Toutes Les Étapes À Suivre Pour Acheter Une Assurance Vie!

COMMENT CHOISIR
VOTRE ASSURANCE VIE

ET DE QUEL MONTANT
AVEZ-VOUS BESOIN ?
COMMENT CHOISIR VOTRE ASSURANCE VIE ET DE QUEL MONTANT AVEZ-VOUS BESOIN?
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Comment choisir votre assurance vie et o trouver la meilleure assurance vie pour
vous ? Comparer Assurance Vie vous donne des rponses.
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Comment choisir votre assurance vie et o trouver la meilleure assurance

vie pour vous ? Comparer Assurance Vie vous donne des rponses.
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LIRE LARTICLE ORIGINAL
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tablir vos besoins en relation avec lachat dune
assurance vie
Lassurance vie consiste en une protection financire pour lassur ou les

personnes sa charge. Pour savoir sil vous faut ou non magasiner une assurance vie,
il faudrait dabord dterminer votre avenir financier ou celui de vos proches en cas
dvnement tel quun dcs ou une maladie grave dans le futur.
Au cas o vous ne seriez pas clibataire, que vous auriez de jeunes

enfants nallant pas encore luniversit, que vous deviez rembourser une hypothque
ou que vous avez dautres dettes payer, vous avez toutes les raisons du monde de
souscrire une assurance vie. Votre dcs ou une maladie grave pourraient vous
placer, sans parler de vos proches, dans une situation dlicate.
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assurance vie
Par contre, si vous deviez dcder ou tre atteint dune grave maladie sans
toutefois compromettre lavenir financier de vos proches, lutilit dune assurance vie ne
savre pas moins relle. Elle peut cependant tout de mme donner un coussin
financier intressant.
Il est ainsi vident quil importe de dfinir vos besoins en la matire (la
nature et la dure, entre autres) afin de dterminer le type dassurance vie quil vous
faut. Ceci vous aidera magasiner pour une assurance vie et dterminer le montant
dassurance dont vous avez besoin.
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Que faut-il considrer pour comprendre mes besoins en assurance

vie ?
1. PRPARER UN BILAN
FINANCIER
Il est tenu de procder une analyse mticuleuse de vos besoins et de

votre capacit financire, mais galement des produits dassurance auxquels vous
avez dj souscrit. Il est ncessaire de dresser le portrait de vos actifs (ex. : biens
immobiliers, pargne) et passifs (ex. : hypothque, dettes) qui ne sont pas assurs.
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assurance vie
1. PRPARER UN BILAN FINANCIER

Par exemple, une personne avec beaucoup dactifs choisit gnralement
une assurance vie permanente pour assurer la protection de son patrimoine. De mme,
associe un lment dinvestissement, une assurance vie permanente permet une
personne ayant cotis au maximum pour son CELI et son REER de se protger des
hauts taux dimposition.
Cela lui permet dassurer lavenir de ses proches et non de cotiser pour le
percepteur.
Outre le bilan financier, le conseiller en scurit financire ne manquera

pas de tenir compte des assurances dont vous tes dj dtenteur (ex. :
assurance vie pour votre hypothque). Cela lui permettra de dterminer si vous avez
besoin ou non de souscrire une assurance vie supplmentaire.
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vie ?
2. LE CHOIX DE VOTRE ASSURANCE VIE DPEND GALEMENT DE VOTRE CAPACIT FINANCIRE ACTUELLE
ASSUMER LA PRIME DASSURANCE RELATIVE LA POLICE.
Pour dterminer le montant que vous tes en mesure de payer tous les
mois, vous avez la possibilit de faire la comparaison entre vos revenus
mensuels et vos dpenses. Vous pouvez galement faire le calcul sur une base
annuelle si vous souhaitez pargner des frais administratifs supplmentaires en payant
une prime annuelle.
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vie ?
Il est noter que les primes sont notamment dtermines en fonction de critres
relatifs lassur comme :
Lge
Le sexe
ltat de sant
Lemploi et les passe-temps (ex. : sports dangereux)
Le profil en ce qui concerne la consommation dalcool, de tabac et de
drogues non prescrites
La localisation gographique
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vie ?
Le cot est galement variable selon dautres paramtres lis lassurance vie elle-
mme :
Le type
Le montant assur
La dure de la couverture
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Ai-je besoin de madresser des professionnels pour magasiner mon
assurance vie?
La rponse est assurment OUI! part le conseiller en scurit financire

qui est habilit vous offrir un produit dassurance vie, lintervention dun planificateur
financier est galement considrer. Pourquoi, demanderez-vous?
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Ai-je besoin de madresser des professionnels pour magasiner mon
assurance vie?
Parce quil est important de bien comprendre votre situation financire et

dvaluer vos besoins. Il faut vrifier quune assurance vie est bien pertinente pour
vous afin de dterminer le type dassurance qui vous convient ainsi que le montant
assur ncessaire.
Pour en revenir au professionnel en assurances, il est prfrable de faire

affaire avec un assureur qui offre un large ventail de produits dassurance vie pour
vous assurer de trouver la solution qui vous convient le mieux, quil sagisse dun
assureur direct ou dun courtier en assurances.
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Quel type dassurance vie pour un profil prcis?
Lassurance vie temporaire : une protection limite dans le temps
La dure de la protection est clairement dfinie. Exemples : 1 an, 20

ans, 30 ans, etc. On parle de lassurance vie la moins chre : plus la priode de
couverture est courte et plus vous tes jeune au moment de la souscription, plus
la probabilit de quitter ce monde durant cette priode dcrot.
Cependant, il convient de noter que le cot des primes est initialement

moindre (en comparaison notamment aux primes de lassurance vie permanente),
mais qu la rvaluation de vos besoins, une fois la priode expire, alors que vous
aurez pris de lge, le cot ne manquera pas daugmenter.
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Lassurance vie temporaire : une protection limite dans le temps
Cela sexplique par le fait quavec lge, on voit lapparition de nouveaux

risques dont notamment les maladies. Pour parler clairement, il y a augmentation du
risque de dcs. chaque renouvellement, si vous vivez longtemps, vous ne
manquerez pas de voir monter considrablement le cot de votre assurance vie.
Il faut nanmoins considrer le contexte initial dans lequel vous avez

dcid de souscrire une assurance vie temporaire. Elle est gnralement
contracte afin de couvrir des besoins temporaires qui vont en dcroissance;
do la diminution de la ncessit de protection et donc du besoin dtre couvert par
lassurance vie temporaire.
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La couverture par lassurance vie temporaire rpond-elle mes besoins?
Suite ce que nous venons de voir, trs abordable initialement, lassurance

vie temporaire permet de se protger dun risque financier temporaire et convient
notamment
ceux ncessitant une couverture pour des besoins temporaires (hypothque,

tudes des enfants, etc.)
des propritaires dentreprises au sein desquelles une personne cl a besoin
de protection
des propritaires dentreprises dsirant financer une convention dachat et de
vente
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Quel type de protection permet lassurance vie permanente?
Avec une assurance vie permanente, vous bnficiez dune protection

pendant votre vie entire en contrepartie de primes pouvant tre fixes, mais surtout
beaucoup plus leves initialement compares celles dune assurance vie
temporaire.
Si le cot est dtermin lachat du contrat, certains contrats vous

permettent de payer les primes sur une priode bien dfinie tandis que pour
dautres contrats, le paiement des primes se fait pendant toute la dure du terme.
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Pour quels besoins devrais-je magasiner une assurance vie permanente?
De manire gnrale, lassurance vie permanente, comme son nom

lindique, permet de couvrir des besoins permanents surtout en prsence de risque
financier permanent.
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Ces besoins continus pourraient dcouler de diffrentes situations comme :
Souhait de laisser un important hritage et une meilleure planification

successorale pour les survivants
Cotisation au maximum et limite atteinte pour le CELI et/ou le REER =>

possibilit de placement sans tre soumis des taux dimposition
levs
tre propritaire dune PME
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Souhait de protger les actifs immobiliers importants en cas de dcs

surtout contre une ventuelle perte de valeur, par exemple en cas de vente
prcipite de ceux-ci en labsence dune assurance vie
Une personne charge vulnrable et avec des besoins permanents (ex. : un

enfant qui ne pourra jamais tre autonome, physiquement et
financirement)
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Assurance vie permanente entire ou universelle ?
En matire dassurance vie permanente, vous pouvez souscrire une

assurance vie entire ou une assurance vie universelle. Dans le cas de cette
dernire, lassurance vie est combine un volet placement ou investissement.
Outre les primes (fixes ou volutives), vous avez la possibilit de payer des
excdents accumuler dans le placement.
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Dans quels cas la couverture dune assurance vie permanente nest pas trs indique?
En considrant ce que nous venons de voir, lassurance vie permanente

nest probablement pas la meilleure assurance vie pour vous si :
Vous avez contract des dettes ou des hypothques que vous navez
pas encore fini de payer (budget mensuel limit)
Vous navez pas cotis au maximum pour votre REER et/ou CELI
Souvent, ceux qui sont plus gs nont plus de dettes donc ont des
besoins en assurance vie qui vont en diminuant.
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Assurance vie permanente : la question de la valeur de rachat
La valeur de rachat, cest la somme que vous pouvez toucher en cas de

retrait ou de rachat de votre assurance vie si vous mettez fin votre contrat. Son
montant volue avec le temps, de faon avantageuse sur le plan fiscal, en fonction des
primes que vous avez payes ainsi que des frais qui ont t prlevs du capital.
Ainsi, la valeur de rachat nest assujettie limpt sur le revenu quau

retrait si les limites prvues ont t respectes en ce qui concerne la
capitalisation. titre indicatif, lassurance vie permanente nest rentable
financirement quen cas de dcs rapide de lassur et lest moins si ce dernier
tardait partir.
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De lassurance vie temporaire la couverture dune assurance vie
permanente
Pour ceux qui veulent cependant voluer vers un contrat dassurance vie
permanente, un contrat dassurance vie temporaire peut gnralement inclure une
clause de conversion en assurance vie permanente, ce qui peut se faire sans
rvaluation de votre situation.
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permanente
Autres faits importants considrer avant de souscrire une assurance vie

temporaire :
En cas de dcs de lassur durant la priode de validit du contrat

dassurance vie temporaire, la compagnie dassurance verse au(x)
bnficiaire(s) un paiement comptant non imposable.
lexpiration de la validit du contrat dassurance vie temporaire, alors que

lassur est encore vivant, il ne reoit aucune indemnit. Il a cotis pour
tre assur, rien de plus.
Lassurance vie temporaire ne comporte pas de volet pargne. Vous

pouvez cependant investir les conomies ralises grce la diffrence des primes
initiales avec les primes dune assurance vie permanente.
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permanente
Comparer Assurance Vie vous permet de recevoir la meilleure soumission

pour vos besoins en assurance vie, gratuitement et rapidement. Aprs avoir rempli le
formulaire sur cette page, vous recevrez une soumission pour ne plus avoir
magasiner et faire le tri vous-mme.
Nous trions les rponses des assureurs susceptibles de vous intresser

pour ne vous envoyer que la meilleure offre, ce qui vous fait gagner du temps pour le
magasinage et vous fait conomiser de largent.
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VOTRE ASSURANCE VIE

Comment choisir votre assurance vie et o trouver la meilleure assurance

Lassurance vie consiste en une protection financire pour lassur ou les

Au cas o vous ne seriez pas clibataire, que vous auriez de jeunes

Que faut-il considrer pour comprendre mes besoins en assurance

Il est tenu de procder une analyse mticuleuse de vos besoins et de

1. PRPARER UN BILAN FINANCIER

Outre le bilan financier, le conseiller en scurit financire ne manquera

Que faut-il considrer pour comprendre mes besoins en assurance

Que faut-il considrer pour comprendre mes besoins en assurance

Que faut-il considrer pour comprendre mes besoins en assurance

La rponse est assurment OUI! part le conseiller en scurit financire

Parce quil est important de bien comprendre votre situation financire et

Pour en revenir au professionnel en assurances, il est prfrable de faire

La dure de la protection est clairement dfinie. Exemples : 1 an, 20

Cependant, il convient de noter que le cot des primes est initialement

Cela sexplique par le fait quavec lge, on voit lapparition de nouveaux

Il faut nanmoins considrer le contexte initial dans lequel vous avez

Suite ce que nous venons de voir, trs abordable initialement, lassurance

ceux ncessitant une couverture pour des besoins temporaires (hypothque,

Avec une assurance vie permanente, vous bnficiez dune protection

Si le cot est dtermin lachat du contrat, certains contrats vous

Pour quels besoins devrais-je magasiner une assurance vie permanente?

De manire gnrale, lassurance vie permanente, comme son nom

Ces besoins continus pourraient dcouler de diffrentes situations comme :

Souhait de laisser un important hritage et une meilleure planification

Cotisation au maximum et limite atteinte pour le CELI et/ou le REER =>

tre propritaire dune PME

Souhait de protger les actifs immobiliers importants en cas de dcs

Une personne charge vulnrable et avec des besoins permanents (ex. : un

En matire dassurance vie permanente, vous pouvez souscrire une

En considrant ce que nous venons de voir, lassurance vie permanente

Assurance vie permanente : la question de la valeur de rachat

La valeur de rachat, cest la somme que vous pouvez toucher en cas de

Ainsi, la valeur de rachat nest assujettie limpt sur le revenu quau

Autres faits importants considrer avant de souscrire une assurance vie

En cas de dcs de lassur durant la priode de validit du contrat

lexpiration de la validit du contrat dassurance vie temporaire, alors que

Lassurance vie temporaire ne comporte pas de volet pargne. Vous

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