NDICE:

1. INTRODUCCIN.3

2. LA FIANZA....4

- Generalidades Sobre Los Contratos De Garanta...4

- Definicin.4

3. CARACTERSTICAS JURDICAS 5 - 8

4. SUJETOS INTERVINIENTES...8

5. LA SUBFIANZA9

6. REQUISITOS DEL CONTRATO DE FIANZA9 - 12

- Consentimiento De Las Partes

- Capacidad Del Fiador

- Objetivo De La Fianza

- Causa De La Fianza

- Existencia De Una Obligacin Principal

7. REQUISITOS DE VALIDEZ13

8. LA FIANZA PLAZO.13

9. CLASES DE LA FIANZA..14 - 17

- Fianza Convencional, Legal O Judicial

- Fianza Personal, Hipotecaria O Prendaria.

- Fianza Limitada E Ilimitada

- Fianza Simple Y Solidaria

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10. CAUSAS DE LA EXTINCIN DE LA FIANZA...17

EXTINCIN DE LA FIANZA....17 19

- El Pago

- La Compensacin

- La Remisin

- La Confusin

11. EFECTOS DE LA FIANZA.20

12. COBERTURA DE LA FIANZA..20

13. SITUACIONES ESPECIALES DE LA FIANZA.21 24

- Pluralidad De Fiadores

- Indemnizacin Para El Fiador

- Acciones Del Fiador Contra El Deudor

- Liberacin Del Fiador

- Documentos Que No Constituyen Fianza

14. CARTA FIANZA O FIANZA BANCARIA... 24 27

- Tratamiento Contable De La Carta Fianza Bancaria

15. CONCLUSIN28

16. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS..29

17. ANEXOS.30 34

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 INTRODUCCIN

La garanta son aquellos mecanismos que permite respaldar el cumplimiento de las

obligaciones asumidas por una persona. El sentido de contar con una garanta es que en
caso de la obligacin no sea cumplida por el deudor, el acreedor puede obtener el cobro
de su crdito a travs de la ejecucin de la garanta sobre uno o varios bienes en el propio
deudor o de un tercero.

La clasificacin ms tradicional que se aplica la garanta es aquella que se distinguen a

las garantas personales estamos frente aquellas garantas que recaen sobre la totalidad
del patrimonio de la persona que constituya (garante), que tal manera que si, se
procediera a ejecutar la garanta el garante deber responder con todos sus bienes hasta
que se alcance a cubrir la obligacin puesta cobro. Entre las garantas personales
encontramos a la fianza y el aval.

El segundo tipo de garantas tenemos a las reales que comprenden aquellas garantas en
las cuales se otorgan en garanta uno o varios bienes de manera especfica, por lo que la
ejecucin de la garanta nicamente deber alcanzar los bienes gravados ms no al resto
del patrimonio del garante. Entre las garantas reales encontramos a la prenda y la
hipoteca.

En el presente informe, analizaremos una de las garantas de mayor uso en las

operaciones comerciales, la fianza.

La fianza es un acto jurdico por el cual se obliga asumir la deuda de un tercero, ha sido
siempre de mucha utilidad en las operaciones crediticias, en la que deca fiador sea una
persona de solvencia econmica suficiente para asumir el pago de la deuda.

3
 LA FIANZA

1. GENERALIDADES SOBRE LOS CONTRATOS DE GARANTA

Cmo est establecido, el deudor responde del cumplimiento de sus obligaciones con
todos sus bienes, a excepcin de los que son inalienables e inembargables.

Pero a veces el acreedor, segn las circunstancias considera que el patrimonio del deudor
no es suficiente garanta para su contrato, y a fines suplir la falta de confianza que tiene
su deudor, le exige que le otorgue una garanta que es la fianza.

El fiador no es ms que un deudor que se compromete al cumplimiento de las

obligaciones del deudor.

2. DEFINICIN:

Segn Zapatero (1997), refiere que: La doctrina define la fianza como una obligacin
accesoria que en garanta de una deuda ajena, asume el fiador y debe cumplir
subsidiariamente defecto de cumplimiento de la obligacin fijada.

Esto nos quiere decir que, la fianza es un contrato, por el cual una persona se
compromete con el acreedor a pagar por el deudor si ste no lo hace.

Segn diez Picazo y Guilln, (2001), la fianza es el prototipo de las garantas personales
puesto que otorga la acreedor garantizando garantizado una posicin reforzada de sus
intereses en caso de que no le paguen su deudor puede proceder contra el fiador.

Segn Guiarte zapatero (1997), refiere que: La funcin de garantizar el cumplimiento de

las obligaciones ajena tiene lugar mediante la constitucin un nuevo vnculo obligatorio
con un contenido propio y una causa especfica de garanta, de que el fiador sea un
verdadero obligado y no un mero responsable por deuda ajena.

4
 Este concepto se encuentra en la primera parte del artculo 1868 del cdigo civil que dice:
Por la fianza el fiador se obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestacin, en
garanta de una obligacin ajena, si esta no es cumplida por el deudor.

Este artculo nos dice que en s la fianza es una relacin entre acreedor deudor y fiador.
El fiador tiene la obligacin de cumplir con una garanta sea tanto como un bien mueble o
inmuebles debe pagar la deuda ajena o ser responsable de esta.

Este contrato constituye un suplemento de seguridad, es un antiguo contrato de garanta.

Antes de que surgiera la prenda y la hipoteca, la nica forma de garanta era la fianza o
esponcio derecho romano.

La "fianza" (Del bajo latn ''fedare'' de ''fidere''.fe. seguridad). En sentido estricto es una
garanta personal, en virtud de la cual a travs de un fiador se garantiza el cumplimiento
de una obligacin determinada. El fiador es una tercera persona, ajena a la obligacin
principal, que garantiza su cumplimiento, comprometindose a cumplir lo que el deudor no
haya cumplido por s mismo. Existen varios tipos de fianzas tales como de anticipo, de
cumplimiento, de suministro, de buena calidad entre otras.

En el Derecho civil, el fiador y el deudor son dos personas diferentes, ligados mediante
una figura que posee un contrato fisonoma contractual: contrato de fianza. La
relacin entre el acreedor y el fiador pasa a travs del deudor.

Segn el cdigo civil en el artculo 1868 menciona que por la fianza, el fiador se obliga
frente al acreedor a cumplir determinada prestacin, en garanta de una obligacin ajena,
si esta no es cumplida por el deudor. La fianza puede constituirse no solo en favor del
deudor si no de otro fiador.

3. CARACTERSTICAS JURDICAS:

a) Es un contrato individual.- Vincula un sujeto con otro que expresa su voluntad.

b) Es un contrato accesorio.- Porque no tiene vida Autnoma y va Unido con un contrato
principal.

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 La accesoriedad de la fianza, es similar a la sociedad de los contratos reales de garanta.
La hipoteca, en los bienes inmuebles y la prenda, en los muebles, dependen de mutuo.
No siempre la fianza, cubre los prstamos, generalmente sirve para cubrir el cumplimiento
de una obligacin. Pueden garantizarse con la fianza toda clase de obligacin lcita, ya
sean principales o accesorias, de dar hacer o no hacer, lquida o no lquidas presente o
futura, pura o con modalidades.

La accesoriedad de este contrato emana de varias disposiciones del cdigo civil, en

funcin del principio de lo accesorio sigue lo principal:

Artculo 1878:
La fianza, si no fuere limitada, se extiende a todos los accesorios de la obligacin
principal, as como a las costas del juicio contra el fiador, que se lo hubiese devengado
despus de ser requerido para el pago.
Si la voluntad de las partes no ha sido establecer una fianza limitada, entonces cubre la
obligacin accesoria de la obligacin principal.

Artculo 1879:
El fiador, no puede ser compelido a pagar al acreedor sin hacerse antes excusin de los
bienes del deudor.
Esa regla, es muy valiosa y significa que si bien la fianza es como una sombra que sigue
el fiador, tiene sus defensas y en determinadas circunstancias puede liberarlo. Sera
cmodo que el fiador estuviera ligado permanentemente al acreedor y que el acreedor
sea desatienda de la deuda. Por muy accesorio que sea, no llega al extremo de no
permitir defenderse al fiador, ya que l, puede pedir al acreedor que declare en mora al
deudor. No puede el fiador, permanentemente ligado al capricho del deudor, por lo tanto
puede exigirle al acreedor iniciar la accin correspondiente contra el deudor. Si el
acreedor no ejercita su derecho dentro de 30 das despus de requerido o
abandonndose el proceso, el fiador queda liberado es obligacin (artculo 1899). Se
entiende qu requerimiento judicial, se realiza cuando la obligacin principal es lquida y
se ha vencido el plazo.

6
 Artculo 1875

Dice: La fianza no puede qu insistir si una obligacin vlida salvo que se haya
constituido para asegurar una obligacin anulable por defecto de capacidad personal.
Este dispositivo, establece que la accesoriedad de la fianza va ms all del principio de lo
que lo accesorio sigue la suerte de lo principal, ya que la garanta supervive, aunque se
invalide la obligacin principal. Si la fianza se constituy para que no se vaya invalidar
obligacin accesoria la fianza subsiste porque ese fue su propsito. La aplicacin principal
desaparece pero no la accesoria, porque est, ha nacido para garantizar obligacin
accesoria.
Hay una proyeccin mayor sobre las reglas del accesorio sigue la suerte de Lo principal.
Es otra excepcional principal de la accesoriedad el contrato de fianza. Es a disposicin no
se presume, lo que tiene que ser especialmente pactada.

Artculo 1900 dice: Que ha liberado el fiador y el acreedor acepta del deudor un bien en
pago de la deuda, aunque despus lo pierda por eviccin.

Artculo 1901 dice: Recibo la extincin de la fianza, establece la prrroga concebida al

deudor por el acreedor 100 consentimiento del fiador extingue la fianza, salvo que ste lo
haya aceptado anticipadamente.

Para que el sellador pueda seguir vinculado a la fianza, el acreedor tiene que darle un
nuevo plazo, qu debe ser aceptado expresamente. Esta situacin es frecuente en el
derecho mercantil, donde el acreedor prefiere renovar la letra avalada y si se realiza sin
intervencin del avalista, se extingue el aval, porque es necesario aceptarlo.

c) Es de prestacin unilateral.- Es un contrato de prestacin unilateral, porque el nico

obligado frente al acreedor es el fiador, puesto que el deudor no interviene en este
contrato. Se realiza entre el acreedor y el fiador. El deudor es un elemento extrao al

7
 contrato. El acreedor debe exigir el cumplimiento de pago de la deuda y el fiador est
obligado a pagar el requerimiento del acreedor.
d) Es gratuito.- El nico obligado es el fiador, si este a su vez tiene derecho a cobrarle
comisin al deudor, ya no es fianza, sino un pacto adherido al contrato principal.
e) Es conmutativo.- Porque fiador prev las ventajas y desventajas del contrato.
f) Es literal.- La literalidad es ad solemnitatem, porque se tiene que perfeccionar por
escrito, segn el artculo 1871 del cdigo civil, que dice la fianza debe constar por escrito
bajo sancin de nulidad, y slo quedar obligado el fiador por aquello que expresamente
que hubiera comprometido sin que puedo obligar se por mayor cantidad, con ms
gravamen que el fijado (artculo 1863 y 1874).

g) Esas formalidades exigen por razn de seguridad jurdica, ya que puede traer
repercusiones en el patrimonio del fiador.
h) En principio, es subsidiario, porque la fianza simple como regla general el fiador acta y
cubre la deuda del deudor, o slo cuando est es insolvente; en cambio, cuando la fianza
es solidaria el fiador puede ser compelido al cumplimiento de la obligacin, al mismo
tiempo que el deudor.

4. SUJETOS INTERVINIENTES:

Los sujetos intervinientes en el contrato de fianza son los siguientes:

El acreedor.- Es la persona favor de quien se debe cumplir la obligacin principal o, en

casos incumpliera con est, frente a quien deber cumplir el fiador.
El fiador.- Es aquel que se obliga a garantizar con todo su patrimonio, el cumplimiento de
obligacin principal. De acuerdo a lo expresado anteriormente, deber ser un sujeto
distinto al deudor.
El deudor.- Segn hemos explicado no es un sujeto indispensable en el contrato de
fianza, pero es comn que intervengan en l. Cmo es evidente, el deudor es el obligado
cumplimiento de las obligaciones principal.

8
5.- LA SUBFIANZA

Se trata de un subcontrato, y como tal, el subfiador se somete a las mismas reglas que el
fiador.
La particularidad de este subcontrato, que lo distingue de los dems que pertenecen a
igual categora contractual, es que extinguida la fianza por confusin de las calidades de
deudor y fiador, persistir sin embargo la subfianza, lo que se justifica porque la subfianza
beneficia al acreedor, y el crdito an no se ha extinguido, sin perjuicio que ahora, en
lugar de tres personas obligadas (deudor, fiador y subfiador), slo hay dos (deudor y
subfiador).
6.- REQUISITOS DEL CONTRATO DE FIANZA

A) CONSENTIMIENTO DE LAS PARTES:

El contrato de fianza es consensual, de manera que se perfecciona con el mero acuerdo

de voluntades entre acreedor y fiador. Pero dispone que la fianza no se presuma,
expresiones que se han interpretado en el sentido que la voluntad del fiador debe
manifestarse expresamente, excluyndose una manifestacin tcita de voluntad. No
acontece lo mismo respecto del acreedor, pues respecto a ste, rigen las reglas generales
relativas a la manifestacin de voluntad, admitindose una manifestacin expresa o tcita.
La diferencia entre el fiador y el acreedor, se explica porque la fianza es una carga para el
primero y un beneficio para el segundo. Por ello, la ley adopta mayores precauciones
tratndose de la manifestacin de voluntad del fiador.

Cabe subrayar que para nada interviene la voluntad del deudor principal, al
perfeccionarse el contrato de fianza. An ms, segn Miranda, (2014), dispone que Se
puede afianzar sin orden y aun sin noticia y contra la voluntad del principal deudor. Si el
deudor principal solicit al fiador que asumiera tal condicin, hay un mandato entre ellos.
Si el deudor no supo que el fiador asuma tal condicin, estamos ante una agencia
oficiosa. Cualquiera de estas hiptesis, sirve de fundamento a la accin de reembolso del

9
 fiador contra el deudor principal, segn veremos (con la diferencia que en el primer caso,
adems del reembolso de lo pagado, el fiador-mandatario, eventualmente, podr exigir el
pago de su remuneracin, a menos que se hubiere pactado la gratuidad).

B) CAPACIDAD DEL FIADOR:

El obligado a prestar fianza debe dar un fiador capaz de obligarse como tal. Se refiere a la
capacidad del fiador. Distinguimos al efecto diversas situaciones:
1) Fianza del sometido a curadura. Para que el pupilo pueda obligarse como fiador, se
requiere:
Decreto judicial que lo autorice;
Que la fianza se constituya a favor de un cnyuge, de un ascendiente o descendiente
(Vale decir, que uno de stos sea el deudor principal);
Que la fianza tenga una causa urgente y grave.
2) Fianza del menor no emancipado; Los contratos del hijo no autorizados por el padre o la
madre que lo tenga bajo su patria potestad, le obligarn exclusivamente en su peculio
profesional o industrial. Si el menor carece de tal patrimonio, el contrato adolecer de
nulidad relativa, conforme a las reglas generales.

3) Fianza otorgada por el marido, habiendo rgimen de sociedad conyugal, si el marido se

constituye en fiador, slo obligar sus bienes propios. Para obligar los bienes sociales
y los bienes propios de la mujer, se requiere que sta autorice el otorgamiento de la
fianza. Respecto de la sociedad conyugal y la mujer, entonces, la fianza ser inoponible,
si el marido la constituye sin la autorizacin de su cnyuge.

4) Fianza otorgada por cualquiera de los cnyuges, habiendo rgimen de participacin en los
gananciales. Que ninguno de los cnyuges podr otorgar cauciones personales sin el
consentimiento del otro cnyuge. Si cualquiera de ellos otorgare por ende una fianza sin
la autorizacin del otro, que el contrato de fianza adolecer de nulidad relativa. El

10
 cuadrienio para impetrar la nulidad se contar desde el da en que el cnyuge que la
alega tuvo conocimiento del acto.

Observamos dos diferencias en la regulacin legal, segn se trate de sociedad conyugal y

participacin en los gananciales:

En la primera, la sancin es la imposibilidad; en la segunda, la nulidad relativa;

En la primera, la limitacin pesa sobre el marido; en la segunda, sobre ambos cnyuges.
La razn por la cual la ley es ms drstica en el caso de participacin en los
gananciales, debemos buscarla en impedir que se abulte el pasivo de cualquiera de los
cnyuges mediante deudas indirectas, de manera que al finalizar el rgimen, s alegue
por el deudor ser un cnyuge pobre y por tanto sustraerse al pago del crdito de
participacin en los gananciales.

C) OBJETO DE LA FIANZA:

El objeto de la obligacin del fiador consiste siempre en pagar una cantidad de dinero. Por
lo tanto, si la obligacin del que garantiza el pago de una deuda consiste en entregar una
especie o cuerpo cierto, u otras cosas fungibles que no sean dinero, estaremos ante un
contrato innominado, ms no ante una fianza.
Cuando se afianza una obligacin de dar, el fiador responder pagando la suma de dinero
a que asciende la obligacin principal, o una menor si la fianza se hubiere limitado (pero
no se obligar a una suma mayor, segn se indic). Cuando se afianzan obligaciones de
hacer o de no hacer, el fiador se obliga al pago de la indemnizacin de perjuicios que
resulte de la infraccin de la obligacin.

D) CAUSA DE LA FIANZA:

La causa de la fianza no debemos buscarla en el vnculo jurdico que liga al acreedor con
el fiador, porque la obligacin asumida por ste, es ante el primero abstracta o carente de

11
 causa. En efecto, la causa debemos buscarla en las relaciones existentes entre el fiador y
el deudor principal. En otras palabras, responder a la siguiente interrogante:
Qu motiva el otorgamiento de la fianza por el deudor? Distinguimos al efecto entre la
fianza gratuita y aquella otorgada mediando un pago o retribucin.

En la fianza gratuita, la causa de la obligacin del fiador es la pura liberalidad.

En la fianza remunerada, la causa se encuentra en el pago que se ofrece al fiador.

Ahora bien, podra ocurrir que no sea el deudor principal sino el propio acreedor quien
ofrezca pagar una remuneracin a una persona, para que sta constituya la fianza. Pero
en tal caso, si bien no estaramos ante un acto abstracto, tampoco se trata de una fianza,
sino de un contrato innominado que se asemeja al seguro.

E) EXISTENCIA DE UNA OBLIGACIN PRINCIPAL:

La fianza requiere para su validez, de la existencia de una obligacin principal, cuyo

cumplimiento garantiza. Lo anterior es una consecuencia lgica del carcter accesorio
que tiene el contrato de fianza. En general, todas las obligaciones son susceptibles de
afianzarse, cuales quiera sea su fuente.
La obligacin afianzada puede ser civil o natural, pero en el segundo caso, el fiador no
gozar del beneficio de excusin ni tampoco del beneficio de reembolso.

La obligacin principal puede ser pura y simple o sujeta a modalidades, caso en el cual la
modalidad se comunicar a la fianza, aplicndose el principio de accesoriedad.

La obligacin principal puede ser presente o futura. Si la obligacin es futura, se otorga al

fiador la facultad de retractarse hasta que llegue a existir la obligacin principal, pero con
una limitacin: el fiador queda responsable frente al acreedor y frente a los terceros, en la
medida que estos estn de buena fe (como en el caso del mandato. Por lo tanto, si el

12
 fiador que se retracta no quiere incurrir en responsabilidad por el hecho de la retractacin,
debe notificar su decisin de retractarse publicando avisos y notificando al acreedor.

7. REQUISITOS DE VLIDEZ

Para que el contrato de fianza se ha celebrado de manera vlida y pueda surtir todos sus
efectos. Existen requisitos de validez que deben ser cumplidos. De manera general debe
cumplirse los requisitos de validez requeridos para cualquier contrato, como son

Sujetos capaces.
Objeto.
Fsica y jurdicamente posible.
Fin lcito.
La observancia de la forma prescrita bajo sancin de nulidad.

Asimismo el cdigo Establece en su (Artculo 1871), que el contrato de fianza debe ser
celebrado de forma escrita, pues de lo contrario carecera de validez.

La forma escrita exigida debe ser entendida como cualquier forma de documento en el
que conste la fianza, por lo que no es necesaria la legalizacin de las firmas de los
intervinientes ni mucho menos que el documento sea elevado a escritura pblica.

Tratndose de persona jurdica sus representantes legales pueden constituir fianza

siempre cuando cuenten con las facultades expresas por tal efecto.

Artculo 1870: Fianza de persona jurdicas los representantes la persona jurdica pueden
otorgar fianza en nombre de sus representados siempre que tengan poder suficiente.

8. LA FIANZA PLAZO:

El artculo 1898 del cdigo civil dice: El fiador que se obliga por un plazo determinado,
que era libre de responsabilidad si el acreedor no exige notarial o judicialmente el

13
 cumplimiento de las obligaciones dentro de los 15 das siguientes a la expiracin del
plazo, o se abandona la accin iniciada.

Este dispositivo puede interpretarse en este sentido: si se vence el plazo y el acreedor no

ha exigido judicial o notarialmente al fiador, el cumplimiento de la obligacin, o abandono
el proceso iniciado, se extingue dicho obligacin.

La fianza puede ser renovada sin declaracin expresa.

En la doctrina hay quienes sostienen que la confianza es slo para las obligaciones
presentes y otros, que tambin para las futuras.

Si el fiador est dispuesto garantizar obligaciones futuras determinadas y determinables,

vale esa fianza, siempre y cuando el fiador tenga plena conciencia de su obligacin, pero
no se puede reclamar contra el fiador hasta que la verdad sea lquida (artculo1872).

Artculo 1872.- Fianza de obligacin futura:

Puede prestar social sin garanta de obligaciones futuras determinados o determinables
cuyo importe no sea a un conocido, pero no se puede reclamar contra el fiador hasta que
la deuda sea lquida. Es Igualmente vlida la fianza por una obligacin condicional o a
plazo.

9. CLASES DE FIANZA:

A) FIANZA CONVENCIONAL, LEGAL O JUDICIAL:

Esta clasificacin no est referida al origen de la obligacin del fiador, ya que ella siempre
es convencional, sino ms bien al origen de la obligacin del deudor principal de rendir
fianza.
La fianza legal, es aquella impuesta por el legislador, como por ejemplo en los casos
siguientes:

14
 El caso de los poseedores provisorios, en el Marco de la muerte presunta.
El caso de los guardadores, que deben rendir fianza, previa al discernimiento de la
guarda.
El caso de los usufructuarios que deben rendir caucin para tener la cosa fructuaria.

La fianza judicial es decretada por el juez, pero ste slo puede ordenar su constitucin
cuando una norma legal lo permita; por ejemplo:

Tratndose del fiduciario, a quien el juez ordena prestar caucin de conservacin y

restitucin, cuando el fideicomisario impetr una medida conservativa.
Tratndose del dueo de una obra ruinosa, cuando se le ordena rendir caucin de resarcir
todo perjuicio que sobrevenga por el mal estado del edificio, y siempre que el dao que
se teme no fuere grave, pues en caso contrario se ordenar la demolicin, no
bastando con la caucin
Tratndose de aquellos que deban pagar especies legadas, el albacea podr exigirles que
rindan caucin.
Tratndose de la fianza que eventualmente se le puede exigir al albacea fiduciario.

En todo caso, las fianzas legales y judiciales se rigen por las mismas reglas de la fianza
convencional, con las siguientes diferencias:

Las fianzas legales y judiciales pueden sustituirse por una caucin real, lo que no es
posible en la fianza convencional, pues en el ltimo caso rige la ley del contrato, que
impide sustituir la garanta sin la anuencia del acreedor.
Tratndose de la fianza judicial, no se puede oponer el beneficio de excusin.

B) FIANZA PERSONAL, HIPOTECARIA O PRENDARIA.

Mediante la fianza personal, el fiador obliga todos sus bienes al cumplimiento de la

obligacin principal. En la fianza hipotecaria o prendaria, adems de obligar todos sus

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 bienes al cumplimiento de la obligacin principal, el fiador constituye una hipoteca o una
prenda en favor del acreedor, casos en los cuales se constituir simultneamente una
garanta personal y otra real, por la misma persona. Que si bien el fiador no puede
obligarse en trminos ms gravosos que el principal deudor, s puede obligarse de un
modo ms eficaz, por ejemplo con una hipoteca.
En la fianza personal, llamada tambin simple, el acreedor goza de dos acciones
personales:

La primera accin, en contra del deudor principal;

La segunda accin, en contra del fiador.
En el caso de las fianzas prendarias e hipotecarias, se agrega una tercera accin, de
carcter real y adems preferente, cuales son precisamente la accin prendaria o
hipotecaria. Si el acreedor ejerce una de estas acciones reales, se producen las
siguientes consecuencias:
El fiador no puede oponer el beneficio de excusin;
El fiador tampoco puede oponer el beneficio de divisin, pues tanto la prenda como la
hipoteca son indivisibles.

C) FIANZA LIMITADA E ILIMITADA:

La fianza ser limitada, cada vez que en el contrato de fianza se determine con precisin
a qu est obligado el fiador o cada vez que se limite la fianza a una determinada
cantidad de dinero.

La fianza ser ilimitada cuando se extienda a todo cunto asciende la obligacin principal
con sus intereses y costas. En este caso, la fianza en verdad tambin estar limitada en
ltimo trmino, al monto de la obligacin principal.

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 D) FIANZA SIMPLE Y SOLIDARIA:

Fianza simple es aquella que confiere al fiador los beneficios de excusin y de divisin, a
los que nos referiremos ms adelante.

En cambio, en la fianza solidaria, el fiador queda privado del beneficio de excusin, y si

son varios los fiadores solidarios, quedan privados del beneficio de divisin. La fianza
solidaria presenta la particularidad de ser una caucin en la cual se combinan las dos
cauciones personales ms importantes, como son la fianza y la solidaridad pasiva.

10. CAUSAS DE EXTINCIN DE LA FIANZA:

Se extiende por las siguientes causas:

1. Por extincin de la obligacin principal.

2. Cuando exista una causa que slo afecte a la fianza quedando subsistente la obligacin
principal.
3. Cuando el contrato principal y la fianza estn viciados de incapacidad o de vicios de la
voluntad, casos en que se extinguen concomitantemente.
4. Fondo por culpa o negligencia el acreedor, no puede subrogarse el fiador, de sus
derechos privilegios o acciones.

11. EXTINCIN DE LA FIANZA:

Artculo 1873: Limites de la fianza:

Slo queda obligado el fiador por aquello a que expresamente se hubiese comprometido
no puede exceder de lo que debe el deudor. Sin embargo es vlido que el fiador se
obligue de un modo ms eficaz que el deudor.

Conforme al artculo 1873 del cdigo civil, slo queda obligado el fiador por aquello que
expresamente se hubiese comprometido, no pudiendo exceder de lo que debe el deudor.

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 Sin embargo es vlido que el fiador se obligue de un modo ms eficaz que el deudor. Si
se produce el exceso a qu se refiere el artculo 1873 la fianza vale dentro de los lmites
de la obligacin principal.
La fianza, si no fuera limitada, se extiende a todos los accesorios de la obligacin
principal, as como las costas del juicio con del fiador, que se hubiese devengado despus
de ser requerido para el pago.

Se extiende a todos los accesorios de la obligacin principal, as como a las costas del
juicio contra el fiador, que se hubiesen devengado despus de ser requerido para el pago.

Igual como estudiamos a propsito de la prenda y la hipoteca, la fianza puede extinguirse

por va principal o por va consecuencial. En el primer caso, subsistir la obligacin
principal. En el segundo caso, la fianza se extinguir a consecuencia de haberse
extinguido la obligacin principal. Se refieren a la extincin de la fianza. El primero,
despus de asentar el principio de que la fianza se extingue por los mismos medios que
las otras obligaciones, alude a tres situaciones:

El relevo de la fianza;
Cuando se interpone la excepcin de subrogacin; y
Cuando se extingue la obligacin principal total o parcialmente.

Analicemos a continuacin las peculiaridades que pueden observarse en los distintos

modos de extinguir las obligaciones:

A) EL PAGO:

Si la obligacin principal se extingue por el pago, tambin se extingue la fianza, pero

siempre que el pago sea hecho por el deudor principal, pues si paga el un tercero, ste,
como sabemos, se subroga en los derechos del acreedor, incluyendo entre ellos su
derecho a dirigirse contra el fiador.

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 Si quien paga es el fiador, se extinguir obviamente la fianza, pero dicho fiador podr
accionar contra el deudor principal, segn lo estudiamos.

B) LA COMPENSACIN:

Si se extingue la obligacin principal por compensacin, la fianza corre igual suerte.

Recordemos que excepcionalmente, el fiador puede oponer en compensacin al
acreedor lo que ste deba al deudor principal (es decir, a una excepcin personal, se le
da en la fianza el tratamiento de excepcin real, favoreciendo al fiador).

C) LA REMISIN:

Si el acreedor remite o condona la obligacin principal, tambin se extinguir la fianza. El

relevo de la fianza, esto es la liberacin de la fianza hecha voluntariamente por el
acreedor, es una verdadera remisin, aunque no constituye donacin, segn lo dispuesto
en el art. 1397, a menos que el deudor principal est insolvente.

D) LA CONFUSIN:

Si se confunden las calidades de acreedor y deudor principal, se extinguir la fianza. Pero

en los siguientes casos, se extinguir solo la fianza, subsistiendo la obligacin principal:

Cuando se confunden las calidades de acreedor y fiador; en este caso, el fiador pasar a
ser nuevo acreedor.

Cuando se confunden las calidades de deudor principal y fiador, caso en el cual la

obligacin principal subsiste pero carente de garanta, salvo que hubiere subfiador, caso
en el cual excepcionalmente el subcontrato subsistir, no obstante haberse extinguido el
contrato base (la fianza).

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 En cuanto a los restantes modos de extinguir las obligaciones, operan los principios
generales relativos a la extincin de las obligaciones.

12. EFECTOS DE LA FIANZA:

Es que el fiador que paga la deuda queda subrogado en los derechos que el acreedor
tiene contra el deudor.
El deudor debe pagarle al fiador una indemnizacin que comprende:

1. La cantidad total de la deuda. Una vez que el fiador ha pagado por el deudor, tiene
derecho a ser indemnizado por este.
2. Los interese legales de ella, desde que se hubiese hecho el pago por el deudor, aunque
no los produjese para el acreedor.
3. Los gastos judiciales o extrajudiciales, ocasionados al fiador, despus de poner este en
conocimiento del deudor que ha sido requerido para el pago.
4. Los daos y perjuicios, siempre que se hayan producido y probado, salvo el dao
ocasionado.

13. COBERTURA DE LA FIANZA:

Cmo resulta lgico, en la fianza debe otorgar la suficiente cobertura con un para que el
acreedor puede obtener el cobro de la deuda en caso que el deudor in cumpla con su
obligacin.

Claro est, que tratndose de una garanta real, como la prenda y la hipoteca, es
relativamente sencillo determinar si la cobertura de la garanta es suficiente o no, pues
bastar con establecer el valor del bien prendado o hipotecado y comprobar si el valor es
por lo menos igual al valor de la deuda aunque lo ideal es que sea superior.

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Pero qu sucede en el caso de la fianza, en el que la garanta se otorga sobre la totalidad
del patrimonio del fiador, el cual puede variar con el tiempo, ya que es posible que el
fiador disponga de su patrimonio con total libertad.

Frente esa posibilidad, el acreedor tiene derecho a que el deudor sustituya al fiador si es
que el patrimonio de eso se ve reducido en tal medida que no sea suficiente para cubrir el
valor de la deuda. Tambin es posible que la fianza sea sustituida por otro tipo de
garanta, como una hipoteca o una prenda.

Pero si el deudor no sustituye al fiador o no cubre la obligacin con otra garanta

suficiente, el acreedor tiene derecho a exigir el cumplimiento inmediato de la obligacin,
sin portar los plazos pactados.

Ahora veamos la situacin del fiador, en la medida que el fiador se obliga a garantizar el
cumplimiento de la obligacin del deudor, es natural que su obligacin no deba ir ms all
que la del deudor.

En efecto, el fiador que es obligado nicamente a cumplir con aquello a lo que se lo

hubiera comprometido expresamente sin que dicha obligacin pueda ser mayor que la de
deudor. S por algn motivo se establece la fianza por montos mayores a los de la
obligacin principal, slo ser exigible el cumplimiento de la garanta hace lmite de la
obligacin principal.

14. SITUACIONES ESPECIALES DE LA FIANZA:

14.1. PLURALIDAD DE FIADORES:

No existe inconveniente alguno en que un deudor sea garantizado por varios fiadores. En
tal caso, cada fiador responder en los trminos en los que se haya obligado, por lo que

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 asumiendo que cada uno se hubiera obligado por el ntegro de la obligacin, el acreedor
podr exigirle a cualquiera de ellos o a todos ellos, el cumplimiento del total de la deuda.
Sin embargo, es posible que los fiadores hayan pactado el beneficio de la divisin, en
cuyo caso, podrn oponer contra el requerimiento del acreedor, que la accin sea
reducida al monto correspondiente a cada fiador y no al total de la deuda.
As tambin, cuando uno de los fiadores haya cumplido con el pago de la deuda
Actualidad Empresarial rea Empresarial VIII N 231 Segunda Quincena - Mayo 2011
VIII-3 garantizada, tendr derecho a exigirle a los dems cofiadores el pago de la
obligacin por la parte que les corresponda.

14.2. Indemnizacin Para El Fiador:

Producida la ejecucin de la fianza, el fiador tendr derecho a ser indemnizado por el

deudor garantizado.

Esta indemnizacin debe cubrir el monto de la deuda pagada por el fiador, el inters legal
generado desde el momento en que se le comunic al deudor el pago de la deuda, los
gastos ocasionados al fiador y cualquier otro dao o perjuicio que acredite el fiador.
Sin embargo, el fiador pierde el derecho a la indemnizacin cuando habiendo pagado la
deuda no se lo comunique al deudor y ste, por el desconocimiento, tambin pague la
deuda al acreedor. En tal caso, el fiador podr repetir el pago contra el acreedor.

14.3. Acciones Del Fiador Contra El Deudor:

El fiador, antes de cumplir con la fianza, puede accionar contra el deudor para que ste lo
releve o, en su defecto, presente garanta suficiente para asegurar el derecho de
subrogacin que le correspondera en el caso de pagar la deuda. Este derecho del fiador
se puede ejercer en los siguientes casos:

Cuando el deudor es citado judicialmente para el pago.

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 Cuando el deudor deviene insolvente o realiza actos tendientes a la disminucin de su
patrimonio.
Cuando el deudor se oblig a relevarlo de la fianza dentro de un plazo determinado y ste
ha vencido.
Cuando la deuda se ha hecho exigible.

14.4. Liberacin Del Fiador:

Adems de los casos en los que la fianza no sea ejecutada en los plazos y condiciones
pactadas y previstas por los artculos 1898 y 1899 del Cdigo Civil, existen otros
supuestos que generan la liberacin del fiador. As, el fiador queda liberado de
responsabilidad si el acreedor acepta en dacin en pago del deudor un bien, aunque
luego pierda dicho bien por eviccin. Se libera tambin el fiador si el deudor prorroga la
vigencia de la obligacin frente al acreedor, sin contar con la autorizacin del fiador.

El fiador tambin se libera de responsabilidad cuando su derecho de subrogacin se vea

afectado por actos realizados por el acreedor, pues ello implica que de cumplir con la
fianza, no podra repetir contra el deudor y los dems obligados.

La fianza se extingue tambin en el caso de consolidacin entre el deudor y el fiador.

Debe tenerse en cuenta que esta consolidacin no libera de responsabilidad al subfiador.

A) Causas de extincin de la relacin de fianza de orden general

El pago del fiador es el medio natural de extincin de la relacin de fianza, lo que otorga
al fiador el derecho de regreso frente al deudor principal que lo puede actuar va
subrogacin o va accin de regreso.
En caso de pluralidad de deudas garantizadas por el mismo fiador frente al mismo
acreedor o en caso de existencia de relaciones de fianza y relaciones obligatorias
propias entre el mismo fiador respecto del mismo acreedor, se aplicarn en caso que se

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 efecte un pago sin que el deudor o el acreedor realicen la imputacin se aplicarn los
criterios de imputacin legal.

B) La consolidacin entre el fiador y el deudor principal

Si se produce la consolidacin entre el fiador y el deudor principal, el artculo 1255 del

Cdigo Civil italiano establece que: si en la misma persona se renen las cualidades de
fiador y de deudor principal, la fianza subsiste, siempre que el acreedor tenga inters.

El Cdigo Civil no tiene una norma similar. El artculo 1903 del Cdigo Civil seala lo
siguiente: la consolidacin del deudor con el fiador, no extingue la obligacin del
subfiador. Del artculo transcrito parece desprenderse que la relacin de fianza se
extingue con la consolidacin entre el deudor y el fiador, pero subsiste la su fianza si
existiera.

14.5. Documentos Que No Constituyen Fianza:

Aunque la evaluacin de los efectos de un documento debe realizarse en funcin de lo

expresado en l, las normas del Cdigo Civil establecen de manera general que en el
caso de los documentos que constituyen cartas recomendacin o en los que se asegure o
certifique la solvencia de una persona, no constituyen una fianza.

15. LA CARTA FIANZA O FIANZA BANCARIA:

Contrato de garanta del cumplimiento de pago de una obligacin ajena, suscrito entre el
fiador y el deudor, y que se materializa en un documento valorado emitido por un fiador
(banco o entidad financiera) a favor de un acreedor (entidad contratante) garantizando las
obligaciones del deudor (solicitante) en caso de incumplimiento del deudor, el fiador
asume la obligacin. Fianza es una garanta personal donde el fiador (persona natural o
jurdica) garantiza el cumplimiento de una obligacin del fiado.

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La denominada Carta Fianza no es otra cosa que una fianza otorgada por una entidad
bancaria. Por lo dems, sus requisitos, caractersticas y dems elementos son regulados
por el Cdigo Civil, siendo de aplicacin todos los elementos descritos en los puntos
anteriores.

Las nicas disposiciones especficas para las fianzas bancarias o cartas fianza se
encuentran contenidas en el inciso 4 del artculo 217 y en el inciso 6 del artculo 221 de
la Ley N 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Estos artculos disponen que las
garantas otorgadas por las entidades bancarias a favor de terceros no podrn ser de
carcter ilimitado. Por ello, todas las fianzas bancarias son emitidas de manera limitada
en cuanto a su monto y plazo de vigencia.

Lo interesante de la fianza bancaria o carta fianza es que resulta ser una garanta
sumamente confiable para cualquier acreedor, dada la solvencia del fiador, es decir, del
banco. Por este motivo, las cartas fianza son preferidas no slo para garantizar las
operaciones comerciales entre entidades privadas, sino tambin en las operaciones que
se realizan entre entidades privadas y las diversas entidades del Sector Pblico, como en
los procesos de contratacin con el Estado, en el otorgamiento de licencias o
concesiones, entre otros.

Adems, el atractivo de las fianzas bancarias es que, normalmente, son emitidas con
carcter solidario, sin beneficio de excusin y de ejecucin inmediata al slo
requerimiento del acreedor.

15.1 TRATAMIENTO CONTABLE DE LA CARTA FIANZA BANCARIA

El uso de la Carta Fianza es muy utilizada sobre todo por las Empresas que desean
venderle al Estado, en bienes y servicios, y como requisito para participar en las
licitaciones, el Estado les exige la presentacin de una Carta Fianza, una vez que

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 ganaron la licitacin, nuevamente el Estado, le exige una Carta Fianza nueva para que
como nuevo Proveedor del Estado le garantice a dicha Entidad Pblica, el cumplimiento
de dicho contrato.
Es por ello, que antes y despus de la licitacin el Estado le exige la presentacin de
Cartas Fianzas que deben ser emitidas por un Banco.

CODIGO CIVIL (TITULO X ARTCULOS 1868 AL 1905)

Por su naturaleza e implicancias legales, la Carta Fianza es emitida en el Banco. Se

utilizan para ello formularios pres numerados y papel denominado de seguridad
consignando en ambos, con protectorados, la suma afianzada. Estos documentos deben
conservarse hasta su utilizacin o reemplazo en cajas de seguridad.

Tambin tiene una fecha de caducidad, es decir, mencionan el da, mes y ao en que
dicha Carta Fianza quedara caduca, por eso es que hay que tener cuidado para si es
necesario, renovar otra nueva Carta Fianza.
Adems, la Carta Fianza debe contener y decir que es:

Solidaria.
Irrevocable.
Incondicional de realizacin automtica y sin beneficio de excusin.
NOTA:

Es prctica deportiva, de los bancos, en que para emitir una carta fianza, exigen al
interesado, a tener cuenta corriente con dichos bancos
Tambin es importante comentar que, hay que tener cuidado en ver como se firm el
contrato con el Banco, leer bien las clusulas, los acuerdos, y exigencias que nos solicitan
para que nos extienda una Carta Fianza.

GENERALMENTE se hacen bajo dos formas:

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 Cuando el Banco asume la responsabilidad.
Cuando el Cliente del Banco solicita la Carta Fianza y es el quien lo asume todo.

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CONCLUSIN:

En modo de conclusin entendemos que si la fianza es una relacin entre

acreedor, deudor y fiador. Este concepto se encuentra en la primera parte del
Ttulo X en su artculo 1868 del cdigo civil que dice por la fianza el fiador se
obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestacin, nos plasma que el
fiador ser quien cumplir esta obligacin de dar (cancelar la deuda). Para ellos
el fiador se compromete a pagar con sus bienes muebles o inmuebles deber
pagar una deuda ajena o ser responsable total de esta. Y mediante el desarrollo
de este trabajo monogrfico observamos una serie de requisitos de validez como:
sujetos capaces, objeto fsicamente y jurdicamente posible, fin licito, la
observancia de la forma prescrita bajo sancin de nulidad.

Como resulta lgico, en la fianza debe otorgar la suficiente cobertura con un para
el acreedor puede obtener el cobro de la deuda en caso que el deudor no pueda
cumplir o simplemente no cumple con la obligacin. No existe inconveniente
alguno en que un deudor sea garantizado por varios fiadores. En tal caso, cada
fiador responder en los trminos en los que se haya obligado, por lo que
asumiendo que cada uno se hubiera obligado por el integro de la obligacin, el
acreedor podr exigirle a cualquiera de ellos o a todos ellos, el cumplimiento total
de la deuda.

El fiador como tambin el aval tiene la misma obligacin. Estos garantes aseguran
el cumplimiento de la obligacin con su patrimonio personal. A diferencia de la
fianza, en el aval el garante no puede invocar como defensa las excepciones
fundadas en las relaciones personales tenidas entre su avalado y su acreedor y
su obligacin cambiara aun cuando se acredite la invalidez de la relacin
sustantiva que dio origen al ttulo valor. Solo quedara sin efecto la garanta
constituida por el aval cuando se invalide el documento cambiarlo por razones de
ndole formal.

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REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS:

El contrato de Fianza- Juan Andrs Orrego Acuase, (2012), ltima edicin.

Cdigo civil Actualizada ltima edicin (2017).
Manuel Miranda Canales, (2014) La Fianza.
De la fuente y Lavalle, Manuel. Estudio del contrato Privado. T.I, Cultura
Cuzco S.A Editores, Lima Per, 1976.
Castaeda, Jorge Eugenio: El derecho de los contratos. Teora General de los
contratos. T.I. imprenta de la U.N.M.S. Lima Per, 1976.

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ANEXOS:

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https://ww3.viabcp.com/connect/Tablas%20Contratos%20y%20Fo
rmularios/Contratos/contrato%20fianza%20solidaria.pdf

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