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DIPLOMADO TOMA DE DECISIONES FINANCIERAS

ACTIVIDAD 5

YOLIMA ESTHER DAZA PLATA ID 435270

JUAN CARLOS ROJAS PAREDES*

CORPORACIN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS UNIMINUTO


FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS
BOGOTA D.C.
2017
*Docente
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INTRODUCCION

La matemtica financiera es una herramienta importante en la valoracin del dinero, las tasas de

inters son el precio del dinero y existen diferentes formas de nombrarlas y representaras para

determinar valores de intereses y valores futuros de un capital o de una financiacin. Se trabajan

ejercicios de inters simple, intereses compuestos y conversin de las mismas. Las tasas de

inters son una representacin del riesgo y la posible ganancia de una suma de dinero en una

situacin y tiempo determinado.


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EJERCICIOS
INTERS SIMPLE
1. Calcular el inters producido por un capital de $5.000.000 colocado durante 3 aos al
9% anual.
DATOS
P $ 5.000.000,00
t 3 Aos
i 9% Anual

SOLUCION
I=Pxixt
I= 5000000*9%*3
I= $ 1.350.000,00

2. Un capital de $4.000.000 es colocado al 5% mensual durante 3 bimestres, calcular en


inters ganado.
DATOS
P $ 4.000.000,00
t 3 Bimestres
6 meses
i 5% Mensual

SOLUCION
I=Pxixt
I= 4000000*5%*6
I= $ 1.200.000,00
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3. Un capital de $5.000.000 se coloca al 4% mensual durante 8 bimestres. Indicar el valor


del inters y del monto.

DATOS SOLUCION
P $ 5.000.000,00 I=Pxixt
t 8 Bimestres I= 5000000*4%*16
16 meses I= $ 3.200.000,00
i 4% Mensual
F = P x (1 + (i x t))
F= 5.000.000*(1+(4%*16)
F= $ 8.200.000,00

F=P+I
F
= 5000000+3200000
F
= $ 8.200.000,00

4. Un capital de $800.000 se transform en $850.000 en 2 bimestres. Calcular la tasa


mensual.
DATOS SOLUCION
P $ 800.000,00 i = I/(P*t)
F $ 850.000,00 i= 50.000/(800.000*4)
t 2 Bimestres i= 1,56%
4 Meses
I $ 50.000,00
i ? Mensual
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5. Un cierto capital se transform en $2.500.000 en dos trimestres, si se aplic un 3 %


mensual. Cul fue el capital inicial?
DATOS SOLUCION
P ? P=F/ (1 + (i x t))
F $ 2.500.000,00 P= 2.500.000/(1+(3%*6))
t 2 Trimestres P= $ 2.118.644,07
6 Meses
i 3% Mensual
6. Indicar el tiempo en que estuvo colocado un capital de $3.000.000 que al ser depositado
con una tasa anual de 9% obtuvo una ganancia de $400.000.

DATOS SOLUCION
$
P 3.000.000,00 I=Pxixt despejando t
I $ 400.000,00 t= I/(P*i)
t ? t= 400.000/(3.000.000*9%)

i 9% Anual t= 1,5 Aos

7. Un cierto capital se transform en $4.600.000 en 4 trimestres, si se aplic un 1%


mensual. Cul fue el capital inicial y el inters ganado?
DATOS SOLUCION
P ? P=F/ (1 + (i x t))
F $ 4.600.000,00 P= 4.600.000/(1+(1%*12))
I ? P= $ 4.107.142,86
t 4 Trimestres
12 Meses I=Pxixt
i 1% Mensual I= 4.082.266,44*1%*12
I= $ 492.857,14
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8. Indicar el valor del capital que al ser colocado al 5 % bimestral durante 3 aos
produjeron un monto de $6.900.000
DATOS SOLUCION
P ? P=F/ (1 + (i x t))
F $ 6.900.000,00 P= 6.900.000/(1+(5%*18))
t 3 Aos P= $ 3.631.578,95
18 Bimestres
i 5% Bimestral

INTERS COMPUESTO
1. Calcular el monto y los intereses obtenidos al invertir $2.000.000 al 5% de inters
anual durante 10 aos en rgimen de capitalizacin compuesta.
DATOS SOLUCION
P $ 2.000.000,00 F = P x (1 + i )^n
F ? F= 2.000.000*(1+5%)^10
n 10 Aos F= $ 3.257.789,25
i 5% Anual
I ?

F=P+I
I=F-P
I= $ 1.257.789,25
2. Qu suma de dinero mnima se debe invertir si en 2 aos se desea disponer de
$1.500.- y se consigue una tasa de inters compuesto del 6% anual?
DATOS SOLUCION
P ? F = P x (1 + i )^n
F $ 1.500,00 1500= P*(1+6%)^2
N 2 Aos P= $ 1.334,99
i 6% Anual
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3. Qu intereses producirn $3.000.000 invertidos 4 aos al 7% de inters compuesto


anual?
DATOS SOLUCION
P $ 3.000.000,00 F = P x (1 + i )^n
F ? F= 3.000.000*(1+7%)^4
n 4 Aos F= $ 3.932.388,03
i 7% Anual
I ?

F=P+I
I=FP
I= $ 932.388,03
4-Determine la tasa de inters anual a la que deben invertirse $1.000 para que en 12
aos, se obtenga un monto de $1.601,03

DATOS SOLUCION
P $ 1.000,00 F = P x (1 + i )^n i= (F/P)-1

F $ 1.601,03 1601,03= 1.000*(1+i)^12


$1.601,03/1000
n 12 Aos = (1+i?) ^12
3,999988%
i ? Anual i= anual
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5. Hallar el monto obtenido tras depositar $3.000.000 durante 6 aos y 3 meses al 5%


de inters compuesto anual.
DATOS SOLUCION
P $ 3.000.000,00 F = P x (1 + i )^n
F ? F= 3.000.000*(1+0,4074%)^75
n 6,3 Aos F= $ 4.069.624,83
n 75 Meses
i 5% Anual
i 0,4074% Mensual
I ?

F=P+I
I=F-P
I= $ 1.069.624,83

TASA NOMINAL ANUAL Y TASA EFECTIVA


1. Cul es la tasa efectiva anual de inters de una inversin que ofrece un inters nominal
anual del 8%, pagado anticipadamente cada trimestre?
iea = ((1 - ip)^(-n)) 1
iea = ((1 - 0,08/4)^(-4)) 1
iea = 8,41658%
2. Una Inversin ofrece una tasa de inters nominal anual del 7.2% pagado al vencimiento
de cada mes. Si la otra alternativa paga los intereses anticipadamente cada trimestre. Qu
rentabilidad nominal anual se debe exigir en esta segunda opcin para que las dos sean
equivalentes?
PRIMERA OPCION N.A.M.V SEGUNDA OPCION N.A.T.A.
iea = ((1 + ip)^(n)) 1 iea = ((1 - ip)^(-n)) 1
iea = ((1+- 0,072/12)^(12)) 1 iea = ((1 - 0,072/4)^(-4)) 1
iea = 7,44242% iea = 7,53604%
Se debe exigir una rentabilidad nominal anual del 7,442%
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3. Convertir una tasa trimestral vencida de 1.965% a tasa mensual vencida.


1,965%/4= 0,4913% TV

(1+I)^n =
(1+i)^n
(1+0,04913)^4 =(1+i)^12
(1+0,04913)^4/12
=(1+i)^12/12
1,001634826 (1+I)^1
i= 1,00163483-1
i= (1,00163483-1)*12
i= 1,9618% MV

4. Convertir una tasa peridica de 1.1% que se paga al final de cada 54 das en una tasa
peridica que se paga al principio de cada 124 das

1,10% PERIODICA VENCIDA 54 das


((1+C32)^(54/-124)-1)*-1= 0,4753% PERIODICA ANTICIPADA 124 das

5. El 18 de noviembre de 2010 se emite un ttulo con tasa DTF ms 1.5 puntos porcentuales,
ttulo que paga los intereses en trminos de semestre vencido. Determinar tanto la tasa
nominal anual semestre vencido como la tasa semestral vencida. La DTF de la fecha de
emisin es del 7.69% efectiva anual
El DTF los utilizan los bancos para algunos prestamos con Tasa Variable, que generalmente
tienen le formato DTF + puntos,
Donde puntos son un inters adicional al DTF, que se expresa como un inters
NOMINAL ANUAL TRIMESTRE ANTICIPADO.

Para calcular el inters total debemos convertir el DTF que est en formato EFECTIVO
ANUAL a formato NOMINAL ANUAL TRIMESTRE ANTICIPADO
Para poderlo sumar a los PUNTOS ADICIONALES que estn en ese mismo formato.
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EL DTF PARA LA FECA DE EMISION ES DE: 7,69% EA


CONVERTIMOS EL DTF A TRIMESTRE
ANTICIPADO: 4*((1-(1+7,69%)^-(1/4)))= 7,34050% TA
SUMA DEL DTF + PUNTOS: 7,34050+1,5= 8,84050% TA

Para convertir esta tasa Trimestre Anticipado en Trimestre Vencido debemos hacer una Equivalencia de
Tasas:

CONVERTIMOS LA TASA TRIMESTRE


ANTICIPADO EN EFECTIVA ANUAL: (1-(8,84050%/4))^(-4/1)-1= 9,3514% EA
CONVERTIMOS LA TASA EFECTIVA ANUAL
EN SEMESTRE VENCIDO: ((1+9,3514%)^(1/2)-1)*2= 9,1425% NASV
DIVIDIMOS ESTA TASA NOMINAL ANUAL
SEMESTRE VENCIDO ENTRE 2 SEMESTRES: 9,1425%/2)= 4,5713% SV
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REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS

Bancolombia. Simulador Conversor de tasas Recuperado de https://www.grupo


bancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/leasing/otros-
Activos/simulador-conversor-tasas

Rojas, J. (2010). Cartilla de Matemtica Financiera.. Recuperado de http://aulas.uniminuto.


edu/especiales/pluginfile.php/602691/mod_assign/intro/Anexo%205.%20Cartilla
%20Matem%C3%A1tica%20Financiera.pdf

ABC FINANZAS.COM. Tasas de inters. Recuperado de https://www.abcfinanzas.com/


administracin-financiera/equivalencia-de-tasas