Cmo elegir el seguro de

salud adecuado para

independientes?
En el mercado hay un abanico de seguros y programas cuyos
precios van de S/.57 hasta S/.436 al mes. Conoce ms del tema
aqu.

Redaccin EC

21.02.2015 / 09:30 am

Cuando un trabajador pasa a laborar de forma independiente y

su cnyuge est en la misma situacin pierde los beneficios de la
seguridad social en salud y la posibilidad de usar parte de estos
aportes para financiar un programa mdico de las entidades
prestadoras de salud (EPS).

Sin embargo, existe una oferta de productos tanto por el lado

pblico como privado. En el primer grupo estn los contratos
ofrecidos por el Seguro Integral de Salud (SIS), dirigidos a los
trabajadores independientes de un sector de la poblacin; adems,
de la cobertura brindada por Essalud.

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En el mbito privado estn las plizas de asistencia mdica

ofrecidas por la aseguradoras y los programas prepagados de las
clnicas privadas.

Los programas ofrecidos por las clnicas tienen menores precios,

porque no financian ningn procedimiento fuera de su oferta; en
tanto que los precios de los contratos de las aseguradoras [primas]
estn en funcin de las redes de clnicas que disponen.

Gustavo Geng, gerente general de Ms Soluciones, Corredores de

Seguros, explica que por lo general las coberturas de asistencia
mdica estn clasificadas en cuatro niveles de redes de clnicas y el
precio vara conforme aumenta la red.

As, la oferta del primer nivel dispone de las clnicas propias de las
aseguradoras. [...], que en el caso de Rimac Seguros est
conformada por la red de la Clnica Internacional y en Pacfico
Seguros por la red de Sanna, menciona.

El segundo dispone de hasta cinco o seis redes, sin incluir la

prestacin de las clnicas San Felipe y Angloamericana.

El tercero brinda la opcin de reembolso, adems de la prestacin

en las clnicas San Felipe y Angloamericana y el cuarto incluye la
cobertura en el extranjero como tambin las redes de los tres
niveles anteriores.

A continuacin pasaremos a detallar cada programa:

1. SEGURO INTEGRAL DE SALUD (SIS)

Las coberturas de salud del SIS son las de menor costo que existe
para los independientes. La oferta est comprendida por el SIS
independiente y el SIS emprendedor.

El primero es semisubsidiado por el gobierno, con lo cual el

contratante requiere de la aprobacin del Sistema de Focalizacin
de Hogares (SIFOH) y el segundo demanda que el trabajador sea
contribuyente del nuevo RUS.

El precio del SIS Independiente es de S/.15 al mes para una

persona y de S/.57 para una pareja con dos hijos menores.
El SIS Emprendedor no tiene costo ni para sus usuarios ni para
sus familias, siempre que el titular est al da con el pago del RUS.

Ambos productos cubren los 1.169 diagnsticos del Plan Esencial

de Aseguramiento en Salud (PEAS) y no requieren de pagos
adicionales por atencin de emergencia, ambulatoria u
hospitalaria (ni deducible ni copago) y las medicinas son
gratuitas.

2. ESSALUD INDEPENDIENTE
La segunda carta es el seguro Essalud independiente. Esta pliza
tiene un costo de S/.64 al mes por una persona y de S/.228
mensuales para una familia de cuatro miembros o ms. Cubre el
PEAS ms 230 diagnsticos adicionados por Essalud.

Requiere de un pago de S/.5 por atencin ambulatoria y el

equivalente a un da de habitacin ms IGV por la hospitalizacin.
Adems, considera un cobro del 10% del valor de los exmenes y
procedimientos mdicos. No obstante, los medicamentos son
gratuitos. Este y los programas del SIS no tienen edad lmite de
acceso.

3. LOS SEGUROS PRIVADOS

Por lo general su cobertura tiene un monto anual mximo por
persona [suma asegurada] y financia todo o una parte de los
gastos por prestaciones. No obstante, la cobertura oncolgica es al
100%.

Los precios varan por edad. Para una persona de 35 aos, el

seguro ms econmico de Rimac Seguros (Red Preferente) cuesta
S/.1.248 anuales por persona y S/.4.502 para el titular, cnyuge y
dos hijos menores, segn el tarifario de la compaa. La suma
asegurada es de S/.1 milln por persona.

En el caso de Pacfico, la aseguradora seal que su pliza ms

econmica es el EcoH, que cuesta S/.1.332 por persona y S/.4.290
para el titular, cnyuge y dos hijos menores. La suma asegurada es
por S/.1,5 millones.

Por su parte, Mapfre ofrece la pliza Trbol Salud a un precio de

S/.1.671 anuales por persona y S/.5.226 para el titular, cnyuge y
dos hijos menores. Su suma asegurada es de S/.3,2 millones.

La edad mxima de contratacin de estos seguros es hasta los 65

aos. La mayora cobra pagos por atencin (copagos). El plazo es
anual.

4. PLANES PREPAGADOS EN CLNICAS

Brindan programas de atencin ambulatoria y hospitalaria en sus
propias sedes, bajo una mensualidad de entre S/.32 y S/.85. Las
atenciones ambulatorias tienen un costo de entre S/.20 y S/.50 y
el precio de las hospitalarias asciende a un da de habitacin y el
10% de los gastos que esta genere. Algunos cubren el 90% de las
medicinas.

5. EXCLUSIONES Y PREEXISTENCIAS
En cuanto a las exclusiones, por lo general son similares en todas
las coberturas y programas de salud. Estn comprendidas las
cirugas estticas, medicina alternativa y complementaria.

En el caso de las coberturas de las enfermedades preexistentes de

los contratos de seguros, las compaas pueden reservarse el
derecho de aceptar o no al usuario con preexistencias. La ley les
permite pedir un pago adicional por protegerlas.
Aprenda a elegir bien su Entidad
Prestadora de Salud
Conozca aqu precios y ofertas de las diferentes empresas privadas que brindan
servicios mdicos

22-05-2010
Por: Armando Cueto

Al igual que cuando un pas o una empresa quieren seguir creciendo y deben tener un cuidado
especial sobre su estructura productiva, un trabajador independiente debe considerar, con
mayor razn, como prioridad la inversin sobre su capital humano, en la medida en que esta
ser la mejor manera de garantizar los niveles adecuados de su bienestar futuro.

ANALICE OPCIONES
Los trabajadores independientes, estimados por los expertos en 2,3 millones de personas en
el pas, tienen tres posibilidades: atenderse en los hospitales de la Solidaridad de manera
ambulatoria, afiliarse de forma facultativa a Essalud u optar por la modalidad potestativa en
una de las cinco empresas prestadoras de salud (EPS) que existen en el mercado.

El sistema de prestacin privada de salud tiene, detrs de las EPS, a 450 establecimientos de
salud afiliados que sirven de soporte a los diversos planes de salud que se ofrecen y que
estn en manos de 1044.978 afiliados, de los cuales el 53,7% corresponde a seguros
complementarios de riesgo, 45,6% a seguros regulares y 0,7% a seguros potestativos.

De las cifras anteriores se desprende que los trabajadores independientes y sus familias
tienen todava muy poca participacin en el sistema privado de atencin de salud, pese a que
sus costos no resultan muy onerosos, ya que por tan solo S/.107,50 mensuales en promedio
se puede tener acceso directo al sistema en sus diversos planes de atencin, los cuales
cubren una capa simple (conjunto de intervenciones de salud de mayor frecuencia y menor
complejidad) y una compleja, que demanda algunos pagos adicionales.

EMPRESAS LDERES
En el mercado, Pacfico Salud y Persalud lideran la captacin y atencin de trabajadores
independientes, pues poseen el 99% del total del sector. Aunque cabe anotar la
intencionalidad de la nueva EPS Colsanitas Per, que, segn Luz Stella Herrera, su gerenta
general, busca llegar a atender a una buena parte de los 700 mil empresarios independientes.
Para este ao ya se fijaron como meta captar 30 mil usuarios.

En tal sentido, Guillermo Garrido Lecca, gerente general de Pacfico EPS, seala que su
liderazgo se basa en la amplia gama de productos ofrecidos a travs de Pacfico Peruano
Suiza, donde ya cuentan con ms de 60 mil afiliados a seguros integrales de salud. En cuanto
a los planes ofrecidos, la EPS cubre un rango sumamente amplio que va desde atenciones de
baja complejidad o de tipo ambulatorio hasta coberturas catastrficas como las oncolgicas.
Tanto los cnyuges como los hijos afiliados pueden recibir estas atenciones, puntualiza.

Para Garrido Lecca, dada la experiencia alcanzada por las EPS, se puede afirmar que se trata
de un sistema consolidado en la oferta de planes de alta calidad y cumplimiento. Sin embargo,
en trminos de tamao, se podra considerar que an hay un potencial de desarrollo sin cubrir,
tanto a nivel del personal afiliado por las empresas como de los trabajadores independientes.

En la medida que se faciliten los mecanismos de acceso y los planes econmicos, los
trabajadores podrn tener un mayor acceso al sistema, y es necesario evaluar el incremento
del aporte del empleador destinado a las EPS, actualmente estimado en 2,25% del sueldo,
para permitir una mayor cobertura, explic Guillermo Garrido Lecca.

13-10-14

Las entidades prestadoras de salud (EPS) ofrecen a los trabajadores servicios de

salud como alternativa frente al congestionado Essalud. Hoy hay cuatro EPS:
Pacfico, Mapfre, Rmac y La Positiva Sanitas EPS.

Si eres trabajador, ten en cuenta estas pautas para afiliarse a una EPS y contar
con los beneficios de dicho sistema que le permite atenderse en varias clnicas y,
sobre todo, que le da la oportunidad de ahorrar dinero.

SUBVENCIN. Las pymes formales, al igual que las grandes empresas, aportan el
9% del sueldo del trabajador a Essalud para que pueda recibir atencin mdica. Si
usted opta por una EPS, se destinar el 2.25% de ese 9% para la EPS elegida, y el
6.75% restante seguir yendo a Essalud.

MS RPIDO. La eleccin de la EPS puede ser por iniciativa del empleador o a

solicitud de mnimo el 20% de los trabajadores de la pyme.

Asimismo, el trmite para contratar el servicio se inicia al enviar una carta de

invitacin a la EPS.

INSCRIPCIN. Para que el proceso de afiliacin sea breve, la empresa debe tener
su registro nico de contribuyente (RUC); es decir, la empresa debe estar formalizada.

APORTE. El clculo del aporte que dar a la EPS el empleado se obtiene en funcin
del nmero de trabajadores, de los dependientes y el monto de la planilla.

ESSALUD. Aportar a la EPS no significa perder la opcin de atenderse en Essalud.

Las EPS cubren la atencin de enfermedades con un tope de dinero, que incluye
tambin el copago (un porcentaje del gasto en medicinas, exmenes mdicos, entre
otros).
Pero si el trabajador sufre, por ejemplo, una enfermedad que trae muchos costos, y ya
no puede asumir el gasto adicional, puede solicitar a la EPS que lo transfiera a
Essalud.

OTROS. Para quienes tienen EPS, pero dejan de laborar y desean seguir con este
servicio, en el mercado hay productos individuales.

Susalud indic que quienes ya no estn en planilla pueden ir a la EPS para afiliarse
como un asegurado potestativo o comprar un plan de salud.

Cuando pasa de un trabajo a otro, puede mantener la cobertura de enfermedades

preexistentes si el diagnstico fue cubierto en su EPSanterior y si se afilia a la
nueva EPS en el lapso de ley.

Por Roxana Tramontana (roxana.tramontana@peru21.com)