Qu es un prstamo?

Un prstamo es una operacin por la cual una entidad financiera pone a nuestra
disposicin una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un prstamo
nosotros adquirimos la obligacin de devolver ese dinero en un plazo de tiempo
establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. Podemos devolver el
dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la cantidad se devuelve en cuotas
mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.

Al hablar de prstamo, la cantidad de dinero que pedimos prestada se llama el

principal, mientras que el inters es el precio que pagamos por poder disponer de ese
dinero. El periodo de tiempo para pagar el prstamo se conoce como el plazo.

El prestamista es la persona o entidad financiera que presta el dinero o el bien en

concepto de prstamo. El prestatario es la persona que recibe el dinero o el bien en
concepto de prstamo.

Segn el artculo 1.740 del Cdigo Civil, Por el contrato de prstamo, una de las partes
entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la
devuelva, en cuyo caso se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condicin
de devolver otro de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el
nombre de prstamo. El comodato es esencialmente gratuito. El simple prstamo puede
ser gratuito o con pacto de pagar inters

Tipos de prstamos

Aunque generalmente diferenciamos solamente entre prestamos personales y prestamos

hipotecarios, frecuentemente tambin se distinguen los siguientes tipos de prestamos:

Prstamos al consumo

Estos tipos de prstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carcter
duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomsticos, etc y de
una cuanta no muy alta.

Prstamos personales

Esta clase de prstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades especficas

en un momento determinado y de un importe pequeo. Es muy parecido al prstamo al
consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir,
bienes intangibles o perecederos.

Prstamos de estudios

Estos tipos de prestamos son mucho ms utilizados en pases como Estados Unidos, el
Reino Unido y otros estados Europeos. En Espaa estn siendo cada vez ms utilizados,
entre otros factores, debido a que las entidades financieras mejoran y amplan sus
ofertas ao tras ao. Se trata de prstamos dirigidos a estudiantes para financiar
matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero.
Los costes suelen un poco ms baratos que los prestamos personales.

Prstamos hipotecarios

El prstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece

como garanta de pago una garanta real que consiste en la hipoteca de un bien
inmueble. En caso de no devolver el prstamo la entidad financiera pasara a ser la
propietaria de la vivienda.

Clculo de prstamos

Clculo de Prstamos Para el clculo de prstamos, esta calculadora le permite

calcular la cuota mensual a pagar en su prstamo, as como el total de intereses.

Clculo de prstamos

Importe

Tipo de inters %

Plazo de amortizacin

Meses Aos

Cuota mensual

Total intereses

Borrar
Cmo utilizar nuestra herramienta para calcular su prstamo:

Introduzca el importe, el tipo de inters y el plazo de amortizacin. Pulse el botn de

calcular y obtendr la cuota mensual y el total de intereses a pagar en su prstamo.
Pulse sobre las casillas en blanco para obtener ms informacin.

EJEMPLO: SCOTIABANK

Prstamo de Libre Disponibilidad

Realiza con total libertad pre-pagos totales o parciales, sin costo alguno.

Tienes hasta 60 das para cancelar la primera cuota luego del desembolso.

Cuentas con plazos desde 6 hasta 60 meses para cancelar tu crdito.

Cuota Cero. Elige hasta dos meses libres de cuota y usa esos fondos en lo que quieras.
 Cuota comodn
por si surge algn

Ventajas

Plazos convenientes: desde 6 hasta 60 meses para cancelar tu crdito.

Luego del desembolso, tienes hasta 60 das para cancelar la primera cuota.

Puedes pagar 12 o 14 cuotas al ao.

Realiza con total libertad pre-pagos totales o parciales, sin ninguna penalidad o
costo.

Puedes pagar tus cuotas mensuales a travs de nuestra Red de Agencias a nivel
nacional, mediante el sistema de cargo en cuenta automtico, a travs de
nuestros cajeros corresponsales o cmodamente por nuestra pgina web
Scotiabank.

El prstamo cuenta con el seguro de desgravamen en caso de fallecimiento o

invalidez del titular, lo que cancela tu deuda y protege a tu familia.

Caractersticas

Te prestamos dinero en efectivo para lo que quieras desde S/.1,500 o su

equivalente en dlares estadounidenses al tipo de cambio del da de la SBS. Lo
puedes pagar en cuotas Fijas en nuevos soles o dlares estadounidenses.

Puedes realizar pre-pagos totales o parciales en cualquier momento, con total

libertad y sin ningn tipo de penalidad o costo.

Cuentas hasta con 60 das de perodo de gracia.

Puedes obtener tu prstamo hasta S/. 150,000 o su equivalente en dlares

estadounidenses; para el caso de Prstamo con Garanta Lquida, hasta el 95%
de la garanta.

Requisitos

Debes de sustentar un ingreso neto mnimo de S/. 1,200 individuales o

conyugales para Lima y provincias.

Debes ser mayor de 19 y menor de 70 aos de edad.

 Debes de estar al da en tus pagos en nuestro Banco o en cualquier otra entidad
financiera del Sistema Financiero.

Documentacin bsica:

Identificacin (Documentos de identidad): DNI para peruanos y Carn de

Extranjera (CE) con residencia vigente para extranjeros (no Pasaporte).

ltimo recibo de luz, agua o telfono.

Documentacin adicional:

PU y HR de inmuebles declarados.

Tarjeta de propiedad de vehculos declarados.

ltimo estado de cuenta de la(s) tarjeta(s) de crdito.

Trabajadores dependientes 5ta Categora:

ltima boleta mensual de pago si el ingreso es fijo.

3 ltimas boletas mensuales de pago si el ingreso es variable (comisiones).

Trabajadores independientes 4ta Categora:

Contrato de Locacin de Servicios.

Declaracin jurada de Impuesto a la Renta de los ltimos 2 aos y ltimo

Certificado de Retencin de 4ta Categora.

Formulario de pagos mensuales del Impuesto a la Renta y Recibos por

Honorarios Profesionales de los 3 ltimos meses.

Trabajadores independientes 3ra Categora:

6 ltimas Declaraciones de Pago de IGV de la empresa.

Testimonio de Constitucin Vigente. Mnima participacin en la empresa: 35%.

ltima Declaracin Jurada Anual de Impuesto a la Renta con voucher de

cancelacin.

Trabajadores independientes 1ra Categora:

Declaracin anual del Impuesto a la Renta.

Contrato(s) de arrendamiento(s) vigente(s).

ltimo(s) autoavalo(s) del(los) predio(s) arrendado(s) a nombre del solicitante.

 Recibos de arrendamiento Sunat de los seis ltimos meses, de cada predio
arrendado.

Documentos

Solicitud-Contrato y Hoja Resumen de Prstamos Personales

Condiciones Generales de Contratacin Aplicables al Contrato de

Crdito Certificado de Seguro Desgravamen de Crdito para Prstamos
Personales

1. La TEA es fija o variable?

La TEA es variable. Segn el contrato, el Banco tiene la potestad de variar sus tasas
siempre y cuando el cambio sea comunicado a sus clientes con 45 das de anticipacin.

2. Cmo se efecta el desembolso?

El desembolso se efecta en una cuenta interna del cliente. Si desea puede solicitar el
abono a una cuenta de su preferencia o la emisin de un cheque a nombre de terceros.

3. Cunto demora la evaluacin y desembolso?

La evaluacin del prstamo toma dos das y el desembolso se realizar al 3er da. Si se
trata de un prstamo aprobado en Campaa, el desembolso es inmediato.

4. Cmo pago mis cuotas?

Puedes pagarlas en efectivo directamente en ventanilla con el nmero de operacin en

cualquiera de nuestras Agencias, o con cargo a tu Cuenta de Ahorros (en este ltimo
caso, el sistema carga automticamente las cuotas en las fechas de vencimiento), o si lo
prefieres, a travs de Internet, por Scotia en Lnea (www.scotiabank.com.pe).

5. Voy a recibir alguna comunicacin para recordarme el pago de mis

cuotas? Si es as, tiene algn costo?

Todos los meses recibirs el Estado de Situacin del Prstamo donde figura el monto de
la deuda y la fecha de vencimiento de tu prxima cuota. El costo est incluido en el
pago de las cuotas como portes.

6. Qu incluye una cuota?

La cuota mensual incluye: Inters, comisin por portes, seguro de desgravamen y

amortizacin de capital.
 7. Se puede endosar el seguro de desgravamen?

S, se puede endosar, si cumples con las coberturas necesarias.

8. Puedo cancelar anticipadamente o hacer pre-pagos para disminuir los

saldos del crdito?

S, el contrato firmado garantiza, en la quinta clusula general, el derecho del cliente de

realizar pre-pagos o cancelaciones anticipadas sin ningn tipo de penalidad.

9. El Banco puede cambiar las condiciones pactadas en el contrato?

S, si las condiciones del mercado lo ameritan. Sin embargo, la segunda clusula general
obliga a comunicarlo con la debida anticipacin (no menor a 45 das), teniendo el
cliente el derecho de dar por concluido el contrato.

10. Cmo informar el Banco estos eventuales cambios?

Por medio de la publicacin en los medios de comunicacin que el Banco tenga a su

disposicin, privilegiando los sealados en la segunda clusula general.

11. Qu ocurre si no pago las cuotas a tiempo?

El Banco est facultado a:

*Cobrar intereses compensatorios y moratorios, as como las comisiones y gastos

correspondientes, establecidos en la Hoja Resumen correspondiente.

*Protestar el pagar por el saldo adeudado, ms los intereses, comisiones y gastos que
sobre el mismo se hubieran devengado, a fin de iniciar las acciones judiciales
pertinentes segn lo establecido en la cuarta clusula general.

*Iniciar gestiones de cobranza a los avales/fiadores si los hubiera, segn lo establecido

en la stima clusula general. El Banco puede decidir en qu momento hacer uso de sus
facultades.

12. Qu responsabilidad asumen los avales?

Los avales/fiadores, habrn de responder como si fueran el titular del crdito

puntualmente avalado.

13. Se ha firmado un pagar incompleto, cmo y cundo se llenar?

El pagar se llenar en el momento en que el cliente incumpla el pago de cuotas por el

saldo deudor a la fecha de incumplimiento ms los intereses compensatorios y
moratorios por los das transcurridos desde el vencimiento de la cuota ms las
comisiones y gastos de cobranza correspondientes.