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Pero las fuentes de dinero para ayudar a los estudiantes a pagar la universidad no han mantenido el mismo ritmo. Y algunos
tipos de asistencia financiera, como la que concede el estado, se han reducido. El resultado es que, hoy, la deuda estudiantil
es en gran medida inevitable, dice Mark Kantrowitz, editor de sitios web de ayuda financiera Fastweb y FinAid.
Este artculo es una gua para alcanzar una educacin superior. La primera seccin describe las formas de planificar para
los gastos universitarios antes de inscribirse. La segunda seccin explica cmo financiar la educacin superior. La tercera
seccin ofrece consejos para la administracin del dinero antes, durante y despus de la universidad. Los recursos para
obtener ms informacin se encuentran al final del artculo.
Las estrategias que se describen en este artculo se centran principalmente en la asistencia a instituciones superiores de 4
aos y universidades. Sin embargo, la informacin es ampliamente aplicable a los diferentes niveles de la educacin
superior. Adems, tenga en cuenta que algunos detalles de ayuda financiera, dichas tasas de inters y los incentivos
tributarios, pueden cambiar. (Verifique si las tasas y las normas han cambiado desde que se public este artculo.)
Muchos estudiantes se matriculan en universidades de 2 aos o 4 aos inmediatamente despus de la secundaria. Pero los
estudiantes mayores de edad tambin asisten a estas escuelas para mejorar sus habilidades y prepararse para carreras de
nivel superior. El cuadro en la pgina 16 describe algunas de las alternativas para los estudiantes que no estn seguros si
matricularse en la universidad inmediatamente despus de la secundaria es la mejor estrategia para ellos.
Algunas de las estrategias ms importantes para alcanzar una educacin superior comienzan antes de que sea tiempo de
matricularse. Estrategias como el ahorro de dinero y el ganar crditos universitarios son lo ms eficaz cuanto ms temprano
se empiece. Otros, entre ellos la eleccin de las escuelas y la solicitud de admisin a la universidad y la ayuda financiera,
pueden esperar hasta el ltimo ao de la escuela secundaria.
Ayuda Gratuita.
La ayuda gratuita es cualquier ayuda financiera que el estudiante no tiene que pagar es dinero gratis para pagar por la
universidad. Los principales tipos de ayudas gratuitas son subsidios, exenciones y becas.
Subsidios y Exenciones. Los subsidios y las exenciones son similares: Son premios no competitivos que cubren la
matrcula, tarifas, o ambas cosas. Los subsidios pueden ser federales, estatales o institucionales y con frecuencia son basados
en la necesidad econmica. Las exenciones, sin embargo, no necesariamente son basadas en la necesidad econmica y se
administran econmicamente generalmente por la facultad.
Por lo general, los subsidios se basan en la necesidad, as que los estudiantes con mayor necesidad econmica reciben ms
ayuda, hasta el lmite de un subsidio en particular. Segn el N. C. E. S. (Centro Nacional de Estadsticas de Educacin), para
el ao acadmico 2007-2008, ms del 64 por ciento de los estudiantes de pregrado de tiempo completo recibieron subsidios
por valor de un promedio de $7.100,00 por estudiante.
Casi todos los subsidios federales y estatales se hacen disponibles al llenar la F. A. F. S. A. y aparecen como parte del paquete
de ayuda financiera que reciben los estudiantes. El Programa Federal de Becas Pell, el subsidio federal ms comn,
proporciona hasta $5.500,00 en ayuda por estudiante para el ao acadmico 2012-2013. Por lo general, se les ofrece a los
estudiantes de pregrado que an no cuentan con una licenciatura.
Muchas facultades ofrecen becas institucionales y exenciones, pero el nmero y las cantidades de estos premios a menudo
dependen del tamao de la dotacin de la universidad. Los subsidios institucionales y federales constituyen la mayora de
subsidios de ayuda que reciben los estudiantes. Algunas exenciones se otorgan como parte del paquete de ayuda financiera
del estudiante, pero otros requieren de una solicitud por separado.
Otros subsidios y exenciones se ofrecen a los estudiantes que persiguen un campo de estudio en particular o que pertenecen
a un grupo menos representado. Por ejemplo, algunos estados ofrecen exenciones de matrcula que animan a los estudiantes
a convertirse en maestros en materias de alta necesidad, como las matemticas y la educacin especial. Estas exenciones
requieren que los destinatarios enseen en su campo de entrenamiento por un nmero de aos despus de obtener su grado.
Para recibir un subsidio o una exencin, los estudiantes deben cumplir con los requisitos de elegibilidad. La mayora de los
subsidios federales requieren que los estudiantes sean residentes de los Estados Unidos en buena situacin econmica y
legal. Por ejemplo, los estudiantes que han dejado de pagar previamente un prstamo estudiantil no son elegibles para
subsidios federales. Adems, muchos subsidios se limitan a los estudiantes de pregrado que an no tienen una licenciatura.
Los subsidios estatales y exenciones pueden tener requisitos adicionales. Por ejemplo, los requisitos mnimos de elegibilidad
para una Beca Estatal de Pensilvania incluyen residencia en el estado, por lo menos estar matriculado a medio tiempo
en una institucin de educacin superior aprobada en el estado, y un progreso acadmico satisfactorio. Algunos estados
tienen acuerdos de reciprocidad con los estados vecinos que permiten que tambin reciban subsidios los estudiantes no
residentes de esos estados.
Becas. Cualquier persona, gobierno u organizacin puede optar por adjudicar becas por cualquier motivo. Por ejemplo, las
becas pueden dirigirse a un grupo en particular, como las minoras, mujeres o miembros de una organizacin. Hay algunas
becas al mrito, como el rendimiento acadmico de formacin para entrar en el servicio militar despus de la graduacin,
como el Cuerpo de Entrenamiento para Oficiales de Reserva (R. O. T. C., por sus siglas en ingls) o para el estudio en un
campo especfico, como la ingeniera o enfermera. Otras se basan en la necesidad econmica.
Los estudiantes pueden aprender de muchas fuentes acerca de las becas, incluyendo la oficina de ayuda financiera de la
universidad, la biblioteca pblica, a travs de la organizacin de adjudicacin, o en lnea. Cada beca tiene sus propios
requisitos, trminos, plazos y adjudicaciones. Muchas becas tienen sitios web que explican todos estos detalles. Otras
podran colocar un nmero de telfono o una direccin de correo electrnico de alguien para ponerse en contacto y obtener
informacin.
Pero los expertos advierten a los estudiantes que tengan cuidado con el fraude de becas. Una seal reveladora incluye las
becas que requieren de una cuota de solicitud. Nunca pague dinero para recibir dinero, dice Kantrowitz, editor de sitios
web de ayuda financiera. Los estudiantes deben revisar todas las becas en contra de fuentes de terceros para asegurar su
legitimidad.
Prestamos.
Los prstamos son cualquier ayuda financiera que el estudiante tiene que pagar con intereses. Hay dos tipos de prstamos:
los prstamos estudiantiles federales y los privados.
Prstamos Estudiantiles Federales. Para ayudar a hacer la universidad asequible, el gobierno federal extiende
prstamos educativos a los estudiantes y sus padres. De acuerdo con N. C. E. S., durante el ao acadmico 2007-2008, casi
la mitad de los estudiantes de pregrado de tiempo completo recibieron prstamos estudiantiles federales, por un monto
promedio de $5.400,00.
Los prstamos estudiantiles federales ofrecen una tasa de inters baja y fija
un perodo de reembolso de gracia de 180 das despus de salir de la
facultad y opciones de pago flexibles. Los estudiantes tambin pueden ser
capaces de diferir o cancelar algunos de sus prstamos federales bajo ciertas
condiciones. Los estudiantes son elegibles para prstamos federales
estudiantiles despus de completar la F. A. F. S. A. Estos prstamos vienen
de programas de prstamos federales Perkins y Directos, los cuales son
administrados por el Departamento de Educacin de EE.UU.
Los prstamos Federales Directos ofrecen una variedad de opciones. Los
prstamos ms comunes son los prstamos Stafford, que pueden ser
subsidiados o no subsidiados.
Los prstamos Stafford subsidiados estn disponibles por hasta un monto
especfico, actualmente de $5.500,00 por ao, para los estudiantes de
pregrado con necesidad econmica.
Los Prstamos Stafford sin subsidio, que son para los estudiantes
universitarios de todo nivel y necesidad, estn disponibles para los
estudiantes de pregrado hasta $12.500,00 por ao en la actualidad. Y
mientras que un estudiante est en la facultad, el gobierno federal paga los
intereses que se acumulan en un prstamo subsidiado. Actualmente, la tasa de inters de estos prstamos es la mitad de la
tasa de un prstamo sin subsidio.
Los Prstamos Federales Directos tambin ofrecen Prstamos Federales PLUS hasta el costo de asistencia a los padres
de estudiantes dependientes de pregrado, as como a estudiantes de posgrado. Pero los prstamos federales
PLUS tienen cargos adicionales y la tasa de inters ms alta (actualmente 7,9 por ciento) de todos los prstamos Federales
Directos.
El Programa Federal de Prstamos Perkins ofrece prstamos a bajo inters a los estudiantes universitarios
con necesidad econmica excepcional. Los estudiantes universitarios pueden pedir hasta un monto especfico,
actualmente $5.500,00 al ao, pero hay lmites a la cantidad total que un estudiante puede pedir prestado. No todas las
escuelas participan en el programa de prstamos Perkins.
Prstamos Estudiantiles Privados. Los prstamos privados provienen de prestamistas como los bancos,
facultades y empleadores. Los prstamos estudiantiles federales casi siempre ofrecen mejores condiciones, pero
los prstamos privados ms competitivos ofrecen condiciones similares a los prstamos federales PLUS.
Cada prstamo estudiantil privado tiene sus propios requisitos y plazos, que se determinan por el prestamista. Los
prstamos privados suelen estar disponibles slo para los prestatarios que tienen un buen crdito, y a veces requieren que
otra persona, tal como un padre, sirva de fiador.
Los estudiantes pueden tener dificultades para encontrar y comparar los prstamos estudiantiles privados porque hay
muchos diferentes prestamistas. Algunas pginas web albergan las bases de datos para ayudar a hacer estas comparaciones.
Autoayuda.
Un paquete de ayuda financiera de un estudiante puede incluir autoayudas, tales como contribuciones monetarias que se
esperan de los estudiantes y sus familias. Los estudiantes tambin pueden ganar algo de ese dinero trabajando mientras
asisten a la facultad.
Algunos estudiantes califican para los trabajos de estudio y trabajo como parte de su paquete de ayuda financiera. Los
estudiantes tambin pueden optar por trabajar en empleos que no son parte de un programa de estudio y trabajo. Ellos
pueden trabajar durante el curso acadmico, durante las vacaciones escolares, o durante todo el ao. Otros trabajan para
organizaciones de servicio y gana beneficios monetarios para sufragar los gastos de educacin.
Estudio y Trabajo. La mayora de las facultades cuentan con programas de estudio y trabajo que pagan salarios a los
estudiantes en puestos de trabajo a tiempo parcial. El gobierno federal financia la mayor parte de estos programas, pero
algunas facultades financian sus propios programas. De acuerdo con N. C. E. S., durante el ao en curso 2007-2008, ms
del 13 por ciento de los estudiantes de pregrado de tiempo completo recibieron adjudicaciones de estudio y trabajo, por un
promedio de $2.300,00 por estudiante.
El estudio y trabajo est disponible para los
estudiantes segn su necesidad econmica, pero la
financiacin puede ser limitada. Los estudiantes
pueden trabajar en o fuera del campus con los
empleadores elegibles, como las organizaciones sin
fines de lucro, agencias pblicas o la propia facultad.
Los empleadores que contratan a estudiantes de
estudio y trabajo cubren una parte de los salarios de los
estudiantes, y el programa de estudio y trabajo paga el
resto. Los programas pueden establecer reglas, tales
como la cantidad de horas por semana que se les
permite a los estudiantes trabajar o el promedio de
calificaciones que los estudiantes deben mantener
para participar.
Los estudiantes de estudio y trabajo ganan al menos el
salario mnimo federal, pero su cantidad total del
salario no puede superar su adjudicacin de estudio y
trabajo. Por ejemplo, un estudiante que es elegible
para $1.000,00 en ayuda de estudio y trabajo no puede
ganar ms que eso en un empleo de estudio y trabajo.
Despus de llegar a ese umbral, l o ella podran seguir laborando en el trabajo slo si el empleador paga el salario completo
porque el estudiante ya no sera un participante de estudio y trabajo.
Otros Trabajos Mientras Estudia. Muchos estudiantes trabajan mientras asisten a la facultad, no como parte de un
programa de estudio trabajo. Una prctica comn es hacer uno a tiempo completo y el otro a tiempo parcial. Por ejemplo,
un estudiante puede trabajar a tiempo completo durante el da y asistir a clases en la noche o viceversa. Pero la autodisciplina
es importante, ya que las limitaciones de tiempo libre y el estrs aadido puede ser un reto: Los expertos dicen que tienen
menos probabilidades de graduarse los estudiantes que trabajan a tiempo completo comparados con los que trabajan menos
horas.
Los estudiantes que trabajan y estudian podran usar su experiencia para potenciar su curriculum y ampliar sus habilidades,
mientras persiguen un grado. Y al hacerlo podran darse una ventaja en el mercado laboral despus de la graduacin.
Los estudiantes pueden encontrar trabajo en el o fuera del campus a travs de la oficina de empleo para estudiantes de la
facultad, bolsas de empleo, o por su cuenta. Pero los estudiantes deben planear para solicitar puestos de trabajo tan pronto
como sea posible cuando lleguen al campus, dice el consejero de la escuela Bardwell: Hay una gran cantidad de estudiantes
en busca de un nmero limitado de puestos de trabajo de nivel inicial.
Gane Beneficios Adicionales. Algunas organizaciones de servicios, tales como City Year y AmeriCorps, tienen
beneficios educativos para las personas que trabajan en ciertas tareas.
Durante el tiempo que sirven en la organizacin, los participantes reciben una pequea remuneracin. Estas organizaciones
tambin se caracterizan por ofrecer becas, matrculas reducidas, u oportunidades para que los estudiantes obtengan crditos
universitarios en las instituciones educativas participantes.
Los estudiantes que completen sus tareas de servicio tambin pueden calificar para el aplazamiento, indulgencia o la
cancelacin parcial de sus prstamos estudiantiles. El aplazamiento de pago permite a los prestatarios dejar de hacer los
pagos del prstamo durante su servicio en la organizacin, pero el inters contina acumulndose en los prstamos
subsidiados. Del mismo modo, la indulgencia suspende la obligacin de un prestatario para hacer pagos aun cuando todava
el inters se acumula para los prstamos con y sin subsidio. La cancelacin parcial excusa a los prestatarios calificados de
pagar una parte del capital e intereses de un prstamo.