Principales productos y servicios bancarios utilizados en comercio internacional

Vctor Henrquez Hidalgo

Taller de gestin bancaria y financiera

Instituto IACC

13-06-2016
 Desarrollo

1. Realizar una investigacin sobre las comisiones, intereses y/o requisitos adicionales que
cobran los bancos por los siguientes servicios:
- Emisin de cheque dlar
- Orden de pago al extranjero (Espaa) por US$ 30.000
- Comisiones e intereses por la apertura de una carta de crdito de US$ 150.000 a China.
- Comisin e intereses por uso de tarjeta de crdito en el exterior.

2. Investigue sobre el crdito PAE. Cules son los requisitos para que un cliente de un banco
pueda acceder a este crdito? Qu documentos debe presentar al momento de la cancelacin del
crdito al banco?

- Emisin de cheque dlar

Cuando se ingresa o se cobra un cheque en una entidad distinta de la que emiti pueden cobrar
una comisin. Dicha comisin no existe si se cobra en la misma entidad que emiti el cheque.

Tambin era prctica comn, aunque actualmente ilegal en algunos pases, el cobrar una
comisin por gestin cuando un cheque era devuelto porque no tena fondos. El motivo por el
cual algunos pases lo consideran ilegal es porque se cobra por un servicio, cobrar un cheque,
que no se ha realizado.

Por ingresar un cheque de otro banco u otra plaza (misma entidad pero distinta ciudad o
barrio).
Por devolver un cheque sin fondos, al cobrador del cheque le podan cobrar una comisin
de gestin. Actualmente es ilegal.
Por cobrar un cheque en la misma entidad no se cobra comisin. En algunos casos
aunque sea la misma entidad, pero diferente plaza, pueden cobrar.
- Orden de pago al extranjero (Espaa) por US$ 30.000
El banco emisor, si considera suficientes los datos de la solicitud de la orden de pago, acepta la
misma y emite la transferencia (orden de pago).
Efectuar el cargo en la cuenta del ordenante, por el importe en euros o en el contravalor de la
divisa, ms las comisiones cuando proceda.
Se manda la informacin del pago al pago extranjero, y se compensa a travs de bancos
corresponsales, o sistemas target (bancos centrales europeos) o eba, dependiendo casos.
La valoracin de la transferencia en euros es de un da y en divisas de dos das.

- Comisiones e intereses por la apertura de una carta de crdito de US$ 150.000 a China.
Entre las diferentes modalidades de apertura de cartas de crdito comerciales, se encuentran
aquellas que se emiten slo por los valores FOB o Costo y Seguro y que, en consecuencia, no
incluyen el valor del flete correspondiente. Sin embargo, y de acuerdo con la prctica, se
incorpora en dichas cartas de crdito una clusula indicando flete a cobrar (freight collect) o
similar, a la que se agrega que los respectivos conocimientos de embarque o guas areas o el
instrumento que haga sus veces, deben extenderse a la orden del banco emisor, figurando ste
como consignatario. Tal modalidad involucra para el banco emisor una responsabilidad respecto
del oportuno reembolso del flete adeudado y, en tal sentido, la liberacin de los documentos de
embarque al respectivo ordenante de la carta de crdito, que comprende el endoso del
conocimiento de embarque o del documento correspondiente, slo debera hacerse previo pago
por parte del endosatario del importe del flete adeudado, salvo que exista una estipulacin
expresa en contrario. No obstante, ser ese procedimiento una prctica habitual, con un
tratamiento similar a una comisin de cobranza, esta Superintendencia ha considerado necesario
reiterar la responsabilidad que afecta en estos casos a los bancos involucrados, en vista de que
ltimamente se han recibido varios reclamos contra diversos bancos, por el no pago de fletes
adeudados de importaciones efectuadas al amparo de cartas de crdito que estaban emitidas en
alguna de las formas antes aludidas
Vista:
Modalidad en donde el pago de la carta de crdito se efecta cuando el exportador presenta
documentos al banco que satisfacen los trminos y condiciones especificados en la carta de
crdito.
Aceptacin:
Modalidad utilizada en los casos en que el comprador requiere de un tiempo determinado para
pagar el valor de la mercanca. En esta modalidad se permite al exportador girar letras a cargo
del banco emisor, pagaderas por parte del importador al vencimiento de cada una de ellas.
Transferibles:
Modalidad en donde un primer beneficiario, puede solicitar al banco pagador la transferencia de
una operacin recibida a su favor hacia uno o ms "segundos beneficiarios". Dicha transferencia
puede llevarse a cabo en su totalidad o parcialmente.

- Comisin e intereses por uso de tarjeta de crdito en el exterior.

Una TC est compuesta de dos lneas de crdito: Pesos Y dlares, con cupos independientes e
indistintos entre s. Todas las compras fuera del pas hacen uso de la lnea "dlares" (se llama as,
porque es su moneda de pago, y se paga en esta moneda al vencimiento). Asimismo, usted podr
darse cuenta que las compras nacionales siempre caern en la lnea "pesos"
No importa en qu pas est, an si tiene otra moneda (tales como Libras, Euros, pesos de otro
pas), usted terminar pagando en dlares.
Comprar en el extranjero no siempre es gratis, existen dos costos y conceptos que usted debe
conocer al momento de utilizar el plstico:

Cargo de administracin [mensual]: Es un monto fijo que se le cobrar si usted

hace uso de la lnea de crdito EN PESOS de su tarjeta.
Comisin por compra internacional [por evento]: Es un porcentaje fijo por cada
compra que usted realic en tierras forneas. No todas - pero s la mayora - de las
tarjetas lo cobra. Este monto se carga en PESOS, independiente de cual sea la
moneda de origen.
 VALOR DE LAS COMISIONES EN LAS

TARJETAS DE CRDITO POR CONCEPTO DE

COMPRAS Y AVANCES DE EFECTIVO EN EL EXTRANJERO

Fecha de la consulta: Semana del 20 al 23 de septiembre de 2011

Comisin por
compras en el Comisin por avances de e
extranjero (por extranjero (por cada op
Nombre de la institucin cada operacin)

Variable
(1) Fija
(en %)
(en dlares US$)

Bancos

Banco Bice 0% - 1,9% (2) 0,00

Banco de Chile 0% - 2,5% (2) 0 - 2,5 (2)

Banco de Crdito e Inversiones 0% - 2,5% (2) 9,79

Banco del Estado de Chile 1,90% 2,00

Banco Falabella 0,00% 0,00

Banco Internacional 1,5% - 2,0% (2) $ 2.200 (3) 1

Banco Pars 1,90% 1,00

Banco Ripley 2,00% 1,00

Banco Santander Chile 0% - 3,5% (2) 2,5 - 12,0 (2)

Banco Security 0% - 1,9% (2) 1,00

Banco Ita Chile 1,9% - 2,3% (2) 0,0 - 2,2 (2) 0,0

BBVA Banco 2,35% 2,50

Corpbanca 0,0% - 2,5% (2) 2,50

HSBC 0,0% - 1,5% (2) 0,00

Scotiabank Sud Americano 2,26% 2,50

Divisiones Especializadas de Bancos

Bancondell (Corpbanca) 2,00% 2,5

Banco del Desarrollo 2,26% 2,50

Banefe (Banco Santander Chile) 2,00% 2,00

Credichile (Banco de Chile) n/a n/a

Nova (BCI) 2,00% 1,00

Cooperativas

Coopeuch 1,90% 0,00

Otros emisores

Consorcio US$3 8,43

Ver conceptos:

(*) Debe tenerse presente que stas no son las nicas comisiones asociadas al producto tarjeta de crdito.
Ver valores en: Sitio Web SBIF

(1) Este porcentaje se aplica sobre el monto de cada compra o avance en efectivo.

(2) El valor vara segn el tipo de tarjeta.

(3) Valor en pesos.

2. Investigue sobre el crdito PAE. Cules son los requisitos para que un cliente de un banco
pueda acceder a este crdito? Qu documentos debe presentar al momento de la cancelacin del
crdito al banco?

Requisitos para que el cliente pueda acceder al crdito.

Tener una lnea aprobada con Banco para acceder a este producto.

Carta solicitud.

Pagar.

Documentos que debe presentar

Formulario de postulacin.
Formulario de presupuesto y/o documentos de respaldo (cotizaciones u otros).
Para personas jurdicas nacionales: fotocopia simple del instrumento en donde conste el
nombre del representante y sus facultades para suscribir el respectivo convenio de subsidio
con Innova Chile, de CORFO.
Para personas naturales que posean calidad de empresarios individuales,
nacionales: fotocopia simple de su cdula de identidad vigente por ambos lados.

Importante: si el instrumento donde consta el nombre del representante y sus facultades se

encuentra en poder de Innova Chile y est vigente, no debe ser adjuntado nuevamente.
Informacin adicional

Cobranzas De Exportacin

Es una transaccin comercial basada en la confianza entre exportador e importador,

donde el exportador nos entrega un mandato y los documentos correspondientes a un
embarque, los que pueden ir acompaados de un documento financiero, letra de cambio o
pagar para su aceptacin y pago en el exterior. Rabobank Chile, efecta directamente la
gestin de cobro de los documentos.

Servicio De Cobranza De Cheques En Moneda Extranjera

Rabobank pone a su disposicin nuestra red de Bancos corresponsales a objeto de obtener

los fondos de documentos recibidos producto de sus operaciones comerciales

Carta De Crdito De Exportacin

Instrumento de pago internacional, a la vista o a plazo, segn lo convenido entre

importador y exportador.
o Carta de Crdito Confirmada:

Asegura el pago a su cliente exportador previo cumplimiento de las condiciones

de la carta de crdito.

o Carta de Crdito no Confirmada:

Negocia y tramita la carta de crdito, pero no asegura el pago al cliente si el banco

Emisor no cumple con el pago.

Liquidacin De Retornos De Exportacin

Permite agilizar la administracin de sus flujos de exportacin y obtener las mejores

condiciones de liquidacin o remesa de sus retornos.

Beneficios
 Precios altamente competitivos a travs de nuestra mesa de dinero.

Caractersticas

El precio se fija con la mesa de dinero.

El producto de la liquidacin puede ser abonado a Cuenta Corriente, entregado en
efectivo o transferido a otros bancos segn instruccin del cliente.

Requisitos

Contar con divisas provenientes de sus exportaciones.

Carta instruccin.

Prstamos Anticipo A Exportadores (PAE)

Los prstamos PAE son financiamientos en moneda extranjera o moneda nacional (Pesos
o U.F.) que otorga Rabobank a sus clientes exportadores con una tasa de financiamiento
preferencial.

Beneficios

Este tipo de crditos no estn afectos al impuesto de timbres y estampillas.

Tasa de financiamiento preferencial.

Caractersticas

Pueden ser otorgados en Dlares, Pesos o UF.

Pasa a hacer uso de la franquicia tributaria, al vencimiento el Exportador debe demostrar
que se realiz la exportacin.

Requisitos

Tener una lnea aprobada con Rabobank para este producto.

Carta solicitud.
 Pagar.

Financiamiento A Exportadores Con Cobertura COBEX-CORFO

Facilitamos el otorgamiento de prstamos, para apoyar sus actividades productivas, a

travs de un sistema de cobertura de riesgo comercial de CORFO Programa COBEX
(cobertura a exportadores).

Beneficios

Aumenta la capacidad Crediticia del cliente al contar con una garanta de CORFO, por el
50% de sus PAEs.

Caractersticas

Esta garanta est afecta a una comisin de 0.75% anual sobre el monto del PAE y el
plazo
Los crditos deben tener como plazo mximo 1 ao, renovables.

Requisitos

Empresas con ventas anuales hasta 30 millones de Dlares Americanos o equivalente.

Bibliografa

http://www.areadepymes.com/?tit=orden-de-pago-

caracteristicas&name=Manuales&fid=eb0bcae

https://es.wikipedia.org/wiki/Comisi%C3%B3n_bancaria
 https://www.sbif.cl/sbifweb3/internet/archivos/norma_10287_1.pdf

https://www.banistmo.com/cartas-de-credito-de-importacion

https://www.chileatiende.gob.cl/fichas/ver/844
http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/InfoFinanciera?

indice=4.1&idCategoria=1511&tipocont=0

http://www.rabobank.cl/publico/pdto_comex_exp.asp?op=4&det=43