Adeus, Aposentadoria

Como garantir o futuro sem depender dos outros

Gustavo Cerbasi
Sextante, 2014 mais...
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Saia do sof e embarque em uma grande aventura, vivendo melhor e com menos
pressa para se aposentar.

Recomendao
Com um texto claro e recheado de boas dicas, o consultor financeiro Gustavo
Cerbasi aborda um assunto que certamente de interesse de todas as pessoas:
quando a hora certa de parar de trabalhar, e ser que devemos realmente
pendurar as chuteiras algum dia? Ele ensina as tcnicas comprovadas para se
planejar para uma aposentadoria ativa e frutfera, que tem pouco a ver com
pijamas ou sofs. O seu foco essencialmente : poupar regularmente, acumular
um patrimnio e conhecimentos, alm de criar fontes de renda. Caso a sua
perspectiva de futuro no seja passar os seus ltimos dias produtivos diante de
uma televiso, a getAbstractconsidera que este livro certamente para voc.

Neste resumo, voc vai aprender:

Como poupar regularmente e acumular um bom patrimnio; e
Como criar fontes de rendas que ajudem voc a adiar indefinidamente a
aposentadoria.

Ideias Fundamentais
A data-limite da aposentadoria por volta dos 65 anos parece cada vez mais
distante para grande parte das pessoas.
As pessoas precisam pensar sobre a aposentadoria desde incio das suas
carreiras.
 Para tal, as pessoas devem poupar regularmente e acumular um patrimnio,
acumular conhecimentos e diferenciais e criar fontes de renda.
Desenvolva uma atitude empreendedora:
Torne-se um scio capitalista, crie uma carteira de imveis, invista em
dividendos, participe de leiles e atue como consultor ou prestador de servios.
Pratique a liberdade financeira:
Trabalhe com maior eficcia.
Pratique uma vida de investimentos.
Exercite o seu dom.
Desenvolva um oramento eficiente.

Resumo
Os nmeros

Em 2013, a expectativa de vida dos brasileiros chegou a 74,6 anos, com as

previses do IBGE indicando que esse nmero vai chegar a 78,6 em 2030 e 81,2
em 2060. Essas estatsticas prenunciam um colapso no sistema
previdencirio. H menos nascimentos, representando menos profissionais no
mercado de trabalho e menos contribuies. Diante desse fato, imperativo que
algo seja feito. O estilo de vida do passado, em que as pessoas trabalhavam a vida
inteira para depois se aposentarem com conforto est em risco. O atual modelo
invivel. Muitos tm estado atentos a esses nmeros e tomado providncias para
garantir uma renda para o futuro. Contrataram planos de previdncia privada,
adquiriram imveis e fizeram reservas e investimentos. Ainda assim possvel
constatar que esses preparativos podem ser delapidados pelos efeitos da inflao
ou manobras do governo que podem comprometer o seu ganho patrimonial.

De nada adianta estabelecer como meta certo patrimnio se, durante o tempo
em que ele for construdo, seu poder de compra cair consideravelmente.
Conforme os anos vo passando, a data-limite da aposentadoria por volta dos
65 anos parece cada vez mais distante para grande parte das pessoas. Muitos se
dedicam s suas carreiras at os 45 anos, do duro nos ltimos 10 anos antes
da aposentadoria apenas para ao chegarem l arrependerem-se de no terem
desfrutado mais, criado oportunidades diferentes na carreira ou ousado mais
nos primeiros anos. O resultado normalmente o mesmo: frustrao. A
verdade que no somos ensinados a viver bem aps uma vida de trabalho. No
importa a idade, todos precisamos pensar sobre a aposentadoria desde os
primeiros passos dados na profisso escolhida. Responda algumas perguntas
para avaliar o seu nvel de preparao para a aposentadoria. Caso a maior parte
das suas respostas seja positiva, voc est no caminho certo para planejar a sua
vida ps-carreira.

O problema no est nas estratgias (...) Por mais que adotemos caminhos
diferentes para alcan-la, o resultado o mesmo: limitaes nas escolhas e
uma boa probabilidade de fracasso.
 Ao pensar sobre sua aposentadoria, voc se sente confiante?
Voc possui um controle detalhado de suas finanas atuais?
Mesmo que j seja aposentado, voc poupa regularmente parte de sua renda?
Voc tem alguma herana para receber?
Se necessrio, voc se sente em condies de prolongar seus planos de trabalho?
Voc dedica tempo regularmente para estudar algum tipo de investimento?
Voc j elaborou um plano detalhado de um negcio prprio?
Voc possui habilidades que lhe permitam obter outras rendas?
Voc discute os seus planos de aposentadoria com a famlia?
Voc cultiva amizades e relacionamentos fora de sua rede de contatos
profissional?
Tem planos claros e objetivos para a vida que deseja levar quando parar de
trabalhar?

Entre as vrias estratgias que costumam ser adotadas, nenhuma

suficientemente slida para nos conduzir aos objetivos que, na teoria, nos
proporcionariam a to desejada liberdade para fazer o que bem entendermos.

Solues que no solucionam

Planos futuros no garantem resultados positivos. As polticas governamentais

geralmente mudam ao sabor das ideologias polticas, o que pode comprometer
qualquer objetivo traado. Ainda assim, para bem do seu futuro financeiro, voc
precisa praticar uma ou mais das solues a seguir:

O que muitas pessoas esperam no a aposentadoria, mas a liberdade de fazer

o que lhes agrada sem terem que se preocupar com a obteno de renda.

Poupar regularmente e acumular um patrimnio Isso o que vai gerar

uma renda maior do que espera consumir.
Acumular conhecimentos e diferenciais Torne-se um profissional
muito solicitado e com potencial para exercer diversas atividades.
Criar fontes de renda Procure acumular direitos autorais, royalties ou
negcios que funcionem sem interveno significativa da sua parte.

Procuro derrubar a primeira impresso negativa de que o capitalismo um

sistema que cria desigualdades. Ao contrrio, se todos forem bem educados
para o trabalho, sabero criar um caminho de renda crescente em sua carreira
profissional.
Entretanto, devido aos hbitos da sociedade de buscar a segurana da
aposentadoria, muitos se acomodam e adotam estratgias de planejamento da
aposentadoria que em muitos casos apenas impactam negativamente o poder
aquisitivo e a qualidade de vida dos ltimos anos de suas vidas. Veja a seguir
algumas dessas estratgias e os seus principais pontos negativos:
 Para escrever sua histria financeira de uma maneira diferente da que
sabemos que no funcionar, preciso adotar uma postura ativa em relao
forma de obter e de usar seu dinheiro ao longo da vida.

Desaposentao Significa renunciar na justia ao primeiro benefcio da

previdncia e passar a contribuir novamente para o INSS, visando aumentar o
benefcio. O ponto fraco que voc precisa voltar ativa e prezar pela sade.
Poupar mais Apesar da insistncia do seu gerente do banco, os juros reais
baixos e o cenrio econmico podem ser um impedimento para o aumento do seu
patrimnio. Imagine que no passado os seus investimentos garantiam ganhos
reais de 0,4% e que hoje proporcionem apenas 0,2%. Se uma aplicao de R$
1 milho permitia um conforto razovel, hoje voc precisa do dobro deste valor.
Maiores reservas de poupana podem ser corrodas pela inflao, caso voc
descuide do seu patrimnio e estratgia de investimentos.
Contratar um plano de previdncia privada ou individual So planos
preparados para serem administrados anos a fio, com resultados a longo prazo.
Como se baseiam em portfolios de investimento, esto sujeitos s consequncias
do achatamento de ganhos nos mercados financeiros.
Investir com mais risco Diz-se que quanto maior for o risco, maior o
retorno. Isso pode ser verdade em alguns casos, porm nem todas as pessoas
esto bem-preparadas para fazerem boas escolhas em mercados de renda
varivel, como aes, imveis, mercadorias e commodities, alm de moedas
estrangeiras. Leve sempre em conta o seu perfil de risco: voc se considera mais
conservador, moderado ou arrojado quando se trata de investir. Em qualquer
caso, procure sempre estudar sobre o assunto e buscar conselhos de especialistas.
Trabalhar pra sempre Mesmo que voc ame o que faz e nunca pense em
parar, h um momento na vida de todas as pessoas em que o ritmo precisa ser
abrandado. H vrios fatores que podem impedir voc de permanecer na ativa
para sempre: sade fsica e mental, familiares que necessitam do nosso apoio,
desafios do mercado de trabalho, entre outros. Esta soluo, apesar de positiva e
saudvel em muitos aspectos, no deve ser uma alternativa aposentadoria, mas
resultado de um plano de vida bem elaborado.
Prestar um concurso pblico Ainda comum a crena de que uma carreira
pblica garantia de uma aposentadoria tranquila. Entretanto devido s
mudanas nas contas pblicas e do INSS, espere cortes significativos na
aposentadoria dos servidores. Alm disso, uma carreira pblica pode no ser to
instigante e motivadora como o trabalho nas empresas privadas.

Sua rotina precisa ser diferente da daqueles que trabalham muito e desfrutam
pouco por falta de tempo, e que depois se aposentaro e desfrutaro pouco por
falta de dinheiro ou de sade.

Como garantir renda e liberdade crescentes ao longo da vida

O que a maioria das pessoas deseja no deixar de trabalhar, mas ter a liberdade
para fazer o que gosta e com prazer, sem a preocupao com dinheiro e
rendimento. O grande segredo fazer o capitalismo trabalhar a seu favor. Mas
 para isso preciso aprender a criar um caminho de renda crescente, ou seja ter
uma viso e atitude empreendedora.

Estabelea um cronograma de aes a serem colocadas em prtica. Seu futuro

criado a partir de cada ao presente, por isso no atrase mais um dia as
possibilidades de grandes colheitas em sua vida.
O empreendedorismo pode ser praticado de vrias formas:

Depois de deixar para trs sua carreira profissional, voc deveria continuar
pensando e agindo como se estivesse trabalhando, para preservar sua
dignidade e manter ativa sua rede de relacionamentos.

Tornando-se um scio capitalista Coloque o seu capital para trabalhar,

investindo em um negcio j existente, para depois receber parte dos resultados
ou lucrar com uma eventual venda futura do negcio. A atitude empreendedora
do scio capitalista fundamental para acompanhar os nmeros e o
desenvolvimento da empresa.
Criando uma carteira de imveis Adquira ou construa imveis para
aluguel. Estude o mercado, prefira comprar com os preos em baixa e defina as
melhores localizaes para seguir adiante com o seu investimento. Se o negcio
crescer, abra uma pessoa jurdica para administrar os imveis e pagar menos
impostos.
Investindo em uma carteira de dividendos Da mesma forma que uma
carteira de imveis, uma carteira de aes e fundos de investimento imobilirio
deve ser administrada de forma ativa, analisando o rendimento e tomando
decises de venda e compra. Este contudo um investimento de longo prazo.
Participao em leiles Os leiles so uma tima oportunidade de se
adquirir obras de arte, seja de imveis, automveis ou de apreenses da Justia,
joias e ouro a um preo muito inferior ao do mercado. Conhea os leiloeiros e se
informe sobre as diversas opes de leilo. Procure firmar parcerias com
especialistas, para uma melhor avaliao dos itens. Contrate pessoas para ajudar
voc a garimpar as melhores oportunidades, inclusive aposentados.
Atuao consultiva ou prestao de servios Aplique os seus
conhecimentos e experincias em negcios que ofeream demanda para a sua
interveno. Procure contatar antigos clientes e patres e proponha atuar com a
sua experincia nica. Considere a possibilidade de lecionar em cursos ou
faculdades.

importante que voc saiba no que bom, qual o seu dom. Mais importante
ainda que voc procure exercit-lo sempre, pois ele pode lhe trazer tanto
recompensas materiais quanto aquelas intangveis, como o reconhecimento
pblico de sua capacidade.
A atitude empreendedora pode ser desenvolvida atravs de um plano de vida
formado por dez etapas, desde a juventude at a maturidade, como a seguir:

A transformao para uma sociedade melhor, mais rica, mais consciente,

menos dependente do governo e menos preocupada com o amanh, possvel.
 Estudar para o trabalho.
Pesquisar as necessidades do mercado.
Trabalhar para enriquecer terceiros.
Educar-se para empreender.
Acumular patrimnio.
Trocar o trabalho pelos negcios.
Reinvestir para diferenciar os negcios.
Educar-se para investir.
Desligar-se aos poucos dos negcios.
Administrar seu legado.

Escolhas bem-sucedidas para o dinheiro multiplicam o bem-estar entre

inmeras famlias.

Conselhos prticos para alcanar liberdade financeira

Procure desenvolver um estilo de vida que favorea uma mentalidade

empreendedora. Faa escolhas de carreira que tornem o seu trabalho mais
interessante e conectado aos seus interesses, tudo para evitar desgastes e estresse,
alm de preservar a sua sade para apoiar os seus planos futuros. Pense em
contatar um coach para descobrir os melhores caminhos profissionais e que se
adequem mais ao seu perfil. Pense tambm em um projeto de estudos de longo
prazo que d suporte sua viso, em especial que impulsionem as suas estratgias
de investimento. Pense no trabalho e na sua rotina de uma forma diferente,
lutando para ter mais tempo para os seus interesses: durante o seu tempo de
trabalho ativo, pondere e aja como se fosse uma pessoa aposentada e aproveite
ao mximo o seu tempo livre. E depois de aposentado, continue vivendo como se
estivesse trabalhando, especialmente com a sua rede de relacionamentos ativa.
Entretanto a palavra-chave : mantenha desde cedo o equilbrio entre a vida
profissional e pessoal.

Provavelmente voc ter que poupar por alguns anos a mais do que planejara.
Isso um problema? No, se voc decidir viver melhor e com menos pressa para
se aposentar.
Para acelerar a sua conquista da liberdade financeira, considere adotar desde j
algumas medidas de construo de riqueza:

1. Primeiramente, procure trabalhar mais e com mais qualidade. Isso no

significa trabalhar mais horas, porm se dedicar com afinco para fugir da
mediocridade. Ajude a sua empresa e colegas e d o seu mximo para ser uma
referncia com um diferencial, apostando em um reconhecimento futuro.
Entretanto cuidado para no transformar a sua vida profissional em um fim em
si mesma, tornando-se um viciado no trabalho. De novo, mantenha o equilbrio e
adote uma postura de risco calculado ao decidir trabalhar mais e com maior
eficcia.

2. Pratique uma vida de investimentos. Dedique-se aos seus projetos como

investidor, seguindo as dicas de especialistas. Visite leiles, mesmo que no pense
em comprar nada. Insvista alguns reais em aes de uma empresa que voc
 admira e frequente as reunies de acionistas. V a lanamentos imobilirios e
entenda as prticas do mercado. Quendo tiver recursos suficientes, voc vai estar
mais seguro para negociar e encontrar oportunidades.

3. Envolva-se em atividades que sirvam para exercitar seu dom. Escolha aquelas
que ativem os seus interesses, como, por exemplo, esportes, msica, artes
plsticas, escrita ou poltica. H pessoas que amam carros, outras, fotografia e
multimdia. Exercer o hbito de praticar uma atividade que lhe d grande prazer
acaba trazendo tanto recompensas materiais como outras menos tangveis, que
acabam levando os outros a reconhecerem as suas competncias, trazendo um
sentimento apaixonante de conquista.

4. Viva experincias empreendedoras. Envolva-se em um projeto que no exija

grande investimento, e mos obra.

5. Finalmente, desenvolva um oramento eficiente para concentrar esforos nos

momentos de aumento de renda. Poupar no fcil, e fica mais difcil quando
no se pratica um oramento funcional. Mantenha uma disciplina financeira logo
nos primeiros anos da sua vida profissional, mas sem deixar de fazer aquilo que
se gosta. Mantenha em mente que o seu grande objetivo desfrutar mais ao
longo da vida.

Sobre o autor
Gustavo Cerbasi consultor financeiro, escritor e palestrante. Ele tambm
o autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos e Investimentos
Inteligentes. Cerbasi administra um blogue e um site sobre vida financeira,
o MaisDinheiro.