E L INFORME D E INSPECCION

-. -- - -- -
EN L A GERENCIA D E RIESGOS-
- -- - -

1 e l i x Kluman

1. INTKODUCCION

E s t e ESTUDIO p r c t c n d e r e c o g e r a l g u n o s c o m e n t a r i o s s o b r e
La n e c e -
s-i d a d d e r e a l i z a r en las empresas una i n s p e c c i n pe-
ridica de gerencla dc riesgos, la forma en que debe reali-
zarse dicha inspeccin, la seleccin de l a s r e a s a analizar
y o.-s criterios
l~. qenprales d sciqulr en la confeccin de un
informe de i nsptecci n .

Ciialesquiera " i d t ~ a s "o "motiillos" s u q e r l d o s dc?t>erSn s e r

r:xdml rldctos corl p r e c , l l ~ ( :1611, driciO q u e La v a l o r c i c l n d e l o s ds-
pectos " iritariqiijles" r <!slil t d d i C C I 1 , c u d n d 0 n o 1 m p o s l b 1 ~ 1dc.
t ~ r a s l d d a ra l p d p i . 1 . P:ri iisi. s i , i i t i d o , pl intorme de ~nspeccin
s o b r e ger.encia de r q s , r - e c o q i d o e n e s t e ESTUDIO, d e b e r
c o r i s i r i e r a r s r como s i m p l < . r i . t c , r i ~ s r i c i dd e l o s d s p e c t o s generti-
l e s a considerar e n u n a inspeccin de e s t a naturaleza.

2. FUNCIONALIDAD
- - - -D b LA INSPECCION
-
-

Se debe abandonar la idea del gcrcnte de rlesgos que

cree p o d e r g e s t i o n a r los riesgos de s u c?mpresa d e s d e la re-
clusin privada de su despacho de oflcina. Ciertamente es
una trampa scductor;l c:n la qiir Incurren qulenes acuden a l
socorrido s i s t ~ e m ad e iitllrzar c i e r n p r c ? i31 t e l f o n o , drqumeri-
t a n d o l a a u s e n c l a dc, +ic!mpo s u f i c l c x n t e ? a r a viajar d c i t ~ i d o -i
Las presiones de Ld oficlrid. F:l l o r e s u l r ,i i n a d e c u a d o s i peri-
5 d m o s que nada puede s u s r i t u 1 1 ti1 valor de La propia obser-
gere cia.
8e riesgos
vacin o las experiencias personales y, especialmente, si
aceptamos l a r a p i d e z de l o s camt>ios en n u e s t r o <,rttor-no y (in
l a economa.

-- ~ ~- ---- - .- ---
La i d e n t i f i c a c i n dr los riesgos constituye e l primer
p a s o e n e l p r o c e s o de g e r e n c i a de r i e s g o s , l o cual requiere
d e un c o n o c i m i e n t o a m p l i o y a c t u a l de l o s r e c u r s o s de l a em-
p r e s a y d e l o s r i e s g o s d e r i v a d o s de l a s p r d i d a s a c c , d c n t a -
les que p o d r a n a f e c t a r l a negativamente.

E n e s t e procteso, c.1 y r t ! ! i ~ c ~ i i q ~di'bor

c : ii I <?cit i 1 r
una -informacin
- p e r i d i c a sobr~ii l a s c i r~-
c u n s- t a r i c i ~ 3 si ' d r ~ ~ ~ t > l c ! s~~ ~

de l a empresa p a r a podcr ~ s t ~ ~ i t : > l eecl c ripr-opi ;ido c o n t r o l de ~

riesgos y las r m r t td(l<~ci~ac

p l ; ~ ~ sil iiriarici.i-
-~ ~~ ~~ ~ ~~~~~

c
--
l n . Tambin cada d i ~ - < ~ c t <(.ri<iarqadc>
jr, de opt inii z,31- c i 1 r-(,ti-

dimiento de Los reciir sc>s dc 1 ;I ernpreisa t i su r-cispect i v a

rea, d e b e r a cornprcncii~r i ~i t 1 d i , r siis pr-opi a s f un-
ciones, de l a v i s l n implid y C? ms l d r y o p l a z o p r o p o r c i o n ~ i -
da p o r e l q e r e n t e de r i ( , i q o s .

Aunquc Id n e c e s i d a d p a r a c.1 q e r e n t e de r i c s q o i ( 1 ~ . c > t ) t c.-

ner informacin a p r o p i a d a y a c t u d l i z a d a r e s u l t a p r i o r i ; a r ~ i ~ ,
a l a v i s t a de las l i r n i t ~ c i o r i c s d ~ !ti('rnpo y (di? pr~estipu'sto,
c u a l q u i e r p e t i c i n dc d a t o s debe c > s t < i rl u s t i f l c ~ ~ : : d A
. s, dc-
terminados i n f o r m e s pueden o b t e n e r s e d e l o s d:versos depar-
t a m e n t o s de l a empresa: vollinien de v e r i i a s , ii:ni:icis, v a l o r de
l o s a c t i v o s , f l u j o s m o n e t a r - i o s , s o l i c i t i i d dr r : ~ ~ ~ . a: di qs i i i s i -

ciones, etc. Sin emharqo, dc,bi(io a las c:~!-c:iit:s-,!nclds va-

r i a b l e s que cont inuarncrtte s e prr,duc<?ii, . , . 3'': ::<! ? ic- r~ii?sq(os
debe captar la dlrimica
- -- -~
~
dc < ~ s r , i s: - ~
:
~-
r i t ~ ilrirna
lnsraricla, observar 1as c o n d i c iorics . . . i v x ~ s r e r : t < ~en
s
l a s d i s t i n t a s r-eas o p e r a t i v a s r i i , !,? .~.; - .. - ,. - . - S. .
 gere c i q
Se riesgos
En el pasado, las inspecciones personales "in situ" se
realizaban con escasa frecuencia, siendo habitual realizar-
las una vez cada tres o cinco aos. Actualmente, sin embar-
ins-
go, son muchos los factores que aconsejan realizar unas -
pecciones anuales, pese al elevado coste que ello comporta.
Algunos de estos factores son los siguientes:

( a ) La lnflaclri- dramtico y persistente

produci, un
efecto alcista
.- .- ~- de reconstruccin
sobre los costes -u-

de las instalaciones de La empresa. Desgracradamen-

te, la tendcncla inflacionista induce a una evalua-
cin anual d ~ ? los ,lctivos fsicos de la empresa y a
una revisin, incluso, con una periodicidad mayor.

(b) La obsolescencia y nuevas tecnologas pueden alte-

rar y los costes de sustitucin y
los programas
reemplazamiento de las principales instalaciones de
la empresa. As, por ejemplo, a pesar de que la ma-
quinaria cubra perfectamente las necesidades actua-
les de un proceso de produccin, normalmente, en
caso de destruccin d r la rnlsma, existirn equlpos
ms modernos que podrc5n ser iitlllzados. En ese sen-
tldo, una rplcia evolucin
-- -
dc la tecnologa puede
--- - ~-

ocasionar uri etrcto

-- -
p(:r-liidlclal
-- en el coste
-. - de las
prdidas accldentalcs y cvn cl tiempo
---
necesario para
restablecer La riormdlidad
- -- en las
--
operaciones de la
empresa.

( c ) Las interdependencias
- econmicas son factores de
cambio permanente que ohligan a pensar en un futuro
incierto al exlglr nuevas estrategias de control y
 financiacin de riesgos. As, nuevos sucesos de
contaminacin radiactlva pueden plantear serlos
problemas respecto de la futura disponibllldad de
las centrales nucleares. Un recorte en los suminis-
tros de petrleo puede reconducir a la utilizacin
del carbn como combustible, orlglnando nuevos pro-
blemas de contamlnacln amblentaL. En suma, estas
.- con proveedores de mate-
conexiones y dependencias
rias primas, extensibles igualmente a la maquinaria
y equipos, pueden exponer
- -
a las empresas a un rpi-
do incremento del nivel de riesgo por interrupcin
de sus actividades.

( d ) La conducta humana, p r ~ n c i p a l causante de las pr-

didas materiales que se producen en la empresa,
constituye otro factor de especial consideracin
que obliga a cuestionarse diversos aspectos. ~Exls-
te en la empresa uri eqilipo de pt?rsonal suficlentc-
mente capacitado pard enfrentarse a eventuales p6r-
didas accidentales? ;Estn realmentc en condiciones
de funcionamiento las instaldclones de los slstemds
de prevencin dr siniestros?. Leemos, con demasiada
frecuencia, que incendios importantes, que ocaslo-
nan considerables daos materiales, prdldas de vi-
das humanas e importantes prdidas consecuenclales
por la interrupcin de actividades, se producen,
simplemente, por el cierre indebido de las vlvulas
de los rociadores automticos.

A la vista de estos problemas, la a i t u ~ i ~ ? :en qercncia

de riesgos slo puede ser eficaz a par-: ::- S e s u reconoci-
miento. La inspeccin, como va L~CP; = ? y i z~nstdtarlos,
debe constituir una prctica hahltia?.
 gere cia.
Se riesgos

Entre las principales funciones de la inspeccin peri-

dica figuran las de identificar los riesgos anteriormente
despreciados, reevaluar la importancia de los riesgos cono-
cidos, comprobar la eficacia de los sistemas de prevencin
de siniestros adoptados y estimular la conciencia del per-
sonal de la empresa respecto de estos problemas.

Anlogamente, el informe de inspeccin

-- -- sobre gerencia
de riesgos debe constltulr un valioso canal de informacin y
comunicacin recproca entre el personal directivo y el qe-
rente de rlesgos, permitiendo a ste mejorar su efectividad
y a aqul enluiciar los problemas
~ - . importantes
~ y las posibles
soluciones sugeridas por ~1 qerente de riesqos.

3. NORMAS GENEKALES
..

El informe sobre qerencia de riesgos de una empresa

puede constituir un medio valloso de ayuda en el proceso de
- - - -

identificacin
-.
de riesgos y evaluacin de los mismos. Si se
prepara y redacta adecuadamente, puede ayudar a descubrir
inusuales riesgos de prdidas accidentales, cambios de de-
pendencia en proveedores de materias primas, bienes de equi-
p o , procesos informticos o clientes, as como detectar la
efectividad de las diversas medidas de seguridad y protec-
cin de las instalaciones. Paralelamente este informe puede
contribuir a estimular y mantener la comunicacin entre el
personal de la empresa y el equipo responsable de Ld qeren-
cid de riesgos.
gere cia.
8e riesgos
Entre las normas a seguir para la elaboracin de un in-
forme de inspeccin, deben observarse las siguientes:

3.1. Estructura

El informe de inspeccin debe basarse fundamentalmente

en los siguientes aspectos:

( a ) Recopilacin- y clasificacin de la informacin re-

lativa a las instaliiciorir?~de la empresa, sus opc2-
raciones y su persondl.

( b ) Identificacin
- -- de los principales rlesgos de p r d l -
da por daos rnat~rlales, consecuenciales y de ies-
ponsabllidad clvll frentc a terceros.

( c ) Evaluacin del programa

.- existente en materia de
control de riesgos y de prevencin de siniestros,
con un especial nfasis sobre los principales ries-
gos de prdida no cubiertos.

(d) Sugerencias
-- sobre posibles cambios futuros que pu-

dieran afectar a los -

riesgos,
--- y las respuestas so-
bre control y financiacin de los mismos.

(e) -
Comentarios sobre los mtodos .~ctualesde flnancia-
-.
cin de riesgos y ~.speclfic,ic16nde los costes
asignados a cada rea operat i v d dc, 1 ;i e x ~<;: ~ d .

3.2. Objetivo
-

El principal objetivo de un inforr.-? i? ::spcccin anual

debe ser facilitar al gerente de rleic,, - I conoclmlento de
-sa aisan3 T P ~ U P up;33adsur eun anbune 'orla J O ~. s o b s a ~a p
~
e r 3 u a J a D eT ap ayqcsuodcai o d ~ n b al a p s o a n a r 2 s n e o u o 3 a s l e 1
-ap:suoa uapand 'ose;> unbuju ua 'esaidwa e1 P sruace seuos
-1ad las [P 'olequia urs . s a ~ o p ; i ~ ~h os ~o )~ n b a sa p S P J Q P ~ W O ~

P s a q u a r s a u a ~ l a d s i . u o s ~ a d s e l ~ o e ~ a 1 1 i h s s [ e n 3o seJsple3 A
~ ~ ~ e u ~ una b c eo au ~ a d x a ' s o i p u : > 3 u ! L I ~s cprzi1ejsadsa s e u o s ~ a d
a p a ~ e 1d 0 d ~ P I ~ S ~ U I JOI IT P I J S ~ ~ U S Su q i 3 3 a d e u ~ e u n a p or)aCqo
as u a p a n d ~ s a x d w ael a p s a u o 1 3 ~ ~ e ~ ss u
e 1r ' a i u a u e l ~ a y 3

- ~,sa~dw;l
e7 JP uqr33dlrp el e ~ e ds . , l u e l ~ o d w r o p e r s ~ w a p u o s u sob
- s a r ~a p [OJIUO~ h U ~ T ~ U ~ A FV I J J dnb
~ s i . ~ [ ~ ~ l ac de aoi e a p s a l
- u ~ s a - ~ r spo y e 1aa.in P 11snpu1 a ~ e s a ~ d ue al a p S r T so1
~-
ap u?ranroAa el a p o?riaTuiy3oiio3 l a u;i p e q - [ n s r j r p e ~ ~ eau ns
-- --
sobsayx a~ a ~ u a ~ al ab P I P ~~ a i r o d n c s p a n d o ! ~ un e ~ o r ~ a d n ?
u o ~ 3 a a d sa ~p e ~ 3 u a n a ae~u n~ ' o p e J u a u o 3 e q a s e X owo3

el ap s a p e p ~ 2~ :3 ~s e 1 ap b o ~ u a ~ u r ~ o uun
o n
~-
-~ ~p - ~~~ -
1aua3 ii:,;>s;ip a n b s ~ ~ o p e ~ n b Si iOs ~~i j ~l ~ i iU ~ ~ ) P U I I ~ ~f rUj )I

.i,sc>.rciuiac 1 .Jr, S&,,\ r ii,~,ido S F ~ A J ;>p

~
.P.-.-
s o :la.?r
~ rp~ s o r ; ~ po~uartur:joiio:j up ILIATIJ A iiqr3rui1oj ( e l

' u LIS) r ) s ~ i n ~U ? T~C Xu ~

- U P ~u s ~ p o darib ' s a i u ~ - , i o d i u i s o u s u i <>u , S O J J C I u03 a s i e ~ u u w , ? l d
-u103 a p a n d o ~ r ~ s C qs oi s a ' n ~ i u n i s q o o ~ . ~ ? s : ~ l d uea1 a l q o s u c ~
---
- ~ A F J anb
~ s s ~ c ~ u a p i 3s 3~ ~
p r p l - d a p sobs<;r.i s a ~ e d r s u y ~s do l
gere c i q
8e riesgos
fuerzo y dinero, sus objetivos y costes deben considerarse
plenamente justificados.

3.4. Asesores

La composicin del equipo de inspeccin puede variar de

una compaa a otra. As, en empresas en las que los riesgos
de daos materiales y prdida de beneficios por interrupcin
de negocio son claramente predominantes, podrn formar parte
del equipo personas especializadas en incendios y seguridad.

Si el riesgo principal radica en la responsabilidad ci-

vil de productos frente a terceros, formarn parte del equi-
p o expertos e n temas legales y en control de calidad.

Tambin podr formar parte de1 mismo diverso personal

- -
de Corredores o Compaas de seguros segn sus conocimientos
y las necesidades detectadas en la empresa. Por elemplo, se-
ra muy positivo que algunas personas de la compaa asegu-
radora pudieran partlclpar eri una inspeccin anual. Cxrste
el riesgo, ciertamente, dc que haya al~go que pueda preocu-
parles, si bien, a largo plazo, esto forma de actuar slo
puede conducir a unas relaciones ms slidas y realistas.

Igualmente, las empresas que someten a una auditora

externa sus programas de gerencia de riesgos, podrn incor-
porar a los auditores al equipo de inspeccin de gerencia de
riesgos.

Resulta, pues, insustituible la labor del equipo res-

ponsable de la gerencia de riesgos. Del reparto de funciones
entre las personas de su equipo surgir una nultltud de es-
tudios necesarios para la inspeccin, L??:-cscindlbles, tam-
 gere c i q
8e riesgos
bin, para un programa bien estructurado de gerencia de
riesgos.

3.5. Programacin

El modelo del iriforme de inspeccin recogido en este

ESTUDIO define con carcter general el alcance de una ins-
peccin. No obstante, en la prctica conviene perfilar cui-
dadosamente el programa de cualquier inspeccin, definiendo
principalmente:

* qu infor-nia<:ln tiay que recoqer con anterioridad a

la vlslta (1 duiant:? la rnlsnia?

i
* A quin hay que entrcvlstar y por qu?

Las inspecciones
.~ deben estar bien programadas antes de
~

la llegada del equipo de inspeccin. Conviene evitar perio-

dos
-- conflictivos
~..
--
que limiten la atencin de los directivos
de la empresa (parada de tina fbrica, cierres contables de
ejercicios econmicos, renovacin de convenios laborales,
etc.), y llegar al lugar del centro a inspeccionar el da
anterior a la inspeccin. especialmente, si existe la opor-
tunidad de celebrar un contacto previo informal con algunos
directivos de la emprfsa. Ello ayudar a crear una relacin
personal, aconsejable de cara a las discusiones razonables
sobre los problemas que muy posiblemente surgirn durante la I

l
inspeccin.

Es preciso valorar el tlenpo

-- de la lnspeccln, debido a
que frecuentemente los direc:ivos de 1 5 empresa estn aqo- I
blados por el exceso de visltas. Por ello, convlene Llevar a I
cabo la inspeccin en un tlempo mxlrno
- de uno o dos das,

- 10 -
gere c i q
Se riesgos
siendo aconsejable que el equlpo de 1nc.peccin est lnte-
grado por varias personas.

Por lo general, una inspeccin se ~ n i c i a con una breve -

-

sesin de 15 a 20 minutos con el director e j e c u t ~ v odel cen-

tro, seguida de debates con grupos de personas, entrevlstai
-- -

individuales e inspeccin fsica.. de las reas seleccionadas

.~.

de la empresa. Conviene que la diiracin de Las entrevisras

sea de unos 4 5 mlnutos, intercalando una pausa de un cuarto
de hora entre cada una de el las. Con frecuc,nc~a,e s til cn-
vlar previamente a cada c3ntrevistddo un l~reve resumen de loi
temas o cuestiones a trotdr p ~ r uqiif puc2d,i preparar la r<!u-
nin. Anlogamente el directivi,, o perscina encargada dc la
visita de1 gerente de rlesgos, debe r e c i b ~ r uria copia de1
informe preliminar de inspeccin (con 1 c 1 informacin ya d ~ s -
ponible por el gerc:rit<? (de r-iosqos) de m.iriera que piieda irria-
ginar el alcance de la inspecclri a r e a l ~ z a r .

3.6. Preparacin -

Al preparar la inspeccin deben e s t u d ~ a r s e atentdmente

los informes de inspecciones
. - anteriores y , en
-~ particular,
aquellos otros informes relativos a la inspeccin de calde-
ras y maquinaria, incendios y medidas de prevencin, lnfor-
mes del personal de seguridad, normativas legales, programas
estratgicos a largo plazo, inforrncli financleros y dems da-
tos disponibles. Deben ~ ~ n a l i z a r s e
los expedicrrit e s de slriles-
tros ocurridos y , particularmrntr, aquellos s ~ n i e s t r o s gra-
ves todava pendientes en Los que la empresa o la compaa
de seguros mantienen una dot-acin de rc:~er\~as,as como r c -
visar los costes aslgnddos a las instalaciones y I c ~respues-
ta a estas aslgnaclones. Si existe un ;<?:-.aca-az d e generar
controversias ;ste es uno de ellos!
 gere ciq
8e riesgos
3.7. Procedimiento

Es esencial que todo el equipo de inspeccin se ajuste

al programa establecido.
- Por lo general, es una norma muy
prctica iniciar cada reunln con una breve introduccin con
el director ejecutivo del centro, para terminar con una re-
visin, igualmente breve, d c las observaciones y principales
recomendaciones que procedan.

Conviene recordar que la visita

-- del equipo responsable
de la gerencia de riesgos, normalmente, suele suscitar cier-
to malestar entre el personal de La empresa por las razones
siguientes:

Representan un servicio institucional y hay gente que

cuestiona la necesidad de ese tipo de servicio.

* Disponen del valioso tiempo del personal de la empre-

sa, lo que a veces produce un cicrto resentimiento.

Al respecto, un qerente de riesqos con experiencia tra-

tar siempre de sugerir
~. -- a cada entrevistado
-. --- . -
alqunas opinio-
nes
- que permitan .3 dlcha persoiiii real1 'ar mejor su trabalo.
Esta actitud, incluso en el cdso de? que no sea poslble facl-
litar algn criterio, fuerza al cntrevlstador a colocarse en
el lugar de1 entrevistado y propicia, por lo general, una
mayor informacin y apreciacin de las operaciones y proble-
mas existentes.

3.8. Seguimiento

La rapidez en la redaccin del Lnforme de Inspeccin y

el envo
- de una -
carta
- de aqradeclmiento en breve plazo con-
gere c i q
8e
riesgos
trlbuirn a generar una lmprcsln
- favorable
- de1 gerente de

riesgos y de sus recomendaciones.

En la medida de lo posible, la carta debe enviarse al

-
cabo de uno informe
o dos das. El ---- de inspeccin debe remi-
tirse como mximo al trmino de las tres semanas de la visi-
ta.
- Con frecuencia resulta eficaz, antes de redactar el in-
forme definitivo, enviar un borrador con el ruego de que se
corrijan los posibles errores u omisiones existentes.

4. CONCLUSIONES

Las cuestiones mencionadas en este ESTUDIO son alqunus

de las sugerencias refrendadas por el tiempo y la experieri-
cia, que permitirn al gerente de riesgos enfocar convenlen-
temente una inspeccin sobre gerencia de riesgos.

La inspeccin en esta materia, aun cuando sea cuestln

de tiempo su valoracin, debe generar una mejor y mZs actua-
lizada informacin de los riesgos que gravitan sobre la em-
presa, propiciando una mayor sensibilidad de Los directores
ejecutivos hacia las amplias responsabilidades del gerente
de riesgos d e la empresa.
 .~
---- ~ ~ ~
--

gerencia.
de riesgos
APENDICE A

MODELO DE INFORME DE --INSPECCION

.~ SOBRE GERENCIA DE RIESGOS

1. Objeto del informe

Facilitar una evaluacin sistemtica de los principales

riesgos que puedan generar un siniestro y de los procedi-
mientos de control de riesgos, incluyendo:

1.1. Informacin recopilativa sobre la naturaleza de las

1.2. Identificacin de Los p r l n c ~ p a l e srlesqos de sinies-

tros por daos materiales en los bienes de la empre-
s a , prdlda de Deneficios por interrupcin de la ac-
t ividad y qastos cixtr.iordinarios para restablecer
las operaciones y rcclarnaciorics o prdidas por res-
ponsabilidad frente a terceros.

1.3. Revisin x e-p

v a.p
l u a c i n de los programas de control de
riesgos
-- y niveles de proteccin actuales y desea-
bles,
- incluyendo las recomendaciones que procedan
sobre proteccin del medio ambiente, conservacin
del patrimonio, medidas de seguridad sobre las ins-
talaciones y productos, prevencin de accidentes del
personal y planificacin de emergencias.

1.4. Sugerencias sobre los niveles de riesgo y procedi-

mientos de control
- -- en los -~
futuros planes operativos
de la empresa.

1.5. Recomendaciones
~- sobre los procedlm~entos actuales y
previstos de financiacin de rlesgos.

- 23 -
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 2"

2. Resumen del informe

2.1. Instalaciones visitadas:

2.2. Fecha de La vlslta: - .- -

2.3. Personas del equipo de inspeccin:

-~ ~

2.4. Personas entrevistadas:

2.5. Anlisis esquemtico de los principales riesgos de

siniestro:

* Daos materiales

* Prdida de beneficios -- -

* Responsabilidad civil

* Accidentes de trabajo
--

- 24 -
 gere c i q
8e
riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Contrnuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS -- -
Hoja 3"

2.6. Estimacin y descripcin de:

* Prdida mxima posible - -.

* Prdida mxima prohablc! -- ~

* Prdida mxirnd prevrsihle

2.7. Recornendacioncs para:

Mejorar e l conocimlcnto sobre l s riesgos

~~ ~~ - - . . ~ - .

* Alcanzar el nivel deseado de proteccin

~~- ~~ ~ ~~ ~

Reducir los riesgos de prdida a un nivel acepta-

ble ~ ~ ~~ - --- A-..-.- ~-

-- . -.-~. . . .-
~ ~- .-~
Correglr las principales dc?flciencias en materia
de proteccin

3. Informacin
.- ~ . ~ . ~ sobre las instalaciones ---

3.1. ~ e s c r l p c l ndc l d s operaciones:

* Product~osfabr-l<:iidos/scr-viciosprestados

~~ .
~~ ~- ~ . ~ - - ~

* Previsin dc los cambios principales (plantas,

procesos, productos, servrcios, personal)
gere cia.
8e riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION
SOBRE GERENCIA D E -RIESGOS
--

* Actuaciones de Los principales cornpetidorc~?~

3.2. Valoracin de activos a la fecha de -

Situa- Edificios/ Existencias Mobilia- Otras si-

cin -~ mximas
Instalac. r10 -. tuaclones

* Bases de vdLor d c l n -- - - ~- ~ ~ ~ ~ -~ ~~

* Ultima valoracin . ~ ~ ---- . . ~ ~ ~

* Tendencia observada - --

3.3. Inventario de existencias a la fecha de

Valor Valor Varidcion<~s

Concepto mximo prornedlo prxlmo ao

* Materias primas . . . . . -- -
* Productos en curso
de fabricacin . . . . . . -- ~.

* Productos acabados. . ~~..

* Ventas internas d e n -
tro de la empresa . . . ~~~~ ~~ ~ ~

* Ventas externas a
terceros y clientes. -- -.
 gere cio.
8e riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 5"

3.4. Personal empleado:

* Nmero y categora de los empleados del centro

* Asociaciones y sindicatos
- - - -- ---
* Fecha de renovacin del prximo convenio laboral

* Comentarios

3.5. Condiciones del t.ransporte:

Nmero Valor Valor
de Promedio
Tipo de Transporte
-- Partidas Mximo Anual

- Entradas:
* Camiones propios
* Otros camiones
* Ferrocarril
* Fluvial y martimo
* Areo

- Salidas:
* Camiones propios
* Otros camiones --
* Ferrocarril .
* Fluvial y martimo - -
* Areo
gere cia.
8e riesgos
MODELO D E INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 6"

4. Riesgos de daos
-- materiales

Identificar y evaluar en trminos de Prdida Mxima

Previsible Estimada -MFL- o de Prdida ~ x i m aProbable
Estimada -PML- para los rlesgos:

(A) Fenmenos de la naturaleza.

(B) Daos materiales como incendio, explosin, etc
(C) Vandalismo.
( D ) En transporte.
(E) Otros riesgos.

Bienes (A) (B
----- (c) (D (E

Plantas y equipos (Ex-

cluidas calderas y ma-
quinaria) . . . . . . . . . . . . . . p.

* Calderas y maquinaria.. p p p p

* Equipos de procesamien-
to de datos (incluidas
piezas, suministros,
cintas, etc.) . . . . . . . . . . - -

* Archivos impresclndi-
bles (documentos valio-
sos,cuentas, registros
sobre control de cali-
dad, etc.) . . . . . . . . . . . . . p p p p -
 gere cia.
8e riesgos
"3DELO D E INFORME DE INSPECCION Continuacin
~ ~~
SOBRE GERENCIA D E RIESGOS Hoja 7"

Bienes - (A) (B) (C) (D) ( E1

* Equipos de transporte
(camiones, automviles,
aviones, embarcacio-
nes) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p p p p -

* Otros bienes:
~~~~~

~~~~~

5 . Riesgos de prdidas de beneficios

5.1. Evaluacin de las prdidas en caso de interrupcin

de actividades (prdida Mxima Previsible anual o
Prdida Mxima Probable anual) en % y en importe:

5.2. Detalle de los principales bienes que pueden condu-

cir a una prdida de ingresos en caso de siniestro:
gerencia.
de riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 8"

5.3. Perodo de tlempo estimado (expresado en meses) para

sustituir lac princ~pale? Lnstalaclones o equipos de
los blenes referidos:

5.4. Identificacin de las fuentes principales de sumi-

nistros:

* Recursos naturales (aire, agua, minerales, etc.)

* Recursos energticos (electricidad, calor, etc.)

--
* Productos .-

* Servicios --

* Transportes .--

* Materias primas -

5.5. Factores principales de produccin que afectan al

riesgo de prdida de beneficios:

* Dependencia de proveedores
 gere cia.
Se riesgos
MODELO DE I N F O W DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoia 90

* Gastos extraordinarios

* Prdida de c l ~ e n t e sy efecto sobre el mercado

- -- --

* Mano de obra y personal tcnlco cual~flcado

-~ .~
. -~ ~ ~- ~-
~~ -

* Equipos de procesanilento de datos

* Transportes

* Perodos especficos de venta (estacionalidad)

* Tiempos de sustitucin o reposicin de edificios,

equipos y mercancas ms importantes

* Huelgas y paros laborales

- - -- --

5.6. Fdctores de la clientela:

* Crditos concedidos
* Cllentes principales
* Transporte
gere cia.
Se riesgos
MODELO DE INFORME DEaINSPECCION
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS --

6. Riesgos de responsdbilldad
.- .-. clvll~ frente
. . ~ ~ a
- ~ terceros
~~ ~~

6.1. Riesgos p r l n c ~ p a l e s :

* Responsabilidad civi 1 de productos y recogido de

productos --p.

- - -- --- -- - - - - A

* Responsablllddd civll de lnst dlaclorics por proxi -

midad a bienes dc terceros p.--

* Responsabilidad contractual ~ Q u i n comprueba los

contratos suscritos? iQu6 procedrmientos se siqucn
para formalizarlos?

. Arrendamientos - ~.
. Contratos de compraventa ~p

. Ordenes de compra y c o n f ~ r m a c i o n r s dc proveedo-

res -.
Contratos de construccin ~~~~ -
.
-
p
.- ~

Asesores ~- ~~ ~~ ~ --
~ -
~p~~
p
~ p -

* Responsabilidad civil patronal -~

---- ~

6.2. Otros riesgos:

* Deportes .., ~ ~~ ------ .~~.-

.-- ~ ~ ..~
---- --

- 32 -
 gere cia.
8e riesgos
MODELO D E INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA D E RIESGOS .- Hoja 115

Circulacin terrestre, martima o area

* Cuidado, custodia y control:

. Mercancas de terceros en depsito

. Inmuebles alquilados

Consejeros y directivos
* Profesionales (mdicos, ingenieros, proyectistas,
abogados, etc. )

* Otros

7. Programa de control de riesgos

7.1. Estrategias y procedimientos:

* Funciones de las personas responsables

* Plan de emergencia (actualizado, verificado)

* Inspecciones externas (frecuencia, calidad, utili-

dad)
gere c i q
8e riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 12"

7.2. Seguridad de las instalaciones:

* Proteccin/deteccin de incendios
* Disponibilidad de agua, presin
* Dispersin/concentrUcin

7.3. Proteccin ambiental: -

P P.
- - --

* Frecuencia de prdidas de horas trabajadas.

. Centro -
. Total empresa -
. Promedio nacional

7.5. Seguridad de la flota de vehculos:

7.6. Seguridad de los productos y control de calidad:

* Verificaciones y pruebas de materias primas

~. ~. -- - ~-

* Verificaciones y pruebas de productos en curso de

fabricacin --
 gere cia.
8e iiesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 13%

* Verificaciones y pruebas de productos acabados

* Registros y causas de las devoluciones de ventas

7.7. Seguridad sobre otros aspectos: ~ ~

7.8. Controles de riesgos fuera de las instalaciones:

* Operaciones exteriores

* Comercializacin y promocin

Financiacin
8. - - de riesgos

8.1. Valoracin de los pagos de las prdidas ocurridas y

las reservas constituidas:

* Ultimos cinco aos

* Ultimo ao
gere c i q
8e riesgos
MODELO DE INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 14"

8.2. Revisin de los costes asignados al centro en el l-

timo ao:

Prdidas asumidas por el centro

* Prdidas cargadas a la central de la empresa

Contribuciones con cargo a reservas

* Contribuciones de Aseguradores

9. Observaciones
 gere c i q
8e riesgos
APENDICE --B

COMENTARIOS AL INFORME D E INSPECCION

SOBRE
- GERENCIA D E RIESGOS
- -

1. Objeto del informe

El tiempo del director del centro es valioso. El geren-

te de riesgos debe programa; su visita a las instalaciones,
con e1 propsito claro de atender a sus propias necesidades
y a los objetivos y necesidades del director del centro.

Estos obletivos deben ser d i r ~ c t o s ,explcitos y perti-

nentes. El -gerente
- -. .-de
- -- rlesgos
---- est obllqado a ello ya que sl
hace perder
-- el tiempo d l director del centro, se perjudicar

a s mlsmo.

La rapidez en realizar el Lnforme o la v l s ~ t aproducir

un mayor efecto. Convlene envlar
---- el informe al d ~ r e c t o r del
centro dentro de--
las .tres
- semanas
-- siquientes a la vlslta.

2. Resumen del informe

Se deben reflejar correctamente los nombres y los -car-

- de las personas entrevistadas,
gos ~. para n o engendrar dudas
sobre la validez de las observaciones o recomendaciones que
se sugieran.

Igualmente, deben reflejarse, con claridad y especial

nfasis, los riesgos
- ms graves de prdidas que gravitan so-

bre la empresa. De no existir u observar nlnquno, se har

constar igualmente, esta circunstancia.
gere c i q
8e riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS ~ Hoja 25

Para estimar los niveles de prdida mxima probable,

posible o previsible, conviene contrastar las opiniones de
los propios expertos de proteccin o de los Corredores o
Compaas de seguros. Es aconsejable evaluar estas estima-
ciones con el director del centro, de manera que ste pueda
entender cmo se ha llegado a dichos nmeros o porcentajes.

Respecto a las recomendaciones,

.p.p es preciso destacar los
aspectos ms importantes que pudieran reducir de manera sig-
nificativa los niveles de rlesgo o de prdida potencial,
evitdndo incurrir en dmbigedades y a que las rccomendacloncs
sugeridas afectarn a la planificacin del centro y , en ge-
neral, a la empresa. En la medida de lo posible, se deben
Eacilitar prioridades y costes.

3. Informacin sobre las

- instalaciones
.-

3.1. Descripcin de las operaciones

La descripcin ntegra y completa de las operacio-

nes actuales y previstas ayudar al gerente de rlesgos
a conocer mejor las condiciones de las instalaciones y
servir, asimismo, de lnformaclr~para los Asequradorci
y Corredores de seguros.

Un elemento esenclal es la prevlcln

-- de los prln-

cipales cambios operac~onales ori

~ un plazo de tres a --

cinco aos.
 gereacia.
e riesgos
COMENTARIOS A L INFORME DE INSPECCION continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 30

3.2. Valoracin de activos

El gerente de riesgos deber tener estas cifras

antes de visitar el centro y utilizarlas para su con-
firmacin. Igualmente, se deben considerar las cifras
relativas al coste
- de reposicin
-- y constatar la conve-
nlencia de utilizar estos valores a los efectos de la
suscripcin de las plizas de seguro.

3.3. Inventario de existencias

-
Especial cuidado debe tenerse al revisar los pro-
ductos en curso de fabricacin sujetos a riesgos poco
habituales en el caso de una interrupcin de activida-
des. Frecuentemente, si el ritmo de inflacin es eleva-
-
do o existen problemas inucuales de oferta y demanda,
los valores de inventario de las existencias pueden du-
plicarse o triplicarse en breve plazo de tiempo (por
ejemplo, los carburantes).

3.4. Personal empleado

Es importante conocer las fechas de renovacin de

los convenios laborales dada la conveniencia
-. de dispo-
ner de las -
existencias
- -.- suficientes- con una antelacin
de seis a ocho meses
- respecto de posibles h u e l ~ .
-

Por ejemplo, la empresa debera considerar la po-

sibilidad de almacenar las existencias de sus productos
doce meses antes de la expiracin de su convenio labo-
ral, a fin de poder suministrar a sus clientes princi-
gerencia
de riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Contlnuacln
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS
- ----- - - -- - --
tlO]d 4"

p a l e s d u r a n t e un m n l m o d e t r e s m e s e s en prevlsln de
eventuales huelgas.

3.5. C o n d i c i o n e s dp.-e---l. t r a n s p
--
orte

Es d e s o b r a c o n o c i d o que a p e s a r de que l a s c o n d i -
ciones de venta de los productos sean F.O.B. pueden
e x i s t i r intereses comerciales para aceptar los posibics
daos s u f r i d o s por l a s mercancas durante su transpor-
te, a fin de mantener unas buenas relaciones con los
clientes. Estas y oti-ds circurist;iricias I r :,l.:

siempre valoradas.

4. R i e s g o s d e d a n o s.~m a t ~.~~~~~
~ e r i a ~-~~
les

S i e m p r e se d e b e n describir
-~ los r- -~ e s -g-o s c o n o c i d o s , as
c o m o i n t e n t a r d e s c u b r i. r a q u e l l o s o t r o s r i e s g o s inusuales q u ~
p a s a n d e s a p e r c i h i d o s p o r s e r p o c c ~c o m u n e s .

A l r e s p e c t . 0 , como o r i e n t a c i n c a b e mencionar alqunos dr

l o s a s p e c t o s ms significativos:

* R i e s g o s d e n d o- .
l.e s o c l a i q u e f a v o r e c e n e l arsonlsmo,
vandalismo, huelgas, etc. e n determinadas z o n a s g e o -
grf lcas.

E l r i e s g o d e i n c e n d i o e s s i e m p r e u n o de l o s ms p r e o -
c u p a n t e ~ . Las caract.ersticas dc Los materiales d-.e.
.

construccin, l a s e g u r i d a d e n e l d l s e o d e Las I n s t a -
 gere cia.
e riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 50

laciones y la adopcin de adecuadas medidas de pre-

vencin, son algunos de los factores principales que
evitarn una rpida expansin del fuego, y la poten-
cialidad de humos txicos que dificulten las actua-
ciones de los empleados y equipos humanos de extin-
cin.

* La orientacin y situacin geogrfica de las instala-

ciones puede en ocasiones favorecer la intensidad de
potenciales prdidas materiales por rachas de viento,
desbordamientos, inundaciones y otros fenmenos de la
naturaleza de consecuencias devastadoras.

* La concentracin de activos es otro de los graves

riesgos que acechan a la empresa moderna.

* En ocasiones, es preferible construir un nuevo centro

en otro lugar totalmente diferente antes que proceder
a una ampliacin de las instalaciones ya existentes.
De esta forma, puede lograrse una diversificacin del
riesgo en la empresa y ayudar a mantener su posicin
en el mercado ante eventuales prdidas por daos ma-
teriales.

5. Riesaos de ~ r d i d a sde beneficios

La determinacin de estos riesgos, quiz sea la parte

ms difcil de un informe de inspeccin sobre gerencia de
riesgos y , por ello, probablemente tambin la ms importan-
- En ese sentldo, es Importante La colaboracin del direc-
te.
gere c i q
8e riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 60

tor del centro con el gerente de riesgos para apreciar y de-

terminar los riesgos principales de prdidas de beneficios.

Al respecto, tambin puede ser til consultar las opi-

niones y valoraciones elaboradas por la Compaa de seguros,
si bien, en ocasiones, dichas apreciaciones pueden no tener
en cuenta la interdependencia de algunos factores a conslde-
rdr desde la perspectiva de la gerencia de rlesgos.

Como orientacin pueden citarse algunos ejemplos:

* El transporte de materias primas o productos acabados

puede ser clave para las actividades de la empresa.
En previsin, conviene no asumir que las condiciones
del pasado continuarn indefinidamente en el futuro.

Pensemos, por ejemplo, en una pequea isla situada en

cualquier parte del mundo, cuyas empresas, all ubi-
cadas, dependan del t.rfico martimo para la recep-
cin de materias primas y envo de sus productos a
los clientes. Eventuales fenmenos de la naturaleza
pueden incomunicar la isla y ocasioriar prolonqados
perodos de inactlvldad a la empresa.

* La energa es esencial para la empresa. Cmo se ge-

nera sta? Qu cantidades de suministros se necesi-
tan? Cuenta el centro con energa propia? Se ha
considerado la posibilidad de un sumlnisrro propio de
energa?, son algunas de las cuestiones que siempre
interesan.
 gere cia.
8e riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 7"

La posibilidad de diversificar las fuentes de sumi-

nistros necesarios y sus proveedores son factores que
ayudarn a garantizar los suministros imprescindibles
para el proceso de produccin y la actividad de las
instalaciones.

* La reposicin o sustitucin de las instalaciones y la

maquinaria constituye otro de los aspectos ms signi-
ficativos

Ms all del puro coste econmico de la reconstruc-

cin, la demora lgica para restablecer la normalidad
en las actividades puede ocasionar importantes gastos
extraordinarios y considerables prdidas de benefi-
cios.

* Los costes fijos de la nmina de los empleados pueden

ocasionar graves problemas financieros a la empresa,
ante la situacin de seguir pagando estos gastos en
perodos de suspensin de ventas por inactividad for-
zosa con una clara recesin de sus ingresos.

Estos y algunos otros ~]emplos no mencionados, sugieren

la necesidad de investiqar cuidadosamente todos los factores
que constituyen un riesgo de prdlda de beneficios.

6. Riesgos de Responsabilidad Civil frente a terceros

p~ ~

El gerente de riesgos debe tratar de definir los proba-

bles riesgos de prdida antes de visitar las instalaciones,
gerencia.
de riesgos
COMENTARIOS AL INFORME D E INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS --
Hola 85

sin que ello suponga, por supuesto, olvldar otros poslbles

rlesgos graves existentes.

Orientativamente, un enfoque de los riesgos de respon-

sabilidad civil frente a terceros debe versar sobre las
cuestiones siguientes:

* Se han producido anulaciones de ventas? Cules han

sido las circunstancias y resultados? Cul es la po-
ltica que se sigue en caso de "devoluciones de pro-
ductos"?

* Son posibles los contratos verbales? iQiiin es la

persona encargada de su revisin? >Se pasan Los con-
tratos ms lmportantes a la rev~sin por parte del
gerente de riesqos?

Estas y otras cuestiones ot~ligan a revisar culdadosa-

mente los procedimientos sequldos en la firma de contratos y
acuerdos.

Respecto a la responsabilidad civil patronal, conviene

revisar los accidentes graves acontecidos en el pasado y las
disposiciones legales existentes a1 respecto.

7. Programa de control de riesgos

Toda empresa debe contar con unas normas amplias y ge-

nerales sobre los aspectos ms lmportantes del control de
riesgos (normas sobre control de calldad de los productos,
medidas de seguridad, etc.).
 gere cia.
8e riesgos
COMENTARIOS AL INFORME DE INSPECCION Continuacin
SOBRE GERENCIA DE RIESGOS Hoja 90

Dado que entre las responsabilidades de1 gerente de

riesgos una de las facetas consiste en la participacin,
promulgacin y revisin de estas normas, prestar asesora-
miento al personal de la empresa y vigilar su cumplimiento,
el objetivo de la inspeccin debe tender a comprobar los
procedimientos -verificar
-- y - -su cumplimierito. Particularinente
-- -

til resulta determinar los nombres y cargos de las personas

responsables en cada rea y recoger sus impresiones y valo-
racin sobre estds inspecciones y otras externas procedentes
de Aseguradores, Organismos estatales, etc. Asimismo, con-
viene detallar en el lriforme las posibles reas problemti-
cas existentes en esta materia.

8. Financiacin de riesgos

Corno este rea puede constituir la preocupacin ms in-

mediata para algunos directivos financieros de la empresa,
e s importante que cualquier discusin sobre la financiacin
de los riesgos vaya acompaada de luna revisin de los res-
tantes aspectos de La gercncla de riesgos.

La visita de inspeccin a un centro constituye, sln em-

bargo, una ocasin excelente para revisar los siniestros
ocurridos, tanto los pagados como las reservas, as como las
prdidas esperadas, si e s que se han efectuado algunas pre-
visiones. Estas deben estar relacionadas con la asignacin
de los costes al centro, ya que frecuenteniente suele ser un
punto de discusin bastante comn. En ese sentido, la ins-
peccin debe aprovecharse para discutir ampliamente el ori-
gen y la racionalidad de las aslqnaclones de estos costes y
las posibles modificaciones a considerar. El