1

Ao del Buen Servicio al Ciudadano

PROFESOR: Mag. Alfredo Sulln Len.

ASIGNATURA : Estadstica Aplicada.

Crdito Bancario
INTEGRANTES :

Alburqueque Nio Edy

Balda Canales Augusto Robn Smick
Cabrejos Vlchez Nicolt
Daz Zapata Juan Pablo
Fiestas Castillo Lady Anahy
Jaramillo Castillo Kathy
Lpez Garca Deyvy
Nizama Zapata Fabiola Anabel
Sosa Amaya Beln Carolina

2017

2
Contenido

INTRODUCCIN ........................................................................................................................ 4
CRDITO ..................................................................................................................................... 5
CREDITO BANCARIO ............................................................................................................... 5
CREDITO BANCARIO EN EL PERU................................................................................................. 10
CONCLUSIONES ........................................................................................................................... 14
BIBLIOGRAFIA ......................................................................................................................... 15

3
 INTRODUCCIN

Existe dentro de los diversos prstamos y crdito una opcin muy utilizada tanto por
personas particulares como por empresas: el crdito bancario. Es un forma bastante
rpida y en la mayora de los casos tambin accesible de hacerse de la liquidez
monetaria necesaria para cubrir costos, comprar cosas que siempre hemos deseados
o hacer frente a imprevistos que pueden surgir.

Para los particulares es cada vez ms utilizada por la gran variedad de productos
dentro del llamado crdito bancario ya que son cada vez ms instituciones de este tipo
que se han abierto a los crditos a particulares, llegando a cubrir el sector crdito
minorista.

Cada vez el crdito bancario se ha ido introduciendo en los hogares de la gente

comn, dentro de los locales de los pequeos y medianos comerciantes, valindose
en gran medida de las ventajas que tienen por sobre las empresas de crdito.

Siendo el crdito bancario quiz una de las herramientas histricamente ms utilizadas

a nivel mundial en todas las pocas. Hoy da debido a la feroz competencia de otras
instituciones que se dedican al negocio de prstamos las exigencias han bajado y son
ms flexibles lo que para los clientes es una verdadera ventaja. Como siempre, la
competencia favorece a una de las partes y en este caso a quienes necesitan dinero.

4
 CRDITO
Es un prstamo en dinero por el que la persona se compromete a devolver el monto
solicitado en el tiempo o plazo definido, segn las condiciones establecidas para dicho
prstamo ms los intereses, comisiones y otros costos asociados al crdito, si los
hubiera.

ELEMENTOS

Transferencia temporal de poder adquisitivo

Promesa de reembolso del capital ms intereses
Plazo determinado
Unidad monetaria convenida

IMPORTANCIA

Exhibe su enorme importancia en el desenvolvimiento de la economa moderna,

permite incorporar a la corriente de bienes existentes, bienes aun no producidos y
servicios an pendientes de prestarse y facilita el ahorro pblico.

FUNCIONES

Enriquece el proceso productivo

Estimula el consumo actuando sobre la demanda
Permite participar a los pequeos ahorristas
Cumple una funcin social
Facilita la concentracin de capitales

CREDITO BANCARIO

CONCEPTO

La operacin de crdito bancario es la aplicacin efectiva limitada temporalmente de la

capacidad que tienen los bancos de intermediar entre la oferta y la demanda
monetaria, sectores entre los cuales se practican transferencias de liquidez,
sustentadas en la solvencia moral y patrimonial de los prestatarios mediante la fijacin
de una determinada tasa de inters.

5
OBJETIVO

Tiene por objetivo incrementar la capacidad de gestin con la finalidad de generar

mayores ingresos y rentabilidad para las empresas.

CARACTERISTICAS

VENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO

Si el banco es flexible en sus condiciones, habr ms probabilidades de

negociar un prstamo que se ajuste a las necesidades de la empresa lo cual la
sita en el mejor ambiente para operar y obtener utilidades.
Permite a las organizaciones estabilizarse en caso de apuros con respecto al
capital

DESVENTAJAS DEL CREDITO BANCARIO

Un crdito bancario origina tasas pasivas que la empresa debe de cancelar

El banco es muy estricto en sus condiciones

6
OBLIGACIONES DEL CLIENTE O DEUDOR

Pagar los inters:

Devolver el dinero prestado en la misma cantidad y moneda

El deudor cumple la obligacin con la entrega de la misma cantidad

pactada, y si fuera en moneda nacional no puede exigirse el pago en
moneda distinta

Pagar dentro del plazo pactado

El plazo debe ser efectuado el da del vencimiento de la obligacin, lo

cual depende del plazo que se haya estipulado. Si no hubiese
estipulado el plazo, el banco podra exigir el pago a los 30 das
contados desde la entrega.

Asumir los gastos de pago

Los gastos de pago corren por cuenta del deudor, en ellos se

consideran los que corresponden a la cobranza, tales como
notificaciones, portes, comisiones, entre otros.

7
CLASES DE CREDITO

Por el instrumento o ttulo que se usa

a. Prstamo cambial: se traduce en la suscripcin por parte del deudor de

un pagare o letra de cambio a favor del banco cuyo importe se abona
en la cuenta corriente del cliente.
b. Prstamo en cuenta corriente: se trata del crdito o lnea de crdito
rotatorio, que el banco otorga para ser manejado a travs de la cuenta
corriente mediante el giro de cheques.

Por su objeto

a. De dinero: construyendo el ms alto volumen de las operaciones

activas
b. De firma: el banco se obliga a responder por el cliente o por las
obligaciones contradas por este, el eventual incumplimiento por parte
del cliente llevan al banco a hacer desembolso efectivo de dinero.

Por su destino

Crdito Productivo

Cuando sus montos son destinados a propulsar la produccin de bienes de

capital, de consumo y servicio y su cancelacin se realiza generalmente con
recursos generados por esa misma actividad

Crdito de Consumo

Es aquel que suministra medios cinceladores para la adquisicin de bienes de

consumo o para la ejecucin de servicios que no tiene carcter reproductivo, es
decir est orientado al consumo, tal como lo indica su significacin

8
OTRA CLASIFICACIN DE LOS CRDITOS

CLASES DE CRDITO

Entre las diversas formas de clasificar los crditos que otorgan las Instituciones
Financieras, encontramos una que es muy comnmente utilizada: los crditos directos
y los crditos indirectos.

1. CREDITOS DIRECTOS.- Son tambin conocidos como crditos o riesgos por

caja; esto debido a que en ste caso existe desembolso de dinero, el cual
necesariamente tiene que pasar por registros de caja, ya sea a travs del abono en
una cuenta corriente, cuenta de ahorros, o en casos excepcionales a travs del
otorgamiento mediante un cheque de gerencia o dinero en efectivo.

2. CREDITOS INDIRECTOS.- Conocidos tambin como crditos o riesgos no

por caja, o crditos contingentes; en ste caso no hay desembolso de dinero en
efectivo, por lo tanto no se pueden registrar por caja, stos crditos se dan ms que
nada como un respaldo o una garanta que el banco y otros intermediarios financieros
suscriben a favor de sus clientes antes terceras personas garantizndoles el
cumplimiento de alguna obligacin contrada entre el cliente y el beneficiario de la
garanta.

9
CREDITO BANCARIO EN EL PERU
Segn la Agencia Peruana de Noticias

Afirma que el saldo de los crditos de la banca registr US$70 mil millones, con lo cual
se mantiene en la tasa de crecimiento anual, llegando a 3,19%, inform la Asociacin
de Bancos del Per (Asban).

Precis que este resultado es menor a lo observado en el mes pasado (3,78%), debido
al bajo dinamismo que sigue presentando la demanda interna.

Al analizar los prstamos por tipo de moneda se evidencia que, por segundo mes
consecutivo, los crditos en dlares mostraron una tasa de expansin anual mayor a
los crditos en soles, en una coyuntura de cada del tipo de cambio.

As, los crditos en soles sumaron US$48 mil millones al cierre de marzo 2017, monto
mayor en US$1.126 millones (2,40%) con relacin a similar mes de 2016.

Mientras que los crditos en dlares llegaron a US$22.665 millones en marzo 2017,
cifra superior en US$1.068 millones (4,95%) frente a marzo 2016.

10
 Evolucin del crdito bancario (2000 2015)

Por sectores econmicos

Fecha Crdito al sector Crdito al sector Crdito al sector privado

privado del sistema privado del sistema del sistema bancario (fin
bancario (fin de bancario (fin de de periodo) - Sistema
periodo) - Sistema periodo) - Sistema Bancario ME1 (millones
Bancario - Total MN* Bancario - MN S/)
2000 48008 8800 39208
2001 42799 8694 34104
2002 42781 9331 33450
2003 40838 9804 31034
2004 40824 10963 29861
2005 47809 14905 32904
2006 50777 19217 31560
2007 67701 27731 39970
2008 90613 40955 49658
2009 91768 45943 45826
2010 104896 54690 50206
2011 127594 65297 62298
2012 143382 74947 68435
2013 171752 94339 77413
2014 194938 112492 82446
2015 226231 152005 74225
*MN: Moneda Nacional.
1
ME: Moneda Extranjera.
Fuente: Banco Central de Reserva del Per.

11
Durante el periodo comprendido desde el ao 2000 hasta el ao 2015, el crdito al
sector privado del sistema bancario en total ha ido en aumento y ese aumento se ha
evidenciado ms en los ltimos aos a partir del ao 2010 esto con la finalidad de
incentivar al sector privado tanto como grandes, medianas y pequeas empresas.

El Banco Central de Reserva del Per con el objetivo de des dolarizar la economa
est priorizando los crditos en Moneda Nacional y eso se puede observar en la
grfica que en los ltimos aos a partir del ao 2009 se va viendo una ligera diferencia
y con el pasar de los aos se va ampliando esa diferencia.

Por entidades financieras

Grado de participacin

Bancos Participacin(% mayo Tasa mensual de

2017) crecimiento (%)
Crdito 32.8 -0.2
Interbank 11.5 0.6
Citibank 0.8 -2.7
Scotiabank 17.5 1.3
Continental 20.8 -1.2
Comercio 0.6 1.4
Financiero 2.7 0.2
BanBif 3.8 1.0
Mibanco 3.8 0.5
GNB 1.7 1.1
Falabella 1.6 -0.5
Santander 1.2 1.7
Ripley 0.8 0.0
Azteca 0.2 0.9
Cencosud 0.2 -1.1
ICBC 0.1 8.1
Empresas bancarias 100 0.1

Morosidad y los gastos operativos por servicios financieros

Bancos Cartera morosa neta Gastos operativos/ Margen

/colocaciones netas financiero e ingreso neto
por servicios financieros
(%)
Crdito -0.4 37.8
Interbank -0.9 43.0
Citibank 0.8 46.3
Scotiabank -0.2 36.5
Continental -0.1 38.1
Comercio -0.2 53.4
Financiero 3.0 62.6
BanBif 0.7 49.9
Mibanco -2.2 54.0

12
Utilidades y su palanca global

Bancos Utilidades acumuladas ( Palanca global (abril

millones de soles) 2017)
Crdito 1201.9 6.0
Interbank 347.1 5.9
Citibank 58.7 3.3
Scotiabank 486.3 7.0
Continental 549.3 6.5
Comercio 14.6 8.0
Financiero 5.2 7.4
BanBif 37.0 7.6
Mibanco 122.7 6.1
GNB 18.2 6.9
Falabella 32.2 6.3
Santander 26.5 6.0
Ripley 21.7 6.7
Azteca 1.2 4.2
Cencosud 5.0 4.5
ICBC -2.5 2.0
Empresas bancarias 2925,2 6.3

Fuente: Balances de comprobacin de las empresas bancarias y superintendencias de

banca, seguros y AFP

NOTA:

La cartera morosa incluye los crditos vencidos, en cobranza judicial,

refinanciados y reestructurados. Tanto la cartera morosa como las
colocaciones totales se expresan netas de provisiones totales.

Los gastos operativos incluyen los gastos administrativos, depreciacin

y amortizacin. El margen financiero es la diferencia entre ingresos y
gastos financieros. Los ingresos netos por servicios financieros
corresponden a aquellos generados por operaciones contingentes

La palanca global, publicada por la SBS, considera los activos y

contingentes ponderados por riesgo totales (riesgo de crdito, riesgo de
mercado y, desde Agosto de 2009, riesgo operacional) respecto al
patrimonio efectivo total. A partir de Agosto de 2009, la SBS publica el
ratio de capital global (equivalente a la inversa de la palanca global).

13
 CONCLUSIONES

Las empresas como las personas naturales tienen diferentes

alternativas de financiamiento, una de ellas es el crdito bancario dado
por los bancos del pas, es importante ello determinar el tipo de
financiamiento que se va obtener ya que ello determinara la poltica
crediticia y el pago de la empresa o persona jurdica-natural.
Es importante estar informados sobre las clases de crditos, ventajas y
desventajas del crdito bancario para poder tomar decisiones correctas.
La evolucin del crdito bancario otorgado por diversas entidades
financieras nos permiten determinan la tasa de inters que cobran as
como la tasa de morosidad y a travs de ello hacer diversas
comparaciones y como ha sido su evolucin crediticia en el transcurso
de los periodos.

14
 BIBLIOGRAFIA

Crdito Bancario. Disponible en:

file:///C:/Users/Pc07/Downloads/53503614-CREDITO-BANCARIO.pdf

Crdito bancario. Disponible en: http://concepto.de/credito-bancario/

Comercio. Noticias. Disponible en: http://elcomercio.pe/noticias/creditos-

bancarios

Separata de Sistema Financiero y sus Principales Productos y

Servicios. Instituto de Formacin Bancaria.
Series Estadsticas. Banco Central de Reserva del Per. Disponible en:
https://estadisticas.bcrp.gob.pe/estadisticas/series/anuales/resultados/P
D09919MA-PD09920MA-PD09921MA/html/2000/2017/

15
 1)

16