Professional Documents
Culture Documents
seguros no vida
Prensas de Ciencias, Facultad de Antonio Minzoni Consorti naci en Udine (Italia), el 27 de noviembre de t Evolucin de la banca en
Ciencias, UNAM. 1998 1915; reside en Mxico desde 1952. Obtuvo su doctorado en Ciencias Mxico a partir de 1916
Matemticas en la Universidad de Padua, Italia; es adems actuario y Fernando Mota, Fernando Pescador y
t Reaseguro financiero y ART economista. Antonio Minzoni.
Prensas de Ciencias, Facultad de Ed. ECO, Mxico, 1978
Como maestro en la Facultad de Ciencias de la UNAM, ha
Ciencias, UNAM. 2002 y 2007
impartido durante ms de cuatro dcadas las ctedras: Actuarial III,
t Memoria de la nueva Comisin
Inversiones Burstiles y Legislacin de Seguros.
t 150 Aos de la supervisin Nacional de Seguros y Fianzas
Durante ms de medio siglo ha estado involucrado en los
de seguros en Mxico Perodo 1990-2005
Ed. SHCP/CNSF, Mxico 2005
negocios de seguros y reaseguros, dentro y fuera del pas. Hombre Ed. SHCP/CNSF, Mxico, 2006
incansable, el Dr. Minzoni ha sido fundador de asociaciones de seguros nacionales y extranjeras, ha desempeado
el cargo de Asesor Tcnico de la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros (hoy de Seguros y Fianzas), ha t Crnica de doscientos aos
Traducciones incursionado tanto en aspectos de reaseguro como de tarifas vida e incendio, as como en margen de solvencia para del seguro en Mxico.
instituciones de seguros. Ed. SHCP/CNSF, Mxico,
t Tcnica actuarial de los Ha escrito, y sigue escribiendo, para varios peridicos tanto nacionales como extranjeros y es 1992 y 1994, 2000 y 2005
REASEGURO
9 786070 204852
t Tcnica actuarial de los Antonio Minzoni Consorti Ha publicado los siguientes trabajos:
seguros no vida
Prensas de Ciencias, Facultad de Antonio Minzoni Consorti naci en Udine (Italia), el 27 de noviembre de t Evolucin de la banca en
Ciencias, UNAM. 1998 1915; reside en Mxico desde 1952. Obtuvo su doctorado en Ciencias Mxico a partir de 1916
Matemticas en la Universidad de Padua, Italia; es adems actuario y Fernando Mota, Fernando Pescador y
t Reaseguro financiero y ART economista. Antonio Minzoni.
Prensas de Ciencias, Facultad de Ed. ECO, Mxico, 1978
Como maestro en la Facultad de Ciencias de la UNAM, ha
Ciencias, UNAM. 2002 y 2007
impartido durante ms de cuatro dcadas las ctedras: Actuarial III,
t Memoria de la nueva Comisin
Inversiones Burstiles y Legislacin de Seguros.
t 150 Aos de la supervisin Nacional de Seguros y Fianzas
Durante ms de medio siglo ha estado involucrado en los
de seguros en Mxico Perodo 1990-2005
Ed. SHCP/CNSF, Mxico 2005
negocios de seguros y reaseguros, dentro y fuera del pas. Hombre Ed. SHCP/CNSF, Mxico, 2006
incansable, el Dr. Minzoni ha sido fundador de asociaciones de seguros nacionales y extranjeras, ha desempeado
el cargo de Asesor Tcnico de la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros (hoy de Seguros y Fianzas), ha t Crnica de doscientos aos
Traducciones incursionado tanto en aspectos de reaseguro como de tarifas vida e incendio, as como en margen de solvencia para del seguro en Mxico.
instituciones de seguros. Ed. SHCP/CNSF, Mxico,
t Tcnica actuarial de los Ha escrito, y sigue escribiendo, para varios peridicos tanto nacionales como extranjeros y es 1992 y 1994, 2000 y 2005
REASEGURO
REASEGURO
HOC IN VOTIS
12
Enhorabuena!
5 PRLOGO
7 PRLOGO A LA SEGUNDA EDICIN
9 PRLOGO A LA TERCERA EDICIN
11 INTRODUCCIN
13 INTRODUCCIN A LA SEGUNDA EDICIN
14 INTRODUCCIN A LA TERCERA EDICIN
36 A) PROPORCIONAL
Definiciones y vocablos de uso comn.
Formas de reaseguro proporcional.
48 B) NO-PROPORCIONAL
Generalidades. Costo. Reinstalaciones. Formas en
que se desarrolla. Clusula de estabilidad.
61 C) FINANCIERO
Antecedentes y definiciones. Estructura de los con-
tratos. Solvencia del reasegurador. Siniestros IBNR.
16
99 ANEXOS
137 BIBLIOGRAFA
CAPTULO I
ANTECEDENTES HISTRICOS
Orgenes
Se formaliza la operacin
Vida
Accidentes
EL Lloyds de Londres
1) Qu es el reaseguro:
6) Contrato de reaseguro
SISTEMAS DE REASEGURO
S
e trata de tres grandes sistemas (mtodos) por medio de los
cuales el reasegurador llega a proporcionar las coberturas
adecuadas a sus usuarios.
A) REASEGURO PROPORCIONAL
Grfica no.1
C
a
n
t
rea del facultativo
i
d
a
d
e
s
rea del 2 excedente 30.000 unidades
a
s
e
g rea del 1er. excedente 40.000 unidades
u
r
a
d
a
s rea de la retencin 1.000 unidades
RIESGOS
Si por algn motivo de seleccin, la cedente estima que la
retencin se debe reducir, por ejemplo a 700 unidades, tambin el
primero y segundo excedente se reducirn correspondientemente.
Como se nota de la grfica, el rea de la retencin est
alimentada en primas y cantidades en riesgo, por la totalidad de
los 25 riesgos, mientras el primer excedente por nueve; el segundo
solamente por cuatro presentndose esta rea poco equilibrada para
el reasegurador; en lo referente al rea del facultativo, el alimento es
todava ms pobre -dos riesgos-; sin embargo hay reaseguradores
que operan en esas reas concediendo hasta contratos de reaseguro,
hasta contratos de reaseguro, denominados de facultativo obligatorio
(F.O) para el reasegurador, ampliando las posibilidades de ventas
de una empresa, porque a la retencin hay que agregar el contrato
automtico y, por encima de ste, el F.O.
42
3) Reserva de reaseguro
4) Comisiones escalonadas
5) Reaseguro vida
b) A prima de riesgo:
a) Seguros temporales:
La aplicacin de este tipo de reaseguro a los seguros que
garantizan solamente el riesgo de muerte, puede simplificarse
considerando como cantidad neta en riesgo reasegurada la cantidad
en riesgo nominal reasegurada, es decir haciendo caso omiso de la
deduccin de la reserva terminal en virtud de las caractersticas de
la mencionada reserva (empieza y termina en cero).
b) Seguros de grupo
A veces en los seguros del tipo mencionado, se registran
sumas aseguradas superiores al promedio y se requiere reaseguro;
de recurrir a este tipo, se proceder como est indicado en los
seguros individuales y se tratar de certificado reasegurado y no
de pliza reasegurada. En general se usa una tabla de mortalidad
diferente de la que se adopta para los seguros individuales.
c) Reserva de reaseguro
Tambin en este caso al final de un ciclo operativo, se
calcular la reserva de reaseguro; tratndose de primas de riesgo, la
mencionada reserva ser equivalente a la parte de prima no deven-
48
gada al final del ciclo. Hgase notar que la cedente no comparte sus
reservas con el reasegurador sino son de su total retencin, lo que
la har ms slida, bajo el punto de vista financiero.
B) REASEGURO NO-PORPORCIONAL
1) Generalidades
En la primera pgina de este captulo III, ya se proporcion
la definicin para este mtodo de reaseguro cuyo desarrollo ha
sido lento, sin embargo su uso se extendi muchsimo a partir de la
segunda mitad del siglo XX encontrando su aplicacin no solamente
en los seguros no-vida sino tambin en los seguros de vida.
La diferencia fundamental entre el reaseguro de excedentes
(as se denomina tambin el reaseguro proporcional, en virtud
de que se cubren excedentes de la retencin de la cedente) y el de
exceso de siniestro (s) (el no-proporcional), es que no hay reparticin
proporcional de primas y riesgos entre los dos participantes y
consecuentemente, en lo relacionado con siniestros.
En otras palabras, en el reaseguro de exceso de siniestros
la cedente en lugar de establecer la cantidad mxima en sumas
aseguradas a pagar por su cuenta, fijar anticipadamente la cantidad
mxima que por concepto de siniestro(s) puede pagar, denominada
PRIORIDAD por lo cual deber proveer a todos los resarcimientos
hasta la prioridad dejando que el sobrante lo pague el reasegurador,
dentro de lmites que se fijen en el contrato.
El atractivo particular de este mtodo de reaseguro estriba en
la proteccin que el mismo provee contra catstrofes que involucran
acumulaciones de prdidas en un solo evento. Paulatinamente el
mtodo de exceso de prdida ha ido desplazando al de excedentes
aunque este ltimo siga siendo usado con amplitud hasta hoy en
diferentes coberturas no-vida.
El reaseguro de exceso de siniestro es til tambin para ampliar
la retencin de los cedentes sin aumentar su responsabilidad financiera,
lo que resulta particularmente ventajoso para las aseguradoras que
todava no dispongan de una retencin muy amplia.
El problema de la prioridad descansa en la capacidad econ-
mica de la empresa aseguradora y principalmente, en la subdivisin
de los riesgos de la cartera de cada ramo en grupos homogneos,
49
2) Costo
El costo de las coberturas de exceso de prdida puede ser
fijo o variable, operndose al final del perodo estipulado un ajuste
mediante factores porcentuales que varan segn la experiencia en
siniestralidad del ramo cuyos riesgos se pretende cubrir.
Se denominar prima el pago que recibir el reasegurador por
hacerse cargo de los siniestros a ocurrir en el perodo previsto por
el contrato, y el tipo de reaseguro no proporcional que se escoger
como se detallar a continuacin.
Antes que todo, es necesario determinar una cuota (porcentaje)
que se aplicar a las primas que se pretende proteger (primas
sujetas). Los caminos que se siguen son dos:
3) Reinstalaciones
Burning Cost
El clculo de la cuota en un Working Cover se hace siguiendo
un procedimiento denominado Burning Cost, para el cual es
necesario disponer:
Monto en
Siniestros Afectaron al WX/L
unidades
1 125.000 25.000
2 60.000 0
3 150.000 50.000
4 85.500 0
5 200.000 100.000
6 103.000 3.000
7 109.000 9.000
8 45.000 0
1.068.500 187.000
187.000
Siniestralidad del reaseguro: = 7.48%
2,500.000
100
Cuota ajustada: 7.48 = = 9.35%
80
L L l l1 l1
l2 = = l= o sea: p =
P pS p 1
p ,
l2
o tambin l1 = p x l2;
5) Clusula de estabilidad
Siniestro Reaseguro
Siniestro inflado Prioridad
original
45.000 54.000 50.000 4.000
ndice
Fecha Ajuste Cantidad
inflacionario
20 de julio 1 1.000.000 105 %
20 de agosto 2 3.000.000 150 %
20 de septiembre. 3 4.000.000 160 %
15 de diciembre 4 2.000.000 400 %
* Particularmente en ramos como automviles, responsabilidad civil, enfermedades y gastos
mdicos mayores, cuyos riesgos son susceptibles a fenmenos inflacionarios.
61
Siniestro total.............................................10.000.000
Participacin del reasegurador.................5.000.000
Participacin de la cedente........................5.000.000
C) REASEGURO FINANCIERO
I) Antecedentes y definiciones
CLUSULAS ESPECIFICAS
Siniestros I.B.N.R.
CAPTULO IV
1) Generalidades
Tipo de
ZONAS SISMICAS
estructura
I (E) II (F) III (G) IIIb (HI) IIIc (H2) Total
1 0.81 2.67 4.85 4.32 3.03 2.72
2 0.84 4.34 6.27 5.27 3.82 3.92
3 1.65 6.59 9.70 7.59 4.13 5.54
4 3.84 6.60 34.50 26.00 19.7 15.80
5 1.50 0.97 12.00 6.14 ------ 4.52
6 1.19 2.51 4.43 3.65 2.50 2.60
7 1.17 4.75 17.90 17.80 6.92 13.60
8 1.02 1.66 9.09 12.70 ------ 6.76
9 0.67 2.53 4.35 3.05 2.13 2.44
10 0.93 5.26 6.18 5.49 4.07 3.93
Total en l
D.F. 1.18 3.69 11.80 6.68 3.61 4.36
Ejemplo:
P.M.L.
Nm.de Zonas Exposicin total % Sin. deduc. % Con deduc.
Tiendas por zona (en USD) Monto Monto
60 A-E 15.450.600 2 309.012 1.5 231.759
50 F/H2 10.250.500 6 615.030 5 512.525
10 G 4.200.400 18 75.608 16 67.206
Totales 29.901.500 999.650 811.490
Catastrfica
Segn el mencionado decreto del 18 de diciembre de 1985, la
reserva catastrfica por terremoto se constituira con el 35% de
la prima emitida durante el ao (correspondiente a la cobertura)
menos cancelaciones y devoluciones.
Actualmente (DOF 7 de abril de 1998) las aseguradoras
autorizadas a participar en la operacin de daos, el ramo de
terremoto y otros riesgos catastrficos, debern constituir e
incrementar una reserva para riesgos catastrficos mediante el
siguiente procedimiento: a) se liberar la reserva de riesgos en
curso de retencin de la institucin que sea (e incrementada segn
lo previsto por la ley). b) A dicha reserva as determinada se adicio-
narn los productos financieros, tomando en consideracin la tasa
promedio de los Cetes a 28 das (si la reserva es constituida en
moneda nacional) o la media aritmtica de la tasa Libor a 30 das si
dicha reserva es constituida en moneda extranjera. En ambos casos
los productos financieros sern capitalizables mensualmente.
El incremento a la reserva para riesgos catastrficos, como
anteriormente se indic, deber efectuarse mensualmente y dicha
reserva ser acumulativa al porcentaje que corresponda a la prima
de retencin y podr afectarse solamente en caso de necesidad y
previa autorizacin de las autoridades.
Nota:
Todo lo que se ha venido exponiendo con relacin al seguro de terremoto
y otros riesgos catastrficos, corresponde solamente a Mxico; otros pases,
tambin expuestos a movimientos ssmicos de intensidad variable como
Mxico, tienen en vigor otra reglamentacin.
85
86
87
88
89
90
CAPTULO V
Intermediarios y representantes
3.3) Registro
Agencia
Superior Excelente Muy bueno Bueno Adecuado
calificadora
Baa1,
Aa1.Aa2, A1, A2,
Moodys Aaa Baa2,
Aa3 A3
Baa3
BBB+
Standard & AA+, AA. A+, A,
AAA BBB,
Poovs AA- A-
BBB-
Que celebran por una parte: Aseguradora Nacional, S.A. con domicilio
en la ciudad de Mxico, (llamada en adelante la cedente), y por la
otra La Novedad con domicilio en Suiza (llamada en adelante, los
reaseguradores), que incluye la cdula de condiciones y las cdulas
individuales de participacin y firma que forman parte integrante
de este contrato, y por medio del cual se conviene lo siguiente:
CLUSULA I
RIESGOS CUBIERTOS:
El contrato ser aplicable a los riesgos indicados en la cdula y
autorizados para operarse en el ramo o los ramos indicados en la
misma.
CLUSULA II
LMITES DE RESPONSABILIDAD:
El lmite mximo de responsabilidad para este contrato es el que
aparece en la cdula.
CLUSULA III
CLUSULA IV
CONDICIONES ORIGINALES:
Las cesiones que se efecten bajo este contrato sern hechas a
103
CLUSULA V
COMUNIDAD DE SUERTE:
La responsabilidad de los REASEGURADORES comenzar
simultneamente con la de la CEDENTE y los negocios cedidos bajo
el presente quedarn sujetos a las condiciones del seguro original.
Los REASEGURADORES seguirn la suerte de la CEDENTE en
todo lo relativo a los negocios asignados al presente convenio,
hasta el lmite de su participacin, y de acuerdo con los trminos y
condiciones del mismo.
Sin embargo, la responsabilidad de los REASEGURADORES
bajo el presente, en relacin con cualquier reclamacin, no se ver
incrementada por la imposibilidad de la CEDENTE de recuperar
reclamaciones de otros REASEGURADORES por cualquier otro
motivo que sea.
CLUSULA VI
EXCLUSIONES:
El presente contrato no cubre los siguientes riesgos:
Los riesgos de guerra, invasin, actos de enemigos extranjeros,
hostilidades, (haya declaracin de guerra o no), guerra civil,
rebelin, revolucin, insurreccin o suspensin de garantas o
acontecimientos que originen esas situaciones, de hecho o de
derecho, o poder militar o usurpado, o confiscacin o nacionaliza-
cin o requisicin o destruccin de propiedades por o bajo las
rdenes de una autoridad gubernamental, adems de:
a) Los negocios suscritos sobre la base no proporcional.
b) Cualquier prdida o responsabilidad que resulte a la compaa
directa o indirectamente, sea como asegurador o reasegurador
de un consorcio de seguros o reaseguros, formado con el objeto
de cubrir riesgos atmicos o de energa nuclear.
c) Aquellos que aparezcan en la pliza original bajo el rubro de
riesgos excluidos.
104
CLUSULA VII
CLUSULA VIII
CLUSULA IX
ERRORES U OMISIONES:
Cualquier error u omisin involuntarios, de ninguna manera
relevarn a las partes de su responsabilidad u obligaciones respecto
a los seguros afectados por dichos errores u omisiones y stos sern
rectificados en cuanto sean descubiertos.
CLUSULA X
REGISTROS:
Toda cesin o alteracin efectuada con motivo de las operaciones
en este contrato se asentarn en los registros correspondientes de la
CEDENTE.
105
DERECHOS DE INSPECCIN:
Dichos registros o archivos estarn abiertos en horas hbiles para
inspeccin por parte de cualquier representante autorizado de los
REASEGURADORES.
CLUSULA XI
IMPUESTOS:
Queda convenido que los REASEGURADORES pagarn cualquier
impuesto que pueda afectar la parte de su derecho o responsabilidad
para este contrato, de acuerdo con lo que estipulen las leyes del
pas.
CLUSULA XII
PRIMAS NETAS:
Queda entendido y convenido que la expresin Primas Netas,
dondequiera que se use en este contrato, significar las primas brutas
ms las primas de aumentos, menos las primas de cancelaciones y
disminuciones.
CLUSULA XIII
CLUSULA XIV
BORDEREAUX Y CUENTAS:
TIPOS DE CAMBIO:
Los conceptos que aparecen en los estados de cuenta de la CEDENTE
sern convertidos a los mismos tipos de cambio que utilice la
misma, en la cuantificacin de dichos conceptos en la fecha de la
operacin.
CLUSULA XV
CLUSULA XVI
SINIESTRO AL CONTADO:
El importe de los listados de prdidas pagadas ser cargado por
la CEDENTE a los REASEGURADORES en la cuenta del perodo
correspondiente; pero cuando la participacin conjunta de los
reaseguradores, en una prdida que afecte al presente convenio,
alcance o exceda el monto indicado en la cdula o su equivalente
en otras monedas, incluyendo los gastos de ajuste, la CEDENTE
podr solicitar de los REASEGURADORES el pago inmediato de
su proporcin y este lo efectuar dentro del plazo indicado en la
cdula que sigue a la fecha de tal solicitud.
Tanto los REASEGURADORES como la CEDENTE tienen la
facultad de retener y aplicar el pago de las prdidas a que se refiere
el presente prrafo, a cualquier saldo disponible que tuviera en su
poder a favor de la contraparte.
CLUSULA XVII
CARTERAS:
El tratamiento de la cartera de primas y la de la reserva de siniestros
pendientes al entrar en vigor o expirar este contrato, o al modificarse
la participacin consta en la cdula anexa.
CLUSULA XVIII
CLUSULA XIX
CLUSULA XX
ARBITRAJE:
Todas las controversias o diferencias que puedan surgir en relacin
con este Contrato o transacciones de reaseguro bajo el mismo,
sern arregladas por arbitraje. Cada parte nombrar su rbitro y los
dos rbitros nombrarn un tercero en discordia. Si cualquiera de
las partes no nombrase su rbitro dentro de un perodo de cuatro
semanas despus de que la otra parte lo ha solicitado por carta
certificada, o si los dos rbitros no pueden ponerse de acuerdo sobre
el nombramiento del tercero en discordia dentro de cuatro semanas
despus de su nombramiento, entonces los dos rbitros y/o el tercero
en discordia sern designados por la autoridad competente.
Los rbitros y el tercero en discordia debern ser ejecutivos en
110
CLUSULA XXI
ALTERACIONES:
Este Contrato y la Cdula podrn ser modificados en cualquiera
de sus trminos por medio de Addendum o intercambio de
correspondencia.
CLUSULA XXII
INTERMEDIARIOS:
Queda convenido por ambas partes que todos los avisos,
correspondencia y pagos a la CEDENTE o a los REASEGURADOS,
segn pueda ser el caso referente a este contrato, sern dirigidos
como se indica en la Cdula anexa y tales avisos, correspondencia o
pagos se considerarn como que han sido debidamente enviados a
las partes contratantes.
111
CDULA
CLUSULA I
1. RAMO DE: Incendio y lneas aliadas, incluyendo terremoto y
erupcin volcnica.1
2. TIPO DE NEGOCIO: La aceptacin de seguros suscritos en
el departamento de incendio de la CEDENTE, incluyendo
reaseguro tomado por el departamento de reaseguro, as como
seguros sobre la base de plizas a todo riesgo, a primer riesgo,
exceso de prdida, al 100%, terremoto, prdida de utilidades
por terremoto (limitada a cubrir gastos fijos, sueldos y salarios),
diferencias en condiciones y deducibles variables.
3. CLASE DE CONTRATO: Primer excedente
4. PARTICIPACION DEL REASEGURADOR: (se indica)
5. ALCANCE TERRITORIAL: Por ejemplo Mxico y/o intereses
mexicanos en el extranjero.
6. RIESGOS CUBIERTOS: Todo riesgo sobre bienes suscritos al
amparo de las plizas del ramo de incendio y lneas aliadas,
incluyendo terremoto y erupcin volcnica.
CLUSULA II
CLUSULA III
9. PROTECCION DE EXCESO DE PRDIDA: No se tiene
cobertura amparada.
1 En caso de que la cobertura de terremoto y otros riesgos catastrficos
se vendan como endoso a la cobertura de incendio
112
CLUSULA VI
CLUSULA XIII
11 COMISIN BSICA:
45 % provisional para primas de incendio.
25 % fija para primas de terremoto
12. COMISIONES ADICIONALES: El 5 % calculado sobre la base
de la tabla de siniestralidad adjunta a esta cdula.
13. PARTICIPACIN SOBRE LAS UTILIDADES: El clculo se
har sobre la base del mtodo tradicional de aplicar al resultado
de ingreso menos egresos, el 50%, de dicho saldo, excluyendo
las primas y siniestros del riesgo de terremoto.
El reasegurador liquidar el saldo a favor de la cedente
en un plazo de 5 das despus de recibidas las cuentas, sin
embargo, en caso de que hubiere observaciones por parte del
mismo, entonces ser liquidada la parte reconocida del saldo
y tan pronto se aclare la parte en duda el reasegurador deber
liquidar de inmediato dicha cantidad.
CLUSULA XV
15. RESERVA DE PRIMAS: Lo establecido por la cedente y/o leyes
del pas. INT. S/RESERVA DE PRIMAS: Lo pactado entre
cedente y reasegurador.
CLUSULA XVI
16. SINIESTROS DE CONTADO: USCY 40,000.00 para el 100% del
contrato o su equivalente en la moneda de la cedente.
113
CLUSULA XVII
17. CARTERA:
Traspaso de cartera de primas y siniestros a opcin de la cedente:
Si la cedente opta por traspaso de cartera, el tratamiento ser el
siguiente:
Primas menos comisiones entre dos.
Siniestros: al 100% de los pendientes de pago
CLUSULA XVIII
18. INICIACION Y CANCELACION: Continuo a partir del 1 de
enero del ao, sujeto a aviso de cancelacin con tres meses de
anticipacin al 31 de diciembre de cualquier ao.
CLUSULA XX
19. ARBITRAJE: Deber celebrarse en el pas de la cedente. Plazo
para emitir el laudo: seis meses
CLUSULA XXII
20. INTERMEDIARIO: Nombre(s) de(los) mismo(s)
CONDICIONES ESPECIALES
21. SISTEMAS DE OPERACION: Manual y automatizado / ao de
suscripcin.
23. OBSERVACIONES:
a) Se anexan las condiciones referentes a plizas a primer riesgo
y todo riesgo.
114
CLUSULA XXIII
LA CEDENTE EL REASEGURADOR
CLUSULA I
RIESGOS:
1. Este contrato se aplicar a todos los riesgos autorizados de la
COMPAA para operarse en el ramo mencionado en la Cdula
sujeto a las limitaciones y/o exclusiones de la Clusula IX.
2. Este contrato se aplica a la clase de operaciones indicadas en la
cdula.
PRIORIDAD:
3. Los reaseguradores convienen en indemnizar a la Compaa
por la parte de la ltima prdida neta que exceda la cantidad
indicada en la cdula como prioridad, a consecuencia de cada y
todo siniestro o serie de los siniestros provenientes de un solo
evento, segn se estipula en la Cdula.
LMITE DE RESPONSABILIDAD:
4. La responsabilidad de los reaseguradores nunca deber exceder
del importe sealado en la cdula, por cada siniestro o serie de
siniestros provenientes de un solo evento, de acuerdo con lo que
se establece en la Cdula.
MBITO TERRITORIAL:
5. Se cubrirn siniestros que afecten los riesgos situados u originados
en el territorio y/o territorios sealados en la Cdula.
CLUSULA II
CLUSULA III
CLUSULA IV
REINSTALACIONES:
1. En caso de que cualquier parte de la proteccin otorgada bajo
118
CLUSULA V
PRIMA DE REASEGURO:
CLUSULA VI
CONVERSION EN MONEDAS:
Se entiende y conviene que en caso de que la COMPAA pague
la prdida o prdidas, si hubiere, en moneda que no sea la indicada
en la Cdula, se convertir dicha moneda al tipo de cambio oficial
de la ciudad sede de la cedente, en la fecha en que la COMPAA
efecte la liquidacin de su prdida.
CLUSULA VII
CLUSULA VIII
PERIODO ANUAL:
El trmino Perodo Anual, deber ser entendido como cualquier
perodo de doce meses.
CLUSULA IX
EXCLUSIONES:
El clculo de la ltima prdida neta nunca incluir los pagos
efectuados por la COMPAA, directa o indirectamente, a
consecuencia o relacionados con:
a) Guerra, invasin, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u
operaciones blicas (ya sea que la guerra haya sido declarada o
no), guerra civil, revolucin, rebelin, poder militar o usurpacin,
120
CLUSULA X
NOTIFICACIONES DE SINIESTROS:
La COMPAA deber dar aviso inmediato a los REASE-
GURADORES de cualquier prdida que se considere que pueda
exceder la prioridad indicada en la CLUSULA I.
La COMPAA deber mantener informados a los
REASEGURADORES de cualquier acontecimiento que pueda
requerir el pago de los REASEGURADORES bajo este Contrato.
La COMPAA puede iniciar, continuar, defender, pagar
o rechazar cualquier accin, demanda o proceso y en general
hacer cualquier cosa que se refiera a cualquier prdida, en la que
los REASEGURADORES estn interesados, que a juicio de la
COMPAA pueda ser en beneficio o conveniente para las partes
contratantes.
Los REASEGURADORES no sern responsables por
ninguna reclamacin sobre la cual hayan recibido notificacin
de la COMPAA antes de un ao a partir de la fecha en que la
COMPAA recibi el primer aviso de cualquier siniestro que
ocasione dicha reclamacin.
LIQUIDACIN DE SINIESTROS:
Todos los pagos hechos por la COMPAA de acuerdo con los
trminos de las plizas originales dentro de los trminos de este
contrato, son obligatorios incondicionalmente para los REASE-
GURADORES del presente. Los REASEGURADORES liquidarn
a la COMPAA su participacin en cualquier siniestro o pago
121
CLUSULA XI
INSPECCION DE REGISTROS:
Sujeto a aviso dado con antelacin razonable, los REASEGURA-
DORES por medio de un representante debidamente autorizado,
pueden en cualquier momento, durante las horas de trabajo de
oficina, inspeccionar cualquier registro y/o documento que se
refiera a cualquier negocio bajo este contrato o cualquier siniestro
que surja y se relacione con el mismo.
Se conviene que el derecho que se les otorga a los
REASEGURADORES de llevar a cabo la inspeccin arriba
mencionada continuar tanto tiempo como sea necesario mientras
que cualquiera de las partes tenga una reclamacin contractual de
la otra parte.
CLUSULA XIII
ERRORES Y OMISIONES:
Cualquier error u omisin involuntaria, de ninguna manera relevar
a las partes de sus responsabilidades u obligaciones respecto a los
seguros afectados por dichos errores u omisiones, pero stos sern
rectificados en cuanto sean descubiertos.
CLUSULA XIV
ARBITRAJE:
Todas las controversias o diferencias que puedan surgir en relacin
con este contrato o con transacciones de reaseguro bajo el mismo,
sern arregladas por Arbitraje. Cada parte nombrar su rbitro y
estos a su vez, nombrarn un Tercero en Discordia. Si cualquiera
de las partes no nombrase su rbitro, dentro de un perodo de
cuatro semanas despus de que la otra parte lo ha solicitado por
123
CLUSULA XV
POLITICA DE SUSCRIPCIN:
En caso de que la COMPAA modificara su poltica de suscripcin
sobre los negocios a que se refiere el presente Contrato, deber
informar de ello al REASEGURADOR y permitirle pronunciarse al
respecto.
CLUSULA XVI
MODIFICACIONES:
Cualquier modificacin acordada por las partes contratantes de este
contrato, deber ser firmada por las mismas y deber incorporarse
y formar parte del presente.
CLUSULA XVII
INTERMEDIARIOS:
Queda entendido y convenido entre las partes que todos los
124
CLUSULA XVIII
Condiciones Particulares
CLUSULA I
RAMO:
CLASE DE NEGOCIO:
PRIORIDAD:
LIMITE DE RESPONSABILIDAD:
AMBITO TERRITORIAL:
125
CLUSULA IV
PRIMA DE REINSTALACION:
REINSTALACION (ES):(se indica el nmero)
CLUSULA V
PERIODO:
CUOTA:
MINIMA Y DE DEPOSITO:
MINIMA % / MAXIMA %:
PRIMA PROTEGIDA:
FACTOR DE AJUSTE 7/100, 80/100, OTROS:
AJUSTE FINAL:
CLUSULA VI
MONEDA:
CLUSULA IX
EXCLUSIONES:
CLUSULA XI
CLUSULA XIV
CLUSULA XVII
INTERMEDIARIOS:
CONDICIONES ESPECIALES:
Siniestros IBNR
Procedimiento de clculo
Dictamen
La estimacin de la mencionada reserva correspondiente al
cierre contable de un ejercicio, deber acompaarse de un dictamen en
el que se haga constar que el monto de la reserva ha sido calculado
segn el sistema registrado, y dicho dictamen slo podr ser expedido
por un actuario con experiencia en seguros y con la capacidad tcnica
necesaria, misma que deber acreditar mediante la presentacin de
los exmenes respectivos, elaborados por la Comisin.
La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas se reserva el
derecho de modificar el mtodo para el clculo de la mencionada
reserva en los casos en los que se detecte un patrn sistemtico de
desviacin de sta con respecto a los montos erogados reales.
Crdito
TOTAL
Cifras en pesos (Moneda Nacional)
ANEXO III