Uso consciente

do dinheiro

Estratgia de
Educao Financeira
do Ita Unibanco
Sumrio

Editorial 4

Educao financeira no Ita 6

Como chegamos at aqui? 8

O trabalho comea em casa 13

Escolha consciente 19

Para o bem de todos 21

Saber para poder mudar 26

O que cada um pode fazer 28

Sumrio | Educao Financeira 3

Editorial

Todos os dias, lemos questes ligadas economia

nas manchetes dos jornais. Mas nem sempre
entendemos como isso afeta o nosso cotidiano.
De que modo as pessoas podem redirecionar
sua trajetria financeira? Antes de falar de fatores
externos, fundamental refletir sobre qual
o significado do dinheiro para cada um de ns.
Quais so os valores que determinam as escolhas
financeiras que fazemos ao longo da vida?

Inmeras questes influenciam as nossas decises

com relao ao uso do dinheiro. Promover a
educao financeira uma das formas de abordar
esses pontos. No h consenso sobre o quanto
o tema gera mudanas efetivas de atitude. No
entanto, acreditamos que a educao

4 Educao Financeira | Editorial

 O Ita tem a viso de ser lder
em performance sustentvel
e em satisfao de clientes.

financeira fundamental na sociedade H, hoje, uma ampla discusso sobre como

em que vivemos, pois, a partir dela, outros
passos importantes podero ser dados.
Entendemos que o jeito como as pessoas
lidam com suas finanas, assim como o
significado do dinheiro em nossa sociedade,
precisam ser debatidos de forma ampla e
intersetorial. O Ita tem a viso de ser lder
em performance sustentvel e em satisfao
de clientes. Nesse sentido, acreditamos que
o compartilhamento dos aprendizados e o
fomento do debate e das transformaes
ligadas direta ou indiretamente ao nosso
negcio so fundamentais, pois apenas dessa
maneira mudanas efetivas acontecero.
diminuir o endividamento, aumentar a poupana
e estimular o consumo consciente na sociedade.
Aqui, voc conhecer o posicionamento
e os aprendizados do Ita sobre o tema, o
que consideramos o nosso papel e o papel
das instituies financeiras, das empresas e
demais organizaes privadas, instituies de
ensino, governo e indivduos nesse cenrio.
Conhecer tambm a nossa estratgia, projetos
e indicadores. E, finalmente, apresentamos uma
reflexo sobre como a mobilizao em torno do
tema pode fazer diferena para o desenvolvimento
socioeconmico do Brasil. Convidamos voc a fazer
parte deste movimento de mudana conosco.

Boa leitura,

Denise Hills
Superintendente
de Sustentabilidade
Ita Unibanco

Editorial | Educao Financeira 5

Educao
financeira no Ita
O uso equilibrado do dinheiro gera valor compartilhado
para colaboradores, clientes, acionistas e sociedade

Educao financeira a combinao de competncias,

conhecimentos e comportamentos em relao ao dinheiro,
que proporcionam uma maior conscincia sobre as escolhas
e, consequentemente, uma melhor gesto dos recursos.

Um pas com bom patamar de educao financeira conta

com nveis saudveis de endividamento e de poupana
indicadores que refletem a prosperidade
socioeconmica de uma nao.

6
O papel do Ita
O objetivo do Ita na frente de
Educao financeira :
Entender as necessidades das pessoas
para oferecer conhecimento e solues
financeiras adequadas, contribuindo para
que indivduos e empresas tenham uma
relao saudvel com o dinheiro.
Algumas pessoas acham que a educao
financeira e bancos no combinam. como
se clientes com pouco conhecimento sobre
o tema fossem mais favorveis. Isso no
verdade, acreditamos justamente no contrrio:
quanto melhores forem as escolhas das pessoas,
melhores clientes eles sero, gerando valor
para suas prprias vidas e para o banco.
Em 2004, o Ita fez sua primeira campanha
nacional sobre o uso consciente do crdito, com
o lanamento dos primeiros guias sobre o tema.
Essa plataforma vem se fortalecendo desde
ento, com novos contedos, novo escopo, nova
estratgia, nova abordagem e novas iniciativas.
A fuso entre Ita e Unibanco, em 2008, fez nascer
a viso: ser o banco lder em performance
sustentvel e em satisfao dos clientes. Hoje,
a Educao Financeira tem o importante papel de
ser um dos focos da estratgia de sustentabilidade
do Ita Unibanco, junto a Dilogo e Transparncia,
e Riscos e Oportunidades Socioambientais.
Para ns, um bom negcio aquele que faz
com que o banco se mantenha nas escolhas do
cliente. Pessoas que fazem escolhas conscientes
tendem a adquirir produtos e servios adequados
aos seus objetivos de vida. Em consequncia,
tm um ndice de satisfao maior, um ndice de
inadimplncia menor, e um relacionamento de
longa durao com o banco. Isso performance
sustentvel e satisfao dos clientes.
Queremos compartilhar nossas iniciativas para
promover o tema entre nossos colaboradores,
clientes, acionistas e sociedade e convidar todos
para uma reflexo sobre papis e oportunidades.
Benefcios da
Educao Financeira
Quem lida com o dinheiro
de forma mais equilibrada:
Tem menos estresse financeiro,
interage melhor com colegas
e mais produtivo no trabalho.
Fica mais prximo de conquistar objetivos,
como adquirir a casa prpria, viajar, garantir
a educao dos filhos, construir uma nova
carreira ou se planejar para a aposentadoria.
Ou seja, tem mais propriedade
sobre os rumos da prpria vida.
Proporciona um ambiente familiar
em que os filhos aprendem a lidar
com o dinheiro atravs do exemplo
e da orientao dos pais.
Possui relaes pessoais mais saudveis,
pois o ncleo familiar tambm pode ser
afetado pelo alto comprometimento
de renda, gerando discusses e
desgastando o relacionamento.
Educao Financeira no Ita | Educao Financeira 7
Como
chegamos
at aqui?
O ontem e o hoje na relao
dos brasileiros com o dinheiro
Onde estamos agora?
As novas condies econmicas estimularam
a mobilidade social, como se percebe pelo
crescimento expressivo da classe C no
Brasil (veja quadro - pgina 9). Este cenrio
tambm provocou um aumento considervel
da incluso bancria. No entanto, mesmo
com o movimento, mais de um tero da
populao brasileira ainda no possui
conta corrente ou poupana, segundo
dados do Ibope-CNI de junho de 2012.
8 Educao Financeira | Como chegamos at aqui?
Dos anos 1960 at 1994, o Brasil vivenciou um
longo perodo de inflao alta. Quem viveu
essa poca deve se lembrar do overnight,
dos carrinhos cheios de compras no incio do
ms, da tentativa de otimizar cada centavo.
J na dcada de 1990, a estabilidade econmica
iniciada pelo Plano Real modificou este cenrio,
houve a primeira expanso de crdito e o
surgimento de novos produtos bancrios.
Essa diversificao dos produtos financeiros foi
positiva, pois ofereceu diferentes possibilidades
aos clientes, alm de estimular a economia.
Entretanto, a utilizao dos produtos e servios
ofertados principalmente o crdito - pode
se tornar desfavorvel, caso o consumidor
no tenha clareza de como escolher o
produto adequado ao seu objetivo.
A pesquisa do Data Popular sobre educao
financeira afirma que o consumo o
smbolo da incluso dos brasileiros, que
reconhecem a compra de produtos de marca
e de qualidade como investimentos ao longo
prazo. O consumidor emergente no sofre do
complexo de Tio Patinhas: para ele, pensar
no futuro no significa, necessariamente,
acumular dinheiro, mas garantir o bem
estar prprio e de seus familiares.
Classe C: Entre 2006 e 2010, mais de 36
milhes de pessoas migraram
a bola da vez * para a classe C, criando um novo
contingente de consumidores.
Nos prximos 15 anos, a classe
C ganhar mais 32 milhes de
pessoas e passar a representar
60% da populao brasileira.
Estudos indicam que a
regulao do cadastro positivo
poder facilitar a incluso
financeira de 26 milhes de
consumidores informais, sem
renda ou moradia comprovada.
* FEBRABAN julho de 2011
9
Do ciclo vicioso para o virtuoso

O volume de crdito, que representava

menos de 25% do PIB brasileiro em
2004, dobrou de tamanho em menos de Volume de crdito
uma dcada (veja quadro). O ponto de
ateno deste cenrio a facilidade para o
superendividamento. Nesse contexto, muitos O volume de crdito no Brasil atingiu 53,9%
brasileiros acabam considerando o consumo do PIB em maro de 2013. E a proporo
como um fim, e no como um meio. ainda pequena em comparao aos
mesmos ndices de outros pases.
O acesso aos produtos de crditos no est
restrito aos bancos, ele tambm ocorre Estados Unidos: 177,5% do PIB
diretamente na compra de bens. Vivemos um Reino Unido: 163,8% do PIB
perodo de maior oferta de crdito, num mesmo Chile: 89,1% do PIB
momento em que falta tanto conhecimento
de gesto das finanas pessoais quanto Fonte: Banco Central dos pases selecionados (ano 2012)
experincia, j que at meados dos anos noventa
vivamos num contexto de hiperinflao.

Acreditamos que necessrio um esforo

multisetorial para promovermos mudanas
positivas na forma como as pessoas cuidam
do seu dinheiro. Estamos trabalhando nesse
sentido. Conhea, a seguir, nossas iniciativas
e aprendizados, e os nossos desafios para
colaboradores, clientes e sociedade.

10
O que eles pensam

O crescimento sustentvel do pas, bem como a conquista

perene de um bemestar social e econmico para a maioria dos
brasileiros, depende da elevao da taxa de poupana interna.
Infelizmente, h muito esse ndice permanece estacionado em
patamares preocupantes. O Brasil tem esse n a desatar. E ele
ser desatado se nos aplicarmos em aprender e ensinar que a
sensao de dispor de reservas para qualquer contingncia d
ao indivduo tranquilidade para enfrentar a vida. Desataremos
ensinando nossas crianas a associar dinheiro e responsabilidade
social. Reforando que quando se gera riqueza se est tambm
enriquecendo o pas e contribuindo para que os menos afortunados
possam, um dia, vir a contribuir tambm. A Educao Financeira
um componente estratgico para a realizao de tudo isso.
- Cssia DAquino,
Especialista em Educao
Financeira para Crianas

Vivemos cerca de 30 anos com uma inflao extremante elevada.

Este perodo nos fez ter foco muito intenso no presente e nos
tornou sonolentos no quesito planejamento. Com o Plano Real,
combatemos a hiperinflao com juros igualmente elevados. Agora,
passados 18 anos e com a economia cada vez mais equilibrada,
volta tona a necessidade de nos educarmos, de avaliarmos
nossas escolhas e as pequenas decises de consumo, de crdito
e de poupana. Compartilhar, incentivar esses comportamentos
e a disseminao desse aprendizado o que vai determinar a
qualidade do nosso futuro, como cidados e como pas. No
h mais como dissociar a educao financeira do crescimento
econmico e da qualidade de vida do povo brasileiro.
- Jurandir Sell Macedo
Especialista em Educao Financeira

O que eles pensam | Educao Financeira 11

O que eles pensam

Penso que a Educao Financeira um dos aspectos mais

intimamente ligados sustentabilidade, por trs razes centrais.
Em primeiro lugar por que ajuda as pessoas a terem um padro
sustentvel de consumo, evitando possveis rupturas decorrentes
da inadimplncia ou de uma eventual inadequada preparao
para a aposentadoria. Em segundo lugar, pois permite que o
banco crie relaes duradouras e portanto sustentveis com
seus clientes, sempre baseadas numa relao de ganha-ganha
de longo prazo. Em terceiro lugar acredito que a educao
financeira ajuda as pessoas a manterem padres de consumo,
que evitam presses exageradas sobre o meio ambiente,
incentivando-as a evitar qualquer tipo de desperdcio.
- Martin Iglesias
Gerente de Educao Financeira
para Investidores Ita Unibanco

Sobretudo depois da crise de 2008, no h mais dvidas sobre a

importncia da educao financeira para indivduos, populaes e
para a prpria estabilidade do sistema financeiro e econmico dos
pases. No entanto, amplos questionamentos tem posto na berlinda
a real eficcia dos programas tradicionais oferecidos at o momento,
o que nos tem levado a buscar alternativas para seu contedo e
forma de entrega. Nesse sentido, os painis realizados pelo Grupo de
Estudos de Psicologia Econmica [coordenado por mim j h alguns
anos], em conjunto com o Banco Ita, vem apontando uma direo
inovadora para discutir e propor insights e estratgias que possam
ser traduzidas numa verdadeira orientao psicoeconmica para os
clientes, com o objetivo de ajud-los a tomar melhores decises.
- Vera Rita de Mello Ferreira
Especialista em Psicologia Econmica

12 Educao Financeira | O que eles pensam

O trabalho
comea
em casa
Acreditamos que tudo comea com cada um dos
Conhea as iniciativas do Ita para nossos 95 mil colaboradores. Colaboradores que
fomentar a educao financeira se identificam com os valores do Ita percebem o
para os colaboradores impacto positivo da educao financeira em suas
prprias vidas. Dessa forma, esto mais preparados
e motivados para transmitir seus conhecimentos
ao cliente, gerando valor compartilhado.

A educao financeira na prtica

O pblico interno do Ita espelha a populao

brasileira na sua relao com o dinheiro, com o
mesmo nvel de acertos, dvidas e dificuldades.
Reflete, tambm, as consequncias que costumam
estar relacionadas ao desequilbrio financeiro, como
estresse e queda no desempenho profissional.

Pensando nisso, o Ita criou iniciativas para

sensibilizar e informar os colaboradores sobre
a importncia da educao financeira.

Objetivos do programa
de educao financeira
para colaboradores
Contribuir para a melhoria do bem-estar financeiro dos
colaboradores e conscientiz-los sobre a importncia do tema

Oferecer solues financeiras adequadas s suas necessidades

Estimular que sejam multiplicadores do tema

nas suas vidas e tambm junto ao cliente
Bacen Maro 2013

O trabalho comea em casa | Educao Financeira 13


Trabalhar a educao financeira bastante
desafiador, uma vez que os resultados esperados
so mudanas culturais e comportamentais.
Por isso, o programa de educao financeira
para colaboradores foi reformulado em 2009
para adotar uma abordagem cotidiana, com
exemplos prximos da realidade do pblico.
Outra mudana importante foi a implementao
de dois diagnsticos apurados, em 2012.
O primeiro deles foi a avaliao sobre o uso
adequado de crdito pelos colaboradores,
que nos permitiu identificar as reas que devem
ser abordadas com prioridade, bem como o
desenvolvimento de planos de ao especficos.
O segundo foi o ndice de bem estar financeiro
dos colaboradores, um estudo em parceria
com a Fundao Getlio Vargas (FGV-SP),
no qual nossos profissionais fizeram a auto
avaliao de sua vida financeira. O diagnstico
confirmou a relao entre o estresse financeiro
e o nmero de faltas e advertncias.
Hoje, o programa de educao financeira para
colaboradores conta com as seguintes frentes
de atuao: comunicao, voluntariado, polticas,
atendimento ao colaborador, avaliaes de
impacto e monitoramento de indicadores,
entre outras iniciativas (veja quadro).
14 Educao Financeira | O trabalho comea em casa
O que vem de dentro:
iniciativas para
colaboradores
Campanha de Uso consciente do dinheiro
Veiculada em todos os canais internos, a
campanha destaca a importncia do cuidado
com as finanas e a relevncia do tema para
o Ita. Todos os meses, realizamos aes de
comunicao com linguagem acessvel e prxima.
Entre janeiro de 2012 e maro de 2013, criamos:
Portal interno: Os colaboradores tm acesso
a vdeos, guias, jogos, enquetes e artigos de
especialistas em finanas pessoais, alm de
relatarem suas experincias em entrevistas e
reportagens. At maro de 2013, mais de 24
mil funcionrios se inscreveram no canal.
Incentivo participao: Ao longo do
ano, quem realizava as atividades do portal
interno acumulava pontos. Todo ms, os
primeiros colocados ganhavam exemplares
do livro A rvore do Dinheiro, do professor
e especialista em finanas pessoais Jurandir
Macedo. No final de 2012, o colaborador
que somou mais pontos ganhou uma
consultoria personalizada com o professor.
Palestras: Desde 2011, realizamos
palestras com especialistas em educao
financeira como Gustavo Cerbasi, Cssia
DAquino, Jurandir Macedo, Mrcia Tolotti
e Eduardo Giannetti. Alm de presenciais,
os encontros so transmitidos para toda
a empresa atravs do portal interno.
J foram abordados temas ligados ao
planejamento, consumo, endividamento,
uso adequado do crdito, poupana e
investimentos no novo cenrio de juros.
Educao Atendimento especializado

Adotamos dois formatos para os Disponibilizamos o Fique OK, um canal

treinamentos de educao financeira:
Cursos distncia: Desde o seu
lanamento em 2010 at maro de
2013, cerca de 80 mil colaboradores
realizaram ao menos um dos sete
cursos disponveis, que promovem a
reflexo sobre a forma como as pessoas
consomem, gerem suas finanas e se
aproximam de seus projetos de vida.
Cursos presenciais: Focado para os
colaboradores que tm contato mais
direto com os clientes. Em 2012, os
temas de educao financeira foram
inseridos na formao de gerentes
regionais, novos colaboradores, trainees
e estagirios. Em 2013, expandimos
a formao para outras reas.
de RH que presta atendimento telefnico
gratuito a todos os funcionrios. O
profissional conta, por exemplo, com
apoio psicolgico e assessoria jurdica para
questes pessoais, alm de orientaes
relacionadas a problemas financeiros.
Voluntariado
Colaboradores voluntrios participam de
oficinas sobre o uso consciente do dinheiro
com jovens de ONGs e escolas pblicas. A
Fundao Ita Social desenvolveu um jogo
para que os jovens faam um planejamento
de seus projetos e um oramento para
coloc-los em prtica. At 2013, cerca de
1200 voluntrios j foram capacitados.

Melhorias nas polticas internas

Sabemos que a dificuldade com a gesto

das finanas pode impactar a sade, o bem-
estar e a carreira dos nossos colaboradores.
Por isso, estruturamos a frente de educao
financeira na rea de recursos humanos,
para apoiar os funcionrios na soluo de
problemas e orientar os gestores sobre
como atuar nessas situaes. Alm disso, a
poltica de concesso de crdito para novos
colaboradores foi reformulada, considerando
a nova abordagem e os diagnsticos
do programa realizados em 2012.

15
Resultados

Atravs de pesquisas, avaliamos o

comportamento da populao interna em
relao previdncia, poupana e investimentos.
Vale a pena investir
Confirmamos que os e-learnings e as demais em educao financeira?
aes do programa tm influenciado uma
mudana positiva na vida financeira dos
colaboradores. No perodo de maio de 2010
Previdncia
a maio de 2012, identificamos uma evoluo
Crescimento de 37% na contratao
significativa nos volumes de recursos mantidos de previdncia pelos colaboradores*
na poupana, em planos de previdncia e em
outros investimentos (veja quadro ao lado). 61,0%
Alm disso, a campanha interna de comunicao
44,4%
sobre educao financeira foi a mais bem
avaliada de 2012, com ndices de 89% de
visibilidade, 91% de importncia da mensagem,
e 89% de alinhamento cultura. Trata-se,
2010 2012
enfim, de um reflexo do movimento interno
que vem acontecendo ao longo do tempo.
Poupana
Nesse processo, encontramos alguns desafios, Crescimento de 56% na contratao
como a criao de grupos de controle e de poupana pelos colaboradores*
indicadores que possam ser medidos ao longo
do tempo. Mas j pudemos comprovar que a
66,0%
educao financeira muda comportamento
42,2%
e traz resultados. Cabe ao Ita compartilhar,
potencializar e expandir esse trabalho.
E a busca pela aplicao nas prticas de
negcios fundamental nesse processo. 2010 2012

Demais investimentos
Crescimento de 100% na contratao de
outros investimentos pelos colaboradores*

52,1%

26,0%

2010 2012

* Estudo em parceria com Riscos e Finanas

16 Educao Financeira | O trabalho comea em casa

O que eles dizem

A ausncia de disciplina financeira comeou a prejudicar

o casamento, o trabalho e minha sade. Quando visualizei
o banner Saia do Vermelho na intranet do banco, comecei
a fazer o curso e a colocar os ensinamentos em prtica.
Agora, levo meu testemunho aos colegas de trabalho.
- Adilson Matias de Frana
Operador da Central de Atendimento
e multiplicador do programa
de educao financeira

Participei da capacitao e me tornei um multiplicador do uso

consciente do dinheiro. Este um assunto empolgante, que
contribui para a vida financeira mais saudvel de nossos clientes.
- Jorge Paulo Rodrigues
Gerente Comercial Geral do PABs.
Em 2012, Jorge ministrou palestras
sobre educao financeira para
mais de mil profissionais das
empresas que gerencia

Estimular as pessoas a cuidarem melhor das suas finanas

um desafio, ainda mais para uma instituio financeira,
como o Ita Unibanco. Desde 2010 temos trabalhado o tema
de forma intensa e aprendemos que este um assunto que
precisa ser abordado de forma continua, e no pode ser visto
como apenas uma campanha pontual. Alm disso, a forma de
nos comunicarmos e abordarmos o tema fator chave de sucesso.
Precisamos ser simples, prximos e didticos sem parecermos
chatos. desta maneira que acreditamos que podemos
influenciar positivamente o comportamento das pessoas e a
forma como lidam com seus recursos financeiros para que, assim,
possam fazer melhores escolhas e realizar sonhos e projetos.
- Valerie Cadier Adem
Superintendente de
Endomarketing Ita Unibanco

O que eles dizem | Educao Financeira 17

O que eles dizem

Particularmente, entendo que a Educao Financeira um

tema prioritrio hoje, pois est diretamente voltada qualidade
de vida das pessoas, ao crescimento e desenvolvimento do pas
e sustentabilidade dos negcios. Ligada qualidade de vida
das pessoas, pois quando se programam melhor financeiramente,
as pessoas no tem preocupaes com dvidas. Ligada ao
crescimento e desenvolvimento de um pas, pois gera uma
conscincia de economia, que pode ser aplicada em aquisies
de produtos, servios, estudos, etc. E est voltada sustentabilidade
dos negcios, pois gera consumidores mais conscientes e perenes.
- Suze Elaine Petiniunas
Gerente Consultoria
Pessoas Ita Unibanco

A avaliao das iniciativas de educao financeira instrumento

estratgico de gesto e de transparncia, pois comprova se os objetivos
esperados esto sendo alcanados, mensurando tanto seu impacto
sobre o pblico afetado como a gerao de valor relacionada.
- Lgia Vasconcellos
Gerente de Avaliao de
Projetos Ita Unibanco

A dificuldade de lidar com as finanas pessoais afetam no

somente o bolso, mas tambm a sade mental e fsica da pessoa,
e consequentemente o ambiente onde convive, como, por
exemplo, a famlia, amigos, e a empresa. Ter as finanas em ordem
algo essencial para atingir seus sonhos e metas pessoais. Enfim,
ser feliz. Mas isso requer educao, dedicao, e organizao.
- William Eid Junior
Coordenador do Centro de
Estudos em Finanas Fundao
Getlio Vargas SP (FGV/EAESP)

- Ricardo Rochman
Coordenador do Mestrado
Profissional em Economia Fundao
Getlio Vargas SP (FGV/EESP)

18 Educao Financeira | O que eles dizem

Escolha
consciente
Como a transparncia ajuda os clientes do Ita
a tomarem boas decises financeiras

Por questes culturais e socioeconmicas, de diferentes reas da organizao,

muitos brasileiros desenvolveram uma relao
de curto prazo com o dinheiro. Esses hbitos
podem levar as pessoas ao superendividamento,
a no poupar para emergncias ou a no
se planejar para a aposentadoria.
se rene para garantir o alinhamento
dos projetos propostos e em andamento
com a estratgia do banco. Avaliam melhorias
em produtos j existentes, lanamentos
de novos produtos e ajustes de processo.

Sabemos que as mudanas mais importantes A perspectiva de educao financeira tem

partem das atitudes individuais de cada um.
Portanto, o Ita indica caminhos para que
nossos clientes faam escolhas financeiras cada
vez mais alinhadas s suas necessidades.
Desde 2011, a rea de sustentabilidade faz
parte da governana de produtos e servios
do Ita. Este comit, composto pelos lderes
voz ativa nessas anlises. Entre os quesitos
abordados, est a transparncia nas relaes e
na comunicao para o cliente e a simplicidade
de produtos e servios oferecidos, assim como
a possibilidade de inserir orientaes financeiras
em diversos canais. Esse compromisso levou a
um processo intenso de reavaliaes e originou
novas iniciativas (veja quadro - pgina 20).

Objetivos de educao financeira para clientes

Promover a educao financeira, a transparncia e a satisfao dos

clientes nas estratgias de negcios, produtos e servios

Oferecer com assertividade: o produto certo, na hora certa, para o cliente certo

Ofertar conhecimento e solues financeiras adequadas para

cada objetivo e momento de vida do cliente

Escolha consciente | Educao Financeira 19

De dentro para fora:
iniciativas para clientes
A educao financeira faz parte dos
pilares estratgicos de sustentabilidade
do Ita. Conhea algumas iniciativas
voltadas para nossos clientes.
Mais de 200 projetos avaliados em 2013
Uma abordagem clara e simplificada pode auxiliar o
cliente numa escolha adequada sua necessidade.
Por isso, os novos contratos esto ainda mais
simples e transparentes. Novas mensagens avisam
quando o cliente vai entrar no cheque especial,
por exemplo. As telas de navegao no internet
banking e nos caixas eletrnicos priorizam a
facilidade. O crdito sob medida auxilia no
planejamento de emprstimos j contratados e
na renegociao de contratos. E a gesto ativa
que, de forma preventiva, avisa os clientes no
momento em que do indcios de utilizao no
adequada do crdito, oferecendo um produto de
renegociao mais adequado suas necessidades.
Programa Multiplicadores nos Postos
de Atendimento Bancrio (PABs)
Pensando no impacto do estresse financeiro
para o desempenho profissional, desenvolvemos
um programa de educao financeira para
os colaboradores das empresas clientes, elaborado
com base nos aprendizados do programa para os
nossos prprios colaboradores. A programao
anual, oferecida sem custo, inclui materiais, vdeos
e palestras com gerentes multiplicadores do tema.
At outubro de 2013, 100% dos gestores
dos PABs foram capacitados. E, por meio de
palestras, o programa j atingiu mais de 2.500
colaboradores das empresas clientes.
20
Grupos de Estudos com a
fundamentao de Psicologia Econmica
Com a coordenao da Especialista em
Psicologia Econmica, Vera Rita de Mello
Ferreira, em 2013, realizamos grupos
de estudos com o objetivo de construir
contedos e insights para melhor orientar
nossos clientes na escolha dos produtos e
servios financeiros que estejam adequados
s suas necessidades e momento de vida.
rgos de Defesa do Consumidor
Mantemos dilogo constante para promover
a educao financeira e solucionar os
problemas que podem levar a reclamaes
no Procon. Desde 2011, fazemos rodadas
de dilogos com representantes dos
rgos de defesa do consumidor em
diversas praas do Brasil. Entendemos que
a reduo das queixas um indicador
importante de satisfao dos clientes.
Tambm em parceria com os rgos de
defesa do consumidor, em 2012, aplicamos
o jogo do uso consciente do dinheiro
com assessores de defesa do consumidor
do Ita, Procons e outras instituies.
Foram 11 encontros e 223 participantes,
visando formar multiplicadores do tema.
Para o bem
de todos
Como as iniciativas de educao
financeira podem contribuir
para a sociedade

O Ita acredita que a educao financeira

um tema a ser trabalhado em grande escala.
Quando as pessoas comprometem sua renda
alm da capacidade de pagamento, cresce a
inadimplncia, que influencia a taxa de juros
e, consequentemente, provoca o aumento
do custo de crdito para a sociedade.

As prticas de educao financeira podem

ajudar a sociedade a se relacionar com
o dinheiro de forma mais consciente e
equilibrada. Por isso, o Ita desenvolve
iniciativas que auxiliam as pessoas a fazerem
boas escolhas (veja quadro - pgina 22).

Objetivos de educao financeira para a sociedade

Desenvolver iniciativas de Educao Financeira para a sociedade.

Disseminar contedo isento e relevante de Educao Financeira

por meio de uma abordagem simples, prxima e transparente.

Articular o dilogo sobre o tema estimulando a colaborao entre os diversos atores

Para o bem de todos | Educao Financeira 21

L fora: inciativas
para a sociedade

Novo Site

Um portal interativo lanado em 2012. Atravs

de vdeos, guias, testes, simuladores, udios e
artigos, so abordados temas como o equilbrio
entre consumir e poupar, como sair do vermelho
e como falar do tema em famlia e com os
filhos, entre outros. Nos primeiros 8 meses,
o site acumulou cerca de 2 milhes de acessos. Para crianas

Visite: www.itau.com.br/usoconsciente Em 2012, lanamos o livro infantil A rvore dos

Sonhos*. A obra mostra como as escolhas feitas
pelo personagem Joozinho influenciam na sua
relao com o dinheiro. A verso digital pode
ser encontrada no portal de uso consciente do
dinheiro. O livro tambm ser lanado na verso
udio e adaptado o formato de aplicativo em 2013.
Em 2012, publicamos tambm o guia Como falar
de dinheiro com as crianas da especialista Cssia
DAquino, incentivando pais e educadores a inserir
o assunto na famlia e na escola, desempenhando
seu papel na formao de indivduos
Guias autnomos e conscientes de suas escolhas.

Em 2012, criamos novas verses de 7 guias prticos:

Consumir e poupar, Use bem o seu dinheiro,
O melhor crdito para voc, Saia do vermelho,
Famlia e dinheiro, Sobrou dinheiro, e agora?
e Conta corrente e carto de dbito. Tambm
produzimos rdio releases com dicas rpidas que
atingiram cerca de 20% dos municpios brasileiros.

* Livro de autoria de Fabiano Ona

22
Para universitrios

Em 2011, criamos as Palavras de Sabedoria, uma

srie de 16 vdeos com dicas de consultores
para os jovens. Os temas abrangem da festa de
formatura at formas de multiplicar o dinheiro.
Lanamos tambm o novo portal Universitrio
Ita, com contedo customizado e ferramentas
interativas para controlar as finanas. Crdito

No mesmo ano, o projeto Meu Guru da Grana Em 2011, a campanha de crdito

convidou os jovens a enviarem depoimentos
em vdeo sobre suas histrias com o dinheiro.
Trs deles foram selecionados e orientados
pelo consultor Gustavo Cerbasi, em uma
srie de nove episdios publicados na pgina
oficial do Ita Universitrios no Facebook
Em 2012, lanamos o site Granabook, o
primeiro guia virtual colaborativo de educao
financeira para universitrios. O contedo foi
estruturado a partir de comentrios enviados por
26 mil jovens na pgina do Ita Universitrios.
Os temas abordados iam de Como organizar
dvidas at Como planejar investimentos.
consciente trouxe tutoriais na internet
que apresentavam os diferentes tipos de
crdito e levavam o consumidor a refletir
sobre a necessidade de utiliz-los.
Em 2012, fomos premiados na categoria
de Servios Financeiros no Effie Awards,
que elege as melhores estratgias de marketing.
Juntas, as campanhas de 2011 e 2012
somaram mais de 13 milhes de acessos.
Visite: www.itau.com.br/creditoconsciente

Visite: www.granabook.com.br

23

Investimento
O canal Invista, lanado no YouTube em 2011,
rene tutoriais, simuladores e jogos
educativos sobre investimentos e previdncia.
At maio de 2013, o canal registrou
mais 9 milhes de visualizaes.
Em 2012, a campanha Investir , veiculada
em revistas, jornais, rdio e televiso,
convidou as pessoas a refletirem sobre
a importncia da reserva financeira.
Desenvolvemos tambm a metodologia 1-3-
6-9 que, de um jeito simples e fcil, auxilia as
pessoas a se planejarem para a aposentadoria.
Realizamos palestras sobre uso consciente
do dinheiro na Expo Money, feira
que promove o conhecimento sobre
planejamento financeiro e investimentos.
Visite: www.itau.com.br/invista
24
Academia
Em 2013 passamos a apoiar o LABMEC Estdio de
Finanas da Pontifcia Universidade Catlica do
Rio Grande do Sul (PUC RS) que tem os seguintes
objetivos: capacitao de estudantes para prestao
de aconselhamento financeiro comunidade; visitas
guiadas de escolas de 1 e 2 grau ao estdio de
finanas para participao de palestras e atividades
de planejamento financeiro pessoal; e circuito
de palestras e cursos para o pblico adulto.
Ensino Mdio
O Ita Unibanco, a Fundao Ita Social e o
Instituto Unibanco tm orgulho de ser apoiador do
projeto para o Ensino Mdio da Estratgia Nacional
de Educao Financeira (ENEF). O programa
oferece aos jovens do ensino mdio informaes
e orientaes que contribuem na construo
de um pensamento financeiro consistente
e no desenvolvimento de comportamentos
autnomos e saudveis, permitindo que eles
sejam os protagonistas de sua histria, com plena
capacidade para planejar o que desejam para si e
para os grupos familiares e sociais a que pertencem.
Depoimento

Como orientar as pessoas a usar o dinheiro

conscientemente? Como pensar em
previdncia num tempo em que as pessoas
vo viver mais? E em aposentadoria quando
as pessoas no querem parar quando
se aposentam? Essas so perguntas que
nos fazemos diariamente e que direcionam
nosso trabalho tanto interna quanto
externamente. E educao financeira
uma das respostas para essas perguntas.
Por isso, esse um dos focos para alcanarmos
nossa viso de performance sustentvel
e satisfao de clientes, alm de fazer parte
da nossa plataforma de comunicao.
Isso muda a vida das pessoas. Isso melhora
nossos negcios. #issomudaomundo.

- Andrea Pinotti Cordeiro

Diretora de Marketing
Institucional e Sustentabilidade

25
Saber para
poder mudar

26
Principais aprendizados
das iniciativas de
educao financeira

Foram inmeros os aprendizados desde que

comeamos a investir em educao financeira
em 2004. O primeiro deles que ao falar
desse tema estamos falando sobre melhores
escolhas, sobre pensar antes de tomar uma
deciso. A abordagem comportamental
tem uma importncia fundamental nesse
sentido. Atravs dela, conseguimos aumentar
o interesse das pessoas e aproximar o tema
das suas necessidades e do seu dia a dia.

Respeitando os princpios de transparncia

e iseno, no vinculamos o tema a oferta
de produtos do Ita. Quando necessrio, nos
referimos a produtos do mercado financeiro
em geral. O foco na orientao faz com que
nossos contedos sejam considerados isentos,
com credibilidade junto sociedade.
Tambm aprendemos sobre a necessidade
de definir escopo e indicadores de
mensurao. Mensurar as iniciativas nos
permite saber se estamos no caminho
certo ou se ajustes so necessrios.

Um ponto de ateno diz respeito atuao

em vrias frentes ao mesmo tempo, pois
isso pode significar a perda de foco e de
resultado. No nosso caso, essa constatao
fica evidente pelo foco em colaboradores
nos ltimos anos: os resultados obtidos
internamente so de grande contribuio para
as iniciativas com clientes e a sociedade.

Por fim, compreendemos que as iniciativas

do uso consciente do dinheiro precisam
ser consistentes ao longo do tempo para
realmente gerarem transformaes.

27
O que cada
um pode fazer
O Ita um agente de transformao.
E convida voc a assumir o seu papel e a transformar tambm.

Sabemos que as estratgias e iniciativas sobre
educao financeira esto longe de se esgotar.
Nesta jornada ainda temos muitas oportunidades
para explorar e desafios para vencer. Sozinhos,
no mudaremos esse cenrio. Portanto,
convidamos todos a uma reflexo. hora de
repensar valores, objetivos e atitudes. Para onde
nos leva a cultura do consumo e da satisfao
dos desejos no curto prazo? Quais so as bases
das relaes humanas que desejamos construir?
Nesse cenrio, a educao financeira se apresenta
como um caminho que pode trazer muitos
benefcios. O dinheiro e o consumo deixam
de ser protagonistas na vida das pessoas para
viabilizar um futuro mais equilibrado e uma
sociedade mais sustentvel. Todos tm um papel
a desempenhar (veja ilustrao na pgina ao lado).
Iniciativas j existentes, como a Estratgia Nacional
de Educao Financeira (ENEF), devem ser apoiadas
e incentivadas. Mas essa uma causa que, por sua
grandeza, pertence a toda a sociedade, e cada um
deve fazer o que estiver ao seu alcance. papel de
todos garantir que o Brasil seja um pas de pessoas
que fazem boas escolhas inclusive com o dinheiro.
Como voc pode ajudar? De incio, repensando
as atitudes para tomar decises financeiras cada
vez mais conscientes. Em seguida, multiplicando
o tema no seu cotidiano, atravs de debates,
iniciativas e compartilhamento de experincias.
O que acha de se engajar nessa causa?

28 Educao Financeira | O que cada um pode fazer

O papel de todos

Voc tambm est conviado

a fazer parte dessa causa.

Setor Financeiro

Pode ser ainda mais transparente em produtos

e servios, prestar orientao e fazer ofertas
adequadas s necessidades do cliente.

As Empresas

Podem inserir o tema em suas

agendas internas, j que ele
influencia a produtividade
e qualidade de vida de
seus colaboradores.

Instituies de Ensino

Podem incluir a educao

financeira no ensino funda
mental, mdio e universitrio,
alm de estimular a
produo de estudos
acadmicos sobre o tema.

O Estado

As Pessoas
Pode evoluir em aspectos
que promovam a educao
Podem ter atitude
financeira na sociedade
mais consciente sobre
e no marco regulatrio
as prprias escolhas

29
Expediente
Este material foi desenvolvido com o objetivo
de organizar e compartilhar o que estamos
fazendo. Educao financeira um tema em
constante evoluo. Por esse motivo, sua
opinio, sugestes e crticas so bem vindas!

usoconscientedodinheiro@itau-unibanco.com.br

Referncias
www.itau.com.br/usoconsciente
www.itau.com.br/sustentabilidade

Ita Unibanco
Superintendncia de Sustentabilidade

Praa Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100

Torre Olavo Setubal - 7 andar
So Paulo SP CEP 04344-902

Projeto Grfico
Reverb

Impresso
Dinmica Grfica e Editora

Este livro foi produzido com papis certificados

FSC (Forest Stewardship Council), que uma
garantia de que a matria-prima advm de uma
floresta manejada de forma ecologicamente
correta, socialmente e economicamente vivel.

30 Educao Financeira | Expediente