N 129

Mars 2016

www.atlas-mag.net
Atlas Magazine
Atlas Conseil International

www.atlas-mag.net Lactualit de lassurance en Afrique et au Moyen-Orient

Editorial
www.saudi-re.com
www.scor.com
Lassurance des objets connects www.saudi-re.com
www.scor.com www.saudi-re.com
www.scor.com L a vie des assureurs nest plus ce fameux long
fleuve tranquille o tout coule de source.
Lenvironnement instable dans lequel ils voluent ne
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leur laisse plus de rpit. www.saudi-re.com
Alors que leur marge de manuvre se rtrcit
ZOOM p. 2 danne en anne et crise aprs crise, ils sont, en ce
FICHE PAYS p. 3 - 9
dbut danne 2016, confronts la rvolution www.sava-re.si/en/
numrique qui frappe leur porte et qui risque de tout www.sava-re.si/en/
Tunisie emporter.
SPECIAL p. 10 - 11 www.sava-re.si/en/
Lassurance de demain fera appel des machines
Le transport arien www.sava-re.si/en/
intelligentes relies par capteurs aux risques. Les
encore plus sr en 2015 informations collectes alimenteront des bases de
Sommaire

FOCUS p. 13 - 27
NSIA, une success story
100% africaine
ACTUALITES p. 28 - 34
Nouvelles du monde
www.sava-re.si/en/
donnes connectes des plateformes lectroniques
partir desquelles les cotations seront effectues, les
contrats grs et les sinistres rgls. Le tout sans
intervention humaine, de faon continue et en temps
rel.

de lassurance
STATISTIQUES p. 35 - 36
Emirats arabes unis 2014
AGENDA &
MOUVEMENTS p. 37 - 38
Gambie:
Pas dassurance sans
paiement pralable des
primes
Suite page 28
Rassurance 2016
Spcial Annuaire
Les objets tant autonomes, nul besoin dun
souscripteur pour tarifier un risque; lobjet intelligent par
dfinition sen chargera lui-mme. Lautomobile
autonome se connectera seule une base assurance
pour dclarer le risque et dclencher un processus de
tarification. Le souscripteur, personne physique,
propritaire de lobjet sera inform ultrieurement du
montant de la prime dbit sur son compte. Ce
scnario est transposable tous les risques du
particulier, de la maladie lhabitation.
Dans le long terme, les agences dassurance
Tlchargez-le ici
disparatront. Le march se composera dentits
virtuelles interagissant les unes avec les autres.

Mauritanie: Dans ce scnario de science-fiction, labsence de

Cration dune commission mouvement est mortelle. Il ne sagit plus pour un
Actualits

indpendante de rgulation assureur dtre l, de grer au jour le jour, il faut agir,

Spcial Chiffres

des assurances bouger les lignes, avoir un projet de modernisation

FANAF 2014

Suite page 31 numrique et piloter le changement.

Moyen-Orient:
Ncessit dune
homognisation des textes Atlas Conseil International
dassurance
Suite page 32
Monde: ACI 25, rue Ibn Charaf, 1002, Le Belvdre, Tunis Tunisie
Tl.: (216) 71 28 70 96 Fax: (216) 71 28 76 24
Les assureurs voluent vers
Web: www.atlasconseil.com.tn general@atlasconseil.com.tn
Mail: general@atlasconseil.com.tn
des solutions connectes
Suite page 34 Site web dAtlas Magazine: www.atlas-mag.net Tlchargez-le ici

Compte rendu de la 40me assemble
gnrale annuelle de la FANAF
Abidjan a abrit du 15 au 18 fvrier 2016, la
40me assemble gnrale annuelle de la
Fdration des Socits dAssurances de Droit
National Africaines (FANAF). Prs de 1000
participants provenant dune cinquantaine de
pays se sont runis autour du thme LAssurance
Africaine au cur de lEmergence Economique .
Considre comme lune des plus russies,
cette rencontre a t loccasion de rflchir sur
lamlioration du niveau de l'assurance en Afrique.
Dans cette perspective, les confrenciers ont insist
sur limportance de la formation qui doit rpondre
aux exigences de modernit du mtier. Le besoin
dinnovation et ladoption du cadre rglementaire
ont galement fait lobjet de dbats.
Plusieurs rsolutions furent adoptes. Il sagit
notamment de celles concernant le budget, la
cotisation de chaque socit membre, le paiement
d'une subvention l'Institut international des
Assurances (IIA) et le dploiement d'actions en
faveur du rglement rapide des sinistres.
L'assemble gnrale a galement approuv
les demandes d'adhsion la FANAF de six
nouvelles socits d'assurances du Bnin, Burkina
Faso, Cte d'Ivoire, Gabon, Guine Equatoriale
ainsi que du Sngal.
Les travaux de cette session se sont achevs
par la nomination dun nouveau secrtaire gnral
de lorganisation. Diplm de lInstitut International
des Assurances de Yaound, et ancien directeur
financier dAXA Sngal, Fransady Konde remplace
Papa Ndiaga Boye qui se retire aprs 30 ans
passs ce poste.
Les prochaines assises se tiendront mi-fvrier
2017 Marrakech (Maroc).
A linstar des dernires annes, Atlas Magazine
sassocie cet important vnement et publie le
Spcial FANAF chiffres 2014 accessible
gratuitement depuis la rubrique premium du
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1 Rtrospective de l'assurance 2015
2 Spcial chiffres FANAF 2014
3 L'assurance maritime dans un cycle baissier
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Zoom
Lanne 2015 a connu plus de fusions
et acquisitions que 2014
Au cours des trois premiers trimestres de lanne
2015, le march de lassurance a dpens 125,27
milliards de Dollars dans des oprations de
fusions-acquisitions. Ce montant est prs de trois fois
suprieur celui observ en 2014. Lanalyse des
donnes montre que les motivations des acheteurs
sont dictes par le besoin daccrotre les parts de
march et le chiffre daffaires. Une tude mene
par Willis Towers Watson auprs de cadres de
socits dassurance rvle que ce phnomne
devrait se poursuivre jusquen 2019, voire au-del.
Prs de 82% des personnes interroges affirment
quun programme dacquisition a t mis en place
pour les trois ans venir dans leur groupe.
loppos, un tiers dentre eux prvoit de cder
certains pans de ses activits. Une trs grande
majorit de socits dassurance des pays
mergents anticipe une telle opration court
terme.
Une cyber attaque, a cote
combien ?
Selon une enqute ralise pat NTT Com Securi-
ty auprs de 1000 dirigeants dentreprise, le cot
moyen dune cyber attaque slve 843 202 USD.
Ltude conclut quil faudrait neuf semaines
lentreprise pirate pour se remettre dune telle
attaque, sans prendre en considration les
dommages la rputation, la dfiance envers la
marque et le manque gagner. Pour les personnes
consultes, 19% de ce montant seraient destins
aux frais juridiques, 18% iraient lindemnisation des
clients, 15% aux pnalits et remises aux normes et
15% la reconstitution des donnes. A cela
sajoutent les cots de communication et les
charges de ddommagement des employs et
fournisseurs. Ltude montre que 54% des sonds
dclarent que la scurit est primordiale pour les
affaires, alors que 65% sont certains que leur
entreprise sera un jour victime dune attaque.
Seules 41% des socits ont contract une
assurance contre ce type de risque.
Rsultats du march de lassurance de la
4
zone FANAF de 2006 2014
Sngal, le pays accueillera le 21me Forum
5 de la rassurance africaine
FANAF, Papa Ndiaga Boye passe le flambeau
6
Fransady Konde
2
 Atlas

Tunisie
Identit
Superficie: 163 610 Km2
Population (2014): 10 982 800 habitants
PIB (2014): 49 milliards USD
PIB par habitant (2014): 4 462 USD
Taux de croissance du PIB (2014): 2,3%
Taux dinflation (2014): 5,4%

Principaux secteurs dactivit: extraction et

transformation du phosphate, produits
agricoles( huile dolive, dattes, agrumes,
crales), industrie agroalimentaire, textile,
tourisme et services.
Principales villes
(par nombre dhabitants en 2014)

Tunis (capitale): 1 056 247

Sfax: 330 440
Sousse: 239 124

Structure du march
Caractristiques du march de lassurance en 2014
de lassurance
Socit de rassurance 1
Autorit de contrle:
Ministre des finances, Comit Gnral des Socit spcialise dans lassurance
1
Assurances (CGA) crdit

Primes vie et non vie (2014): 837 millions USD Socits dassurance vie et non vie 16

Densit dassurance (2014): 76 USD

Socits dassurance vie 4
Taux de pntration de lassurance (2014):
1,7% Actuaires 25

Primes vie et non vie 2014:

837 millions USD

3
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
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Evolution des primes vie et non vie 2010-2014

Chiffres en USD
2010 2011 2012 2013 2014

Non vie 671 770 827 669 596 473 700 500 840 727 087 150 691 955 269

Vie 113 487 621 118 374 914 129 372 092 135 065 445 145 396 556

Total 785 258 448 787 971 387 829 872 932 862 152 595 837 351 825

Evolution de la charge de sinistres non vie et des prestations vie 2010-2014

Chiffres en USD
2010 2011 2012 2013 2014

Non vie 468 710 368 619 790 046 503 439 953 499 651 247 459 921 994

Vie 98 777 656 90 873 653 103 247 532 106 209 096 120 890 201

Total 567 488 024 710 663 699 606 687 485 605 860 343 580 812 195

Primes et charge de sinistres 2010-2014

Chiffres en milliers USD

1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
2010 2011 2012 2013 2014

Primes Charges de sinistres

Taux de change au 31/12/2010: 1 TND=0,7009 USD; au 31/12/2011: 1 TND=0,66896 USD; au 31/12/2012: 1 TND=0,64558 USD;
au 31/12/2013: 1 TND = 0,6103 USD; au 31/12/2014: 1 TND= 0,53812 USD

4
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Evolution du chiffre daffaires par branche: 2010-2014

Chiffres en USD

2010 2011 2012 2013 2014 % 2014

Automobile 362 607 185 360 101 286 379 427 080 391 498 636 380 420 403 45,4%

Groupe maladie 102 511 681 112 110 147 119 516 424 123 510 115 117 178 581 14%

Risques techniques et
88 072 419 81 450 815 81 943 059 90 155 336 78 967 060 9,4%
divers

Incendie 44 339 480 47 411 456 52 081 599 58 070 326 57 509 494 6,9%

Transport 53 097 303 49 159 746 47 549 107 44 198 563 38 974 835 4,7%

Crdit 7 085 336 6 328 947 7 022 100 6 921 144 6 216 131 0,7%

Risques agricoles 6 522 125 4 879 151 4 404 140 3 533 815 4 049 986 0,5%

Accidents du travail -269 377 79 -106 219 - - -

Acceptations 7 804 675 8 154 846 8 663 550 9 199 215 8 638 779 1%

Total non vie 671 770 827 669 596 473 700 500 840 727 087 150 691 955 269 82,6%

Vie 113 487 621 118 374 914 129 372 092 135 065 445 145 396 556 17,4%

Total gnral 785 258 448 787 971 387 829 872 932 862 152 595 837 351 825 100%

Taux de change au 31/12/2010: 1 TND=0,7009 USD; au 31/12/2011: 1 TND=0,66896 USD; au 31/12/2012: 1 TND=0,64558 USD; au 31/12/2013:
1 TND = 0,6103 USD; au 31/12/2014: 1 TND= 0,53812 USD

Rpartition du chiffre daffaires 2014 par branche

Acceptations 1%

Risques agricoles 0,5%

Vie 17,4%

Crdit 0,7%
Risques techniques et div ers
9,4%
Automobile 45,4%

Incendie 6,9%

Groupe maladie 14%

Transport 4,7%

5
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Evolution de la charge sinistres par branche: 2010-2014

Chiffres en USD

2010 2011 2012 2013 2014 % 2014

Automobile 285 448 940 314 851 649 313 405 334 316 925 532 286 414 415 49,3%

Groupe maladie 92 945 197 95 122 928 107 324 713 113 242 522 105 572 846 18,2%

Risques techniques et
26 437 646 42 959 800 22 655 776 23 764 708 23 269 070 4%
divers

Incendie 35 181 165 145 865 496 44 270 328 20 282 262 20 915 029 3,6%

Transport 20 251 060 5 628 777 6 581 139 10 688 313 12 310 600 2,1%

Crdit +4 039 495 4 298 690 +1 090 350 4 185 827 3 462 533 0,6%

Risques agricoles 5 282 157 4 894 835 3 204 698 3 019 549 2 695 824 0,5%

Accidents du travail 1 080 757 1 147 061 871 552 1 048 552 1 006 795 0,2%

Acceptations 6 122 941 5 020 812 6 216 763 6 493 982 4 274 882 0,7%

Total non vie 468 710 368 619 790 046 503 439 953 499 651 247 459 921 994 79,2%

Vie (1) 98 777 656 90 873 653 103 247 532 106 209 096 120 890 201 20,8%

Total gnral 567 488 024 710 663 699 606 687 485 605 860 343 580 812 195 100%

Taux de change au 31/12/2010: 1 TND=0,7009 USD; au 31/12/2011: 1 TND=0,66896 USD; au 31/12/2012: 1 TND=0,64558 USD; au 31/12/2013:
1 TND = 0,6103 USD; au 31/12/2014: 1 TND= 0,53812 USD
(1) prestations vie

Rpartition de la charge sinistres 2014 par branche

Vie 20,8%
Accidents du trav ail 0,2%
Risques agricoles 0,5% Acceptations 0,7%

Crdit 0,6%

Transport 2,1%

Incendie 3,6%

Risques techniques et div ers

4% Automobile 49,3%

Groupe maladie 18,2%

6
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
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Ratios sinistres primes par branche: 2010-2014(1)

2010 2011 2012 2013 2014

Automobile 81,1% 89,4% 85,1% 83,8% 77,1%

Groupe maladie 90,4% 84,8% 89,7% 91,8% 90,3%

Risques techniques et
31,2% 53% 28,1% 27,2% 30,7%
divers

Incendie 82,2% 311,4% 88,1% 36,7% 36,6%

Transport 40,3% 11,4% 13,3% 24,5% 31,7%

Crdit 57,6% 70,3% 15,1% 61,1% 55,6%

Risques agricoles 80,7% 99,4% 73,4% 84% 69,8%

Total non vie 71,5% 94,1% 73% 70,4% 67,8%

(1) S/P = charge sinistres / primes acquises

Ratios sinistres primes par branche en 2014

Total non v ie

Risques agricoles

Crdit

Risques techniques et div ers

Incendie et autres dommages aux biens

Groupe maladie

Transport

Automobile

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

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http://www.nkfrance.com
http://www.nkfrance.com

7
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
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Evolution du chiffre daffaires (1) par compagnie vie et non vie: 2010-2014

Chiffres en USD
Evolution
2010 2011 2012 2013 2014 % 2014
2013/2014

STAR 149 129 686 137 628 482 150 801 046 158 181 899 155 090 521 -1,95% 18,5%

COMAR 90 867 762 92 623 050 93 466 898 94 265 843 84 739 244 -10,11% 10,1%

GAT 66 833 653 71 577 149 77 746 392 80 549 425 71 530 163 -11,20% 8,5%

AMI 64 897 532 61 051 468 69 732 821 72 621 062 66 665 177 -8,20% 8%

Maghrebia 60 357 040 63 122 160 64 613 267 67 960 868 64 796 906 -4,66% 7,7%

Astre 63 644 957 67 716 405 67 745 572 66 843 220 63 454 067 -5,07% 7,6%

MAE 47 151 715 46 167 231 46 986 225 47 187 182 46 061 505 -2,39% 5,5%

CARTE 62 337 641 50 061 648 49 376 474 51 880 808 43 985 530 -15,22% 5,3%

Groupe CTAMA 15 592 360 14 558 585 35 753 686 36 527 723 39 582 546 8,36% 4,7%

Lloyd Tunisien 34 160 374 35 056 014 36 643 573 38 900 934 37 584 686 -3,38% 4,5%

Assurance BIAT 42 223 004 42 475 028 42 276 032 40 034 813 37 350 187 -6,71% 4,5%

SALIM 25 775 155 27 114 670 26 941 150 26 308 872 26 973 733 2,53% 3,2%

Attijari Assurances - - - 9 944 248 21 750 398 118,72% 2,6%

Maghrebia Vie 18 684 943 19 858 585 21 956 426 22 234 116 21 196 585 -4,67% 2,5%

Assurance Hayett 14 451 523 15 552 658 17 545 351 16 815 440 16 443 243 -2,21% 2%

CARTE Vie - 15 450 248 18 080 684 16 556 098 15 108 088 -8,75% 1,8%

Zitouna Takaful - - 1 071 975 5 398 574 10 387 887 92,42% 1,2%

COTUNACE 4 460 466 3 646 605 3 911 920 6 006 963 5 185 011 -13,68% 0,6%

(1) y compris acceptations Suite page 9

8
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Atlas

Evolution du chiffre daffaires (1) par compagnie vie et non vie : 2010-2014

Chiffres en USD
Evolution
2010 2011 2012 2013 2014 % 2014
2013/2014

GAT Vie - - - 3 879 509 4 196 768 8,18% 0,5%

El Amana Takaful - - - 54 998 2 847 085 5076,67% 0,4%

At-Takafulia - - - - 2 422 495 - 0,3%

Mutuelle Gnrale
21 022 193 20 315 641 - - - - -
d'Assurances (2)

AMINA (3) 1 955 529 2 154 714 2 984 568 - - - -

Assurcrdit (4) 1 712 915 1 841 046 2 238 874 - - - -

Total gnral 785 258 448 787 971 387 829 872 932 862 152 595 837 351 825 -2,9% 100%

Taux de change au 31/12/2010: 1 TND=0,7009 USD; au 31/12/2011: 1 TND=0,66896 USD; au 31/12/2012: 1 TND=0,64558 USD; au
31/12/2013: 1 TND = 0,6103 USD; au 31/12/2014: 1 TND= 0,53812 USD

(1) y compris acceptations (2) fait partie du groupe CTAMA (3) renomme GAT Vie en 2011
(4) absorbe par la COTUNACE en 2013

Part de march des dix principales compagnies en 2014

Reste du march*
38,2%
STAR 18,5%
Lloyd Tunisien 4,5%

Groupe CTAMA 4,7%

CARTE 5,3% COMAR 10,1%

GAT 8,5%
MAE 5,5% Maghrebia 7,7% AMI 8%
Astre 7,6%

* 11 compagnies

Source : Fdration Tunisienne des Socits d'Assurances (FTUSA)

9
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Spcial

Le transport arien
encore plus sr en 2015

Extraordinairement sre, cest ainsi que

l'organisme de transport arien international
(IATA) qualifie lanne 2015. Dans son dernier bilan
sur la scurit arienne, lassociation rvle que le
nombre daccidents et de pertes humaines nont
jamais t aussi bas.

Crash dun avion Tawan

CC BY-SA 3.0

Durant lanne coule, 68 accidents davion,
impliquant tous types daronefs, ont t
enregistrs. Seuls quatre dentre eux ont
occasionn la disparition de passagers et membres
dquipage. Par rapport 2014, lanne 2015 fait
ressortir, une baisse de 79% des dcs qui passent
de 641 136 et une diminution du nombre
daccidents de 13%.
Pour rappel, la moyenne annuelle des cinq annes
prcdentes (2010-2014) slve 90 accidents
dont 17,6 mortels et 504 dcs.
Avec un accident majeur tous les 3,1 millions de
vols, le taux de sinistralit mondial, mesur en
nombre de pertes de coque par million de vols, se
situe 0,32. Ce taux est en amlioration de 30% par
rapport celui de la priode examine (2010-2014).
Rappelons que plus de 3,5 milliards de passagers se
sont dplacs en 2015 bord de 37,6 millions de
vols travers le monde.
Ltude de lIATA exclut les deux vnements les
plus meurtriers de lanne 2015, savoir les crashs
de Germanwings et de Metrojet. Ces deux
catastrophes ont t classes comme des actes
dlibrs d'intervention illicite et non comme le
rsultat dun ala.
Le 24 mars, un airbus A320 de la compagnie
Germanwings, filiale de Lufthansa, sest cras dans
les Alpes franaises. Lenqute a rvl que le
copilote a dlibrment prcipit lavion contre la
montagne.
Fin octobre, un avion de ligne russe de la
compagnie Metrojet scrase dans le Sina en
Egypte avec son bord 224 personnes. Qualifi
dattaque terroriste, lvnement a t provoqu
par lexplosion dun engin embarqu bord. Ces
deux accidents ont caus la mort de 374 passagers
et membres dquipage, ce qui porte en ralit le
nombre total des dcs de lanne 2015 510
personnes.

http://www.continental-re.com
http://www.continental-re.com

10
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Spcial

La scurit au niveau rgional

Le taux mondial de scurit arienne sest considrablement amlior ces dernires annes. Mesur en
nombre de perte de coque par million de vols, ce taux a baiss dans toutes les rgions du globe en 2015,
sauf en Amrique du Nord.
LAfrique dont lindice de sinistralit (3,49) demeure beaucoup plus lev que la moyenne mondiale (0,32)
affiche pour sa part une nette amlioration de cet indicateur par rapport la moyenne des cinq annes
tudies (3,69).
Pour le Moyen-Orient et lAfrique du Nord, cet indice stablit 0% en 2015 contre une moyenne de 1%,
enregistre sur cinq ans.

Taux de perte de coque davion raction par rgion

Rgion Taux 2015 Taux annuel moyen 2010-2014

Afrique 3,49 3,69

Asie-Pacifique 0,21 0,56
CEI 1,88 3,14
Europe 0,15 0,18
Amrique Latine et Carabes 0,39 0,92
Moyen Orient et Afrique du Nord 0 1
Amrique du Nord 0,32 0,13
Asie du Nord 0 0,06

Les compagnies dAfrique subsaharienne ont enregistr en 2015 quatre pertes de coque dont deux
impliquant des avions raction:
Au Congo, un avion-cargo a fait une sortie de piste causant la mort de 8 personnes,
Au Sngal, une collision en plein vol entre un avion de ligne et un petit jet (vol sanitaire) a provoqu 7
dcs.

Principaux accidents ariens survenus en 2015

Nombre
Date Lieux Type dappareil Compagnie Cause
de dcs
4 novembre Juba, Soudan du Allied Services,
Antonov AN-12BK 40 Inconnue
2015 Sud Soudan du Sud

31 octobre 2015 Sina Nord, Egypte Airbus A321-231 Metrojet, Russie 224 Acte terroriste

16 aot 2015 Oksibil, Indonsie ATR 42-300 Trigana Air 54 Inconnue

113 personnes Problme sur l'un

Lockheed C-130 Indonesian Air
30 juin 2015 Medan, Indonsie bord et 22 des quatre moteurs
Hercules Force
au sol hlice
Mauvaises
29 mars 2015 Halifax, Canada Airbus A320-211 Air Canada 0 conditions
mtorologiques
Barcelonnette,
24 mars 2015 Airbus A320-211 Germanwings 150 Suicide du copilote
France

TransAsia Panne du moteur

04 fvrier 2015 Taipei, Tawan ATR 72-600 43
Airways droit

11
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
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 Focus

NSIA, une success story

100% africaine
L a notorit dune entreprise ne simprovise pas.
Elle se construit force de volont, de
dtermination et dinvestissement. Lillustration nous
vient du groupe NSIA qui a su, en deux dcennies, se
hisser dans le peloton de tte des assureurs
continentaux. Aujourdhui, le groupe dispose de 25
filiales dont deux bancaires, oprant dans douze pays
dAfrique de lOuest et du Centre.

Historique

La gense du groupe Le groupe tend ensuite ses activits la branche

Cre en janvier 1995 en Cte dIvoire par Jean
Kacou Diagou, la Nouvelle Socit Interafricaine
dAssurance (NSIA) dmarre ses activits en juillet
de la mme anne.
En 1996, NSIA rachte les filiales vie et non vie des
Assurances Gnrales de France (AGF) qui
dcident de se retirer du march ivoirien.
Le groupe NSIA-AGCI ainsi form servira de socle au
futur difice que ne tardent pas mettre en place
les nouveaux promoteurs. Dbute alors une
remarquable expansion qui combine croissance
interne et externe.
vie en crant pas moins de quatre filiales en 2005:
Congo, Gabon, Sngal, Bnin. La filiale NSIA Vie
Togo voit le jour en 2006.
Courant 2006, lensemble des compagnies est
regroup au sein dune holding dnomme NSIA
Participations SA Holding qui pilote dsormais les
activits du groupe partir de la Cte dIvoire.
Fidle sa stratgie dexpansion, le groupe
continue de tisser sa toile. Il sallie des privs
nationaux pour tendre son champ daction. Sont
ainsi fondes en 2007 deux nouvelles filiales non vie
en Guine Bissau et au Cameroun.

NSIA la conqute de lAfrique, les

premires acquisitions: 1998-2007
A partir de sa base ivoirienne, le groupe
nouvellement constitu se lance la conqute de
lAfrique. Cest au Bnin, en 1998, que la premire
opration hors frontires est ralise.
En 2000, les Anciennes Mutuelles du Gabon (AMG)
intgrent le groupe. Ce rachat donne naissance
NSIA Assurances Gabon.
En 2002, lentit NSIA-AGCI, change de
dnomination et devient le groupe NSIA. Suivent
alors, les implantations de nouvelles filiales au
Sngal (2002), Congo (2004) et Togo (2005). Vue des tours du centre-est du Plateau, Abidjan
Skiiper CC BY-SA 3.0

13
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

NSIA se lance dans la bancassurance Activits hors assurance et banque

Lanne 2006 constitue un tournant important pour
NSIA qui dcide de diversifier son activit en se
lanant dans la bancassurance. Ambitieux et
visionnaire, le groupe ne se contente pas dun
simple accord avec une institution financire. Il
rachte la Banque Internationale de lAfrique de
lOuest (BIAO), filiale ivoirienne du groupe
belgo-nerlandais Fortis. Cette opration lui permet
non seulement de disposer de son propre rseau
bancaire, mais de multiplier galement sa
prsence territoriale via les agences de la BIAO.
A la fin de cette premire priode dun peu plus de
dix ans, NSIA est prsente dans huit pays dAfrique
de lOuest et du Centre. Son rseau comprend 13
socits dassurance auxquelles sajoute une
banque, la BIAO.
2008, nouveau dpart, nouveaux
horizons
Les performances du groupe ne passent pas
inaperues. Emerging Capital Partners (ECP), un
gestionnaire de fonds dinvestissement ddis
lAfrique, bas Tunis, entre en 2008 dans
lactionnariat de NSIA. Sa participation est de 20%
dans le capital du groupe ivoirien pour un apport
de 22,95 milliards FCFA (49,34 millions USD).
A fin 2008, le groupe ralise un chiffre daffaires de
63 milliards FCFA (135,4 millions USD). Sa croissance
annuelle moyenne est de 20% durant les cinq
dernires annes. Cette performance est ralise
en dpit de la crise politico-militaire qui svit en
Cte dIvoire de 2002 2007.
Pour accompagner ses activits dassurance et de
banque, NSIA investit dans les nouvelles
technologies, secteur porteur de valeur ajoute.
Base en Cte dIvoire, NSIA Technologies dmarre
ses oprations en 2012. La socit se spcialise
dans les services informatiques, le conseil en
scurit des systmes dinformation et la gestion de
projet.
Un gant canadien dans le capital de
NSIA
En mars 2015, la Banque Nationale du Canada
(BNC) et le fonds de placement franais ddi
lAfrique Amethis Finance rachtent pour prs de
91,53 millions USD, les parts dtenues par Emerging
Capital Partners (ECP). La BNC, lun des plus
importants groupes financiers canadiens pesant
quelques 165,7 milliards USD en bourse et Amethis
ont acquis respectivement 20,9% et 5,4% du capital
de NSIA. Les ressources financires gnres par
cette opration devraient acclrer le
dveloppement de NSIA et en faire un des leaders
africains de la bancassurance.
Lentre des nouveaux partenaires se matrialisera
par des augmentations successives de capital, dont
la premire denviron 15 milliards FCFA (25 millions
USD)(1), serait boucle au cours du premier trimestre
de lanne en cours.

Extension de lactivit bancaire

Cinq ans aprs le rachat de la BIAO Cte dIvoire,
NSIA tend son activit bancaire la Guine. En
2011, elle cre la BIAO Guine qui devient, une
anne plus tard, NSIA Banque Guine.
Crdit photo: Unsplash

(1)http://www.jeuneafrique.com/mag/287915/economie/jean-kacou-diagou-nsia-saisirons-toutes-opportunites-domaine-bancaire/

Atlas Magazine . N 128. fvrier 2016

TAN RE - TANZANIA REINSURANCE COMPANY LIMITED
www.atlas-mag.net/ad_tanre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=tanre2015
www.atlas-mag.net/ad_tanre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=tanre2015
Reinsurance at its best
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8/9th Floor, TAN-RE House - Longido Street - PO Box 1505, Dar Es Salaam, TANZANIA
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Tel: +255 22 2922341/3 - Fax: +255 22 2922344 - Email: mail@tan-re.co.tz
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www.atlas-mag.net/ad_tanre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=tanre2015

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Nouveau partenaire, nouveaux lOuest. Le groupe a dsormais lexprience et les

moyens, nouveaux horizons
NSIA est dsormais bien implant en Afrique de
lOuest et du Centre. Le groupe comptabilise, fin
2014, un chiffre daffaires de 195,7 milliards FCFA
(362,6 millions USD) dont 149,2 milliards FCFA (276,5
millions USD) au titre de son activit assurance. Il
dispose dun rseau de 25 filiales et dun effectif de
1700 salaris.
Ce bilan dtape trs flatteur ne freine pas les
ambitions de NSIA dont les activits ne doivent plus
se limiter la seule sous-rgion de lAfrique de
moyens humains de voir plus grand et de conqurir
dautres rgions africaines. La Rpublique
Dmocratique du Congo qui vient dautoriser
limplantation des compagnies trangres sur son
territoire, lAngola, la Tanzanie, lOuganda, le
Rwanda, lEthiopie et le Kenya, constituent des
objectifs ralisables moyen terme.
Une fois ces cibles atteintes, il ne resterait plus au
groupe que dattaquer lAfrique par ses deux bouts,
c'est--dire lAfrique du Nord et le cne sud du
continent. Ce qui suppose, une fois de plus, de
nouvelles ressources et de nouveaux partenaires.

Chiffre daffaires global du groupe NSIA au 31.12.2014

Chiffres en USD

Activit Chiffre daffaires %

Assurance 276 513 925 76,26%

Banque 78 504 198 21,65%

Autres activits 7 562 093 2,09%

Total 362 580 216 100%

Taux de change au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD Source: NSIA

15
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Chronologie des faits

1995

-Janvier: Nouvelle socit 1996

interafricaine dAssurances NSIA
-Juillet: dmarrage des activits de Acquisition des Assurances
NSIA Gnrales de Cte dIvoire (AGCI
et AGCI Vie)

1998
Nouvelle Socit dAssurance du
2000
Bnin (NSIA Bnin)
Acquisition des Anciennes Mutuelles
du Gabon (NSIA Assurances Gabon)

2002

-NSIA Assurances Sngal

2004
-Le groupe NSIA-AGCI devient
Groupe NSIA NSIA Assurances Congo

2005
-NSIA Assurances Togo 2006
-NSIA Vie Assurances Bnin
-NSIA Vie Assurances Sngal -NSIA Participations SA Holding
-NSIA Vie Assurances Gabon -NSIA Vie Assurances Togo
-NSIA Vie Assurances Congo -Acquisition de la BIAO Cte dIvoire
(NSIA Banque CI)

2007
-NSIA Assurances Guine Bissau 2008
-NSIA Assurances Cameroun
Entre de ECP dans le capital de
NSIA Participations SA

2009

-NSIA Assurances Guine 2010

-NSIA Vie Assurances Mali
Acquisition de (CDH) qui devient
-NSIA Assurances Mali NSIA Assurances Ghana

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Chronologie des faits

2011

-Acquisition dADIC Insurance

(NSIA Nigeria)
-BIAO Guine (NSIA Banque Guine) 2012
NSIA Technologies

2013
2014
Nsia Vie Assurance Cameroun
NSIA Fondation

2015
La Banque Nationale du Canada
(BNC) et Amethis acquirent les
parts de NSIA dtenues par
Emerging Capital Partners ECP

La Fondation NSIA
Le groupe NSIA sest dot en 2014 dune institution caritative. Baptise NSIA
Fondation, cette institution vise accompagner les actions sociales du groupe dans
les pays o il est implant. Il sagit notamment de soutenir la scolarisation des enfants
en construisant des coles dans les milieux dmunis.

La Fondation octroie galement des bourses aux tudiants laurats qui souhaitent
continuer leurs tudes en Europe.

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Lactivit assurance par les chiffres

NSIA dans la zone FANAF (1)

Selon ltude ralise par Atlas Conseil International (ACI)(2) , le groupe NSIA ralise le chiffre daffaires le plus
important des cinq grands groupes dassurance qui occupent lespace FANAF (NSIA, SAHAM, AXA, Allianz,
SUNU). Le montant des primes des 16 filiales tudies slve 125,275 milliards FCFA (232,1 millions USD), loin
devant le chiffre ralis par SAHAM 108,984 milliards FCFA (202 millions USD), deuxime du classement. A elles
seules, les 16 socits vie et non vie de NSIA totalisent 14% du chiffre daffaires de lensemble des 140
compagnies de la zone FANAF mentionnes dans ltude Atlas.

Primes mises vie et non vie des 5 grands groupes (priode 2013-2014)

250 232 En millions USD

208 202
200 182
200 181
163 167
150

98
91
100

50

0
(3)
NSIA SAHAM SUNU ALLIANZ AXA

2014 2013

Source : Spcial Chiffres FANAF 2014-Atlas Magazine

(1) Socits dAssurances de Droit National Africaines (FANAF). Organisation rgionale qui regroupe 29 pays africains et 194

compagnies dassurance et de rassurance

(2) http://www.atlas-mag.net/article/special-chiffres-fanaf-2014
(3) Chiffres pour 16 filiales du groupe seulement

www.sahamassurance.com
www.sahamassurance.com
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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Les filiales NSIA

Cest NSIA assurances Gabon qui ralise, en 2014, le chiffre daffaires le plus lev. Elle est suivie des deux
filiales vie et non vie ivoiriennes.
A noter que les cinq premires socits du groupe ralisent prs de 60% du chiffre daffaires assurance et
94% du rsultat net de cette activit.

Chiffres en USD

Filiales Assurance vie Chiffre d'affaires Rsultats techniques Rsultats nets

Catgorie Pays
et non vie 2014
Montant Rang Montant Rang
NSIA Assurances,
NV Gabon 41 043 950 2 753 558 1 3 728 236 2
Gabon
NSIA Assurances Vie
V Cte d'Ivoire 36 101 999 2 054 977 3 3 342 812 3
Cte dIvoire
NSIA Assurances, Cte
NV Cte d'Ivoire 35 577 600 2 084 625 2 526 252 8
dIvoire
NSIA Assurances,
NV Nigria 29 905 567 1 387 897 4 6 024 103 1
Nigria
NSIA Assurances,
NV Congo 22 773 370 1 126 624 6 1 185 920 4
Congo
NSIA Assurances,
NV Sngal 17 147 662 1 221 127 5 837 556 7
Sngal
NSIA Assurances,
NV Bnin 15 791 266 129 710 9 972 825 6
Bnin
NSIA Assurances,
NV Togo 14 042 034 -548 488 16 987 649 5
Togo
NSIA Assurances,
NV Cameroun 12 011 146 -272 391 13 -353 923 16
Cameroun
NSIA Assurances,
NV Guine 9 496 625 55 590 10 35 207 14
Guine
NSIA Assurances Vie,
V Togo 7 967 900 -442 867 15 68 561 13
Togo
NSIA Assurances Vie,
V Mali 7 621 389 -392 836 14 -694 875 18
Mali
NSIA Assurances Vie,
V Sngal 7 558 387 -648 550 17 426 190 10
Sngal
NSIA Assurances Vie,
V Bnin 4 764 063 -114 886 11 502 163 9
Bnin
NSIA Assurances Vie,
V Gabon 4 052 511 -728 229 19 -607 784 17
Gabon
NSIA Assurances, Mali NV Mali 3 843 122 -231 625 12 -264 979 15
NSIA Assurances Vie,
V Congo 3 189 013 583 695 7 331 687 11
Congo
NSIA Assurances,
NV Ghana 1 693 642 -1 447 193 20 -1 536 137 19
Ghana
NSIA Assurances,
NV Guine Bissau 1 545 402 268 685 8 311 304 12
Guine Bissau
NSIA Assurances Vie,
V Cameroun 387 277 -661 521 18 ND ND
Cameroun
Total 276 513 925 6 177 902 15 822 767

NV: Socit non vie V: Socit vie ND: Non disponible Source : NSIA

Taux de change au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Lactivit des filiales assurance dans le groupe NSIA

Lactivit des filiales assurance du groupe est examine travers quatre donnes:
le chiffre daffaires ralis en 2014,
la contribution de la filiale dans son activit propre: vie ou non vie,
la contribution de la filiale dans le chiffre daffaires cumul assurance vie et non vie,
la contribution de la filiale dans le chiffre daffaires global du groupe, toutes activits confondues.

Chiffres au 31.12.2014 en USD

% dans le chiffre
Chiffre % dans l'activit % dans l'activit vie
Activit assurance non vie d'affaires global
d'affaires non vie et non vie cumule
NSIA
1 NSIA Assurances, Gabon 41 043 950 20% 14,84% 11,32%
2 NSIA Assurances, Cte dIvoire 35 577 600 17,4% 12,87% 9,81%
3 NSIA Assurances, Nigria 29 905 567 14,6% 10,82% 8,25%
4 NSIA Assurances, Congo 22 773 370 11% 8,24% 6,28%
5 NSIA Assurances, Sngal 17 147 662 8,4% 6,20% 4,73%
6 NSIA Assurances, Bnin 15 791 266 7,7% 5,71% 4,36%
7 NSIA Assurances, Togo 14 042 034 6,9% 5,08% 3,87%
8 NSIA Assurances, Cameroun 12 011 146 5,9% 4,34% 3,31%
9 NSIA Assurances, Guine 9 496 625 4,6% 3,43% 2,62%
10 NSIA Assurances, Mali 3 843 122 1,9% 1,39% 1,06%
11 NSIA Assurances, Ghana 1 693 642 0,8% 0,61% 0,47%

12 NSIA Assurances, Guine Bissau 1 545 402 0,8% 0,56% 0,43%

Total filiales assurance non vie 204 871 386 100% 74,09% 56,50%

% dans le chiffre
Chiffre % dans l'activit % dans l'activit vie
Activit assurance vie d'affaires global
d'affaires vie et non vie cumule
NSIA
NSIA Assurances Vie, Cte
13 36 101 999 50,4% 13,06% 9,96%
dIvoire
14 NSIA Assurances Vie, Togo 7 967 900 11,1% 2,88% 2,20%
15 NSIA Assurances Vie, Mali 7 621 389 10,6% 2,76% 2,10%
16 NSIA Assurances Vie, Sngal 7 558 387 10,6% 2,73% 2,08%
17 NSIA Assurances Vie, Bnin 4 764 063 6,6% 1,72% 1,31%
18 NSIA Assurances Vie, Gabon 4 052 511 5,7% 1,47% 1,12%
19 NSIA Assurances Vie, Congo 3 189 013 4,5% 1,15% 0,88%

20 NSIA Assurances Vie, Cameroun 387 277 0,5% 0,14% 0,11%

Total filiales assurance vie 71 642 539 100% 25,91% 19,76%

Total filiales assurance
276 513 925 76,26%
vie et non vie
Taux de change au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD Source: NSIA

20
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Part de march de NSIA par pays

Cest en Guine que la part de march de NSIA est la plus leve avec 29,1%. Le Togo et le Bnin arrivent
en 2me et 3me position avec respectivement 26,9% et 26,5%. A noter le faible impact de NSIA sur le march
camerounais (4,3%). Dans la branche vie, NSIA Mali accapare elle seule 53,4% du march.

Chiffres au 31.12.2014 en USD

Total des primes Primes ralises Part de march

Pays Catgorie
du march par NSIA de NSIA
Non vie 55 034 100 15 791 266 28,7%
Bnin Vie 22 482 449 4 764 063 21,2%
Total 77 516 549 20 555 329 26,5%

Non vie 204 756 500 12 011 146 5,9%

Cameroun Vie 80 976 100 387 277 0,5%

Total 285 732 600 12 398 423 4,3%

Non vie 120 815 600 22 773 370 18,8%

Congo Brazzaville Vie 9 079 700 3 189 013 35%

Total 129 895 300 25 962 383 20,0%

Non vie 253 305 100 35 577 600 14,0%

Cte d'Ivoire Vie 204 756 500 36 101 999 17,6%

Total 458 061 600 71 679 599 15,6%

Non vie 187 153 000 41 043 950 21,9%

Gabon Vie 32 798 100 4 052 511 12,4%

Total 219 951 100 45 096 461 20,5%

Non vie 27 053 800 9 496 625 35,1%

Guine Vie 5 744 300 - -

Total 32 798 100 9 496 625 29,1%

Non vie 44 842 600 3 843 122 8,6%

Mali Vie 14 268 100 7 621 389 53,4%

Total 59 110 700 11 464 511 19,4%

Non vie 136 566 100 17 147 662 12,6%

Sngal Vie 48 733 900 7 558 387 15,5%

Total 185 300 000 24 706 049 13,3%

Non vie 45 398 500 14 042 034 30,9%

Togo Vie 36 504 100 7 967 900 21,8%

Total 81 902 600 22 009 934 26,9%

Total des marchs tudis 1 530 268 549 243 369 314 15,9%
Taux de change au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD Source : NSIA

21
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Contribution de chaque march dans le chiffre daffaires assurance de NSIA

En termes de primes, deux pays se dtachent ; la Cte dIvoire qui contribue 25,92% du chiffre daffaires
assurance du groupe et le Gabon dont lapport est de 16,32%.
Avec un montant de 6024 103 USD, le Nigria ralise le rsultat net le plus lev, soit 38% de la totalit de cet
indicateur.

Chiffres en USD

Part dans le chiffre

Chiffre d'affaires Rsultat net % dans le rsultat
Pays d'affaires assurance
global vie & non vie (vie et non vie) net de NSIA
de NSIA

1 Bnin 20 555 329 7,43% 1 474 988 9,32%

2 Cameroun 12 398 423 4,48% -353 923 -2,24%

3 Congo 25 962 383 9,39% 1 517 607 9,59%

4 Cte d'Ivoire 71 679 599 25,92% 3 869 064 24,45%

5 Gabon 45 096 461 16,32% 3 120 452 19,72%

6 Guine 9 496 625 3,43% 35 207 0,22%

7 Mali 11 464 511 4,15% -959 854 -6,07%

8 Sngal 24 706 049 8,93% 1 263 746 8%

9 Togo 22 009 934 7,96% 1 056 210 6,68%

10 Ghana 1 693 642 0,61% -1 536 137 -9,71%

11 Guine Bissau 1 545 402 0,56% 311 304 1,97%

12 Nigeria 29 905 567 10,82% 6 024 103 38,07%

Total groupe 276 513 925 100% 15 822 767 100%

Taux de change au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD
Source : NSIA

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Principaux indicateurs techniques du groupe NSIA (priode 2010-2014)

Chiffres en USD

2010 2011 2012 2013 2014

Primes mises brutes 190 759 744 231 409 792 239 344 374 281 564 188 276 513 925

Primes mises nettes de

151 825 060 184 068 841 188 933 982 216 081 412 214 657 079
rassurance

Charges de sinistres brutes

(1)
69 833 754 93 911 689 102 716 625 123 777 804 140 040 475

Charges de sinistres nettes

61 730 094 76 134 449 83 992 419 100 139 638 51 450 398
de rassurance

Frais de gestion (2) 70 398 742 85 549 951 90 330 060 103 404 126 96 040 990

Ratios sinistres primes(3) 37,59% 40,69% 43,06% 44,5% 50,92%

Ratios frais de gestion 36,9% 36,96% 37,74% 36,72% 34,78%

Ratios combins 74,49% 77,65% 80,80% 81,22% 85,70%

Rsultats techniques 6 004 544 8 048 022 6 493 104 467 854 6 843 129

Produits financiers 7 202 566 12 116 275 15 152 595 17 237 168 12 935 793

Rsultats avant impts 15 139 204 22 949 532 23 808 048 20 684 182 25 045 148

Rsultats nets (aprs

11 477 092 15 438 447 16 594 161 14 472 004 15 824 620
impts)
(1) Sinistres pays + sinistres en suspens (2) Frais gnraux + frais d'acquisition (3) Charge sinistres/primes acquises

Taux de change au 31/12/2010: 1 FCFA =0,002062 USD; au 31/12/2011: 1 FCFA= 0,002011 USD; au 31/12/2012: 1 FCFA = 0,002019
USD ; au 31/12/2013: 1 FCFA= 0,002098 USD; au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD

Source : NSIA

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Chiffre daffaires du groupe par branche (priode: 2010-2014)

Chiffres en USD

Branches 2010 2011 2012 2013 2014 % 2014

Automobile 41 365 782 46 236 912 46 774 173 53 924 894 52 135 606 18,85%

Dommages aux
biens & risques 9 839 864 14 726 553 13 985 613 16 926 664 20 795 976 7,52%
divers

Transport 9 736 764 13 827 636 15 790 599 19 091 800 17 563 479 6,35%

Maladie 37 202 604 44 680 398 46 632 843 53 977 344 50 107 409 18,12%

Individuelle
5 532 346 4 265 331 4 690 137 4 577 836 3 817 018 1 ,38%
accident
Responsabilit
8 349 038 8 544 739 7 825 644 10 189 986 7 570 945 2,74%
civile

Incendie 19 007 516 25 493 447 23 038 809 29 875 520 24 624 128 8,91%

Energie ND 1 321 227 1 469 832 1 485 384 1 423 263 0,51%

Engineering ND 657 597 1 126 602 1 380 484 1 317 493 0,48%

Acceptations de
12 202 916 10 135 440 11 835 378 14 965 034 15 236 527 5,51%
rassurance

Assurance vie 47 527 038 61 522 523 66 096 003 75 171 340 81 922 080 29,63%

Total 190 761 806 231 413 814 239 269 671 281 566 286 276 513 925 100%

Taux de change au 31/12/2010: 1 FCFA =0,002062 USD; au 31/12/2011: 1 FCFA= 0,002011 USD; au 31/12/2012: 1 FCFA = 0,002019
USD ; au 31/12/2013: 1 FCFA= 0,002098 USD; au 31/12/2014: 1 FCFA =0,001853 USD

Source : NSIA

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24
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Focus

Organigramme de la Holding

Prsident
du conseil dadministration
&
Prsident du groupe

Directeur Gnral Groupe

Filiales Banques Filiales Assurances Inspections rgionales

Direction RH & Direction Risques & Direction Qualit &

Communication Engagements RSE

Direction Finances & Direction des oprations et Direction Affaires

Prestations de la technologie juridiques & Secrtariat

Direction Actuariat, Direction commerciale & Direction du contrle

Etudes & Statistiques Marketing gnral

Direction Direction technique &

des participations Rassurance

Comit de
Comit
gouvernance
daudit
& dthique

Comit de
Comit
rmunration
stratgique
& des RH

Comits du conseil

Source : NSIA

25
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016

Jean Kacou Diagou
Capitaine dindustrie, crateur de valeurs,
travailleur infatigable, musicien, sportif, affable,
profondment humain, les qualificatifs ne manquent
pas pour dcrire Jean Kacou Diagou.
Car sil existait un modle de lassureur, Jean
Kacou Diagou en serait le reprsentant
incontestable. Forge au long dun parcours sans
faute, la carrire de ce natif dAbidjan a suivi une
trajectoire ascendante qui la hiss la tte dun
des plus grands groupes dassurance africains.
Fils dun entrepreneur et dune mre au foyer, Jean
Kacou Diagou a fait des tudes dconomie
Abidjan. Il part ensuite en France o il sinscrit
lEcole Nationale des Assurances de Paris pour y
suivre une spcialisation. Ses diplmes obtenus, il
retourne Abidjan. Commence alors lune des plus
belles success story africaines.
Cest lUAP Abidjan (actuelle AXA) que dbute
en 1972 la carrire professionnelle de Jean
Kacou Diagou. Le tout nouveau diplm en
assurance y est recrut en qualit de chef de
service sinistres. En 1992, soit vingt ans aprs son
recrutement, il est Administrateur et Vice Prsident
du Groupe Union Africaine, filiale de lUAP. Entre
1972 et 1992 il aura t successivement Chef de
Service, Secrtaire Gnral, Directeur, Directeur
Gnral. Cette fulgurante ascension au sein de la
filiale africaine du premier assureur franais fait de
Jean Kacou Diagou la figure de proue de
lassurance ivoirienne.
Sa renomme dpasse les frontires. Il devient trs
vite, aux cts de Diould Niane (Sngal) et de
Paul Tsala (Cameroun), lun des personnages cls
de lassurance dans la zone CIMA.
Aprs des annes passes lUAP, Jean Kacou
Diagou dcide de saffranchir de la tutelle de ses
employeurs. Il veut crer son propre groupe.
Lentreprise est risque mais lhomme est
dtermin. Avec le soutien de quelques amis
fidles, il se lance dans la grande aventure.
Commence alors un vritable travail de titan. Il faut
trouver les capitaux et les hommes.
En quelques annes et au rythme moyen dune
cration dentreprise par an, la toile est tisse. Le
groupe NSIA dispose fin 2014 de 25 filiales dont
deux banques. Le modus oprandi est toujours le
mme. Il sallie avec les meilleurs professionnels
locaux auxquels il confie la cration de la socit et
les intresse au capital. Cest simple et efficace.
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Focus
Jean Kacou Diagou
Leader naturel, charismatique, excellent
communicateur, il met son savoir au service de la
collectivit. Sollicit de toutes parts, il participe
toutes les expriences et apporte sa contribution
de nombreuses associations. Lassurance lhabite,
cest sa drogue. Il collectionne alors les
responsabilits. Il est, par deux fois, Prsident de
lAssociation des Assureurs de Cte dIvoire,
Prsident de la FANAF, Prsident de lOAA, membre
du bureau excutif de lOAA, Administrateur de la
Cica Re, Prsident du patronat ivoirien.
Personnage incontournable du paysage assurantiel,
il est galement lun des rdacteurs du code CIMA,
vritable Bible de lassurance des pays dAfrique
Noire francophone.
Malgr toutes ses responsabilits, ce vritable
capitaine dindustrie est rest simple. Il joue toujours
au football avec ses amis denfance et compose
de la musique religieuse dont il enregistre plusieurs
albums.
Comme seuls le savent les crateurs, la russite ne
se donne pas, ne se dcrte pas. Il faut la mriter et
savoir la recevoir. Grce son travail, son
engagement et son humilit, Jean Kacou Diagou
est devenu un vritable modle de russite.
Superbe aventure humaine dun homme qui vit
intensment sa passion de lassurance.
Ce portrait a t publi en Juin 2008 dans Atlas
Magazine. Il a t actualis le 29 fvrier 2016.
www.atlas-mag.net/article/jean-kacou-diagou
26
 Focus

Les compagnies dassurance du groupe NSIA

Atlas Magazine met votre disposition, une fiche dtaille de chaque filiale assurance vie et non vie du
groupe NSIA.
Pour accder directement la fiche concerne, cliquez sur le nom de la filiale mentionne dans la liste
tablie cet effet. Vous y trouverez les principaux indicateurs dactivit de la priode 2010-2014.

Compagnies non vie

- NSIA Assurances, Gabon
- NSIA Assurances, Cte dIvoire
- NSIA Assurances, Nigria
- NSIA Assurances, Congo
- NSIA Assurances, Sngal
- NSIA Assurances, Bnin
- NSIA Assurances, Togo
- NSIA Assurances, Cameroun
- NSIA Assurances, Guine
- NSIA Assurances, Mali
- NSIA Assurances, Ghana
- NSIA Assurances, Guine Bissau

Compagnies vie
- NSIA Assurances vie, Cte dIvoire
- NSIA Assurances vie, Togo
- NSIA Assurances vie, Mali
- NSIA Assurances vie, Sngal
- NSIA Assurances vie, Bnin
- NSIA Assurances vie, Gabon
- NSIA Assurances vie, Congo
- NSIA Assurances vie, Cameroun

27
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016

AFRIQUE
Axa renforce sa prsence en Afrique
Le groupe Axa entre en partenariat avec Africa
Internet Group (AIG), leader de le-commerce en
Afrique. Selon les termes de cet accord, Axa
devient le fournisseur unique de produits
dassurance sur la plateforme Jumia, mais
galement sur les autres plateformes en ligne ou les
tlphones mobiles dAIG. Le groupe franais
dveloppera des assurances sur mesure pour tous
les clients dAIG. En contrepartie, Axa bnficiera
de lensemble des supports mis en place par le
groupe spcialis en communication : cosystmes
de services, petites annonces et marketplaces.
Lassureur europen entrera galement dans le
capital dAIG.
Afrique du Sud
Le transport de marchandises en plein
boom
Selon les statistiques publies par les autorits
portuaires sud-africaines, le transport de
marchandises connat ces dernires annes une
croissance continue. En 2015, 19 millions de tonnes
de produits ont transit par les huit ports
commerciaux du pays. Cest en moyenne deux
millions de tonnes de plus que les annes
prcdentes. LInternational Transport Forum (ITF)
estime que les changes intra-africains connatront
une hausse de 735% dici 2050. Dans le mme
temps, le transport international de marchandises
ralisera, en termes de volume, une croissance de
200%. Ces perspectives sont de bon augure pour le
march de lassurance transport en Afrique.
Cameroun
Activa prsente un nouveau produit
dassurance automobile pour les
femmes
La nouvelle police dassurance Activa Auto Lady
offre diverses facilits aux femmes pralablement
dsignes conducteur principal dun vhicule .
Lors de la survenance dun sinistre, elles disposent
dun agent qui les assiste dans lexcution des
formalits lies au constat de police, au remorquage
de leur vhicule accident et au remboursement
des frais lis lventuelle perte du passeport, de la
carte didentit, du permis de conduire ou de la
carte grise. Cette prise en charge est actuellement
disponible uniquement dans les villes de Douala et
Yaound.
Congo Brazaville
ARC a un nouveau PDG
Le conseil des ministres du 28 janvier 2016 a nomm
Parfait Chrisosthome Makita au poste de prsident
directeur gnral de la compagnie Assurances et
Rassurances du Congo (ARC). Aucune explication
officielle na accompagn cette nomination. Le
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
nouveau promu, ancien cadre de la socit,
remplace Wilfrid Albert Ossi qui a occup ce
poste depuis 2009, anne de la fin de
ladministration provisoire de la socit. ARC est
lassureur le plus important du Congo.
Gambie
Pas dassurance sans paiement
pralable des primes
Depuis le 1er janvier 2016, les assureurs gambiens ne
sont plus autoriss vendre des polices
dassurance crdit. Les souscripteurs sont
dsormais dans lobligation de sacquitter de
lintgralit de leur prime lors de lmission de la
police dassurance. Cette mesure fait partie dun
ensemble dajustements destins rformer le
secteur. Elle nest cependant pas nouvelle. Elle
constitue une disposition statutaire incluse dans le
code des assurances depuis 2003, mais dont
lexcution na jamais t requise par lassociation
des assurances gambiennes (IAG). Sa mise en
application donne aux assureurs les moyens de
lutter contre les abus de clients qui ne paient jamais
leur prime dassurance.
Ghana
Forte croissance du chiffre daffaires
pour Unique Insurance
Unique Insurance Co (UIC), ralise une hausse de
46% de son chiffre daffaires 9,2 millions GHS (2,4
millions USD) au 31 dcembre 2015 contre 6,3
millions GHS (1,98 millions USD) un an plus tt. Cette
progression est la plus marque de lhistoire de la
compagnie. Elle a t obtenue dans un
environnement concurrentiel particulirement
exacerb. Selon les dirigeants de la socit, ce
rsultat est li la stratgie dUnique Insurance qui
svertue offrir un service optimal, notamment
lorsquil sagit de payer les sinistres. A fin 2015,
lassureur navait aucun sinistre en suspens.
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28

AFRIQUE
Met Insurance devient Hollard
Insurance
Le gant sud-africain Hollard Insurance a finalis
lacquisition de lassureur ghanen Met Insurance.
Ce mariage qui tait prvu depuis plusieurs annes
se concrtise par le changement de nom de Met
Insurance en Hollard Insurance. Avant la prise de
contrle par lassureur sud-africain, les deux
compagnies collaboraient au sein dune
joint-venture qui a permis le dveloppement de
produits de bancassurance par le biais de la
Barclays Bank Ghana.
Nigria
Saham se dsengage partiellement de
C-Re
Saham rduit 51% sa participation dans C-Re, une
socit dinvestissement base Maurice. C-Re est
lactionnaire principal de Continental Re dont il
dtient 56,6%. En septembre 2015, Saham Finances
avait acquis 100% de la firme mauricienne afin de
peser sur le rassureur nigrian. Aujourdhui, le
groupe marocain fait un pas en arrire en cdant
les 49% frachement acquis la socit
dinvestissement Capital Alliance Private Equity IV.
Suite cette annonce, AM Best a confirm les
notations B+ de solidit financire (bien) et bbb- de
crdit de continental Re. Lagence a galement
fait passer les perspectives de cette note de
ngatives stables.
Ouganda
Liberty holdings se renforce en Afrique
de lEst
Le quatrime assureur sud-africain Liberty Holdings
prend une participation de 51% dans le capital de
la socit dassurance non vie ougandaise East
African Underwriters Ltd (EAUL). EAUL est dtenue
par le conglomrat local Madhavani Group. Ce
rachat partiel renforce la prsence de lassureur
sud-africain en Afrique de lEst o il compte dj
des implantations en Tanzanie et au Kenya. De plus,
le groupe vient dobtenir un agrment lui
permettant de commercialiser des polices d
assurance vie et sant au Lesotho. En dehors de l
Afrique du Sud, Liberty Holdings opre dans 15
autres marchs du continent.
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
Tanzanie
Lassurance tanzanienne atteindra 400
millions USD de chiffre daffaires en 2018
Lassurance tanzanienne a ralis un chiffre
daffaires de 300 millions USD en 2015.
Selon une tude mene par Ernest & Young, le
volume de primes atteindra 400 millions USD en
2018. Cette projection tient compte de lapparition
de nouveaux produits dassurance, de lexpansion
territoriale des acteurs et des perspectives offertes
par lassurance islamique. Selon le cabinet dtude,
la bancassurance reprsente galement un facteur
de hausse de la production. La Tanzanie se classe
en quatrime position en termes de taux annuel de
croissance des primes en Afrique. La Zambie, le
Nigria et le Ghana dominent ce classement, avec
des taux respectifs de 11%, 10% et 9%.
Zambie
Prudential entre dans le march
zambien de lassurance
En rachetant lassureur Professional Life Assurance
(PLA), Prudential sinvite sur le march zambien de
lassurance vie. PLA est la quatrime socit vie du
pays. Lopration dont le montant na pas t
rvl, reste soumise lapprobation des autorits
comptentes. La transaction devrait tre finalise
durant le premier trimestre de lanne en cours. La
nouvelle acquisition montre lattachement du
groupe britannique au continent africain o il a
dmarr ses activits au Ghana et au Kenya en
2014 avant de sinstaller en Ouganda en 2015.
Zimbabwe
Cinq assureurs sont sanctionns par un
retrait dagrment
Les autorits de contrle zimbabwennes ont
lourdement svi aprs la dcouverte dirrgularits
au sein de cinq acteurs du march. La commission
des assurances et des pensions (IPEC) dclare avoir
agi dans le but de protger les droits et bnfices
des assurs tels que dfinis dans le code des
assurances. Excellent Insurance Company et KNFS
Insurance Company ont t suspendues en raison
de leur mauvaise situation financire. Global
Insurance Company et New Reinsurance Company
ont vu leurs activits interrompues pour cause de
gestion dfaillante. Enfin, il est reproch Navistar
Insurance Brokers un manquement lthique.
www.waicare.com
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29

ASIE
Chine
Boom de lassurance vie
Sur les 73 socits dassurance vie chinoises, 34
dentre elles ralisent un montant de primes brutes
suprieur 10 milliards CNY (1,52 milliard USD) en
2015. Ce chiffre est six fois suprieur celui
enregistr lanne prcdente. Seuls trois de ces 34
assureurs sont dorigine trangre. Les 10 plus
importants assureurs vie (China Life, Ping An, Funde
Sino Life, Huaxia Life, China Pacific, New China,
Taikang Life, PICC Life, Anbang Life et Taiping Life)
affichent un chiffre daffaires suprieur 80 milliards
CNY (12,33 milliards USD). En 2015, le march de
lassurance vie a fait un bond de 25% avec 1600
milliards CNY (246,58 milliards USD) de primes
mises.
GIC Re sinstalle en Chine
Selon Alice Vaidyan, la nouvelle prsidente et
managing director de GIC Re, le groupe indien va
trs bientt entrer sur le march de la rassurance
en Chine. GIC Re compte y ouvrir une filiale dici
deux trois mois. Cette dcision fait partie dune
stratgie qui vise faire de GIC Re lun des dix
principaux rassureurs mondiaux. Le groupe est
actuellement considr comme le 14me rassureur
mondial. Il a dernirement renonc acqurir une
compagnie en Grande Bretagne, dans lattente
dy dvelopper ultrieurement son propre syndicat
auprs du Lloyds.
Inde
Augmentation possible des primes lies
aux catastrophes naturelles
Les socits indiennes dassurance sont frappes
depuis deux ans par de gros sinistres catastrophes
naturelles. Les inondations sans prcdent qui ont
touch Chennai dans le Tamul Nadu, fin novembre
et dbut dcembre 2015, devraient leur coter 710
millions USD. En 2013, des pluies diluviennes et des
glissements de terrain avaient dj provoqu des
dommages assurs hauteur de 445 millions USD.
Les polices automobile et tous risques entreprises
incluant les pertes dexploitation sont les plus
affectes par ces vnements. Pour rquilibrer
leurs comptes, les assureurs rflchissent des
augmentations tarifaires allant de 10% 20% pour
les risques couvrant les catastrophes naturelles.
Indonsie
Rgulation des investissements trangers
dans les socits dassurance locales
Les autorits indonsiennes de contrle (OJK)
pourraient prochainement rviser le seuil maximal
de participation des investisseurs trangers dans le
capital des assureurs locaux. La participation des
trangers au capital des socits locales est
actuellement conforme au dernier amendement
du code des assurances de 2014, qui soumettait ce
point lapplication de la loi de 2008. Cette
dernire stipule que les investisseurs trangers ne
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
peuvent pas dtenir plus de 80% du capital dune
socit locale. Le lgislateur a demand lOJK
dabaisser la limite en question 49%. Les assureurs
ayant des partenaires trangers souhaitent
labandon de cette demande. Cest durant la crise
asiatique des annes 1998-99 que des investisseurs
trangers ont fait leur apparition sur le march par
le biais de participations minoritaires. Aujourdhui,
au moins six socits dassurance appartiennent
des groupes trangers plus de 80%.
Japon
Les assureurs autoriss couvrir les
traitements contre linfertilit
Afin de ralentir le flchissement continu du taux de
natalit, le gouvernement japonais autorise les
socits publiques dassurance couvrir les frais de
traitement de linfertilit. Cette mesure prendra
effet ds le printemps prochain. Certains de ces
cots sont dj subventionns par lEtat ou les
municipalits. Ds 2013, les autorits financires
avaient soulign le besoin de lever cette
interdiction. Aucun progrs na t ralis depuis
cause du manque de statistiques concernant les
traitements de lutte contre linfertilit.
Hausse attendue des assurances risques
dentreprise au Japon en 2016
Selon Swiss Re, le march des risques dentreprise
connaitra une hausse de 5,3% en 2016. La
progression pour 2015 est estime 2,8% 4,1
milliards JPY (34 milliards USD). Parmi les facteurs
favorables au march, le rassureur suisse
mentionne le report de la hausse des taxes sur le
chiffre daffaires des entreprises, doctobre 2015
avril 2017, et la croissance du PIB de 1,3% en 2016
(contre 0,7% en 2015). Ct demande, la baisse de
lactivit manufacturire et celle de la valeur des
biens industriels soutiendront le march des
assurances pertes dexploitation. La croissance de
lindustrie des services accentuera le besoin en
assurance de responsabilit civile, alors que les
avances technologiques des dernires annes
continueront de booster les assurances cybers. Le
march japonais des assurances des risques
dentreprise est le troisime plus important au
monde aprs celui des Etats-Unis et de la Chine.
Malaisie
La banque CIMB est trs convoite
Trois assureurs de premier plan sont intresss par
une coopration avec la banque indonsienne
CIMB. Il sagit dAllianz, dAxa et de Sompo Japan
Nipponkoa Holdings. Les trois groupes dsirent
commercialiser leurs produits par le biais du rseau
de distribution de la banque en Asie. Les offres
dfinitives ont t transmises CIMB qui estime
pouvoir rcolter 200 millions USD pour un accord sur 10
ans ou plus. Selon le site web de la banque, CIMB
possde plus de 1000 agences en Malaisie,
Indonsie, Singapour, Thalande et Cambodge.
30

MAGHREB
Algrie
Partenariat entre Renault et la SAA
La Socit Algrienne dAssurances (SAA) est
entre en partenariat avec le constructeur
automobile Renault. Selon cet accord, les
dtenteurs dun vhicule Renault ou Dacia ayant
opt pour la SAA pourront tre pris en charge dans
la formule tous risques ou bris de glace . Ces
deux formules leur permettent de rparer, aprs
expertise, leur vhicule dans lun des 28 centres de
carrosserie Renault. Aucun paiement ne leur sera
exig pour cette intervention. Le tarif appliqu par
la SAA aux clients qui acceptent cette offre est le
mme que pour un assur lambda. Cette
campagne a dmarr dbut fvrier Tizi Ouzou
(Kabylie) et sera progressivement tendue
lensemble du pays.
Les effets de la crise inquitent les assureurs
Le march de lassurance algrienne est fortement
dpendant de la branche automobile et des
investissements publics. La crise conomique est en
passe de rduire fortement la demande
dassurance qui en mane. Cette crise, en partie
due la chute des cours du ptrole, se traduit par
la dprciation de la monnaie nationale, un net
recul des importations de vhicules neufs et le gel
de certains projets initialement programms. Il y a
trois ans les importations de voitures atteignaient
prs de 450 000 units par an. En 2016, les prvisions
font tat dun plafond de 152 000 vhicules. La
chute des immatriculations saccompagne dune
baisse du pouvoir dachat des mnages. Ces
derniers sont de moins en moins intresss par les
risques facultatifs automobile traditionnellement
priss. Paralllement la chute des prix du ptrole,
la baisse du cours du dinar accrot le cot des
sinistres matriels automobile de 30% 40%, du fait
de linflation du prix des pices dtaches
importes. Lensemble de ces lments rduit les
perspectives de croissance du secteur pour 2016 et
met en danger lquilibre prcaire de certains
assureurs.
Maroc
Lancement officiel de la nouvelle
Autorit de Contrle des Assurances
LAutorit de Contrle des Assurances et de la
Prvoyance Sociale (Acaps) a t officiellement
prsente lors dune crmonie organise Rabat
le 10 fvrier 2016. Elle remplace la DAPS (Direction
des Assurances et de la Prvoyance Sociale). Sa
mise en place doit permettre un saut qualitatif dans
la rgulation et la supervision du secteur des
assurances et de la prvoyance sociale au Maroc.
La nouvelle institution publique est une personne
morale de droit commun, indpendante. Elle
bnficie dune autonomie financire. Cette
indpendance est conforme aux standards
internationaux et aux principes de lAssociation
Internationale des Contrleurs dAssurance (AICA).
Hassan Boubrik en est le premier responsable.
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
Wafa sinvestit dans la prvention des
sinistres
Lassureur Wafa a organis du 18 au 25 janvier 2016
des journes consacres la matrise des sinistres.
Cette action avait pour but de sensibiliser les
professionnels la prvention et aux bonnes
pratiques en la matire. Des manifestations, en
collaboration avec Prventica International
(congrs international pour la matrise des risques)
et le collge national des mdecins du travail, ont
eu lieu dans les villes de Tanger, Fs, Oujda,
Marrakech, Agadir et Layoune.
Mauritanie
Cration dune commission indpendante
de rgulation des assurances
Les pouvoirs publics mauritaniens ont dcid de
prendre des mesures contre la morosit qui rgne
sur le march des assurances. Les maux dont souffre
le secteur sont lis sa configuration et son
environnement. Le gouvernement rflchit un
possible rattachement de la Direction du Contrle
des Assurances la Banque Centrale de
Mauritanie. Lalternative la plus crdible consisterait
mettre en place une Autorit de Rgulation du
March des Assurances (ARMA), institution
indpendante dont le rle serait de contrler
lensemble des acteurs du secteur. Ceci est
dautant plus urgent quun projet de
dveloppement dune place financire existe dj.
De plus, la confiance des assurs vis--vis de leur
assureur serait amliore. Les socits dassurance
du march ne publiant aucun chiffre, il est difficile
dvaluer le poids de lassurance dans lconomie
du pays.
Tunisie
Le syndicat des agents dassurance
remet en question larticle 56 de la loi
de finance
Le Syndicat National des Agents dAssurances
Tunisiens (SNAGAT) a annonc son refus dappliquer
larticle 56 de la loi de finance de lanne 2016. Ce
texte exige la prsentation de la vignette de
rglement de la taxe de circulation en contrepartie
de la conclusion dun contrat dassurance
automobile. Le syndicat estime que le contrle du
paiement de cette taxe ne fait pas partie des
prrogatives des agents dassurance. Toujours selon
le SNAGAT, cette charge incombe entirement aux
services de lEtat.
http://www.tunisre.com.tn
http://www.tunisre.com.tn
31

MOYEN ORIENT
Ncessit dune homognisation des
textes dassurance
Lassurance dans le Golfe a besoin dune
homognisation des lgislations. Cest le constat
de nombreux experts qui prnent une coopration
entre les diffrentes structures de rgulation de la
rgion. Un tel travail permettrait, terme, une
intgration progressive des marchs dassurance
dans un seul et mme espace. Aujourdhui, les
diffrentes rgles prudentielles appliques par les
Etats constituent un frein majeur au dveloppement
des compagnies. Entre 2006 et 2014, le volume des
primes a plus que tripl dans la rgion, passant de 6,4
22 milliards USD. Lharmonisation des codes des
assurances soutiendrait cette croissance un moment
o le secteur ptrolier rencontre de grandes difficults.
Arabie Saoudite
Les bnfices des assureurs ont
progress en 2015
Selon Argaam Business Publication, les 34 socits
dassurance saoudiennes ont prsent un bnfice
global, avant impts, de 278,7 millions USD en 2015.
Cest 13% de plus que lanne prcdente. Seules
20 dentre elles ont effectivement ralis un
bnfice avant impts, alors que 14 autres font
ressortir des pertes. Parmi les assureurs qui
prsentent les meilleurs rsultats figurent Bupa
Arabia (+172 millions USD avant impts), suivi de
Tawuniya (+171,2 millions USD avant impts) et
Falcon Insurance (+27,7 millions USD avant impts).
Les rsultats de souscription pour lensemble des acteurs
slvent 279,9 millions USD, en progression de
57% sur un an. Seules 19 socits ont ralis des
bnfices de souscription. Le montant total des
primes mises sest tabli 9,7 milliards USD en 2015,
en hausse de 19%. Tawuniya (2 milliards USD), Bupa
Arabia (1,9 milliards USD) et Medgulf (1,1 milliards
USD) sont les plus importants assureurs du march.
Bond des assurances automobile et
maladie en 2015
Le chiffre daffaires global du secteur est estim
36,37 milliards SAR (9,7 milliards USD). Les primes
gnres par la branche maladie ont bondi de 20%
en 2015 pour atteindre 18,96 milliards SAR (5 milliards
USD). Avec une part de march de 52%, la maladie
est la premire branche dassurance du pays. Bupa
Arabia, Tawuniya et Medgulf captent elles seules
79% des primes dassurance sant dont 39% pour
Bupa Arabia. Lassurance automobile est, avec 10,6
milliards SAR de primes (2,82 milliards USD), le
deuxime risque le plus souscrit dans le royaume. Sa
progression sur un an est de 32% et sa part de march
de 29%. Cest Malath Insurance, qui avec 1,59 milliard
SAR (423,98 millions USD), domine la branche
automobile avec une part de march estime 15%.
Bahren
Anne 2015 dcevante pour Arig
Le groupe Arig publie une perte de 4,4 millions USD
en 2015, contre un bnfice de 15,6 millions USD un
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
an auparavant. La multiplication des sinistres, le
surplus de capacit de rassurance et la baisse des
rendements des placements sont responsables de
cette situation. La filiale takaful (Takaful Re) qui
traverse une priode difficile depuis plusieurs
annes a engendr une perte de souscriptions de
1,3 million USD pour Arig. Les primes brutes
lchelle du groupe stablissent 220,4 millions
USD contre 315,3 millions en 2014. Cette chute
sexplique en partie par le recul des souscriptions au
niveau des Lloyds. Le ratio combin sest dtrior.
Il atteint 106,6% en 2015, en hausse de 4,9 points.
Emirats arabes unis
Les infractions au code de la route sont
monnaie courante
Les autorits miraties ont dnombr prs de 4,9
millions dinfractions au code de la route au cours
des dix premiers mois de lanne 2015, soit 16 300
par jour. Ces chiffres montrent quune majorit
dautomobilistes est peu prudente et expose les
autres usagers de la route et les pitons de graves
accidents. Environ 84% des violations enregistres
par la police concernent les excs de vitesse. Les
autres infractions se rapportent principalement aux
changements de file ou embardes sans
clignotant, labsence de port de la ceinture de
scurit, au non-respect des feux rouges et
lusage du tlphone mobile.
Retard des assureurs locaux sur le
march aviation
Les autorits de laviation civile miratie (GCAA)
ont point du doigt le retard pris par les assureurs
locaux sur le march aviation. Alors que 98% des
investissements dans laviation civile sont dorigine
tatique, lassurance de ces risques est largement
domine par les acteurs trangers. Prs de 33
milliards USD dinvestissements sont prvus dans les
infrastructures aroportuaires travers le pays dont
8 milliards Duba. Le nombre dappareils des
flottes locales a connu une forte augmentation.
Emirates compte 248 avions fin 2015, Etihad
Airways 119, FlyDubai 50 et Air Arabia 36. Cette
forte hausse gnre un afflux massif de passagers
vers le pays. Le GCAA doit sentretenir prochainement
avec les autorits de rgulation des assurances afin
de promouvoir lindustrie aronautique auprs des
assureurs locaux.
http://www.ace-mena.com
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 Actualits

MOYEN ORIENT
Jordanie
Lassurance vie plus dynamique que
lassurance non vie
Le ministre de lindustrie et du commerce a publi
les chiffres du march des assurances pour lanne
2015. Le dveloppement de lassurance vie a
atteint un taux de 15,3%. Cette progression est
quatre fois suprieure celle de lassurance non vie
estime 3,7%. En termes de volume de primes, les
assureurs vie ont ralis un chiffre daffaires de 61,2
millions USD contre 490,3 millions USD pour les
assureurs non vie. Le secteur dans son ensemble a
cltur lanne avec une progression de 4,9%
551,5 millions USD. Les branches vie, automobile et
sant ont t les moteurs de cette croissance. Le
ratio combin non vie sest fortement amlior
66%, gagnant 5 points par rapport 2014.
Oman
Qatar Insurance lance une plateforme en
ligne
Aprs 10 ans de prsence Oman, Qatar
Insurance Company (OQIC) met la disposition de
ses clients une plateforme de vente en ligne. Cette
avance technologique offre OQIC un nouveau
canal de distribution dans un march en pleine
volution. OQIC oprait jusque-l par le biais dun
rseau traditionnel. Grce ce nouveau portail, les
clients potentiels ont accs, en moins dune minute,
lensemble des offres de la compagnie. Le
paiement scuris autorise les clients souscrire
directement une assurance automobile ou une
assurance voyage. La commercialisation de police
habitation sera prochainement disponible sur le site.
Qatar
La plateforme web de QIC rebaptise
QIC Insured
Qatar Insurance Company (QIC) change le nom
de sa plateforme internet. Aprs deux ans
dactivit, cette dernire est rebaptise QIC Insured
et offre des services additionnels ses utilisateurs.
Lannonce sest accompagne de la prsentation
dun nouveau logo. Selon QIC, le relooking a pour
but de mieux positionner la socit face ses
concurrents internationaux.
http://www.arabre.com
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http://www.arabre.com
http://www.arabre.com
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www.atlas-mag.net/ad_avenire?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=avenire2015
www.atlas-mag.net/ad_avenire?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=avenire2015
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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016

MONDE
Les assureurs voluent vers des solutions
connectes
Selon le cabinet Accenture, les socits
dassurance ont largement fait voluer leurs offres
en ligne. Prs de 40% des 400 compagnies
interroges rvlent disposer doffres connectes.
Elles ntaient que 14% en 2014 et 39% en 2015.
Dans le domaine de lassurance sant, 35% des
socits proposent des solutions sur internet. Ce
chiffre grimpe 57% en assurance automobile et
61% en assurance habitation. Pour 45% des
assureurs sonds, la toile gnrera des volumes de
primes non ngligeables dici trois ans. De plus, cet
outil leur permet dtre en liaison permanente avec
leurs assurs et de collecter un grand nombre de
donnes personnelles.
France
Cession dune partie du capital de MutR
Cr en 1998, MutR est aujourdhui le second
rassureur de personnes du march franais. Il
ralise un chiffre daffaires de 364 millions EUR
(442,49 millions USD) et un rsultat net de 1,3 million
EUR (1,58 million USD) en 2014. La socit contrle
prs de 58% du march sant. Selon les spcialistes,
des discussions portant sur la vente dune partie du
capital sont actuellement menes entre les
actionnaires. Une part de 55% du capital de MutR
serait sur le point dtre cde. Lactionnariat du
groupe est compos de la Scor (33%), de la
Matmut (33%) et de 14 autres mutuelles dont la
FNMF (18%). Certains actionnaires comme la
Matmut et la FNMF souhaiteraient cder leur
participation. Ils estiment quil nexiste pas de
stratgie claire de dveloppement de MutR, la
croissance du rassureur sant ntant possible
quen empitant sur les plates-bandes de la Scor.
Cette dernire pourrait donc monter en puissance
dans MutR, moins quun de ses concurrents ne
lui complique la tche en saccaparant les 55% du
capital prochainement disponibles.
Swiss Re Corporate Solutions toffe ses
produits cyber assurance
Swiss Re commercialisera bientt en France un
nouveau produit protgeant les moyennes et
grandes entreprises contre les risques cybers. Cette
couverture offre une meilleure dfense contre les
attaques de plus en plus sophistiques. Une
importante capacit sera mise la disposition des
clients qui pourront galement bnficier de
services daccompagnement, avant et aprs la
survenance dun sinistre. Une quipe conseils
sera disponible 24h sur 24h. Des sessions de
formation et de tests de scurit informatique en
partenariat avec IBM sont programmes.
Suisse
Bonne tenue du secteur de lassurance
En 2015, le secteur de lassurance suisse a bien
rsist malgr un environnement particulirement
difficile, notamment en assurance vie. La branche
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
Actualits
dommage a lgrement progress avec une
hausse de 0,5%. Elle tire son pingle du jeu grce
lassurance automobile qui a gagn 1,2%. Cette
croissance sexplique par laugmentation des
vhicules neufs mis en circulation. Les primes
dassurance vie sont restes stables 32,6 milliards
CHF (32,9 milliards USD). La faiblesse des taux
dintrt a provoqu un recul de 2,2% des souscriptions
vie individuelle. La prvoyance professionnelle
continue sur sa bonne lance alors que la branche
collective a connu une petite hausse de 0,7%.
Zurich Insurance prt se dlester de
certaines de ses activits
Lheure du bilan a sonn chez Zurich Insurance.
Aprs avoir souffert de laugmentation des
accidents automobile aux USA et du plus important
sinistre dorigine humaine de lhistoire (explosion de
dpts de produits inflammables dans le port de
Tianjin, en Chine), lassureur suisse affiche un
troisime trimestre 2015 dans le rouge avec une
perte de 183 millions USD. Le quatrime trimestre
devrait galement enregistrer un rsultat ngatif de
100 millions USD. Zurich a ainsi abandonn lide
dacqurir le britannique RSA Insurance. Au contraire,
le groupe suisse est prt cder ses activits
dassurance dommages dans certains pays pour
renflouer ses ples dficitaires. Selon une tude,
Zurich a ralis la plus faible performance sur les
deux dernires annes au sein des entreprises
dassurance membres de lindex STOXX Europe 600.
Le groupe a un ratio combin trop lev par rapport
ses concurrents directs. Le portefeuille dficitaire
reprsente 15,7% des primes dassurance non vie sur
les 9 premiers mois de lanne 2015 avec un ratio
combin de 143% contre 94% pour le reste des affaires.
Turquie
Bond de plus de 19% des primes
dassurance en 2015
Lassurance turque est en pleine forme. En 2015, le
secteur affiche une croissance de 19,4% de son
chiffre daffaires 31,25 milliards TRL (10,7 milliards
USD). Cette performance est mettre lactif de la
branche non vie qui reprsente 87,2% de
lensemble du march avec 27,26 milliards TRL (9,36
milliards USD). Parmi les principaux assureurs on
trouve Allianz qui arrive en tte avec 4,5 milliards TRL
(1,55 milliard USD) de chiffre daffaires, suivi par
Andalou Sigorta, Axa et Mapfre Genel Sigorta.
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34
 Statistiques

Emirats arabes unis 2014

Chiffre daffaires par type de compagnie et par branche
2013-2014
Chiffres en milliers USD
Compagnies Compagnies Total Parts de
Annes
nationales(1) trangres(2) gnral march
Accident et responsabilit 2013 1 407 716 600 911 2 008 627 25%
civile 2014 1 613 109 626 557 2 239 666 24,6%

2013 416 210 177 570 593 780 7,4%

Incendie
2014 420 425 190 778 611 203 6,7%
2013 338 172 127 676 465 848 5,8%
Transport (3)
2014 341 403 112 524 453 927 4,9%
2013 275 945 79 632 355 577 4,4%
Autres risques
2014 337 940 121 399 456 339 5%
2013 2 113 359 582 278 2 695 637 33,6%
Maladie
2014 2 367 937 645 240 3 013 177 33%

2013 4 551 402 1 568 067 6 119 469 76,2%

Total non vie
2014 5 080 814 1 696 498 6 777 312 74,2%

2013 417 463 1 496 987 1 914 450 23,8%

Vie
2014 425 729 1 928 555 2 354 284 25,8%

2013 4 968 865 3 065 054 8 033 919 100%

Total gnral
2014 5 506 543 3 625 053 9 131 596 100%
(1) 34 compagnies (2) 26 compagnies (3) comprend le transport maritime , arien et terrestre
Taux de change au 31/12/2013: 1 AED = 0,2723 USD; au 31/12/2014: 1 AED = 0,27231 USD.

Parts de march par branche et type de compagnie en 2014

100%
28% 24,8% 26,6% 21,4% 25%
80%
31,2%

60% 81,9%

40% 75,2% 73,4% 78,6% 75%

72% 68,8%
20%
18,1%
0%

Accident et Incendie Transport Autres risques Maladie Total non v ie Vie

responsabilit
civ ile

Compagnies nationales Compagnies trangres

35
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Statistiques

Charge sinistres brute par type de compagnie et par branche

2013-2014
Chiffres en milliers USD
Compagnies Compagnies % par
Annes Total gnral
nationales(1) trangres(2) branche
2013 902 970 413 518 1 316 488 29,1%
Accident et responsabilit civile
2014 1 019 267 334 394 1 353 661 24,1%
2013 156 411 99 490 255 901 5,7%
Incendie
2014 333 114 184 665 517 779 9,2%
2013 73 444 77 422 150 866 3,3%
Transport (3)
2014 164 480 46 459 210 939 3,8%
2013 146 757 85 112 231 869 5,1%
Autres risques
2014 167 401 121 135 288 536 5,1%

2013 1 628 496 351 333 1 979 829 43,8%

Maladie
2014 2 041 601 492 373 2 533 974 45%

2013 2 908 078 1 026 875 3 934 953 87%

Total non vie
2014 3 725 863 1 179 026 4 904 889 87,2%

2013 131 843 451 065 582 908 13%

Vie
2014 202 571 516 499 719 070 12,8%

2013 3 039 921 1 477 940 4 517 861 100%

Total gnral
2014 3 928 434 1 695 525 5 623 959 100%
(1) 34 compagnies (2) 26 compagnies (3) comprend le transport maritime, arien et terrestre
Taux de change au 31/12/2013: 1 AED = 0,2723 USD; au 31/12/2014: 1 AED = 0,27231 USD

Charge sinistres par branche et type de compagnie en 2014

100%
24,7% 22% 19,4% 24%
80% 35,7% 42%
60% 71,8%

40% 75,3% 78% 80,6% 76%

64,3% 58%
20%
28,2%
0%

Accident et Incendie Transport Autres risques Maladie Total non v ie Vie

responsabilit
civ ile

Compagnies nationales Compagnies trangres

Source: The United Arab Emirates Insurance Authority (IA)

36
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Agenda

Maroc France
3me Rendez-vous de Casablanca de 8me Rendez vous de lassurance
lassurance transport 2016
Du 13 au 15 avril 2016, Htel Hyatt Regency Les 18 et 19 mai 2016, Maison de la Chimie, Paris
Casablanca, Maroc Tl: +33 01 58 56 96 12 / +33 1 58 56 96 00
Thme: Assurance et rassurance en Afrique: Fax :+33 01 58 56 96 39
comment faire face aux risques mergents dans un Email: rendez-vous@cesam.org
monde globalis. Site web: www.cesam.org
Email: rdvdelassurance@fmsar.ma
Site web: www.rdvdelassurance.ma
Liban
43me Confrence et Assemble 31me Confrence gnrale du GAIF
Gnrale de lOrganisation des (General Arab Insurance Federation)
Assurances Africaines Du 24 au 26 mai 2016, Beyrouth, Liban
Du 08 au 11 Mai 2016, Palais des Congres, Email: gaif@gaif-1.org
Marrakech, Maroc Site web: www.gaifbeirut2016.com
Thme: Lassurance africaine entre les dfis
actuels et mergents .
Email: OAA2016@fmsar.ma
Site web: www.aio2016.com

http://www.cica-re.com
http://www.cica-re.com
http://www.cica-re.com
http://www.cica-re.com
mailto:cica-re.douala@cica-re.com
mailto:cica-re@cica-re.com
mailto:cica-re.douala@cica-re.com
mailto:cica-re@cica-re.com mailto:cica-re.douala@cica-re.com
mailto:cica-re@cica-re.com
mailto:cica-re@cica-re.com mailto:cica-re.abidjan@cica-re.com
mailto:cica-re.abidjan@cica-re.com
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37
Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016
 Mouvements

France
Scor
Romain Launay, secrtaire gnral de Scor depuis
mai 2014, est promu Chief Operating Officer (COO)
du groupe. Il devient par la mme occasion
membre du comit excutif.
R. Launay succde Nicolas Tissot qui a dcid de
quitter le groupe.
Kenya
Jubilee Holdings
Dietmar Raich a t dsign la tte du groupe
dassurance Jubilee Holdings. Avant sa rcente
nomination qui a pris effet en janvier 2016, D. Raich
dirigeait la division vie & sant dAllianz Munich.
Kowet
Kuwait Insurance Company
Ali Hamad Al Bahar dmissionne de son poste de
prsident directeur gnral de Kuwait Insurance
Company (KIC). La date effective de son dpart
est fixe au 1er avril 2016. Le nom du nouveau
prsident directeur gnral de la socit na pas
encore t dvoil.
Al Bahar reste toutefois membre du conseil
dadministration de la compagnie.

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Atlas Magazine . N 129 . Mars 2016