Antologia Derecho Bancario

DERECHO BANCARIO Y BURSTIL
UNIVERSIDAD VALLE DEL GRIJALVA 2017











2.- FUENTES PRIMARIAS YSUPLETORIAS DE LA LEGISLACION BANCARIA Y

BURSTIL.
2.1. FUENTES DEL DERECHO FINANCIERO
Se entiende la expresin fuentes del derecho, en el sentido de medios por los
que se generan las normas jurdicas del Derecho Financiero a travs de las
fuentes primarias y supletorias.
2.2. FUENTES DEL DERECHO FINANCIERO.
A) Primarias. - En el caso del Derecho Financiero las fuentes primarias son las
legislaciones especializadas que integran el mismo, entre otras:
Ley de Instituciones de Crdito (LIC).
Ley del Mercado de Valores (LMV).
Ley del Banco de Mxico.
Ley de Sociedades de Inversin (LSI).
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS).
Ley Federal de Instituciones de Fianzas (LFIF).
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito
(LGOAAC).
Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
Los citados ordenamientos son leyes marco que contemplan nicamente
aspectos generales, ya que contienen un gran nmero de remisiones a
ulteriores disposiciones reglamentarias, con lo cual la actuacin de la
autoridad puede adaptarse en funcin de las necesidades y problemas que en
cada momento se manifiesten, lo que es lo ms conveniente en una materia tan
dinmica como el Derecho Financiero. Las disposiciones de carcter general,
que tambin deben consultarse antes de acudir a las fuentes supletorias, son
emitidas por las autoridades financieras a travs de:
Circulares (SHCP).
Circulares-Telefax (Banco de Mxico).
Oficios o Circulares (Organismos de supervisin).

B) Supletorias. - El Derecho Financiero se ha caracterizado como un derecho

cambiante, por lo que, en ocasiones, presenta casos que no estn previstos
por el legislador y que no pueden ser resueltos mediante la aplicacin de Tas
legislaciones especiales de la materia; sin embargo, las mismas prevn la
manera de colmar esas lagunas, a travs de fuentes supletorias que pueden
ser leyes, o bien, usos y prcticas bancarias y mercantiles. Estas son fuentes
formales, porque son los medios a travs de los cuales se concreta la regla
jurdica con fuerza obligatoria y se da a conocer el derecho.
2.3. FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS EN LA LEGISLACIN BANCARIA

2.3.1. LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO y LEY DEL BANCO DE MXICO
Dichos ordenamientos son las fuentes primarias en el Derecho Bancario. El
primero de los citados ordenamientos, comnmente conocido como Ley
Bancaria, establece en su artculo 6 las fuentes supletorias del derecho
bancario en los trminos siguientes:
TRATADO DE DERECHO BANCARIO Y BURSTIL
"En lo no previsto por la presente ley y por la Ley Orgnica del Banco de
Mxico; a las instituciones de banca mltiple se les aplicarn en el orden
siguiente: I. La legislacin mercantil; II. Los usos y prcticas bancarios y
mercantiles; III. El Cdigo Civil para el Distrito Federal; y IV. El Cdigo Fiscal
de la Federacin, para efectos de las notificaciones y los recursos a que se
refieren los artculos 25 y 110 de esta Ley. Las instituciones de banca de
desarrollo, se regirn por su respectiva ley orgnica y, en su defecto, por lo
dispuesto en este artculo".
Del precepto anterior conviene resaltar varias cuestiones:
La fuente formal primaria o principal es la Ley de Instituciones de Crdito;
constituye la disposicin fundamental en torno a la constitucin y
funcionamiento de las instituciones bancarias y al ejercicio de su actividad,
ya que, ante la presencia de un asunto relacionado con dichas entidades,
como en todo sistema de derecho escrito, se aplica la norma particular, en
este caso, la Ley Bancaria, como comnmente es conocida la LIC que tiene
su base constitucional en el artculo 73, fraccin X de nuestra Ley Suprema.
La Ley de Instituciones de Crdito le da la misma jerarqua a la Ley del

Banco de Mxico, es decir, no la considera supletoria, ya que el Instituto
Central es el regulador de las operaciones y los servicios financieros.

Las fuentes supletorias que rigen a las instituciones de crdito, son normas
de derecho escrito (leyes) o no escrito (usos y prcticas, creadas por los
banqueros).
Establece un criterio ordenador para evitar conflictos de aplicacin,

indicando el orden jerrquico con que deben aplicarse unas fuentes
respecto de otras. Es decir, primero la Ley de Instituciones de Crdito y la
Ley del Banco de Mxico, y luego la legislacin mercantil; etc.
La supletoriedad parte de la norma ms especial a la ms general.

2.3.2. LEGISLACIN MERCANTIL
La primera fuente por excelencia del derecho comercial es la legislacin
mercantil. Una ley tiene carcter mercantil, nos dice Roberto L. MANTILLA
MALINA, "... no slo cuando el legislador se lo ha dado explcitamente, sino
tambin cuando recae sobre materia que, por la propia ley, o por otra diversa,
ha sido declarada comercial". Como ejemplos de leyes mercantiles se
encuentran:
actualmente "Ley del Banco de Mxico o Cdigo de Comercio (ley mercantil
fundamental). En su artculo 75 fraccin XIV, reputa actos de comercio, las
operaciones de bancos; o Ley General de Sociedades Mercantiles;
Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito; y
Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.
2.3.3. LOS USOS BANCARIOS y MERCANTILES
a) Concepto
"Uso" del latn "usus" prctica, experiencia. Significa: "prctica, costumbre,
hbito". Para el Diccionario de la Real Academia Espaola uso equivale a
"Accin y efecto de usar". Ejercicio o prctica general de una cosa. Modo
determinado de hacer las cosas. Empleo continuado y habitual de una persona
o cosa". Los juristas entienden por uso, la prctica o modo de obrar que tiene
fuerza obligatoria. Frecuentemente se opone el uso a la costumbre, en virtud
de que aqul es meramente una prctica limitada que utilizan algunos sectores
como los banqueros o comerciantes de un lugar; mientras que, la costumbre
presupone una aceptacin general.

b) Caractersticas
A nuestro modo de ver, el uso bancario posee las caractersticas siguientes:
Se forma espontneamente en cuanto no proviene de los poderes del
Estado. O Se refiere a actos repetidos, uniformes y constantes dentro del
mercado bancario, los cuales no contradicen a la ley especial y no pueden
en principio derogar a sta.
Es especfico, no general, porque sera costumbre.
Es derecho vigente, en virtud de que es reconocido expresamente en la Ley

de Instituciones de Crdito como fuente supletoria de la misma. O Implica
la conviccin de una obligatoriedad. O Tiene ventajas sobre la Ley de
Instituciones de Crdito, en virtud de que se adapta quiz mejor que sta,
a las necesidades de la actividad bancaria.
Tiene desventajas por su falta de fijeza o claridad, toda vez que resulta
difcil conocer cules son los usos bancarios y mercantiles.
El uso normativo no requiere ser probado por quien lo invoca, en virtud de

que tiene la consideracin de una norma general de derecho y le es
aplicable lo establecido en el artculo 1197 del Cdigo de Comercio:
"Slo los hechos estn sujetos a prueba; el derecho lo estar nicamente
cuando se funde en leyes extranjeras...".
Sin embargo, a diferencia de la legislacin, los usos no se promulgan en
medios documentales, y en la mayora de las veces, los jueces ignoran la
existencia de los mismos, por lo que aqul a quien favorezca encontrar
conveniente a sus intereses, rendir judicialmente la prueba de la realidad y
contenido del uso invocado a travs de testigos, dictmenes, documentos
pblicos, certificaciones expedidas, etc. Consideramos que una tarea
importante en la proteccin de los intereses del pblico usuario del sistema
bancario, es que la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros identifique y recopile los usos bancarios y
mercantiles y los haga del conocimiento del pblico en general.
La Ley de Instituciones de Crdito seala a los usos por encima de la
legislacin civil.

Los usos sirven para colmar lagunas en contratos o para resolver dudas de
interpretacin de los mismos. El uso que es fuente del Derecho se denomina
uso normativo. Ejemplo: en los contratos se utilizan clusulas que establecen:
1) El pago de una determinada cantidad por concepto de perjuicios, con
motivo del incumplimiento de un contrato de comisin mercantil.
2) Que el banco puede cargar en la cuenta de depsito, ahorro o inversin
que se le maneje a un cliente, cualquier adeudo que ste tenga a favor del
banco.
2.3.4. LAS PRCTICAS BANCARIAS
Para el Diccionario de la Real Academia Espaola se entiende por prctica el
"ejercicio de un acto o facultad. Destreza adquirida con este ejercicio. Uso
continuado, costumbre o estilo. Mtodo que sigue uno en una cosa. Ejercicio
que en una profesin se hace bajo la direccin de un maestro. El destacado
estudioso del Derecho Burstil, Lic. Rodolfo Len nos dice:
"Que para que la prctica podamos considerarla como norma jurdica
aplicable no debe contradecir texto alguno de la ley, ni puede ser contraria a
las costumbres, lo que hace es referirse a un actuar especfico que puede
escapar al legislador; nace de las exigencias de la vida diaria en una actividad
especializada.
2.3.5. CDIGO CIVIL PARA EL DISTRITO FEDERAL
En la exposicin de motivos del ordenamiento en comentario, se dice:
"El Cdigo Civil rige en el Distrito y en los Territorios Federales; pero sus
disposiciones obligan a todos los habitantes de la Repblica, cuando se
aplican como supletorias las leyes federales, en los casos en que la Federacin
fuere parte y cuando expresamente lo manda la ley. En esos casos, las
disposiciones del Cdigo Civil no tienen carcter local; con toda propiedad
puede decirse que estn incorporadas, que forman parte de una ley federal y,
por lo mismo, son obligatorias en toda la Repblica. Adems, quedara
desvirtuado el propsito de uniformidad buscado por el legislador al declarar
de competencia federal la materia respectiva.
El Derecho Civil regula las facultades personalsimas de los sujetos como
individuos, miembros de una familia y titulares de un patrimonio. En otras
palabras, regula las relaciones jurdicas de los particulares considerados
como personas, as como su relacin con los bienes que les rodean. De ah que
es fundamental, que las instituciones de crdito tomen en cuenta la
reglamentacin del Derecho Civil para poder otorgar un crdito, ya que los
sujetos y las garantas estn consideradas por dichas normas.

2.3.6. CDIGO FISCAL DE LA FEDERACIN

Este ordenamiento se incorpor al rgimen de aplicacin supletoria, en virtud
de que resultaba mejor la forma de realizar las notificaciones en los juicios
arbitrales de estricto derecho en que la CNBV actuaba como rbitro
(actualmente le corresponde a la CONDUSEF), as como el mecanismo para
resolver la interposicin de recursos administrativos a que se refieren los
artculos 25 (resoluciones de la CNBV respecto a remocin, suspensin o
inhabilitacin de funcionarios bancarios) y 110 (recurso de revocacin en
contra de sanciones de la CNBV) de la LIC.
2.4. FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS EN LAS LEGISLACIONES

BURSTIL.
Del anlisis de dichas fuentes supletorias, se desprenden los comentarios
siguientes:
La mayora de las legislaciones financieras tienen como fuente supletoria a
la legislacin mercantil, Cdigo Civil para el Distrito Federal, y usos y
prcticas mercantiles, salvo para las instituciones de fianzas.
La Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito habla
de derecho comn, entendindose por ste, el contenido en el Cdigo Civil
para el Distrito Federal.
La Ley de Sociedades de Inversin aplica como fuente supletoria a la Ley del
Mercado de Valores, esto en virtud de que la funcin esencial de dichos
intermediarios es operar valores, los cuales son regulados por el
ordenamiento en comentario.
La fuente supletoria por excelencia del derecho burstil es la legislacin
mercantil, aplicable a las operaciones con valores, a las personas que las
ejecutan a ttulo profesional y, en general, al trfico burstil.
Los usos burstiles son los actos usados en la bolsa, para celebrar tcnica
y profesionalmente sus operaciones de modo uniforme, frecuente, general
y constante.
La Ley para Regular las Agrupaciones Financieras tiene como orden
supletorio, el mismo que seala la Ley de Instituciones de Crdito.
La Ley del Mercado de Valores y la Ley de Sociedades de Inversin, hacen
referencia a la Ley Federal de Procedimiento Administrativo como ltima
fuente supletoria, en los captulos referentes a los trminos y plazos,
notificaciones, visitas de verificacin, imposicin de sanciones e
interposicin de recursos.

4. EL ACTUAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

4.1 CONCEPTO
El sistema financiero desempea un papel central en el funcionamiento y desarrollo de
la economa. Est integrado principalmente por diferentes intermediarios y mercados
financieros, a travs de los cuales una variedad de instrumentos moviliza el ahorro hacia
sus usos ms productivos. Los bancos son quiz los intermediarios financieros ms
conocidos, puesto que ofrecen directamente sus servicios al pblico y forman parte
medular del sistema de pagos. Sin embargo, en el sistema financiero participan muchos
otros intermediarios y organizaciones que ofrecen servicios de gran utilidad para la
sociedad.
4.2 IMPORTANCIA
La principal funcin de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y
quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo para
pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de sacrificar el
beneficio inmediato que obtendran disponiendo de esos recursos. Ese premio es la tasa
de inters. Quienes requieren en el corto plazo ms dinero del que poseen, ya sea para
generar un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o
para cubrir una obligacin de pago, estn dispuestos a pagar, en un determinado
periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado, un costo adicional por
obtener de inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de inters. Empatar las necesidades
y deseos de unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la
principal tarea del sistema financiero y en dicha labor las tasas de inters juegan un
papel central.
4.3 INTEGRANTES
Un sistema financiero est integrado por distintos intermediarios financieros, siendo los
ms conocidos y destacados, los bancos. Otros ms son las aseguradoras,
afianzadoras, arrendadoras, casas de bolsa y las administradoras de fondos de
inversin. Como intermediarios financieros, los bancos son indispensables para la
existencia y el buen funcionamiento de cualquier sistema financiero.
Un banco es capaz de otorgar crdito sin necesidad de que dicho financiamiento est
directamente vinculado a un ahorrador o grupo especfico de ahorradores o a un
inversionista o grupo especfico de inversionistas. Esta caracterstica distingue a los
bancos de otros tipos de intermediarios financieros.
El financiamiento otorgado por un banco constituye la mayor parte de sus activos ya que
financiar empresas o personas fsicas es su funcin primordial. El financiamiento puede
exceder varias veces el monto de recursos en efectivo o susceptibles de convertirse en
efectivo de inmediato. Estos recursos le han sido confiados al banco por ahorradores e
inversionistas. Dichos recursos constituyen la mayor parte de los pasivos de un banco.

4.3.1 AUTORIDADES FINANCIERAS Y EL IPAB

Son un conjunto de instituciones pblicas las cuales regulan, supervisan y protegen
nuestros recursos ante las instancias financieras.
SHCP, www.shcp.gob.mx
BANXICO, www.banxico.org.mx
CNBV, www.cnbv.gob.mx
CONSAR, www.consar.gob.mx
CNSF, www.cnsf.gob.mx
IPAB, www.ipab.org.mx
CONDUSEF, www.condusef.gob.mx
IPAB: El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) es la institucin del
Gobierno Federal encargada de administrar el Seguro de Depsitos Bancarios en
beneficio y proteccin de los ahorradores. El Seguro de Depsitos Bancarios tiene como
caractersticas fundamentales garantizar hasta por 400 mil UDIs; es decir
aproximadamente dos millones cien mil pesos, los depsitos bancarios de las personas
fsicas o morales, de forma automtica y gratuita para los ahorradores, sin necesidad de
que realicen trmite alguno para el reembolso de su dinero. El Seguro de Depsitos que
administra el IPAB protege, entre otros, los depsitos a la vista, como cuentas de
cheques; depsitos en cuentas de ahorro; depsitos a plazo o retirables con previo
aviso, como los certificados de depsito; depsitos retirables en das preestablecidos, y
depsitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de dbito.
4.3.2 ENTIDADES FINANCIERAS

Son aquellas encargadas de facilitar la financiacin a los que necesitan recursos, sean
sociedades o particulares. Van desde los bancos y cajas de ahorros hasta las
sociedades que nos prestan dinero para la compra de un bien concreto como pueda ser
un vehculo

Estas son las entidades financieras con las que trabaja el Infonavit para el otorgamiento
de crdito en Confinamiento y Apoyo Infonavit:
Bancos
Afirme Banorte
Banco del Bajo Banregio
Banamex HSBC
Banca Mifel Inbursa
Banco Inmobiliario Mexicano Scotiabank
Banco Ve por Ms Santander
BBVA Bancomer
4.3.4 GRUPOS FINANCIEROS

es aquella agrupacin integrada por una Sociedad Controladora y, por lo menos, otras
dos entidades financieras, autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
(SHCP). Las entidades financieras susceptibles de formar parte de un Grupo Financiero,
son las siguientes:
Almacenes Generales de Depsito. Distribuidoras de acciones de Fondos de
Casas de Cambio. Inversin.
Instituciones de Fianzas. Administradoras de Fondos para el Retiro;
Instituciones de Seguros. Sociedades Financieras de Objeto
Casas de Bolsa. Mltiple.
Instituciones de Banca Mltiple. Sociedades Financieras Populares.
Sociedades Operadoras de Fondos de
Inversin.
Las entidades que conformen un Grupo Financiero pueden ser del mismo tipo, excepto
cuando dos sociedades financieras de objeto mltiple lo integren. Por su parte, las
Sociedades Controladoras deben mantener directa o indirectamente ms del cincuenta
por ciento de las acciones representativas del capital social de estas entidades
financieras. Los grupos financieros deben ser supervisados por un rgano responsable
de monitorear el funcionamiento general como puede ser la CNBV, la CNSF o la
CONSAR. Para tal efecto, la SHCP determinar para cada grupo financiero la comisin
que supervisar, considerando, entre otras cosas, el capital contable delas entidades
financieras.

5. SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO

5.1 CREACIN
El 8 de noviembre de 1821, se expidi el Reglamento Provisional para el Gobierno
Interior y Exterior de las Secretaras de Estado y del Despacho Universal, por medio del
cual se cre la Secretara de Estado y del Despacho de Hacienda, aun cuando desde el
25 de octubre de 1821 exista la Junta de Crdito Pblico. En 1824, el Congreso
Constituyente otorg a la Hacienda Pblica el tratamiento adecuado a su importancia,
para ello expidi, el 16 de noviembre del mismo ao la Ley para el Arreglo de la
Administracin de la Hacienda Pblica, en la que la Secretara de Hacienda centraliz
la facultad de administrar todas las rentas pertenecientes a la Federacin,
inspeccionar las Casas de Moneda y dirigir la Administracin General de Correos, la
Colectura de la Renta de Lotera y la Oficina Provisional de Rezagos.
5.2 MARCO JURIDICO Y FACULTADES
Lo encontraremos en el artculo 90 de la constitucin poltica de los estados unidos
mexicanos, en la ley orgnica de la administracin pblica federal, el reglamento
interior de la secretaria de hacienda y crdito pblico, manual de organizacin general
de la SHCP y las leyes financieras.
Las facultades son: planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema financiero del pas.
emitir autorizaciones para constituir entidades financieras, emitir disposiciones de
carcter prudencial, realizar la interpretacin administrativa de leyes financieras.
Otra de las facultades es que de be aplicar las sanciones correspondientes, aprobar
los documentos constitutivos de las entidades, intervenir activamente en las
comisiones nacionales bancarias y de valores de seguros y fianzas.
5.2.3 EMISIN DE DISPOSICIONES DE CARCTER PRUDENCIAL
Ley Orgnica de la Financiera Rural faculta a la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores para expedir disposiciones prudenciales que procuren fortalecer la sana
administracin de dicho organismo descentralizado, as como para regular el registro
contable de sus operaciones, los requerimientos de informacin financiera a que estar
sujeta, la prestacin de los servicios de avalo y la estimacin de los activos integrantes
del patrimonio de sta, considerando para ello la naturaleza y el objeto que la misma
persigue; Que resulta conveniente sujetar a la Financiera Rural a un marco normativo
prudencial relativo al establecimiento de un sistema de control interno, as como
implementar un adecuado proceso crediticio, que incluya adicionalmente el rgimen
para la administracin integral de riesgos y su diversificacin; Que la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores conforme a lo dispuesto en los artculos 6, segundo
prrafo y 52 de Ley Orgnica de la Financiera Rural, tiene facultades para ejercer
funciones de inspeccin y vigilancia sobre los sistemas de registro y contabilidad de
las operaciones de la Financiera Rural, en tanto entidad integrante del sistema
financiero mexicano.

5.2.4 INTERVENCIN ADMINISTRATIVA

ARTCULO 41.- En los casos de intervencin administrativa a que se refieren los
artculos 141 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y
112 Bis de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la Comisin actuar en trminos
de lo previsto en las leyes aplicables y con sujecin a lo establecido por este
Reglamento.
ARTCULO 42.- Cuando quede firme la resolucin judicial correspondiente que
confirme la realizacin de los supuestos a que se refieren las disposiciones legales
citadas en el artculo anterior, el PRESIDENTE DE LA COMISIN ordenar la
intervencin administrativa de la negociacin, empresa o establecimiento de la
persona fsica o moral de que se trate, y designar al interventor que la lleve a efecto
hasta que las operaciones ilegales queden liquidadas.
5.2.5 INTERVENCIN EN DELITOS FINANCIEROS
Artculo 81. Compete a la Subprocuradura Fiscal Federal de Investigaciones:
I. Investigar la comisin de delitos fiscales, de aquellos en que incurran servidores
pblicos de la Secretara en el desempeo de sus funciones y de los que se cometan en
perjuicio de la misma o de los que tenga conocimiento.
II. Denunciar, querellarse, presentar las declaratorias de que el Fisco Federal ha
sufrido o pudo haber sufrido perjuicio respecto de delitos de defraudacin fiscal y sus
equiparables.
III. Denunciar o querellarse ante el Ministerio Pblico competente de los hechos
delictuosos en que la Secretara resulte ofendida, de aquellos de que tenga
conocimiento o inters.
IV. Formular y presentar las peticiones, as como denunciar o querellarse por la
comisin de los delitos previstos en las leyes que rigen a las instituciones de crdito,
de seguros y de fianzas, a las organizaciones y actividades auxiliares del crdito.
V. Coadyuvar, en representacin de la Secretara, en los procedimientos penales
relativos a delitos en que resulte ofendida y de aquellos en los que tenga inters.
VI. Coadyuvar con las autoridades competentes, en representacin de la Secretara, en
los procedimientos penales relativos a los hechos delictuosos a que se refiere este
artculo.
VII. Realizar el seguimiento y control de los procedimientos originados por las
querellas, declaraciones de perjuicio, denuncias y peticiones formuladas por la
Secretara, as como de aquellas en que tenga inters.

VIII. Participar en la formulacin de las polticas y los programas de investigacin

correspondientes en la materia de su competencia.
IX. Proponer las medidas preventivas tendientes a evitar hechos delictuosos materia de
su competencia.
X. Proponer medidas, en la materia de su competencia, para la coordinacin en asuntos
jurdicos con las unidades administrativas de la Secretara, con las entidades del sector
paraestatal coordinado por la misma y con las autoridades fiscales de las entidades
federativas coordinadas.
5.2.6 APLICAR SANCIONES
A los intermediarios financieros: Ante la falta de observancia a las prohibiciones y
prescripciones legales financieras, los sujetos infractores (sean intermediarios
financieros o personas fsicas) se hacen acreedores a sanciones, ya sean stas de
carcter administrativo o penal. No olvidemos que el derecho administrativo disciplinar
se ejerce dentro de la Administracin Pblica, de la que forman parte las autoridades y
leyes financieras reguladoras de todas las entidades o intermediarios financieros.
Dichas sanciones, previo procedimiento administrativo en el que se cumpla con las
formalidades del debido proceso, sern impuestas por las autoridades competentes
del sistema financiero mexicano, siempre con la finalidad de mantener el adecuado
desarrollo del mercado financiero, la transparencia de las operaciones, la proteccin
de los intereses patrimoniales de sus usuarios y el debido cumplimiento de los objetivos
sealados en la legislacin Ley de Instituciones de Crdito, artculos 103 al 106 bis:
Establecen prohibiciones u operaciones no permitidas. Ley de Mercado de Valores
Artculos 135 y 227: Establecen medidas preventivas y correctivas para las Casa de
Bolsa. Articulo 192 a 198: Sealan medidas de proteccin al inversionista. Divisin
de Universidad Abierta Gua de estudio para la asignatura Derecho Bancario y Burstil.
Se mencion que la sancin administrativa es preventiva, correctiva y esencial para la
existencia de la funcin pblica y; que la sancin penal es el castigo que el Estado
impone por la comisin de hechos ilcitos. Ambos tipos de sanciones pueden imponerse
a los integrantes del sistema financiero mexicano (autoridades, entidades y usuarios.
5.2.8 INTERVENIR EN LAS COMICIONES NACIONALES BANCARIA Y DE VALORES, DE
SEGUROS Y FINANZAS Y DELSISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO.
La SHCP es responsable de planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario de
nuestro pas. El Banco de Mxico, por su parte, tiene la finalidad de promover el sano
desarrollo del sistema financiero. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario
(IPAB) es responsable de garantizar los depsitos que los ahorradores hayan realizado
en los bancos y otorgar apoyos financieros a los bancos que tengan problemas de
solvencia. Por su parte, las comisiones del sistema financiero, es decir, la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro (CONSAR) y la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Estn encargadas de vigilar y regular a las instituciones que conforman el sistema

financiero en el mbito de sus respectivas competencias. La Comisin Nacional del
Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) se encarga de vigilar y regular a las
empresas administradoras de fondos para el retiro y la Comisin Nacional de Seguros
y Fianzas (CNSF) vigila y regula a las instituciones de seguros y de fianzas. Por su parte,
la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) se encarga, entre otras funciones, de resolver las
controversias que surjan entre las personas usuarias de los servicios financieros y las
empresas que ofrecen estos servicios.
5.3 TIEMPO DE RESPUESTA DE LAS AUTORIDADES ADMINISTRATIVAS A LAS

SOLICITUDES DE LOS CUIDADANOS.
La respuesta tiene que ser necesariamente por escrito y dentro del plazo que la ley
establezca. La autoridad tiene la obligacin de realizar todos los actos que sean
precisos para la evaluacin del contenido de la peticin y de expresar el
pronunciamiento correspondiente, explicndose los motivos por los que se accede o
no a ella.
La respuesta debe ser oportuna, pues de nada sirve cuando sta es tarda, ya que el
factor tiempo es un elemento esencial para la efectividad de los derechos y garantas
constitucionales de las personas; as lo seala el Art. 75 de la Constitucin de la
Repblica; y la Ley de Modernizacin del Estado, en su artculo 28 dispona que la
peticin debe ser resuelta en quince das, y si el petitorio no ha sido contestado se
entenda como silencio administrativo, adems que ste ha sido aprobado o resuelto a
favor del reclamante; y la misma ley en su Art. 33 seala las sanciones para el
funcionario que acta de esta manera, esto es con la destitucin del cargo, sin perjuicio
de las responsabilidades civiles, penales y administrativas.

6.- BANCO DE MEXICO

6.1 ANTECEDENTES
El Banco de Mxico, que abri sus puertas el 1 de septiembre de 1925, fue la
consumacin de un anhelo largamente acariciado por los mexicanos. Su creacin cerr
un largo periodo de inestabilidad y anarqua monetaria, iniciado desde principios del
siglo XIX, y durante el cual reinaba un sistema de pluralidad de bancos de emisin;
sistema que, adems, fue agravado por el conflicto revolucionario de 1910, y con el que
sobrevino la desconfianza en el papel moneda y la destruccin del sistema monetario
vigente hasta ese momento.
No obstante, hoy en da es poco recordado el hecho de que los antecedentes del Banco
de Mxico se remontan, al menos, hasta principios del siglo XIX. En efecto, en 1822,
durante el imperio de Agustn de Iturbide, se present, sin xito, un proyecto para crear
una institucin con la facultad de emitir billetes, que se denominara "Gran Banco del
Imperio Mexicano".
En Europa, durante la misma poca, los bancos centrales comenzaron a surgir, de
manera espontnea, en la medida en que algn banco comercial iba adquiriendo
funciones que, en un contexto moderno, corresponden en exclusiva a los institutos
centrales. Algo parecido estuvo prximo a ocurrir en Mxico hacia 1884, pero
finalmente triunf la postura que favoreca la libre concurrencia de los bancos
comerciales en cuanto a la emisin de billetes.
Con la destruccin del sistema bancario porfirista durante la Revolucin, la polmica
ya no se centraba en la conveniencia del monopolio o la libre emisin de moneda, sino
en las caractersticas que el Banco nico de Emisin debera tener, y cuyo
establecimiento se consagr en el artculo 28 de la Carta Magna promulgada en 1917.
La disyuntiva consista en el establecimiento de un banco privado o un banco bajo
control gubernamental. Los constituyentes reunidos en Quertaro optaron por la
segunda frmula, aunque la Constitucin slo estableci que la emisin de moneda se
encargara exclusivamente a un banco que estara "bajo el control del Gobierno".
6.2 CREACION DE UN BANCO CENTRAL AUTONOMO
Para evitar esta situacin, en 1994, se le otorg autonoma al Banco de Mxico; es decir,
se modific la Constitucin para convertirlo en un instituto independiente del gobierno.
Esta institucin obtuvo su autonoma por decreto publicado en el mes de noviembre del
ao de 1993, este acontecimiento vino a fortalecer su trabajo en materia de poltica
econmica y fiscal, permitindole tomar decisiones que hasta la fecha han sido de suma
importancia para el desarrollo de Mxico. Desde ese da ninguna autoridad puede
ordenar a Banxico fabricar dinero, ni prestarlo. Por esta importante razn, entre otras,
el banco central ha logrado, con el tiempo, controlar el grave peligro de la inflacin en
nuestro pas. Este control es una condicin necesaria para que Mxico tenga una
economa fuerte y sana que crezca y beneficie a sus habitantes.

La autonoma que se otorg al Banco de Mxico hace casi 20 aos le ha dado al pas
incontables beneficios. En Mxico hoy vivimos mejor, entre otras cosas, a que el banco
central es autnomo y dispone a plenitud de las herramientas monetarias idneas para
procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda que emite. La experiencia
histrica nos ha enseado que los bancos emisores de una moneda nica de curso legal
son un invento casi tan til e ingenioso como el mismo dinero. Pero tambin la
experiencia nos advierte que los bancos centrales pueden ser una herramienta
sumamente perjudicial para la economa de un pas, si no tienen un diseo institucional
esto es, un marco jurdico adecuado que impida que los Estados abusen de la facultad
de crear dinero a travs de ellos.
Como se seal en 1993 en la Exposicin de Motivos de la Iniciativa de Reforma
Constitucional para Dotar de Autonoma al Banco de Mxico, a lo largo de la historia de
nuestro instituto central existi la constante preocupacin de moderar de alguna
manera el flujo de crdito del banco central. Ello, seguramente por dos razones. Una,
que por largo tiempo se ha percibido la existencia de un vnculo entre dicho flujo y la
evolucin de los precios. Otra, que la laxitud en el control del crdito del instituto
central ha resultado en innumerables males que la inflacin ha trado consigo, todava
muy vivos en nuestra memoria. Por lo general el gran receptor de los flujos de crdito
del banco central, cuando este no es autnomo, es el gobierno que, mediante tal
expediente, puede incurrir en elevados dficits fiscales. Hay quien equivocadamente
interpreta la autonoma del banco central como marginacin respecto del gobierno y
de su poltica econmica o, incluso, como la obligacin presentaciones racin de estar
por programa enfrentado a tal poltica, como si tal actitud hiciese del Banco de Mxico
un permanente contrapeso. No es as. De hecho, la propia Ley del Banco de Mxico
prev que ste sea asesor del gobierno federal en materia financiera. Y a lo largo de
estos primeros 20 aos de autonoma el banco central ha actuado de forma coordinada
y armnica con las autoridades fiscales y financieras del gobierno en todo lo relativo a
la poltica macroeconmica. Cierto, en ocasiones la autonoma ha supuesto episodios
de desencuentro entre el gobierno federal y el Banco de Mxico, pero tales diferencias,
que sin duda tambin se presentarn en el futuro, se han circunscrito a situaciones muy
particulares y puntuales y se han resuelto siempre por la va institucional. Mxico ha
ganado mucho con la autonoma.
ARTCULO 31.- El Banco Central podr regular el servicio de transferencias de fondos
a travs de instituciones de crdito y de otras empresas que lo presten de manera
profesional.
6.3 NATURALEZA JURIDICA
ARTICULO 1o.- El banco central ser persona de derecho pblico con carcter
autnomo y se denominar Banco de Mxico. En el ejercicio de sus funciones y en su
administracin se regir por las disposiciones de esta Ley, reglamentaria de los
prrafos sexto y sptimo del artculo 28 de la Constitucin Poltica de los Estados
Unidos Mexicanos.

6.3.1 EL BANXICO NO FORMA PARTE DE LA ADMINISTRACIN PBLICA FEDERAL

El banco de Mxico no forma parte de la administracin pblica federal. Artculo 9 de la
constitucin establece que la administracin pblica era centralizada y paraestatal.
El Banxico organismo descentralizado de gobierno federal se transforma en la nueva
persona de derecho pblico y conserva la titularidad de todos los bienes derechos y
obligaciones integrantes del patrimonio primero es decir que el banco central no forma
parte de la administracin pblica federal.
6.3.2 EL BANXICO DE MXICO COMO ORGANISMO AUTNOMO DEL ESTADO
El gobierno es el medio por el cual el estado ejerce poder pblico atreves de los
poderes ejecutivo, legislativo y judicial las facultades de cada uno de estos se
establecen para conseguir un cierto contrapeso entre los mismos.
6.4 FINALIDADES
La finalidad que tiene que cumplir el Banxico para el funcionamiento econmico del pas
son:
Proveer a la economa de moneda nacional.
El Banxico tiene la facultada de poder fabricar sus billetes o encargar su fabricacin
a terceros, as como o poner en circulacin ambos signos monetarios atreves de las
operaciones que su ley autoriza.
Promover el sano desarrollo del sistema financiero.
6.4.1 PROVEER A LA ECONOMA DEL PAS DE MONEDA NACIONAL
ARTICULO 2o.-
El Banco de Mxico tendr por finalidad proveer a la economa del pas de moneda
nacional. En la consecucin de esta finalidad tendr como objetivo prioritario procurar
la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Sern tambin finalidades del
Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago
6.4.4 VISITAS DE INSPECCIN

El Banco de Mxico podr, en cualquier tiempo, solicitar informes a los intermediarios
financieros quienes estn obligados a suministrar o proporcionar, sobre sus
operaciones, la informacin que les requiera el Instituto Central (BANXICO) as mismo,
las comisiones supervisoras del sistema financiero (CONSAR, CNBV y CNSF) a solicitud
del Banco de Mxico podrn realizar visitas a los intermediarios, los cuales tendrn por
objeto: Revisar, Verificar, Evaluar la informacin solicitada por el Banco de Mxico
En el supuesto de que los intermediarios financieros infrinjan la Ley del Banco de
Mxico o las disposiciones que de ella emanen; el mismo Banco de Mxico tendr la
facultad para suspender todas o algunas de las operaciones de aquellos.

6.4.5 OTRAS FUNCIONES TRADICIONALES
El Banco de Mxico presta servicios de Tesorera al Gobierno Federal
Acta como agente financiero del Gobierno Federal (Asesor Financiero)
Opera con organismos financieros internacionales (Fondo Monetario Internacional,

Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo)
6.5 ESTRUCTURA INTERNA (ORGNICA) DEL BANCO DE MEXICO

De acuerdo al Prrafo 7mo. Del Artculo 28 Constitucional, el
Banco de Mxico estar a cargo de personas cuya designacin ser hecha por
el Ejecutivo Federal con aprobacin del Senado de la Repblica; en este orden
de ideas el Banco de Mxico tendr la siguiente estructura:
Junta de Gobierno
Gobernador
Direcciones Generales
Consejos Regionales
Contralora Interna
6.5.1 JUNTA DE GOBIERNO

Es la mxima autoridad del Banco de Mxico, la cual estar integrada por el
Gobernador y 4Subgobernadores designados por el ejecutivo Federal con la
aprobacin del Senado de la Repblica.
6.5.2 GOBERNADOR Y SUBGOBERNADORES
El Gobernador durar 6 aos: Es la mxima autoridad administrativa del

Banco de Mxico, tiene a su cargo la administracin del Banco, la
representacin legal y el ejercicio de los acuerdos de la junta. El periodo del
Gobernador inicia el 1ro. De Enero del cuarto ao de gobierno del Ejecutivo
Federal. El periodo de los subgobernadores inicia el 1ro de Enero de 1ro;
3ro; y 5to ao del periodo del Ejecutivo Federal; los miembros de la junta de
gobierno pueden ser ratificados en sus puestos siempre y cuando el
Presidente as lo decida
Los Subgobernadores durarn 8 aos sucedindose en sus puestos de

manera escalonada, es decir, cada dos aos con el objeto de que en el
ejercicio de sus funciones no se vean obligados a cumplir las rdenes de la
persona que los design (Ejecutivo Federal) La junta de gobierno es quien
determina las caractersticas de los billetes y al efecto, le propone a la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico la composicin metlica de las
monedas.

6.6 INFORMES AL EJECUTIVO FEDERAL Y AL CONGRESO DE LA UNIN
El Banco de Mxico por conducto de junta de gobierno, entregar en los meses de Enero,
Septiembre y Abril de cada ao, tanto al Ejecutivo Federal como al Congreso de la Unin
Un informe sobre la situacin del Banco de Mxico y el manejo de la Poltica Monetaria

del pas;
En este tenor, cualquiera de las Cmaras (Diputados y/o Senadores) podr citar al
Gobernador para que rinda informes sobre las polticas y actividades del Banco de
Mxico.
7.- COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES
ANTECEDENTES
La creacin del sistema financiero mexicano se dio durante la ltima dcada del
siglo XIX y la primera del XX, cuando se establecieron ordenamientos para normar
a las diversas entidades que llevaban a cabo servicios financieros, en forma no
regulada hasta el momento.
Con la publicacin de la Ley General de Instituciones de Crdito, predecesora de

la actual Ley de Instituciones de Crdito, se estableci que la vigilancia de dichas
instituciones era responsabilidad de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
En aqul entonces, la SHCP llevaba a cabo la supervisin de las instituciones de
crdito mediante interventores designados para cada banco.
Ms adelante, el 3 de noviembre de 1889, se propuso sustituir a los interventores,

que funcionaba sin responsabilidad, armona, ni coordinacin, por una seccin de
interventora en el seno de la SHCP que centralizara las funciones de intervencin
y vigilancia de los bancos.
La unidad de interventora de la SHCP fue responsable por la supervisin de las

instituciones de crdito hasta 1904, cuando se cre un organismo dependiente de
la misma secretara denominado Inspeccin General de Instituciones de Crdito y
Compaas de Seguros. Dicho organismo permaneci activo hasta el 30 de
octubre de 1915, fecha en que fue creada la Comisin Reguladora e Inspectora de
Instituciones de Crdito.

7.1.1 COMISIN NACIONAL BANCARIA (1924)
Por decreto del 24 de diciembre de 1924, se cre la Comisin Nacional Bancaria (CNB),
respondiendo a la necesidad de que el organismo encargado de llevar a cabo la
supervisin de las instituciones bancarias estuviera dotado de una competencia
especializada, organizacin administrativa propia, as como una amplia libertad
funciona. La CNB nace como rgano desconcentrado de la SHCP, con las facultades
necesarias para:
Vigilar el cumplimiento de las disposiciones legales relativas a la organizacin y

operacin del sistema bancario.
Proponer a la SHCP los criterios para la reglamentacin de las operaciones bancarias

en el pas.
Practicar inspecciones a las instituciones.
Formular y publicar las estadsticas bancarias nacionales
La evolucin de las operaciones del sector financiero durante las dcadas de los
cincuenta y los sesenta provoc que se reformara la Ley Federal de Instituciones de
Fianzas, confindole a la CNB la inspeccin y vigilancia de las compaas afianzadoras.
7.1.2 COMISIN NACIONAL DE VALORES (1946)
La comisin nacional de valores de 1946 fue iniciativa de la secretaria de hacienda y

crdito pblico, encargada de regular el mercado de valores y vigilar el buen desarrollo
del mercado y sus integrantes. Hasta 1995 cuando nace la comisin nacional bancaria y
de valores la cual se denominaba comisin nacional bancaria y de seguros.
7.2 CREACIN
La CNBV nace con el objeto de supervisar y regular, en el mbito de su competencia, a

las entidades que conforman al sistema financiero mexicano, a fin de procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los
intereses del pblico.
7.3 NUEVA LEY DE LA CNBV (1995)
El 28 de abril de 1995, el congreso de la Unin aprob la Ley de la Comisin Nacional

Bancaria y de Valores, consolidando en un solo rgano desconcentrado las funciones
que correspondan a la Comisin Nacional Bancaria y a la Comisin Nacional de Valores.

7.4 OBJETO
La CNBV nace con el objeto de supervisar y regular, en el mbito de su competencia, a

las entidades que conforman al sistema financiero mexicano, a fin de procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los
intereses del pblico.
7.5 UBICACIN Y NATURALEZA JURIDICA

Se crea la Comisin Nacional Bancaria y de Valores como rgano desconcentrado de la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas
7.6 ORGANISMO CON AUTONOMA TCNICA Y FACULTADES EJECUTIVAS

La ley tiene como presente dos elementos fundamentales para que este organismo
cumpla con eficacia sus objetivos.
7.6.1 AUTONOMA TCNICA

Cuando se habla de autonoma tcnica, hay que referirse a la libertad de accin de que
manera incuestionable la ley le confiere la comisin para:
Supervisar sin cuestionamiento ni interferencia.

Nombrar y remover funcionarios a nivel de vicepresidencia por la junta de gobierno.
Contar con mecanismos legales de ejecucin automtica para la aplicacin de
sanciones a los infractores de las leyes financieras.
Contratar al personal de sus oficinas y designar a sus directores y al resto del
personal.
Tener asignadas sus propias oficinas y mobiliario.
7.6.2 FACULTADES EJECUTIVAS

Las facultades de este organismo son ejecutivas en virtud de que no estn sujetas a la
aprobacin de la SHCP, lo cual le permite una capacidad de respuesta dinmica y
oportuna, sobre situaciones que pueden tener consecuencias negativas en el
desenvolvimiento y estabilidad del sistema financiero.
7.6.3 INSTITUTO NACIONAL DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

7.6.4 RGANO AUTNOMO
Las facultades constituyen la base que debe sustentar la capacidad de respuesta con
que debe contar todo organismo de supervisin y control, en un entorno dinmico y
sujeto a cambios permanentes y muchas veces impredecibles.
La autonoma de los organismos de supervisin garantiza la correcta aplicacin de la ley

que norma las actividades de intermediacin, permite canalizar los recursos internos de
un pas, ahorro interno, hacia la inversin productiva ya que la inversin interna es una
condicin necesaria y forzosa para sustentar genuinos procesos de desarrollo y
crecimiento econmico.

7.7 MARCO JURDICO
El marco jurdico de la CNBV conforme a su ley integra por dos vertientes.
Las leyes reglamentos y circulares que le proporcionan facultades en su carcter de

rgano supervisor del sistema financiero mexicano.
Los ordenamientos que le son aplicables por su naturaleza jurdica de rgano
desconcentrado de la SHCP o en caso del Banxico o descentralizado.
7.8 FACULTAD DE SUPERVISIN
7.8.1 Justificacin de la Supervisin

La supervisin de las entidades financieras por parte de la CNBV se justifica en virtud de
que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y
desarrollo econmico.
7.8.2 AMBITO DE SUPERVISIN

Quedan sujetas a lo dispuesto por este Reglamento las entidades y entidades financieras
a que se refiere el artculo 3, fraccin IV de la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores; las federaciones a que se refiere la Ley de Ahorro y Crdito Popular; los
fondos de proteccin a que se refieren la Ley para Regular las Actividades de las
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo y la Ley de Ahorro y Crdito Popular y
dems disposiciones aplicables, las oficinas de representacin de entidades
financieras del exterior, as como las personas que realicen actividades previstas
en las leyes relativas al sistema financiero y que se encuentren sujetas al mbito de
competencia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
7.8.3 PROCEDIMIENTO DE SUPERVISIN

Los centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto
mltiple no reguladas, quedarn sujetos a lo dispuesto por el presente Reglamento,
exclusivamente respecto de la supervisin que la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores ejerce para verificar el cumplimiento de los preceptos a que se refiere el
artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crdito y disposicin es de carcter general que de este deriven.
7.8.4 FACULTADES DE REGULACIN

La misin fundamental de la CNBV es proteger la estabilidad del Sistema Financiero
Mexicano y fomentar su eficiencia y desarrollo incluyente en beneficio de la sociedad.
Por lo que para ello tiene numerosas facultades, destacando la relacionada con la
supervisin la cual se sujeta al reglamento que al efecto expida el Ejecutivo
Federal comprendiendo el ejercicio de las facultades de inspeccin, vigilancia,
prevencin y correccin que le confieran a la Comisin con respecto a esta Ley, as como
otras leyes y disposiciones aplicables.

7.9 OTRAS FACULTADES

Las dems facultades que le estn atribuidas por la Ley Reglamentaria de la Fraccin
XIII Bis del Apartado B, del Artculo 123 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos
Mexicanos y por otras leyes.
7.9.1 DE CONSULTA
El Banco de Mxico y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a solicitud de la
Comisin y, con el fin de procurar una coordinacin en la prctica de las visitas
ordinarias que en el ejercicio de las facultades de supervisin lleven a cabo, debern
comunicarse entre ellas, a ms tardar el quince de noviembre de cada ao, aquellas
entidades financieras a las que pretenden practicar dichas visitas el ao inmediato
siguiente y, dentro de los treinta das siguientes a la fecha antes referida, debern
acordar las visitas que podrn practicar de manera conjunta con algunas de las dems
autoridades.
7.9.2 ELABORAR Y PUBLICAR ESTADISTICAS

La Comisin, en el mbito de su competencia, estar facultada para proporcionar a las
autoridades financieras del exterior toda clase de informacin necesaria para atender
los requerimientos que le formulen, tales como documentos, constancias, registros,
declaraciones y dems evidencias que la Comisin tenga en su poder por haberla
obtenido en el ejercicio de sus facultades, actuando en coordinacin con otras
entidades, personas o autoridades, o bien, directamente de otras autoridades. La
Comisin podr proporcionar informacin de carcter reservada o confidencial en
trminos de las disposiciones legales aplicables.

7.10 ESTRUCTURA ORGNICA

La Junta de Gobierno estar integrada por diez vocales, ms el Presidente de la
Comisin, que lo ser tambin de la Junta, y dos Vicepresidentes de la propia Comisin
que aqul designe. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico designar cinco
vocales; el Banco de Mxico tres vocales y las Comisiones Nacionales de Seguros y
Fianzas y del Sistema de Ahorro para el Retiro un vocal cada una.
La Junta de Gobierno celebrar sesiones siempre que sea convocada por su Presidente
y por lo menos se reunir una vez cada dos meses.
Habr qurum con la presencia de por lo menos siete miembros de la Junta. Las
resoluciones se tomarn por mayora de votos de los presentes y el Presidente tendr
voto de calidad en caso de empate.

7.10.2 PRESIDENCIA
El Presidente es la mxima autoridad administrativa de la Comisin y ser designado
por el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico. El nombramiento del Presidente de la
Comisin deber recaer en persona que rena los siguientes requisitos:
I.- Ser ciudadano mexicano por nacimiento que no adquiera otra nacionalidad y estar
en pleno goce de sus derechos civiles y polticos;
II.- Haber ocupado, por lo menos durante cinco aos, cargos de alto nivel en el
sistema financiero mexicano o en las dependencias, organismos o instituciones que
ejerzan funciones de autoridad en materia financiera;
III.- No desempear cargos de eleccin popular, ni ser accionista, consejero,
funcionario, comisario, apoderado o agente de las entidades.

7.12 RELACIONES LABORALES ENTRE LA COMISIN Y SUS TRABAJADORES
El proveedor como empresario y patrn del personal que ocupe con motivo del
suministro objeto de este procedimiento, ser el nico responsable de las obligaciones
derivadas de las disposiciones legales y dems ordenamientos en materia de trabajo y
de seguridad social, por lo que se obliga a responder de todas las reclamaciones que
sus trabajadores presentasen en su contra o en contra de la CNBV, en relacin con los
servicios contratados.
8. COMISIN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO

8.1 CREACIN
Con fecha 22 de julio de 1994, se publica la Ley para la Coordinacin de los Sistemas de
Ahorro para el Retiro, por la que se crea la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro, como rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico, con el objeto de: Establecer los mecanismos, criterios y
procedimientos para el funcionamiento de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
8.2 NATURALEZA JURIDICA, MISION Y OBJETIVOS
Los sistemas de ahorro para el retiro involucran operaciones bancarias, burstiles y de

seguros, por lo que la CONSAR puede supervisar todas las operaciones relacionadas
con dicho sistema, con independencia de la entidad financiera que las realice, pero en
especial, le corresponde la inspeccin y vigilancia de: Administradoras de Fondos para
el Retiro (AFORES) Sociedades de Inversin especializadas en Fondos de Ahorro para
el Retiro (SIEFORES) Instituciones de Crdito y de Seguros en lo que se refiere a su
participacin en el Sistema de Ahorro para el Retiro. Cualquier entidad de participe de
alguna manera en dicho Sistema.
Proteger los ahorros para el retiro de los trabajadores, desarrollando un entorno de

competencia que permita el ejercicio informado de sus derechos, para que obtengan
pensiones dignas.
La CONSAR tiene como misin principal la proteccin de los ahorros para el retiro de
los trabajadores, a travs de la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (LSAR), en ella
se definen las reglas de operacin, jurdicas y financieras del sistema.

8.3 MBITO DE ACCIN

Para cumplir con los objetivos planteados en el Mapa Estratgico de la CONSAR, en
2014 se establecieron seis lneas de accin para el fortalecimiento del Sistema de
Ahorro para el Retiro, las cuales se mencionan a continuacin:
Fortalecimiento delas capacidades de gestin financiera de las AFORE

para la obtencin de mayores rendimientos
Mayor eficiencia operativa del SAR
Mayor competencia y menores comisiones
Mayor vinculacin con los ahorradores del sistema
Mejora en servicios
Fortalecimiento de la presencia internacional de la CONSAR
8.4 MARCO JURDICO

Constitucin Poltica de los Estado Unidos Mexicanos
Los Tratados Internacionales
Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal
Legislaciones Especializadas
Circulares, Oficios Circulares, y Circulares Telex
8.5 FACULTADES
Facultades (Art. 5 LSAR). Para el cumplimiento de sus objetivos, la CONSAR cuenta con
las siguientes facultades: SUPERVISIN, INSPECCIN Y VIGILANCIA.
8.5.1 SUPERVISIN
Supervisa a los participantes de los sistemas de ahorro para el retiro, a travs de la
inspeccin y vigilancia.
8.5.2 NORMATIVIDAD
Normatividad: Tiene facultades para expedir disposiciones generales, con objeto de
regular la operacin tanto de los sistemas de ahorro para el retiro, como de los
participantes en dicho sistema.

8.5.3 OTORGAR O REVOCAR LAS AUTORIZACIONES O CONCESIONES DE LAS

AFORES Y SIEFORES
Es la mxima autoridad para la creacin y funcionamiento de las AFORES y SIEFORES,

por lo que no slo tiene facultades para autorizarlas o concesionarias, sino tambin
para revocar dichas autorizaciones o concesiones.
8.5.4 COADYUVAR CON LOS INSTITUTOS DE SEGURIDD SOCIAL

Puede coadyuvar con los institutos de seguridad social en la fiscalizacin de las
obligaciones de realizar enteros de cuotas o aportaciones.
8.5.5 IMPOSICION Y SANCIONES

Tiene facultades para sancionar el incumplimiento a las leyes del SAR, del IMSS, del
INFONAVIT, del ISSSTE, y dems disposiciones aplicables, en relacin con los
sistemas de ahorro para el retiro, por parte de las entidades financieras participantes
en dichos sistemas.
8.5.6 PROTECCIN DE LOS INTERESES DEL PBLICO

Puede establecer medidas para proteger los recursos de los trabajadores en
circunstancias atpicas de los mercados financiero, as como dictar reglas para evitar
que se aparten de los sanos usos comerciales, burstiles o del mercado financiero.
8.5.7 CELEBRAR CONVENIOS DE ASISTENCIA PBLICA

Puede celebrar convenios con los institutos de seguridad y dems participantes,
promoviendo los mecanismos de coordinacin con las otras Comisiones Nacionales de
supervisin.
8.5.8 RGANO DE CONSULTA

Con excepcin de la materia fiscal, la CONSAR es el principal consultor de las
dependencias y entidades pblicas en todos los aspectos relativos a los sistemas de
ahorro para el retiro.

Junta de Gobierno Direccin General Normativa y
Comit Consultivo y de Vigilancia Consultiva
Presidencia Direccin General Adjunta de
Vicepresidencia de Operaciones Normatividad
Direccin General de Supervisin Direccin General Adjunta de lo
Operativa Contencioso
Direccin General de Planeacin Direccin General Adjunta de
Operativa Sanciones
Vicepresidencia Financiera Coordinacin General de
Direccin General de Planeacin Planeacin Estratgica y
Financiera y Estudios Econmicos Proyectos Especiales
Direccin General de Supervisin Direccin General de Anlisis y
Financiera Estadstica
Vicepresidencia Jurdica


Actuar como rgano colegiado de gobierno de la Comisin y de vigilancia de los
sistemas de ahorro para el retiro respecto a su mbito de competencia, procurando
proteger el ahorro de los trabajadores prevaleciendo en todo momento la obtencin de
pensiones dignas, as como la interrelacin con los sectores patronal y obrero a fin de
proteger los intereses de los trabajadores para la obtencin de pensiones dignas.
8.6.2 COMIT CONSULTIVO Y DE VIGILANCIA
Garantizar que este rgano tripartito integrado por los sectores obrero, patronal y de
gobierno, vele por los intereses de los trabajadores, guardando armona y equilibrio
para el sano y correcto desarrolla de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, previniendo
posibles situaciones que presenten conflicto de inters y prcticas monoplicas de
conformidad con el marco legal en materia de Sistemas de Ahorro para el Retiro
8.6.3 PRESIDENCIA
Dirigir las acciones que permitan la implementacin de las disposiciones, que en
materia del Sistema de Ahorro para el Retiro, establece la legislacin federal,
coordinando el diseo, aplicacin y supervisin de la regulacin financiera y operativa
para preservar los intereses de los trabajadores con cuenta en el SAR y la correcta
operacin y manejo de dicha cuenta, por parte de las administradoras de fondos para
el retiro, las sociedades de inversin especializadas de fondos para el retiro y las
entidades financieras autorizadas.
8.6.4 VICEPRESIDENCIAS
Supervisar que los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro se conduzcan
con estricto apego a la normatividad vigente, emitiendo mecanismos de prevencin,
regulacin y control para verificar que los procesos operativos, contables y de atencin
permitan preservar la estabilidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como la
salvaguarda de los recursos econmicos aportados.
8.6.6 DIRECCIONES GENERALES
Autorizar propuestas de rediseo de procesos operativos as como disear y proponer
los diversos aspectos de la normatividad en materia operativa de los participantes en
los Sistemas de Ahorro para el Retiro, entre otros aspectos, en materia de control de
riesgos operativos; procesos de retiros; procesos recaudatorios; procesos de registro
y traspaso de cuentas individuales; y el registro contable de las Administradoras; as
como realizar estudios y notas sobre proyecciones, economas de escala y mejores
prcticas en materia operativa de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

8.6.7 CONTRALORIA INTERNA

Promover en la CONSAR la cultura de la legalidad y el aprecio por la rendicin de
cuentas; ampliar la cobertura, impacto y efecto preventivo de la fiscalizacin a la
gestin pblica; inhibir y sancionar prcticas de corrupcin; promover la aplicacin del
Servicio Profesional de Carrera en la Comisin y; coadyuvar en la mejora de la
regulacin, la gestin y los procesos de la CONSAR.
9. INSTITUTO PARA LA PROTECCIN AL AHORRO BANCARIO

9.1 CREACIN
El IPAB fue credo por la ley de proteccin al ahorro bancario en el D.O.F el 19 de mayo
de mayo de 1999.
9.2 UBICACIN Y NATURALEZA JURIDICA
El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) pone a su disposicin las

principales normas jurdicas que regulan su actividad, tanto las leyes supletorias como
las disposiciones administrativas aplicables en el ejercicio de sus funciones,
destacndose la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, cuyo principal objetivo es
establecer el sistema de proteccin al ahorro bancario en favor de las personas que
realicen cualquiera de las operaciones garantizadas con las instituciones de banca
mltiple.
9.3 OBJETO
Proporcionar un sistema de proteccin al ahorro bancario; otorgar apoyos financieros;
llevar a cabo la liquidacin de bancos, as como la enajenacin de activos relacionados
con dichos apoyos y liquidaciones.
9.5 ATRIBUCIONES
Proporcionar un sistema de proteccin al ahorro bancario

otorgar apoyos financieros
llevar a cabo la liquidacin de los bancos
enajenacin de activos relacionados con dichos apoyos y liquidaciones

La Junta de Gobierno estar integrada por siete vocales que sern el Secretario de
Hacienda y Crdito Pblico, el Gobernador del Banco de Mxico, el presidente de la
Comisin y cuatro ms designados por el Ejecutivo Federal y aprobados por las dos
terceras partes de los miembros de la Cmara de Senadores y en sus recesos, por la
misma proporcin de integrantes de la Comisin Permanente del Congreso de la Unin.
Artculo 11: La Junta de Gobierno ser presidida por el Secretario de Hacienda y

Crdito Pblico y en su ausencia por su suplente.
Artculo 12: Las sesiones de la Junta de Gobierno se celebrarn bimestralmente, y de
manera extraordinaria cuando por las circunstancias que se presenten se considere
necesario, previa convocatoria que haga el secretario de la Junta de Gobierno a
propuesta de cualquiera de sus integrantes o del Secretario Ejecutivo.
Artculo 13: Las sesiones se efectuarn con la asistencia de por lo menos cuatro de sus
miembros, siempre que se encuentre presente el Secretario de Hacienda Crdito
Pblico o su suplente. Todos los miembros de la Junta de Gobierno gozarn de voz y
voto en las sesiones de la misma.
9.6.2 SECRETARIO EJECUTIVO
El secretario ejecutivo podr asistir a las sesiones con voz,pero sin voto. as mismo,
podrn asistir como invitados con voz, pero sin voto representantes del instituto y de
otras dependencias y entidades de la administracin pblica que tengan relacin con
los asuntos a tratar, as como personas de reconocido prestigio en la materia.
9.7 PATRIMONIO DEL INSTITUTO
El patrimonio del IPAB estar formado por los recursos que se autoricen en los
correspondientes presupuestos de egresos de la federacin; los productos,
rendimientos y otros bienes derivados de las operaciones que realice, los intereses,
rentas, plusvalas y dems utilidades que obtenga de sus inversiones, los recursos
provenientes de financiamientos que reciba y por las cuotas que le cubran las
operaciones.

10. COMISIN NACIONAL PARA LA PROTECCIN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS

DE SERVICIOS FINANCIEROS
10.1 CREACIN
El nacimiento de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (CONDUSEF) hace 18 aos, fue un elemento primordial del
proceso de reconstruccin y modernizacin del sistema financiero mexicano, el cual
fue motivado por la crisis econmica del pas en los aos 1994 y 1995. La CONDUSEF
surgi como la respuesta del Estado mexicano a la necesidad de garantizar una
adecuada defensa de los derechos de los usuarios de servicios financieros.
El 18 de enero de 1999 se public la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de

Servicios Financieros y el 19 de abril del mismo ao, la CONDUSEF abri sus puertas
al pblico con el firme propsito de asesorar, proteger y defender a los usuarios ante
cualquier conflicto e irregularidad que se presente entre estos y las instituciones que
conforman el Sistema Financiero Mexicano. As como la creacin y fomento de una
cultura adecuada respecto de las operaciones y uso de los servicios financieros
10.2 NATURALEZA JURDICA

Organismo pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propios,
denominado Comisin Nacional Para La Proteccin y Defensa De Los Usuarios De
Servicios Financieros
10.3 OBJETO, OBJETIVO PRIORITARIO Y FINALIDAD

Promover y difundir la educacin y la transparencia financiera para que los usuarios
tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y
servicios ofertados en el sistema financiero mexicano.
Fomentar la Educacin Financiera entre la poblacin. Continuar con el desarrollo de
productos y herramientas que apoyen, asesoren y orienten a los usuarios de servicios
financieros. Buscar siempre una relacin justa y equitativa entre los usuarios y las
instituciones financieras.
10.4 MARCO JURDICO
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Estatuto Orgnico de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros
Reglas de procedimiento a que se refiere el artculo 72 Bis de la Ley de Proteccin
y Defensa a los Usuarios de Servicios Financieros.
Reglas de Registro de Prestadores de Servicios Financieros.
Reglas de Carcter General para la obtencin de informacin sobre seguros de vida
Reglas de carcter general para recibir promociones y realizar notificaciones por
medios electrnicos, en los procedimientos administrativos competencia de la
CONDUSEF, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin del 18 de octubre de
2011.

Reformas, adiciones y derogaciones al Estatuto Orgnico de la Comisin Nacional

para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, publicadas
en el Diario Oficial de la Federacin del 18 de octubre de 2011.
Aclaracin a las Reformas, adiciones y derogaciones al Estatuto Orgnico de la
Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros, publicada en el Diario Oficial de la Federacin del 09 de noviembre de
2011.
Acuerdo por el que la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional para la Proteccin
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros delega al presidente,
Vicepresidente Jurdico y Director General de Servicios Legales, de la propia
Comisin, la facultad de imponer sanciones administrativas.
Acuerdo por el que se delegan facultades en el Vicepresidente de Planeacin y
Administracin de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros.
10.6 FACULTADES
Atender y resolver las consultas que le presenten los usuarios, sobre asuntos de su
competencia
Resolver las reclamaciones que formulen los usuarios
Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva,
con las instituciones financieras
Actuar como rbitro en amigable composicin o en estricto derecho.
Proporcionar servicio de orientacin jurdica y asesora legal a los usuarios, en las
controversias entre estos y las instituciones financieras que se entablen ante los
tribunales.
Proporcionar a los usuarios elementos que procuren una relacin ms segura y
equitativa entre estos y las instituciones financieras.
Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor
relacin entre las instituciones financieras y los usuarios.
Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, as como a las
instituciones financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la ley
de proteccin y defensa al usuario de servicios financieros y de la CONDUSEF.
Expedir, cuando as proceda, a solicitud de parte interesada y previo el pago de los
gastos correspondientes, copia certificada de los documentos
10.7 ESTRUCTURA ORGANICA

Junta de Gobierno
Secretara de la Junta de Gobierno
Prosecretaria de la Junta de Gobierno
Presidencia Secretara Tcnica
Vicepresidencias Tcnica; Jurdica; De Delegaciones, y De Planeacin y
Administracin.


Le corresponden atribuciones como: Llevar un registro de los acuerdos tomados en
las sesiones de la Junta, comunicndolos al presidente para su ejecucin, dando
seguimiento a los mismos. Expedir y certificar las constancias que las autoridades
competentes le requieran en ejercicio de sus atribuciones, as como las que le sean
solicitadas de conformidad a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la
Informacin Pblica Gubernamental.
10.7.2 PRESIDENTE
El presidente es la mxima autoridad administrativa de la Comisin Nacional y tendr
las facultades y obligaciones consignadas en la Ley. Corresponder al presidente
proponer a la Junta de Gobierno, para su autorizacin, la estructura de la organizacin
administrativa de la Comisin Nacional, as como sus modificaciones. Las facultades
del presidente incluyen las de designar a servidores pblicos para que absuelvan
posiciones y realicen toda clase de gestiones pertinentes ante autoridades judiciales
o administrativas.
10.7.3 PATRIMONIO
Est constituido por:
Sus propiedades, posesiones, derechos y obligaciones.
Los recursos que directamente le asigne el presupuesto de egresos de la federacin
El producto de las sanciones pecuniarias derivadas de la aplicacin de la ley de
defensa a los usuarios de los servicios financieros.
Los bienes muebles e inmuebles que la federacin le transfiera para el cumplimiento
de su objeto, as como aquellos que adquiera la propia comisin y que pueda ser
destinados a los mismos fines.
Los intereses, rentas, plusvalas y dems utilidades que se obtengan de las
inversiones que haga en los trminos de las disposiciones legales.
cualquier otro ingreso respecto del cual la comisin resulte beneficiaria.
10.8 RELACIONES LABORALES CON SUS TRABAJADORES

Las relaciones de trabajo entre la Comisin Nacional y sus trabajadores se regularn
por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado, Reglamentaria del
Apartado B) del artculo 123 Constitucional, y las condiciones generales de trabajo que
al efecto se determinen.
Los trabajadores de la Comisin Nacional quedan incorporados al rgimen del Instituto

de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.

11. -PROCEDIMIENTO PARA ORGANIZARSE Y OPERAR COMO ENTIDAD FINANCIERA
11.1 AUTORIZACION DEL GOBIERNO FEDERAL

Para organizarse y operar como institucin de banca mltiple se requiere autorizacin
del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinin favorable del
Banco de Mxico. Por su naturaleza, estas autorizaciones sern intransmisibles.
Dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha en que la Junta de Gobierno de la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores haya resuelto otorgar la autorizacin a que se
refiere el prrafo anterior, dicha Comisin notificar la resolucin, as como su opinin
favorable respecto del proyecto de estatutos de la sociedad de que se trate, a fin de que
se realicen los actos tendientes a su constitucin o a la transformacin de su
organizacin y funcionamiento, segn corresponda.
11.1.1 AUTORIZACION DE LA SHCP O CNBV

La autorizacin constituye una facultad discrecional de la SHCP, para las instituciones
de banca mltiple, que no puede ser discutida por los particulares ni controvertida ante
ningn tribunal.
Para obtener la autorizacin se requiere cubrir con los siguientes requisitos:
Ley de Instituciones de Crdito

Resumen Esquemtico
Requisitos que deben cumplirse para constituirse como Entidad Financiera
11.1.2 LA AUTORIZACIN Y LA CONCESIN

"La autorizacin, licencia o permiso, es un acto administrativo por el cual se levanta o se
remueve un obstculo o impedimento que la norma legal ha establecido para el ejercicio
de un derecho en particular." Gabino Fraga.
La concesin es el acto por el cual se concede a un particular el manejo y explotacin de

un servicio pblico o la explotacin y aprovechamiento de bienes del dominio del estado.
11.2 REQUISITOS MNIMOS PARA OBTENER LA AUTORIZACIN

Constituirse como sociedad annima de capital fijo.
Tener por objeto la prestacin del servicio de banca y crdito
Duracin indefinida
Capital social y mnimo conforme a la ley
Domicilio social en territorio nacional
Estatutos sociales aprobados por la CNBV e inscritos en el RPPC

11.3 DOCUMENTACIN E INFORMACION GENERAL QUE DEBE ACOMPAARSE EN

LAS SOLICITUDES DE AUTORIZACIN
11.3.1 SOLICITUD FORMAL

El escrito de solicitud de autorizacin para la organizacin y operacin de una
Institucin ser en formato libre y deber contener la informacin describa los aspectos
generales del proyecto de conformidad con los Apartados de esta Seccin.
Corresponder promover la solicitud a aquellas personas que, dependiendo del
supuesto en que se ubique el proyecto, tengan inters ya sea como Accionistas directos
y/o indirectos o bien como entidades financieras que migraran al rgimen bancario, de
establecer una Institucin.
11.3.2 PROYECTO DE ESTATUTOS DE LA SOCIEDAD

Requisitos Legales
Plan general de funcionamiento de la Institucin
1. Operaciones a realizar de conformidad con el artculo 46 de la LIC
2. Medidas de seguridad para preservar la integridad de la informacin
3. Programas de captacin de recursos y de otorgamiento de crditos
4. Previsiones de cobertura geogrfica
5. Estudio de viabilidad financiera de la Institucin
6. Las bases para aplicar utilidades.
7. Las bases relativas a la organizacin, administracin y control interno de la Institucin.
8. Calendario de inversiones
9. Programa de empleo
10. Precios de transferencia
11. Manuales bsicos
12. Anlisis de sensibilidad de tasas y volmenes de negocio
13. Metodologa de estimacin de montos de colocacin y captacin
Requisitos legales. Y Dems documentacin e informacin relacionada
1. Certificado de los testimonios notariales.

2. Organigrama de la Institucin.
3. Permiso de la Secretara de Economa.
4. Mecanismos para asegurar la independencia operativa de la Institucin.
5. Relacin de empresas de servicios complementarios o auxiliares.
6. Documentacin adicional que deber acompaar la solicitud en caso de que los
Accionistas sean personas morales extranjeras.
7. Documentacin adicional que deber acompaar la solicitud en caso de que alguno de
los Accionistas sea entidad financiera del exterior.
8. Documentacin adicional que deber acompaar la solicitud en caso de que se
pretenda utilizar como vehculo corporativo una sociedad annima.
9. Documentacin adicional que deber acompaar la solicitud en caso de
transformacin de entidades al rgimen bancario.

11.3.3 RELACIN DE SOCIOS
La informacin requerida en este Apartado consiste en:

1. Relacin de accionistas
2. Monto del capital social a suscribir indicando nmero, serie, clase y valor nominal de
las acciones, as como porcentaje que representarn del capital social de la Institucin y
origen de los recursos.
3. Situacin patrimonial, tratndose d personas fsicas, o estados financieros, tratndose
de personas morales, en ambos casos de los ltimos tres aos.
4. La informacin que permita verificar que cuentan con honorabilidad e historial
crediticio y de negocios satisfactorio. Este requisito se cumple con la informacin que se
proporcione en trminos de la Seccin I, Apartados V y VI, as como con el llenado de los
Anexos 53 y 54 a que se refiere el artculo 336 de la CUB.
11.3.4 RELACION DE PROBABLES CONSEJEROS Y DIRECTIVOS DEL 1 Y 2 NIVEL
La informacin requerida es la necesaria para acreditar que dichas personas

cumplen con los requisitos que la LIC establece para dichos cargos, en cuanto a
calidad tcnica, honorabilidad, historial crediticio satisfactorio y amplios
conocimientos y experiencia en materia financiera, legal o administrativa, por lo que
hace a los consejeros, o bien, elegibilidad crediticia, honorabilidad y amplios
conocimientos en materia financiera y administrativa, en lo que corresponde al
Director General y funcionarios de los dos siguientes niveles jerrquicos al de este
ltimo
11.3.5 PLAN GENERAL DE FUNCIONAMIENTO

Este documento debe contener:
1. Las operaciones a realizar de conformidad con el artculo 46 de la LIC.

2. La exposicin de las razones que justifiquen la organizacin y operacin
de la Institucin. Dentro de este rubro, describir el modelo operativo considerando el
mercado objetivo y el posicionamiento sectorial de la Institucin, justificando con un
estudio detallado la suficiencia del capital mnimo propuesto para sustentar su
operacin.
3. El estudio de mercado debe mostrar mediante datos estadsticos y sustento
documental que o soporte, la existencia de una demanda comprobada de productos y
servicios en el sector o segmento que preferentemente se pretende atender,
comportamiento del mercado objetivo por rea de cobertura y clientela potencial,
oportunidades concretas de negocio, as como las ventajas y desventajas que se
presentaran a la Institucin.

4. Como mnimo deber contener la descripcin de los productos y servicios que

ofrecer al mercado objetivo, indicando el valor agregado para satisfacer a dicho
mercado y el posicionamiento geogrfico y sectorial (captacin y crdito sectorial y
por entidad federativa).
11.3.6 COMPROBANTE DE DEPSITO EN MONED NACIONAL
Presentar original del comprobante de depsito en garanta en moneda nacional

constituido en Institucin de crdito o de valores gubernamentales por su valor de
mercado, a favor de la Tesorera de la Federacin, por una cantidad igual al diez por
ciento del capital mnimo con que deba operar la Institucin. El importe del depsito se
calcular tomando como base el capital social previsto para el inicio de operaciones de
la Institucin.
11.3.7 OTRA DOCUMENTACIN E INFORMACIN

1. Original o copia certificada del (de los) testimonio(s) notarial(es) en que consten las
facultades de los representantes legales o apoderados que suscriban la solicitud de
autorizacin.
2. El organigrama de la Institucin presentando los puestos clave de la misma, as como

la descripcin y funciones de cada una de las reas y de los puestos clave.
3. Permiso de la Secretara de Economa para usar la denominacin propuesta o, en

su caso, copia de la solicitud presentada ante dicha dependencia.
4. En su caso, la descripcin de los mecanismos que se implementarn para asegurar la

independencia operativa de la Institucin respecto de empresas que formen parte de
un consorcio o grupo empresarial al que la propia Institucin pertenezca, as como
para evitar la transmisin de posibles efectos econmicos adversos entre una y otras.
5. Relacin de empresas de servicios complementarios o auxiliares o sociedades

inmobiliarias en las que, en su caso, invertir la Institucin, en la inteligencia de
que la solicitud de autorizacin de la inversin correspondiente deber gestionarse
de manera independiente, sujetndose al rgimen establecido en el artculo 88 de
la LIC.

11.4.1 INSCRIPCIN EN EL REGISTRO PUBLICO DE COMERCIO
CAPITULO II DEL PROCEDIMIENTO REGISTRAL DEL REGLAMENTO DEL R.P.C
ARTCULO 4: Para efecto de lo establecido por el artculo 20 del Cdigo de Comercio,

el SIGER es el programa informtico a travs del cual se realizar la captura,
almacenamiento, custodia, seguridad, consulta, reproduccin, verificacin,
administracin y transmisin de la informacin del Registro.
ARTCULO 5: Para efecto de lo dispuesto en la fraccin II del artculo 21-bis del Cdigo
de Comercio, la fase de recepcin del procedimiento registral para la inscripcin de
actos mercantiles se har de la forma siguiente:
I. Recepcin electrnica: El notario o corredor pblico autorizado, en trminos del
artculo 30-bis 1 del Cdigo de Comercio, enviar por medios electrnicos a travs del
SIGER, la forma precodificada respectiva acompaada del archivo magntico del
testimonio, pliza o acta en el que conste el acto a inscribir, o
II. Recepcin fsica: La persona interesada o su representante, en la ventanilla de
recepcin de la oficina del Registro que corresponda, en trminos del artculo 23 del
Cdigo de Comercio, presentar la forma precodificada respectiva acompaada del
testimonio, pliza o acta en el que conste el acto a inscribir.
11.4.2 PUBLICACIN EN EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACIN
ARTCULO 2: El Registro Pblico de Comercio tiene por objeto dar publicidad a los
actos mercantiles, as como aquellos que se relacionan con los comerciantes y que
conforme a la legislacin lo requieran para surtir efectos contra terceros. Para la
inscripcin de los actos mercantiles que conforme a las leyes sean susceptibles de
ello, se utilizarn las formas precodificadas que la Secretara, en trminos de lo
dispuesto por el artculo 20 del Cdigo de Comercio, d a conocer mediante
publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Los responsables de las oficinas del
Registro, no podrn solicitar otros requisitos distintos a los que se incorporen en dichas
formas.
11.5.1 CASA DE BOLSA
El escrito de solicitud de autorizacin para la organizacin y operacin de una Casa

de Bolsa ser en formato libre deber contener la informacin que se seala en los
Apartados de esta Seccin, que son las siguientes:
Informacin relativa a los accionistas Origen de los recursos

Modelo o tipo de casa de bolsa Administracin y vigilancia
Razn de ser, justificacin del proyecto Plan estratgico de negocios
y objetivos Anexos del escrito de solicitud
Conformacin de la casa de bolsa Puntos petitorios
Estructura de capital

11.5.2 SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO
El escrito d solicitud de autorizacin para la organizacin y operacin de una Entidad

ser en formato libre y deber contener la informacin que describa los aspectos
generales del proyecto de conformidad con los apartados de esta Seccin.
Informacin relativa a los accionistas

Modelo o tipo de entidad
Razn de ser, justificacin del proyecto y objetivos
Conformacin de la entidad
Estructura de capital
Origen de los recursos
Administracin y vigilancia
Plan estratgico de negocios
Anexos al escrito de solicitud
Puntos petitorios
11.5.3 ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO
A travs de Buzn Tributario.

Mediante escrito libre firmado por el contribuyente o su representante legal, ante la
Administracin Central de Apoyo Jurdico y Normatividad Internacional de la
Administracin General de Grandes Contribuyentes, conforme lo previsto por la regla
1.6. de la Resolucin Miscelnea Fiscal. Este trmite estar disponible en Buzn
Tributario, en tanto se publique en la relacin de promociones, solicitudes, avisos y
dems informacin dentro de ese canal. Consulta aqu el listado de trmites y servicios
que se encuentran disponibles en Buzn Tributario. Lo anterior de conformidad con lo
establecido en la regla 2.2.6. de la Resolucin Miscelnea Fiscal
Requisitos
Archivo digitalizado que contenga la autorizacin para operar y actuar en el pas como
institucin de seguros, institucin de crdito, casa de bolsa, administradora de fondos
para el retiro, sociedad operadora de fondos de inversin o sociedad distribuidora de
acciones de fondos de inversin. Declaracin bajo protesta de decir verdad de que
dicha autorizacin contina vigente.
11.5.4 ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CREDITO

La solicitud para obtener la autorizacin a que se refiere el artculo 81 de la Ley deber
presentarse a la Secretara, por conducto de la Direccin General de Seguros y Valores,
mediante escrito libre firmado por todas las personas que habrn de participar como
socios en la sociedad por constituir o por su(s) respectivo(s) representante(s) legal(es),
en el que debern sealar nmero telefnico y domicilio para recibir notificaciones y
dems documentos relacionados con dicha solicitud, la cual deber contener lo
siguiente:
I. Designacin de representante comn de los socios a que se refiere el prrafo que

antecede, especficamente para recibir notificaciones, documentos y valores.

II. Denominacin tentativa, domicilio y capital inicial pagado que habr de tener la
sociedad por constituir.
III. Relacin de anexos que, conforme a lo previsto por la tercera de las presentes
Disposiciones, acompaen a dicha solicitud.
11.5.5 OFICINAS DE REPRESENTACIN DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
Las Entidades Financieras del Exterior que pretendan obtener autorizacin para
establecer en territorio nacional una o ms Oficinas, debern presentar ante la
Comisin, por duplicado, solicitud por escrito acompaada de la informacin precisada
en esta Regla.
El escrito de solicitud y sus anexos debern quedar incluidos en medios magnticos o
electrnicos no regrabables que se anexarn en un tanto a la solicitud. Al efecto, los
documentos que se incluyan en dichos medios, debern proporcionarse en formatos
susceptibles de ser ledos con programas de cmputo para visualizacin de imgenes
digitales. En el supuesto de que dos o ms Entidades Financieras del Exterior deseen
establecer conjuntamente una o ms Oficinas, debern presentar una sola solicitud,
ajustndose a los requisitos expresados en esta Regla.
Las solicitudes a que se refiere el prrafo anterior debern incluir lo siguiente:
I. La denominacin de la o las Entidades Financieras del Exterior solicitantes.

II. El compromiso de someterse incondicionalmente a las leyes, disposiciones y
autoridades de los Estados Unidos Mexicanos, en todo lo que se refiere a los actos y
actividades realizados en el territorio nacional;
III. El nmero de Oficinas que inicialmente se pretendan establecer, con indicacin de
la entidad federativa donde se ubicarn. Las Oficinas que no inicien actividades dentro
del plazo previsto por la Regla Cuarta, solo podrn hacerlo observando el procedimiento
establecido en la Regla Sexta, siempre que al menos una Oficina haya iniciado
actividades dentro del plazo previsto por la Regla Cuarta;
IV. La documentacin siguiente:
1. Aqulla que acredite (i) que la o las Entidades Financieras del Exterior han sido
autorizadas por las autoridades competentes de su pas de origen para actuar y
constituirse con tal carcter, y (ii) el tipo de operaciones que pueden llevar a cabo.
2. Los estatutos sociales vigentes de la o las Entidades Financieras del Exterior o, en
su caso, la compulsa respectiva.
3. La autorizacin o conformidad expedida por la autoridad competente del lugar de
constitucin de la o las Entidades Financieras del Exterior, para establecer Oficinas.

11.5.6 FILIALES DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

El escrito de solicitud de autorizacin para la organizacin y operacin de una
Institucin Filial ser en formato libre en idioma espaol y deber contener la
informacin que describa los aspectos generales del proyecto de conformidad con los
Apartados de esta Seccin. Asimismo, deber ser suscrito por apoderado que acredite
contar con facultades especiales para gestionar la solicitud, o generales para la
realizacin de actos de administracin, que son:
Informacin relativa a los accionistas
Informacin relativa a la institucin filial
Modelo o tipo de institucin filial
Informacin de mercado y corporativa
Razn de ser, justificacin del proyecto y objetivos
Administracin y vigilancia
Plan estratgico de negocios
Anexos al escrito de solicitud
Puntos petitorios

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DERECHO BANCARIO Y BURSTIL

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2.- FUENTES PRIMARIAS YSUPLETORIAS DE LA LEGISLACION BANCARIA Y

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B) Supletorias. - El Derecho Financiero se ha caracterizado como un derecho

2.3. FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS EN LA LEGISLACIN BANCARIA

La Ley de Instituciones de Crdito le da la misma jerarqua a la Ley del

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Establece un criterio ordenador para evitar conflictos de aplicacin,

La supletoriedad parte de la norma ms especial a la ms general.

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Es especfico, no general, porque sera costumbre.

Es derecho vigente, en virtud de que es reconocido expresamente en la Ley

El uso normativo no requiere ser probado por quien lo invoca, en virtud de

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2.3.6. CDIGO FISCAL DE LA FEDERACIN

2.4. FUENTES PRIMARIAS Y SUPLETORIAS EN LAS LEGISLACIONES

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4. EL ACTUAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

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4.3.1 AUTORIDADES FINANCIERAS Y EL IPAB

4.3.2 ENTIDADES FINANCIERAS

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4.3.4 GRUPOS FINANCIEROS

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5. SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO

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5.2.4 INTERVENCIN ADMINISTRATIVA

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VIII. Participar en la formulacin de las polticas y los programas de investigacin

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Estn encargadas de vigilar y regular a las instituciones que conforman el sistema

5.3 TIEMPO DE RESPUESTA DE LAS AUTORIDADES ADMINISTRATIVAS A LAS

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6.- BANCO DE MEXICO

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6.3.1 EL BANXICO NO FORMA PARTE DE LA ADMINISTRACIN PBLICA FEDERAL

6.4.4 VISITAS DE INSPECCIN

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6.4.5 OTRAS FUNCIONES TRADICIONALES

El Banco de Mxico presta servicios de Tesorera al Gobierno Federal

Acta como agente financiero del Gobierno Federal (Asesor Financiero)

Opera con organismos financieros internacionales (Fondo Monetario Internacional,

6.5 ESTRUCTURA INTERNA (ORGNICA) DEL BANCO DE MEXICO

6.5.1 JUNTA DE GOBIERNO

6.5.2 GOBERNADOR Y SUBGOBERNADORES

El Gobernador durar 6 aos: Es la mxima autoridad administrativa del

Los Subgobernadores durarn 8 aos sucedindose en sus puestos de

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6.6 INFORMES AL EJECUTIVO FEDERAL Y AL CONGRESO DE LA UNIN

Un informe sobre la situacin del Banco de Mxico y el manejo de la Poltica Monetaria

7.- COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES