Como dar mesada

para seu filho

O mtodo dos 4 potinhos para ensinar
seu filho a lidar com o dinheiro
Como dar mesada
para seu filho
O mtodo dos 4 potinhos para ensinar
seu filho a lidar com o dinheiro

Rodrigo Tomasi & Ricardo Fadini

Ilustraes: Ronald Martins

contedo
Vamos comear
Para quem este ebook....................................................6
Por que este ebook foi escrito?..........................................7
Dar mesada ou no? Eis a questo!..................................8
De quanto em quanto tempo?............................................9
Qual o valor ideal?.............................................................10
Conversa entre adultos
Os potes dos adultos..........................................................13
Necessidades (NEC).........................................................15
Liberdade Financeira (LIB).................................................17
Diverso (DIV)....................................................................20
Despesas de Longo Prazo (DLP).......................................23
Educao (EDU)................................................................25
Doao (DOA)....................................................................27
Como ensinar para o seu filho?
Os 4 potinhos.....................................................................31
A Galinha dos Ovos de Ouro.............................................31
A Carteira da Diverso.......................................................35
A Caixinha de Natal............................................................37
Doao...............................................................................39
Um exemplo real................................................................40
Onde guardar o dinheiro?..................................................41
Ajudando seu filho a contar o dinheiro...............................42
Para encerrar
Um pouco sobre ns
1
vamos
comear?
 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Neste ebook vamos demonstrar

algumas tcnicas que funcionam
muito bem para ns, no que diz
respeito a como organizar a
mesada dos filhos.

ol!
Reconhecemos que este assunto
polmico e existem vrias formas
de se fazer isso. Estamos apresen-
tando o que funcionou e funciona
at hoje para ns com nossos
filhos. Cabe a voc avaliar se
aplicvel ao seu filho.
A ideia que este ebook seja
aprimorado com o passar do
tempo, para refletir novas ideias
que forem surgindo. E com nossos
filhos crescendo, teremos mais
surpresas e novos exemplos prti-
cos de nosso dia a dia para com-
partilhar com vocs.
Dar o dinheiro a parte mais fcil!
O mais importante ensinar a
criana a lidar com a mesada.

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 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Para quem este ebook

Acreditamos que este ebook ir funcionar melhor para crianas a partir
de 6 anos, que j saibam fazer contas bsicas de matemtica (somar e
diminuir). Portanto este livro foi escrito para os pais ou responsveis
destas crianas, que aplicaro o mtodo no dia a dia.
Algumas coisas podem funcionar para crianas menores ou at
mesmo adolescentes, mas no temos aqui a pretenso de abranger
todas as idades. Por exemplo, o tratamento que deve ser dado a um
adolescente muito diferente do aplicado a uma criana.
Talvez voc possa estar pensando: Mas eu no sei lidar com as
MINHAS prprias finanas, como vou ensinar isso para o meu filho?.
Fique calmo, pois o que voc vai aprender nos prximos captulos vai
servir tanto para voc quanto para seu filho.
A melhor forma de educar pelo exemplo. Ento, este ebook vai te
ajudar a ser um exemplo para o seu filho. O importante no de onde
voc veio, e sim, para onde voc est indo!
Mesmo que voc esteja em dificuldades financeiras, vamos lhe mos-
trar que, com pouco por semana, voc pode ensinar conceitos importan-
tes para o seu filho.

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 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Por que este ebook foi escrito?

Nossa famlia nunca teve cultura empreendedora e no recebemos
uma educao financeira de nossos pais. Mas no os culpamos por
isso, pois eles tambm no receberam de nossos avs ensinamentos
sobre como lidar com dinheiro!
Crescemos ouvindo frases como: Dinheiro no traz felicidade, Se
voc no nasceu rico, provavelmente nunca ser rico, Nunca vamos
ter dinheiro para isso!, e muitas outras que ilustram vrias crenas limi-
tantes em nossa sociedade. Infelizmente ns fomos criados para seguir
padres.
Parece que existe um tabu no Brasil em no se falar de dinheiro com
as crianas, como se dinheiro fosse algo ruim. Se voc possui esta
crena, sugerimos comear a pensar diferente desde j!
Fique tranquilo que vamos te ajudar com isso, pois tambm sentamos
na pele estas crenas que nos limitavam financeiramente.
O primeiro passo foi nos educarmos a respeito! Lemos vrios livros e
fizemos cursos com grandes referncias mundiais na rea de finanas
pessoais: Robert Kiyosaki, T. Harv Eker, Tony Robbins e muitos outros.
E o mais importante: APLICAMOS com os nossos filhos os conceitos
aprendidos, com timos resultados!

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 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Investimos muito tempo e dinheiro em busca deste conhecimento. Da,

sentimos que poderamos compartilhar o que aprendemos e ajudar
outros pais na mesma situao que a gente. Por isso nasceu este
ebook!

Dar mesada ou no? Eis a questo!

Uma dvida muito comum dos pais a seguinte: devo dar mesada ao
meu filho? Ou somente ensin-lo a ganhar o prprio dinheiro? Ou no
fazer nada agora?
Bem, como dissemos este assunto polmico. Ns acreditamos que
importante desde cedo a criana aprender a lidar com o dinheiro. No
de qualquer jeito, simplesmente toma aqui sua mesada e se vire!, mas
de uma forma estruturada, com o mtodo que iremos lhe apresentar a
seguir.
Alguns profissionais aconselham a no dar mesada, pois voc ir dimi-
nuir a vontade da criana de empreender e ganhar o prprio dinheiro.
Acreditamos que antes de ensinar a criana a ganhar dinheiro por conta
prpria, ela precisa aprender a lidar com o dinheiro que vai receber. No
comeo voc d o peixe e depois vai ensinando ela a pescar.
Existem vrios casos de profissionais muito bem remunerados e que
no tem um centavo de patrimnio, porque gastam tudo desenfreada-
mente. Existem pesquisas com ganhadores de loteria mostrando que,
 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

alguns anos mais tarde, estes voltam ao estado financeiro que tinham
antes de ganhar o prmio, justamente por no saberem como lidar com
tanto dinheiro.
To importante quanto GANHAR dinheiro saber LIDAR com ele. O
foco deste livro ensinar seu filho a LIDAR com o dinheiro que ele vai
receber de mesada. No vamos entrar ainda no assunto de como ensi-
n-lo a GANHAR o prprio dinheiro. Depois que ele estiver com a base
formada podemos entrar neste assunto, que tambm muito importan-
te, mas que na nossa opinio deve ser tratado em um segundo momen-
to, mais prximo da adolescncia.

De quanto em quanto tempo?

Mas o que mesada? O dicionrio Michaelis define mesada como
uma Importncia que os filhos recebem periodicamente dos pais.
Neste ebook vamos definir mesada como um valor em dinheiro que
toda semana a criana recebe dos pais. Por que toda semana? Para
criar o hbito! Acreditamos que uma vez por ms muito pouco para
uma criana aprender e fixar os conceitos. Se voc fizer toda semana
ser melhor!

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Qual o valor ideal?

No existe valor ideal. Existe o valor que voc pode dar agora! Como
dissemos no captulo anterior, o mais importante criar o hbito desde
cedo, e isso se faz com consistncia semanal!
Comece com o que voc pode! R$ 1, R$ 5, R$ 10, R$ 20 por semana.
Coloque este valor no seu oramento do ms para voc se programar.
importante tambm definir um dia fixo na semana para dar o dinheiro
(ex: sbado de manh). De novo: queremos criar o hbito na criana!
Voc vai perceber que j nas primeiras semanas ela ir te cobrar pela
mesada no dia combinado.
Agora que voc j definiu o valor que vai dar por semana, vamos ao
mtodo.

vamos l!
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conversa
entre adultos
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Primeiramente, vamos resumir como funciona o mtodo, que muito

simples, para voc poder aplic-lo s suas finanas. importante que
voc entenda os conceitos, pois em seguida vamos para a parte mais
importante: lhe mostrar como voc pode aplicar o mtodo para ajudar o
seu filho a controlar o dinheiro que ele recebe de mesada.
A tcnica que usamos chamada de Mtodo dos Potes.
Ns aprendemos esta tcnica com o americano T. Harv Eker, autor do
livro Os Segredos da Mente Milionria. Alis, se voc nunca leu este
livro, recomendamos fortemente a leitura, pois ele mudou radicalmente
nossa forma de pensar, ajudando a quebrar vrios paradigmas que atra-
palhavam nossa vida!
Em Novembro de 2015 o referido autor esteve no Brasil pela primeira
vez para ministrar ao vivo o Seminrio Intensivo da Mente Milionria
(MMI Millionaire Mind Intensive). Estvamos presentes, junto com
pessoas do mundo inteiro. Foi uma experincia incrvel, que serviu
ainda mais para reforar o nosso aprendizado sobre o mtodo!
O mtodo original focado nos adultos. O que fizemos foi adaptar o
mtodo para as crianas, explicando de uma forma mais ldica para
elas.

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Os potes dos adultos

NEC 50% LIB 10% DIV 10% DLP 10% EDU 10% DOA 10%

Considere a sua renda lquida mensal (dinheiro que voc recebe des-
contados os impostos) e divida em 6 potes com os seguintes percentu-
ais:

1. Necessidades (NEC): 50%

2. Liberdade Financeira (LIB): 10%
3. Diverso (DIV): 10%
4. Despesas de Longo Prazo (DLP): 10%
5. Educao (EDU): 10%
6. Doao (DOA): 10%

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Se voc no tem conta em banco e quer seguir risca o mtodo, crie

6 potes (caixa de sapatos, envelope, pote de vidro ou o que vocs
achar mais prtico) e coloque a sigla em cada um deles (NEC, LIB, DIV,
DLP, EDU e DOA). Da, s pegar o dinheiro e depositar em cada
pote.
Os % so apenas uma sugesto. Voc poder usar os percentuais que
quiser. O mais importante no so os valores e sim o HBITO que voc
vai criar se administrar o seu dinheiro. Isso vale para quem ganha R$
1.000, R$ 10.000 ou R$ 100.000 mensais.
As pessoas ricas so aquelas que sabem cuidar do seu dinheiro. No
adianta nada ganhar muito dinheiro e gastar tudo!
Pronto, simples assim! Agora vamos explicar o que voc vai fazer com
cada pote.

NEC 50% LIB 10% DIV 10% DLP 10% EDU 10% DOA 10%

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Necessidades (NEC)
Esta a conta da sobrevivncia, ou seja, as suas despesas mensais.
Aqueles gastos que no temos como fugir: gua, luz, telefone, condo-
mnio, aluguel, prestao da casa, escola dos filhos, mercado, alimenta-
o, transporte (nibus, carro, gasolina, pedgio, etc.), roupas, plano de
sade, farmcia, tarifas bancrias, etc.

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Ah t, ento quer dizer que vou ter que viver com metade do que eu
ganho? T de brincadeira rapaz? Isso impossvel!. Lembre-se que o
hbito mais importante que a quantia. Se for realmente impossvel
neste momento viver com metade da sua renda, ento comece com
99% da sua renda, mas comece! Depois reduza para 98%, 97% e assim
por diante, at chegar em 50%. Esse processo poder durar vrios
anos, mas voc vai chegar l.
Este dinheiro pode ficar disponvel na sua conta corrente do banco, ou
se voc preferir pagar tudo em dinheiro, s guardar em casa e usar
quando for preciso.
Crie o hbito de anotar os seus gastos mensais. Pode ser em uma
folha de papel, caderno, planilha eletrnica, ou ento usar algum aplica-
tivo de celular. Com isso, voc saber quais so seus maiores gastos
mensais. Sabendo quanto voc gasta por ms e com o que gasta, o
prximo passo ser reduzir o seu oramento para caber nos 50%.
Foque nas grandes despesas e veja como voc pode reduzir seus
maiores custos!

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Liberdade Financeira (LIB)

Este pote para a sua LIBERDADE FINANCEIRA! Legal, mas o que
isso?
Imagine que voc no precisa mais trabalhar por obrigao, para
sobreviver. Imagine que a partir de agora todo ms vai pingar na sua
conta um valor que suficiente para voc pagar o estilo de vida dos
seus sonhos, ou seja, suas necessidades e mais as suas vontades.
Voc pode acordar na hora que quiser e trabalhar somente nas suas
paixes. Pronto, voc est livre, concorda? Dinheiro no mais uma
preocupao para voc!
 C omo dar me s ada para se u f i lh o
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No seria timo? Saiba que perfeitamente possvel chegar l e

vamos te mostrar como. No fcil, exige disciplina e pacincia. Mas
com planejamento e atitude voc vai conseguir.
E como comear? Voc vai destinar 10% da sua renda para INVESTI-
MENTOS que lhe gerem renda passiva. E o que renda passiva?
Renda passiva aquele dinheiro que voc ganha sem necessariamente
estar trabalhando.
Exemplo: voc tem R$ 1.000 em uma aplicao financeira. Esses R$
1.000 lhe rendem 1% de juros no ms, ou seja, R$ 10. Esses R$ 10 so
uma fonte de renda passiva, ou seja, um dinheiro que voc ganhou sem
necessariamente estar trabalhando. As fontes mais comuns de renda
passiva so:

Juros de aplicaes financeiras;

Dividendos de aes da Bolsa de Valores;
Renda proveniente do aluguel de imveis;
Lucros de negcios que funcionam 100%
sem a sua presena;
Royalties de livros, msicas ou qualquer
outro produto que j foi produzido e hoje no
exige mais nenhum esforo seu para ser
vendido.

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A renda passiva diferente da renda direta ou renda ativa, que a

renda que voc recebe como resultado direto de algum trabalho seu (ex:
salrio, comisses sobre vendas, pr-labore de scios, lucros de neg-
cios que no funcionam sem a sua presena). A renda direta o
comeo de tudo e acelera a sua independncia financeira, mas se voc
no souber poupar e investir bem o dinheiro, de nada adianta.
Rico no quem ganha muito dinheiro, e sim quem tem muito patrim-
nio!
J ouviu falar no princpio do pague-se primeiro? Ns estamos acos-
tumados a pagar todas as outras pessoas primeiro, e o que sobra a
gente guarda para ns. Sabe o que acontece se voc fizer isso? Nunca
sobra nada! Voc tem que fazer o contrrio: pague-se primeiro e o que
sobrar voc ajusta o seu estilo de vida para caber no seu oramento.
Simples assim! Isto vai estimular a sua criatividade para encontrar solu-
es para ganhar mais dinheiro (aumentar a sua renda direta) e simplifi-
car seu estilo de vida (cortar custos desnecessrios, renegociar dvidas,
etc.).
T bom, voc me convenceu! E onde invisto este dinheiro?
Comece simples e v sofisticando suas estratgias. Se possvel, prefi-
ra outros investimentos Poupana, que ao menos lhe deem um retor-
no acima da inflao! Com o tempo use a sua conta EDU (Educao
falaremos dela adiante) para aprender sobre Investimentos e escolher
aplicaes mais rentveis (Ttulos Pblicos, LCI/LCA, Aes pagadoras
de dividendos, etc.).

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Com o poder dos JUROS COMPOSTOS o tamanho do bolo vai cres-

cer com o tempo, at um dia em que voc poder viver com a renda
mensal gerada pelos seus investimentos.

Diverso (DIV)
A vida muito curta e no sabemos o dia de amanh! Ento tambm
de nada adianta poupar, poupar e poupar se no pudermos desfrutar
das belezas da vida! O objetivo desta conta dar vazo ao seu lado
gastador! A ideia voc balancear o seu lado poupador (conta LIB) com
o seu lado gastador, podendo gastar sem culpa e sentir-se rico!

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No queremos dar a volta ao mundo com uma bengala, queremos

fazer isso agora enquanto temos sade e disposio! A vida maravi-
lhosa e para ser vivida, mas com controle e sem comprometer o
futuro. Para isso existe a conta da Diverso!
Use este dinheiro para fazer coisas que voc normalmente no faria:

Jantar em um restaurante que voc no costuma ir

ou nunca foi, sem ter que escolher o prato pelo lado
direito do cardpio;
Passar uma noite ou final de semana em um hotel
bacana;
Contratar 1 ms de um personal trainer, ou fazer 1
ms de aula de tnis ou algum outro esporte de sua
preferncia;
Fazer algum tratamento de beleza ou massagem;
Comprar uma roupa de grife.

Enfim, use a sua criatividade! Escreva uma lista de desejos em um

papel ou no celular para voc sonhar com estes momentos e saber
onde vai usar o dinheiro.

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Mas eu no consigo juntar dinheiro para essas coisas, estou total-

mente quebrado!. Ento compre uma bala ou gua de cco, sente na
beira da praia ou de algum lago e saboreie a sua liberdade moment-
nea! Mas faa alguma coisa! Crie com pequenas atitudes o hbito de
experimentar os prazeres da vida AGORA!
A meta aqui gastar este dinheiro todo ms! Isso mesmo, todo ms
voc gasta tudo, no deixa sobrar nem 1 centavo! No mximo acumular
por 3 meses se algo que voc no consegue fazer com o saldo de 1
ms (ex: uma viagem no feriado prolongado).
Se voc j gastador por natureza, vai ter muita facilidade de entender
a importncia desta conta. S tome cuidado para no gastar mais do
que o saldo disponvel. Se o seu perfil um muquirana assumido, esta
ser uma tima oportunidade de exercitar seu lado recebedor e viver a
vida, gastando sem culpa!

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Despesas de Longo Prazo (DLP)

Esta conta a sua reserva para despesas de longo prazo ou despesas

grandes. Trata-se de uma reserva para aquelas despesas que somente
com a sua renda mensal voc no consegue comprar, sendo necess-
rio juntar o dinheiro mensalmente. Por exemplo:
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Compra da casa prpria;

Compra de moblia e
equipamentos eletrnicos;
Compra de carro;
Abertura de um negcio prprio;
Viagem para o exterior;
Reserva para imprevistos.

Esta conta muito importante. Lembre-se que o hbito melhor que a

quantidade, ento a dica aqui listar todos os seus sonhos de consumo,
calcular o valor necessrio (quanto de dinheiro precisa juntar) e come-
ar a poupar. Voc pode criar subcontas para cada um dos seus objeti-
vos e definir % especficos. Entretanto, sugerimos comear de forma
simples. Defina 1 grande objetivo e comece a poupar para ele. Quando
j estiver com o hbito no sangue comece a criar as subcontas.
Sugerimos tambm criar uma subconta para a sua reserva de emer-
gncia, equivalente a 6 meses das suas despesas. Calcule o seu gasto
mensal e multiplique por 6, este ser o seu nmero de reserva. Ex: se o
seu custo mensal de R$ 3.000, voc deve ter pelo menos R$ 18.000
de reserva.
Como voc no ir precisar agora do dinheiro da conta DLP, voc
pode invest-lo e aumentar o bolo mais rpido atravs dos rendimentos.

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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Educao (EDU)
Esta conta ser usada, principal-
mente, para voc aprender sobre
investimentos e cuidar da sua edu-
cao financeira. Voc j aprendeu
com a conta LIB a pagar-se primeiro,
ento agora hora de investir bem
este dinheiro! E como ningum
nasce sabendo, voc vai precisar
estudar ou contratar algum profissio-
nal que faa para voc.
A chave aqui so os Juros Com-
postos. Como diria Albert Enstein, a
fora mais poderosa do Universo
so os Juros Compostos.
Para voc ter uma ideia, vamos
comparar a diferena entre 2 investi-
mentos: Caderneta de Poupana x
Tesouro Direto Selic. Ambos investi-
mentos sem grandes riscos.

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 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Se voc investir R$ 10.000 a uma taxa de juros de 8% ao ano (rendi-

mento mdio da Caderneta de Poupana em 2016) e deixar este dinhei-
ro parado durante 10 anos, sem investir mais nada, s com os rendi-
mentos voc ter no final de 10 anos o montante de R$ 21.589,25. Se
voc aumentar a taxa de juros para 12% ao ano (rendimento mdio do
Tesouro Selic em 2016), voc ter ao final dos mesmo 10 anos o mon-
tante de R$ 31.058,48, uma diferena de R$ 9.469,23 ou 44%.

Poupana X Tesouro Selic

R$ 35.000
Saldo financeiro

R$ 30.000
Poupana
R$ 25.000
R$ 20.000 Tesouro Selic
R$ 15.000
R$ 10.000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Prazo do investimento (anos)

A maioria das pessoas educada para poupar e investir somente na

Poupana, sob o mito de que Investir muito arriscado. Sinceramente,
no investir que muito arriscado! Se voc acha que muito difcil ser
rico, experimente a pobreza! Est na hora de mudar a sua forma de
pensar!
Ento a ideia da conta EDU voc aprender sobre diferentes modali-
dades de investimentos para aumentar o rendimento da sua conta LIB
(taxa de juros dos seus investimentos).
Voc pode usar este dinheiro para comprar livros, fazer cursos ou con-
tratar uma consultoria financeira. Recomendamos fazer as 3 coisas.

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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Doao (DOA)

Como diria o americano Tony Robbins, o segredo da vida a

doao!.
Muitas pessoas tm dificuldade de entender a importncia da doao:
Como que eu vou doar dinheiro para algum se est faltando para
mim?. o seguinte: o Universo (ou Deus, ou Cosmos, ou alguma outra
entidade na qual voc tenha f) entende que se voc doa dinheiro
porque voc sabe administrar o que tem, ento voc est preparado
para receber mais para poder ajudar mais pessoas. Hein? Como que
!!!!!????
Se voc uma pessoa egosta, entenda que voc tem que dar para
receber. Simples assim, pode acreditar!
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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Tambm no estamos falando s de doar dinheiro. Voc pode tambm

doar seu tempo, participando de trabalhos voluntrios e ajudando de
corao as causas nas quais voc se identifica.
Se no se sentir confortvel em doar 10% da sua renda, comece com
1% ou R$ 1, mas comece! Lembre-se que o hbito mais importante
que a quantia. Compre 1 pacote de fraldas e entregue em alguma insti-
tuio de apoio crianas carentes perto da sua casa. Compre uma
marmita e entregue para um morador de rua que realmente est preci-
sando. Busque algum projeto social na Internet e doe dinheiro para ele.
Tem que ser uma doao sem esperar nada em troca e, de preferncia,
para um desconhecido.
Ento no para dar presentes de aniversrio ou Natal com o dinheiro
desta conta. Sabemos que presentes de aniversrio, principalmente em
festas de criana, so quase uma obrigao social hoje em dia! Ai de
quem chegar sem presente na festinha de 1 ano da criana! Este dinhei-
ro para presentes deve vir da sua conta NEC, ou seja, inclua no seu
oramento um valor para presentes. Se voc tem famlia grande e gosta
de dar presentes para todos no Natal, ento abra uma subconta da DLP
e poupe durante o ano para no faltar no Natal.
Se voc j tem, em razo de sua Religio, o hbito de doar uma parte
da sua renda, esta quantia pode ser considerada como conta DOA.

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3 como
ensinar para
seu filho?
 C omo dar me s ada para se u f i lh o
O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Agora vem a parte mais importante! Como vou usar o mtodo dos
potes para a mesada do meu filho?
Nossa sugesto que voc use 4 potes. Em vez de nomes de adulto
use nomes mais ldicos para facilitar o aprendizado:

Nome de adulto Nome para a criana

Liberdade Financeira (LIB) Galinha dos Ovos de Ouro

Despesas de Longo Prazo (DLP) Caixinha de Natal

Diverso (DIV) Carteira da Diverso

Doao (DOA) Doao

Galinha dos Ovos de Ouro

Caixinha de Natal
Carteira da Diverso
Doao

No usaremos as contas NEC e EDU, pois entendemos que neste

momento da vida os pais ainda so responsveis pelas necessidades e
educao dos filhos.
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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

Os 4 potinhos

Galinh a dos Carte ira Cai x i nh a

ovos de ouro da di ve rso de N at a l Do ao

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A Galinha dos Ovos de Ouro

Costumamos explicar este pote com a histria da Galinha dos Ovos de
Ouro. A histria mais ou menos assim:

Reza a lenda que um casal de agricultores muito pobre criava galinhas

para sobreviver. Eles queriam muito ficar ricos, mas no sabiam como.
Um belo dia, uma das galinhas colocou um lindo ovo de ouro! O homem
ficou todo feliz e mostrou para a esposa. Eles logo foram a cidade, trocaram
o ouro por dinheiro e gastaram tudo! No outro dia eles foram l para ver se
a galinha tinha colocado outro ovo, mas nada! Demorou 1 semana at a
galinha colocar outro ovo! E o que eles fizeram? Novamente correram para
a cidade, trocaram o ouro por dinheiro e gastaram tudo!
O problema que eles foram ficando impacientes com a demora da
galinha em colocar novos ovos de ouro. Eles queriam ficar ricos mais
rpido! At que a esposa disse ao marido que os ovos ficavam guardados
dentro da barriga da galinha, e que eles poderiam abrir a barriga dela para
pegar os ovos. O marido aceitou a sugesto da esposa e abriu a barriga da
galinha, mas no havia ovos l dentro. E o pior: a galinha acabou morrendo,
e eles nunca mais tiveram os ovos de ouro

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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

MORAL DA HISTRIA: Nunca mate a galinha! No seque a fonte! Ou

adaptando para as finanas, nunca gaste a sua conta da Liberdade
Financeira! NUNCA! ela que vai crescer com o poder dos juros com-
postos e vai te permitir viver dos ovos de ouro (renda passiva).
engraado que as crianas sempre perguntam: Mas quando eu
poderei usar a graninha da galinha?. Quando acontecer isso, conte a
histria de novo e explique que ele NUNCA dever usar este dinheiro e
que no futuro ir viver dos ovos de ouro (renda passiva). A ideia que,
quando estiver velhinho, ir deixar a galinha de presente para os filhos
deles ou doar para a caridade! Com o tempo a criana vai entender e
assimilar a ideia. No espere que ela entenda de primeira, por isso
importante repetir o processo toda semana.
Experimente contar essa histria para seu filho. Alm de ser uma opor-
tunidade de estar com ele, voc vai se surpreender com o poder de
ensinamento desta histria.

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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

O que fazer com o dinheiro

Deposite o valor da semana no pote da Galinha dos Ovos de Ouro.
Quando acumular uma quantia mnima (ex: R$ 50) e seu filho j estiver
mais acostumado com a rotina, abra uma conta no banco para ele e
deposite o valor na conta. Ns sabemos, vai dar trabalho! Mas quem
disse que educar os filhos fcil? Se voc quer ensinar seu filho a lidar
melhor com o dinheiro, como vai deixar a inflao diminuir o poder de
compra dele?
Se quiser comear de forma mais modesta, abra uma conta poupana
(que no tem custo de manuteno) e deposite o dinheiro nela periodi-
camente. No o ideal, mas melhor do que deixar o dinheiro parado.
Depois de um tempo, transfira este dinheiro para investimentos mais
rentveis. Outra opo cada vez mais comum so as contas 100% digi-
tais, isentas de tarifas de manuteno e transferncia.

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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

A Carteira da Diverso

O objetivo aqui o mesmo dos adultos, da criana ter uma graninha

para gastar sem ter que pedir permisso para os pais.
Quer comprar aquele brinquedo na loja? Est com dinheiro guardado
para isso? Compre!
Quer comprar um doce na sada da escola? Compre!
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O mto do dos 4 p o t i nh os para e nsi n ar se u f i lh o a lidar c om o di nhe i ro

D uma carteira de presente ao seu filho e pea a ele para guardar o

dinheiro dentro dela. Reforce que este dinheiro tem que ser gasto! No
mximo, juntar por 3 ou 4 semanas para comprar ou fazer algo que ele
quer muito, mas importante gastar o dinheiro para exercitar o nosso
lado recebedor! Deixe as compras maiores para a Caixinha de Natal.
Se voc estiver na rua e seu filho quiser muito aquele doce ou brinque-
dinho, mas no estiver com a carteira, voc pode emprestar o dinheiro
a ele e descontar depois. Escreva num papel o emprstimo para vocs
lembrarem. Ns j vimos vrias vezes nossos filhos desistirem de uma
compra quando dissemos que eles iriam pagar por ela. Isso vai ensinar
seu filho a dar valor ao dinheiro e controlar algumas compras por impul-
so, pensando melhor antes de gastar com qualquer coisa.

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A Caixinha de Natal

Apesar do nome, este dinheiro no vale s para o Natal, e sim para

qualquer compra grande. O objetivo ensinar o seu filho a definir
sonhos e ter pacincia e disciplina para poupar, at conseguir realiz-
-los.
Sente com seu filho e ajude-o a definir o que ele quer comprar/fazer.
Calcule o tempo que ir gastar para juntar o dinheiro.

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Exemplo: Ele quer muito comprar uma bicicleta de R$ 500. Juntando

R$ 10/semana vai dar 50 semanas, aproximadamente 1 ano. Agora,
s ter disciplina e pacincia para juntar o dinheiro.
Com o tempo seu filho vai te pedir um aumento na mesada, porque
ele vai querer as coisas mais rpido! Pode ter certeza que isso vai acon-
tecer! A, voc vai precisar ensinar seu filho a como ganhar o seu
prprio dinheiro, e no simplesmente receber dinheiro! Como j disse-
mos, no o foco deste ebook se aprofundar neste assunto, mas, com
certeza, iremos tratar disso em outro momento.
Ah! Em algum momento seu filho vai querer saber quanto voc ganha!
Ele no bobo, e vai querer saber se o que voc d de mesada para ele
significativo. Achamos que as crianas ainda no tem maturidade para
entender isso e preferimos no dizer abertamente. O que fazemos
abrir algumas despesas da casa (escola, gasolina, supermercado, etc.),
para ele comear a entender o valor do dinheiro e tambm entender
porque temos que ter prioridades em nosso oramento.

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Doao

importante desde cedo ensinar seu filho a doar!

Pode ser para doar na Igreja ou para comprar uma caixinha de leite
para uma pessoa que estiver precisando. Enfim, doar de corao, sem
esperar receber nada em troca.
Voc pode escolher uma instituio de caridade e ligar para saber o
que eles esto precisando. Da, v com seu filho ao supermercado e
compre os mantimentos com ele. Guarde o cupom fiscal para eternizar
este momento. Aproveite e faa uma ao em famlia, usando o dinheiro
da sua conta de doao tambm. V pessoalmente com seu filho insti-
tuio e reforce que foi seu filho quem doou uma parte dos mantimen-
tos. Voc vai sentir o orgulho nos olhos dele!

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Um exemplo real
No momento em que estamos escrevendo este ebook ns damos R$
27 por semana para cada filho, divididos da seguinte maneira:

R$ 10 para a Galinha dos Ovos de Ouro (LIB);

R$ 10 para a Caixinha de Natal (DLP);
R$ 5 para a Carteira da Diverso (DIV);
R$ 2 para Doao (DOA).

Novamente, o mais importante o hbito e no o valor em si. Se voc

tem 3 filhos e este valor fica muito pesado para voc, comece com o que
voc pode (ex: R$ 4 por semana, sendo R$ 1 para cada pote).
Para te ajudar, arredonde os valores para facilitar o troco.
O importante que este valor seja dado em dinheiro vivo (notas e
moedas), para ficar mais fcil da criana fazer as contas. Ela precisa
saber de onde nasce o dinheiro e que o carto de crdito no significa
que o dinheiro infinito (quando eu quero comprar alguma coisa s o
meu pai passar o carto de crdito).

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Onde guardar o dinheiro?

O ideal que a criana veja constantemente o dinheiro.
Sugerimos comprar para a criana uma carteira para a conta da Diver-
so (DIV), para ela poder sair e levar o dinheiro junto. Se no puder
comprar uma carteira agora, sem problemas! Guarde em uma sacola
pequena de plstico ou envelope de papel. O importante ter o contato
com o dinheiro.
As demais contas voc pode montar um cofrinho ou pote usando uma
caixa de sapatos.
D uma ateno especial a este momento! No dia marcado para dar a
mesada, chame toda a famlia, entregue o dinheiro para a criana, pea
para ela agradecer e ajude a depositar o dinheiro nos potes.
Aproveite o momento para reforar o que significa cada um dos potes
e o que ela vai fazer com o dinheiro. Exemplo de perguntas que voc
pode fazer:

O que voc vai fazer com a sua Galinha dos Ovos de Ouro?
O que voc quer muito comprar com a sua Caixinha de
Natal? Quanto custa?
Quanto voc tem na Carteira da Diverso? Como voc pode
se divertir gastando este dinheiro?
Quem ns podemos ajudar com o dinheiro da Doao?

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Estimule-as a contarem o dinheiro que esto recebendo, pois alm de

ser uma forma de aprendizado matemtico, iro perceber que o dinheiro
recebido ir aumentar ao longo do tempo. Desta forma iremos introduzir
aos poucos e de forma bem suave e ldica os temas sobre dinheiro e
investimentos.

Ajudando seu filho a

contar o dinheiro
Uma outra dica a seguinte: No mnimo 1 vez por ms (ou toda
semana se voc preferir) sente com seu filho e conte quanto dinheiro h
em cada pote (e no banco, se for o caso). Isso vai ajudar a manter a
ateno nos valores e celebrar a evoluo do patrimnio!
Pegue uma folha de papel e faa uma tabela com a quantidade de
dinheiro em cada pote em uma data especfica. Ajude-o a contar o
dinheiro e anote no papel. Simples assim!

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4 e para
encerrar...
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Neste ebook, mostramos uma forma muito simples de como voc pode
ensinar seu filho a lidar com o dinheiro. No inventamos nada, adapta-
mos para as crianas um mtodo j consagrado para os adultos e que
funciona para ns. Isso importante: o que passamos aqui realmente
funciona para ns e para nossos filhos!
Adoraramos ouvir a sua opinio a respeito! Talvez voc tenha uma
ideia diferente de como fazer isso. Dependendo do seu nvel de educa-
o financeira, talvez voc tenha muitas dvidas. Isso normal. Esta-
mos aqui para ajudar. Entre em contato conosco e nos envie suas
perguntas e sugestes. Teremos o maior prazer em responder!
A ideia aqui no encerrar este assunto, e sim, iniciar um debate sau-
dvel e um movimento a favor de crianas mais inteligentes financeira-
mente. Isso vai gerar no futuro famlias mais preparadas para lidar com
o dinheiro.
As pesquisas indicam que os problemas financeiros so as maiores
causas de divrcio e problemas familiares. Evite, num primeiro momen-
to, discutir sobre problemas financeiros do casal na frente dos filhos.
Depois de um tempo, voc pode ser mais franco com ele.
A maioria das escolas, atualmente, ensina pouco ou quase nada sobre
educao financeira. Desta forma, se pudermos trabalhar este tema
desde cedo com nossos filhos, estaremos contribuindo para um mundo
melhor e famlias mais felizes!
Um grande abrao!

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um pouco
sobre ns
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Rodrigo Tomasi um empre- Ricardo Fadini consultor do

endedor e investidor, com setor automotivo e investidor
negcios e investimentos nos em imveis e setor financeiro.
mercados esportivo, imobili- Apaixonado pela famlia,
rio e financeiro. Casado com casado com Juliana e pai das
Marcela e pai de 2 meninos, o gmeas Giovanna e Izabelle
Vitor (nascido em 2009) e o (nascidas em 2010). Adora ler
Lucas (nascido em 2014). e praticar sobre finanas e
Adora estudar sobre econo- hbitos saudveis. atleta
mia e finanas. Nas horas amador, praticante de futebol,
vagas atleta amador, prati- corrida de rua e bike.
cante de futebol, tnis e corri-
da.

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Somos primos por parte de me. O Graninha Kids nasceu com o

propsito de levar uma educao financeira para as crianas desde
cedo, aplicando as melhores prticas com nossos prprios filhos. Espe-
ramos com isso contribuir para um mundo melhor, mais rico e mais feliz!
Voc pode entrar em contato conosco a qualquer hora pelo nosso
email: contato@graninhakids.com. Tambm estamos presentes nas
redes sociais!
Venha dividir suas experincias conosco!

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