La optimizacin de los procesos crticos de
negocio y la obtencin de mayor informacin para toma de decisiones, han sido
las principales preocupaciones. Por esto, desde 2006 se adelanta un plan de
modernizacin tecnolgica que permita mayor flexibilidad y adaptabilidad al
cambio que presenta el mercado. La modernizacin y actualizacin del portal Web
no slo posibilita una comunicacin directa con nuestros clientes, sino que ofrece
nuevos servicios y fortalece la fuerza de ventas. Los principales cambios fueron
:
aumento de la capacidad de cmputo, que soporta una mayor transaccionalidad a
unos tiempos de respuesta apropiados. Rediseo de la red corporativa de datos
con optimizacin y priorizacin del trfico que viaja a travs de ella. Cambio en el
P g i n a | 34
esquema de almacenamiento de la informacin y optimizacin de los procesos de
respaldo (backup).
Por ltimo, Seguros del Estado desarrollo de un nuevo portal web con servicios
adicionales para clientes e intermediarios, entre otros. Tiene sistematizado el
Core
de Negocio (Sistema Base y Lder) con SISE que est disponible para todos los
empleados, agencias y delegados, mediante Citrix a travs del portal de Extranet.
Para uso interno est la Intranet que ofrece diferentes aplicaciones para los
procesos alternos al Core de Negocio. Para Intermediarios tambin ofrece el portal
de pagos y usuarios externos el Portal de Internet. De manera similar existe
comunicacin B2B (entre negocios), a travs de Internet a modo de Interfaz con
los diferentes proveedores de aplicaciones especficas no relacionadas con el
Core, como SOAT, Judiciales, etc., el front-end de estas aplicaciones se accede
a
travs de Internet.
1.17. Descripcin del cliente de Seguros del Estado
Son clientes de Seguros del Estado, las personas naturales o jurdicas con las que
se establece y mantiene un vnculo de tipo comercial, legal o contractual,
relacionada con la prestacin de servicios, proteccin de personas y con la
colocacin o intermediacin de sus seguros, tales como:
P g i n a | 35
Figura 9. Descripcin del cliente
Tomadores de
Seguros
Asegurados
Seguros del Estado
Clientes
Terceros
Beneficiarios
(Usuarios)
Proveedores
Intermediarios
(Corredores,
Agencias y Agentes)
1.18. Fortalezas de Seguros del Estado
Respuesta oportuna en los procesos de suscripcin
Productos atractivos
Solidez financiera
Compaa con cobertura y presencia nacional
Capital humano valioso y tico
Servicio oportuno en la atencin de siniestros
1.19. Debilidades de Seguros del Estado
Seguimiento post-venta y mantenimiento de cartera
Presupuesto limitado
Necesidad en el aumento de la fuerza de ventas
Aunque los productos y servicios presentan un alto valor agregado, se mantiene
una leve percepcin de alto costo de los mismos.
P g i n a | 36
Sistema de gestin de procesos con oportunidades de mejora, aspecto que podra
incrementar la exposicin al riesgo operacional
1.20. Oportunidades de Seguros del Estado
Expansin en el mercado asegurador
Diseo de nuevos productos
Aumento de la demanda
Logro de mejores acuerdos con los proveedores
Competencia con productos de baja calidad
La inseguridad, la crisis econmica y los desastres naturales propician la
conciencia sobre la necesidad de adquirir un seguro
Posibilidad de aumentar la fuerza de ventas
1.21. Amenazas
Competencia con la llegada al pas de nuevas compaas aseguradoras
Competencia con los precios
Aumento de costos fijos
Nuevas regulaciones que impactan la operacin
Relajamiento de las polticas de aceptacin, emisin, cobranza y rehabilitacin de
negocios por parte de la competencia.
Los Clientes buscan a las empresas con mayor presencia y demandan, cada vez
ms, soluciones va medios electrnicos.
1.22. Factores crticos de xito de Seguros del Estado
Seguros del Estado es una de las empresas lderes y con mayor trayectoria en el
mercado asegurador por lo anterior quiere seguir posicionndose dentro de la
P g i n a | 37
competencia con mayor fortaleza financiera, teniendo en cuenta la gran acogida y
representacin que tiene entre sus clientes.
Innovacin: dada la competencia con las diferentes compaas aseguradoras del
pas, se hace necesario contar con nuevos productos que permitan abarcar ms
mercado satisfaciendo las necesidades de proteccin de sus clientes.
Precios competitivos: contar con precios competitivos respecto al de la
competencia, que permitan a los consumidores identificar una diferencia delos
diferentes productos.
Tiempos de entrega: sortear los inconvenientes de tipo tecnolgico que permitan
lograr cumplir con los tiempos de entrega en los procesos de suscripcin de los
seguros.
Aumentar la visibilidad de la compaa, aumentando su representacin en el
mercado asegurador a nivel nacional aperturando nuevos puntos de ventase
incorporando nuevas agencias y agentes de seguros.
1.23. Problemas crticos de Seguros del Estado
Normas o leyes que cierren o afecten la operacin de los ramos
Estrategias ms atractivas de la competencia en el otorgamiento de condiciones a
clientes e incentivos a intermediarios
Baja de tasas y condiciones exuberantes en negocio de licitaciones
Incremento de costos de reaseguro por recientes catstrofes mundiales
Falsificacin de plizas
Falta de conocimiento de los Funcionarios judiciales sobre seguros (plizas,
condiciones, coberturas, etc)
P g i n a | 38
Fraude por parte de los funcionarios judiciales, que pueden decidir en contrava
del derecho o desconocer derechos procesales. Incurriendo en actos delictivos
Exageradas demoras en proferirse las decisiones judiciales.
Errores de los abogados externos (no control de trminos, negligencia en la
atencin del proceso judicial, ignorancia en determinado asunto en particular,
desatencin de las recomendaciones de la Compaa).
No entrega de documentacin completa para la elaboracin y legalizacin de
contratos.
Solicitud de elaboracin de contratos, sin contar con las autorizaciones de los
funcionarios.
Contratos que se suscriben sin la participacin de la Gerencia Jurdica.
Contratos que se terminan en forma anticipada sin consultar con la Gerencia
Jurdica.
Modificaciones al contrato sin la intervencin de la Gerencia Jurdica.
Contratos cuyo contratista, impone el texto del contrato, el cual es inmodificab
le
Los contratos de la Compaa no estn centralizados para su custodia
en la
Gerencia jurdica.
Llega el documento a la sucursal y sta no la remite oportunamente a la gerencia
jurdica, se vencen los trminos para darle el trmite respectivo (contestar
demandas, tutelas, presentar recursos etc.).
P g i n a | 39
Los documentos llegan al departamento de archivo y no lo remiten oportunamente
a la gerencia jurdica, lo envan a otra dependencia, inclusive le colocan otra fech
a
distinta a la recibida realmente (anterior o posterior a la real).
Cuando llegan los documentos a otra dependencia por ejemplo las direcciones de
indemnizaciones crv, grupo sis o indemnizaciones de fianzas o de generales y
vida, no la radican en forma oportuna a la gerencia jurdica.
Estrategias atractivas de la competencia en el otorgamiento de condiciones a
clientes e incentivos a intermediarios.
Nuevos competidores en los nichos desarrollados por la Compaa.
Baja de tasas y condiciones exuberantes en negocio de licitaciones.
Restriccin de coberturas y condiciones tcnicas.
Situaciones de crisis macroeconmicas que afecten el crecimiento de los pases o
su estabilidad monetaria y fiscal.
Cambios en leyes o normas que limiten la operacin de inversiones.
Deterioro en la capacidad de pago y solvencia de las contrapartes y/o emisores.
Prdida por la volatilidad de los tipos de inters y de cambio.
Insuficiencia de recursos lquidos disponibles para cumplir las obligaciones y/o
prdidas inusuales en la venta de ttulos.
P g i n a | 40
Fallas tecnolgicas en sistemas de informacin y de comunicacin externos, de
recaudo, pago, negociacin o depsito.
Cambio en la constitucin de las reservas sin plazos suficientes para adecuarlas.
Cambio en la Reserva de desviacin de Siniestralidad de Terremoto.
Incremento de tomas de poblaciones y ataques de Grupos Subversivos.
Ingreso al mercado de Filiales de Aseguradoras Extranjeras.
1.24. Supuestos crticos de Seguros del Estado
Mercado no atractivo dado que la cultura sobre tener un seguro no es alta,
normatividad restrictiva, posicionamiento inadecuado del producto, deficiente
lanzamiento-promocin o distribucin, precios inadecuados, fuerte y abundante
competencia, cambios en las necesidades de los clientes, falta de motivacin y
conflictos internos, problemas en el diseo y calidad de los productos y problemas
en la produccin.
En el ambiente competitivo en el cual los consumidores dan por sentado que los
productos cumplen con las necesidades de proteccin de los clientes y a precios
cmodos, Seguros del Estado como aseguradora siempre debe buscar
adelantarse al mercado como el principal vehculo para lograr una ventaja
competitiva, para permanecer por delante de la competencia requiere de
implementar de todos recursos a disposicin para identificar y eliminar obstculos
que impidan adelantos en el mercado.
Los clientes han pasado de solicitar productos fiables y uniformes a demandar
productos personalizados atendiendo a sus necesidades. Seguros del Estado
como aseguradora debe responder de forma flexible a las preferencias cambiantes
P g i n a | 41
del cliente ofreciendo una variedad ms amplia de productos y a precios ms
competitivos, todo a una velocidad cada vez mayor, exigida por los consumidores.
Para agilizar la entrega de los seguros a sus clientes, deben explotar las
oportunidades de coste y servicio proporcionadas por los funcionarios. De igual
manera contar con una plataforma tecnolgica y sofisticada se est convirtiendo
en una prctica cada vez ms importante ya que permite se reduzca los tiempos
de entrega de los seguros.
1.25. Estrategias corporativas de Seguros del Estado
Figura 10. Mapa estratgico
Figura 5. Mapa geogrfico
P g i n a | 42
1.26. Estructura Organizacional
Figura 11 Organigrama
P g i n a | 43
1.26.1.
Objetivos y Funciones Cargos Organigrama
Asamblea de Accionistas
Examinar, aprobar o improbar las cuentas y balances de fin de ejercicio y decret
ar
la distribucin de utilidades.
Elegir y remover libremente los Miembros Principales y Suplentes de la Junta
Directiva.
Nombrar y remover libremente al Revisor Fiscal y su Suplente, teniendo en cuenta
por lo menos dos alternativas para ello; y determinar las correspondientes
apropiaciones previstas para el suministro de recursos humanos y tcnicos
destinados al desempeo de sus funciones.
Designar al Defensor del Consumidor Financiero Principal y Suplente.
Fijar los honorarios de los miembros de la Junta Directiva y la asignacin del
Revisor Fiscal.
Considerar los informes de la Presidencia y de los miembros de la Junta Directiv
a
sobre el estado de los negocios de la Institucin y el informe del Revisor Fiscal.
Decretar aumentos de capital, la prrroga del termino duracin de la Sociedad, la
disolucin de la misma y, en general toda reforma a los estatutos.
Adoptar en general todas las medidas que reclamen el cumplimiento de los
Estatutos y el inters comn de los accionistas.
Constituir las reservas ocasionales.
Las dems que sealen los Estatutos y las Leyes.
Junta Directiva
Elegir y remover libremente al Presidente y a los Gerentes de las Sucursales.
Establecer o suprimir sucursales o agencias.
P g i n a | 44
Convocar a la Asamblea General de Accionistas cuando lo estime conveniente o
se lo solicite un numero plural de accionistas que represente por lo menos el 25
%
de las acciones suscritas.
Presentar en asocio del Presidente a la Asamblea de Accionistas el balance
general de cada ejercicio, acompaado de los siguientes documentos:
Detalle completo de la cuenta de Prdidas y Ganancias del correspondiente
ejercicio, con especificacin de las apropiaciones hechas por concepto de la
depreciacin de activos fijos y de amortizacin de intangibles.
Un proyecto de distribucin de utilidades repartibles, con la deduccin de suma
acumulada para el pago del impuesto sobre la renta y sus complementarios por el
concepto ejercicio gravable.
Ordenar y reglamentar las colocaciones de las acciones en reserva, aun las
correspondientes a futuros aumentos de capital.
Adoptar las plizas de seguros, vigilar el pago de los siniestros y resolver la
colocacin de los seguros de la empresa y sobre la inversin que debe darse al
capital y, a los fondos de reserva, de acuerdo con la Ley.
Aprobar los prstamos en dinero que proponga el Presidente y cualquier contrato
que se celebre cuya cuanta exceda de OCHOCIENTOS MILLONES DE PESOS
($800.000.000.oo) suma que se ajustara anualmente en el valor correspondiente
al ndice de precios al consumidor total (IPC) expedido por el DANE para el
ao
calendario
inmediatamente anterior, con excepcin de los contratos de
seguros sobre riesgos, los cuales pueden ser celebrados sin necesidad de la
aprobacin de la Junta Directiva, cualquiera que sea su valor.
P g i n a | 45
Autorizar los contratos sobre enajenacin o gravamen de bienes inmuebles
cualquiera que sea su valor.
Aprobar la planeacin estratgica de la Compaa y velar por su cabal
seguimiento.
Aprobar el Cdigo de Buen Gobierno Corporativo de la Compaa y velar por su
cumplimiento.
En materia del Sistema de Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y de
Financiacin del Terrorismo. SARLAFT, la Junta Directiva tendr las siguientes
funciones:
Fijar y establecer las polticas del SARLAFT, incluyendo la aprobacin de
metodologas de segmentacin, identificacin, medicin y control de este sistema.Igualme
nte, ordenar y disponer de los recursos tcnicos y humanos necesarios
para la adecuada implementacin y mantenimiento del SARLAFT. Deber aprobar
y adoptar el Cdigo de tica en relacin con el SARLAFT, velando por su estricta
observancia y cumplimiento.
Designar al Oficial de Cumplimiento de la Compaa, al igual que a su respectivo
suplente.
Pronunciarse sobre los informes que peridicamente le presente el
Oficial de Cumplimiento, as como la Revisora Fiscal y la Auditora Interna, en
relacin con el SARLAFT.
En materia del Sistema de Administracin del Riesgo Operativo SARO, la Junta
Directiva, tendr como sus funciones:
Fijar y establecer las polticas del SARO, incluyendo la aprobacin del Manual de
Riesgo Operativo de la Compaa y sus actualizaciones.
P g i n a | 46
Pronunciarse sobre los informes peridicos que sobre el SARO, presente el
Representante Legal de la Compaa, as como sobre la evaluacin que del SARO
realicen los rganos de Control.
Ordenar y disponer de los recursos necesarios para implementar y mantener en
eficiente funcionamiento el SARO.
En materia del Sistema de Control Interno SCI, la Junta Directiva tendr como
funciones:
Con fundamento en las recomendaciones del Comit de Auditora, deber aprobar
las polticas generales relativas al Sistema de Control Interno SCI de la Compaa.
Designar a las personas encargadas de desarrollar e implementar el Sistema de
Control Interno SCI, salvo que la Compaa o sus estatutos fijen una instancia
diferente para tal designacin.- Adoptar las medidas necesarias, para que se
garantice una total independencia en las personas encargadas de desarrollar el
SCI.
Pronunciarse sobre los diferentes informes que le presenten el Comit de
Auditora o las personas encargadas del SCI, e impartir las medidas y rdenes
necesarias, para que se adopten las recomendaciones y correctivos a que haya
lugar.
Ordenar, disponer y aprobar los recursos necesarios y suficientes, para que el
SCI, cumpla cabalmente con sus objetivos.
Presentar al final de cada ejercicio, a la Asamblea General de Accionistas, un
informe detallado sobre el resultado de la implementacin y desarrollo del SCI y
sobre las actuaciones y recomendaciones de la Junta, sobre el mismo.
Dictar el reglamento de la Compaa y su propio reglamento.
P g i n a | 47
Interpretar las disposiciones de los presentes Estatutos cuando hubiere duda
acerca de su verdadero sentido y resolver cuales deben observarse en caso de
contradiccin entre ellos de lo que dar cuenta a la Asamblea General, en su
prxima reunin.
Las dems que sealen los Estatutos y las necesarias o convenientes para el
mejor manejo de los negocios sociales y que no estn atribuidos a otro rgano de
la Administracin.
Presidente
Asegurar la sostenibilidad, crecimiento y desarrollo rentable y competitivo de l
a
Compaa a partir del direccionamiento estratgico corporativo, en el marco de la
normatividad legal y las polticas establecidas.
Vicepresidente
Generar y asegurar el despliegue y cumplimiento del plan estratgico corporativo
de la Compaa con la competitividad y suficiencia requerida, la toma de
decisiones de carcter ejecutivo, control del riesgo, administrativo, tcnico y
comercial de alto impacto para la organizacin y la asignacin ptima de los
recursos destinados a la gestin de las diferentes reas.
Secretario General
Garantizar el cumplimiento de la normatividad legal y los requisitos de regulacin
y
control que rigen la operacin de la Compaa, brindando asesora jurdica en los
procesos que lo requieran para el logro de las metas y objetivos propuestos.
Gerente Administrativo Principal
Garantizar la gestin y control integral de los procesos bajo su responsabilidad c
on
un buen nivel de servicio, eficacia y eficiencia en la disposicin de los recursos
y
P g i n a | 48
las operaciones mediante las cuales se asegura la legalidad, normalidad y mejora
en el funcionamiento de la Compaa y sus sucursales.
Gerente de Sucursal
Garantizar la direccin, el logro de resultados y el control integral de la sucurs
al
mediante un servicio de alta calidad, el uso ptimo de los recursos, la adecuada
suscripcin, el desarrollo de nuevas formas de negocio y el apoyo a los
colaboradores del ramo tcnico, comercial y administrativo de la sucursal. Todo lo
anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las polticas, metas y proyectos
de
la Compaa.
Gerente Tcnico Principal
Garantizar la gestin integral de los ramos de seguros a su cargo para lograr el
desarrollo, innovacin y evaluacin de servicios, productos y negocios de alto
impacto as como la definicin de polticas de suscripcin con el mnimo riesgo, en
cumplimiento de la normatividad legal y el direccionamiento estratgico de la
Compaa.
Director Administrativo Sucursal
Garantizar la gestin y el control administrativo de la sucursal a travs del uso
ptimo de los recursos, el apoyo a los colaboradores y la gestin del servicio.
Todo lo anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las polticas, metas y
proyectos de la Compaa.
Subgerente
Garantizar la gestin y el control integral de la sucursal a travs de un servicio d
e
alta calidad, el uso ptimo de los recursos, la adecuada suscripcin, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mnimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo tcnico, administrativo, comercial y de servicio de la sucursal. Todo lo
P g i n a | 49
de
la Compaa.
Subgerente Comercial
Garantizar la gestin y el control comercial de la sucursal a travs del uso ptimo
de los recursos, el desarrollo de nuevas formas de negocio con mnimo riesgo, el
apoyo a los colaboradores del rea comercial y la gestin del servicio. Todo lo
de
la Compaa.
Subgerente Administrativo Sucursal
Garantizar la gestin y el control administrativo de la sucursal a travs del uso
ptimo de los recursos, el apoyo a los colaboradores y la gestin del servicio.
Todo lo anterior, cumpliendo con la normatividad legal y las polticas, metas y
proyectos de la Compaa.
Subgerente Tcnico
Garantizar la gestin y el control tcnico de la sucursal a travs de un servicio de
alta calidad, el uso ptimo de los recursos, la adecuada suscripcin, el desarrollo
de nuevas formas de negocio con mnimo riesgo y el apoyo a los colaboradores
del ramo tcnico y de servicio de la sucursal. Todo lo anterior, cumpliendo con la
normatividad legal y las polticas, metas y proyectos de la Compaa.
Director de Divisin Principal
Garantizar la gestin administrativa y del servicio con resultados eficaces y
oportunos de los procesos a cargo, as como el ptimo manejo de los recursos en
cumplimiento de la normatividad legal y los objetivos de la Compaa.
Director Departamento Tcnico
P g i n a | 50
Garantizar la ptima calidad en el servicio a la red comercial con definiciones
tcnicas de los productos a su cargo, haciendo viables los negocios y aplicando
las polticas de suscripcin en el marco de la normatividad legal y los objetivos de
la Compaa.
Director Jurdico
Gestar resultados jurdicos favorables para la Compaa, mediante la correcta
interpretacin y aplicacin de la normatividad nacional e internacional.
Director Tcnico Sucursal
Hacer viable la colocacin de negocios de todos los ramos y garantizar la
adecuada suscripcin de los mismos, promoviendo el servicio ptimo del rea
tcnica para los intermediarios y clientes de la sucursal, en el marco del
cumplimiento de la normatividad legal y las polticas de la Compaa.
Jefe Administrativo
Garantizar la gestin administrativa y del servicio con resultados eficaces y
oportunos de los procesos a cargo, as como el ptimo manejo de los recursos en
cumplimiento de la normatividad legal y los objetivos de la Compaa.
Jefe Tcnico Principal
Garantizar resultados tcnicos de los procesos a cargo con orientacin al servicio,
participando en el diseo de productos, propuestas y recomendaciones que
orienten el logro de resultados de valor agregado, la minimizacin del riesgo y la
rentabilidad del producto en el marco legal y el cumplimiento de los objetivos d
e la
Compaa.
Coordinador Administrativo Principal
Garantizar la eficacia y la eficiencia en la prestacin de servicios administrativ
os
en el marco legal y los objetivos de la Compaa.
P g i n a | 51
Oficial de Cumplimiento
Garantizar el cumplimiento de la normatividad referente al Sistema de
Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo
SARLAFT en la Compaa, buscando minimizar la materializacin de riesgos y
actuando para detectar operaciones inconsistentes o sospechosas.
Defensor del Cliente
Garantizar soluciones efectivas a la resolucin de quejas y reclamos de los
clientes en el marco de la normatividad legal y las polticas de la Compaa.
Abogado
Lograr resultados favorables de los procesos jurdicos asignados por la Direccin
Jurdica de la Compaa, mediante la correcta interpretacin y aplicacin de la
normatividad legal y las polticas de la Compaa.
Auditor
Garantizar la generacin de informacin objetiva respecto al cumplimiento de
normas, procedimientos y controles establecidos en el marco legal y las polticas
de la Compaa.
Administrador del Sistema
Garantizar soluciones a las necesidades y quejas de los usuarios de sistemas en
el marco de las polticas de Tecnologa y de la Compaa.
Analista Administrativo Principal
Garantizar el suministro de productos y servicios administrativos desde la ofici
na
principal hacia las dems reas y sucursales como apoyo al cumplimiento de los
estndares de los procesos, en el marco de la normatividad legal y de acuerdo con
las polticas establecidas en la Compaa.
Analista Administrativo Sucursal
P g i n a | 52
Prestar un servicio al cliente con excelencia, y la oportunidad y calidad requer
idas
para ejecutar los procesos de cartera, comisiones, egresos y caja, en el marco d
e
la normatividad y las polticas de la Compaa.
Analista Tcnico Principal
Prestar un servicio con excelencia a la sucursal proponiendo condiciones tcnicas
que hagan viables los negocios y garanticen la adecuada suscripcin, en el marco
de la normatividad y las polticas de la Compaa.
Analista Tcnico Sucursal
Garantizar el suministro de productos y servicios de orden tcnico como apoyo al
cumplimiento de los estndares de los procesos, en el marco de la normatividad
legal y de acuerdo con las polticas establecidas en la Compaa.
Analista de Tecnologa
Realizar el anlisis de cifras, eventos y situaciones de las funciones y procesos
tecnolgicos bajo su responsabilidad, para proveer soluciones integrales de
infraestructura, comunicaciones, software y hardware que la Compaa requiera
para su normal funcionamiento y proponer de manera permanente, innovaciones
que contribuyan con el mejor desempeo de los sistemas de la empresa.
Asistente Administrativo Presidencia
Garantizar la gestin eficaz y oportuna de la cartera incluyendo el tratamiento y
recuperacin de la morosa, en el marco de las polticas de la Compaa y la
normatividad legal.
Auxiliar Administrativo Principal
Brindar apoyo en los procesos del rea de desempeo del cargo, garantizando
efectividad, orientacin al servicio y cumplimiento de la normatividad legal y los
objetivos de la Compaa.
P g i n a | 53
Auxiliar Administrativo Sucursal
Brindar apoyo en los procesos administrativos de la sucursal, garantizando
Auxiliar de Auditoria
Apoyar la produccin eficiente y eficaz de la documentacin de auditora
asegurando que cumpla con los estndares internos de elaboracin.
Auxiliar Tcnico Principal
Brindar apoyo en los procesos tcnicos de desempeo del cargo, garantizando
Auxiliar Tcnico Sucursal
Brindar soporte al proceso de suscripcin mediante la expedicin eficiente y eficaz
de cotizaciones, plizas y modificaciones en el marco de la normatividad legal y
las polticas de la Compaa.
Gestor Comercial
Orientar y asesorar al cliente buscando la mejor decisin de aseguramiento, un
servicio excelente y el logro de las metas comerciales asignadas, en el marco de
la normatividad legal y las polticas de la Compaa.
Mdico de Salud Ocupacional
Promover la buena salud y la preservacin de la integridad fsica de los
colaboradores en el desempeo de las funciones especficas del cargo, en el
marco de los programas de Salud Ocupacional, de las disposiciones legales y de
las polticas de la compaa.
Secretaria
P g i n a | 54
Prestar un excelente nivel de servicio y apoyar a su jefe inmediato en el
desempeo de las funciones de oficina y comunicaciones, para el cumplimiento de
los acuerdos de servicio con reas clientes.
Secretaria Asistente
Brindar asistencia y soporte integral segn las instrucciones de su jefe inmediato
y
las necesidades de los procesos en el marco legal y las polticas de la Compaa.
1.27. Activos totales de Seguros del Estado
Tabla 11. Activos
ACTIVOS SEGUROS DEL ESTADO
DISPONIBLE
$ 61.939,30
COMPROMISOS DE REVENTA DE INVERSIONES
$ 598,90
INVERSIONES
Inversiones Negociables en Ttulos de Deuda
$ 607.111,10
$ 402.841,90
Inversiones Negociables en Ttulos Participativos
$ 53.596,80
Inversiones para Mantener Hasta el Vencimiento
$ 135.017,70
Inversiones Disponibles para la Venta en Ttulos de Deuda
Inversiones Disponibles para la Venta en Ttulos Participativos
Derechos de Recompra de Inversiones
Menos Provisin
$ 0,00
$ 15.883,20
$ 0,00
-$ 228,50
CARTERA DE CRDITOS
Con Garanta Hipotecara
$ 4.116,20
$ 4.103,90
P g i n a | 55
Derechos de Recompra de Cartera
$ 0,00
Menos Provisin
$ 0,00
Sobre Ttulos de Capitalizacin
$ 0,00
$ 0,00
Menos Provisin
$ 0,00
Con Garanta Prendaria
Menos Provisin
$ 91,10
$ 0,00
-$ 85,30
Sobre Plizas
$ 0,00
$ 0,00
Menos Provisin
$ 0,00
Otros Conceptos
$ 74,70
Menos Provisin
$ 0,00
-$ 68,20
CUENTAS POR COBRAR ACTIVIDAD
Compaas cedentes
$ 126.408,70
$ 0,00
Coaseguradores
$ 157,50
Reaseguradores
$ 5.477,00
Siniestros pendientes parte reaseguradores
$ 74.530,90
Primas por recaudar
$ 56.027,10
Menos Provisin
$ 9.783,80
DERIVADOS
$ 0,00
Operaciones Carrusel
$ 0,00
Contratos Forward
$ 0,00
Contratos de Futuros
$ 0,00
Swape
$ 0,00
Utilidad (Prdida) en valoracin de opciones
$ 0,00
P g i n a | 56
CUENTAS POR COBRAR
Pagos por cuenta de terceros
Comisiones, honorarios, servicios, intereses
Intermediarios
Otras
Menos Provisin
$ 20.874,90
$ 306,30
$ 15,10
$ 20.444,40
$ 1.437,70
-$ 1.328,60
BIENES REALIZABLES Y RECIBIDOS EN PAGO
Bienes realizables
Bienes recibidos en pago
$ 150,20
$ 0,00
$ 150,20
Menos Depreciacin acumulada
$ 0,00
Menos Provisin
$ 0,00
PROPIEDADES Y EQUIPO
Terrenos, edificios y construcciones en curso
$ 6.499,40
$ 1.922,30
Equipo, muebles y enseres de oficina
$ 10.039,80
Equipos de computacin
$ 12.035,60
Otros
Menos Depreciacin acumulada
$ 887,30
$ 18.385,60
Menos Depreciacin diferida
$ 0,00
Menos Provisin
$ 0,00
OTROS ACTIVOS
Aportes Permanentes
Gastos pagados por anticipado y cargos diferidos
Otros
Menos Provisin
$ 130.477,90
$ 181,10
$ 109.854,70
$ 21.192,40
-$ 750,30
VALORIZACIONES
Aportes permanentes
Propiedades y Equipos
$ 18.368,50
$ 0,00
$ 3.870,90
Bienes recibidos en pago
$ 0,00
Bienes realizables
$ 0,00
Inversiones Disponibles para la Venta en Ttulos participativos
$ 14.497,60
P g i n a | 57
de baja o mnima bursatilidad o sin cotizacin en bolsa
Otras
$ 0,00
DESVALORIZACIONES
Inversiones Disponibles para la Venta en Ttulos Participativos
$ 0,00
$ 0,00
de baja o mnima bursatilidad o sin cotizacin en bolsa
TOTAL ACTIVO
$ 976.545,10
1.28. Lder y Competidores de Seguros del Estado
La compaa lder en sector asegurador es ALLIANZ SEGUROS S.A. (antes
COLSEGUROS) empresa que desde sus inicios, ha buscado ser un jugador
global, razn por la cual est presente en ms de 70 pases alrededor del mundo.
No siendo ajenos a los procesos de internacionalizacin, en agosto de 1999, el
Grupo Allianz adquiri el 60 por ciento de las acciones de Colseguros, y en el
2002 aument su participacin accionara, convirtindose en el nico propietario
de la compaa para compartir la estrategia, valores y objetivos de Allianz, siempre
buscando la innovacin, enfocados en el cliente y consolidndose, en la
actualidad, como Allianz Colombia.
Es la primera aseguradora fundada en Colombia, y una de las empresas ms
grandes en el pas, con 140 aos al servicio de los colombianos.
Es la nica compaa de seguros presente en el pas con una oferta integral de
servicios financieros en las reas de proteccin, ahorro e inversin.
P g i n a | 58
Su red de distribucin se compone de 7 regionales, 44 sucursales y ms de 3,800
intermediarios en todo el pas.
Allianz Colombia hoy genera ms de 800 empleos directos a nivel nacional y ms
de 6.000 empleos indirectos a travs de la red de prestatarios.
Fue pionera en seguros de transportes y automviles en Colombia.
Recibi la calificacin AA+ para el ramo de Seguros Generales, segn el estudio
Duff&Phelps que mide la estabilidad y solidez de las compaas del sector
financiero.
Allianz Colombia inici actividades en la administracin de recursos de terceros en
septiembre de 2002, con la creacin y aprobacin, por parte de la
Superintendencia Bancaria, del Fondo Voluntario de Pensiones Allianz Colombia.
Es el nico y primer fondo administrado por una aseguradora de vida en el pas.
Allianz Colombia tiene ms de 350.000 clientes a nivel nacional, entre quienes
destacan empresas y entidades como: DrummondCompany Inc., Carrefour, CocaCola, P
ropilco, EPM, Acueducto de Bogot, Ministerio de Defensa Nacional, Frito
Lay, Alpina, Avianca, Comcel, Banco de Occidente, Banco de Bogot, Banco
Santander, BBVA, entre otros.
Cuenta con el respaldo del Grupo Allianz, el mayor proveedor global de servicios
,
que tiene aproximadamente 151.000 empleados alrededor del mundo y ms de 76
millones de clientes en ms de 70 pases, asimismo, posee una fuerte presencia
internacional en el mercado global de seguros.
Otros Competidores
P g i n a | 59
Tabla 12. Otros competidores
Compaa
Ingreso
Variacin
Activos
%
Resultado
Pasivo/
del
Activo
ROE
Primas
Comisiones
Ejercicio
%
%
Emitidas
%
SURAMERICANA
2.615.065
13.33
1.606.557
38.285
71.69
8.42
1.294.047
9.86
SEGUROS
1.484.303
36.43
922.578
19.872
83.44
13.01
772.206
8.90
1.300.105
10.68
1.205.244
12.686
75.95
4.38
730.081
17.79
1.037.766
8.38
1.282.782
49.961
68.10
12.21
580.699
1180
MAPFRE
984.032
10.97
691.165
(3.669)
85.05
(3.55)
573.166
9.49
QBE SEGUROS
904.654
3.86
533.864
5.734
72.43
3.89
480.134
9.71
BOLIVAR S.A.
843.379
(3.13)
936.627
28.829
37.88
4.95
479.817
7.17
ROYAL Y SUN
605.171
12.51
502.848
1.870
80.28
1.89
361.007
11.63
457.274
23.23
295.787
10.699
56.47
8.31
190.327
11.94
COLPATRIA
LIBERTY
SEGUROS
PREVISORA
ALLIANCE
CHUBB DE
COLOMBIA
1.29. Unidades Estratgicas
Seguros del Estado tiene 6 unidades estratgicas las cuales se encuentran
definidas por las necesidades de sus clientes:
Seguros de Vida
Para la compaa lo ms importante es la calidad de vida de sus clientes es por
ello que posee un amplio portafolio de productos especializado en los ramos de
Vida Individual, Vida Grupo, Accidentes Personales, Colectivo Vida, Salud y
Enfermedades de Alto Costo.
Desde su constitucin y hasta ahora se mantenido en el mercado nacional,
operando en los ramos de seguros de personas, contando con un slido respaldo
de reaseguradores del exterior con lo cual pueden brindar mayor confiabilidad a
sus clientes.
P g i n a | 60
Su objetivo principal como compaa de seguros es prestar en todo momento un
ptimo servicio a travs de una atencin rpida y eficaz, asegurando la calidad de
vida y por ende, el bienestar de todos sus clientes.
Seguros Generales
El objetivo es ofrecer productos que permitan a padres de familia, contratistas,
comerciantes, industriales y en general a todas las personas naturales y jurdicas
del sector privado y pblico, la proteccin de su patrimonio.
Seguros para Autos Livianos
En su paquete de seguros para automviles, ofrecen un completo portafolio de
productos relacionados con el aseguramiento de vehculos tanto de servicio
particular de tipo familiar, automviles, camperos, camionetas y motos, como de
servicio pblico y de tipo comercial tanto de carga, con capacidad hasta de 5
Toneladas, como de pasajeros, buses, busetas, microbuses y Taxis.
Los productos ofrecidos estn diseados especialmente para satisfacer las
necesidades de nuestros clientes, prestndoles servicios adicionales como:
Inspeccin gratuita
Marcacin gratuita
Rpida expedicin y facilidades de pago
Cobertura en Venezuela, Ecuador, Per y Bolivia
Asistencia de perito y/o abogado en el lugar del accidente
Reparaciones en concesionarios y talleres especializados en colisin que le
garantizan repuestos originales y la mejor calidad en la mano de obra
Cobertura de Responsabilidad Civil Extracontractual si el asegurado cuando es
persona natural maneja otros vehculos particulares similares al de su propiedad
Seguros para Autos Pesados
Seguros del Estado es consciente de la importancia del sector transporte, dentro
de la economa del pas y sus requerimientos de proteccin patrimonial es por
P g i n a | 61
ellos que ponen a disposicin de los clientes productos especializados para
vehculos de transporte de carga por carretera.
Seguros de Cumplimiento
Con el seguro de cumplimiento protege el patrimonio de los contratantes, que
puede verse afectado por el incumplimiento de sus contratistas en la ejecucin del
objeto de los contratos. Seguros del Estado S.A. durante varios aos ha sido lder
en el ramo de cumplimiento, gracias a la experiencia y profesionalismo de su
equipo humano, as como el respaldo de su grupo de Reaseguradores, lo que les
permite ofrecer un amplio respaldo y seguridad a sus clientes, estando siempre a
la vanguardia con la creacin de nuevos productos que satisfagan las necesidades
del mercado.
Su equipo de expertos permite que en el evento de vislumbrase un alto riesgo
tanto para el cliente como para la aseguradora sea posible tomar los correctivos
necesarios tendientes a minimizarlo y en caso de presentarse alguna dificultad e
n
la ejecucin del contrato, la Compaa a travs de su Departamento de
Indemnizaciones, conformado por un reconocido grupo de abogado e ingenieros,
realizarn las gestiones y plantearn frmulas de arreglo, tendientes a llevar a feliz
trmino su ejecucin.
Finalmente, en caso de agotarse todas las posibilidades y no poderse evitar la
configuracin
del
siniestro,
cuentan
con
un
respaldo
financiero
y
de
reaseguradores que les permite responder en forma seria, gil y oportuna los
pagos a nuestros asegurados y beneficiarios.
Seguros Obligatorios
Seguros del Estado S.A., ha sido la Aseguradora lder en el pas desde hace
varios aos, en la comercializacin de los seguros obligatorios con una
P g i n a | 62
participacin del 55% de la produccin de la Compaa, lo cual los ha llevado a
una especializacin en la emisin y atencin de siniestros de estos productos.
2. Diagnstico Estratgico
2.1.
Caracterizacin del Sector y Subsector
La actividad econmica de Seguros del Estado es la del sector asegurador.
El mercado asegurador colombiano es el sexto en importancia en Amrica Latina
en el cual operan 45 aseguradoras locales e internacionales ofreciendo productos
de seguros generales, de vida y retiro. Al igual que en aos anteriores contina
presentando niveles elevados de expansin, impulsado por el crecimiento
econmico, la reduccin del desempleo y el crecimiento de la cartera. En los
ltimos 5 aos ha alcanzado un crecimiento promedio anual de aproximadamente
7.9% en primas emitidas. Por otro lado, cada ao las aseguradoras pierden entre
8.000 y 10.000 millones de pesos de los fraudes mediante el reporte de robos de
carros para cobrar las plizas. Sin embargo, comparando los colombianos con los
otros pases, estos gastan muy poco en asegurar sus bienes, y entre las razones
que explican ese bajo comportamiento asegurador es que Colombia es una
economa de ingresos medios y la cultura de desestimacin del riesgo predomina
en el pas.
Con la apertura econmica y la globalizacin de los mercados, la industria
aseguradora en Colombia experiment un gran dinamismo en las estrategias que
buscan desarrollar una cultura del seguro como parte esencial del crecimiento
econmico y del bienestar de la gente.
P g i n a | 63
Siendo el sector asegurador parte fundamental de la estructura del sistema
financiero, registra diversificacin en su portafolio de productos y servicios. Ti
ene
amplia cobertura y un mayor profesionalismo a favor de las personas, las familia
s,
las empresas y la comunidad en general.
Seguros del Estado es una de las aseguradoras ms importantes del pas. Tiene
una trayectoria de ms de cincuenta aos. Cuenta con 36 sucursales, 4.800
intermediarios entre agencias, agentes y corredores de seguros en todo el pas, y
con 307 intermediarios con delegacin de expedicin en sus oficinas en el ramo
de cumplimiento. Esto permite ofrecer atencin personalizada a sus cerca de
2.200.000 clientes, y mayor cubrimiento en el mbito nacional.
Desde su constitucin, se ha mantenido a la vanguardia en los renglones de Vida
y Generales gracias a la constante innovacin en sus productos y servicios, pues
ha tenido en cuenta las necesidades de los colombianos.
2.2.
Anlisis PEST
Tabla 13. Anlisis PEST
POLTICOS
ECONMICOS
Situacin econmica local
Polticas ecolgicas y ambientales
Tendencias de la economa nacional
Legislacin actual en el mercado
Economa y tendencias en otros pases

asegurador
Asuntos generales de impuestos
Legislacin internacional (Reaseguradores)
Impuestos especficos de los productos y

Procesos y entidades reguladoras
Polticas del Gobierno
Ciclos del mercado
Financiacin, iniciativas, proyectos
Factores especficos de la industria
Rutas de mercado, estrategias de

servicios
comercializacin
Motivaciones de los clientes
Intereses y tasas de cambio

P g i n a | 64
SOCIAL
TECNOLGICOS
Tendencias, estilos de vida
Desarrollos tecnolgicos competitivos
Demografa
Financiamientos para investigacin
Opinin y actitud de los consumidores
Tecnologas asociadas, dependientes
Punto de vista de los medios
Tecnologas, soluciones sustitutas
Normatividad que afecten los factores
Avance de la tecnologa
sociales
Capacidad de produccin
Imagen de marca, tecnologas
Sistemas de informacin y comunicacin

Patrones de compra de consumidores
Normatividad tecnolgica
Moda y modelos a seguir
Potencial de innovacin
Tendencias de compra de seguros
Acceso, manejo de la tecnologa, licencias
Publicidad y relaciones pblicas

2.3.
Anlisis de las cinco fuerzas competitivas
2.3.1. PODER DE NEGOCIACIN DE LOS COMPRADORES O CLIENTES
Si en un sector de la economa entran nuevas empresas, la competencia
aumentar, logrando que los precios de los productos de la misma clase
disminuyan, ocasionaran aumento en los costos, si la organizacin desea
mantener su nivel en el mercado deber realizar gastos adicionales. Esta
amenaza depende de:
Concentracin de clientes
Grado de dependencia de canales de comercializacin.
Posibilidad de negociacin.
Volumen cliente.
Costos o facilidades del cliente.
Disponibilidad de informacin para el cliente.
Existencia de productos sustitutos.
Sensibilidad del cliente al precio.
P g i n a | 65
Ventajas diferenciales del producto.
Anlisis del cliente
Calidad de la atencin
2.3.2. PODER DE NEGOCIACIN PROVEEDORES O VENDEDORES
Se refiere a una amenaza impuesta sobre la industria por parte de los
proveedores, a causa del poder que stos disponen ya sea por su grado
desconcentracin, por la especificidad de los servicios que proveen, por el impact
o
de estos servicios en el costo de la industria, por ejemplo en ajustadores de
seguros, que pueden optar por una gran cantidad de proveedores, en su mayora
indiferenciados. Factores asociados a la segunda fuerza son:
Tendencia del cliente a sustituir
Evolucin de los precios relativos de sustitucin
Los costos de cambio de cliente
Percepcin del nivel de diferenciacin de productos
Nmero de productos sustitutos disponibles en el mercado
Producto de calidad inferior
La calidad de la depreciacin
2.3.3. AMENAZA DE NUEVOS COMPETIDORES ENTRANTES
Son las barreras de entrada de nuevos productos competidores. Cuanto ms fcil
sea entrar mayor ser la amenaza, o sea que si se trata de montar un pequeo
negocio ser muy fcil la entrada de nuevos competidores.
2.3.4. AMENAZA DE PRODUCTOS SUSTITUTOS
P g i n a | 66
La innovacin a la hora de sacar nuevos productos al mercado permite fijar los
precios en solitario y suponen normalmente alta rentabilidad, existen muchos
productos iguales o similares y esto supone por lo general baja rentabilidad.
Factores asociados a la cuarta fuerza son:
Propensin del cliente a sustituir.
Precios relativos de los productos sustitutos.
Coste o facilidad del cliente.
Nivel percibido de diferenciacin de producto o servicio.
Disponibilidad de sustitutos cercanos.
Suficientes proveedores.
2.3.5. RIVALIDAD ENTRE LOS COMPETIDORES
La rivalidad entre competidores viene a ser el resultado de las cuatro fuerzas
anteriores. La rivalidad define la rentabilidad de un sector: cuanto menos
competido se encuentre un sector, normalmente ser ms rentable y viceversa.
Factores asociados a la quinta fuerza son:
Economas de escala.
Diferenciacin del producto.
Inversiones de capital.
Desventaja en costos independientemente de la escala.
Acceso a los canales de distribucin.
Poltica gubernamental.
2.4.
Matriz DOFA
P g i n a | 67
Tabla14. Matriz DOFA
FORTALEZAS
DEBILIDADES
Trayectoria en el Mercado Asegurador
Existencia de Pgina WEB
Diversificacin y variedad de productos

Desconocimiento
Interfaz poco confiable de la Pgina

WEB
Utilizacin de tecnologa avanzada
Atencin al cliente
asegurados,
Experiencia empresarial y gerencial

intermediarios
Planes de inversin a futuro
Infraestructura
de
Punta
y
Modernas
Presencia de talento humano preparado y
Amplia ubicacin geogrfica y mltiples
Presencia
de
liderazgo
gerencial
e
Falta de coordinacin entre las
Deficiencia
en
la
comunicacin
Deficiencia
en
el
sistema
de
riesgos operativos
sucursales
proveedores
entre departamentos
calificado
Manejos de varios perfiles para
diferentes reas
Instalaciones
las
necesidades del cliente
ofertados
de
y
Restriccin en las herramientas de
trabajo
direccin estratgica
para
los
agentes
de
seguros.
OPORTUNIDADES
AMENAZAS
Desarrollo de nuevos segmentos de mercado
Expansin de los productos
Calidad en el servicio
Incertidumbre poltica
Desarrollo de acciones de responsabilidad
Nuevas leyes y normas

social empresarial
Credibilidad de los clientes
Desarrollo e innovacin tecnolgica
Acceso tecnolgico de la poblacin
Acceso a la informacin virtual
Veracidad
Canales disponibles para la comunicacin

Medios
de
seguridad
pocos
confiables
de
la
informacin
publicada
(cliente empresa)
Aumento de la competencia
Costo de operaciones
Entornos altamente cambiantes
Liderar sector asegurador

Cambios en la regulacin que
Prestigio y diferenciacin
podran requerir mayor constitucin
Automatizacin de las operaciones

de reservas tcnicas.
Desarrollo continuo de nuevos productos para

atender las necesidades integrales de los
Volatilidad
financieros.
de
los
mercados
P g i n a | 68
clientes.
Desastres naturales que pueden

Robustecer los esquemas de seguridad de la
aumentar
informacin.
siniestralidad.
Aumentar la cultura del seguro en Colombia.
Robustecer la cobertura en ciudades no

parcialmente
la
capitales de regiones donde la Compaa ha
mantenido una importante presencia.
2.5.
Matriz de evaluacin de los factores externos (MEFE)
Para la elaboracin de la matriz MEFE se tuvieron en cuenta los siguientes pasos:
Se realiz una lista de los factores de xito identificados dentro del anlisis
efectuado sobre la empresa Seguros del Estado. Se usaron entre diez y veinte
factores tanto externos como internos en donde se incluyeron tanto las
oportunidades como las amenazas.
Se asign un peso entre 0.0 (no importante) a 1.0 (absolutamente importante) a
cada uno de los factores. El peso indica la importancia que tiene el factor para
alcanzar el xito en la industria de la empresa.
Generalmente las oportunidades suelen tener los pesos ms altos que las
amenazas.
La calificacin dada a cada uno de los factores se encuentra entre 1 y 4, donde
4=una respuesta superior, 3=una respuesta superior a la media, 2=una respuesta
media y 1= una respuesta mala.
Independientemente de que el factor clave represente una fuerza o una debilidad
externa, los factores considerados en la elaboracin de las matricesrepercuten en
el desempeo de la compaa. El total de todos los valores debe suman 1.0
P g i n a | 69
Escala de Evaluacin MEFE
Figura 12 Escala de Evaluacin MEFE
Bajo
Medio Bajo
1
Alto
Medio Alto
1.99
2.5
4
Tabla 15. Matriz MEFE
MATRIZ DE EVALUACIN DE LOS FACTORES EXTERNOS (MEFE)
FACTORES
EXTERNOS CLAVES
Desarrollo de nuevos
segmentos en el
mercado
Desarrollo de nuevos
productos
Aumento de la
cultura sobre el
seguro
Liderar sector
asegurador
Aumento de la
cobertura en el
territorio nacional
Desarrollo e
innovacin
tecnolgica
Prestigio y
Diferenciacin
Canales disponibles
de comunicacin
Logro de mejores
acuerdos con
proveedores
PESO
OPORTUNIDADES
CALIFICACIN
0.06
3
TOTAL
PONDERADO
0.18
0.09
4
0.36
0.03
3
0.09
0.05
3
0.15
0.04
3
0.12
0.07
4
0.28
0.03
3
0.09
0.05
3
0.15
0.02
3
0.06
P g i n a | 70
Aumento de la fuerza
de ventas
0.02
Aumento de la
Competencia
Volatilidad de los
mercados financieros
Credibilidad ante los
clientes
Nuevas leyes y
normas
Entornos altamente
cambiantes
Competencia con los
precios
Nuevas regulaciones
que impactan la
operacin
Polticas de
aceptacin por parte
de la competencia
Acceso tecnolgico de
la poblacin
Aumento de
siniestralidad por
desastres naturales
TOTAL
0.08
2.6.
4
AMENAZAS
4
0.08
0.32
0.05
2
0.1
0.06
2
0.12
0.03
2
0.06
0.04
1
0.04
0.07
3
0.21
0.05
2
0.1
0.1
1
0.1
0.01
1
0.01
0.05
2
0.1
1
2.72
Matriz de evaluacin de los factores internos (MEFI)
Para la elaboracin de la matriz MEFI se tuvieron en cuenta los siguientes pasos:
Se realiz una lista de los factores de xito identificados dentro del anlisis
efectuado sobre la empresa Seguros del Estado. Se usaron entre diez y veinte
factores tanto externos como internos en donde se incluyeron tanto las fortaleza
s
como las debilidades.
Se asign un peso entre 0.0 (no importante) a 1.0 (absolutamente importante) a
cada uno de los factores. El peso indica la importancia que tiene el factor para
alcanzar el xito en la industria de la empresa.
P g i n a | 71
La calificacin dada a cada uno de los factores se encuentra entre 1 y 4, donde
4=una respuesta superior, 3=una respuesta superior a la media, 2=una respuesta
media y 1= una respuesta mala.
Independientemente de que el factor clave represente una fuerza o una debilidad
externa, los factores considerados en la elaboracin de las matrices repercuten en
el desempeo de la compaa. El total de todos los valores debe suman 1.0
Escala de Evaluacin MEFI
Figura 13 Escala de Evaluacin MEFI
Bajo
Medio Bajo
1
Medio Alto
1.99
Alto
2.5
4
Tabla 16. Matriz MEFI
MATRIZ DE EVALUACIN DE LOS FACTORES INTERNOS (MEFI)
FORTALEZAS
FACTORES
INTERNOS CLAVES
PESO CALIFICACIN
Trayectoria en el mercado asegurador
0,12
4
0.48
Diversidad y variedad de productos ofertados
0,10
3
0.3
Presencia de talento humano preparado y calificado
0.10
3
0.3
Utilizacin de tecnologa avanzada
0,05
3
0.15
Amplia ubicacin geogrfica
0.14
4
0.56
Solidez financiera
0.10
4
0.4
DEBILIDADES
TOTAL
PONDERADO
P g i n a | 72
Seguimiento post-venta y mantenimiento de cartera
0.05
2
0.1
Presupuesto limitado
0.05
3
0.15
Precios altos en los productos
0,12
3
0.36
Fallas en las tecnologas
0.04
2
0.08
Deficiencia en la comunicacin entre departamentos
0.06
2
0.12
Desconocimiento de las necesidades del cliente
0,07
4
0.28
TOTAL
2.7.
1
3.28
Matriz de Perfil Competitivo (MPC)
Tabla 17. Matriz MPC
SEGUROS
Factor Clave de
Ponderacin
SURAMERICANA
COLPATRIA
xito
Variedad
DEL
LIBERTY
PREVISORA
ESTADO
0.20
4
0.80
3
0.60
3
0.60
3
0.60
3
0.60
Experiencia
0.15
4
0.60
4
0.60
4
0.60
4
0.60
4
0.60
Competitividad
0.15
4
0.60
3
0.45
3
0.45
3
0.45
3
0.45
Tecnologa
0.15
4
0.60
4
0.60
4
0.60
4
0.60
4
0.60
Fortaleza
0.15
4
0.60
4
0.60
4
0.60
3
0.45
3
0.45
0.10
4
0.4
3
0.3
3
0.3
3
0.3
3
0.3
0.10
3
0.3
3
0.3
3
0.3
3
0.3
3
0.3
De
Productos
Financiera
Servicio al
Cliente
Ubicacin
Geogrfica
TOTAL
1
No.
3.8
Competidor
3.45
Resultado
3.45
3.3
Comentario
Ponderado
1
SURAMERICANA
3.8
Muy Fuerte
3.3
P g i n a | 73
2.8.
2
COLPATRIA
3.45
Muy Fuerte
3
SEGUROS DEL ESTADO
3.45
Muy Fuerte
4
LIBERTY
3.3
Fuerte
5
PREVISORA
3.3
Fuerte
Matriz SPACE
Tabla 18. Matriz SPACE
POSICIN ESTRATGICA INTERNA
FUERZA FINANCIERA
POSICIN ESTRATGICA EXTERNA
CALIF
FUERZA DE LA INDUSTRIA
CALIF
Aumento de los ingresos de
operacin por ao
Flujo de Caja
5
Tecnologa
5
4
Nuevos Competidores
2
Nivel de Endeudamiento
6
Crecimiento en ventas
6
Capital de Trabajo
5
Crecimiento en utilidades
2
Rendimiento sobre la Inversin
4
Estabilidad Financiera
6
Facilidad para salir al mercado
3
Aprovechamiento de Recursos
2
Riesgos Implcitos del negocio
1
Facilidad para entrar en el mercado
4
TOTAL FUERZA FINANCIERA
4
TOTAL FUERZA INDUSTRIA
3.8
ESTABILIDAD DEL AMBIENTE
CALIF
VENTAJA COMPETITIVA
CALIF
Precios Competitivos
-2
-3
-1
Diversificacin de sus lneas de
productos
Tecnologa
Tecnologa
Demanda
-2
Recordacin de Marca
-5
Impuestos
-3
Ventas
-3
Inflacin
-5
Costos de Ventas
-6
Devaluacin
-4
Lealtad de los clientes
-4
-2
P g i n a | 74
Barreras para entrar al mercado
-2
TOTAL ESTABILIDAD DEL AMBIENTE
-2.7
Utilizacin de la capacidad de la
competencia
TOTAL VENTAJA COMPETITIVA
COORDENADAS DE VECTOR DIRECCIONAL
Eje X: VC + FI = -3.5 + (+3.8) = 0.3
Eje Y: EA + FF = -2.7 + (4) = 1.3
Figura 14. Matriz SPACE
-2
-3.5
P g i n a | 75
3. Anlisis Cadena de Valor
Figura 15. Anlisis Cadena de valor
Seguros del Estado S.A.
ACTIVIDADES DE APOYO
Gestin de
Tesorera
Operaciones
e Innovacin
C
L
I
E
N
T
E
Gestin de
Inversiones
Gestin
Humana
Gestin
Administrativa
Gestin de
Tecnologa
Gestin
Jurdica
Gestin
Contable
Gestin de
Riesgos
Auditora
ACTIVIDADES PRIMARIAS
DISEO DE
PRODUCTO
COMERCIAL
REASEGUROS
SUSCRIPCIN
Gestin
de Cartera
Gestin de
informacin
C
L
I
E
N
T
E
INDEMNIZACIONES
Fuente: Coordinacin del Sistema de Control Interno Seguros del Estado
La estructura de Seguros del Estado nos muestra que posee una serie de
actividades directas las cuales a su vez son soportadas por unas actividades de
apoyo. Estas actividades primarias no solo hacen referencia al diseo y
comercializacin de sus productos sino que tambin a la suscripcin de los
mismos respaldados por un proceso de reaseguro que permiten dar una respuesta
acertada al momento de un siniestro por medio de la indemnizacin del mismo.
Son todas estas actividades las que estn directamente comprometidas en la
creacin de valor para el cliente.
Las actividades de Seguros del Estado son muy variadas y dependen del tipo de
empresa que representan en el mercado. Son ejemplo de estas actividades:
P g i n a | 76
creacin y comercializacin de sus seguros patrimoniales y de vida, operacin de
la fuerza de ventas, indemnizacin de los clientes ante los reclamos presentados,
entre otras. De todos modos es una compaa con una estructura funcional en
combinacin con lo divisional y con actividades directas las cuales le proporciona
n
una cadena de valor a su interior. Son sus productos (Seguros Patrimoniales y de
Vida) el principal punto de valor para sus clientes ya que brindan una solucin de
proteccin a sus bienes y servicios por lo tanto una solucin a los problemas que
se les pueda presentar al momento de la ocurrencia de un siniestro ya que esto
har necesario la utilizacin del seguro adquirido en ese momento, esto es lo que
realmente le produce valor ante sus clientes y cualquier otra actividad fuera de
lo
que son sus seguros son irrelevantes para los mismos.
Tomando como base lo anteriormente mencionado se puede indicar que el modelo
de cadena de valor empleado por Seguros del Estado no es simple y si ms bien
complejo, por la comercializacin, diseo de producto, suscripcin, proceso de
reaseguro e indemnizacin sus principales actividades, el resto son actividades de
apoyo, como la Gestin de Tesorera, Gestin de Inversiones, Gestin Humana,
Gestin de Tecnologa, Gestin Contable, Gestin de Cartera, Operaciones e
Innovacin, Gestin Administrativa, Gestin Jurdica, Gestin de Auditora,
Gestin de Riesgos y Gestin de Administracin un apoyo para la empresa sin
embargo no influyen para que los clientes compren los productos.
4. Procesos Operativos
4.1. Proceso Comercial
OBJETIVO DEL PROCESO
Planificar y promover el desarrollo de
nuevos productos, los canales comerciales
de la compaa, de presupuestos de
ventas y metas establecidas, y el diseo
de modelos de negocio acorde con las
necesidades del mercado, con el propsito
de garantizar la rentabilidad de la
REAS INTERRELACIONADAS
Aplica a toda la red comercial y la estructura
tcnica de la compaa SEGUROS DEL
ESTADO en todos sus ramos y productos.
LDER DEL PROCESO
Vicepresidente Comercial
P g i n a | 77
operacin a partir de la comercializacin
de los productos.
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso va desde la elaboracin del presupuesto de ventas comercial dando
cumplimiento a la ejecucin del presupuesto de ventas establecido por la Compaa, has
ta
la administracin, promocin y desarrollo de la red comercial de productos y servici
os.
4.2. Proceso Diseo de Producto
Incrementar la rentabilidad de Seguros del Estado,
mediante la adecuada utilizacin de la capacidad
tcnica, el adecuado diseo de ramos y/o productos,
dando cumplimiento con las normas y disposiciones
legales, respondiendo a los objetivos estratgicos y
metas comerciales. Incluyendo, la fidelizacin de los
clientes, aportndole la seguridad en coberturas,
primas, amparos y dems condiciones adquiridas con
los productos de la Compaa.
Para el desarrollo del Proceso Tcnico las reas que
interactan son la Gerencia de Producto, Gerencia
Comercial, Canales de Comercializacin, Gerencia
Jurdica y la Direccin de Licitaciones. Aplica para todos
los productos que se comercializan en la Compaa
SEGUROS DEL ESTADO, durante la ejecucin de los
procesos de suscripcin, coaseguro, reaseguro e
indemnizaciones, en la oficina principal, en las
sucursales y dems reas que intervienen en dichos
procesos.
LDER DEL PROCESO
Vicepresidencia Tcnica
Gerente de Seguros Obligatorios
Gerente de Fianzas
Gerente de Seguros Generales
Gerente de Automviles
Gerente de Vida
Gerente Comercial
Director de Licitaciones
Gerente Jurdico
ALCANCE DEL PROCESO
Inicia con la identificacin de la necesidad en el mercado, estableciendo las clau
sulas y condiciones generales de
un Producto o Ramo, cumpliendo con las normas de los Entes Reguladores y polticas
de la Compaa, hasta la
definicin de los negocios para su posterior emisin de la pliza. Este proceso descri
be la forma de crear nuevos
productos teniendo en cuenta la Investigacin de Mercados, la definicin Tcnica del P
roducto, el diseo de
documentos tcnicos o de suscripcin, la verificacin y aprobacin Jurdica del producto,
la notificacin y
aprobacin del ramo o producto por parte de la Superintendencia Financiera, adems d
el anlisis tcnico de los
negocios en las Sucursales u Oficina Principal. En este proceso tambin se incluye
toda la gestin de las
licitaciones: Identificacin y Asignacin de los negocios.
4.3. Proceso Suscripcin
Garantizar al cliente el aseguramiento de
sus bienes, obligaciones de cumplimiento o
de vida, de acuerdo con la necesidad
especfica mediante amparos y coberturas
que lo protejan financieramente ante la
ocurrencia de un evento que pueda afectar
los intereses objeto del seguro.
Aplica a la Oficina Principal y las Sucursales
que suscriben y emiten productos de
SEGUROS DEL ESTADO.
Seguros Generales
LDER DEL PROCESO
Gerente de Seguros Generales
P g i n a | 78
ALCANCE DEL PROCESO
Inicia con la entrega de informacin por parte del cliente para realizar una cotiz
acin,
emisin, modificacin o renovacin teniendo en cuenta otros movimientos como la
cancelacin y revocacin de las plizas y finaliza con la entrega al cliente de la pliz
a o
certificado de movimiento. Este proceso describe la forma de dar manejo a las di
ferentes
transacciones del proceso as como los procedimientos que nace de la misma activid
ad
como la reserva matemtica y rehabilitaciones.
4.4. Proceso Reaseguros
Garantizar la proteccin patrimonial de las
Aseguradoras mediante la transferencia
adecuada de riesgos de acuerdo con las
polticas de Suscripcin y retencin
establecidas por la Junta Directiva y la Alta
Direccin de las Aseguradoras.
Jefatura de Reaseguros
Gerencias de Producto
Sucursales
Gerencia y Direccin de Indemnizaciones de
Fianzas
Direccin de Indemnizaciones de Generales
y Vida
Gerencia de CRV
CAP
Vicepresidencia y Gerencia de Fianzas
Vicepresidencia Ejecutiva
Presidencia
Junta Directiva
Contabilidad
LDER DEL PROCESO
Jefatura de Reaseguros
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso parte de la preparacin de la informacin necesaria para el proceso de
contratacin y la celebracin de contratos de respaldo de reaseguro entre la Compaa y
los Reaseguradores, en forma directa o por intermedio de Corredores de Reaseguro
s,
hasta la generacin de las rdenes de pago, acorde con las cuentas tcnicas de
Reaseguros segn el tipo de contrato o el recobro efectivos de los siniestros, la
participacin de utilidades o sobre comisin,
4.5. Proceso de Planeacin
Construir el Plan Estratgico de la
Compaa enfocado al desarrollo de la
misin y el alance de la visin corporativa.
Junta Directiva Presidencia
Vicepresidencias Gerencia Comercial
Gerencia de Producto Sucursales
Planeacin y Presupuesto reas de Apoyo
LDER DEL PROCESO
P g i n a | 79
Directora de Planeacin
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso inicia con el diagnstico de la situacin interna y externa de la Compaa,
contina el direccionamiento estratgico con la definicin de lineamientos y objetivos
estratgicos y por ltimo la Gestin Estratgica que incluye la definicin y seguimiento d
e
las iniciativas estratgicas.
4.6. Proceso Indemnizaciones
Cumplir con la promesa de servicio al
cliente de acuerdo a los amparos ofrecidos
y coberturas otorgadas, as como a las
disposiciones legales vigentes y a las
Polticas de la Compaa, ofreciendo
estndares de asistencia que apunten a la
satisfaccin del asegurado.
Aplica a las Sucursales, a la Direccin de
Indemnizaciones de Fianzas, de Seguros
Generales y Vida, Centro de Reclamos de
Vehculos de SEGUROS DEL ESTADO
donde
se
presenten
avisos
y/o
reclamaciones de los siguientes productos:
Cumplimiento
Manejo
RC
Disposiciones Legales
Judiciales
Autos
Vida
LDER DEL PROCESO
Gerente de Indemnizaciones de Fianzas
Director de Indemnizaciones de Fianzas
Gerente de Indemnizaciones de Seguros
Generales
Director de Indemnizaciones de Seguros
Generales
Gerente de Indemnizaciones de Autos
Director de Indemnizaciones de Autos
Gerente de Indemnizaciones de Vida
Director de Indemnizaciones de Vida
ALCANCE DEL PROCESO
Proceso que permite radicar el aviso o reclamacin de un posible siniestro y el anl
isis
para su atencin generando una apertura de reserva y un examen probatorio hasta
determinar su objecin o pago dado el caso; de acuerdo con las condiciones de la pl
iza y
las normas que regulan la materia.
4.7. Proceso Tesorera
Garantizar el servicio ptimo de los canales de
recaudos y pagos. As como la disponibilidad
de fondos que garantice el pago efectivo a los
intermediarios, clientes, proveedores u otros
Gerencia de Tesorera
Sucursales
Direccin de Cartera
rea de Indemnizaciones
P g i n a | 80
terceros con quienes la Compaa tenga
obligaciones comerciales, cumpliendo con la
normatividad vigente de los Entes de Control.
Igualmente administrar en forma eficiente el
flujo de caja de la Compaa.
SOAT Produccin
Direccin Administrativa
Inversiones
Dems reas responsables de ordenar gasto y
desembolso.
LDER DEL PROCESO
Gerente de Tesorera
Gerente de Cartera
ALCANCE DEL PROCESO
Proceso que permite, administrar el flujo de fondos de la Compaa, desde el ingreso
de los
recaudos en cajas u otros canales de recaudo hasta la colocacin de los fondos req
ueridos en las
cuentas para el pago a los terceros y/o disposicin para el rea de inversiones.
4.8. Proceso de Inversiones
Generar ingresos financieros a la
Compaa, mediante la inversin del
patrimonio y las reservas tcnicas, en
activos rentables, con el fin de
potencializar su valor, crecimiento y
sostenibilidad segn las normas y
disposiciones legales vigentes.
Aplica para la compra y venta de
instrumentos financieros dentro del mercado
de valores en la Compaa de SEGUROS
DEL ESTADO.
LIDER DEL PROCESO
Gerente de Inversiones
Gerente de Tesorera
ALCANCE DEL PROCESO
Proceso que inicia a partir de los excedentes o necesidades de liquidez, que sur
gen de la
actividad aseguradora; los cuales se invierten en el mercado financiero para obt
ener una
rentabilidad o que se venden para cubrir la operacin del negocio. Finaliza, con l
a
transmisin de los formatos correspondientes al portafolio de inversiones a la
Superintendencia Financiera de Colombia.
4.9. Proceso de Gestin Humana
Garantizar la administracin y el desarrollo Aplica para todos los colaboradores d
e
integral de los colaboradores con el SEGUROS DEL ESTADO desde su
propsito de alcanzar las metas y objetivos seleccin, permanencia, desempeo y
de la Compaa, la sostenibilidad y desarrollo hasta su desvinculacin.
crecimiento organizacional en el marco de
LDER DEL PROCESO
una cultura basada en valores que integren Gerente de Gestin Humana
los intereses y las relaciones de trabajo.
ALCANCE DEL PROCESO
Recursos Humanos, como proceso de apoyo, es el conjunto de estrategias, polticas
y
actividades a travs de las cuales, la Compaa dispone de los Colaboradores con las
competencias requeridas para garantizar la gestin eficiente y eficaz de sus opera
ciones
en el marco de la normatividad legal, las polticas y los valores organizacionales
.
P g i n a | 81
4.10. Proceso Gestin de Tecnologa
Proporcionar la infraestructura tecnolgica No Aplica
adecuada para la correcta operacin de las
LDER DEL PROCESO
aplicaciones de Negocio y Apoyo, Director de Tecnologa
brindando herramientas tecnolgicas a las Gerente de Tecnologa y Operaciones
diferentes reas de la Organizacin con el
fin de aumentar la productividad.
ALCANCE DEL PROCESO
La Direccin de Tecnologa tiene como alcance en su trabajo garantizar el adecuado
manejo de las herramientas y procedimientos que soportan la gestin de tecnologa de
las
Compaas, basndose en el esquema de trabajo ITIL.
4.11. Proceso de Gestin Contable
Administrar los principios de la contabilidad Todas las reas de la Compaa que
y las normas tributarias, brindando apoyo y generen hechos contables y tributari
os.
asesora en todos los procesos de la
LIDER DEL PROCESO
operacin que lo requieran, garantizando Gerente de Contabilidad
Estados Financieros oportunos, fidedignos
y verdicos
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso va desde la definicin de todos los hechos contables y tributarios de l
a
Compaa con su correspondiente contabilizacin, hasta la generacin de los estados
financieros y las erogaciones de los montos por concepto de obligaciones tributa
rias de la
Compaa de acuerdo con las buenas prcticas de contabilidad, las disposiciones legale
s y
las polticas.
4.12. Proceso Gestin de Cartera
Garantizar la gestin oportuna de Cartera
recuperacin de la cartera de SEGUROS Comercial
DEL ESTADO, disminuyendo la Rotacin, Tesorera
el Castigo y la Provisin de Cartera; para Indemnizaciones
contribuir al logro de la focalizacin Contabilidad
estratgica
de
la
Compaa, Comisiones
implementando estrategias dirigidas a la Suscripcin
mejora de los indicadores.
LDER DEL PROCESO
Gestionar el seguimiento a los pagos de Director Nacional de Cartera y Coaseguro
s
primas
con
crditos
y
cheques Coordinador de Cheques
posfechados con el fin de controlar los Coordinador de Asistencia Administrativa
de
recaudos realizados por estos medios.
Presidencia
ALCANCE DEL PROCESO
Comprende las actividades desde la forma de pago en la emisin de la pliza hasta la
confirmacin del recaudo efectivo de la cartera de las primas pendientes. Incluye
polticas
P g i n a | 82
de cartera y gestin de cobro, anlisis y seguimiento de las primas financiadas medi
ante
crdito, cheques posfechados o acuerdos de pago, la gestin jurdica para deudas de di
fcil
cobro, la gestin de primas por concepto de coaseguros cedido y aceptado, y la def
inicin
y seguimiento de los indicadores de cartera dentro del marco de la normatividad
vigente.
4.13. Proceso de Operaciones
Procurar la estabilidad de la operacin del da a Aplica a todas las reas que conform
an los
da actuando como interlocutor entre los Procesos descritos en el Mapa de Procesos
de la
expertos funcionales y los proveedores de los Compaa.
servicios operativos para dar solucin a los
LIDER DEL PROCESO
incidentes y requerimientos de manera Vicepresidente Financiero y Administrativo
oportuna y eficaz. As como la ejecucin de Jefe de Operaciones
procesos masivos en los sistemas o a travs de
servicios.
ALCANCE DEL PROCESO
Enmarca las actividades de interlocucin entre los proveedores de servicios operat
ivos y los expertos
funcionales procurando su estabilidad. As como la generacin, seguimiento y acompaam
iento de
los procesos del cierre contable y el apoyo en la implementacin de ramos, product
os y canales de
distribucin, garantizando el circuito tcnico en los sistemas y procesos de las Com
paas.
4.14. Proceso Gestin de Proyectos e Innovacin
Promover incrementos en la productividad de la Aplica a todas las reas que confor
man los
Compaa mediante la implementacin efectiva Procesos descritos en el Mapa de Procesos
de la
de iniciativas de mejora y proyectos, as como Compaa.
el diseo de procesos eficientes ejecutados por
LIDER DEL PROCESO
estructuras organizacionales adecuadas y Gerente de Proyectos y Procesos
conformadas por colaboradores debidamente
capacitados.
ALCANCE DEL PROCESO
Este proceso va desde la gestin, priorizacin y aprobacin de los proyectos, la imple
mentacin y
mantenimiento de los procesos (documentacin de polticas y procedimientos, divulgac
in y
socializacin), la capacitacin de los colaboradores de la Compaa, hasta la implementa
cin de
nuevos desarrollos operativos de beneficien las Compaas.
4.15. Proceso de Gestin Administrativa
Garantizar el suministro oportuno de productos
y servicios requeridos para la adecuada
operacin de la Compaa y el ptimo
desarrollo de los procesos, dando cumplimiento
con las especificaciones solicitadas y buscando
las mejores condiciones comerciales y de
calidad.
Aplica a la Oficina Principal y Sucursales de
SEGUROS DEL ESTADO:
Servicios Generales
Mantenimiento
Seguridad
Archivo y Correspondencia
Dems reas que soliciten o hagan uso de
Productos y/o Servicios
LDER DEL PROCESO
Director Administrativo (Of. Principal y Sucursales)
P g i n a | 83
Director de Archivo y Correspondencia
Coordinador de Seguridad
Presidencia
ALCANCE DEL PROCESO
El proceso inicia con la identificacin de una necesidad o la recepcin de una solic
itud de productos
y/o servicios, pasando por un anlisis de viabilidad para aprobar y atender la sol
icitud o rechazarla, y
termina con la entrega a satisfaccin del producto y/o servicio requerido.
4.16. Proceso de Gestin Jurdica
Aplicar de forma adecuada las normas
legales, para brindar apoyo y asesora en
todos los procesos jurdicos de la
operacin que lo requieran, garantizando
el beneficio y defensa e los intereses de la
Compaa.
Aplica a todos los procesos jurdicos de la
operacin, en todas las reas de la
Compaa SEGUROS DEL ESTADO que
requieran asesora en el contexto de las
normas legales.
LDER DEL PROCESO
Gerente Jurdico
Secretario General
ALCANCE DEL PROCESO
Inicia con las solicitudes por conceptos derivados de los procesos al interior d
e la
Compaa o requerimientos de orden legal generados por terceros, para luego efectuar
un
anlisis, asesora o defensa de las Aseguradoras, hasta lograr una definicin interna
o un
dictamen, as como tambin una decisin judicial en firme como consecuencia de proceso
s
judiciales con terceros.
4.17. Proceso Gestin de Auditora
Brindar con independencia y objetividad
servicios de aseguramiento y consultora para
agregar valor. Ayuda a la Compaa a cumplir
los objetivos mediante un enfoque sistemtico y
disciplinado que contribuye a evaluar y mejorar
la eficacia de los procesos de gobierno, gestin
de riesgos y control.
Aplica a la Oficina Principal, Sucursales y
Proveedores que tengan algn vinculo contractual
y realicen algn proceso o procedimiento
establecido para prestar servicios tanto internos
como externos en la Compaa.
LDER DEL PROCESO
Presidencia
Gerente de Auditora
Director de Auditora de Sistemas
ALCANCE DEL PROCESO
La Gerencia de Auditora Interna tiene como alcance en su trabajo determinar si lo
s procesos de
gobierno, riesgo y control, diseados e implementados por la Administracin, son ade
cuados y
aseguran su objetivo, por lo que aplica a todos los procesos de la Compaa.
4.18. Proceso Gestin de Riesgos Financieros
Optimizar la relacin riesgo rentabilidad
Presidencia
P g i n a | 84
mediante la minimizacin de las posibles
prdidas derivadas de la materializacin de
eventos. Lo anterior, de acuerdo con las
normas y polticas establecidas.
Presidencia o Vicepresidencia encargada del
rea de inversiones
Gerencia de Tesorera
Gerencia de Inversiones
LDER DEL PROCESO
Presidencia o Vicepresidencia encargada del
rea de riesgos financieros
Direccin de Riesgos Financieros
ALCANCE DEL PROCESO
La gestin de riesgos financieros incluye la identificacin, medicin, monitoreo y el
control
de los riesgos de crdito, contraparte, mercado y liquidez.
4.19. Proceso Gestin de Riesgos Operativos
Disminuir
la
incertidumbre
en
el
cumplimiento
de
los
objetivos
organizacionales,
definidos
en
la
Planeacin Estratgica de la Compaa, a
partir de la generacin de estrategias
orientadas a proporcionar informacin para
la toma de decisiones y a promover
acciones que permitan mantener los
riesgos en los niveles aceptados, a travs
de la integracin de la administracin de
riesgos en el que hacer de la Compaa.
Presidencia
Vicepresidencias
Gerencia de Producto
Direcciones y Gerencias de Oficina Principal
Sucursales
LDER DEL PROCESO
Director de Riesgos Oficial de
Cumplimiento
ALCANCE DEL PROCESO
Aplica para la gestin integral de los diferentes tipos de riesgos, de manera tran
sversal a
todos los procesos, proyectos y productos de la Compaa y de los terceros con relac
in
contractual vigente con la Compaa.
5. Propuestas de Mejoramiento sobre los Procesos Operativos
Desconcentrar la produccin en los diferentes ramos
Fidelizacin de los clientes: Estimular con beneficios
econmicos, la
facilidad de compra y acceso a productos, visitas comerciales, llamadas de
servicio, obsequios entre otras
Presentacin a licitaciones con muy buen margen
P g i n a | 85
Mejorar los medios de seguridad
y control de la seleccin de
intermediarios, la suscripcin y expedicin
Intervenir en el proceso judicial, explicando con claridad y en detalle todas
las circunstancias de hecho y de derecho favorables a los intereses de la
Compaas
Hacer uso de los recursos legalmente previstos para que otros funcionarios
conozcan el asunto
Denunciar las actuaciones irregulares o fraudulentas ante las autoridades
competentes
Impulsar el Proceso Judicial hasta donde sea posible
Estar pendientes del avance del trmite procesal
Ejercer un control estricto sobre los abogados externos
Explicar adecuadamente la posicin de la Compaa frente al proceso
judicial
Promover la capacitacin especfica de los abogados externos sobre los
asuntos que le sean asignados
Exigir y revisar los informes peridicos de los abogados externos
Cumplimiento de procedimientos para la elaboracin y revisin de contratos
Apoyo de la Gerencia Jurdica al rea interesada para superar el problema
contractual generado
En los procesos de suscripcin: mejorar los medios de seguridad.
Seleccin y adecuado control de la fuerza de ventas.
Implementar investigacin de los hechos (Dpto, de la Compaa, o
contratacin externa)
Implementar el procedimiento de aviso de eventos por ""plizas"" falsas
Sensibilizar el procedimiento a las distintas reas intervinientes.
Avisos por medios periodsticos, previniendo a las entidades y al pblico en
general
Control y vigilancia de procesos ejecutivos y coactivos
P g i n a | 86
Tener en las dependencias que reciben la correspondencia (archivo oficina
principal, sucursales direcciones de indemnizacin) el personal idneo y
con criterio suficiente para remitir la documentacin en forma inmediata (el
mismo da) al departamento o rea que debe atender el trmite.
Contar con profesionales del derecho dispuestos a atender los casos
excepcionales que se presenten, con la rapidez que se requiere.
Modificacin en portafolio de productos.
Bsqueda de nuevos nichos segn portafolio.
Programas de Fidelizacin a clientes e intermediarios.
Mejoramiento en tiempos y calidad de procesos tcnicos y de emisin.
Mejoramiento en procesos de indemnizacin
Explorar nuevas alternativas de contratacin de reaseguro.
Mejorar el proceso de suscripcin
Mejorar los medios de seguridad
y control de la seleccin de
intermediarios, la suscripcin y emisin.
Aplicacin de mecanismos de cobertura a diferentes activos.
Anticiparse con Fasecolda para conocer previamente los posibles cambios
normativos.
Actualizacin permanente de los cupos de crdito y contraparte, teniendo
en cuenta calificaciones de riesgos y con base en la informacin publicada
por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Clculo permanente de los valores en riesgo y diversificacin del portafolio.
Seguimiento permanente al flujo de efectivo y a la burstilidad de los ttulos.
Aplicacin efectiva de los sistemas de contingencia previamente evaluados
en el Plan de Continuidad del Negocio
Constituir reservas en la medida de lo posible para aminorar el impacto
Estudiar adquisicin o renta de modelos e iniciar con la recoleccin mnima
de datos.
P g i n a | 87
6. Propuestas y Ajustes sobre el Proceso Estratgico de Seguros del
Estado
6.1. Ajustes Misin y Visin
6.1.1. Estado Actual
MISIN
Satisfacer las diferentes necesidades de proteccin de la vida y patrimonio de los
colombianos y sus empresas, ofreciendo confianza y tranquilidad a nuestros
clientes, atractiva rentabilidad a nuestros accionistas y progreso y seguridad a
nuestros colaboradores.
VISIN
Ser una de las empresas ms slidas del sector asegurador colombiano
manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales y de Vida,
ofreciendo calidad en la atencin a nuestros clientes con tecnologa de punta e
inmejorables servicios.
6.1.2. Propuesta de Cambio
MISIN
Somos una Compaa de Seguros que trabaja de forma permanente para
satisfacer las diferentes necesidades de proteccin y soluciones para el bienestar
de todos los colombianos, brindando confianza y tranquilidad a nuestros clientes
,
apoyados en el desarrollo de un excelente equipo humano comprometido.
P g i n a | 88
VISIN
Ser una de las Compaas ms slidas y reconocidas en el sector asegurador
colombiano manteniendo su liderazgo en los ramos de Seguros Generales,
ofreciendo calidad en la atencin y servicio a nuestros clientes, disponiendo del
mejor talento humano e innovacin tecnolgica, que permita una atractiva
rentabilidad a nuestros accionistas y el cumplimiento de los objetivos generales
.
6.2.
Ajustes Objetivos
Aumentar los Ingresos
F1.1. Cumplir el presupuesto de ventas por sucursal y macroramo
F1.2 Gestionar ingresos por renovaciones, negocios nuevos y recuperaciones
F1.3. Crecer sostenida y rentablemente en cada lnea de negocio
F1.4. Gestionar adecuadamente el cobro de cartera y reducir la morosidad
Aumentar la participacin en el mercado.
Optimizar Rendimiento Portafolio de Inversiones
Monitorear permanente Gastos- Costos. Siniestralidad
F4.1. Seguimiento y Control a Gastos
F4.2. Seguimiento y Control a Siniestralidad
F4.3. Seguimiento a ejecucin de presupuestos
F.4.4. Asignacin de recursos por proyecto
Maximizar competitividad (canales, intermediarios, productos)
Cl1.1. Desarrollar estrategias de valor diferencial para los clientes (cobertura
geogrfica, credibilidad)
Incrementar satisfaccin clientes e intermediarios
Cl2.1. Implementar estrategias que motiven los intermediarios (concursos)
Fidelizacin intermediarios y clientes compaa.
Cl3.1. Incentivar la permanencia de los intermediarios y clientes (convencin)
Fortalecimiento imagen corporativa
Cl4.1.Fortalecer presencia en las regiones
Cl4.2. Promocin de marca y producto
Cl4.3.Promocionar la imagen de la compaa a travs de eventos (gremiales y
deportivos)
P g i n a | 89
Fortalecer Gestin Comercial
P1.1. Fortalecer la Gestin de licitaciones
P1.2. Incentivar la productividad delos intermediarios de la compaa
P1.3. Rediseo y reenfoque dela operacin comercial
P1.4. Vincular a intermediarios especializados
P1.5. Aumentar delegaciones
P1.6. Disponer de herramientas que faciliten la gestin comercial
Optimizar Gestin Tcnica
P2.1 Robustecer el patrimonio de la compaa
P2.2. Capacitacin fuerza de ventas
P2.3. Diseo de nuevos productos
P2.4. Actualizacin y ajuste de condiciones de suscripcin
Optimizar Gestin Suscripcin e Indemnizaciones
P3.1. Implementar proceso de controles
P3.2. Optimizar la calidad y reducir los tiempos de respuesta en la suscripcin, e
xpedicin e
indemnizaciones
Mejorar ndices productividad y efectividad
P4.1. Optimizar la calidad y reducir los tiempos de respuesta en procesos mision
ales y de
apoyo
P4.2.Desarrollar Plan de Atencin a requerimientos normativos
P4.3. Fortalecer los programas de Responsabilidad Social y Empresarial
P4.4. Garantizar una efectiva gestin de los riesgos corporativos
P g i n a | 90
Optimizar desarrollo Integral del Talento Humano
CO1.1 Crecimiento integral en aspectos tcnicos, comerciales y humanos.
CO1.2 Fortalecer y desarrollar competencias y habilidades
Disponer de estructura organizacional que soporte la estrategia
CO2.1 Implementar estructura organiza adecuada para la compaa
Consolidar la cultura de la compaa hacia el servicio, el cambio y la gestin de ries
gos.
CO3.1 Fortalecer cultura de excelencia competitiva a travs del servicio.
CO3.2 Afianzar la cultura de actitud hacia el cambio y a la mejora continua
CO3.3Promcoer dentro de la cultura organizacional la gestin de riesgos.
Disponer de tecnologa de informacin y comunicacin que soporte la estrategia
CO4.1 Garantizar la disponibilidad y estabilidad de infraestructura tecnolgica
CO4.2 Dinamizar la Gestin de proyectos.
6.3.
Ajustes Factores Crticos de xito
6.3.1. Innovacin
Seguros del Estado puede maximizar su competitividad en cuanto a canales,
intermediarios, productos y clientes a travs de:
Definicin de plan de mercado objetivo por lneas de negocio, sucursales e
intermediarios.
Implantacin de un rea de mercadeo gradualmente por planes objetivos
(mercados, investigacin competencia, productos, canales, publicidad)
P g i n a | 91
Desarrollo de nuevos programas de incentivos para renovacin (para
intermediarios y cliente final)
Aumentar intermediarios con delegacin de expedicin con tecnologa en
los ramos potenciales. Expedicin remota a clientes.
Planes de accin conjuntamente alineados con Vice-Comercial
Concurso Sucursales
Seguimiento a cumplimiento de presupuesto
Nivel de cumplimiento de las condiciones tcnicas para ganar proceso
licitatorios
Levantamiento y listado de clausulas
Medicin de visitas, cotizaciones, planes, negocios nuevos, no renovados y
no realizados (sucursales)
Enriquecer promocionales en las oficinas de los intermediarios.
Estructurar plan de comunicacin de la Compaa hacia el exterior (free
press, descartar siniestros, revistas seguros del estado).
Contar con fuentes de financiacin, medios de pago (dbito automtico,
libranzas, tarjetas de crdito, etc).
6.3.2. Precios competitivos
Para Seguros del Estado no debe ser nicamente importante garantizar la venta
de sus productos a travs de sus precios, es importante que su excelencia
competitiva este dada tambin a travs del servicio que presten a sus clientes ya
P g i n a | 92
que ellos garantizar la fidelidad de sus clientes con sus productos. Todo lo
anterior se puede lograr a travs de:
Establecimiento de indicadores de Gestin frente a los procesos crticos de
la Compaa (emisin-recaudo-indemnizaciones, etc.)
Establecimiento de un plan de cultura del servicio para el cliente interno y
externo.
Generando planes de capacitacin de la compaa para sus clientes
internos e intermediarios
Creacin de un Contac Center unificado - integral (Comercial y servicio al
cliente).
6.3.3. Tiempos de entrega
Seguros del Estado es consciente de la importancia que tiene el hecho de que se
le entreguen los productos a tiempo (plizas de seguro) a sus clientes, sin
embargo tambin tiene claro que muchas de sus reas carece de personal lo cual
hace que presenten retrasos en el desarrollo de su operacin. Dado lo anterior
para que la Compaa mejore sus ndices de productividad y efectividad debe
llevar a cabo:
Iniciacin de programa de costeo por actividad - sucursal- ramo - producto,
etc. A partir del 1 de enero del 2015.
Contratacin externa del estudio e implementacin de cargas de trabajo por
reas y definicin de competencias al interior de las Compaa.
P g i n a | 93
Definicin de indicadores de productividad de la compaa sin el ramo de
SOAT - Elaboracin de PYG con o sin ramo de SOAT.
Iniciacin de un programa de evaluacin del desempeo por reas en
funcin de sus objetivos.
6.3.4. Aumentar la visibilidad de la compaa
Seguros del Estado debe ampliar su programa de expansin respecto a su
representacin en todo el territorio nacional.
P g i n a | 94
CONCLUSIONES
Se conoci la historia, su visin, sus clientes, sus competidores, los procesos de
produccin, las estrategias, sus fortalezas, oportunidades y debilidades etc., tod
o
lo relacionado sobre la empresa Seguros del Estado, conociendo a fondo su
proceso desde la parte humana hasta la parte final que es el producto proyectado
en sus ventas.
Con el desarrollo del presente proyecto grupal, se identific y se pudo reconocer
los elementos que caracterizan las particularidades de la compaa Seguros del
Estado S.A., aplicando la gua metodolgica contemplada para la iniciacin en la
elaboracin de este proyecto.
Se identific las fuerzas del entorno las cuales definen el escenario de
participacin de la compaa, fortaleciendo con ello, las competencias en la
elaboracin de las matrices, (DOFA, MEFE. MEFI, MPC, SPACE, PEST).
Seguros del Estado S.A., desarrollo un examen analtico de la trayectoria y de
la situacin actual de la empresa, respecto al cumplimiento de su misin y visin,
de sus objetivos y actividades, de la valoracin del estado de sus recursos, de la
caracterizacin de la cultura empresarial y de su funcionamiento tcnico
organizativo.
Se concluye la importancia de conocer el estado en el que se encuentra los
trabajadores, dado que los recursos humanos son el alma de la organizacin y
esto es reflejado en el buen desempeo que tienen para cumplir con la metas de
cada una de las reas.
P g i n a | 95
Las fortalezas y las oportunidades ms significativas de Seguros del Estado, se
reflejan en su capacidad de asimilar y brindar una especializacin de cada uno de
sus colaboradores en cada una de las reas y en aprovechar las posibilidades de
desarrollo que surgen para esta empresa.
La empresa Seguros del Estado se encuentra comprometido con la cultura de su
mejoramiento continuo, la profundizacin de su misin y su consolidacin
institucional.
Seguros del Estado se encuentra en condiciones favorables en cuanto a factores
sociales, polticos y econmicos lo cual influye positivamente en el medio y el
desarrollo de las actividades en las reas.
P g i n a | 96
BIBLIOGRAFA
http://www.segurosdelestado.com/cmsestado/paginas/documento.aspx
http://www.informacolombia.com/
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/index.jsf
http://www.segurosdelestado.com/AdminEstado/Repositorio/archivos/Balances
%202011/ESTADOS%20FINANCIEROS%20COMBINADOS/NOTAS%20A%2
0LOS%20ESTADOS%20FINANCIEROS%20CONSOLIDADOS.pdf
http://lanota.com/index.php/CONFIDENCIAS/Ranking-2013-companias-deseguros-de-Col
ombia.html
http://imanziz2.blogspot.com/2013/10/pasos-para-elaborar-una-matriz-mefiy.html

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La eliminacin de toda forma de trabajo forzoso o realizado bajo coaccin.

La erradicacin del trabajo infantil y abolicin de las prcticas de

Procurar establecer compromisos con cada uno de los grupos de inters.

Adoptar alianzas y buenas prcticas expresadas en programas, proyectos y

Situacin econmica local

Polticas ecolgicas y ambientales

Tendencias de la economa nacional

Legislacin actual en el mercado

Economa y tendencias en otros pases

Asuntos generales de impuestos

Legislacin internacional (Reaseguradores)

Impuestos especficos de los productos y

Polticas del Gobierno

Ciclos del mercado

Financiacin, iniciativas, proyectos

Factores especficos de la industria

Rutas de mercado, estrategias de

Motivaciones de los clientes

Intereses y tasas de cambio

Tendencias, estilos de vida

Desarrollos tecnolgicos competitivos

Financiamientos para investigacin

Opinin y actitud de los consumidores

Tecnologas asociadas, dependientes

Punto de vista de los medios

Tecnologas, soluciones sustitutas

Normatividad que afecten los factores

Imagen de marca, tecnologas

Sistemas de informacin y comunicacin

Moda y modelos a seguir

Tendencias de compra de seguros

Acceso, manejo de la tecnologa, licencias

Publicidad y relaciones pblicas

Trayectoria en el Mercado Asegurador

Existencia de Pgina WEB

Diversificacin y variedad de productos

Interfaz poco confiable de la Pgina

Utilizacin de tecnologa avanzada

Experiencia empresarial y gerencial

Planes de inversin a futuro

Desarrollo de nuevos segmentos de mercado

Expansin de los productos

Desarrollo de acciones de responsabilidad

Nuevas leyes y normas

Desarrollo e innovacin tecnolgica

Acceso tecnolgico de la poblacin

Acceso a la informacin virtual

Canales disponibles para la comunicacin

Entornos altamente cambiantes

Liderar sector asegurador

Automatizacin de las operaciones

Desarrollo continuo de nuevos productos para

Desastres naturales que pueden

Aumentar la cultura del seguro en Colombia.

Robustecer la cobertura en ciudades no

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